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No atual cenário econômico, muitas pessoas estão precisando de dinheiro e refinanciar o carro pode ser uma boa maneira de obter empréstimo com juros mais baixos. Isso porque, nessa modalidade de empréstimo, o veículo é usado como garantia do pagamento da dívida, diminuindo os riscos para quem empresta.
Dessa forma, é possível conseguir uma quantia em dinheiro para utilizar como você precisar ou, até mesmo, para substituir o atual financiamento do veículo por um refinanciamento que ofereça taxas menores. Se interessou? Saiba mais ao longo desse artigo!
Vale a pena refinanciamento de veículo?
Para quem está precisando de dinheiro de maneira urgente, optar por refinanciar o veículo pode ser uma alternativa viável. Porém, é extremamente importante realizar um bom planejamento financeiro para evitar novas dívidas.
Nesse sentido, é interessante conhecer o seu perfil e identificar as suas verdadeiras necessidades antes de contratar qualquer empréstimo que pode lhe comprometer financeiramente.
Portanto, é válido ressaltar que no empréstimo com garantia de veículo o seu automóvel é dado como garantia e desse modo a posse passa a ser do credor. Caso você não consiga pagar as parcelas em dia, o veículo pode ser tomado por ele, a fim de quitar a dívida pendente.
6 opções confiáveis para refinanciar veículo
1. Creditas
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Veículos em nome de terceiros (sendo parentes de 1º grau) são aceitos como garantia
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 17,55% até 65,83% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O Empréstimo com garantia de veículo Creditas tem valores que vão de R$ 5 mil a R$ 150 mil. A taxa de juros é uma das menores do mercado: 0,99% ao mês. O prazo para pagamento é de até 60 meses e as parcelas são fixas, a partir de R$137 mensais.
É possível refinanciar até 90% do seu veículo, desde que ele esteja pelo menos 50% quitado e tenha até 15 anos (a contar da data de fabricação). A Creditas aceita apenas carros, o que significa que motos e caminhões não podem ser usados como garantia.
2. Sim
Empréstimo com garantia de veículo Sim
A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas. O veículo pode ter até 20 anos de fabricação, mas, quanto mais novo, melhores as condições. As taxas iniciam em 1,38% a.m. e o valor permitido para solicitação é de até R$200 mil.
Servidor Público
Proprietário de Veículo
Assalariado
Autônomo
Aposentado e pensionista
Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia)
O veículo pode ter até 20 anos de fabricação
As taxas de juros podem ser atrativas
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos
O veículo deve estar quitado e no nome do solicitante
Juros mensais: A partir de 1,39% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 200.000,00 Prazo de pagamento: até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Após análise de crédito
Pessoas que optarem pelo refinanciamento de veículos da Sim poderão contar com limites de até R$ 200 mil para crédito pessoal e60 meses para pagar. É possível obter até 100% do valor avaliado do veículo e as taxas partem de 1,39%.
A instituição aceita veículos com até 15 anos. Além disso, é necessário estar quitado e regularizado, no nome do titular que irá enviar a proposta.
3. Bom Pra Crédito
Empréstimo online Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
Juros mensais: A partir de 0,75% a.m. CET: De 8,70% até 605,84% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
O Bom Pra Crédito é um marketplace de empréstimos. A plataforma tem parceria com diversas instituições financeiras e busca oferecer as melhores ofertas para os perfis dos usuários.
Os limites de valores dependem da política da instituição parceira, mas podem chegar a 90% do veículo. Os prazos também variam de acordo com a proposta.
As taxas de juros começam em 0,75% ao mês, o que vai depender da análise de crédito e do perfil financeiro do interessado. Quem está negativado pode fazer a solicitação normalmente, apesar do processo de avaliação ser mais rigoroso devido ao histórico de inadimplência.
4. Just
Empréstimo pessoal Just
O empréstimo pessoal Just é 100% on-line e tem a proposta de oferecer taxas totalmente personalizadas com base no seu perfil.Além disso, a Just é uma plataforma do Banco Votorantim. Avaliar se a oferta está disponível no momento
Todos os perfis
Proposta totalmente personalizada.
Empréstimo 100% online;
Primeira parcela pode ser paga depois de 60 dias;
Para saber das taxas e prazos, é preciso se cadastrar e fazer uma simulação;
Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.
Juros mensais: A partir de 1,70% a.m. CET: A partir de 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Na Just, o refinanciamento de veículos pode chegar a 80% do valor do bem, mas o site não informa qual é o limite. As taxas de juros começam em 1,31% ao mês e o prazo também é de 60 meses para pagamento.
Serão aceitos carros com até 17 anos, mas também podem ser utilizados utilitários, desde que eles tenham até 8 anos. Segundo a Just, a liberação do dinheiro pode ocorrer em até 2 dias.
O limite de valor pode chegar a 90% do veículo e os prazos para pagamento são de até 60 meses, com parcelas fixas até o final do contrato. A taxa de juros para a linha de empréstimo com garantia de veículos da BV é de 1,68% ao mês.
5. FinanZero
Empréstimo online FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Na modalidade de crédito pessoal, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 35 mil.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente
Juros mensais: De 1,49% até 18,01% a.m. CET: De 9,38% até 324,48% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 35.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A FinanZero, assim como o Bom Pra Crédito, é correspondente bancário e trabalha em parceria com diversas instituições para buscar as melhores propostas.
Um dos diferenciais da FinanZero é o limite e empréstimo liberado, que pode chegar a R$ 1 milhão, com até 240 meses para pagamento.
O processo de solicitação é rápido e com 5 minutos, já é possível receber diversas propostas. O depósito do empréstimo em conta pode acontecer em até 48 horas úteis.
6. Serasa eCred
Serasa eCred
O Serasa Crédito (antes Serasa eCred) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras. Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
Serviço 100% online e seguro.
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.
Juros mensais: A partir de 1,05% a.m. CET: De 26,76% até 605,85% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00 Prazo de pagamento: De 3 até 60 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
A Serasa eCred também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito.
É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.
Vale lembrar que a empresa em si, não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa eCred que forneça empréstimo com garantia de veículo.
Como refinanciar veículo?
Para refinanciar um veículo é necessário entrar em contato com alguma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo. E para contratar esse refinanciamento será necessário dispor seu automóvel como garantia de pagamento ao credor em caso de inadimplência.
Além disso, antes mesmo de liberar o crédito a moto ou carro passará por uma avaliação, pois o valor de crédito a receber será definido de acordo com a situação atual do veículo. O percentual depende da instituição e geralmente fica entre 50% e 90%.
Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículos
Prós
– Taxas mais atrativas, que tornam esse crédito um dos mais baratos do mercado;
– Possibilidade de contratar o empréstimo mesmo com o nome negativado;
– Prazos de pagamento facilitados;
– Continuidade do uso do automóvel enquanto ela estiver alienada.
Contras
– Possibilidade de ficar sem o veículo, caso fique inadimplente;
– Valor variável conforme o veículo;
– Imposição de restrições, como oferecer veículos recentes;
– Exigências da financeira para garantir a negociação.
Dúvidas frequentes sobre refinanciamento de veículos
Como refinanciar veículo?
É necessário entrar em contato com alguma financeira que ofereça o serviço e fazer uma simulação e proposta. Caso seja aprovado na primeira análise, deverá encaminhar os documentos pessoais e do veículo para outra avaliação. Em caso de aprovação, o dinheiro é liberado na conta e o bem fica alienado.
O que é preciso para refinanciar um veículo?
Depende da política da instituição. Em geral, é necessário ser o dono do veículo, ter pelo menos boa parte do bem quitado e enviar toda a documentação solicitada.
É possível refinanciar carro com o nome sujo?
Sim. Como as instituições têm garantia de que receberão pelo empréstimo, o processo de análise de crédito da proposta acaba sendo menos rigoroso que o de um empréstimo pessoal, por exemplo.
Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?
Atualmente, nomes de bancos tradicionais que se destacam são o Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica.
Ola boa tarde eu tenho uma spin 2019 a tabela Fipe e 62.000 eu financiei só 30.000 que ficou 48 x 1.069,00 paguei 5 letras todas em dia mas gostaria de saber se eu posso fazer o refinanciamento aumentando o tempo do financiamento com tudo gostaria de incluir mais 10.000 que seria pra pagar umas dividas será que eu conseguiria?
Olá meu esposo financiou um carro a pouco tempo , deu uma entrada de 11 mil e pagou somente a primeira parcela , mais aí ele se arrependeu da compra e pelo valor das parcelas acha que valeria mais a pena se fosse um carro maior e mais forte , será que ele consegue refinanciar nesse caso ? E o medo dele é perder essa entrada de 11 mil 🙁
Oi, Helen! Bom dia! Primeiro, acho melhor tentar renegociar com a instituição financeira. Dependendo do período de atraso, é possível que a empresa entre com busca e apreensão do veículo. Nesse caso, corre, sim, o risco de perder essa entrada de R$ 11 mil. Depois de resolver essa pendência, vocês podem avaliar quais são as possibilidades para conseguir condições melhores. Caso a financeira permita, vocês podem fazer os trâmites para repassar esse financiamento e conseguir reaver os valores (ou pelo menos parte deles). Lembrando que, nesse caso, é preciso respeitar a burocracia da empresa e não se esquecer de passar todos os documentos para o nome do novo comprador.
Minha filha comprou um carro – Gol – na Saga Automóveis em 27/07/20, no valor de 57990,00, com essa Pandemia mudou a data da empresa pagar ela mensalmente, e todo mês está atrasando 06 a 07 dias pra pagar o Boleto. E não tem como mudar essa data para o dia 10 de cada mês. Está pensando em Refinanciar o valor devido pra mudar essa data e diminuir as parcelas. Tem como fazer isso? Por gentileza, aguardo resposta.
Olá, Eva! Nesse caso, você deve entrar em contato diretamente com a Saga Automóveis. Explique a situação, acredito que eles podem te ajudar. Boa sorte!
Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
Ola boa tarde eu tenho uma spin 2019 a tabela Fipe e 62.000 eu financiei só 30.000 que ficou 48 x 1.069,00 paguei 5 letras todas em dia mas gostaria de saber se eu posso fazer o refinanciamento aumentando o tempo do financiamento com tudo gostaria de incluir mais 10.000 que seria pra pagar umas dividas será que eu conseguiria?
É preciso verificar com a instituição financeira em que realizou o procedimento.
Olá meu esposo financiou um carro a pouco tempo , deu uma entrada de 11 mil e pagou somente a primeira parcela , mais aí ele se arrependeu da compra e pelo valor das parcelas acha que valeria mais a pena se fosse um carro maior e mais forte , será que ele consegue refinanciar nesse caso ? E o medo dele é perder essa entrada de 11 mil 🙁
Oi, Helen! Bom dia!
Primeiro, acho melhor tentar renegociar com a instituição financeira.
Dependendo do período de atraso, é possível que a empresa entre com busca e apreensão do veículo. Nesse caso, corre, sim, o risco de perder essa entrada de R$ 11 mil.
Depois de resolver essa pendência, vocês podem avaliar quais são as possibilidades para conseguir condições melhores.
Caso a financeira permita, vocês podem fazer os trâmites para repassar esse financiamento e conseguir reaver os valores (ou pelo menos parte deles). Lembrando que, nesse caso, é preciso respeitar a burocracia da empresa e não se esquecer de passar todos os documentos para o nome do novo comprador.
Minha filha comprou um carro – Gol – na Saga Automóveis em 27/07/20, no valor de 57990,00, com essa Pandemia mudou a data da empresa pagar ela mensalmente, e todo mês está atrasando 06 a 07 dias pra pagar o Boleto. E não tem como mudar essa data para o dia 10 de cada mês.
Está pensando em Refinanciar o valor devido pra mudar essa data e diminuir as parcelas. Tem como fazer isso? Por gentileza, aguardo resposta.
Olá, Eva! Nesse caso, você deve entrar em contato diretamente com a Saga Automóveis. Explique a situação, acredito que eles podem te ajudar. Boa sorte!