Precisando de dinheiro urgente? Conheça as empresas de empréstimo online seguro

Ariane Lopes
Ariane Lopes
empresa de empréstimo online
Em um momento de vulnerabilidade financeira e pressa de resolver a situação, muitos podem acabar piorando o estado de suas finanças ao cair em golpes quando buscam empréstimos online. Por isso, fizemos esse ranking!

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Precisando de dinheiro urgente? Conheça as empresas de empréstimo online seguro.

O empréstimo online é uma forma simples e prática de conseguir recursos quando as contas não fecham no final do mês.

Em outro artigo, falamos detalhadamente sobre como contratar esse tipo de empréstimo sem cair em golpes, além de explicar como se dá o processo.

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Se você ainda não conferiu, vale à pena uma visita no post empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro.

No texto de hoje, entretanto, trazemos outra informação relevante para quem está à procura de um empréstimo pessoal online confiável: um ranking que lista as melhores empresas que trabalham nesse mercado.

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Para tanto, utilizamos o critério do CET (Custo Efetivo Total) como principal balizador para nossa lista.

O Custo Efetivo Total é o cálculo do valor total que será cobrado de quem contratar o empréstimo, incluindo os juros, as diversas tarifas envolvidas, tributos e outros.

Assim, ao invés de olhar apenas para os juros (que algumas vezes podem parecer baixos), analisou-se também as demais taxas.

Isso porque, ao somar todos os custos e taxas, várias instituições que ofertam juros mais baixos se equiparam ou até perdem na comparação para outras empresas com propostas inicialmente mais caras.

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Logo, esse é – sem dúvidas – o melhor indicador na hora de pedir um empréstimo online ou presencial, inclusive.

Porém, atenção na hora da contratação, pois algumas empresas, por trabalharem com várias financeiras, não oferecem esse número.

Nesses casos, as classificamos de acordo com as taxas de juros praticadas (mesmo sendo um indicador menos completo) e suas notas no Reclame Aqui.

Sem mais delongas, vamos à lista!

Empresas de empréstimo online: veja o ranking das melhores!

1. Creditas

A Creditas oferece o menor CET das empresas pesquisadas, sendo de 12,50% até 60,78% ao ano, a depender do tipo de empréstimo, valor e prazo escolhidos.

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No gráfico abaixo que consta no site oficial da empresa, as taxas de juros anuais são destacadas de forma bem inferior ao restante do mercado.

Entretanto, vale lembrar que no CET, podem existir outras taxas, como:

  • Taxa de Análise de Crédito (TAC);
  • tarifas e taxas administrativas em geral;
  • seguros;
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
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São 3 os tipos principais de empréstimo pessoal oferecidos:

  • Com garantia de imóvel (tx. de juros a partir de 0,75% a.m.);
  • Com garantia de veículo (tx. de juros a partir de 1,39% a.m.);
  • E consignado privado (tx. de juros a partir de 0,99% a.m.).

Os dois primeiros, como os nomes sugerem necessitam da garantia do bem que os qualifica, o que diminui o risco da operação para a empresa de empréstimo.

Esse, aliás, é o grande motivo do CET ser o mais baixo entre os pesquisados.

A garantia barateia os valores dos juros, já que diminui consideravelmente o risco do negócio, tornando o empréstimo mais barato. Para quem está procurando empréstimo com juros baixo, essas são boas alternativas.

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Já o Consignado Privado é exclusivo para pessoas com carteira assinada por empresas que tem parceria com a Creditas.

Mesmo sendo uma empresa de empréstimo e não um banco, o processo de contratação é o mesmo do famigerado empréstimo consignado, no qual os valores são descontados em folha.

A Creditas pratica uma taxa de juros de 11,88% ao ano nessa modalidade e, diferentemente das outras duas apresentadas, não há necessidade de bens em garantia.

2. Geru

A Geru é a correspondente bancária da AndBank e do Banco CBSS desde 2015. 

O CET em suas operações está entre 26,82% até 157,47% ao ano, valores próximos do primeiro colocado.

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A vantagem para quem está precisando de dinheiro é que, no caso da Geru, não é preciso oferecer garantia para conseguir realizar o empréstimo. 

Os valores de empréstimo pessoal podem ser de R$ 2 mil a 50 mil de acordo com o perfil de classificação exclusiva da Geru que estipula o perfil do contratante.

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Com o prazo para pagamento de até 36 vezes e cobrança da primeira parcela após 40 dias da contratação.

Entretanto, ao fazer o cadastro, a empresa garante que — a depender do seu perfil — as condições de empréstimo podem ser melhores.

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A promessa é uma análise individualizada de cada cliente. Simule agora mesmo seu empréstimo na Geru!

3. Serasa Ecred

É o serviço de empréstimos online do Serasa SA, que trabalha como correspondente bancário do:

  • Finamax;
  • Banco Original;
  • Lendico;
  • Banco Pan;
  • Banco CBSS;
  • BV e Santana Financeiras.

Ou seja, a Serasa Ecred é um marketplace de crédito com diversas opções de empresas de empréstimos, inclusive financeiras confiáveis para negativados.

O CET das operações de empréstimo pessoal do Serasa Ecred gira em torno de 26,76% a 605,85% ao ano. Dependendo da empresa de empréstimo escolhida para o contrato de crédito e as condições oferecidas pela mesma.

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Vale ressaltar que como o intervalo da oferta da Serasa eCred em relação ao CET mínimo e máximo praticados é grande, deve-se ter cuidado ao analisar a proposta para não acabar pagando caro demais.

Como você pode perceber, o CET máximo do Serasa Ecred é quase 4x maior que os apresentados anteriormente, os quais estão na faixa dos 150% ao ano.

4. FinanZero

A FinanZero trabalha com diversos produtos financeiros, como:

Isso porque ela também é um marketplace de crédito. Assim, o CET médio praticado em suas operações leva em consideração várias empresas de empréstimo e varia de 26,82% a 621.38% ao ano.

No site, não há muitas informações relevantes sobre taxas de juros praticadas ou outras particularidades porque ela funciona como uma centralizadora de opções de empréstimo online.

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A própria sessão de “Ajuda” é pouco explicativa.

Entretanto, a FinanZero trabalha com uma grande gama de produtos e é bem qualificada no Reclame Aqui, inclusive em parceria com financeiras confiáveis para negativados.

5. Bom pra crédito

A Bom pra crédito é um correspondente bancário que consulta mais de 30 financeiras antes de retornar as melhores condições para o seu empréstimo pessoal.

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Os custos efetivos totais envolvidos nessas transações são de 47,73% a 605,84% ao ano.

Os valores de empréstimo pessoal sugeridos são de R$ 2 mil a R$ 10 mil, com prazo de pagamento em até 24 meses conforme imagem.

Entretanto, você pode escolher outros valores e prazos de pagamentos.

A depender da sua análise de crédito, esses valores e prazos podem ou não serem disponibilizados para você como empréstimo online.

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6. Lendico

É uma empresa Alemã fundada em 2011 que em 2015 começou suas operações no Brasil como correspondente bancária dos Bancos BMG e CBSS.

Os custos efetivos totais de suas transações vão de 46,71% a 247% ao ano.

Esses valores dependem de variáveis como valor, tempo para pagamento de empréstimo e taxa de juros aplicada de acordo com o perfil de crédito do interessado.

A Lendico, como outras empresas de empréstimo online, promete uma análise de perfil individualizada para adequação da taxa de juros ao histórico do cliente.

Entretanto, mais uma vez fica o alerta, atenção aos custos totais, principalmente se você está em busca de empréstimo online urgente!

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Mesmo a empresa tendo valores de CET baixos, eles podem variar bastante.

Em outras palavras, não foque apenas na facilidade de contratar online, considere todos os elementos, inclusive se a opção é de um empréstimo online seguro.

7. Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária da Lecca Crédito Financiamentos e Investimentos.

Os valores propostos para empréstimos pessoais vão de R$ 1 mil a R$ 30 mil, sem a necessidade de garantias e com prazo máximo de 36 meses para pagamento.

As taxas de juros praticadas são de 1,9% a 9,9% ao mês e o CET das suas operações gira em torno de 25,34% a 210,43% ao ano.

8. Ferratum

Assim como as demais, a Ferratum é uma correspondente bancária que funciona como um marketplace de empréstimo online que foi fundada na Finlândia em 2005.

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Ela atua em 25 países atualmente. 

Trabalha com empréstimos pessoais de R$ 200,00 até R$ 3 mil e prazo de pagamento de até 9 meses.

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Além disso, a Ferratum pratica um custo efetivo entre 9,9% até 17,9% ao mês, o que equivale a 210% até 621% ao ano.

Por fim, vale ressaltar que ela faz empréstimo para negativados.

9. MoneyMan

Como a empresa anterior, esta também trabalha com empréstimo pessoal online de baixos valores.

A MoneyMan oferece valores de R$ 500,00 a R$ 2 mil, para pagamento em até 12 meses. Os CETs podem variar de 173,7% até 739% ao ano.

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Por este motivo, ela ficou em último lugar entre as empresas que apresentam o CET das suas operações.

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10. Empréstimo Sim

A proposta da Empréstimo Sim é oferecer crédito rápido e sem complicação, por esse motivo, o site da empresa para simulação e outras informações funciona melhor no aplicativo.

Em sua carteira de empréstimo online existem 3 opções:

  • empréstimo pessoal online com garantia de moto, com crédito de até 60% do valor do veículo (limitado à R$ 25.000) e até 24 vezes;
  • crédito pessoal online com garantia de carro, até R$ 50.000 ( no máximo 85% do valor do veículo);
  • empréstimo pessoal sem garantia, com contratos de até R$ 25.000 e taxa de juros a partir de 1,49% ao mês.

O CET varia de 1,49% a 12,4% ao mês. Para clientes Santander, é possível fazer débito em conta. Os demais podem pagar por carnê.

Empresas de empréstimo online que não divulgam o CET

As empresas a seguir não disponibilizam os custos efetivos totais de suas transações, tampouco uma margem dos mesmos.

Assim, temos que frisar este ponto muito relevante antes de mostrá-las.

Porém, vale destacar que os CETs, a depender do caso, podem ser bem mais atrativos dos que os apresentados.

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Por isso, mais uma vez, reforçamos a necessidade da pesquisa e da comparação dos custos se você está em busca de um empréstimo com juros baixo.

11. Just

A Just é amplamente conhecida por comerciais de TV e outras estratégias de marketing. A taxa de juros praticada nos empréstimos pessoais varia entre 1,70 e 9% a.m.

As duas opções que a Just trabalha são o empréstimo pessoal online e empréstimo com garantia de veículo. Suas condições são, respectivamente:

  • empréstimo pessoal online: de 06 a 24 meses e taxa de juros de 1,7% a 9% ao mês;
  • empréstimo com garantia de veículo: de 12 a 60 meses e taxa de juros entre 1,95% a 3,34% ao mês.

12. Quero Financiar

É um correspondente bancário parceiro do Banco Pan, BV Financeira, Barigui, Portocred, Creditas e Banco Inter.

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Os empréstimos oferecidos pelo Quero Financiar são com garantia de imóvel ou veículos.

Por esse motivo, a taxa de juros praticada pelo mesmo varia de 1% a 1,30%a.m, o que pode ser considerado um empréstimo com juros baixo se comparado a outras opções.

Como frisado acima, pela falta de informações sobre o CET das operações, a análise será feita com base na taxa de juros, mesmo não sendo uma informação completa.

13. Credisfera

A Credisfera é a plataforma online do correspondente bancário do Banco Semear.

Oferece empréstimos pessoais online de R$ 2 mil a R$ 15 mil, dependendo da análise de crédito do interessado.

O prazo para pagamento é de 9 até 18 meses e as taxas de juros variam entre 3,9% a 7,8% ao mês.

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Ademais, o empréstimo não exige garantia, mas ainda não está disponível para negativados e quem está com o nome sujo na praça.

14. Noverde

A Noverde uma startup que trabalha como correspondente bancária.

Os procedimentos são parecidos com os de outras empresas que oferecem empréstimos online.

Os valores oferecidos são de R$ 500,00 a R$ 4 mil, com a forma de pagamento em até 12 vezes.

A taxa de juros praticada é de 7,9% a 18,9% a.m.

Além disso, existe a cobrança de uma tarifa de cadastro correspondente a 6% do valor do empréstimo.

15. Simplic

A Simplic é bem avaliada no Reclame Aqui, com pontuação de 8,6 e percentual de resolução de demandas de 90,1%.

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As taxas de juros utilizadas nos empréstimos pessoais online giram em torno de 15,80% a 17,90% a.m. 

Os valores dos empréstimos podem ser de até R$ 3.500,00 e o prazo para pagamento é de no máximo 12 meses.

16. Crefisa

A Crefisa, assim como a Just, é uma das mais conhecidas dessa lista, já que investe pesadamente no marketing, inclusive com propagandas na televisão.

Contudo, essa empresa correu até o risco de não entrar em nosso ranking, devido à falta de informações em seu site.

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Para ter acesso às taxas de juros e aos CETs, é preciso solicitar uma proposta e, para isso, é necessário que se faça um cadastro.

Ademais, como as propostas são individualizadas, conforme a análise de crédito, não há como saber os percentuais ao certo.

Não há margens claras desses dois valores no site, para que o cliente tenha uma noção dos percentuais praticados pela empresa.

Entretanto, pesquisando pelo site do Bacen – em uma busca bem profunda – encontramos que a taxa cobrada pela Crefisa em empréstimos pessoais não consignados pré-fixados é de 20,66% a.m.

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Quem se interessar pode acessar aqui outras listas e condições.

17. ibi digital

A ibi Digital é uma empresa que trabalha como correspondente bancária para o Banco Digio e oferece empréstimo online pessoal.

Suas taxas de juros estão entre 2,97% e 13,99% ao mês, sendo o valor mínimo de contratação R$ 1.000 e o máximo, R$ 30.000.

Apesar de não informar o CET, o FAQ da empresa informa que o Custo Efetivo Total da operação é composto apenas pela taxa de juros da operação e o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras.

O IOF é de 0,38% acrescido de uma alíquota diária que varia conforme o tipo de empréstimo.

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Conclusão

É bom lembrar – para quem não leu o texto indicado na introdução, o qual fala melhor sobre o processo de aquisição de empréstimo online – que: VOCÊ NÃO DEVE PAGAR VALORES ANTECIPADOS.

Essa é uma prática de golpistas e proibida pela legislação brasileira.

Cuidado com os golpes, pois muitos deles são arquitetados tendo como pano de fundo empresas sérias como as mencionadas acima.

Em um momento de vulnerabilidade financeira, quando você está precisando de dinheiro e tem pressa de resolver a situação, muitos podem acabar piorando o estado de suas finanças ao cair em golpes.

Se tiver dúvidas, consulte o CNPJ da empresa que está oferecendo o serviço, ligue pro Bacen no 145 e pesquise se aquela instituição é mesmo autorizada a oferecer empréstimos.

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Para finalizar, a dica é que você busque se organizar financeiramente para não deixar de pagar as parcelas do empréstimo e, principalmente, para não precisar mais recorrer a crédito de terceiros.

Nesse sentido, é interessante que você cumpra seu planejamento financeiro e constitua uma reserva de emergência.

Assim, no futuro, quando ocorrerem as “situações imprevistas”, não será preciso recorrer a um empréstimo online urgente!

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4 comentários

  1. Eliezer

    Sinceramente um país que joga contra o povo. Um banco pode emprestar 2.000 e em 12 meses ganhar 2500 só de juros. Cara se voce valoriza seu dinheiro, poupe, nao caia nessa armadilha chamada emprestimo.

  2. Elaine Pereira

    Alguém sabe me informar se a financeira Colombo. Cred e confiável me pediram 250,00 reais pra despesa de cartório

  3. Cleuta Maria

    Boa noite , eu fiz empresa empréstimo apone financeira, com João Victor dias no valor de 5.000,00, ele só vinha me pedindo para Eu depositar na conta Dalaine Rocha das Neves. No c6, já foi depositando 3 .458,00 ,para empréstimo 5.000, agora que eu deposito mais 420,59 ja paguei para liberar, socres,CPF, e tem mais documento. Não existe isso.ja estou pegando empréstimo sem ñ cair agora nada dinheiro.

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