O PagInvest é uma plataforma de investimentos que tem despertado atenção de muita gente, especialmente como uma alternativa à caderneta de poupança.
PagInvest (PagBank)
Apesar da poupança não ser uma aplicação interessante para guardar dinheiro e protegê-lo da inflação, a necessidade de ter liquidez, ou mesmo a falta de informação sobre outras modalidades, ainda faz com que muitas pessoas mantenham seu dinheiro nela.
Nesse sentido, o PagInvest do banco PagBank, por sua similaridade com a poupança, acaba figurando entre as alternativas de quem busca algum rendimento para o dinheiro que precisa estar com liquidez.
Mas, antes de aplicar, é importante que você entenda como funciona e se realmente é vantajoso.
O que é o PagInvest do PagBank?
O PagInvest é uma plataforma de investimento online da conta digital PagBank, ou PagSeguro, empresa do Grupo Uol. A conta ficou conhecida por oferecer rendimentos acima da poupança, popularmente chamada de “conta rendeira”.
Além dos serviços de maquininha, conta PJ e plataforma de vendas online, o PagBank também oferece acesso a investimentos em CDBs, Fundos de Investimento e Tesouro Direto. Dessa forma, o usuário da conta pode escolher guardar seu dinheiro separadamente da conta corrente, com rendimentos interessantes e acima da média dos grandes bancos.
O PagBank é seguro?
A segurança do PagBank está no fato do dinheiro ter proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC é uma associação civil, autorizada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) a atuar junto ao sistema bancário e financeiro, para garantir sua fluidez e a proteção dos interesses dos correntistas.
Isso significa que, em caso de insolvência ou mesmo falência do PagBank, o FGC assegura o ressarcimento de seus investimentos até o limite de R$ 250 mil por CPF.
O PagBank pode ser considerado seguro também do ponto de vista comercial. Há que se levar em conta a credibilidade do Grupo Uol, que é a maior empresa brasileira de conteúdo, tecnologia, serviços e meios de pagamento da internet.
Dentro do Grupo Uol, a divisão de serviços financeiros tem um ecossistema bastante consistente, que iniciou em 2006 com a criação do PagSeguro – empresa líder no segmento de pagamentos online.
Em 2019 o PagSeguro adquiriu o Banco BBN, instituição com mais de dez anos de mercado, que passou a chamar-se BancoSeguro Uol.
Podemos, portanto, que o PagBank é seguro para investir, por meio da sua plataforma PagInvest.
Vantagens e desvantagens de investir
Se você ficou interessado em aplicar no PagInvest, lembre-se que nenhuma aplicação ou plataforma é 100% boa ou ruim. Há vantagens e desvantagens em cada uma delas e cabe a você analisar as condições de cada aplicação e utilizar aquela que se mostre mais adequada às suas necessidades.
De qualquer forma, podemos resumir pontos positivos e negativos:
| Vantagens | Desvantagens |
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Quais investimentos estão disponíveis?
Os investimentos disponibilizados pelo PagInvest são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, Fundos de Investimento e investimentos de renda variável (ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs).
O Tesouro Direto é um produto cujas características são iguais em todas as instituições. Sendo assim, neste artigo falaremos sobre os outros investimentos do PagInvest e suas características específicas.
Os investimentos PagInvest estão disponíveis no aplicativo PagBank. Você faz tudo do seu smartphone em passos muito simples:
- baixe o app do PagBank;
- abra sua conta online;
- transfira dinheiro de sua conta corrente para o PagBank;
- escolha o investimento de sua preferência;
- defina o valor que deseja aplicar;
- confira os dados de sua aplicação e confirme a transação.
CDBs PagInvest
Os CDBs PagInvest são emitidos pelo BancoSeguro e trazem opções com rentabilidade variando de 104% a 112% do CDI e variados prazos de vencimento. É interessante destacar o CDB de liquidez diária (carência 1 dia) que rende acima da média do mercado e tem aplicação mínima de R$ 1,00, sendo uma opção muito acessível para quem quer guardar dinheiro.
Existe ainda a opção de obter um cartão de crédito internacional, com anuidade grátis, ao aplicar nos CDBs com prazo acima de 180 dias.
Fundos de Investimento
O portfólio de fundos de investimento disponibiliza renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações e cambiais das principais gestoras do mercado.
Os prazos de vencimento das aplicações variam de acordo com o regulamento dos fundos. O mesmo se aplica às taxas de administração, taxas de performance e valor mínimo de aplicação.
No site do PagSeguro você encontra a lista completa dos fundos disponíveis e suas características. Contudo, é muito importante lembrar que você não deve escolher um fundo a partir de um único critério. Por exemplo, um fundo com ótima taxa de administração pode estar alocado em produtos que não atendem o seu objetivo de rentabilidade. Ou, ainda, um fundo com bom potencial de rendimento, talvez não ofereça a liquidez que você precisa.
São inúmeras as variáveis que caracterizam os fundos. Sendo assim, é recomendável que você leia a lâmina do fundo em que pretende aplicar, para conhecer em detalhes os tipos de alocações e os riscos.
Renda variável
Procurando trazer mais opções para a diversificação de carteira dos investidores, o PagInvest também disponibiliza o home broker PagBank, onde é possível comprar e vender ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs.
Para investir nesses produtos, é preciso seguir um passo a mais do que nas outras modalidades. Acompanhe:
- no app do PagBank, vá até a parte de investimentos e depois em “Renda Variável”;
- selecione “Alocar Saldo” e escolha quanto quer investir;
- o dinheiro será transferido para o Home Broker;
- clique em “Acessar Home Broker” e crie sua senha eletrônica (6 dígitos);
- escolha seus ativos e comece a investir!
Vale lembrar também que alguns custos estão envolvidos nessas operações. São eles:
- taxa de corretagem: R$ 2,99 no swing trade e R$ 1,99 no day trade;
- ISS: 5% sobre o valor da corretagem;
- taxa de liquidação (B3): 0,025% sobre o volume negociado;
- taxa de negociação (B3): 0,005% sobre o volume negociado.
O PagBank oferece 4 corretagens grátis por mês, sendo os valores acima cobrados a partir da 5ª negociação. Os custo da bolsa de valores, porém, não podem ser abatidos.
Quanto custa para investir com o PagInvest?
A conta PagBank é gratuita e não há tarifas de abertura ou manutenção, nem tampouco para aplicações. Entretanto, no caso dos Fundos de Investimento, apesar de não haver tarifas por parte do PagBank, é necessário ficar atento às taxas de administração e performance de cada fundo. Além disso, existem os custos da renda variável, como comentamos acima.
Veja, no quadro abaixo, um resumo dos custos operacionais do PagInvest para operações feitas individualmente (via plataforma digital) ou com a ajuda do atendimento:
Para ver mais detalhes, confira a tabela de custos diretamente no site.
Existe ainda o custo relativo à tributação. Este não é um custo PagInvest, mas sim, impostos que incidem sobre CDBs ou Fundos de investimento de quaisquer instituições.
Além da tabela regressiva do imposto de renda, que começa em 22,5% e vai até 15%, vale lembrar que, por determinação do Banco Central, aplicações com resgate antes de 30 dias terão cobrança de IOF.
Bônus: Trilha do Rendimento PagBank
Uma opção para ganhar mais dinheiro além do investimento é participando da Trilha do Rendimento. Para participar, basta fazer o cadastro no site e investir pelo menos R$ 100 em um produto de investimento do PagBank. Isso gera um número da sorte para concorrer aos prêmios.
Além disso, você pode dobrar suas chances das seguintes maneiras:
- jogando o jogo Trilha do Rendimento até o fim;
- indicando um amigo para investir R$ 100 também;
- investir R$ 100 por dia no Poupar Automático, para quem usa as Maquininhas PagSeguro;
- a cada R$ 100 investidos.
Os prêmios são diários, semanais e mensais. Você pode ganhar:
- diariamente: R$ 2.000 em vale-compras das Americanas ou Casas Bahia;
- semanalmente: R$ 14.000 em vale-compras das Americanas ou Casas Bahia;
- mensalmente: R4 50.000 em vale-compras das Americanas ou Casas Bahia.
O período de participação é de 01/10/2022 a 30/12/2022.
Vale a pena investir no PagInvest do PagSeguro?
Investir no PagInvest pode ser uma solução interessante para aquele recurso que você irá usar em curto período de tempo, onde a liquidez imediata tem mais peso do que a rentabilidade.
O CDB de 110% do CDI tem a vantagem de ficar acima do rendimento da poupança. Contudo, não há uma boa diversidade de produtos na renda fixa. Apesar disso, existem boas opções de fundos de investimento e, mais recentemente, a bolsa de valores também passou a ser acessível pelo app.
Sendo assim, o PagInvest será útil principalmente para aquele dinheiro de uso cotidiano. Também é possível explorar opções mais rentáveis, mas, como a plataforma ainda é relativamente nova, é interessante estudar o custo-benefício de trocar uma corretora mais tradicional, por exemplo, para usar o PagBank.
De qualquer forma, o PagInvest é uma boa opção para quem quer começar a investir, especialmente se já for correntista da conta PagSeguro.
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- É seguro ter dinheiro no PagBank?
Sim, é seguro, já que o PagBank é de propriedade do Banco PagSeguro. Porém, como se trata de uma conta de pagamentos sem cobertura do FGC, o aconselhável é depositar o dinheiro em um produto de investimentos do banco, como o CDB, o que garante a proteção.
- Como faço para sacar o dinheiro do Pagbank?
Para sacar dinheiro do PagBank por meio do cartão da conta é preciso utilizar um caixa eletrônico do Banco24Horas ou rede credenciada Plus. Porém, há um custo de R$ 7,50 por saque.
gostei dos conteúdo par abri uma conta e grátis eu posso também investir em CDI 200%
Oi, Alexandre! A partir do momento que abrir sua conta, pode investir em qualquer produto do PagInvest, não há restrições. Só fique atento para o prazo de resgate, pois podem variar. 😉