Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
No atual cenário econômico, muitas pessoas estão precisando de dinheiro e refinanciar o carro pode ser uma boa maneira de obter empréstimo com juros mais baixos. Isso porque, nessa modalidade de empréstimo, o veículo é usado como garantia do pagamento da dívida, diminuindo os riscos para quem empresta.
Dessa forma, é possível conseguir uma quantia em dinheiro para utilizar como você precisar ou, até mesmo, para substituir o atual financiamento do veículo por um refinanciamento que ofereça taxas menores. Interessou-se nessa possibilidade? Saiba mais ao longo do artigo!
Vale a pena refinanciamento de veículo?
Para quem está precisando de dinheiro de maneira urgente, optar por refinanciar o veículo pode ser uma alternativa viável. Porém, é extremamente importante realizar um bom planejamento financeiro para evitar novas dívidas.
Nesse sentido, é interessante conhecer o seu perfil e identificar as suas verdadeiras necessidades antes de contratar qualquer empréstimo que pode lhe comprometer financeiramente.
Portanto, é válido ressaltar que no empréstimo com garantia de veículo o seu automóvel é dado como garantia e desse modo a posse passa a ser do credor. Caso você não consiga pagar as parcelas em dia, o veículo pode ser tomado por ele, a fim de quitar a dívida pendente.
Qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?
A seguir, reunimos 6 das melhores opções de financeiras que realizam o empréstimo a partir do refinanciamento do veículo. Veja todas as características sobre cada uma delas:
1. Creditas
O empréstimo com garantia de veículo Creditas tem valores que vão de R$ 5 mil a R$ 150 mil. A taxa de juros é uma das menores do mercado: 0,99% ao mês. O prazo para pagamento é de até 60 meses e as parcelas são fixas, a partir de R$137 mensais.
É possível refinanciar até 90% do seu veículo, desde que ele esteja pelo menos 50% quitado e tenha até 15 anos (a contar da data de fabricação). A Creditas aceita apenas carros, o que significa que motos e caminhões não podem ser usados como garantia.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
2. Sim
Pessoas que optarem pelo refinanciamento de veículos da Sim poderão contar com limites de até R$ 200 mil para crédito pessoal e 60 meses para pagar. É possível obter até 100% do valor avaliado do veículo e as taxas partem de 1,39%.
A instituição Sim aceita veículos com até 15 anos. Além disso, é necessário estar quitado e regularizado, no nome do titular que irá enviar a proposta.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Sim ou acesse o site oficial da instituição.
3. iDinheiro Empréstimos
O iDinheiro é uma plataforma digital que se dedica a simplificar e democratizar o acesso a serviços financeiros, com uma vasta gama de informações sobre empréstimos, cartões de crédito, investimentos, finanças pessoais e mais.
Uma das características distintivas do iDinheiro é sua parceria com uma ampla rede de instituições financeiras confiáveis, contando com mais de 40 bancos parceiros.
A liberação do crédito na instituição é de até 24h, e tem soluções personalizadas para cada perfil, com valores que vão de R$ 500 a R$ 50 mil. Além disso, o pagamento pode ser feito de 6 até 48 vezes.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
4. Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é um marketplace de empréstimos. A plataforma tem parceria com diversas instituições financeiras e busca oferecer as melhores ofertas para os perfis dos usuários.
Os limites de valores dependem da política da instituição parceira, mas podem chegar a 90% do veículo. Os prazos também variam de acordo com a proposta.
As taxas de juros começam em 0,75% ao mês, o que vai depender da análise de crédito e do perfil financeiro do interessado. Quem está negativado pode fazer a solicitação normalmente, apesar do processo de avaliação ser mais rigoroso devido ao histórico de inadimplência.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
5. FinanZero
A FinanZero, assim como o Bom Pra Crédito, é correspondente bancário e trabalha em parceria com diversas instituições para buscar as melhores propostas.
Um dos diferenciais da FinanZero é o limite e empréstimo liberado, que pode chegar a R$ 1 milhão, com até 240 meses para pagamento.
O processo de solicitação é rápido e com 5 minutos, já é possível receber diversas propostas. O depósito do empréstimo em conta pode acontecer em até 48 horas úteis.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
6. Serasa Crédito
A Serasa Crédito também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito.
É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.
Vale lembrar que a empresa em si não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa Crédito que forneça empréstimo com garantia de veículo.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Serasa Crédito ou acesse o site oficial da instituição.
Como refinanciar um carro?
Para refinanciar um veículo é necessário entrar em contato com alguma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo. E para contratar esse refinanciamento será necessário dispor seu automóvel como garantia de pagamento ao credor em caso de inadimplência.
Além disso, antes mesmo de liberar o crédito a moto ou carro passará por uma avaliação, pois o valor de crédito a receber será definido de acordo com a situação atual do veículo. O percentual depende da instituição e geralmente fica entre 50% e 90%.
O passo a passo de como solicitar depende dos processos de cada instituição. No entanto, em geral, funciona da seguinte forma:
- acesse o site da instituição;
- selecione a opção de empréstimo com veículo de garantia;
- faça uma simulação informando seus dados pessoais e os dados do veículo;
- prossiga com a solicitação, caso tenha gostado da proposta apresentada;
- envie a documentação solicitada;
- aguarde a análise de crédito e a aprovação.
Quais carros são aceitos como garantia no empréstimo?
Os veículos aceitos dependem da política de crédito da empresa. Em geral, são aceitos carros com no máximo 20 anos a partir da data de fabricação.
Em relação aos modelos e marcas, não há muitas restrições. Contudo, é sempre importante verificar antes com a financeira se o seu veículo é contemplado nas exigências.
Vale lembrar que algumas instituições também aceitam moto ou caminhões no refinanciamento de veículos.
Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículos
Prós
• Possibilidade de contratar o empréstimo mesmo com o nome negativado;
• Prazos de pagamento facilitados;
• Continuidade do uso do automóvel enquanto ela estiver alienada.
Contras
• Valor variável conforme o veículo;
• Imposição de restrições, como oferecer veículos recentes;
• Exigências da financeira para garantir a negociação.
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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorDúvidas frequentes sobre refinanciamento de veículos
- Como refinanciar veículo?
É necessário entrar em contato com alguma financeira que ofereça o serviço e fazer uma simulação e proposta. Caso seja aprovado na primeira análise, deverá encaminhar os documentos pessoais e do veículo para outra avaliação. Em caso de aprovação, o dinheiro é liberado na conta e o bem fica alienado.
- O que é preciso para refinanciar um veículo?
Depende da política da instituição. Em geral, é necessário ser o dono do veículo, ter pelo menos boa parte do bem quitado e enviar toda a documentação solicitada.
- É possível refinanciar carro com o nome sujo?
Sim. Como as instituições têm garantia de que receberão pelo empréstimo, o processo de análise de crédito da proposta acaba sendo menos rigoroso que o de um empréstimo pessoal, por exemplo.
- Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?
Atualmente, nomes de bancos tradicionais que se destacam são o Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica.
- Dá pra fazer um refinanciamento de veículos com mais de 20 anos?
A maior parte das financeiras faz empréstimo com garantia de veículo com até 20 anos de fabricação, não mais que isso.
- Posso refinanciar veículo não quitado?
Sim, é possível. Alguns instituições financeiras aceitam refinanciar um veículo que ainda está sendo pago. Porém, parte do valor emprestado deve ser utilizado para quitar a dívida com a instituição financeira que liberou o crédito.
Ola boa tarde eu tenho uma spin 2019 a tabela Fipe e 62.000 eu financiei só 30.000 que ficou 48 x 1.069,00 paguei 5 letras todas em dia mas gostaria de saber se eu posso fazer o refinanciamento aumentando o tempo do financiamento com tudo gostaria de incluir mais 10.000 que seria pra pagar umas dividas será que eu conseguiria?
É preciso verificar com a instituição financeira em que realizou o procedimento.
Olá meu esposo financiou um carro a pouco tempo , deu uma entrada de 11 mil e pagou somente a primeira parcela , mais aí ele se arrependeu da compra e pelo valor das parcelas acha que valeria mais a pena se fosse um carro maior e mais forte , será que ele consegue refinanciar nesse caso ? E o medo dele é perder essa entrada de 11 mil 🙁
Oi, Helen! Bom dia!
Primeiro, acho melhor tentar renegociar com a instituição financeira.
Dependendo do período de atraso, é possível que a empresa entre com busca e apreensão do veículo. Nesse caso, corre, sim, o risco de perder essa entrada de R$ 11 mil.
Depois de resolver essa pendência, vocês podem avaliar quais são as possibilidades para conseguir condições melhores.
Caso a financeira permita, vocês podem fazer os trâmites para repassar esse financiamento e conseguir reaver os valores (ou pelo menos parte deles). Lembrando que, nesse caso, é preciso respeitar a burocracia da empresa e não se esquecer de passar todos os documentos para o nome do novo comprador.
Minha filha comprou um carro – Gol – na Saga Automóveis em 27/07/20, no valor de 57990,00, com essa Pandemia mudou a data da empresa pagar ela mensalmente, e todo mês está atrasando 06 a 07 dias pra pagar o Boleto. E não tem como mudar essa data para o dia 10 de cada mês.
Está pensando em Refinanciar o valor devido pra mudar essa data e diminuir as parcelas. Tem como fazer isso? Por gentileza, aguardo resposta.
Olá, Eva! Nesse caso, você deve entrar em contato diretamente com a Saga Automóveis. Explique a situação, acredito que eles podem te ajudar. Boa sorte!