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No cenário atual, o empréstimo com garantia de veículo desponta como uma solução financeira acessível e viável para quem precisa de crédito de forma segura e com taxas de juros mais vantajosas. Ao optar por essa modalidade de empréstimo, o proprietário do veículo oferece seu bem como garantia de pagamento da dívida.
Contudo, o veículo permanece sob sua posse podendo ser utilizado durante todo o período de contrato. Nesse caso, a vantagem do empréstimo com garantia de veículo é que o valor emprestado é maior e prazo mais longo.
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Diante disso, o empréstimo com garantia de veículo se apresenta como uma solução flexível e vantajosa para quem precisa de recursos financeiros de forma rápida e com menos burocracia. Estão, se você precisa de um empréstimo, mas não sabe onde solicitar. Neste artigo, reunimos 10 bancos que oferecem o empréstimo com garantia de veículo. Confira!
Lista com bancos e financeiras que fazem empréstimo com garantia de veículo
É fato que após o surgimento das fintechs e plataformas digitais de crédito, as ofertas de empréstimos se tornaram mais acessíveis. No entanto, a facilidade de conseguir um empréstimo diretamente pelo celular com apenas alguns cliques ainda assunta quem não está famillizado com a tecnologia.
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Então, ao se deparar com uma fintech ou plataforma digital de crédito logo surge a desconfiança quanto a confiabilidade da oferta. Por essa razão, listamos 10 sugestões de bancos e financeiras totalmente seguras que dispobilizam o empréstimo com garantia de veículo sem burocracia. Veja só!
1. Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Creditas é uma empresa que atua como intermediária entre o cliente e as instituições financeiras. Presente no segmento financeiro há 11 anos, a Creditas se destaca por oferecer soluções de crédito com juros menores e condições de pagamento flexíveis.
Além do mais, é possível conseguir até 90% do valor do veículo. Logo, o empréstimo com garantia de veículo da Creditas, apresenta as seguintes condições:
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil;
Prazo de pagamento de até 60 meses;
Juros a partir de 1,49% ao mês;
Parcelas a partir de R$ 151/mês.
2. Empréstimo Sim
A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas. O veículo pode ter até 20 anos de fabricação, mas, quanto mais novo, melhores as condições. As taxas iniciam em 1,38% a.m. e o valor permitido para solicitação é de até R$200 mil.
Servidor Público
Proprietário de Veículo
Assalariado
Autônomo
Aposentado e pensionista
Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia)
O veículo pode ter até 20 anos de fabricação
As taxas de juros podem ser atrativas
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos
O veículo deve estar quitado e no nome do solicitante
Juros mensais: A partir de 1,39% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 200.000,00 Prazo de pagamento: até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Após análise de crédito
A Empréstimo Sim faz parte do Grupo Santander. A fintech surgiu em 2019 com o objetivo de transformar o mercado financeiro. Para isso, tem tornado o acesso ao crédito um processo simples, ágil e transparente. Nesse contexto, o empréstimo com garantia de veículo da Sim possui as seguintes condições:
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Taxa de juros a partir de 1,39% ao mês;
Prazo de pagamento de até 60 meses;
Limite de até R$ 200 mil;
Possibilidade de conseguir até 100% do valor de mercado do veículo;
Pagamento da primeira parcela em até 45 dias.
Vale ressaltar que ao optar pela Empréstimo Sim, você tem como vantagem:
Contratação rápida;
10% de desconto na taxa de juros se preferir pagar as mensalidades no débito em conta;
A vistoria do veículo é gratuita e totalmente online;
Dinheiro na conta em até 24 horas.
3. EasyCrédito
A EasyCrédito é uma plataforma digital que funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na EasyCrédito, é possível conseguir ofertas de empréstimo com garantia de moto com valores de R$250 a R$50 mil, com possibilidade de pagamento de 3 a 48 vezes e taxas a partir de 1,49% ao mês.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade receber muitas propostas e escolher a melhor
Prazo de pagamento em até 48 meses
Contratação 100% digital e personalizada
Prazo de resposta mais longo que a média do mercado
Não é divulgado o limite máximo de fabricação do veículo
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A partir de 25,80% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A EasyCrédito é mais uma opção de plataforma digital de crédito que conecta quem precisa de crédito com quem oferece. Sendo assim, a EasyCrédito reune em um só lugar as melhores instituições financeiras e permite que você encontre a melhor oferta de empréstimo.
Apesar de ser uma empresa nova no segmento, a EasyCrédito é totalmente segura e possui uma ótima reputação no mercado. Não é a toa que a plataforma possui uma nota de 8.1/10 no site Reclame Aqui.
4. Juros Baixos
O Juros Baixos é um correspondente bancário de bancos e instituições financeiras que encontra as melhores propostas para cada perfil. A modalidade de empréstimo com garantia de veículo disponibiliza valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Contratação 100% digital
Aceita negativados
Prazo de pagamento em até 60 meses
A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.
Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: De 2 até 4 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Dinheiro na mão e sem burocracia. Na Juros Baixos é possível encontrar as melhores ofertas de empréstimo com garantia com total segurança e máxima agilidade. Assim como as demais plataformas digitais de crédito, a Juros Baixos facilita a sua busca pela solução financeira ideal de forma simples e prática.
Portanto, para ter acesso as ofertas de crédito, basta acessar o site Juros Baixos e fazer uma simulação. Nesse caso, é possível solicitar empréstimo de até R$ 150 mil com prazo de pagamento de 60 meses.
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5. BMG
Em parceria com a Creditas, o Banco BMG oferece o serviço de empréstimo com garantia de veículo que é voltado para todos aqueles que possuem um veículo quitado em seu nome que queiram colocar como garantia do empréstimo. As taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, sendo possível pagar em até 60 meses.
Proprietário de Veículo
Taxas de juros atrativas
Processo simples de contratação
É possível obter até 90% do valor do carro em empréstimo
Empréstimo 100% online
Não aceita negativados
Não informa o Custo Efetivo Total máximo
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A partir de 19,42% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
O BMG é um banco tradicional que foi pioneiro na oferta de crédito consignado. Dessa forma, a instituição é reconhecida por disponibilizar soluções de crédito com condições flexíveis que atendem diferentes públicos. Então, no que diz respeito ao empréstimo com garantia de veículo, o banco Bmg oferece:
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil;
Parcelas a partir de R$ 151/mês;
Juros a partir de 1,49% a.m.
Até 60 meses pra pagar.
6. Banco do Brasil
O empréstimo com garantia de veículo do Banco do Brasil é destinado para clientes pessoa física do banco e que possuam carro quitado. Assim, é possível conseguir crédito de até 80% do valor do automóvel e deixar o carro como garantia de pagamento a fim de possibilitar a contratação com taxas de juros mais baixas.
Proprietário de Veículo
Até 59 dias para começar a pagar
Liberação de crédito de até 80% do valor do veículo
A simulação pode ser feita online
Contratação apenas para clientes do banco
Juros mensais: De 0,00 % até 2,31% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 60 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Quem é correntista do Banco do Brasil pode contratar o empréstimo com garantia de veículo. No BB, é possível refinanciar veículos com até 10 anos de fabricação e obter até 80% do valor do bem.
Desse modo, o Banco do Brasil oferece empréstimo de R$10 mil a R$1 milhão com prazo de pagamento de até 60 meses. E o melhor é que a primeira parcela é paga somente após 59 dias a contar da data de contração.
7. Ciclic
A Ciclic é parceira de grandes instituições como Banco do Brasil e Creditas, o que possibilita o oferecimento de empréstimo com garantia de veículo. Essa modalidade aceita veículos a partir do ano de 2010 e deve estar no mínimo 50% quitado.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Não precisa estar completamente quitado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Empréstimo até 90% do valor do veículo
Valores do empréstimo de R$ 5 mil a R$ 150 mil
Renda mínima comprovada de R$ 1200,00
Deve estar em nome do solicitante do empréstimo
Veículos com fabricação a partir de 2010
Juros mensais: A empresa não divulga taxa CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
A Ciclic é uma plataforma de proteção completa, com soluções digitais de seguros, serviços financeiros e previdência. Então, para oferecer uma experiência ainda melhor para os seus clientes, a Ciclic firmou parceria com o BB Seguros e a Creditas. A partir dessa parceria, a Ciclic consegue oferecer empréstimos com juros menores, sem burocracia e totalmente digital.
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8. Banco BV
O empréstimo com garantia de veículo do banco BV é uma opção de empréstimo com taxas menores voltado para aqueles que possuem carro, ônibus ou caminhão, quitados, para serem usados como garantia. As parcelas são fixas e você tem até 72 meses para pagar!
Proprietário de Veículo
Assalariado
Taxas de juros anuais menores do que outros tipos de empréstimo
Prestações iguais do início ao fim do contrato
O valor do empréstimo é de até 90% do valor do veículo
Prazo máximo de 72 meses para pagamento do empréstimo
Para veículos leves e pesados com até 19 anos ou utilitários com até 8 anos
Apenas serão aceitos veículos em bom estado, leves e pesados de até 19 anos ou utilitários até 8 anos
Juros mensais: A partir de 1,25% a.m. CET: De 1,39% até 35,93% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 300,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: até 72 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
Considerado um dos maiores bancos privados do país, o Banco BV é uma instituição financeira especializada em crédito pessoal, financiamento de veículos e soluções de investimento. Ao optar pelo empréstimo com garantia de veículo do Banco BV, é possível conseguir até 90% do valor do veículo.
E o melhor é que você pode utilizar o valor emprestado da maneira que preferir. Lembrando que o prazo de pagamento é de 60 meses e as parcelas se mantém fixa até o fim do contrato.
9. Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma que funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na Bom Pra Crédito, é possível conseguir ofertas de empréstimo com garantia de moto com 50% a 90% do valor do veículo e taxas a partir de 1,9% ao mês.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Empréstimo de até 90% do valor do veículo
Contratação 100% digital
A venda é impossibilitada até a quitação da dívida
Juros mensais: A partir de 1,90% a.m. CET: De 8,70% até 605,64% a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 9 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma de empréstimo digital que possui parceria com 30 instituições financeiras. Sendo assim, dispõe de ofertas de empréstimo com taxa de juros a partir de 0,75% ao mês. Para conseguir uma oferta ideal para o seu perfil, basta fazer uma simulação no site Bom Pra Crédito e analisar as condições de cada proposta.
10. FinanZero
A FinanZero funciona como uma intermediadora entre o cliente e a aquisição do crédito. Na FinanZero, é possível conseguir ofertas de empréstimo com valores de R$ 4 mil a R$ 100 mil e taxas a partir de 0,99% ao mês. Dentro da modalidade com garantia de moto, os valores disponíveis e taxas de juros podem variar de acordo com o parceiro.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
Valores do empréstimo de R$ 4 mil a R$ 100 mil
Contratação 100% digital
A venda é impossibilitada até a quitação da dívida
Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 4.000,00 até R$ 100.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Para completar a nossa lista, sugerimos o buscador de crédito FinanZero. A plataforma é segura e possui parceria com mais de 40 instituições financeiras. Assim, permite que você encontre a oferta de empréstimo com a melhor condição de pagamento. Vale ressaltar que, na FinanZero, negativados também podem fazer uma simulação de empréstimo e conferir se há alguma proposta para o seu perfil.
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Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de empréstimo em que o cliente utiliza seu veículo como garantia de pagamento do valor emprestado. Nesse caso, o bem fica alienado à instituição financeira durante o prazo do contrato.
Contudo, o proprietário continua utilizando o seu veículo normalmente. Vale ressaltar que devido o menor risco de inadimplência, o empréstimo com garantia tem como vantagem os juros mais baixos e os prazos maiores. Lembrando que inadimplentes podem contratar o empréstimo com garantia.
É possível fazer empréstimo com garantia de veículo negativado?
Quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro rápido, pode recorrer ao empréstimo com garantia. Isso porque a alienação de um bem reduz o risco de inadimplência, pois o banco acredita que o proprietário vai honrar com a dívida para não perder o veículo. Dessa forma, ao optar pelo empréstimo com garantia, quem está com o nome sujo tem maior chance de conseguir a aprovação.
O carro precisa ser quitado para fazer o empréstimo com garantia?
Sim. Uma das condições para que o empréstimo com garantia seja aprovado é que o veículo esteja em nome do responsável pelo contrato e que o veículo esteja totalmente quitado sem qualquer tipo de pendência.
Empréstimo com garantia de moto: é possível?
Sim. O empréstimo com garantia de moto é uma alternativa de crédito para quem procura uma opção de empréstimo com juros baixos e condições flexíveis. Veja um artigo completo com opções de empréstimo para quem não tem carro para dar em garantia, mas tem uma moto.
Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
