O refinanciamento de imóvel consiste em uma modalidade de crédito chamada de empréstimo com garantia — e também é conhecido como hipoteca e home equity.
Nesse caso, você solicita o crédito para a instituição financeira e coloca a sua casa como garantia de pagamento até que a dívida seja totalmente quitada, processo chamado de alienação fiduciária.
Quer fazer refinanciamento imobiliário e conseguir um dinheiro, mas não sabe muito bem como funciona? Então, este artigo é para você. Boa leitura!
Vale a pena fazer refinanciamento de imóvel?
Sim. Se você tem um imóvel para oferecer como garantia e precisa contratar um empréstimo, essa modalidade de refinanciar imóvel vale muito a pena, especialmente pelo fato de ser a que tem as menores taxas de juros do mercado.
Contudo, é sempre importante fazer um bom planejamento financeiro antes de solicitar o crédito, especialmente nesse caso em que a sua moradia é oferecida como garantia. Isso porque se você tiver qualquer problema para pagar, pode perder o bem — que será usado para quitar o empréstimo.
Instituições que oferecem o refinanciamento de imobiliário
1. Creditas
Empréstimo com garantia de imóvel Creditas
O empréstimo com garantia de imóvel da Creditas oferece empréstimos com taxas de juros a partir de 1,49% ao mês + IPCA, o que dá uma taxa mínima de 3,11% ao mês (que vai variar de acordo com as atualizações do IPCA).
Os prazos de pagamento vão até 240 meses e os limites de valores emprestados pode chegar até R$3 milhões, dependendo da avaliação do seu imóvel — o crédito equivale a até 60% do valor do bem.
Refinanciamento imobiliário Creditas
A Creditas aceita imóveis residenciais e comerciais, desde que estejam em nome de uma pessoa física. Caso você tenha quitado mais de 80% das prestações, a Creditas inclui as parcelas restantes no seu empréstimo para quitar de vez o contrato.
A nota da Creditas no Reclame Aqui 8.1, classificada como ótima pelo site.
2. Pontte
Empréstimo com garantia de imóvel Pontte
Ao refinanciar o imóvel pela Pontte é possível encontrar taxas de juros a partir de 0,79% ao mês, uma das menores do mercado. O prazo para pagamento é de até 240 meses e os limites de crédito liberados podem chegar a 50% do valor do seu imóvel.
São aceitos imóveis residenciais e comerciais e um dos diferenciais da Pontte nessa linha de crédito é que ela também permite a utilização de bens que ainda não estão quitados.
Logo, se você tiver quitado mais de 70% das parcelas do seu financiamento, você pode terminar de pagá-lo somando o valor restante ao empréstimo. Dessa forma, seu limite de crédito fica ainda mais alto.
Refinanciamento de imóvel Pontte
Entre os benefícios que a Pontte oferece, estão:
- Carência de até 6 meses para começar a pagar;
- Ajustar o valor ou até mesmo pular o pagamento das parcelas (caso tenha períodos em que as finanças estão mais apertadas);
- Possibilidade de escolher o dia do vencimento das parcelas.
Em relação à Pontte no Reclame Aqui, a empresa ainda não possui nota pelo site. Apesar de estar registrada na plataforma há mais de 3 anos, a empresa teve apenas 3 reclamações, o que não é suficiente para estabelecer índices.
3. CashMe
Empréstimo com garantia de imóvel CashMe
Para realizar o refinanciamento imobiliário com a CashMe, você pagará juros a partir de 0,89% ao mês + IPCA, o que dá uma taxa média de 2,51% ao mês.
O valor liberado para empréstimo é de até 60% do seu imóvel, podendo chegar a R$15 milhões, um dos limites mais altos do mercado. O prazo para pagamento pode chegar a 240 meses.
Refinanciamento de imóvel CashMe
Um dos benefícios concedidos pela empresa é a carência de até 12 meses para começar a pagar pelo refinanciamento.
Em relação à avaliação do CashMe no Reclame Aqui a empresa possui nota 8.2, considerada ótima pelo site e com 100% das reclamações respondidas.
4. Santander
Empréstimo com garantia de imóvel Santander
No Santander, o refinanciamento de imóvel conta com uma taxa de a partir de 0,95% ao mês, com um prazo de até 240 meses para quitar todas as parcelas.
Essa modalidade de empréstimo no banco oferece de até 60% do valor total do seu imóvel, podendo utilizar, inclusive, como garantia, imóveis de terceiros para compor a renda.
No Reclame aqui, o Santander conta com uma nota 7.1, onde o site o intitula como bom e possui 99.2% do total de reclamações respondidas.
5. BV
Empréstimo com garantia de imóvel Banco BV
Por fim, temos o empréstimo com garantia de imóvel do BV. A instituição tem taxas de juros a partir de 0,99% ao mês. O crédito pode chegar a 60% do valor do imóvel, com limite de R$1 milhão.
São aceitos imóveis residenciais e comerciais. No entanto, eles devem estar quitados e no nome de quem vai solicitar o crédito.
Refinanciamento imobiliário BV
A BV permite que os clientes escolham entre parcelas fixas ou variáveis, além de oferecer carência de até 45 dias para começar a pagar o empréstimo.
O perfil do BV no Reclame Aqui tem nota 7.2, considerada boa pela plataforma.
6. Bom Pra Crédito
Empréstimo online Bom Pra Crédito
Bom Pra Crédito é uma plataforma correspondente bancária de várias instituições. Em outras palavras, ela é uma intermediária entre os clientes e as empresas que oferecem o crédito.
Vale deixar claro que ela não disponibiliza o empréstimo para as pessoas interessadas, mas faz as análises e identifica as financeiras disponíveis para realizar a negociação.Essa é uma excelente opção para conseguir empréstimo para negativado online, rápido e seguro.Empréstimo com garantia de imóvel Bom Pra Crédito
O Bom Pra Credito conta com uma nota de 9.1 no Reclame Aqui, onde apresenta o selo RA1000 que indica um empresa com excelentes índices de atendimento.
7. Serasa eCred
Serasa eCred
A Serasa eCred também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito.
É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.
Vale lembrar que a empresa em si, não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa eCred que forneça empréstimo com garantia de imóvel.
Serasa eCred
A Serasa eCred possui uma nota de 8.0 no Reclame Aqui, definida com ótima empresa, onde o cliente pode confiar, pois a empresa está sempre de olho, caso ocorra algum problema.
Como funciona o refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento de imóvel nada mais é do que um empréstimo com garantia de imóvel. Muitas pessoas acabam acreditando que o refinanciamento de imóvel é uma modalidade de financiamento completamente diferente, simplesmente pelo fato de possuir a palavra “Refinanciamento”, mas isso não é verdade.
O refinanciamento de imóvel ocorre quando o proprietário de algum imóvel oferece-o como garantia de pagamento de uma dívida de empréstimo a uma instituição financeira para obter, em troca, crédito.
Dessa forma, até que a dívida seja quitada, o imóvel fica alienado ao banco, embora você ainda possa utilizá-lo como quiser, exceto vendê-lo ou trocá-lo.
Caso haja inadimplência no pagamento das parcelas, o imóvel será leiloado pela instituição a fim de quitar a dívida formada.
Se deseja entender melhor o assunto, confira mais sobre empréstimo com garantia de imóvel!
O que é necessário para refinanciar um imóvel?
Para refinanciar um imóvel, selecione uma instituição financeira confiável que ofereça esse tipo de empréstimo para simular o valor e a quantidade de parcelas (prazo máximo é definido por cada instituição).
Geralmente, as instituições financeiras solicitam os seguintes documentos:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda;
- Matrícula do imóvel.
Como simular um refinanciamento de imobiliário?
A simulação do refinanciamento de um imóvel pode ser feita através do site da instituição financeira em que fará a solicitação do empréstimo.
Na maioria dos sites, é preciso acessar a página de simulação de refinanciamento imobiliário, provavelmente ela estará associada à página de empréstimos com garantia de imóvel.
Após isso, será solicitado a inserção do valor que deseja receber em forma de crédito pelo banco, o número de parcelas que deseja quitar a dívida, seus dados pessoais e os do imóvel.
É importante mencionar que, antes da instituição liberar o empréstimo, será feita uma análise de crédito para verificar o seu score financeiro e o imóvel passará por uma avaliação para que ela possa determinar a taxa de juros que será cobrada.
Por fim, a empresa entrará em contato, podendo solicitar que compareça na agência com seus documentos em mãos ou terminar o cadastro de forma 100% on-line (isso dependerá do seu banco), e assim, depositar o valor em sua conta corrente.
Vantagens de refinanciar um imóvel
Como nessa modalidade de empréstimo a sua casa é colocada como garantia de quitação do valor total do empréstimo, os juros serão mais baixos, com taxas a partir de 1,05% ao mês.
Além disso, é possível solicitar valores bem mais altos que nos outros tipos de empréstimo e ter muito mais tempo para pagar as parcelas (podendo chegar até 20 anos).
Outra vantagem é que, pelo fato da instituição financeira ter uma garantia de que o valor do empréstimo será pago, negativados também podem ter acesso a esse tipo de crédito.
Os valores são a partir de 30 mil reais e, na maioria dos casos, não é necessário informar ao banco o porquê solicitou o empréstimo, podendo usar o dinheiro como desejar.
Refinanciamento de imóvel com troco
Como funciona?
Para que o empréstimo com garantia de imóvel gere um “troco”, é importante apenas que o contratante do empréstimo possua um imóvel no seu nome que não esteja quitado.
Assim, a instituição financeira oferecerá para ele o valor restante necessário para a quitação do imóvel mais o valor que ele precisa como empréstimo.
Exemplo
Supondo que você precise de R$ 20 mil do banco, ele deverá depositar como empréstimo o valor de R$ 50 mil, visto que esse valor final é a soma do quanto falta para quitar o financiamento do imóvel mais o quanto você precisa pegar emprestado.
Dessa forma, seu imóvel estará quitado e ainda te restará um “troco” de R$ 20 mil para ser usado como você quiser.
Essa modalidade de refinanciar imóvel vale a pena, pois geralmente é buscada por pessoas que procuram formas de quitar suas dívidas, como um financiamento de um imóvel e, ao mesmo tempo, abrir um negócio, viajar ou investir.
Refinanciar imóvel não quitado: como fazer?
O processo de refinanciamento de um imóvel não quitado não é tão diferente do refinanciamento de imóvel com troco. Nesse caso, como o imóvel ainda será utilizado como garantia do empréstimo.
Dessa forma, para fazer a solicitação do mesmo, será necessário processar o saldo devedor antes, ou seja, quantas parcelas ainda faltam para quitar o financiamento.
O imóvel será 100% quitado dentro da própria operação de empréstimo, o objetivo é que o imóvel não fique com nenhuma pendência na documentação que inviabilizem o credor.
Além disso, no refinanciamento imobiliário, a soma do crédito desejado mais o valor que falta para você quitar o financiamento, não pode passar de 60% do valor de avaliação do imóvel.
Atenção
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Dúvidas frequentes sobre o refinanciamento imobiliário
- O que é o refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento imobiliário é uma modalidade também conhecida como empréstimo com garantia, hipoteca e home equity. Nesse caso, o seu imóvel é usado como garantia de pagamento para a instituição financeira que fornece o crédito.
- Qual a taxa de refinanciamento de imóvel?
Geralmente, as taxas de juros do refinanciamento imobiliário são as mais baixas do mercado, pois se encontram a partir 1% ao mês.
- Refinanciar imóvel vale a pena?
Sim. Se você tem um imóvel para oferecer como garantia e precisa contratar um empréstimo, essa modalidade de refinanciar imóvel vale a pena, especialmente pelo fato de ser a que tem as menores taxas de juros do mercado.
