O Pagbank é uma conta digital e plataforma de investimentos que tem despertado atenção de muita gente, especialmente como uma alternativa à caderneta de poupança.
Por que escolher o Pagbank?
★ Invista em renda fixa, fundos e bolsa de valores gratuitamente
★ Sua conta rende 100% do CDI
★ CDB que rende até 130% do CDI
★ Cartão de crédito grátis com cashback de até 1%
★ Acesso a seguros, empréstimos e serviços para PJ
Apesar da poupança não ser uma aplicação interessante para guardar dinheiro e protegê-lo da inflação, a necessidade de fácil acesso ao dinheiro, ou mesmo a falta de informação sobre outras modalidades, ainda faz com que muitas pessoas mantenham seu dinheiro nela.
Nesse sentido, as opções do banco Pagbank, por sua similaridade com a poupança, acabam figurando entre as alternativas de quem busca um rendimento melhor para o dinheiro, sem ter a dificuldade de resgatar.
Mas, antes de aplicar, é importante que você entenda como funciona e se realmente é vantajoso.
O que é o Pagbank?
O Pagbank é uma plataforma digital da empresa PAGSEGURO INTERNET INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO S/A (CNPJ/MF 08.561.701/0001-01). Ela oferece uma conta de pagamentos, cartões, seguros, maquininhas, investimentos e mais.
A conta ficou conhecida por oferecer rendimentos acima da poupança, popularmente chamada de “conta rendeira”. Mas o Pagbank também oferece acesso a investimentos em CDBs, fundos de investimento, Bolsa de Valores e Tesouro Direto. Dessa forma, o usuário da conta pode escolher guardar seu dinheiro separadamente da conta corrente, com rendimentos interessantes e acima da média dos grandes bancos.
O Pagbank é seguro para investir?
Sim, o Pagbank é uma conta segura! A PagSeguro é uma instituição autorizada a funcionar e supervisionada pelo Banco Central, garantindo que está em conformidade com as regras do mercado.
Além disso, a segurança do Pagbank também está no fato do dinheiro ter proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC é uma associação civil, autorizada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) a atuar junto ao sistema bancário e financeiro, para garantir sua fluidez e a proteção dos interesses dos correntistas.
Isso significa que, em caso de insolvência ou mesmo falência do Pagbank, o FGC assegura o ressarcimento de seus investimentos em CDB até o limite de R$ 250 mil por CPF.
O Pagbank pode ser considerado seguro também do ponto de vista comercial. Há que se levar em conta a credibilidade do Grupo Uol, que é a maior empresa brasileira de conteúdo, tecnologia, serviços e meios de pagamento da internet.
Dentro do Grupo Uol, a divisão de serviços financeiros tem um ecossistema bastante consistente, que iniciou em 2006 com a criação do PagSeguro – empresa líder no segmento de pagamentos online.
Em 2019 o PagSeguro adquiriu o Banco BBN, instituição com mais de dez anos de mercado, que passou a chamar-se BancoSeguro Uol.
Reputação do Pagbank
➙ Consumidor.gov: índice de solução em 51,8% (6 meses)
➙ Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) e Selo RA1000
➙ Aplicativo Android: nota próxima de 5 (3,3 milhões de avaliações)
➙ Aplicativo iOS: nota acima de 5 (1,5 milhão de avaliações)
Acesse as redes sociais:
➙ Instagram: mais de 770 mil seguidores
➙ Youtube: mais de 200 mil inscritos
➙ Facebook: mais de 1,6 milhão de seguidores
Por que investir no Pagbank?
Se você ficou interessado em aplicar no Pagbank, lembre-se que nenhuma aplicação ou plataforma é 100% boa ou ruim. Há vantagens e desvantagens em cada uma delas e cabe a você analisar as condições de cada aplicação e utilizar aquela que se mostre mais adequada às suas necessidades.
De qualquer forma, podemos resumir pontos positivos e negativos:
Vantagens
✓ alta liquidez: investimentos com carência de 1 dia
✓ rendimento bastante superior à poupança
✓ proteção do FGC em até R$ 250 mil (renda fixa)
✓ acesso fácil pelo app Pagbank
✓ cartão de crédito grátis com limite de até 100% do valor aplicado
✓ boa variedade de fundos de investimento
✓ possibilidade de investir em bolsa de valores sem custos
Desvantagens
✗ funções “cofrinho” e “poupar automático” rendem abaixo do CDI
✗ corretagem de ações, BDR, ETF e FII é cobrada a partir da 5ᵃ ordem mensal
Quais investimentos estão disponíveis?
Os investimentos disponibilizados pelo PagInvest são:
- títulos do Tesouro Direto;
- CDB, LCI e LCA diversos;
- fundos de investimento;
- investimentos de renda variável (ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs).
O Tesouro Direto é um produto cujas características são iguais em todas as instituições. Sendo assim, neste artigo falaremos sobre os outros investimentos do Pagbank e suas características específicas.
As aplicações estão disponíveis no aplicativo PagBank. Você faz tudo do seu smartphone em passos muito simples:
- baixe o app do PagBank;
- abra sua conta online;
- transfira dinheiro de sua conta corrente para o PagBank;
- escolha o investimento de sua preferência;
- defina o valor que deseja aplicar;
- confira os dados de sua aplicação e confirme a transação.
CDBs Pagbank
Os CDBs Pagbank são emitidos pelo BancoSeguro e trazem opções com rentabilidade variando de 85% a 130% do CDI e variados prazos de vencimento.
É interessante destacar o CDB de liquidez diária (carência 1 dia) que rende acima da média do mercado e tem aplicação mínima de R$ 1,00, sendo uma opção muito acessível para quem quer guardar dinheiro.
Existe ainda a opção de obter um cartão de crédito internacional, com anuidade grátis, ao aplicar nos CDBs com carência acima de 180 dias ou acima de R$ 300 no CDB com carência de 1 dia.
 | Rendimento relativo à poupança | Carência | Investimento mínimo | Cartão de crédito grátis |
|---|---|---|---|---|
| CDB 130% do CDI | 195% | 1 dia | R$ 500 | ✔ |
| CDB 115% do CDI | 177% | 2 anos | R$ 500 | ✔ |
| CDB 112% do CDI | 172% | 18 meses | R$ 500 | ✔ |
| CDB 110% do CDI | 168% | 1 ano | R$ 500 | ✔ |
| CDB 108% do CDI | 159% | 9 meses | R$ 500 | ✔ |
| CDB 107% do CDI | 158% | 6 meses | R$ 500 | ✔ |
| CDB 105% do CDI | 157% | 3 meses | R$ 500 | ✔ |
| CDB 103% do CDI | 157% | 1 dia | R$ 1 | ✔ |
| Cofrinho Pagbank 85% do CDI | 127% | 1 dia | R$ 1 | ✔ |
| Função Poupar Automático 85% do CDI | 127% | 1 dia | R$ 1 | ✔ |
Fundos de Investimento
O portfólio de fundos de investimento disponibiliza, das principais gestoras do mercado, os seguintes tipos:
Os prazos de vencimento das aplicações variam de acordo com o regulamento dos fundos. O mesmo se aplica às taxas de administração, taxas de performance e valor mínimo de aplicação.
No site do PagSeguro você encontra a lista completa dos fundos disponíveis e suas características.
Contudo, é muito importante lembrar que você não deve escolher um fundo a partir de um único critério. Por exemplo, um fundo com ótima taxa de administração pode estar alocado em produtos que não atendem o seu objetivo de rentabilidade. Ou, ainda, um fundo com bom potencial de rendimento, talvez não ofereça a liquidez que você precisa.
São inúmeras as variáveis que caracterizam os fundos. Sendo assim, é recomendável que você leia a lâmina do fundo em que pretende aplicar, para conhecer em detalhes os tipos de alocações e os riscos.
Renda variável
Procurando trazer mais opções para a diversificação de carteira dos investidores, o Pagbank também disponibiliza a plataforma home broker, onde é possível comprar e vender ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs.
Para investir nesses produtos, é preciso seguir um passo a mais do que nas outras modalidades. Acompanhe:
- no app do Pagbank, vá até a parte de investimentos e depois em “Renda Variável”;
- selecione “Alocar Saldo” e escolha quanto quer investir;
- o dinheiro será transferido para o Home Broker;
- clique em “Acessar Home Broker” e crie sua senha eletrônica (6 dígitos);
- escolha seus ativos e comece a investir!
Vale lembrar também que alguns custos estão envolvidos nessas operações. São eles:
- taxa de corretagem: R$ 2,99 no swing trade e R$ 1,99 no day trade;
- ISS: 5% sobre o valor da corretagem;
- taxa de liquidação (B3): 0,025% sobre o volume negociado;
- taxa de negociação (B3): 0,005% sobre o volume negociado.
O Pagbank oferece 4 corretagens grátis por mês, sendo os valores acima cobrados a partir da 5ª negociação. Os custo da bolsa de valores, porém, não podem ser abatidos.
Quanto custa investir com o Pagbank?
A conta Pagbank é gratuita e não há tarifas de abertura ou manutenção, nem para aplicações.
Entretanto, no caso dos Fundos de Investimento, apesar de não haver tarifas por parte do Pagbank, é necessário ficar atento às taxas de administração e performance de cada fundo. Além disso, existem os custos da renda variável, como comentamos acima.
Veja, no quadro abaixo, um resumo dos custos operacionais para operações feitas individualmente (via plataforma digital) ou com a ajuda do atendimento:
| | Custo via plataforma digital | Custo via atendimento PAG |
|---|---|---|
| Custódia Pagbank | não é cobrado | não é cobrado |
| Custódia B3 (Tesouro Direto) | 0,20% ao ano | 0,20% ao ano |
| Taxa de administração (Fundos de investimento) | de acordo com cada fundo | de acordo com cada fundo |
| Corretagem (Bolsa de Valores) | 4 grátis por mês R$ 2,99 swing trade R$ 1,99 day trade | 0,5% sobre o volume negociado (valor mínimo de R$40,00) |
| ISS (cobrado apenas quando há corretagem) | 5% sobre corretagem | 5% sobre corretagem |
| Taxas de liquidação e negociação B3 (cobrado sobre o volume operado) | 0,025% | 0,005% |
Para ver mais detalhes, confira a tabela de custos diretamente no site.
Existe ainda o custo relativo à tributação. Este não é um custo do Pagbank, e sim impostos que incidem sobre CDBs ou Fundos de investimento de quaisquer instituições.
Além da tabela regressiva do imposto de renda, que começa em 22,5% e vai até 15%, vale lembrar que, por determinação do Banco Central, aplicações com resgate antes de 30 dias terão cobrança de IOF.
Vale a pena investir no Pagbank do PagSeguro?
Sim! Investir no Pagbank pode ser uma solução interessante para aquele recurso que você irá usar em curto período de tempo, onde a liquidez imediata tem mais peso do que a rentabilidade.
O CDB de 130% do CDI tem a vantagem de ficar acima do rendimento da poupança, mas também é possível encontrar outros produtos na renda fixa. Além disso, existem boas opções de fundos de investimento e, mais recentemente, a bolsa de valores também passou a ser acessível pelo app.
Sendo assim, a conta Pagbank será útil principalmente para aquele dinheiro de uso cotidiano. Também é possível explorar opções mais rentáveis, mas é interessante estudar o custo-benefício de trocar uma corretora mais tradicional, por exemplo, para usar a plataforma.
De qualquer forma, o Pagbank é uma boa opção para quem quer começar a investir, especialmente se já for correntista da conta PagSeguro.
Sugestões de leitura do iDinheiro:
- Investir em banco ou corretora: qual a melhor opção?
- Investimento Nubank: como funciona? Quais as opções?
- Como escolher a melhor conta digital PJ? Veja cinco alternativas que selecionamos para te ajudar!
- É seguro ter dinheiro no Pagbank?
Sim, é seguro, já que o Pagbank é de propriedade do Banco PagSeguro. Porém, como se trata de uma conta de pagamentos sem cobertura do FGC sobre o saldo, o aconselhável é depositar o dinheiro em um produto de investimentos do banco, como o CDB, o que garante a proteção.
- Como faço para sacar o dinheiro do Pagbank?
Para sacar dinheiro do Pagbank por meio do cartão da conta é preciso utilizar um caixa eletrônico do Banco24Horas ou rede credenciada Plus. Porém, há um custo de R$ 7,50 por saque.
- Qual é melhor, Pagbank ou Nubank?
Para investir, as duas contas são muito parecidas. No entanto, os CDBs do Pagbank rendem mais do que os do Nubank. Além disso, vale comparar os serviços oferecidos em cada conta para escolher a que faz mais sentido para você.
- Quanto rende R$ 1000 por mês no Pagbank?
O rendimento mensal vai depender de onde você deixar o dinheiro: na conta, no cofrinho ou nos CDBs. Os CDBs rendem mais que a conta e o cofrinho, por isso, são melhor opções para investir.
gostei dos conteúdo par abri uma conta e grátis eu posso também investir em CDI 200%
Oi, Alexandre! A partir do momento que abrir sua conta, pode investir em qualquer produto do PagInvest, não há restrições. Só fique atento para o prazo de resgate, pois podem variar. 😉