O CDI é um dos termos mais citados no universo financeiro e, se você está em busca de investimentos mais rentáveis que a poupança, é fundamental entender como ele funciona. Neste guia, vamos explicar o que é a taxa CDI, quanto rende o dinheiro no CDI e quais são os principais produtos financeiros atrelados a esse indicador.
O que é a taxa CDI?
CDI é a sigla para “Certificado de Depósito Interbancário”. De forma simplificada, é uma taxa que mede a rentabilidade das operações financeiras entre bancos. Como os bancos precisam manter seu caixa equilibrado diariamente, eles emprestam dinheiro entre si e utilizam o CDI como referência para definir o custo desses empréstimos.
Na prática, o CDI é muito próximo à taxa Selic (taxa básica de juros da economia), sendo uma referência para o rendimento de vários investimentos, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de renda fixa.
Para saber mais sobre isso, consulte: CDI hoje: qual o valor e como calcular nos investimentos?
Quanto rende o dinheiro no CDI?
Para calcular quanto rende o dinheiro no CDI, é necessário saber dois pontos importantes:
- a taxa CDI vigente: normalmente, ela é divulgada em termos anuais, mas o rendimento dos investimentos é calculado diariamente;
- o percentual do CDI oferecido pelo investimento: um CDB pode render, por exemplo, 100% do CDI, mas há opções que rendem 110%, 120% ou até mais.
Exemplo prático:
É importante lembrar que o rendimento também está sujeito a impostos, como o Imposto de Renda e o IOF, além da taxa de administração e outras cobranças que possam existir.
Para entender melhor sobre a tributação, veja: Tabela IR de investimentos: como funcionam as tributações?
Confira também a Calculadora de Investimento CDI!
Quais investimentos rendem atrelados ao CDI?
A maior parte dos investimentos de renda fixa está atrelada ao CDI. Conheça os principais:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): é um dos mais populares. Os bancos captam recursos dos clientes e, em troca, oferecem uma rentabilidade atrelada ao CDI;
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): esses títulos têm a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, mas a rentabilidade é, geralmente, um pouco inferior à dos CDBs;
- fundos de renda fixa: não rendem exatamente uma porcentagem do índice, mas muitos fundos de investimento buscam render próximo ou acima do CDI, sendo uma boa opção para quem deseja diversificação;
- debêntures: algumas debêntures, especialmente as de empresas privadas, também podem oferecer rentabilidade atrelada ao CDI.
Em geral, produtos de renda fixa oferecem opções ligadas ao índice CDI. Conheça mais tipos de investimentos no conteúdo: Renda fixa: o guia completo para começar a investir hoje!
Quais investimentos rendem acima do CDI?
Buscando atrair novos investidores, é comum que bancos e corretoras ofereçam CDB e outros produtos com rentabilidade acima do CDI. Isso é bastante vantajoso, pois o rendimento do seu dinheiro pode superar e muito aquele oferecido pela poupança, por exemplo.
Separamos algumas opções de investimentos que rendem acima do CDI para você explorar:
| Banco | Rentabilidade | Investimento mínimo | Investir |
|---|---|---|---|
| Rico | 150% CDI | R$ 100,00 | Investir |
| Sofisa Direto | 110% CDI | R$ 1,00 | Investir |
| PagBank | 130% CDI | R$ 1,00 | Investir |
| C6 Bank | 102,5% CDI | R$ 20,00 | Investir |
Vale lembrar que, em outras classes de produtos, como fundos ou renda variável, não há como prever que os investimentos vão render mais que o CDI. No entanto, como há mais risco agregado, pois são aplicações mais voláteis, é esperado que o retorno seja compensatório.
Como calcular o rendimento do CDI na prática?
Se você quiser calcular o rendimento do seu investimento atrelado ao CDI, siga este passo a passo:
- obtenha a taxa do CDI vigente: a taxa é divulgada diariamente pela B3;
- verifique o percentual do CDI oferecido pelo investimento: por exemplo, 100%, 110%, 120% etc.;
- calcule o rendimento proporcional: para calcular o rendimento, divida a taxa anual por 252 (número aproximado de dias úteis no ano) e multiplique pelo número de dias que você vai manter o investimento.
Exemplo de cálculo:
- CDI anual: 12% ao ano
- Percentual do CDI: 110%
- Período de investimento: 30 dias
Cálculo:
- 12% ao ano = 0,0476% ao dia (12% / 252).
- o rendimento do CDI para 30 dias = 30 x 0,0476% = 1,428%.
- se o investimento paga 110% do CDI, então o rendimento será de 1,428% x 1,1 = 1,5708% no período.
Ainda precisa de ajuda para calcular a porcentagem? Conheça nossa calculadora de porcentagem!
Caso você esteja procurando corrigir algum valor passado pelo CDI, vale a pena utilizar a calculadora do cidadão do Banco Central, que atualiza o valor para você automaticamente.
Para fazer projeções de rendimento, utilize a nossa calculadora de investimentos.
Quando vale a pena investir em CDI?
Investir em CDI vale a pena em várias situações, especialmente para quem busca alternativas mais rentáveis que a poupança e deseja um investimento de baixo risco. Veja algumas circunstâncias em que o investimento atrelado ao CDI pode ser vantajoso:
- reserva de emergência: produtos como CDBs de liquidez diária são ideais para essa finalidade, pois permitem o resgate imediato do dinheiro;
- diversificação da carteira: incluir produtos atrelados ao CDI ajuda a balancear o risco e o retorno da carteira de investimentos;
- investimentos de curto e médio prazo: se você busca uma aplicação para poucos meses ou anos, os investimentos que seguem o CDI podem ser mais vantajosos que a poupança;
- busca por rendimento acima da inflação: o CDI costuma ficar acima da inflação na maior parte do tempo, o que protege o poder de compra do seu dinheiro;
- aproveitar momentos de alta da Selic: como o CDI está diretamente ligado à taxa Selic, quando há expectativas de seu aumento, os investimentos desse tipo ficam mais vantajosos também.
Conclusão
A taxa CDI é uma referência essencial para quem busca rentabilidade acima da poupança. Entender como calcular o rendimento de um investimento atrelado ao CDI permite que você tome decisões financeiras mais inteligentes e aumente seus ganhos.
Se quiser dar o próximo passo, busque investimentos que paguem mais de 100% do CDI e compare sempre as condições oferecidas pelas corretoras e bancos.
Continue aprendendo:
- Qual o melhor banco para investir? Top 10 bancos digitais!
- Como começar a investir: 5 passos para sair da poupança!
- Bets e 10 outras práticas que não são investimentos
Perguntas Frequentes
- O que significa “100% do CDI”?
Significa que o rendimento do investimento será exatamente igual à taxa CDI vigente. Se o CDI é de 12% ao ano, o rendimento também será de 12% ao ano.
- Qual a diferença entre CDI e Selic?
Embora sejam taxas muito próximas, o CDI é usado nas operações entre bancos, enquanto a Selic é a taxa básica da economia, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Na prática, o CDI é ligeiramente menor que a Selic.
- Quais investimentos pagam mais de 100% do CDI?
Títulos de bancos menores, CDBs de fintechs, algumas LCIs e LCAs e até mesmo fundos de renda fixa podem oferecer mais de 100% do CDI. Isso acontece porque bancos menores precisam captar recursos no mercado, por isso oferecem taxas mais atrativas.
- Qual a rentabilidade mínima para um investimento ser melhor que a poupança?
Atualmente, a poupança rende 70% da Selic mais TR (Taxa Referencial). Para superar a poupança, o investimento precisa oferecer cerca de 80% do CDI ou mais, dependendo da taxa Selic vigente.
- Como eu sei se um CDB é seguro?
CDBs de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, em caso de falência do banco, o investidor tem direito a receber o dinheiro de volta.
- Como acompanhar a taxa CDI diariamente?
Você pode acessar o site da B3 ou consultar aplicativos de bancos e corretoras de investimentos. A taxa é atualizada diariamente.
