9 bancos digitais que oferecem empréstimo com as menores taxas de juros

Precisa de dinheiro rápido? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução para os seus problemas. Conheça 9 opções e escolha a melhor para você!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais, essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa. Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação. Saiba mais a seguir!

Sugestão iDinheiro

Conta digital Pagbank

Sem análise de crédito

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito
Sem análise de crédito

Conta Digital Inter

Conta Digital Inter Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

BTG Pactual

BTG Pactual Solicitar
  • Corretagem variável
  • Sem taxa de custódia
  • Assessoria e Recomendações

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito
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Contas digitais com empréstimo são uma inovação financeira que combina a facilidade das contas bancárias digitais com a conveniência de obter empréstimos de maneira rápida e descomplicada. Essas contas permitem que os usuários acessem empréstimos pessoais diretamente por meio de aplicativos móveis ou plataformas online, eliminando grande parte da papelada e dos processos burocráticos associados aos empréstimos tradicionais. Saiba quais são as melhores opções!

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Atenção

Lembre-se sempre de que uma empresa séria, regulamentada oficialmente pelo Banco Central, nunca solicitará depósitos antecipados para liberação do empréstimo. Essa prática é ilegal e configura crime.
Tipos de empréstimos oferecidos:
– Consignado público e privado
– Garantia de imóvel
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, nas modalidades Consignado e Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Mastercard
– Financiamento imobiliário
– Consórcio imobiliário e de automóveis
– Seguros de vida, automóvel, residencial, celular, saúde e mais
– Investimentos
– Conta PJ e MEI
– Loja virtual Inter Shop
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Boa (entre 7 e 8)
Nota nos aplicativos: 4,8 (Android) e 4,7 (iOS)

O Banco Inter é uma instituição financeira que opera apenas de forma digital. É um dos melhores bancos para liberar empréstimo, contando com 4 modalidades, além de financiamento imobiliário e consórcio.

Oferece conta digital completa, com diversas funcionalidades para todos os públicos e sem custos, possibilitando que qualquer pessoa possa desfrutar dos seus serviços de forma acessível.


Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado público
– Garantia de veículo
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, nas modalidades Consignado e Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Mastercard
– Consórcio imobiliário e de automóveis
– Seguros prestamista, FGTS, Med e PAPCARD
– Investimentos em renda fixa
– Conta MEI
– Loja virtual BMG
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Ótima (acima de 8)
Nota nos aplicativos: 3,5 (Android) e 4,7 (iOS)

A conta digital BMG também oferece empréstimos. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. Veja mais detalhes das opções disponíveis na tabela abaixo:

Linha de créditoPúblico-alvoPagamentoTaxas de jurosPrazo para depósito
Empréstimo pessoalAposentados
Pensionistas do INSS
Servidores públicos sem margem consignada
Até 12 mesesSem informações24 horas
Empréstimo consignadoAposentados
Pensionistas do INSS
Servidores públicos
Até 96 meses2,14% ao mês e 29,38% ao ano
CET: 2,85% ao mês e 40,85% ao ano
Sem informações
Antecipação do saque-aniversário do FGTSPessoas com saldo na conta do FGTSAté 10 anos, com desconto dos valores anuais do saque-aniversárioAté 1,99% ao mês CET máximo: 2,1% ao mês e 28,8% ao ano 1 dia útil
Empréstimo com garantiaProprietários de veículos ou imóveisAté 60 meses para veículos
Até 240 meses para imóvel
12,5% ao ano para veículos
11,2% ao ano para imóvel
Até 48 horas

Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado. Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.

Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovantes de renda e de residência;
  • extratos de pagamentos.

Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET).

Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. O valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.

Dica da especialista: o que é CET?

O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todas as taxas e encargos financeiros de um crédito contratado, podendo ser conhecido também como taxa efetiva. Ele informa quanto o cliente vai pagar ao final da operação, pois não considera apenas os juros e as taxas da instituição, mas também todos os encargos que podem incidir sobre o contrato.
Leia mais sobre o Custo Efetivo Total neste artigo

Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado público
– Garantia de veículo
– Garantia de celular
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, nas modalidades Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS e Garantia de celular.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito pré-pago Mastercard
– Conta MEI
– Loja virtual Super Shopping
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Boa (entre 7 e 8)
Nota nos aplicativos: 3,6 (Android) e 3,9 (iOS)

Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital, já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes e a aprovação sai em até 3 dias úteis.

Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital.

A conta é de autoria do banco Santander e trata-se de uma conta de pagamentos, mais simples que as digitais bancárias. Porém, pode atender o usuário que busca serviços mais comuns, como movimentações e cartão.


BTG Pactual

Conta digital BTG Pactual

Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado privado
Aceita negativados?
Não informado.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Mastercard
– Seguros de conta, cartão e vida
– Investimentos
– Análises e carteiras recomendadas
– Conta PJ e MEI
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Boa (entre 7 e 8)
Nota nos aplicativos: 4,7 (Android) e 4,9 (iOS)

O crédito pessoal do BTG Pactual é um empréstimo em que o cliente contrata até o valor máximo aprovado sem a necessidade de deixar algo como garantia ou justificar o uso do dinheiro.

Entre as suas vantagens, podemos citar o prazo de até 90 dias para começar a pagar, a escolha do dia de pagamento e da quantidade de parcelas (de acordo com a análise do perfil e respeitando o limite máximo permitido).

Além disso, o BTG Pactual também oferece o Limite+, que é o seu cheque especial. Ele funciona como um crédito pré-aprovado disponível na conta quando o cliente precisar lidar com situações emergenciais. É possível conferir o seu valor no próprio app do banco.


Conta digital Pagbank

Conta digital PagBank

Tipos de empréstimos oferecidos:
– Consignado INSS
– Consignado SIAPE
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Não.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Conta remunerada
– Cartão de crédito Mastercard e Visa
– Seguros de cartão, vida, Pix, residencial e saúde
– Investimentos
– Conta PJ
– Maquininhas
– Loja virtual Shopping PagBank
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Ótima (acima de 8)
Nota nos aplicativos: 4,8 (Android) e 4,9 (iOS)

Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.

Os valores liberados iniciam em R$ 300 e o pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil. Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês. No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.

A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.


Conta Digital C6 Bank

Conta Digital C6 Bank

Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado público
– Garantia de imóvel
– Garantia de veículo
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, na modalidade Consignado.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Mastercard
– Financiamento de veículos
– Seguros de conta, vida, e odonto
– Investimentos
– Conta PJ e MEI
– Conta global
– Tag de pedágio C6 Tag
– Loja virtual C6 Store
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Boa (entre 7 e 8)
Nota nos aplicativos: 3,2 (Android) e 4,7 (iOS)

Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem boa quantidade opções na linha de crédito. Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.

A conta digital, que pode ser corrente ou de pagamentos, também é bastante completa e oferece desde as funções mais básicas até acesso à uma conta em dólar e investimentos no exterior.


Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado privado
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, nas modalidades Consignado e Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Visa
– Investimento em CDB
– Conta MEI
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Ótima (acima de 8)
Nota nos aplicativos: 4,6 (Android) e 4,6 (iOS)

A conta digital Neon com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses. Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.

Ainda, é possível contratar um empréstimo consignado nas empresas conveniadas ao Neon (ou indicá-la, se for o caso) e também a antecipação do saque-aniversário do FGTS.

A conta Neon é bastante simples, ideal para quem procura uma solução bancária com o básico, podendo contar também com cartão virtual e cashback.


Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Consignado público
– Garantia de investimentos
Aceita negativados?
Não.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Mastercard
– Seguros de vida e celular
– Investimentos
– Conta PJ
– Tag de pedágio NuTag
– Loja virtual Shopping do Nu
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Ótima (acima de 8)
Nota nos aplicativos: 4,3 (Android) e 4,8 (iOS)

A fintech Nubank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito garante um processo fácil e sem burocracia. Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.

As taxas de juros variam conforme a análise de crédito, assim como a liberação do cartão de crédito. Todas as outras funcionalidades da conta estão disponíveis para todos os clientes.


Tipos de empréstimos oferecidos:
– Pessoal
– Crédito parcelado
– Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Aceita negativados?
Sim, na modalidade Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Principais funcionalidades da conta:
– Movimentação: pagamentos, saques e transferências Pix e TED
– Cartão de crédito Visa
– Seguros de cartão, odonto, residencial e vida
– Investimentos
– Descontos em lojas parceiras
Reputação da instituição:
Nota no Reclame Aqui: Ótima (acima de 8)
Nota nos aplicativos: 3,5 (Android) e 4,7 (iOS)

A conta digital do Banco Next oferece crédito com vantagens especiais para os clientes. No crédito parcelado, você tem até 72 meses para pagar, enquanto no empréstimo pessoal o prazo é de até 48 meses. Ainda, é possível antecipar o FGTS em até 10 anos.

A conta em si oferece todos os recursos básicos de serviços bancários, com soluções de investimentos e possibilidade de integração à corretora Ágora.


Agora, você já conhece as 9 melhores opções de conta digital com empréstimo. É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.

Vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo online?

Muitas contas digitais, tais como as apresentadas em nosso outro artigo completo sobre empréstimo online, oferecem ótimas opções de taxas de juros e prazos acessíveis para seus clientes.

Isso faz valer a pena contratar empréstimo online, pois, em muitos casos, o contratante precisa de mais flexibilidade quanto a análise de crédito, os juros e a velocidade com que o dinheiro vai cair na conta, algo que alguns bancos mais tradicionais podem não oferecer.

Ou seja, mesmo avaliando cada caso em específico, é possível considerar, sim, que vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo.

Mas, atenção! Muitos golpes têm sido aplicados ao tentar fazer um empréstimo online. Assim, para evitar turbulências, leia antes nosso conteúdo sobre como evitar o golpe do empréstimo falso, a fim de saber algumas dicas sobre como se proteger diante dessas situações.

Empréstimo em conta digital ou pela internet: qual é mais fácil de liberar

A resposta para isso não é pura e simplesmente nominal, pois tudo depende de uma série de fatores. Dadas as condições da instituição financiadora, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a análise que farão de suas finanças, bem como outras condições para a liberação, o processo de pedir empréstimo pode adiantar ou atrasar, considerando sua necessidade particular.

Por exemplo, há empresas de empréstimo online que levam apenas 48h para fazer a avaliação do pedido e já liberar o empréstimo. Em contrapartida, há outras que levam até 5 dias úteis para apenas avaliar. O mesmo também pode acontecer com os empréstimos pedidos em conta digital.

Dito isto, é importante fazer uma simulação do empréstimo desejado, através dos sites oficiais das financeiras ou pelo nosso simulador de empréstimo, e então contratar a opção ideal para você!

Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo

  1. Qual melhor banco para liberar empréstimo online?

    Existem várias boas alternativas. O ideal é considerar o CET e as condições mais adequadas ao seu orçamento pessoal.

  2. Qual banco libera empréstimo na hora?

    A grande maioria faz a análise em poucas horas e libera o dinheiro na conta em até 48 horas. Por isso, vale a pena observar as condições do banco digital.

  3. Qual banco digital faz financiamento?

    Existem várias opções. Entre elas estão: C6 Bank, BMG, Inter, PagBank, Superdigital, Neon, Nubank e Next.

  4. Quais os tipos de empréstimos com os juros mais baixos?

    Os empréstimos com as taxas de juros mais baixas e acessíveis são os da modalidade com garantia (imóvel ou veículo), visto que, caso haja falta de pagamento, o banco pode tomar o bem, uma vez que ele esteja alienado à instituição.

  5. O que define as taxas de juros de um empréstimo?

    As taxas de juros do empréstimo são definidas por fatores como: análise de crédito (que leva em consideração a capacidade de pagamento, idade e score de crédito), modalidade do empréstimo e o prazo escolhido para pagar o empréstimo feito.

Referências do artigo
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