Em um momento de vulnerabilidade financeira e pressa de resolver a situação, muitos podem acabar piorando o estado de suas finanças ao cair em golpes quando buscam empréstimos online. Por isso, fizemos esse ranking!
Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.
Precisando de dinheiro urgente? Veja as 15 melhores empresas de empréstimo online!
O empréstimo online é uma forma simples e prática de conseguir recursos quando as contas não fecham no final do mês.
Em outro artigo, falamos detalhadamente como contratar esse tipo de empréstimo sem cair em golpes, além de explicar como se dá o processo, confira: Empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro.
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No texto de hoje, entretanto, resolvemos fazer um ranking e listar as melhores empresas que trabalham nesse mercado.
Para tanto, utilizamos o critério do CET (Custo Efetivo Total) como principal balizador da nossa lista.
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O Custo Efetivo Total é o cálculo do valor total que será cobrado de quem contrair o empréstimo, incluindo os juros, as diversas tarifas envolvidas, tributos e outros.
Assim, ao invés de olhar apenas pros juros (que algumas vezes podem parecer baixos), analisou-se também as demais taxas, pois ao somá-las com os juros, várias instituições acabam apresentando um custo total maior se comparado a outras que possuem juros mais altos e taxas mais em conta.
Logo, esse é – sem dúvidas – o melhor indicador na hora de pedir um empréstimo.
Porém, algumas empresas, por trabalharem com várias financeiras, não oferecem esse número.
Nesses casos, as classificamos de acordo com as taxas de juros praticadas (mesmo sendo um indicador menos completo) e suas notas no Reclame Aqui.
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Sem mais delongas, vamos à lista!
Empresas de empréstimo online: veja o ranking das melhores!
1. Creditas
A Creditas oferece o menor CET das empresas pesquisadas, sendo de 20,41% até 157,78% ao ano, a depender do tipo de empréstimo, valor e prazo escolhidos.
São 3 os tipos de empréstimo pessoal oferecidos:
- Com garantia de imóvel (tx. de juros a partir de 0,99% a.m.);
- Com garantia de veículo (tx. de juros a partir de 1,49% a.m.);
- E consignado privado (tx. de juros a partir de 1,19% a.m.).
Os dois primeiros como os nomes sugerem necessitam da garantia do bem que os qualifica.
Esse é o grande motivo do CET ser o mais baixo entre os pesquisados.
A garantia barateia os valores dos juros, já que diminui consideravelmente o risco do negócio, tornando o empréstimo mais barato.
O Consignado Privado é exclusivo para pessoas com carteira assinada.
O processo é o mesmo do famigerado empréstimo consignado, no qual os valores são descontados em folha.
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A Creditas pratica uma taxa de juros de 23,1% ao ano nessa modalidade e, diferentemente das outras duas apresentadas, não há necessidade de bens em garantia.
Simule agora mesmo a proposta para você!
2. Geru
A Geru é a correspondente bancária da AndBank e do Banco CBSS desde 2015.
O CET em suas operações está entre 26,82% até 157,47% ao ano, valores próximos do primeiro colocado.
A vantagem é que, no caso da Geru, não é preciso oferecer garantia para conseguir realizar o empréstimo.
Os valores de empréstimo pessoal podem ser de R$ 2 mil a 50 mil.
Com o prazo para pagamento de até 36 vezes e cobrança da primeira parcela após 40 dias da contratação.
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Entretanto, ao fazer o cadastro, a empresa garante que – a depender do seu perfil – as condições de empréstimo podem ser melhores.
A promessa é uma análise individualizada de cada cliente. Simule agora mesmo seu empréstimo na Geru!
3. Serasa Ecred
É o serviço de empréstimos online do Serasa SA, que trabalha como correspondente bancário do:
- Finamax;
- Banco Original;
- Lendico;
- Banco Pan;
- Banco CBSS;
- BV e Santana Financeiras.
O CET das operações de empréstimo pessoal do Serasa Ecred gira em torno de 26,76% a 605,85% ao ano.
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Dependendo da instituição financeira escolhida para o empréstimo e as condições oferecidas pela mesma.
Vale ressaltar que como o intervalo é bem grande entre o CET mínimo e máximo praticados, deve-se ter cuidado ao analisar a proposta para não acabar pagando caro demais.
Como você pode perceber, o CET máximo do Serasa Ecred é quase 4x maior que os apresentados anteriormente, os quais estão na faixa dos 150% ao ano.
4. FinanZero
A FinanZero trabalha com diversos produtos financeiros, como:
- Empréstimo Pessoal
- Refinanciamento de imóvel
- Refinanciamento de veículo
- Empréstimo para negativados
O CET médio praticado em suas operações varia de 26,82% a 621.38% ao ano.
No site, não há muitas informações relevantes sobre taxas de juros praticadas ou outras particularidades.
A própria sessão de “Ajuda” é pouco explicativa.
Entretanto, a FinanZero trabalha com uma grande gama de produtos e é bem qualificada no Reclame Aqui.
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Por isso, mesmo que não tenhamos conseguido muitas informações a mais, ela aparenta ser uma boa empresa.
5. Bom pra crédito
A Bom pra crédito um correspondente bancário que consulta mais de 30 financeiras antes de retornar as melhores condições para o seu empréstimo pessoal.
Os custos efetivos totais envolvidos nessas transações são de 47,73% a 605,84% ao ano.
Os valores de empréstimo pessoal sugeridos são de R$ 2 mil a R$ 10 mil, com prazo de pagamento em até 24 meses.
Entretanto, você pode escolher outros valores e prazos de pagamentos.
A depender da sua análise de crédito, esses valores e prazos podem ou não serem disponibilizados para você.
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6. Lendico
É uma empresa Alemã fundada em 2011.
Em 2015, começou suas operações no Brasil como correspondente bancária dos Bancos BMG e CBSS.
Os custos efetivos totais de suas transações vão de 42,8% a 584,61% ao ano.
Esses valores dependem de variáveis como valor, tempo para pagamento de empréstimo e taxa de juros aplicada.
A Lendico, como outras empresas desse ramo, promete uma análise de perfil individualizada para adequação da taxa de juros ao histórico do cliente.
Entretanto, mais uma vez fica o alerta, atenção aos custos totais!
Mesmo a empresa tendo valores de CET baixos, eles podem variar bastante.
7. Rebel
A Rebel é uma correspondente bancária da Lecca Crédito Financiamentos e Investimentos.
Os valores propostos para empréstimos pessoais vão de R$ 1 mil a R$ 30 mil, sem a necessidade de garantias e com prazo máximo de 36 meses para pagamento.
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As taxas de juros praticadas são de 2,0% a 8,9% ao mês e o CET das suas operações gira em torno de 84,39% a 222,64% ao ano.
8. Ferratum
Assim como as demais, a Ferratum é uma correspondente bancária fundada na Finlândia em 2005.
Ela atua em 25 países atualmente.
Trabalha com empréstimos pessoais de R$ 200,00 até R$ 3 mil e prazo de pagamento de até 12 meses.
Além disso, a Ferratum pratica um custo efetivo total fixo, segundo o site. Sendo sempre de 13,10% ao mês e 338,08% ao ano.
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Por fim, vale ressaltar que ela faz empréstimo para negativados.
9. MoneyMan
Como a empresa anterior, esta também trabalha com empréstimo pessoal de baixos valores.
A MoneyMan oferece valores de R$ 500,00 a R$ 2 mil, para pagamento em até 12 meses. Os CETs podem variar de 628% até 5048,5% ao ano.
Por este motivo, ela ficou em último lugar entre as empresas que apresentam o CET das suas operações.
Empresas de empréstimo online que não divulgam o CET
As empresas a seguir não disponibilizam os custos efetivos totais de suas transações, tampouco uma margem dos mesmos.
Assim, temos que frisar este ponto muito relevante antes de mostrá-las.
Porém, vale destacar que os CETs, a depender do caso, podem ser bem mais atrativos dos que os apresentados.
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Por isso, mais uma vez, reforçamos a necessidade da pesquisa e da comparação dos custos.
10. Quero Financiar
É um correspondente bancário parceiro do Banco Pan, BV Financeira, Barigui, Portocred, Creditas e Banco Inter.
Os empréstimos oferecidos pelo Quero Financiar são com garantia de imóvel ou veículos.
Por esse motivo, a taxa de juros praticada pelo mesmo varia de 1% a 1,30%a.m.
Como frisado acima, pela falta de informações sobre o CET das operações, a análise será feita com base na taxa de juros, mesmo não sendo uma informação completa.
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11. Just
A Just é amplamente conhecida por comerciais de TV e outras estratégias de marketing.
A taxa de juros praticada nos empréstimos pessoais varia entre 2,55 e 7,99% a.m.
Informações de valores e prazos de pagamento, assim como o CET da operação desejada, só estarão disponíveis após a realização do cadastro e análise do perfil do cliente.
12. Credisfera
A Credisfera é a plataforma online do correspondente bancário do Banco Semear.
Oferece empréstimos pessoais online de R$ 2 mil a R$ 15 mil, dependendo da análise de crédito do interessado.
O prazo para pagamento é de até 18 meses e as taxas de juros variam entre 3,9% a 8,8% ao mês.
Ademais, o empréstimo não exige garantia.
13. Noverde
A Noverde uma startup que trabalha como correspondente bancária.
Os procedimentos são parecidos com os de outras empresas que oferecem empréstimos online.
Os valores oferecidos são de R$ 500,00 a R$ 4 mil, com a forma de pagamento em até 12 vezes.
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A taxa de juros praticada é de 7,9% a 15,9% a.m.
Além disso. é cobrada uma tarifa de cadastro correspondente a 6% do valor do empréstimo.
14. Simplic
A Simplic é bem avaliada no Reclame Aqui, com pontuação de 8,6 e percentual de resolução de demandas de 90,1%.
As taxas de juros utilizadas nos empréstimos pessoais online giram em torno de 15,80% a 17,90% a.m.
Os valores dos empréstimos podem ser de até R$ 3.500,00 e o prazo para pagamento é de no máximo 12 meses.
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15. Crefisa
A Crefisa, assim como a Just, é uma das mais conhecidas dessa lista, já que investe pesadamente no marketing, inclusive com propagandas na televisão.
Contudo, essa empresa correu até o risco de não entrar em nosso ranking, devido à falta de informações em seu site.
Para ter acesso às taxas de juros e aos CETs, é preciso solicitar uma proposta e, para isso, é necessário que se faça um cadastro.
Ademais, como as propostas são individualizadas, conforme a análise de crédito, não há como saber os percentuais ao certo.
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Não há margens claras desses dois valores no site, para que o cliente tenha uma noção dos percentuais praticados pela empresa.
Entretanto, pesquisando pelo site do Bacen – em uma busca bem profunda – encontramos que a taxa cobrada pela Crefisa em empréstimos pessoais não consignados pré-fixados é de 21,68% a.m.
Quem se interessar pode acessar aqui outras listas e condições.
Conclusão
É bom lembrar – para quem não leu o texto indicado na introdução, o qual fala melhor sobre o processo de aquisição de empréstimo online – que: VOCÊ NÃO DEVE PAGAR VALORES ANTECIPADOS.
Essa é uma prática de golpistas e proibida pela legislação brasileira.
Cuidado com os golpes, pois muitos deles são arquitetados tendo como plano de fundo empresas sérias como as mencionadas acima.
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Em um momento de vulnerabilidade financeira e pressa de resolver a situação, muitos podem acabar piorando o estado de suas finanças ao cair em golpes.
Se tiver dúvidas, consulte o CNPJ da empresa que está oferecendo o serviço, ligue pro Bacen no 145 e pesquise se aquela instituição é mesmo autorizada a oferecer empréstimos.
Para finalizar, a dica é que você busque se organizar financeiramente para não deixar de pagar as parcelas do empréstimo e, principalmente, para não precisar mais recorrer a crédito de terceiros.
Nesse sentido, é interessante que você cumpra seu planejamento financeiro e constitua uma reserva de emergência.
Assim, no futuro, quando ocorrerem as “situações imprevistas”, não será preciso recorrer aos empréstimos!
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