O cartão de crédito físico, que é inserido na maquininha, provavelmente você já conhece. Mas, já pensou em ter um cartão de crédito virtual? Pois saiba que isso é bastante possível! Com o aumento das transações de compra e venda online, algumas soluções surgiram para dar mais segurança para quem faz compras pela internet usando esse produto.
Por isso, o iDinheiro preparou esse conteúdo para te ajudar a entender quais são os melhores cartões virtuais, como eles funcionam, como usar no seu banco, na maquininha e muito mais. Confira!
Qual é o melhor cartão de crédito virtual grátis?
Se você está buscando um cartão virtual para as compras do dia a dia, está no lugar certo! Separamos algumas das melhores opções de cartões de crédito que permitem gerar um cartão virtual sem pagar nada e o melhor: que costumam aprovar na hora. Confira:
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1. Cartão BrasilCard
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| aprovação imediata e cartão sem consulta ao SPC e Serasa |
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O cartão BrasilCard é um dos grandes destaques da nossa lista de cartões de crédito com aprovação na hora. Além de contar com a função de cartão virtual, ele é famoso por liberar limite até mesmo para quem estar negativado, além de não cobrar anuidade e dar a possibilidade de sacar parte do limite em dinheiro.
2. Cartão Itaú Platinum
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O cartão Itaú Platinum é um dos cartões mais buscados do banco Itaú, sendo uma ótima opção para quem busca um cartão virtual grátis e com limite liberado em pouco tempo. Ele é uma alternativa básica para as compras do dia a dia, oferecendo integração com carteiras digitais, cashback em compras no Itaú Shop e limite de até R$ 10 mil, sendo uma ótima pedida para quem quer um cartão fácil de aprovar com um bom limite.
Compare o Itaú Platinum com outros cartões no nosso conteúdo sobre os melhores cartões com limite alto do mercado.
3. Cartão PagBank
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Outro grande destaque é o cartão PagBank. Além de aprovar com bastante facilidade, ele oferece anuidade gratuita para sempre e cashback sobre o valor da fatura, que pode variar de 0,5% a 1%, a depender dos seus gastos. Além disso, mesmo sem o cartão físico, você consegue criar um cartão virtual para começar a utilizar assim que o cartão PagBank for aprovado, o que é uma ótima opção para quem precisa de utilizar o crédito de forma rápida.
4. Cartão Nubank
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O cartão do Nubank é um dos cartões mais famosos do país e quando o assunto é cartões virtuais com aprovação na hora, ele não é diferente. Ele não cobra anuidade, libera limite rápido e permite criar cartões virtuais temporários (para compras pontuais) ou recorrentes (para assinaturas de streaming, por exemplo), oferecendo maior flexibilidade para os usuários.
- Conheça mais opções de cartões sem anuidade para solicitar agora!
5. Cartão PicPay Gold
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O PicPay Gold também chama atenção entre os melhores cartões virtuais disponíveis no mercado. Ele entrega simplicidade e praticidade em um só cartão, oferecendo anuidade gratuita, cashback em compras na loja do PicPay, a possibilidade de adicionar o cartão à carteiras digitais e até aceita negativados, por meio da função “Limite Garantido“, em que você adiciona um valor na sua conta que se torna o limite do seu cartão de crédito.
6. Cartão Inter
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O cartão Inter é uma opção de cartão virtual por oferecer uma experiência mais completa para os seus clientes. Mesmo sem cobrar a anuidade, o cartão oferece um bom limite, acesso a um programa de pontos 100% gratuito que pode ser convertido em milhas e cashback em compras no Inter Shop e lojas parceiras.
O cartão Inter foi, inclusive, um dos grandes destaques do nosso ranking de cartões para ganhar milhas.
7. Cartão C6 Bank
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Assim como o Inter, o cartão C6 se destaca pela variedade de benefícios oferecidos aos seus clientes. Você tem acesso a um programa de pontos completo, em que você pontua tanto no crédito quanto no débito, cartão virtual, compatibilidade com carteiras digitais, anuidade gratuita e até tags de pedágio. A desvantagem é que o limite inicial do cartão costuma ser relativamente baixo.
Precisa de um cartão com limite maior? Então confira a nossa lista de cartões de crédito com limite inicial de mil reais!
8. Cartão Magazine Luiza
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O cartão virtual Magalu é uma ótima opção para quem deseja maiores vantagens em compras do dia a dia, especialmente no marketplace e lojas Magazine Luiza. Com ele, você tem acesso a descontos exclusivos no Magalu e parceiros, direito aos benefícios da bandeira Visa Platinum como seguros de viagem e assistência pessoal, além de compatibilidade com o Google Pay e Samsung Pay.
9. Cartão Will
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O cartão Will Bank é o tipo de cartão ideal para o dia a dia: gratuito, simples e sem burocracias. Com ele, você tem acesso a função de cartão virtual, pagamentos por aproximação, saques gratuitos e participação no programa Mastercard Surpreenda, que oferece vouchers em lojas e sites parceiros.
10. Cartão Méliuz Platinum
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Finalizando a nossa lista de cartão virtual grátis, está o cartão Méliuz. A grande vantagem deste cartão é o cashback, oferecido em todas as compras realizadas no cartão, que pode chegar a 2% do valor da fatura. Você também tem direito a todas as vantagens da bandeira Mastercard Platinum, que incluem concierge, seguro médico em viagens e seguro de automóveis. Outro benefício é que o cartão virtual do Méliuz pode ser utilizado imediatamente após a aprovação, mesmo que o físico não tenha chegado ainda.
Como gerar o cartão virtual no meu banco?
Confira abaixo, o passo a passo de como gerar cartão de crédito virtual nos principais bancos do país, que já oferecem essa facilidade para seus clientes.
Cartão de crédito virtual Itaú
O cartão de crédito virtual Itaú é gerado na plataforma online do Itaucard.
- Acesse o aplicativo do Itaú, disponível para Android e iOS;
- No menu principal, clique em “Produtos” e, em seguida, em “Cartões”;
- Selecione a opção “Cartão Virtual” e escolha o cartão de crédito que quer usar;
- Escolha se deseja gerar um cartão virtual temporário ou permanente;
- Digite a senha do cartão e aguarde a validação do iToken.
- Anote os dados do cartão virtual, incluindo número e código de segurança, que serão específicos para esses cartões.
A duração do cartão virtual dependerá da opção que você selecionou, isto é, se você optou por um cartão temporário (validade de 48 horas) ou cartão recorrente (validade indefinida). Enquanto o primeiro é indicado para compras pontuais, o cartão recorrente é uma ótima opção para quem compra com frequência em determinados sites ou quer fazer a assinatura de algum serviço online, como Netflix e Amazon Prime.
Saiba mais sobre os serviços do banco nos nossos conteúdos sobre o banco Itaú.
Cartão de crédito virtual Santander
Para quem tem cartão Santander, o serviço chamado de cartão online tem o mesmo objetivo: tornar a sua compra mais segura. Para gerar um novo número:
- Acesse o aplicativo App Way (Android ou iOS) ou App Santander (Android ou iOS);
- Clique em “Opções” e, em seguida, em “Gerar Cartão Online“;
- Aguarde a validação do ID;
- Será gerado um número novo, com validade e código de segurança, para utilizar em sua compra.
No Santander, mesmo antes do cartão físico chegar, o cliente já consegue gerar cartões virtuais para fazer suas compras online, com total segurança e praticidade.
Saiba mais sobre os serviços do banco nos nossos conteúdos sobre o banco Santander.
Cartão de crédito virtual Nubank
Já citamos o Nubank como opção de conta digital. E o banco, queridinho dos mais moderninhos, também tem cartão de crédito virtual. Para ativar o seu cartão Nubank na versão digital:
- Abra o aplicativo Nubank (Android ou iOS);
- Na área Meus cartões, toque em “+ Criar cartão virtual”;
- Selecione a opção “Criar cartão virtual”;
- Dê um nome para o seu cartão;
- Clique novamente em “Criar cartão virtual”;
- Digite a senha de quatro dígitos do seu cartão físico;
- Será gerado um cartão virtual com os números solicitados para pagamento da compra online.
E se, por alguma razão, precisar deletar o cartão antes do prazo de validade, é só clicar no ícone de lixeira, ao lado do número, que ele estará invalidado.
Saiba mais sobre os serviços do banco nos nossos conteúdos sobre o banco Nubank.
Cartão de crédito virtual Banco do Brasil
No Banco do Brasil, o cartão de crédito virtual se chama Ourocard-e.
Diferentemente de outras instituições financeiras, no BB o próprio cliente define limite, data de validade e se quer utilizar o cartão virtual em compras internacionais.
Para gerá-lo, siga os passos a seguir:
- Abra o aplicativo do BB (Android ou iOS);
- Acesse o menu “Cartões”;
- Escolha “Meu Cartão virtual”;
- Selecione o cartão que deseja gerar o seu cartão virtual, clique nos três pontinhos e escolha “Criar Cartão Virtual Ourocard-e”.
- Digite sua senha de seis dígitos;
- Selecione “Criar novo cartão”, e informe os dados solicitados.
Saiba mais sobre os serviços do banco nos nossos conteúdos sobre o Banco do Brasil.
Cartão de crédito virtual Caixa Econômica Federal
Na Caixa, o cliente também pode fazer compras seguras com o cartão virtual.
Assim como acontece no Banco do Brasil, na CEF, o próprio cliente define limite e prazo de validade para o cartão, que não tem utilização única, mas funciona no período estabelecido pelo usuário.
- Acesse o app Cartões Caixa (Android ou iOS);
- Clique no menu “Virtual”, na parte inferior da tela;
- Selecione a opção “Criar Cartão Virtual”;
- Pronto! Seu cartão virtual Caixa já estará pronto para ser usado.
Saiba mais sobre os serviços do banco nos nossos conteúdos sobre a Caixa.
O que é um cartão de crédito virtual?
Um cartão de crédito virtual é uma versão digital do cartão físico, criada especialmente para compras online. Ele possui número, data de validade e código de segurança (CVV) próprios, diferentes dos dados do seu cartão principal.
A principal vantagem é proporcionar mais segurança nas transações pela internet. Caso haja vazamento dos dados ou fraude, é possível bloquear ou excluir rapidamente o cartão virtual, sem precisar cancelar o cartão físico.
Saiba como fazer compras na internet com o cartão de crédito com mais segurança no nosso artigo completo.
Como funciona um cartão virtual?
No geral, ele funciona como um cartão de crédito comum. Ou seja, você poderá utilizá-lo virtualmente ao mesmo tempo que o físico e a cobrança de ambos, são aplicadas em uma única fatura, assim como o limite é o mesmo. Geralmente, é possível criar cartões virtuais únicos para cada compra ou com validade mais longa, de acordo com suas necessidades.
A cobrança aparece diretamente na fatura do seu cartão físico, facilitando o controle financeiro.
Como explicado, através do próprio aplicativo do banco, o usuário poderá gerar o cartão virtual. Ele terá uma numeração e data de validade diferente do seu cartão físico. Por conta disso, ele torna as compras online mais seguras, visto que o número muda constantemente.
Como funciona o cartão virtual temporário?
O cartão virtual temporário é uma opção prática e segura para compras pontuais na internet. Ele pode ser gerado por um período limitado, geralmente para uma única transação ou até uma data específica. Ao gerar um cartão temporário, você recebe um número, data de validade e código de segurança, que podem ser usados para concluir compras sem expor os dados do seu cartão físico.
Após o período de validade, o cartão é automaticamente cancelado, oferecendo mais proteção. Essa modalidade é ideal para quem deseja maior controle sobre os gastos e segurança em compras pontuais.
A funcionalidade de cartão temporário está disponível em instituições financeiras como Itaú, Nubank e XP.
Quais as vantagens de usar um cartão virtual?
O cartão virtual oferece praticidade e segurança extra para quem faz compras online. Veja as principais vantagens dessa modalidade:
- mais segurança: evita que você exponha os dados do cartão físico nas compras pela internet, já que o virtual possui um número de cartão, validade e código de segurança diferentes;
- controle financeiro: permite definir limites e prazos específicos para cada cartão gerado;
- praticidade: pode ser emitido rapidamente, direto pelo aplicativo do banco, sem burocracia;
- gratuito: geralmente, não há custos adicionais para gerar ou cancelar cartões virtuais;
- proteção contra fraudes: caso suspeite de qualquer problema, basta bloquear ou excluir o cartão virtual em poucos segundos.
Confira também: Tem como fazer Pix com cartão de crédito! Veja como e quais bancos permitem!
Quais as desvantagens do cartão virtual?
Apesar das vantagens, o cartão virtual também apresenta algumas limitações que você precisa considerar antes de utilizá-lo:
- uso restrito: não pode ser usado em lojas físicas, limitando-se apenas às compras online;
- problemas em reembolsos: caso precise de reembolso ou estorno, o processo pode ser mais demorado ou complicado se o cartão já tiver sido excluído;
- validade limitada: alguns cartões virtuais têm prazos curtos de validade, exigindo que você emita novos cartões frequentemente;
- assinaturas recorrentes: pode ser incompatível com serviços que exigem cobrança recorrente, especialmente se o cartão tiver validade curta ou for descartável.
Qual a diferença entre cartão virtual e digital?
Embora muitas pessoas confundam, cartão virtual e cartão digital não são exatamente iguais. O cartão virtual é um cartão adicional gerado especificamente para compras online, com dados próprios, que pode ser descartado após o uso ou ter validade limitada. Já o cartão digital é a versão digitalizada do seu cartão físico.
Essa versão é a que fica armazenada em carteiras digitais como Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay, podendo ser usado em compras presenciais por aproximação (contactless).
Em resumo, o cartão virtual é ideal para compras pontuais na internet, enquanto o cartão digital substitui seu cartão físico em pagamentos presenciais usando o celular.
Bancos como Nubank, C6 e Inter são os mais conhecidos pela oferta de contas exclusivamente digitais, com cartões compatíveis com carteiras digitais.
Como usar o cartão virtual na maquininha?
Muitos se perguntam como fazer pagamento com cartão virtual e se ele pode ser usado nas maquinhas, a resposta é: alguns sim! Esse é o caso do Nubank e o Caixa Tem. Para fazer isso, é necessário cadastrar o número do cartão físico previamente através do aplicativo do banco.
Por fim, na hora de pagar com cartão virtual, basta selecionar a opção que deseja usar (crédito ou débito) e aproximar a tela do telefone celular na maquinha correspondente.
Como pagar a fatura do cartão virtual?
Para acessar o cartão de crédito virtual, o cliente deve ter um cartão físico. Assim, as compras online são lançadas na fatura que ele já recebe normalmente, todos os meses. O serviço é gratuito e a opção de pagamento virtual é apenas uma funcionalidade complementar ao cartão de crédito físico.
Portanto, os juros, taxas e benefícios, como acúmulo de milhas e pontos, valem da mesma forma. Você pode pagar a fatura em débito automático, na sua conta, pela fatura ou com a conta digital, sem se preocupar em receber boletos diferentes para as compras feitas pela internet.
Dicas para escolher a melhor opção de cartão virtual
Escolher o cartão virtual ideal depende das suas necessidades e do tipo de compra que você faz com mais frequência. Veja algumas dicas para tomar a melhor decisão:
- analise a flexibilidade: verifique se a opção permite criar cartões com validade ou limites personalizados, de acordo com suas compras;
- verifique as taxas e custos: embora muitos cartões virtuais sejam gratuitos, alguns podem cobrar taxas em determinadas situações. Fique atento a isso;
- segurança em primeiro lugar: prefira cartões que ofereçam a possibilidade de bloqueio imediato e alertas de transações;
- compatibilidade com carteiras digitais: se você costuma usar o cartão digital em aplicativos como Google Pay ou Apple Pay, escolha opções compatíveis;
- suporte ao cliente: escolha serviços que ofereçam bom suporte em caso de problemas, como bloqueios ou reembolsos.
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Os cartões de crédito virtuais são ótimas soluções para a aumentar a segurança principalmente em transações online. No decorrer do artigo, você viu o que é um cartão de crédito virtual, quais as suas vantagens e como gerar um cartão desse tipo nos principais bancos do país.
Por fim, vale ressaltar que, independentemente se você utiliza o cartão virtual ou o cartão físico, é fundamental controlar todas as despesas provenientes dos cartões de crédito. Para isso, você pode contar com a ajuda de um app de controle financeiro ou uma planilha.
Perguntas Frequentes
- Como usar cartão virtual?
Para usar cartão virtual, basta entrar no aplicativo do seu banco e gerar essa opção. Ao fazer isso, será gerado um novo número e código de segurança exclusivo do cartão virtual. Enfim, é só utilizar essa numeração para realizar compras online.
- Como pagar com cartão virtual?
É possível pagar com cartão virtual ao fazer compras online, basta digitar o número e o código de segurança do mesmo. Além disso, também é possível pagar com cartão virtual do Nubank e Caixa Tem nas maquininhas. Para isso, aproxime a tela do telefone celular na máquina de cartão e pronto.
- Como usar o cartão virtual Nubank na maquininha?
Para usar o cartão virtual Nubank na maquininha, abra o aplicativo (Android ou iOS) e leia o QR code que aparecer na maquininha para pagar e pronto!
- Como usar o cartão virtual BRB?
Para gerar o cartão virtual BRB FLA, abra o app Nação BRB, clique em cartões, digite o valor do limite desejado, selecione “continuar”. Em seguida, digite sua senha e confirme. Clique em “voltar” e, pronto, seu cartão de crédito virtual BRB está criado!
- O cartão virtual pode fazer Pix?
Não, o cartão virtual não pode ser utilizado para fazer Pix, pois ele é destinado exclusivamente para compras online e pagamentos em sites.
- Como conseguir cartão de crédito virtual na hora?
Você pode gerar um cartão de crédito virtual imediatamente em aplicativos de bancos como Nubank, Banco Inter e Itaú, geralmente sem custo adicional. Basta acessar a função de “cartões virtuais” no aplicativo e seguir as instruções.
- Cartão de crédito virtual é seguro?
Sim, o cartão de crédito virtual é seguro. Ele possui um número exclusivo e temporário, diferente do seu cartão físico, o que dificulta o uso indevido em caso de fraude.
- O cartão virtual tem custo?
Na maioria dos casos, não há custo para gerar um cartão virtual. Porém, alguns bancos ou fintechs podem cobrar tarifas específicas em casos de uso avançado ou por funcionalidades extras.
- Por que usar o cartão virtual para compras online?
Usar o cartão virtual para compras online aumenta a segurança, pois os dados do seu cartão físico não ficam expostos. Além disso, você pode definir limites e prazos de validade para cada transação.
- Pode parcelar com cartão de crédito virtual?
Sim, é possível parcelar compras com cartão de crédito virtual, desde que o comerciante aceite parcelamento. O parcelamento será cobrado na sua fatura de cartão de crédito.
E aí, o que achou do artigo sobre como funciona o cartão de crédito virtual? Se gostou, então, compartilhe com seus amigos e familiares que possam se interessar! A sua opinião é muito importante para nós! Sendo assim, deixe seu comentário.
Eu ainda não endendi se é possível pagar parcelada e 2X,3X ou até 10 X , com um cartão virtual do meu banco, no caso Bradesco
Olá, Hugo! Sim, você pode parcelar compras usando o cartão virtual, desde que tenha limite suficiente para cobrir todas as parcelas.
Muito boa a explicação na próxima compra vou experimentar. Obrigada!
Eu tinha ouvido falar, depois que li as explicações, entendo que é muito bom pois o que importa
é a segurança do cliente. Muito obrigado.
muito bom é segurança…