Já pensou em recorrer às fintechs de empréstimo? Elas são uma boa alternativa para conseguir juros baixos em relação à média do mercado. Veja, a seguir, quais são as melhores fintechs de empréstimo pessoal, consignado, com garantia e mais!
Uma fintech de empréstimo pode oferecer diversas modalidades de crédito para os clientes. Entre elas, estão:
Tipos de empréstimo: navegue pelo conteúdo
Melhores fintechs de empréstimo pessoal
iDinheiro Empréstimos
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O iDinheiro oferece dinheiro a partir de R$500, seja para negativado, autônomo, celetista, beneficiário do INSS ou para quem possui bens em nome próprio. A proposta da instituição é servir como uma plataforma de crédito em que é possível obter algumas sugestões de ofertas de bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar de R$250 a R$50 mil, para pagar entre 3 e 240 meses. As modalidades ofertadas são: empréstimo pessoal, com garantia de imóvel, de carro e de moto, consignado, além de poder antecipar o saque-aniversário do FGTS. Por fim, você consegue receber o valor na conta em até 24 horas a depender da modalidade do empréstimo solicitado.
Como o iDinheiro é parceiro de inúmeras instituições, indicamos que, ao receber uma proposta, você busque pelo nome ou CNPJ do banco escolhido no site do Banco Central, para se certificar de que a instituição é, de fato, confiável.
A instituição também disponibiliza um aplicativo de gestão financeira, disponível para aparelhos Android e iOS. Esse é mais um forte indício e garantia de sua confiabilidade enquanto instituição financeira.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
Geru
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A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês. Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.
Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 mil a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação. Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil.
A nota da Geru no Reclame Aqui é considerada regular pela plataforma, com uma nota que alcança 6,9 dos 10 pontos totais. As principais reclamações giram em torna de contato difícil com a instituição e com a plataforma, que dificulta aquisição de crédito e geração de segundas vias.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Geru ou acesse o site oficial da instituição.
Juros Baixos
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O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas. Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.
As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Juros Baixos, veja outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
O que é o CET?
Bom Pra Crédito
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A Bom Pra Crédito também é um buscador de empresas que fazem empréstimos online. Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja. Segundo informações da fintech:
“Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”.
Por fim, podemos dizer que a Bom Pra Crédito é confiável e segura. A nota no Reclame Aqui é “ótima” e a empresa conquistou o selo RA1000, concedido pela plataforma às instituições que alcançaram excelentes índices de atendimento.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
EasyCrédito
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A EasyCrédito também é uma excelente alternativa de empréstimo com fintech. Ele tem parceria com várias instituições financeiras e consegue encontrar propostas com créditos que vão de R$500 a R$500 mil, com até 240 meses para pagar. Entre as modalidades de empréstimo disponíveis, estão:
- pessoal;
- consignado;
- com garantia de imóvel, veículo ou celular;
- antecipação do Saque-aniversário do FGTS.
A nota da empresa no Reclame Aqui é considerada boa e reforça que a EasyCrédito é confiável e segura. Por fim, a EasyCrédito também é uma das plataformas que fazem empréstimo pessoal para negativado.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a EasyCrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é aquele que o pagamento é descontado direto em folha. Ele está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos e empregados de empresa privada na modalidade de crédito consignado privado.
Meutudo
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A Meutudo é uma fintech de soluções em crédito e, desde 2018, trabalha com crédito consignado e antecipação do Saque-aniversário FGTS.
Na modalidade de consignado, o crédito é disponibilizado para quem é aposentado ou pensionista do INSS, mesmo negativado. Os valores propostos para empréstimos dependem da renda do solicitante, sendo que a parcela deve ser, no máximo, correspondente a 30% da renda mensal. A taxa de juros por sua vez é a partir de 1,51% ao mês.
A empresa não informa qual é o CET das operações, mas, pela sua nota no Reclame Aqui ser classificada como “boa”, além de outros fatores, é possível dizer que a Meutudo é confiável.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Meutudo ou acesse o site oficial da instituição.
Banco BV
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O empréstimo no Banco BV é amplamente conhecido por comerciais de TV e outras estratégias de marketing, fazendo jus ao seu reconhecimento, isso porque a instituição nasceu da união do Banco do Brasil com a Votorantim.
A nota do Banco BV no Reclame Aqui é considerada pela plataforma como “boa”. Além de que a empresa tem um índice de resposta às reclamações de pouco mais de 75%, o que é um fator de contribuição para torná-lo uma opção de empréstimo online confiável.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BV ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo para negativados e score baixo
Conseguir empréstimo com score baixo ou com o nome sujo não é uma tarefa fácil. Isso porque as empresas assumem um risco maior de inadimplência. Porém, há instituições que atende públicos com esses perfis. Veja duas delas a seguir:
Simplic
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A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa. Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.
A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês. Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h.
Na plataforma do Reclame Aqui a instituição conta com uma pontuação boa, com média 7,5, enfatizando que a Simplic é confiável e segura.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Simplic ou acesse o site oficial da instituição.
FinanZero
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A FinanZero atua como um marketplace de crédito, ou seja, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, ela consegue oferecer diversas propostas para cada perfil de cliente.
Uma das grandes vantagens é que a empresa oferece linha de crédito para quem tem nome sujo e score baixo. Além disso, também conta com empréstimo com garantia de veículo e de imóvel.
A nota da FinanZero no Reclame Aqui é “ótima”, graças a nota de avaliação média 8,6 dada pelos consumidores e uma taxa de resposta que atinge os 100%.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo com garantia de veículo
Nessa modalidade, você precisa ter um carro para oferecê-lo como garantia de que o empréstimo será pago. As principais vantagens são os valores mais altos e as taxas de juros mais baixas.
Precisa de um empréstimo urgente e com juros baixo? As fintechs de crédito podem oferecer soluções de forma rápida e com taxas mais atraentes que os bancos e financeiras tradicionais. Veja quais são as melhores opções a seguir!
Creditas
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A Creditas é uma das maiores fintechs brasileiras e trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado. Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.
No entanto, mesmo com a melhor taxa de juros do mercado, a empresa exige algum bem como garantia. Isso faz com que o empréstimo esteja disponível para um público menor. A garantia barateia os valores dos juros, já que diminui o risco do negócio, tornando o empréstimo fácil e barato.
Sobre a confiabilidade da instituição, a nota da Creditas no Reclame Aqui é “boa”, avaliada em aproximadamente 8 pontos.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas, veja nossa análise completa sobre o empréstimo com garantia de veículo Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo com garantia de imóvel
Nesse caso, é necessário ter algum imóvel para oferecer como garantia de pagamento do empréstimo. A maior vantagem disso é que tanto os valores liberados no crédito quanto o prazo são bem maiores do que nas demais modalidades.
Creditas
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Além do empréstimo com garantia de veículo, a Creditas também oferece a modalidade de crédito com garantia de imóvel. Nesse caso, os valores disponibilizados podem ser ainda maiores, chegando a R$3 milhões — dependendo da avaliação que é feita no bem.
Por consequência, os prazos também são maiores e chegam a 240 meses (20 anos). As taxas de juros são mais atrativas do que no crédito pessoal, especialmente por ter garantia de pagamento por parte do cliente.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Pontte
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A Pontte também oferece empréstimo com garantia de imóvel. Assim como no caso da Creditas, o prazo para pagamento pode chegar a 240 meses. No entanto, a instituição não revela quais são os limites de crédito disponibilizados. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Pontte ou acesse o site oficial da instituição.
[Bônus] Contas e bancos digitais
Conta Digital Inter
O Banco Inter oferece empréstimo online, direcionado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas. A partir de 1,35% é o juros mensal para esta aplicação, e pode ser quitado em até 72 vezes. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta Digital PAN
O Banco PAN também oferece linhas de crédito, incluindo o consignado, voltado para beneficiários do INSS e servidores públicos. O processo de contratação é feito totalmente online, bem como o acompanhamento da proposta. Uma das vantagens que o banco oferece é desconto em drogarias conveniadas para quem já é cliente. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta digital Nubank
Através do aplicativo Nubank, é possível fazer simulação em tempo real. Desta forma, a fintech roxinha consegue gerar entre os seus clientes uma maior autonomia sobre o empréstimo desejado. Se a proposta for aprovada, o crédito é liberado na sua conta na mesma hora. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta Digital PagBank
Por fim, o Pagbank também é uma excelente alternativa para solicitar empréstimo com banco digital. Trata-se de uma solução digital do PagSeguro que pode ser solicitada totalmente online. O limite de crédito disponibilizado vai até R$ 50 mil e está disponível tanto para pessoas físicas quanto para vendedores que já utilizam o PagSeguro há mais de 6 meses.
As taxas de juros são personalizadas com base em cada perfil contratado. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
| Classificação | Melhores fintechs de empréstimo |
| Melhor taxa de juros | Geru Solicitar |
| Melhor empréstimo com garantia | Creditas Solicitar |
| Melhor empréstimo consignado | Meutudo Solicitar |
| Melhor buscador de empréstimo | iDinheiro Empréstimos Solicitar |
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorLista detalhada de fintechs que emprestam dinheiro
| Instituição financeira | Taxa de juros | Modalidades de crédito concedidas |
|---|---|---|
| iDinheiro Empréstimos | a partir de 1,49% a.m. | pessoal, consignado, com garantia e antecipação do FGTS |
| Geru | a partir de 2% a.m. | pessoal |
| Juros Baixos | a partir de 1,59% a.m. | pessoal, consignado, com garantia e antecipação do FGTS |
| Bom Pra Crédito | a partir de 0,75% a.m. | pessoal, consignado, com garantia e antecipação do FGTS |
| EasyCrédito | a partir de 1,49% a.m. | pessoal, consignado, com garantia e antecipação do FGTS |
| Meutudo | a partir de 1,51% a.m. | consignado e antecipação do FGTS |
| Banco BV | a partir de 1,76% a.m. | pessoal, com garantia e consignado privado |
| Simplic | de 15,80% a 17,90% a.m. | pessoal |
| FinanZero | de 1,49% a 18,01% a.m. | pessoal, consignado, com garantia e antecipação do FGTS |
| Creditas | a partir de 1,51% a.m. | com garantia e consignado privado |
| Pontte | a partir de 1,09% a.m. + IPCA | com garantia |
Como escolher a melhor fintech de empréstimo?
A melhor fintech para fazer empréstimo é aquela empresa que oferece as condições mais favoráveis para a contratação, seja pela cobrança de taxa de juros mais baixas, um bom atendimento ao cliente e, é claro, um portifólio que possua o produto buscado.
Para além desses pontos, é importante destacar, sobretudo, os seguintes fatores que ajudam a saber como escolher o melhor lugar em fintech para fazer empréstimo:
- Taxa de juros;
- Custo Efetivo Total;
- Valor solicitado e liberado;
- Prazo de pagamento;
- Tempo de liberação do crédito.
Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo em uma fintech?
O fato de ser em uma fintech, a solicitação de um empréstimo pode tornar mais rápido todo o processo de solicitação de empréstimo online. Porém, tudo dependerá da escolha da empresa que você fizer, por isso esse ponto é tão importante.
Com isso em mente, é válido concluir que a solicitação de empréstimo em fintech tem suas vantagens mas também apresenta algumas desvantagens e pontos de atenção. Por esse motivo, antes de contratar o serviço, é essencial analisar tanto os prós quanto os contras. Confira!
Prós
• menor burocracia e menos exigências;
• maior acessibilidade a pessoas com score baixo;
• possibilidade de adquirir um empréstimo pessoal online, seguro e rápido;
• contratação online.
Contras
• prazos de pagamento mais curtos;
• limites de empréstimo mais baixos;
• risco de endividamento.
Conclusão
O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.
Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.
Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha. Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes.
Glossário de empréstimos
Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo
- O que é uma fintech?
Fintech é um termo em inglês que surgiu a partir da união das palavras financial e technology. Em bom português: trata-se de uma empresa que se propõe a oferecer serviços de forma inovadora e mais atraentes para os clientes. Tudo isso com um forte investimento em tecnologia.
- Como funciona uma fintech de empréstimo pessoal?
Uma fintech de empréstimo pessoal é uma empresa que tem como objetivo oferecer diferentes modalidades de crédito para os clientes, reduzindo a burocracia e as taxas de juros. Geralmente, elas têm uma operação 100% digital. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo online, sem ter que se dirigir a uma agência para assinar toda a papelada. A análise de crédito é realizada com base nas informações oferecidas no momento do cadastro e, caso o perfil seja aprovado, a liberação do dinheiro na conta informada pode acontecer até no mesmo dia, dependendo da empresa.
- Qual é a diferença entre banco e fintech?
Os bancos são instituições clássicas, que, em geral, já têm anos de tradição e transmitem ideia de confiabilidade e solidez. Por isso, muitas pessoas ainda preferem fazer negócios por meio deles, já que atendem a um perfil de público mais amplo. Já a fintech é um modelo de negócios inovador e que vem para oferecer novas soluções ou tornar os serviços ainda mais vantajosos para os clientes. São conhecidas pela pouca burocracia, forte presença tecnológica e agilidade nos processos.
- Quais são os principais diferenciais das fintechs de empréstimo?
Em relação aos bancos e às instituições tradicionais, há vários diferenciais das fintechs de empréstimo. Entre eles, podemos citar a simplicidade nos processos, a agilidade para solucionar demandas, a personalização dos serviços e, principalmente, o oferecimento de serviços novos no mercado.
- É vantajoso pegar empréstimo em fintech?
Pedir empréstimo com fintech pode ser bem vantajoso do ponto de vista das taxas de juros e do prazo para pagamento. Contudo, não deixe de fazer uma cotação online para avaliar qual opção é a mais adequada para o seu perfil. Afinal, pode ser que você encontre boas condições com bancos e financeiras com as quais já tem relacionamento.
- Quais bancos são fintech?
Os que nasceram no meio digital, chamados bancos digitais, são naturalmente fintechs, tais como o Nubank, Inter, PicPay, PagSeguro, C6 e por aí vai.
