Refinanciamento de veículos: 6 opções que valem a pena conferir!

Pensando em contratar refinanciamento de veículos? Listamos algumas opções que oferecem essa modalidade. Confira!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Sugestão iDinheiro

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Empréstimo com garantia de veículo Creditas Simular
  • Valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil
  • Liberação em até 5 dias
  • De 18 a 60 meses para pagar

Empréstimo com garantia de veículo Sim Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 200 mil
  • Liberação em até 3 dias
  • Prazo não informado

Empréstimo online Bom Pra Crédito Simular
  • Valores de R$ 50 a R$ 100 mil
  • Liberação em até 2 dias
  • De 3 a 36 meses para pagar

Empréstimo online FinanZero Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 35 mil
  • Liberação em até 2 dias
  • De 6 a 36 meses para pagar
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No atual cenário econômico, muitas pessoas estão precisando de dinheiro e refinanciar o carro pode ser uma boa maneira de obter empréstimo com juros mais baixos. Isso porque, nessa modalidade de empréstimo, o veículo é usado como garantia do pagamento da dívida, diminuindo os riscos para quem empresta.

Dessa forma, é possível conseguir uma quantia em dinheiro para utilizar como você precisar ou, até mesmo, para substituir o atual financiamento do veículo por um refinanciamento que ofereça taxas menores. Se interessou? Saiba mais ao longo desse artigo!

Vale a pena refinanciamento de veículo?

Para quem está precisando de dinheiro de maneira urgente, optar por refinanciar o veículo pode ser uma alternativa viável. Porém, é extremamente importante realizar um bom planejamento financeiro para evitar novas dívidas.

Nesse sentido, é interessante conhecer o seu perfil e identificar as suas verdadeiras necessidades antes de contratar qualquer empréstimo que pode lhe comprometer financeiramente.

Portanto, é válido ressaltar que no empréstimo com garantia de veículo o seu automóvel é dado como garantia e desse modo a posse passa a ser do credor. Caso você não consiga pagar as parcelas em dia, o veículo pode ser tomado por ele, a fim de quitar a dívida pendente.

6 opções confiáveis para refinanciar veículo


1. Creditas

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.

  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • checkmarak Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
  • checkmarak O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
  • checkmarak O veículo não precisa estar totalmente quitado
  • checkmarak É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
  • checkmarak Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: De 17,55% até 65,83% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas Referência

O Empréstimo com garantia de veículo Creditas tem valores que vão de R$ 5 mil a R$ 150 mil. A taxa de juros é uma das menores do mercado: 0,99% ao mês. O prazo para pagamento é de até 60 meses e as parcelas são fixas, a partir de R$137 mensais.

É possível refinanciar até 90% do seu veículo, desde que ele esteja pelo menos 50% quitado e tenha até 15 anos (a contar da data de fabricação). A Creditas aceita apenas carros, o que significa que motos e caminhões não podem ser usados como garantia.

2. Sim

Empréstimo com garantia de veículo Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas. O veículo pode ter até 20 anos de fabricação, mas, quanto mais novo, melhores as condições. As taxas iniciam em 1,38% a.m. e o valor permitido para solicitação é de até R$200 mil.

  • Servidor Público
  • Proprietário de Veículo
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
  • checkmarak O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
  • checkmarak A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia)
  • checkmarak O veículo pode ter até 20 anos de fabricação
  • checkmarak As taxas de juros podem ser atrativas
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos
  • close O veículo deve estar quitado e no nome do solicitante
  • close

Juros mensais: A partir de 1,39% a.m.
CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 200.000,00
Prazo de pagamento: até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Sim Referência

Pessoas que optarem pelo refinanciamento de veículos da Sim poderão contar com limites de até R$ 200 mil para crédito pessoal e 60 meses para pagar. É possível obter até 100% do valor avaliado do veículo e as taxas partem de 1,39%.

A instituição aceita veículos com até 15 anos. Além disso, é necessário estar quitado e regularizado, no nome do titular que irá enviar a proposta.

3. Bom Pra Crédito

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 50,00 até R$ 100.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito Referência

O Bom Pra Crédito é um marketplace de empréstimos. A plataforma tem parceria com diversas instituições financeiras e busca oferecer as melhores ofertas para os perfis dos usuários.

Os limites de valores dependem da política da instituição parceira, mas podem chegar a 90% do veículo. Os prazos também variam de acordo com a proposta.

As taxas de juros começam em 0,75% ao mês, o que vai depender da análise de crédito e do perfil financeiro do interessado. Quem está negativado pode fazer a solicitação normalmente, apesar do processo de avaliação ser mais rigoroso devido ao histórico de inadimplência.

4. Just

Empréstimo pessoal Just

O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.Além disso, a Just é uma plataforma do Banco Votorantim. Avaliar se a oferta está disponível no momento

  • Todos os perfis
  • checkmarak Proposta totalmente personalizada.
  • checkmarak Empréstimo 100% online;
  • checkmarak Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
  • close Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 1,70% a.m.
CET: A partir de 0,00 % a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 35.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Just Referência

Na Just, o refinanciamento de veículos pode chegar a 80% do valor do bem, mas o site não informa qual é o limite. As taxas de juros começam em 1,31% ao mês e o prazo também é de 60 meses para pagamento.

Serão aceitos carros com até 17 anos, mas também podem ser utilizados utilitários, desde que eles tenham até 8 anos. Segundo a Just, a liberação do dinheiro pode ocorrer em até 2 dias.

O limite de valor pode chegar a 90% do veículo e os prazos para pagamento são de até 60 meses, com parcelas fixas até o final do contrato. A taxa de juros para a linha de empréstimo com garantia de veículos da BV é de 1,68% ao mês.

5. FinanZero

Empréstimo online FinanZero

A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Na modalidade de crédito pessoal, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 35 mil.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Serviço totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
  • checkmarak É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente
  • close

Juros mensais: De 1,49% até 18,01% a.m.
CET: De 9,38% até 324,48% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 35.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online FinanZero Referência

A FinanZero, assim como o Bom Pra Crédito, é correspondente bancário e trabalha em parceria com diversas instituições para buscar as melhores propostas.

Um dos diferenciais da FinanZero é o limite e empréstimo liberado, que pode chegar a R$ 1 milhão, com até 240 meses para pagamento.

O processo de solicitação é rápido e com 5 minutos, já é possível receber diversas propostas. O depósito do empréstimo em conta pode acontecer em até 48 horas úteis.

6. Serasa eCred

Serasa eCred

O Serasa Crédito (antes Serasa eCred) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras. Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmarak Serviço 100% online e seguro.
  • checkmarak A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmarak Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
  • checkmarak Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
  • close A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
  • close Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 1,05% a.m.
CET: De 26,76% até 605,85% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 60 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Serasa eCred Referência

A Serasa eCred também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito. 

É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.

Vale lembrar que a empresa em si, não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa eCred que forneça empréstimo com garantia de veículo.

Como refinanciar veículo?

Para refinanciar um veículo é necessário entrar em contato com alguma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo. E para contratar esse refinanciamento será necessário dispor seu automóvel como garantia de pagamento ao credor em caso de inadimplência.

Além disso, antes mesmo de liberar o crédito a moto ou carro passará por uma avaliação, pois o valor de crédito a receber será definido de acordo com a situação atual do veículo. O percentual depende da instituição e geralmente fica entre 50% e 90%.

Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículos

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Prós

– Taxas mais atrativas, que tornam esse crédito um dos mais baratos do mercado;

– Possibilidade de contratar o empréstimo mesmo com o nome negativado;

– Prazos de pagamento facilitados;

– Continuidade do uso do automóvel enquanto ela estiver alienada.
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Contras

– Possibilidade de ficar sem o veículo, caso fique inadimplente;

– Valor variável conforme o veículo;

– Imposição de restrições, como oferecer veículos recentes;

– Exigências da financeira para garantir a negociação.

Dúvidas frequentes sobre refinanciamento de veículos

  1. Como refinanciar veículo?

    É necessário entrar em contato com alguma financeira que ofereça o serviço e fazer uma simulação e proposta. Caso seja aprovado na primeira análise, deverá encaminhar os documentos pessoais e do veículo para outra avaliação. Em caso de aprovação, o dinheiro é liberado na conta e o bem fica alienado.

  2. O que é preciso para refinanciar um veículo?

    Depende da política da instituição. Em geral, é necessário ser o dono do veículo, ter pelo menos boa parte do bem quitado e enviar toda a documentação solicitada.

  3. É possível refinanciar carro com o nome sujo?

    Sim. Como as instituições têm garantia de que receberão pelo empréstimo, o processo de análise de crédito da proposta acaba sendo menos rigoroso que o de um empréstimo pessoal, por exemplo.

  4. Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?

    Atualmente, nomes de bancos tradicionais que se destacam são o Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica.

Referências do artigo
  1. Ola boa tarde eu tenho uma spin 2019 a tabela Fipe e 62.000 eu financiei só 30.000 que ficou 48 x 1.069,00 paguei 5 letras todas em dia mas gostaria de saber se eu posso fazer o refinanciamento aumentando o tempo do financiamento com tudo gostaria de incluir mais 10.000 que seria pra pagar umas dividas será que eu conseguiria?

  2. Helen

    Olá meu esposo financiou um carro a pouco tempo , deu uma entrada de 11 mil e pagou somente a primeira parcela , mais aí ele se arrependeu da compra e pelo valor das parcelas acha que valeria mais a pena se fosse um carro maior e mais forte , será que ele consegue refinanciar nesse caso ? E o medo dele é perder essa entrada de 11 mil 🙁

  3. Eva Maria

    Minha filha comprou um carro – Gol – na Saga Automóveis em 27/07/20, no valor de 57990,00, com essa Pandemia mudou a data da empresa pagar ela mensalmente, e todo mês está atrasando 06 a 07 dias pra pagar o Boleto. E não tem como mudar essa data para o dia 10 de cada mês.
    Está pensando em Refinanciar o valor devido pra mudar essa data e diminuir as parcelas. Tem como fazer isso? Por gentileza, aguardo resposta.

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