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Já pensou em recorrer às fintechs de empréstimo? Elas são uma boa alternativa para conseguir juros baixos em relação à média do mercado.
Veja, a seguir, quais são as 10 melhores fintechs de empréstimo pessoal e as principais dúvidas relacionadas a elas!
Uma fintech de empréstimo pode oferecer diversas modalidades de crédito para os clientes. Entre elas, estão:
empréstimo pessoal;
empréstimo para negativado;
empréstimo com garantia.
Melhores fintechs de empréstimo pessoal
Empréstimo pessoal Geru
O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análise de crédito rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil. As taxas de juros são a partir de 1,9% ao mês, com prazo de pagamento de 12 a 36 vezes. Os valores para crédito liberados vão de R$ 1 mil a R$ 50 mil.
Score Baixo
Assalariado
Não exige garantia
Empréstimo 100% online
Transparência em relação à análise de crédito
Aprovação e liberação rápida
Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais
Juros mensais: A partir de 1,90% a.m. CET: De 2,00% até 8,20% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Geru atua no mercado de empréstimos desde 2015 e pratica juros de 2 a 8,2% ao mês. Em seu site, a fintech se orgulha de ter juros mais baixos do que muitas instituições financeiras líderes de mercado.
Os valores para empréstimo pessoal variam de R$ 2 mil a R$ 50 mil, com prazos de até 36 meses e com a primeira parcela podendo ser paga após 40 dias da contratação. Os valores são creditados, após a aprovação, em até um dia útil. Aproveite e veja a reputação da empresa no Reclame Aqui para entender a visão dos clientes em relação ao serviço.
Empréstimo pessoal Provu
A Provu (antes Lendico) é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário. As taxas praticadas são a partir de 4,45% a.m., com pagamento em até 36 vezes e valores liberados de até R$ 50 mil.
Assalariado
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
Informações transparentes no site da empresa
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
O Custo Efetivo Total anual pode variar de 76,78% a 270,87% a.a
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
Não aceita negativados
Juros mensais: De 4,45% até 11,00% a.m. CET: De 4,79% até 11,37% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 9 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Empréstimo pessoal Provu (antes Lendico) oferece empréstimos de R$ 2,5 a R$ 50 mil, com taxas a partir de 2,84% ao mês e prazo de pagamento de até 36 vezes. O CET (Custo Efetivo Total) obtido através da Provu pode variar de 3,18% a 9,73% ao mês (46,44% a 209,61% ao ano). Para contratos aprovados até as 13h, o dinheiro cai na conta do cliente no mesmo dia. Caso deseje entender a reputação da Provu no Reclame Aqui, basta acessar o site.
Empréstimo pessoal Rebel
A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.
Assalariado
Autônomo
Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
Empréstimo 100% on-line;
É possível simular valores no site antes de contratar;
Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m. CET: De 23,88% até 119,88% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Já a Rebel é uma das fintechs brasileiras que atua como correspondente bancário. Ou seja, ela é uma intermediária que ajuda você a conseguir o empréstimo junto à instituição.
Os valores disponibilizados para quem precisa de um empréstimo pela Rebel são maiores que os já apresentados e variam de R$ 1.000,00 até R$ 25.000,00, com juros de 2,0% a.m. (26,82% a.a.) a 8,90% a.m. (178,19% a.a.). O prazo para pagamento, assim como em alguns dos anteriores, é de 24 meses.
A Rebel oferece algumas linhas de crédito com 30 dias sem juros para pagamento. Há ainda a promessa de aprovação do empréstimo em 15 minutos, com liberação do dinheiro em até 1 dia útil. Veja a sua avaliação no Reclame Aqui para entender a visão dos clientes em relação à empresa.
Empréstimo pessoal Juros Baixos
O Juros Baixos é correspondente bancário de bancos e instituições financeiras. A empresa busca as melhores propostas para o usuário, que pode fazer a contratação do empréstimo totalmente on-line.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Empréstimo 100% on-line
O serviço de busca e recomendação é totalmente gratuito para os usuários
É possível conseguir ofertas que não exigem comprovação de renda
A empresa não informa quais são as taxas máximas para empréstimo.
Juros mensais: 1,69% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 20.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses Prazo de liberação: De 1 até 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O Juros Baixos é um buscador de empréstimos, ele compara diferentes opções e retorna as melhores para que o interessado possa analisar as propostas. Alguns dos parceiros da Juros Baixos também aparecem nessa lista, que são: Simplic, Rebel, Geru e Creditas.
As condições dos empréstimos variam de acordo com as variáveis apresentadas, mas os juros ficam entre 2,97% a 17,90% ao mês, com prazo para pagamento de 3 a 24 meses. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo pessoal Simplic
O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
A renda mínima do contratante deve ser de R$1285,00
Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados)
Empréstimo 100% online
Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia
Taxas de juros altas
É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo
Limite de crédito menor (até R$3.500)
Juros mensais: De 15,80% até 17,90% a.m. CET: De 481,44% até 621,38% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00 Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Simplic está presente no Brasil desde 2014 e faz parte do grupo Enova que possui participação em mercados dos Estados Unidos e Europa. Os valores de crédito variam entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00, com prazo de pagamento em até 12 meses.
A taxa de juros está entre 15,8% e 17,9% ao mês. Após a aprovação, o crédito pode cair na conta bancária do cliente até o final do dia, se a aprovação for antes das 13h e no outro dia até às 15h, caso a aprovação seja feita após as 13h. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo online Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
Juros mensais: A partir de 0,75% a.m. CET: De 8,70% até 605,84% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 50,00 até R$ 100.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Assim, ao informar quais são os valores desejados e o prazo de pagamento que se encaixa no seu bolso, o software da empresa busca entre os seus mais de 30 parceiros aqueles que podem oferecer o que o cliente deseja. Segundo informações da fintech:
“Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 36 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 47,73% e 605,84% a.a.”
Empréstimo estudantil Pravaler
O crédito Pravaler consiste em um financiamento estudantil privado (semelhante ao FIES). O objetivo é financiar as parcelas da faculdade e permitir que estudantes consigam fazer o ensino superior pagando um valor menor, diluído em mais prestações.
Todos os perfis
Opção para quem deseja cursar ensino superior com parcelas que cabem no bolso;
Mais de 500 instituições conveniadas. Entre elas, Estácio e Mackenzie;
As mensalidades são diluídas em prazos maiores. Portanto, o prazo para pagamento pode ser o dobro da duração do curso.
Dependendo da instituição, o financiamento pode ter taxa de juros zerada;
Exige fiador.
Algumas instituições podem não aceitar contratantes negativados;
Juros mensais: De 0,00 % até 2,19% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Não divulgado Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
A Pravaler é uma fintech voltada para o financiamento estudantil de ensino superior, ou seja, os créditos oferecidos por ela são apenas com finalidade estudantil. Ela conta com mais de 500 instituições de ensino parceiras e oferece juros subsidiados aos alunos. Um dado interessante sobre a fintech Pravaler é que ela já financiou o sonho de mais de 200 mil estudantes.
Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo pessoal Just
O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.Além disso, a Just é uma plataforma do Banco Votorantim. Avaliar se a oferta está disponível no momento
Todos os perfis
Proposta totalmente personalizada.
Empréstimo 100% online;
Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.
Juros mensais: A partir de 1,70% a.m. CET: A partir de 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Just oferece empréstimo pessoal online e com rápida aprovação, em média, bastam 30h para o dinheiro estar disponível na conta bancária do solicitante.
As taxas de juros variam entre 2,55% e 7,99% a depender do perfil de quem solicita o crédito e o prazo de pagamento é de 6 a 24 meses. Embora aparentemente tenha uma taxa baixa, por não divulgar seu CET, a posição da mesma no ranking não é das melhores. Essa política de não deixar a margem de mínima e máxima dos custos efetivos totais praticados pela instituição não é algo legal. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo para negativados e score baixo
Conseguir empréstimo com score baixo ou com o nome sujo não é uma tarefa fácil. Isso porque as empresas assumem um risco maior de inadimplência. Porém, há instituições que atende públicos com esses perfis. Veja duas delas a seguir.
Empréstimo consignado Bxblue
O empréstimo consignado Bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.
Servidor Público
Score Baixo
Negativado
Aposentado e pensionista
Disponível para negativados.
Taxas de juros atrativas;
Processo 100% online;
Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.
Juros mensais: 2,14% a.m. CET: 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses Prazo de liberação: De 1 até 4 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Bxblue também é uma fintech brasileira, porém, em vez de oferecer o crédito, trata-se de uma buscadora de empréstimos consignados. Logo, por meio dela, é possível achar diferentes condições dessa modalidade. Porém, este serviço se restringe a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
A Bxblue oferece empréstimos consignados em parceria com vários bancos e com taxas a partir de 1,49% ao mês. Também oferta cartões de crédito com faturas que podem ser descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou folha de pagamento. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo online FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Para todas as modalidades, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 40 mil.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente
Juros mensais: De 1,49% até 18,01% a.m. CET: De 9,38% até 324,48% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 40.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A FinanZero atua como um marketplace de crédito, ou seja, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, ela consegue oferecer diversas propostas para cada perfil de cliente.
Uma das grandes vantagens é que a empresa oferece linha de crédito para quem tem nome sujo e score baixo. Além disso, também conta com empréstimo com garantia de veículo e de imóvel. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo com garantia de veículo
Nessa modalidade, você precisa ter um carro para oferecê-lo como garantia de que o empréstimo será pago. As principais vantagens são os valores mais altos e as taxas de juros mais baixas.
Precisa de um empréstimo urgente e com juros baixo? As fintechs de crédito podem oferecer soluções de forma rápida e com taxas mais atraentes que os bancos e financeiras tradicionais. Veja quais são as melhores opções a seguir!
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Creditas é uma das maiores fintechs brasileiras e trabalha com os empréstimos com garantia e com o crédito consignado privado. Assim, se você possui veículo, imóvel ou carteira assinada, suas possibilidades de conseguir taxas mais atrativas pelas Creditas são altas.
Os juros são:
Com veículo de garantia: 20,8% ao ano
Consignado privado: 10,6% ao ano
Com imóvel em garantia: 11,2% ao ano
Os juros anuais com imóveis como garantia chegam a ser menores do que o a taxa mínima mensal de outras empresas, que cobram juros de até 15,8% ao mês em empréstimos. A garantia diminui o risco do negócio baixando drasticamente os juros da transação. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo com garantia de imóvel
Nesse caso, é necessário ter algum imóvel para oferecer como garantia de pagamento do empréstimo. A maior vantagem disso é que tanto os valores liberados no crédito quanto o prazo são bem maiores do que nas demais modalidades.
Empréstimo com garantia de imóvel Creditas
A modalidade de empréstimo com imóvel de garantia na Creditas oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência. A taxa é de 1,09% + IPCA e os valores disponíveis vão de R$50 mil a R$ 3 milhões, com prazo de pagamento de 60 a 240 meses.
Assalariado
Proprietário de Imóvel
Taxas a partir de 1,09% a.m. + IPCA
É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado
Taxas abaixo da média de mercado
Processo totalmente on-line
Sistema de amortização Price
Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).
Juros mensais: A partir de 1,09% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00 Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Além do empréstimo com garantia de veículo, a Creditas também oferece a modalidade de crédito com garantia de imóvel. Nesse caso, os valores disponibilizados podem ser ainda maiores, chegando a R$3 milhões — dependendo da avaliação que é feita no bem.
Por consequência, os prazos também são maiores e chegam a 240 meses (20 anos). As taxas de juros são mais atrativas do que no crédito pessoal, especialmente por ter garantia de pagamento por parte do cliente.
Empréstimo com garantia de imóvel Pontte
A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.
Assalariado
Proprietário de Imóvel
Flexibilidade no pagamento.
Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
Processo 100% online;
Uma das menores taxas de juros do mercado;
O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.
Juros mensais: A partir de 0,79% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Pontte também oferece empréstimo com garantia de imóvel. Assim como no caso da Creditas, o prazo para pagamento pode chegar a 240 meses. No entanto, a instituição não revela quais são os limites de crédito disponibilizados. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Buscador de empréstimo
Nessa categoria, temos os chamados marketplaces de crédito. Tratam-se de plataformas que, por meio de parcerias com diversas instituições financeiras, conseguem buscar e encontrar as propostas mais adequadas para cada perfil de cliente.
Empréstimo online EasyCrédito
O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Creditas, Santander, Banco Pan, Banco BMG, Geru e outros. As modalidades de crédito ofertadas são os empréstimos com garantia (de imóvel e veículo), empréstimo pessoal e empréstimo consignado. Outros produtos, como cartão de crédito e financiamento, também estão disponíveis para solicitação.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras
Simulação online
Processo 100% online
Serviço totalmente gratuito para os usuários
Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 8,70% até 605,84% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O EasyCrédito também é uma excelente alternativa de empréstimo com fintech. Ele tem parceria com várias instituições financeiras e consegue encontrar propostas com créditos que vão de R$500 a R$500 mil, com até 240 meses para pagar. Entre as modalidades de empréstimo disponíveis, estão:
pessoal;
consignado;
com garantia de imóvel.
Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é aquele que o pagamento é descontado direto em folha. Ele está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos e empregados de empresa privada.
Bancos digitais
Conta digital banQi
Conta digital gratuita com cartão pré-pago Mastercard. Permite realizar saques e depósitos sem custo nas lojas da Casas Bahia, além de oferecer cashback para quem usa o cartão pré-pago.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 6,90 TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
Linha de Crédito
Pix
Recompensa para indicação de novos clientes
Oferece empréstimo pessoal
Oferece cashback no cartão pré-pago
Permite usar lojas da Casas Bahia para saque e depósito sem custo
BanQi é a conta digital das Casas Bahia que, além de oferecer diversos serviços que um banco digital oferece, tem uma linha de crédito para empréstimo pessoal. Os valores disponibilizados vão de R$300 a R$15 mil, com até 18 meses para pagar. As taxas são totalmente personalizadas de acordo com cada perfil e todo o processo pode ser feito totalmente pelo aplicativo. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta Digital Inter
Conta digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e 4 saques gratuitos. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos, empréstimo e consignados.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 5,90 com 4 gratuitos TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
O Banco Inter oferece empréstimo online, direcionado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas. A partir de 1,35% é o juros mensal para esta aplicação, e pode ser quitado em até 72 vezes. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta Digital Pan
Conta digital com 4 saques gratuitos, transferências PIX, oferta de empréstimo, cartão de crédito e investimento em CDB.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 14,99 com 4 gratuitos TED/DOC: R$ 2,00 com 30 gratuitos
Linha de Crédito
Investimento
Pix
Limite de crédito emergencial na conta
Linha de crédito com empréstimo pessoal e financiamento de veículos
O Banco Pan também oferece linhas de crédito, incluindo o consignado, voltado para beneficiários do INSS e servidores públicos. O processo de contratação é feito totalmente online, bem como o acompanhamento da proposta. Uma das vantagens que o banco oferece é desconto em drogarias conveniadas para quem já é cliente. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta digital Nubank
Conta digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade ou Black com cashback, empréstimos, seguros e mais.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 6,50 TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
Através do aplicativo Nubank, é possível fazer simulação em tempo real. Desta forma, a fintech roxinha consegue gerar entre os seus clientes uma maior autonomia sobre o empréstimo desejado. Se a proposta for aprovada, o crédito é liberado na sua conta na mesma hora. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
Conta digital Pagbank
Conta digital gratuita com TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, além de oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. O saldo da conta rende 100% do CDI.
Taxa de manutenção: Gratuita Saque: R$ 7,50 com 2 gratuitos TED/DOC: Gratuitos e ilimitados
Linha de Crédito
Investimento
Seguros
Pix
Recarga de celular com cashback
Compra facilitada de créditos para streamings e games
Cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise)
Conta rende 100% do CDI
Opções de investimentos limitadas
Gratuidade do saque só é liberada para quem tem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ
Por fim, o Pagbank também é uma excelente alternativa para solicitar empréstimo com banco digital. Trata-se de uma solução digital do PagSeguro que pode ser solicitada totalmente online. O limite de crédito disponibilizado vai até R$ 50 mil e está disponível tanto para pessoas físicas quanto para vendedores que já utilizam o PagSeguro há mais de 6 meses.
As taxas de juros são personalizadas com base em cada perfil contratado. Aproveite para analisar a reputação da empresa no Reclame Aqui.
O ideal é que você seja seu próprio financiador em momentos de aperto, por meio da sua reserva de emergência. Entretanto, se não for possível, pesquise o máximo possível sobre a fintech de crédito que pretende contratar.
Dois pontos são cruciais: credibilidade e menor CET. Portanto, pesquise sobre a atuação da empresa no mercado (vale buscar a nota no Reclame Aqui) e qual é o custo efetivo total (CET) da operação, que pode variar bastante entre uma instituição e outra.
Para ajudar a organizar suas finanças e constituir uma reserva de emergência de forma correta, a sugestão é que você utilize um app de controle financeiro ou planilha. Com uma dessas ferramentas, é possível ter ideia de como sua renda está comprometida, melhorando a visualização dos seus gastos e proporcionando ajustes para que a maior parte do seu dinheiro fique alocada nas categorias mais importantes.
Perguntas frequentes sobre fintechs de empréstimo
O que é uma fintech?
Fintech é um termo em inglês que surgiu a partir da união das palavras financial e technology. Em bom português: trata-se de uma empresa que se propõe a oferecer serviços de forma inovadora e mais atraentes para os clientes. Tudo isso com um forte investimento em tecnologia.
Como funciona uma fintech de empréstimo pessoal?
Uma fintech de empréstimo pessoal é uma empresa que tem como objetivo oferecer diferentes modalidades de crédito para os clientes, reduzindo a burocracia e as taxas de juros. Geralmente, elas têm uma operação 100% digital. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo online, sem ter que se dirigir a uma agência para assinar toda a papelada. A análise de crédito é realizada com base nas informações oferecidas no momento do cadastro e, caso o perfil seja aprovado, a liberação do dinheiro na conta informada pode acontecer até no mesmo dia, dependendo da empresa.
Qual é a diferença entre banco e fintech?
Os bancos são instituições clássicas, que, em geral, já têm anos de tradição e transmitem ideia de confiabilidade e solidez. Por isso, muitas pessoas ainda preferem fazer negócios por meio deles, já que atendem a um perfil de público mais amplo. Já a fintech é um modelo de negócios inovador e que vem para oferecer novas soluções ou tornar os serviços ainda mais vantajosos para os clientes. São conhecidas pela pouca burocracia, forte presença tecnológica e agilidade nos processos.
Quais são os principais diferenciais das fintechs de empréstimo?
Em relação aos bancos e às instituições tradicionais, há vários diferenciais das fintechs de empréstimo. Entre eles, podemos citar a simplicidade nos processos, a agilidade para solucionar demandas, a personalização dos serviços e, principalmente, o oferecimento de serviços novos no mercado.
É vantajoso pegar empréstimo em fintech?
Pedir empréstimo com fintech pode ser bem vantajoso do ponto de vista das taxas de juros e do prazo para pagamento. Contudo, não deixe de fazer uma cotação online para avaliar qual opção é a mais adequada para o seu perfil. Afinal, pode ser que você encontre boas condições com bancos e financeiras com as quais já tem relacionamento.
Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
