A conta garantida pode ser uma alternativa interessante para empreendedores que necessitam de uma solução rápida para lidar com as pendências financeiras do negócio.
Apesar de ser uma opção disponível no mercado, ainda é pouco conhecida, o que gera dúvidas sobre seu funcionamento e as possibilidades que oferece aos empresários.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo para explicar de forma clara o que é a conta garantida, como ela funciona e se realmente vale a pena para o seu negócio.
Acompanhe os próximos tópicos e descubra se essa alternativa de crédito atende às suas necessidades atuais de capital de giro.
O que é a conta garantida?
conta garantida é uma linha de crédito pré-aprovada voltada para empresas de diferentes portes e setores, com o objetivo principal de gerar capital de giro. Trata-se de uma alternativa prática e rápida para lidar com imprevistos financeiros, especialmente em momentos em que o fluxo de caixa está comprometido.
Diferente dos empréstimos convencionais, esse tipo de crédito funciona por meio de uma conta bancária específica, usada exclusivamente para intermediar o acesso ao valor disponibilizado. Ela é considerada uma linha de crédito rotativo, o que significa que os juros variam conforme o uso e a pontualidade no pagamento.
Ao contratar a conta garantida, o empreendedor passa a ter à disposição um limite financeiro pré-definido, que pode ser utilizado conforme a necessidade. É uma solução útil para emergências, mas exige planejamento para evitar custos elevados com os encargos.
Como funciona esse tipo de conta?
A conta garantida é uma linha de crédito disponibilizada pelos bancos para empresas que precisam de recursos rápidos. Funciona de forma simples: o banco concede um limite de crédito que pode ser acessado sempre que necessário, desde que a empresa ofereça garantias para garantir o empréstimo. Essas garantias podem ser de diversos tipos e devem ser acordadas entre a empresa e o banco.
Para acessar a conta garantida, as empresas precisam oferecer garantias, como:
- cheques;
- duplicatas;
- nota promissória;
- saldos a receber;
- investimentos como CDB, LCA, fundos, entre outros;
- e outros ativos, conforme a negociação.
Essas garantias podem ser da própria empresa ou de terceiros, desde que aprovadas pelo banco. O valor disponível na conta será definido de acordo com o montante total das garantias oferecidas. Esse valor poderá ser sacado sempre que necessário, dando à empresa flexibilidade para usar o crédito conforme as demandas do negócio.
Vale a pena optar pela Conta Garantida?
A conta garantida pode ser uma boa solução para empresas que precisam de crédito rápido e têm garantias para oferecer, como duplicatas ou recebíveis. Ela permite acesso a um limite pré-aprovado, útil em situações emergenciais ou para manter o fluxo de caixa.
No entanto, o uso frequente pode gerar custos altos, devido aos juros e tarifas. Por isso, vale a pena apenas quando usada com planejamento e se não houver alternativas mais vantajosas disponíveis.
Conta garantida e cheque especial são a mesma coisa?
Não, conta garantida e cheque especial não são a mesma coisa.
A conta garantida é uma linha de crédito para empresas, que exige garantias como CDB ou duplicatas, e o valor disponível depende dessas garantias.
Já o cheque especial é um crédito automático para pessoas físicas, sem necessidade de garantias, e é liberado diretamente na conta corrente quando o saldo é insuficiente.
Quanto custa abrir uma conta garantida?
A conta garantida é um serviço financeiro tal qual outros que podem ser contratados nos bancos. Por isso, elas também contam com alguns custos operacionais. Entre eles, podemos destacar:
- Os juros que incidem sobre a linha de crédito, que podem ser pré ou pós-fixados, dependendo do contrato feito entre o cliente PJ e a instituição financeira;
- O Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF. É importante mencionar que pode ser cobrado um IOF adicional na liberação da conta garantida;
- A taxa CDI.
Todos esses custos extras estarão associados ao valor final do crédito liberado. Isso significa que, apesar de ser um recurso mais acessível, ainda assim ele possui tarifas consideráveis.
Logo, caso resolva recorrer à conta garantida, saiba que a amortização do crédito deve ser feita o mais rápido possível, a fim de que a dívida não se torne alta demais.
Quais são os juros presentes na conta garantida?
Assim como outras linhas de crédito, a conta garantida também possui taxas e custos. Os juros podem variar conforme o contrato, sendo definidos como pré ou pós-fixados.
Além disso, podem ser aplicados encargos adicionais, como o CDI e o IOF, que incidem no momento da liberação do crédito.
Embora a conta garantida seja uma opção acessível, é importante considerar essas tarifas, pois, no total, os custos podem acabar sendo elevados para o seu negócio.
Quais são os bancos com conta garantida?
Caso esteja pensando em solicitar esse serviço, é necessário, primeiramente, conferir se você é correntista de um banco que possua a conta garantida em seu portfólio.
Por ser um serviço bastante tradicional, será difícil encontrá-lo em opções digitais de instituições financeiras.
Confira algumas sugestões de bancos físicos onde você terá a oportunidade de contratar uma conta garantida. Veja só quais são:
Conta Garantida Itaú
Inicialmente, a conta garantida do Banco Itaú exige que os clientes transfiram o dinheiro para a conta corrente antes de realizar saques nos caixas eletrônicos da instituição. A renovação do crédito não é automática e deve ser solicitada conforme a necessidade.
A gestão da conta pode ser feita online, e os juros são aplicados de acordo com o tempo de uso do crédito. Para liberação do limite, o Itaú aceita diferentes formas de garantia, como recebíveis de cartão, cheques pré-datados, fiador e também duplicata.
Conta Garantida Bradesco
Outra instituição financeira que oferece conta garantida aos seus clientes PJ é o Bradesco.
A sua proposta de utilização segue a mesma premissa. Porém, os associados podem solicitar a renovação automática do serviço, que acontece a cada 30 dias corridos.
A conta garantida Bradesco conta com tarifas cobradas no 2º dia do mês e que podem se acumular, caso não seja coberto o valor total do empréstimo.
Em relação às garantias, o banco aceita cessão fiduciária de bens, bens e imóveis, aplicação financeira e aval para poder liberar o acesso e a efetivar a criação de uma conta garantida especial.
Conta Garantida Santander
O Santander também permite que os seus clientes pessoa jurídica tenham uma conta garantida.
O foco desse serviço do banco é disponibilizar valores especiais, para poder facilitar e alimentar o fluxo de caixa das empresas.
A liberação dos valores da conta garantida Santander é imediata. Isso significa que, assim que é contratado o serviço, os clientes já podem utilizar os recursos associados.
Um diferencial que o banco oferece, é que, caso a garantia para a abertura da conta for aval, é possível realizar todos os trâmites diretamente pela internet, sem a necessidade de se deslocar até uma agência física.
Para as outras modalidades, é necessário conversar com o gerente da sua conta corrente.
Conta Garantida Caixa
A Caixa Econômica Federal também oferece a conta garantida para empresas que precisam de crédito com agilidade.
Assim como em outras instituições, as tarifas e taxas de juros da Caixa podem variar de acordo com o perfil da empresa, o relacionamento com o banco e as condições específicas de contratação. Isso permite, em alguns casos, condições mais vantajosas para o cliente.
Para contratar a conta garantida na Caixa, é necessário comparecer a uma agência física e conversar diretamente com o gerente, que fará a análise do pedido e indicará as garantias aceitas para liberação do crédito.
Conta Garantida Banco do Brasil
Por fim, ainda podemos citar o Banco do Brasil como uma instituição financeira que disponibiliza o recurso da conta garantida.
Diferentemente das outras opções, o BB faz a cobrança das suas tafrias associadas à utilização do serviço e a cada caso em particular.
Isso significa que ele pode oferecer taxas de juros mais interessantes que outros bancos, dependendo das condições de solicitação do empréstimo e rotatividade do fluxo de caixa na instituição.
No entanto, para ter acesso ao serviço, é necessário se dirigir a uma agência física e falar com o gerente de contas.
Como abrir uma conta garantida?
A conta garantia pode ser obtida pelo cliente junto à abertura do seu cadastro PH no banco. Porém, caso já seja cliente e não tenha a conta garantida, compareça à agência do seu banco e converse com o gerente.
Esta é a orientação de muitos bancos, como Santander, Banco do Brasil, Bradesco ou Itaú. Também é importante relembrar que para ter acesso ao serviço, a criação de uma conta corrente à instituição vinculada é obrigatória.
Por isso, caso opte pelo serviço, é fundamental fazê-lo em um banco onde já seja correntista ou, então, saiba que deverá se associar a essa nova instituição.
Vantagens e desvantagens da Conta Garantida
Antes de decidir pela contratação da conta garantida, é importante entender seus principais pontos positivos e negativos. Embora ofereça praticidade e acesso rápido ao crédito, essa modalidade também envolve custos e exigências que podem impactar a saúde financeira da empresa. A seguir, veja as principais vantagens e desvantagens desse tipo de crédito.
Vantagens
Flexibilidade no uso: pode ser usado conforme a necessidade, sem a exigência de um valor fixo mensal.
Capital de giro reforçado: ajuda a manter o fluxo de caixa em períodos de aperto financeiro.
Juros proporcionais ao uso: você só paga juros sobre o valor utilizado e pelo tempo em que o crédito foi usado.
Negociação personalizada: condições e limites podem ser adaptados ao perfil da empresa.
Desvantagens
Juros podem ser altos: dependendo do banco e do uso prolongado, os encargos podem pesar no orçamento.
Uso descontrolado: pode se tornar um ciclo de endividamento se não houver planejamento.
Custos adicionais: incidência de IOF, tarifas administrativas e renovação de crédito.
Disponível apenas para PJ: pessoas físicas não têm acesso a essa linha de crédito.
Conclusão
A conta garantida é uma opção de crédito útil para empresas que precisam de flexibilidade financeira no curto prazo.
Apesar de oferecer agilidade no acesso aos recursos, é essencial avaliar as condições envolvidas, como garantias exigidas, taxas e custos adicionais.
Quando bem planejada e usada com responsabilidade, pode ser uma ferramenta estratégica para manter a saúde financeira do negócio.
Perguntas frequentes
- Como funciona a conta garantida?
A conta garantida é uma conta paralela à conta corrente ou poupança, especialmente voltada para clientes pessoa jurídica. Ela é uma espécie de depósito de crédito, onde fica disponível valores para empréstimo de fácil acesso, de maneira menos burocratizada.
- Qual a vantagem da conta garantida?
A vantagem da conta garantida pode ser compreendida pela facilidade de acessar a linha de crédito. Após a criação dessa conta, o cliente pode recorrer aos valores diretamente, sem a necessidade de recorrer aos serviços bancários.
- Como funciona a conta garantida do Bradesco?
Já a conta garantida do Bradesco permite que os seus clientes façam a renovação automática do produto, que ocorre a cada 30 dias. Em relação as tarifas, elas são sempre cobradas no segunda dia do mês, podendo se acumular em casos de não pagamento do crédito.
