No atual cenário econômico, muitas pessoas estão precisando de dinheiro e refinanciar o carro pode ser uma boa maneira de obter empréstimo com juros mais baixos. Isso porque, nessa modalidade de empréstimo, o veículo é usado como garantia do pagamento da dívida, diminuindo os riscos para quem empresta.
Dessa forma, é possível conseguir uma quantia em dinheiro para utilizar como você precisar ou, até mesmo, para substituir o atual financiamento do veículo por um refinanciamento que ofereça taxas menores. Interessou-se nessa possibilidade? Saiba mais ao longo do artigo!
Vale a pena refinanciamento de veículo?
Para quem está precisando de dinheiro de maneira urgente, optar por refinanciar o veículo pode ser uma alternativa viável. Porém, é extremamente importante realizar um bom planejamento financeiro para evitar novas dívidas.
Nesse sentido, é interessante conhecer o seu perfil e identificar as suas verdadeiras necessidades antes de contratar qualquer empréstimo que pode lhe comprometer financeiramente.
Portanto, é válido ressaltar que no empréstimo com garantia de veículo o seu automóvel é dado como garantia e desse modo a posse passa a ser do credor. Caso você não consiga pagar as parcelas em dia, o veículo pode ser tomado por ele, a fim de quitar a dívida pendente.
Qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?
A seguir, reunimos 6 das melhores opções de financeiras que realizam o empréstimo a partir do refinanciamento do veículo. Veja todas as características sobre cada uma delas:
1. Creditas
O empréstimo com garantia de veículo Creditas tem valores que vão de R$ 5 mil a R$ 150 mil. A taxa de juros é uma das menores do mercado: 0,99% ao mês. O prazo para pagamento é de até 60 meses e as parcelas são fixas, a partir de R$137 mensais.
É possível refinanciar até 90% do seu veículo, desde que ele esteja pelo menos 50% quitado e tenha até 15 anos (a contar da data de fabricação). A Creditas aceita apenas carros, o que significa que motos e caminhões não podem ser usados como garantia.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
2. Sim
Pessoas que optarem pelo refinanciamento de veículos da Sim poderão contar com limites de até R$ 200 mil para crédito pessoal e 60 meses para pagar. É possível obter até 100% do valor avaliado do veículo e as taxas partem de 1,39%.
A instituição Sim aceita veículos com até 15 anos. Além disso, é necessário estar quitado e regularizado, no nome do titular que irá enviar a proposta.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Sim ou acesse o site oficial da instituição.
3. iDinheiro Empréstimos
O iDinheiro é uma plataforma digital que se dedica a simplificar e democratizar o acesso a serviços financeiros, com uma vasta gama de informações sobre empréstimos, cartões de crédito, investimentos, finanças pessoais e mais.
Uma das características distintivas do iDinheiro é sua parceria com uma ampla rede de instituições financeiras confiáveis, contando com mais de 40 bancos parceiros.
A liberação do crédito na instituição é de até 24h, e tem soluções personalizadas para cada perfil, com valores que vão de R$ 500 a R$ 50 mil. Além disso, o pagamento pode ser feito de 6 até 48 vezes.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
4. Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é um marketplace de empréstimos. A plataforma tem parceria com diversas instituições financeiras e busca oferecer as melhores ofertas para os perfis dos usuários.
Os limites de valores dependem da política da instituição parceira, mas podem chegar a 90% do veículo. Os prazos também variam de acordo com a proposta.
As taxas de juros começam em 0,75% ao mês, o que vai depender da análise de crédito e do perfil financeiro do interessado. Quem está negativado pode fazer a solicitação normalmente, apesar do processo de avaliação ser mais rigoroso devido ao histórico de inadimplência.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
5. FinanZero
A FinanZero, assim como o Bom Pra Crédito, é correspondente bancário e trabalha em parceria com diversas instituições para buscar as melhores propostas.
Um dos diferenciais da FinanZero é o limite e empréstimo liberado, que pode chegar a R$ 1 milhão, com até 240 meses para pagamento.
O processo de solicitação é rápido e com 5 minutos, já é possível receber diversas propostas. O depósito do empréstimo em conta pode acontecer em até 48 horas úteis.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
6. Serasa Crédito
A Serasa Crédito também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito.
É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.
Vale lembrar que a empresa em si não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa Crédito que forneça empréstimo com garantia de veículo.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Serasa Crédito ou acesse o site oficial da instituição.
Como refinanciar um carro?
Para refinanciar um veículo é necessário entrar em contato com alguma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo. E para contratar esse refinanciamento será necessário dispor seu automóvel como garantia de pagamento ao credor em caso de inadimplência.
Além disso, antes mesmo de liberar o crédito a moto ou carro passará por uma avaliação, pois o valor de crédito a receber será definido de acordo com a situação atual do veículo. O percentual depende da instituição e geralmente fica entre 50% e 90%.
O passo a passo de como solicitar depende dos processos de cada instituição. No entanto, em geral, funciona da seguinte forma:
- acesse o site da instituição;
- selecione a opção de empréstimo com veículo de garantia;
- faça uma simulação informando seus dados pessoais e os dados do veículo;
- prossiga com a solicitação, caso tenha gostado da proposta apresentada;
- envie a documentação solicitada;
- aguarde a análise de crédito e a aprovação.
Quais carros são aceitos como garantia no empréstimo?
Os veículos aceitos dependem da política de crédito da empresa. Em geral, são aceitos carros com no máximo 20 anos a partir da data de fabricação.
Em relação aos modelos e marcas, não há muitas restrições. Contudo, é sempre importante verificar antes com a financeira se o seu veículo é contemplado nas exigências.
Vale lembrar que algumas instituições também aceitam moto ou caminhões no refinanciamento de veículos.
Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículos
Prós
• Possibilidade de contratar o empréstimo mesmo com o nome negativado;
• Prazos de pagamento facilitados;
• Continuidade do uso do automóvel enquanto ela estiver alienada.
Contras
• Valor variável conforme o veículo;
• Imposição de restrições, como oferecer veículos recentes;
• Exigências da financeira para garantir a negociação.
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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorDúvidas frequentes sobre refinanciamento de veículos
- Como refinanciar veículo?
É necessário entrar em contato com alguma financeira que ofereça o serviço e fazer uma simulação e proposta. Caso seja aprovado na primeira análise, deverá encaminhar os documentos pessoais e do veículo para outra avaliação. Em caso de aprovação, o dinheiro é liberado na conta e o bem fica alienado.
- O que é preciso para refinanciar um veículo?
Depende da política da instituição. Em geral, é necessário ser o dono do veículo, ter pelo menos boa parte do bem quitado e enviar toda a documentação solicitada.
- É possível refinanciar carro com o nome sujo?
Sim. Como as instituições têm garantia de que receberão pelo empréstimo, o processo de análise de crédito da proposta acaba sendo menos rigoroso que o de um empréstimo pessoal, por exemplo.
- Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?
Atualmente, nomes de bancos tradicionais que se destacam são o Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica.
- Dá pra fazer um refinanciamento de veículos com mais de 20 anos?
A maior parte das financeiras faz empréstimo com garantia de veículo com até 20 anos de fabricação, não mais que isso.
- Posso refinanciar veículo não quitado?
Sim, é possível. Alguns instituições financeiras aceitam refinanciar um veículo que ainda está sendo pago. Porém, parte do valor emprestado deve ser utilizado para quitar a dívida com a instituição financeira que liberou o crédito.
Ola boa tarde eu tenho uma spin 2019 a tabela Fipe e 62.000 eu financiei só 30.000 que ficou 48 x 1.069,00 paguei 5 letras todas em dia mas gostaria de saber se eu posso fazer o refinanciamento aumentando o tempo do financiamento com tudo gostaria de incluir mais 10.000 que seria pra pagar umas dividas será que eu conseguiria?
É preciso verificar com a instituição financeira em que realizou o procedimento.
Olá meu esposo financiou um carro a pouco tempo , deu uma entrada de 11 mil e pagou somente a primeira parcela , mais aí ele se arrependeu da compra e pelo valor das parcelas acha que valeria mais a pena se fosse um carro maior e mais forte , será que ele consegue refinanciar nesse caso ? E o medo dele é perder essa entrada de 11 mil 🙁
Oi, Helen! Bom dia!
Primeiro, acho melhor tentar renegociar com a instituição financeira.
Dependendo do período de atraso, é possível que a empresa entre com busca e apreensão do veículo. Nesse caso, corre, sim, o risco de perder essa entrada de R$ 11 mil.
Depois de resolver essa pendência, vocês podem avaliar quais são as possibilidades para conseguir condições melhores.
Caso a financeira permita, vocês podem fazer os trâmites para repassar esse financiamento e conseguir reaver os valores (ou pelo menos parte deles). Lembrando que, nesse caso, é preciso respeitar a burocracia da empresa e não se esquecer de passar todos os documentos para o nome do novo comprador.
Minha filha comprou um carro – Gol – na Saga Automóveis em 27/07/20, no valor de 57990,00, com essa Pandemia mudou a data da empresa pagar ela mensalmente, e todo mês está atrasando 06 a 07 dias pra pagar o Boleto. E não tem como mudar essa data para o dia 10 de cada mês.
Está pensando em Refinanciar o valor devido pra mudar essa data e diminuir as parcelas. Tem como fazer isso? Por gentileza, aguardo resposta.
Olá, Eva! Nesse caso, você deve entrar em contato diretamente com a Saga Automóveis. Explique a situação, acredito que eles podem te ajudar. Boa sorte!