Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais, essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa. Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação. Saiba mais a seguir!
| Conta digital Pagbank  |
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| Conta Digital Inter  |
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| Conta Superdigital  |
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| Conta digital BTG  |
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| Conta digital Pagbank |
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| Conta digital Neon  |
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Contas digitais com empréstimo são uma inovação financeira que combina a facilidade das contas bancárias digitais com a conveniência de obter empréstimos de maneira rápida e descomplicada. Essas contas permitem que os usuários acessem empréstimos pessoais diretamente por meio de aplicativos móveis ou plataformas online, eliminando grande parte da papelada e dos processos burocráticos associados aos empréstimos tradicionais. Saiba quais são as melhores opções!
Conta Digital Inter
O Banco Inter é uma instituição financeira tradicional, mas que opera apenas de forma digital. Por isso, quando você pensa qual melhor banco para liberar empréstimo, ele é uma das opções.
Aqui, existem 3 modalidades de empréstimo disponíveis. Elas são:
- empréstimo com garantia de imóvel: o home equity oferece valores a partir de R$ 30.000 e pode chegar a 50% do preço do imóvel. O prazo de pagamento é de 24 a 240 meses. Os juros começam em 0,8% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do País. É possível alienar um imóvel financiado;
- empréstimo consignado privado: é voltado para funcionários com carteira assinada que trabalham em empresas conveniadas ao Banco Inter. A taxa de juros nominal é de 2,4% ao mês. Por sua vez, o CET é de 35,74% ao ano. Já o pagamento é feito de 12 a 48 meses;
- empréstimo consignado público: é voltado para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. O dinheiro chega em até 3 dias. A taxa de juros e o prazo de pagamento variam conforme o perfil do cliente que solicita o crédito.
Em todos os casos, você deve fazer a simulação para contratar a linha de crédito. As páginas para fazer o processo são: home equity, empréstimo consignado privado e crédito consignado público.
Conta digital BMG
A conta digital BMGtambém tem empréstimo. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. As opções estão descritas na tabela abaixo.
| Linha de crédito | Público-alvo | Pagamento | Taxas de juros | Como contratar | Prazo para depósito |
|---|---|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos sem margem consignada | Até 12 meses | Sem informações | Ligar para: 0800-724-3070 | 24 horas |
| Empréstimo consignado | Aposentados e pensionistas do INSS
Servidores públicos | Até 96 meses | 2,14% ao mês e 29,38% ao ano
CET: 2,85% ao mês e 40,85% ao ano | Loja BMG
WhatsApp: (11) 4002-7007 | Sem informações |
| Antecipação do saque-aniversário do FGTS | Pessoas com saldo na conta do FGTS | Até 10 anos, com desconto dos valores anuais do saque-aniversário | Até 1,99% ao mês
CET máximo: 2,1% ao mês e 28,8% ao ano | App: Androide iOS
(11) 4002-7007 | 1 dia útil |
| Empréstimo com garantia | Proprietários de veículos ou imóveis | Até 60 meses para automóvel
Até 240 meses para imóvel | 12,5% ao ano para veículos
11,2% ao ano para imóvel | A partir de simulação no site | Até 48 horas |
Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado.
Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos. Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:
- RG;
- CPF;
- comprovantes de renda e de residência;
- extratos de pagamentos.
Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET). Esse é um percentual que abrange juros e outros encargos. Portanto, ele representa o que será, definitivamente, cobrado.
Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. Porém, o valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.
Conta Superdigital
Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes. Por sua vez, a aprovação sai em até 3 dias úteis.
Apesar de tudo isso, não é informada a taxa de juros. Além disso, as letras pequenas indicam que o parcelamento pode ser feito de 3 a 36 vezes. Ou seja, há dados divergentes. Por isso, a dica é avaliar bem as condições antes de aceitar o empréstimo.
Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital. Ele está disponível para Android e IOs.
Conta digital BTG
O crédito pessoal BTG Pactual é um empréstimo em que o cliente contrata até o valor máximo aprovado sem a necessidade de deixar algo como garantia ou justificar o uso do dinheiro.
Entre as suas vantagens, podemos citar o prazo de até 90 dias para começar a pagar, a escolha do dia de pagamento e da quantidade de parcelas (de acordo com a análise do perfil e respeitando o limite máximo permitido).
Além disso, o BTG também oferece o Limite+, que é o seu cheque especial. Ele funciona como um crédito pré-aprovado disponível na conta quando o cliente precisar lidar com situações emergenciais. É possível conferir o seu valor no próprio app do banco.
Quer saber mais sobre como funciona o Limite+ BTG Pactual? Então, clique aqui e saiba se vale a pena utilizá-lo.
Conta digital Pagbank
Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.
Os valores liberados iniciam em R$ 300. O pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil.
Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês. No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.
A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.
Gostou das possibilidades e quer contratar seu empréstimo em banco digital? Baixe o app PagBank para abrir conta e confira as opções disponíveis para você. O aplicativo está disponível para Android e iOS.
Conta Digital C6 Bank
Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem duas opções na linha de crédito. Elas são:
- antecipação do saque-aniversário do FGTS: é possível adiantar até 10 anos usando o saldo da conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Os juros são mais baixos e o crédito é pré-aprovado. Ainda assim, seu perfil passa por uma análise de crédito. As parcelas são pagas apenas quando você receber o valor correspondente ao saque-aniversário. Assim, seu orçamento não é comprometido;
- empréstimo consignado: é a modalidade de desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. No C6 Bank, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores federais. Aqui, as taxas de juros também são mais baixas. A contratação do crédito está limitada ao comprometimento de 30% da sua renda com o pagamento das prestações. Portanto, se você ganha R$ 1.000, pode contratar até R$ 300.
Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.
Caso queira contratar, é preciso acessar abrir conta no C6 Bank, acessar a página do crédito consignado ou do empréstimo do saque-aniversário e clicar em “Encontrar correspondente”.
Conta digital Neon
Essa conta digital com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses.
Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.
Apesar da contratação ser simples, nem todos os clientes recebem a aprovação. O pedido de empréstimo pode ser feito pelo site ou app da Neon. O aplicativo está disponível para Android e iOS.
Conta digital Nubank
A fintech NuBank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito passou a ser ofertada para alguns clientes e garante um processo fácil e sem burocracia.
Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.
As taxas de juros variam conforme a análise de crédito. Não existem outras informações. De toda forma, é possível contratar o crédito pelo app do Nubank. Ele está disponível para Android e iOS.
Conta digital Next
A conta digital do Banco Next oferece dois tipos de crédito com vantagens especiais para os clientes: a opção de crédito parcelado e a do empréstimo pessoal.
No crédito parcelado, você tem até 72 meses para pagar, pode pagar a primeira parcela após 90 dias e não afeta o limite do cartão.
Já no empréstimo pessoal, o valor é debitado direto da sua conta corrente e o prazo para pagar é de até 48 meses. Vale ressaltar, também, que ambas as modalidades estão sujeitas à análise de crédito
Agora, você já conhece as 8 melhores opções de conta digital com empréstimo. É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.
Vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo online?
Muitas contas digitais, tais como as apresentadas em nosso outro artigo completo sobre empréstimo online, oferecem ótimas opções de taxas de juros e prazos acessíveis para seus clientes.
Isso faz valer a pena contratar empréstimo online, pois, em muitos casos, o contratante precisa de mais flexibilidade quanto a análise de crédito, os juros e a velocidade com que o dinheiro vai cair na conta, algo que alguns bancos mais tradicionais podem não oferecer.
Ou seja, mesmo avaliando cada caso em específico, é possível considerar, sim, que vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo.
Mas, atenção! Muitos golpes têm sido aplicados ao tentar fazer um empréstimo online. Assim, para evitar turbulências, leia antes nosso conteúdo sobre como evitar o golpe do empréstimo falso, a fim de saber algumas dicas sobre como se proteger diante dessas situações.
Empréstimo em conta digital ou pela internet: qual é mais fácil de liberar
A resposta para isso não é pura e simplesmente nominal, pois tudo depende de uma série de fatores. Dadas as condições da instituição financiadora, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a análise que farão de suas finanças, bem como outras condições para a liberação, o processo de pedir empréstimo pode adiantar ou atrasar, considerando sua necessidade particular.
Por exemplo, há empresas de empréstimo online que levam apenas 48h para fazer a avaliação do pedido e já liberar o empréstimo. Em contrapartida, há outras que levam até 5 dias úteis para apenas avaliar. O mesmo também pode acontecer com os empréstimos pedidos em conta digital.
Dito isto, é importante fazer uma simulação do empréstimo desejado, através dos sites oficiais das financeiras ou pelo nosso simulador de empréstimo, e então contratar a opção ideal para você!
Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo
- Qual melhor banco para liberar empréstimo online?
Existem várias boas alternativas. O ideal é considerar o CET e as condições mais adequadas ao seu orçamento pessoal.
- Qual banco libera empréstimo na hora?
A grande maioria faz a análise em poucas horas e libera o dinheiro na conta em até 48 horas. Por isso, vale a pena observar as condições do banco digital.
- Qual banco digital faz financiamento?
Existem várias opções. Entre elas estão: C6 Bank, BMG, Inter, PagBank, Superdigital, Neon, Nubank e Next.
