Dúvidas sobre como poupar dinheiro? Você só precisa destas 13 dicas para ser um bom poupador

Victor Leitao
Victor Leitão
Mulher avalia como poupar dinheiro enquanto segura um cofrinho nas mãos
Poupar é uma atitude fundamental para que você possa alcançar a tranquilidade financeira. Sendo assim, veja algumas dicas para mudar seu mindset e não espere ter o melhor salário para começar a guardar dinheiro.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Dúvidas sobre como poupar dinheiro? Você só precisa destas 13 dicas para ser um bom poupador

Poupar dinheiro é mais importante do que simplesmente ganhar dinheiro. Por que eu digo isso? Simples.

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Ganhar exige esforço, como realizar suas atividades no trabalho ou fazer muitas vendas para superar suas metas.

Poupar, no entanto, é um hábito, ou melhor, um comportamento que você precisa manter sempre, seja qual for a saúde das suas finanças pessoais.

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Aliás, é por esse motivo que digo que você só precisa de poucas (mas boas!) dicas que vão ajudar na troca de hábitos ruins (estourar a fatura do cartão de crédito, por exemplo) por aqueles que te tornam um poupador.

Qualquer informação além disso, como criar metas financeiras, dividir seus investimentos de acordo com seus objetivos etc, são orientações estratégicas que você encontra em textos especializados aqui do iDinheiro. Quer ver? Olha a seleção que separei para você:

É lógico que cada um desses conteúdos, e muitos outros do nosso portal, ajudam a cuidar do seu dinheiro, são estratégias que ajudar a poupar dinheiro.

Mas, se você não mudar seus hábitos para poupar, é provável que ao colocar algumas dessas estratégias e planejamento financeiro em prática, o resultado não seja o esperado.

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É nessa hora, inclusive, que pensamos em desistir, que as dicas são ruins ou damos qualquer outra desculpa para justificar nosso fracasso em não conseguir poupar dinheiro, não é mesmo?

Então, minha sugestão é que SIM, você leia todos esses conteúdos que sugeri. Porém, só depois de ler as 13 dicas essenciais que reuni aqui para facilitar sua vida. Gostou? Então vem comigo.

Porque é importante saber como poupar dinheiro?

É muito mais relevante conseguir juntar uma certa quantia com regularidade, ir formando seu patrimônio ao longo do tempo e, simultaneamente, aprender as melhores práticas de investimento.

Assim você vai multiplicar o montante economizado e não apenas ganhar uma grande quantia de dinheiro em “uma única tacada”.

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No segundo caso (bastante comum em vencedores de prêmios de loteria), o que ocorre, na maioria das vezes, é que a pessoa não desenvolveu princípios básicos de educação financeira – como a prática de poupar – e, por isso, tende a gastar os valores recebidos rapidamente.

Óbvio que não quero dizer que ganhar dinheiro é ruim, mas estou enfatizando que a construção do hábito de poupar é uma atitude fundamental para o seu sucesso financeiro, independentemente de quanto dinheiro você ganha.

Além disso, estatisticamente falando, a frequência em que você consegue ganhar uma bolada (ainda que seja uma herança, por exemplo) é bem menor do que a de gerar sua própria renda, concorda?

Mulher cruza os dedos desejando ganhar dinheiro.
As chances de ganhar uma bolada de dinheiro são menores do que a de poupar e ter um bom retorno

Então, em vez de torcer para a sorte, melhor investir na otimização das suas maiores (e melhores) chances, que é gerar sua renda e poupar parte dela.

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Veja a partir de agora, as dicas que separei para você.

1. Entenda que começar a poupar pode ser desafiador

Na prática, juntar dinheiro não parece ser uma das tarefas mais fáceis para os brasileiros. Uma das prováveis explicações para isso é que muitos estão endividados.

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) citada recentemente pela agência de notícias oficial do governo, Agência Brasil, 66,3% dos consumidores brasileiros estão endividados.

Mas a falta de educação financeira e o fato de vários ainda não utilizarem algumas ferramentas tecnológicas que facilitam o processo de controle de gastos e de poupar uma parte da renda, também são causas da dificuldade.

Mas, porque comecei essa lista de dicas, justamente, falando que poupar não é uma atitudes simples? Parece até desencorajador, certo?

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Muito pelo contrário! O que eu quero que você saiba é que, de fato, é desafiador, que as chances de desanimar ou fracassar no início são grandes.

Todavia, você não pode desistir jamais! Não se apegue ao que não conseguiu para justificar sua inércia, nem pense que sua situação é tão crítica que nenhuma dica para poupar dinheiro vai funcionar.

Aliás, até quem está negativado deve, além de organizar suas contas, também começar o quanto antes suas poupanças, sabia?

2. Saiba que o conhecimento é o melhor amigo de quem poupa

Já ouviu aquele ditado “água mole, pedra dura, tanto bate, até que fura“? Com o conhecimento sobre finanças, funciona exatamente assim.

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Quanto mais você lê e se envolve com assuntos relacionados ao que importa para gerenciar o seu dinheiro, assinar a newsletter do iDinheiro, por exemplo, mais fortalecida estará sua mentalidade poupadora.

Homem estuda como poupar dinheiro
Aumente seu conhecimento financeiro para saber como poupar dinheiro eficientemente

Por isso, aumente seus conhecimentos sobre finanças pessoais. Aos poucos você vai encontrar soluções para economizar dinheiro e investir que estarão alinhadas com as suas necessidades e possibilidades.

Quanto você deve juntar por mês? Como poupar essa quantia com mais facilidade? Quais estratégias para poupar dinheiro funcionam para seu orçamento mensal?

Com o conhecimento sobre finanças, você vai encontrar as respostas personalizadas para a sua realidade!

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3. Por que poupar? Crie propósitos para sua mudança comportamental

Poupar dinheiro mensalmente é um passo importante para conseguir independência financeira e mais qualidade de vida.

O ato de poupar vai ajudar você a realizar mais investimentos, criar seu patrimônio. Com ele, é claro, você pode realizar seus objetivos.

rapaz com computador no colo aponta para cima indicando ter objetivos claros na sua estratégia de investimento
Tenha objetivos que fortaleçam suas atitudes poupadoras

É claro que ter muito dinheiro não te faz feliz, isso muda sua condição de vida, melhora seu acesso a algumas oportunidades que fazem parte dos seus sonhos.

Então, ter muito dinheiro acumulado, só por ter, pode até soar ganancioso. Mas, ter grana suficiente para pagar um curso de pilotagem porque foi o que você sempre sonhou em trabalhar, é só uma questão de propósito, objetivo. E, pode acreditar, vai te engajar muito mais nessa jornada.

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Conquistar seus sonhos no curto, médio ou longo prazo também se tornará uma tarefa mais fácil e você ainda terá uma reserva de emergência que poderá ser usada em situações críticas ou para quitar dívidas.

4. Seja realista com o quanto você consegue guardar

3 potes de vidro com diferentes quantidades de moedas
O ideal é guardar pelo menos 10% da sua renda líquida todo mês

Sabendo da importância de juntar dinheiro, o mais comum é que apareçam dúvidas sobre qual a quantia ideal para economizar a cada mês.

O recomendado é que pelo menos 10% da renda líquida (após todos os descontos) mensal seja guardada. Na verdade, essa sugestão varia entre 10 e 30%, não é mesmo?

Na prática, se você tem um salário líquido de R$ 2.000,00, o ideal é que a cada mês você economize ao menos R$ 200,00, antes de pagar todas as contas e gastos com lazer.

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Mas a regra dos 10% pode mudar dependendo dos seus objetivos financeiros.

Então, se você está querendo aprender como poupar dinheiro, comece com o que dá! Sim, você pode fazer o desafio 52 semanas, por exemplo.

Nele você começa poupando R$ 1,00 na primeira semana, o que é bem menos do que 10% do seu salário. Todavia, ele vai ser um exercício de regularidade para quem deseja aprender como poupar dinheiro, ou seja, é perfeito.

5. Descubra como poupar dinheiro no seu orçamento

Mãos segurando uma casinha feita com uma cédula de dinheiro
Não existe uma única fórmula, poupe de acordo com as suas necessidades

As formas de juntar dinheiro também podem variar de acordo com cada estilo de vida e situação, mas algumas regras gerais podem ajudar nesse objetivo.

Então, aqui vão algumas boas práticas para poupar de forma compatível com seu orçamento:

  • faça da prática de poupar dinheiro uma regra e, tenha disciplina. Defina o compromisso de juntar a quantidade X de dinheiro da mesma forma que teria o compromisso de pagar uma prestação com regularidade.
  • para que o dinheiro necessário para poupar sobre ao final do mês, sempre corte gastos supérfluos. Tente localizar os gastos que podem ser eliminados e utilize dinheiro apenas naquilo que é indispensável, sem deixar de guardar uma parte para diversão.
  • para reduzir ou eliminar os gastos, comece a ter o hábito de anotar todos os seus gastos diariamente por um mês. Isso ajudará a ver com mais facilidade os gastos desnecessários.
  • e, ao ganhar algum dinheiro que não era esperado, guarde! A maioria das pessoas tende a usá-lo, mas é preferível guardar esse dinheiro para algum projeto futuro ou mesmo para pagar alguma dívida.

6. Quebre paradigmas financeiros da cultura brasileira

Patinho de borracha azul se destaca do conjunto de patinhos amarelos simbolizando a quebra de padrão
Mesmo que não seja a cultura do brasileiro, seja diferente

O brasileiro não é um poupador nato. E essa, infelizmente, não é uma suposição e, sim, um fato.

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Uma pesquisa realizada pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) mostra que as pessoas ainda não adquiriram o hábito de poupar por aqui.

Das pessoas entrevistadas, 54% disseram que não conseguem guardar qualquer valor, 42% disseram que conseguiram juntar alguma quantia e 3% não souberam responder.

É preciso trabalhar contra as estatísticas e ser capaz de economizar para conseguir realizar sonhos. Poupar dinheiro é um hábito como qualquer outro e deve ser exercitado.

Comece aos poucos, devagar, e, quando perceber, esse hábito já estará incorporado à sua rotina.

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7. Envolva outras pessoas na sua jornada para poupar dinheiro

Se a cultura brasileira não nos faz seres poupadores, com certeza não economiza no nosso estímulo de sermos sociais.

A família, os amigos e colegas da vida são preciosos para os brasileiros, não é mesmo? Pois, adivinhe, você pode canalizá-la para ajudar você (e eles!) a poupar mais.

Isso vale tanto para quando vocês têm um orçamento em conjunto, onde a colaboração de todos ajuda a economizar valores importantes, como também no apoio e desejo de evoluir juntos.

Em outras palavras, busque apoio para poupar dinheiro e ajude seu círculo social a ter finanças pessoais mais saudáveis.

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Outro ponto importante é mostrar o valor da economia para as crianças. Elas devem ser estimuladas a guardar um pouquinho a cada mês e a ter visão de futuro desde cedo.

8. Diminua seu esforço na hora de gerenciar suas finanças

Guardar o dinheiro debaixo do colchão ou em cofre físico são práticas obsoletas para quem quer poupar. Atualmente, a tecnologia pode auxiliar muito quem deseja e precisa poupar.

E, falando do aspecto comportamental e da criação do hábito, quanto mais fácil for incorporá-los no seu cotidiano, mais próximo você estará de conseguir poupar dinheiro rotineiramente.

Existem inúmeros aplicativos de controle financeiro, os quais te ajudam a estabelecer um orçamento, auxiliam sobre a quantia a ser poupada e dão outras dicas sobre como usar da melhor forma o seu dinheiro.

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A tecnologia também pode ajudar de outra forma. Todos os bancos já oferecem um serviço chamado poupança programada.

Mulher usa aplicativo no celular para gerenciar suas finanças
Aplicativos e planilhas podem ajudar quem quer saber como poupar dinheiro

Você escolhe a quantia que deseja economizar, por quanto tempo e o banco transfere o valor na data exata para a sua poupança. Assim fica fácil poupar dinheiro, concorda?

Essa alternativa é útil para aqueles que realmente se esquecem de separar o dinheiro da poupança mensal.

9. Entenda que a hora de começar a poupar é agora

Tem gente que está sempre postergando o ato de poupar.

Primeiro, acham que estão gastando muito com a mensalidade da faculdade e esperam a formatura. Depois estão pagando as parcelas do primeiro carro e não sobra nada para as economias.

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Mais tarde, estão planejando o casamento e consideram que não tem como poupar dinheiro.

Outra justificativa muito comum é “não consigo poupar 10% dos meus ganhos” então, não vou começar agora.

Enfim, sempre haverá uma desculpa se a poupança não for priorizada.

O que as pessoas se esquecem é de que, se a poupança for um hábito, todas essas questões citadas podem ser adquiridas de forma mais rápida e por um valor menor.

10. Mas tenha em mente que o hábito de poupar não deve parar nunca

O hábito de poupar deve fazer parte da sua vida independentemente se você ganha um salário-mínimo ou 20 salários. Se está com o nome sujo, se está dando aulas de finanças pessoais!

Com raríssimas exceções, sempre dá para guardar uma parte de seus rendimentos, até mesmo quando as contas estão fora do controle.

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E sabe o porquê disso?

Porque você precisa organizá-las e fortalecer suas ferramentas para sair dessa situação. E a melhor delas, sem dúvidas, é poupar dinheiro para liquidar as dívidas.

Por isso, comece a poupar hoje!

11. Esqueça as fórmulas rápidas e os caminhos fáceis nas finanças

Quer aprender como poupar dinheiro em pouco tempo? Encare o Desafio das 52 semanas que já sugeri a você.

Quer ver seu patrimônio crescer? Mantenha o hábito de poupar uma quantia do seu salário.

Não existe nada mágico nas finanças, tampouco caminhos fáceis. Você vai precisar tomar decisões, estudar produtos de investimentos e planejar seus gastos.

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Esquemas de pirâmide, promessas de dinheiro rápido, pedidos de depósito de valores para ganhar o dobro ou qualquer outra estratégia nesse sentido, não passam de golpes! Fuja deles.

Gif mostra rapaz fazendo truque de ilusionismo com a Torre Eiffel
Fuja de golpes financeiros que prometem dinheiro rápido

12. Finalmente, entenda que poupar não é sinônimo de privação

Família reunida em um piquenique no parque
Um piquenique com a família ou amigos é um bom exemplo de diversão barata

Muitas pessoas justificam a falta de poupança com um certo argumento “eu vivo o momento e aproveito a vida”. Mas quem disse que poupar é sinônimo de privação?

Na verdade, a poupança pode ser vista como uma forma segura de você poder aproveitar a vida.

Poupar dinheiro é um hábito que fará você materializar as conquistas desejadas. Claro que algumas questões precisarão ser revistas e haverá o momento certo para tudo, mas você não precisa parar de viver para poupar.

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Essa, aliás, é uma das dicas para poupar dinheiro que faz toda a diferença, sabe porque?

Porque deixa claro que o dinheiro não é o responsável pela felicidade, apenas uma ferramenta útil para nossas conquistas (eu sei, já falei sobre isso nos tópicos anteriores, mas é importante reforçar).

Se você curtia muitos shows fora do estado, a partir de agora, escolha apenas um ao ano e aproveite shows gratuitos na sua cidade.

Além de ajudar a poupar dinheiro, essa escolha vai trazer uma nova importância para os shows que escolher aproveitar. Ou seja, a possibilidade dessa viagem produzir mais memórias inesquecíveis é muito grande!

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13. Entenda o valor do seu dinheiro (e trabalho)

Você já calculou ou sabe o valor da sua hora de trabalho? Vai por mim, essa informação é muito valiosa, tanto para você saber seu salário anual, como para saber como suas horas úteis do dia estão sendo gastas.

Em outras palavras, será que você ganha o que merece e precisa? Veja bem, o questionamento não é se seu salário é bacana, mas se suas horas são bem remuneradas.

Se parte do seu salário vai para um bom investimento, estará rendendo lucros. Em tese, seu esforço de trabalho será o mesmo, mas somando tudo, sua hora útil estará mais valorizada, certo?

Essa, portanto, é uma forma de valorizar o seu dinheiro, o seu esforço! E, não se engane, é muito motivador saber que você pode definir o valor da sua hora de trabalho.

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O que podemos concluir sobre como poupar dinheiro?

Para finalizar, vamos propor um exercício para que você reflita sobre todas essas dicas apresentadas. Comece a pensar nas pessoas mais equilibradas financeiramente que você conhece.

Aquelas que estão sempre com as contas em dia, que não entram no cheque especial e que conseguem realizar os sonhos de forma planejada e organizada.

Certamente, você se lembrará de muitas pessoas, que têm diferentes perfis e estilos de vida.

Até mesmo alguns gurus das finanças ou os homens e mulheres mais ricos do mundo podem servir nessa análise.

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Elas poupam dinheiro? Como elas poupam? Use essas informações para te inspirar, tá? Evite comparações ou cobranças já que vocês vivem realidades diferentes.

Todavia, pense em quanto você poderia poupar de acordo com a sua realidade e não espere ter o melhor salário para começar a guardar dinheiro.

Vença a barreira cultural e use uma planilha ou app de controle financeiro para te ajudar nesse processo, sempre lembrando de que a poupança não é sinônimo de privação!

E, por fim, coloque a frase de Albert Einstein como seu mantra financeiro: loucura é querer resultados diferentes fazendo tudo exatamente igual.

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Não adianta querer fazer grandes conquistas financeiras, trocar de carro e viajar para destinos exóticos que demandam uma boa quantia de dinheiro, se você está cuidando das suas finanças da mesma forma de antes, sem planejamento e esforços para poupar, concorda?

Então, comece a construir um futuro diferente agora que você já sabe que para poupar dinheiro, precisa mudar de comportamento e hábitos.

Pode ter certeza que o iDinheiro se compromete em ser seu companheiro nessa jornada, sempre trazendo conteúdos sobre como poupar dinheiro e o que mais for valioso para suas finanças.

Por isso, assine a newsletter do iDinheiro agora mesmo e receba conteúdos e notícias sobre finanças e economia.

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3 comentários

  1. José

    Ótimas dicas! Concordo totalmente que o melhor caminho para poupar é começar logo. Abraço!

  2. Jussara Freitas

    Amei a reportagem, o meu problema e com a disciplina de todo o mes estar colocando dinheiro na poupança, sera que tem um tipo de poupança que obriga o deposito mensal de certa quantia?

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