9 bancos digitais que oferecem empréstimo com as menores taxas de juros

Precisa de dinheiro rápido? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução para os seus problemas. Conheça 9 opções e escolha a melhor para você!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais, essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa. Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação. Saiba mais a seguir!

Promovido
Conta digital Pagbank Sem análise de crédito

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito
Sem análise de crédito

Conta Digital Inter

Conta Digital Inter Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

Conta Superdigital

Conta Superdigital Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Movimentação, com Linha de Crédito

Conta digital BTG

Conta digital BTG Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão de Crédito, com Linha de Crédito

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito

Conta digital Neon

Conta digital Neon Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
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Contas digitais com empréstimo são uma inovação financeira que combina a facilidade das contas bancárias digitais com a conveniência de obter empréstimos de maneira rápida e descomplicada. Essas contas permitem que os usuários acessem empréstimos pessoais diretamente por meio de aplicativos móveis ou plataformas online, eliminando grande parte da papelada e dos processos burocráticos associados aos empréstimos tradicionais. Saiba quais são as melhores opções!

Conta Digital Inter

Conta digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e 4 saques gratuitos. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, programa de pontos, empréstimo e consignados.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 5,90 com 4 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Oferece empréstimos e financiamentos
  • checkmarak Plataforma de investimentos completa
  • checkmarak Bom programa de pontos
  • checkmarak Oferece a Conta Global Inter
  • close Não oferece conta conjunta
  • close Não há rendimento automático na conta
Leia mais sobre Conta Digital Inter

O Banco Inter é uma instituição financeira tradicional, mas que opera apenas de forma digital. Por isso, quando você pensa qual melhor banco para liberar empréstimo, ele é uma das opções.

Aqui, existem 3 modalidades de empréstimo disponíveis. Elas são:

  • empréstimo com garantia de imóvel: o home equity oferece valores a partir de R$ 30.000 e pode chegar a 50% do preço do imóvel. O prazo de pagamento é de 24 a 240 meses. Os juros começam em 0,8% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do País. É possível alienar um imóvel financiado;
  • empréstimo consignado privado: é voltado para funcionários com carteira assinada que trabalham em empresas conveniadas ao Banco Inter. A taxa de juros nominal é de 2,4% ao mês. Por sua vez, o CET é de 35,74% ao ano. Já o pagamento é feito de 12 a 48 meses;
  • empréstimo consignado público: é voltado para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. O dinheiro chega em até 3 dias. A taxa de juros e o prazo de pagamento variam conforme o perfil do cliente que solicita o crédito.

Em todos os casos, você deve fazer a simulação para contratar a linha de crédito. As páginas para fazer o processo são: home equity, empréstimo consignado privado e crédito consignado público.

Conta digital BMG

Conta digital com 4 saques gratuitos por mês, TED, PIX e boletos de depósitos. Oferece cartão de crédito sem anuidade e cashback nas compras no débito e crédito, além de linha de crédito e investimentos.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 5,00 com 4 gratuitos
TED/DOC: R$ 15,00 com 999999 gratuitos

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmarak Conta para apoiar seu time de futebol
  • checkmarak Linha de crédito pessoal e consignado
  • checkmarak Cartão de crédito sem anuidade e com cashback
  • close Opções limitadas de investimentos
Leia mais sobre Conta digital BMG

A conta digital BMGtambém tem empréstimo. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. As opções estão descritas na tabela abaixo.

Linha de créditoPúblico-alvoPagamentoTaxas de jurosComo contratarPrazo para depósito
Empréstimo pessoalAposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos sem margem consignadaAté 12 mesesSem informaçõesLigar para: 0800-724-307024 horas
Empréstimo consignadoAposentados e pensionistas do INSS

 

Servidores públicos

Até 96 meses2,14% ao mês e 29,38% ao ano

 

CET: 2,85% ao mês e 40,85% ao ano

Loja BMG

 

WhatsApp: (11) 4002-7007

Sem informações
Antecipação do saque-aniversário do FGTSPessoas com saldo na conta do FGTSAté 10 anos, com desconto dos valores anuais do saque-aniversárioAté 1,99% ao mês

 

CET máximo: 2,1% ao mês e 28,8% ao ano

App: Androide iOS

 

WhatsApp

:

(11) 4002-7007

1 dia útil
Empréstimo com garantiaProprietários de veículos ou imóveisAté 60 meses para automóvel

 

Até 240 meses para imóvel

12,5% ao ano para veículos

 

11,2% ao ano para imóvel

A partir de simulação no siteAté 48 horas

Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado.

Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos. Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovantes de renda e de residência;
  • extratos de pagamentos.

Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET). Esse é um percentual que abrange juros e outros encargos. Portanto, ele representa o que será, definitivamente, cobrado.

Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. Porém, o valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.

Conta Superdigital

Conta digital com Pix, cartão de crédito pré-pago, empréstimo pessoal e soluções de recarga de celular e cartão de transporte. Saques e TEDs são cobradas.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 6,40
TED/DOC: R$ 6,90

  • Linha de Crédito
  • Pix
  • checkmarak Permite saque sem cartão
  • checkmarak Oferece linha de crédito
  • checkmarak Cartão virtual
  • checkmarak Empréstimo pessoal em até 24 parcelas
  • close Cartão de crédito é pré-pago
  • close Não tem opções de investimentos
  • close Cobrança de R$ 6,40 em todos os saques realizados
Leia mais sobre Conta Superdigital

Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes. Por sua vez, a aprovação sai em até 3 dias úteis.

Apesar de tudo isso, não é informada a taxa de juros. Além disso, as letras pequenas indicam que o parcelamento pode ser feito de 3 a 36 vezes. Ou seja, há dados divergentes. Por isso, a dica é avaliar bem as condições antes de aceitar o empréstimo.

Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital. Ele está disponível para Android e IOs.

Conta digital BTG

Conta digital gratuita, com oferta de cartão de crédito sem anuidade, PIX e opções diversificadas de investimentos.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 5,00 com 8 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Portfólio completo de investimentos
  • checkmarak Não cobra manutenção da conta
  • checkmarak Opção de cartão de crédito
  • checkmarak 8 saques gratuitos por mês
  • close Cobra taxa de saque quando excede o pacote
Leia mais sobre Conta digital BTG

O crédito pessoal BTG Pactual é um empréstimo em que o cliente contrata até o valor máximo aprovado sem a necessidade de deixar algo como garantia ou justificar o uso do dinheiro.

Entre as suas vantagens, podemos citar o prazo de até 90 dias para começar a pagar, a escolha do dia de pagamento e da quantidade de parcelas (de acordo com a análise do perfil e respeitando o limite máximo permitido).

Além disso, o BTG também oferece o Limite+, que é o seu cheque especial. Ele funciona como um crédito pré-aprovado disponível na conta quando o cliente precisar lidar com situações emergenciais. É possível conferir o seu valor no próprio app do banco.

Quer saber mais sobre como funciona o Limite+ BTG Pactual? Então, clique aqui e saiba se vale a pena utilizá-lo.

Conta digital Pagbank

Conta digital gratuita com TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, além de oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. O saldo da conta rende 100% do CDI.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 7,50 com 2 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmarak Recarga de celular com cashback
  • checkmarak Compra facilitada de créditos para streamings e games
  • checkmarak Cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise)
  • checkmarak Conta rende 100% do CDI
  • close Opções de investimentos limitadas
  • close Gratuidade do saque só é liberada para quem tem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ
Leia mais sobre Conta digital Pagbank

Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.

Os valores liberados iniciam em R$ 300. O pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil.

Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês. No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.

A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.

Gostou das possibilidades e quer contratar seu empréstimo em banco digital? Baixe o app PagBank para abrir conta e confira as opções disponíveis para você. O aplicativo está disponível para Android e iOS.

Conta Digital C6 Bank

Conta digital com PIX e transferências, cartão de crédito sem anuidade, plataforma de investimentos, programa de pontos, tag de pedágio, previdência e crédito consignado.

Taxa de manutenção: De R$ 4,00 até R$ 0,00
Saque: R$ 6,50 com 4 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak C6 Tag facilita pagamento de pedágios e estacionamentos
  • checkmarak Programa de pontos bom
  • checkmarak Cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon)
  • checkmarak Conta Global em Euro e Dólar
  • close Há taxa de manutenção na conta de pagamento
  • close Os valores mínimos para investimentos são maiores
Leia mais sobre Conta Digital C6 Bank

Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem duas opções na linha de crédito. Elas são:

  • antecipação do saque-aniversário do FGTSé possível adiantar até 10 anos usando o saldo da conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Os juros são mais baixos e o crédito é pré-aprovado. Ainda assim, seu perfil passa por uma análise de crédito. As parcelas são pagas apenas quando você receber o valor correspondente ao saque-aniversário. Assim, seu orçamento não é comprometido;
  • empréstimo consignado: é a modalidade de desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. No C6 Bank, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores federais. Aqui, as taxas de juros também são mais baixas. A contratação do crédito está limitada ao comprometimento de 30% da sua renda com o pagamento das prestações. Portanto, se você ganha R$ 1.000, pode contratar até R$ 300.

Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.

Caso queira contratar, é preciso acessar abrir conta no C6 Bank, acessar a página do crédito consignado ou do empréstimo do saque-aniversário e clicar em “Encontrar correspondente”.

Conta digital Neon

Conta digital com PIX, cartão de crédito internacional Visa sem anuidade, empréstimo pessoal e investimentos de liquidez diária.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 6,90
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmarak Cartão físico e virtual
  • checkmarak CDB programado ou livre
  • checkmarak Cartão pré-pago para compras no exterior (IOF + 4%)
  • checkmarak Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% a.m.
  • close Linha de crédito ainda não está liberada para consulta de todos clientes
  • close Cobrança de saque
Leia mais sobre Conta digital Neon

Essa conta digital com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses.

Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.

Apesar da contratação ser simples, nem todos os clientes recebem a aprovação. O pedido de empréstimo pode ser feito pelo site ou app da Neon. O aplicativo está disponível para Android e iOS.

Conta digital Nubank

Conta digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade ou Black com cashback, empréstimos, seguros e mais.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmarak Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmarak Cartão de crédito Black com cashback
  • close Linha de crédito limitada
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
Leia mais sobre Conta digital Nubank

A fintech NuBank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito passou a ser ofertada para alguns clientes e garante um processo fácil e sem burocracia.

Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.

As taxas de juros variam conforme a análise de crédito. Não existem outras informações. De toda forma, é possível contratar o crédito pelo app do Nubank. Ele está disponível para Android e iOS.

Conta digital Next

Conta digital gratuita, com transferências, TED/DOC, Pix e saques. Dispõe de linha de crédito, cartões de crédito sem anuidade, investimentos, seguros, além de Mimos exclusivos como descontos em serviços de streaming e aplicativos de transporte.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 3,10 com 4 gratuitos
TED/DOC: R$ 12,15

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmarak Transferências por Whatsapp
  • checkmarak Cartão de crédito Internacional sem anuidade
  • checkmarak Cashback em lojas parceiras
  • checkmarak Mimos que facilitam o dia a dia
  • close Análise de crédito mais demorada e rigorosa
  • close Cobrança de anuidade no cartão de crédito Platinum
Leia mais sobre Conta digital Next

A conta digital do Banco Next oferece dois tipos de crédito com vantagens especiais para os clientes: a opção de crédito parcelado e a do empréstimo pessoal.

No crédito parcelado, você tem até 72 meses para pagar, pode pagar a primeira parcela após 90 dias e não afeta o limite do cartão.

Já no empréstimo pessoal, o valor é debitado direto da sua conta corrente e o prazo para pagar é de até 48 meses. Vale ressaltar, também, que ambas as modalidades estão sujeitas à análise de crédito

Agora, você já conhece as 8 melhores opções de conta digital com empréstimo. É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.

Vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo online?

Muitas contas digitais, tais como as apresentadas em nosso outro artigo completo sobre empréstimo online, oferecem ótimas opções de taxas de juros e prazos acessíveis para seus clientes.

Isso faz valer a pena contratar empréstimo online, pois, em muitos casos, o contratante precisa de mais flexibilidade quanto a análise de crédito, os juros e a velocidade com que o dinheiro vai cair na conta, algo que alguns bancos mais tradicionais podem não oferecer.

Ou seja, mesmo avaliando cada caso em específico, é possível considerar, sim, que vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo.

Mas, atenção! Muitos golpes têm sido aplicados ao tentar fazer um empréstimo online. Assim, para evitar turbulências, leia antes nosso conteúdo sobre como evitar o golpe do empréstimo falso, a fim de saber algumas dicas sobre como se proteger diante dessas situações.

Empréstimo em conta digital ou pela internet: qual é mais fácil de liberar

A resposta para isso não é pura e simplesmente nominal, pois tudo depende de uma série de fatores. Dadas as condições da instituição financiadora, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a análise que farão de suas finanças, bem como outras condições para a liberação, o processo de pedir empréstimo pode adiantar ou atrasar, considerando sua necessidade particular.

Por exemplo, há empresas de empréstimo online que levam apenas 48h para fazer a avaliação do pedido e já liberar o empréstimo. Em contrapartida, há outras que levam até 5 dias úteis para apenas avaliar. O mesmo também pode acontecer com os empréstimos pedidos em conta digital.

Dito isto, é importante fazer uma simulação do empréstimo desejado, através dos sites oficiais das financeiras ou pelo nosso simulador de empréstimo, e então contratar a opção ideal para você!

Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo

  1. Qual melhor banco para liberar empréstimo online?

    Existem várias boas alternativas. O ideal é considerar o CET e as condições mais adequadas ao seu orçamento pessoal.

  2. Qual banco libera empréstimo na hora?

    A grande maioria faz a análise em poucas horas e libera o dinheiro na conta em até 48 horas. Por isso, vale a pena observar as condições do banco digital.

  3. Qual banco digital faz financiamento?

    Existem várias opções. Entre elas estão: C6 Bank, BMG, Inter, PagBank, Superdigital, Neon, Nubank e Next.

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