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No cenário atual, o empréstimo com garantia de veículo desponta como uma solução financeira acessível e viável para quem precisa de crédito de forma segura e com taxas de juros mais vantajosas. Ao optar por essa modalidade de empréstimo, o proprietário do veículo oferece seu bem como garantia de pagamento da dívida.
Contudo, o veículo permanece sob sua posse podendo ser utilizado durante todo o período de contrato. Nesse caso, a vantagem do empréstimo com garantia de veículo é que o valor emprestado é maior e prazo mais longo.
Diante disso, o empréstimo com garantia de veículo se apresenta como uma solução flexível e vantajosa para quem precisa de recursos financeiros de forma rápida e com menos burocracia. Estão, se você precisa de um empréstimo, mas não sabe onde solicitar. Neste artigo, reunimos 10 bancos que oferecem o empréstimo com garantia de veículo. Confira!
Lista com bancos e financeiras que fazem empréstimo com garantia de veículo
É fato que após o surgimento das fintechs e plataformas digitais de crédito, as ofertas de empréstimos se tornaram mais acessíveis. No entanto, a facilidade de conseguir um empréstimo diretamente pelo celular com apenas alguns cliques ainda assunta quem não está famillizado com a tecnologia.
Então, ao se deparar com uma fintech ou plataforma digital de crédito logo surge a desconfiança quanto a confiabilidade da oferta. Por essa razão, listamos 10 sugestões de bancos e financeiras totalmente seguras que dispobilizam o empréstimo com garantia de veículo sem burocracia. Veja só!
1. Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Creditas é uma empresa que atua como intermediária entre o cliente e as instituições financeiras. Presente no segmento financeiro há 11 anos, a Creditas se destaca por oferecer soluções de crédito com juros menores e condições de pagamento flexíveis.
Além do mais, é possível conseguir até 90% do valor do veículo. Logo, o empréstimo com garantia de veículo da Creditas, apresenta as seguintes condições:
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil;
Prazo de pagamento de até 60 meses;
Juros a partir de 1,49% ao mês;
Parcelas a partir de R$ 151/mês.
2. Empréstimo Sim
A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas. O veículo pode ter até 20 anos de fabricação, mas, quanto mais novo, melhores as condições. As taxas iniciam em 1,38% a.m. e o valor permitido para solicitação é de até R$200 mil.
Servidor Público
Proprietário de Veículo
Assalariado
Autônomo
Aposentado e pensionista
Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia)
O veículo pode ter até 20 anos de fabricação
As taxas de juros podem ser atrativas
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos
O veículo deve estar quitado e no nome do solicitante
Juros mensais: A partir de 1,39% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 200.000,00 Prazo de pagamento: até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Após análise de crédito
A Empréstimo Sim faz parte do Grupo Santander. A fintech surgiu em 2019 com o objetivo de transformar o mercado financeiro. Para isso, tem tornado o acesso ao crédito um processo simples, ágil e transparente. Nesse contexto, o empréstimo com garantia de veículo da Sim possui as seguintes condições:
Taxa de juros a partir de 1,39% ao mês;
Prazo de pagamento de até 60 meses;
Limite de até R$ 200 mil;
Possibilidade de conseguir até 100% do valor de mercado do veículo;
Pagamento da primeira parcela em até 45 dias.
Vale ressaltar que ao optar pela Empréstimo Sim, você tem como vantagem:
Contratação rápida;
10% de desconto na taxa de juros se preferir pagar as mensalidades no débito em conta;
A vistoria do veículo é gratuita e totalmente online;
Dinheiro na conta em até 24 horas.
3. EasyCrédito
A EasyCrédito é uma plataforma digital que funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na EasyCrédito, é possível conseguir ofertas de empréstimo com garantia de moto com valores de R$250 a R$50 mil, com possibilidade de pagamento de 3 a 48 vezes e taxas a partir de 1,49% ao mês.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade receber muitas propostas e escolher a melhor
Prazo de pagamento em até 48 meses
Contratação 100% digital e personalizada
Prazo de resposta mais longo que a média do mercado
Não é divulgado o limite máximo de fabricação do veículo
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A partir de 25,80% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A EasyCrédito é mais uma opção de plataforma digital de crédito que conecta quem precisa de crédito com quem oferece. Sendo assim, a EasyCrédito reune em um só lugar as melhores instituições financeiras e permite que você encontre a melhor oferta de empréstimo.
Apesar de ser uma empresa nova no segmento, a EasyCrédito é totalmente segura e possui uma ótima reputação no mercado. Não é a toa que a plataforma possui uma nota de 8.1/10 no site Reclame Aqui.
4. Juros Baixos
O Juros Baixos é um correspondente bancário de bancos e instituições financeiras que encontra as melhores propostas para cada perfil. A modalidade de empréstimo com garantia de veículo disponibiliza valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Contratação 100% digital
Aceita negativados
Prazo de pagamento em até 60 meses
A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.
Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: De 2 até 4 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Dinheiro na mão e sem burocracia. Na Juros Baixos é possível encontrar as melhores ofertas de empréstimo com garantia com total segurança e máxima agilidade. Assim como as demais plataformas digitais de crédito, a Juros Baixos facilita a sua busca pela solução financeira ideal de forma simples e prática.
Portanto, para ter acesso as ofertas de crédito, basta acessar o site Juros Baixos e fazer uma simulação. Nesse caso, é possível solicitar empréstimo de até R$ 150 mil com prazo de pagamento de 60 meses.
5. BMG
Em parceria com a Creditas, o Banco BMG oferece o serviço de empréstimo com garantia de veículo que é voltado para todos aqueles que possuem um veículo quitado em seu nome que queiram colocar como garantia do empréstimo. As taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, sendo possível pagar em até 60 meses.
Proprietário de Veículo
Taxas de juros atrativas
Processo simples de contratação
É possível obter até 90% do valor do carro em empréstimo
Empréstimo 100% online
Não aceita negativados
Não informa o Custo Efetivo Total máximo
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A partir de 19,42% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
O BMG é um banco tradicional que foi pioneiro na oferta de crédito consignado. Dessa forma, a instituição é reconhecida por disponibilizar soluções de crédito com condições flexíveis que atendem diferentes públicos. Então, no que diz respeito ao empréstimo com garantia de veículo, o banco Bmg oferece:
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil;
Parcelas a partir de R$ 151/mês;
Juros a partir de 1,49% a.m.
Até 60 meses pra pagar.
6. Banco do Brasil
O empréstimo com garantia de veículo do Banco do Brasil é destinado para clientes pessoa física do banco e que possuam carro quitado. Assim, é possível conseguir crédito de até 80% do valor do automóvel e deixar o carro como garantia de pagamento a fim de possibilitar a contratação com taxas de juros mais baixas.
Proprietário de Veículo
Até 59 dias para começar a pagar
Liberação de crédito de até 80% do valor do veículo
A simulação pode ser feita online
Contratação apenas para clientes do banco
Juros mensais: De 0,00 % até 2,31% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 60 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Quem é correntista do Banco do Brasil pode contratar o empréstimo com garantia de veículo. No BB, é possível refinanciar veículos com até 10 anos de fabricação e obter até 80% do valor do bem.
Desse modo, o Banco do Brasil oferece empréstimo de R$10 mil a R$1 milhão com prazo de pagamento de até 60 meses. E o melhor é que a primeira parcela é paga somente após 59 dias a contar da data de contração.
7. Ciclic
A Ciclic é parceira de grandes instituições como Banco do Brasil e Creditas, o que possibilita o oferecimento de empréstimo com garantia de veículo. Essa modalidade aceita veículos a partir do ano de 2010 e deve estar no mínimo 50% quitado.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Não precisa estar completamente quitado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Empréstimo até 90% do valor do veículo
Valores do empréstimo de R$ 5 mil a R$ 150 mil
Renda mínima comprovada de R$ 1200,00
Deve estar em nome do solicitante do empréstimo
Veículos com fabricação a partir de 2010
Juros mensais: A empresa não divulga taxa CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
A Ciclic é uma plataforma de proteção completa, com soluções digitais de seguros, serviços financeiros e previdência. Então, para oferecer uma experiência ainda melhor para os seus clientes, a Ciclic firmou parceria com o BB Seguros e a Creditas. A partir dessa parceria, a Ciclic consegue oferecer empréstimos com juros menores, sem burocracia e totalmente digital.
8. Banco BV
O empréstimo com garantia de veículo do banco BV é uma opção de empréstimo com taxas menores voltado para aqueles que possuem carro, ônibus ou caminhão, quitados, para serem usados como garantia. As parcelas são fixas e você tem até 72 meses para pagar!
Proprietário de Veículo
Assalariado
Taxas de juros anuais menores do que outros tipos de empréstimo
Prestações iguais do início ao fim do contrato
O valor do empréstimo é de até 90% do valor do veículo
Prazo máximo de 72 meses para pagamento do empréstimo
Para veículos leves e pesados com até 19 anos ou utilitários com até 8 anos
Apenas serão aceitos veículos em bom estado, leves e pesados de até 19 anos ou utilitários até 8 anos
Juros mensais: A partir de 1,25% a.m. CET: De 1,39% até 35,93% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 300,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 1 até 72 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Considerado um dos maiores bancos privados do país, o Banco BV é uma instituição financeira especializada em crédito pessoal, financiamento de veículos e soluções de investimento. Ao optar pelo empréstimo com garantia de veículo do Banco BV, é possível conseguir até 90% do valor do veículo.
E o melhor é que você pode utilizar o valor emprestado da maneira que preferir. Lembrando que o prazo de pagamento é de 60 meses e as parcelas se mantém fixa até o fim do contrato.
9. Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma que funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na Bom Pra Crédito, é possível conseguir ofertas de empréstimo com garantia de moto com 50% a 90% do valor do veículo e taxas a partir de 1,9% ao mês.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Empréstimo de até 90% do valor do veículo
Contratação 100% digital
A venda é impossibilitada até a quitação da dívida
Juros mensais: A partir de 1,90% a.m. CET: De 8,70% até 605,64% a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 9 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma de empréstimo digital que possui parceria com 30 instituições financeiras. Sendo assim, dispõe de ofertas de empréstimo com taxa de juros a partir de 0,75% ao mês. Para conseguir uma oferta ideal para o seu perfil, basta fazer uma simulação no site Bom Pra Crédito e analisar as condições de cada proposta.
10. FinanZero
A FinanZero funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na FinanZero, é possível conseguir ofertas de empréstimo com valores de R$ 4 mil a R$ 100 mil e taxas a partir de 0,99% ao mês. Dentro da modalidade com garantia de moto, os valores disponíveis e taxas de juros podem variar de acordo com o parceiro.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Valores do empréstimo de R$ 4 mil a R$ 100 mil
Contratação 100% digital
A venda é impossibilitada até a quitação da dívida
Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 4.000,00 até R$ 100.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Para completar a nossa lista, sugerimos o buscador de crédito FinanZero. A plataforma é segura e possui parceria com mais de 40 instituições financeiras. Assim, permite que você encontre a oferta de empréstimo com a melhor condição de pagamento. Vale ressaltar que, na FinanZero, negativados também podem fazer uma simulação de empréstimo e conferir se há alguma proposta para o seu perfil.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de empréstimo em que o cliente utiliza seu veículo como garantia de pagamento do valor emprestado. Nesse caso, o bem fica alienado à instituição financeira durante o prazo do contrato.
Contudo, o proprietário continua utilizando o seu veículo normalmente. Vale ressaltar que devido o menor risco de inadimplência, o empréstimo com garantia tem como vantagem os juros mais baixos e os prazos maiores. Lembrando que inadimplentes podem contratar o empréstimo com garantia.
É possível fazer empréstimo com garantia de veículo negativado?
Quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro rápido, pode recorrer ao empréstimo com garantia. Isso porque a alienação de um bem reduz o risco de inadimplência, pois o banco acredita que o proprietário vai honrar com a dívida para não perder o veículo. Dessa forma, ao optar pelo empréstimo com garantia, quem está com o nome sujo tem maior chance de conseguir a aprovação.
O carro precisa ser quitado para fazer o empréstimo com garantia?
Sim. Uma das condições para que o empréstimo com garantia seja aprovado é que o veículo esteja em nome do responsável pelo contrato e que o veículo esteja totalmente quitado sem qualquer tipo de pendência.
Empréstimo com garantia de moto: é possível?
Sim. O empréstimo com garantia de moto é uma alternativa de crédito para quem procura uma opção de empréstimo com juros baixos e condições flexíveis. Veja um artigo completo com opções de empréstimo para quem não tem carro para dar em garantia, mas tem uma moto.
Eduarda Fernandes atua no iDinheiro desde 2022. Como Analista de Conteúdo, desenvolve estratégias para otimização de textos voltados a empréstimos, consórcios e financiamentos. Graduada em Letras pela Universidade Federal do Rio de Janeiro, com habilitação em Português e Inglês, possui experiência em produção de conteúdo, otimização para mecanismos de busca (SEO), benchmarking, criação de metodologias e elaboração de pautas. Sua trajetória profissional é marcada pela habilidade de alinhar estratégia e comunicação, contribuindo para a construção de autoridade e engajamento do iDinheiro.
