- Como funciona o cartão BMG Consignado?
- Como funciona o cashback do cartão BMG Consignado?
- Como funcionam os descontos no cartão?
- E o programa de pontos?
- Quais os benefícios gerais do cartão de crédito BMG Consignado?
- E os pontos negativos?
- Como posso solicitar o cartão?
- Quais são as principais tarifas?
- Afinal, o cartão BMG Consignado é bom e vale a pena?
- Perguntas Frequentes
BMG Card Consignado
Atenção
Apesar da diversidade de opções de crédito disponíveis, os requisitos para obter aprovação de um bom cartão de crédito podem impedir o acesso de muitas pessoas a essas soluções. Por isso que preparamos uma análise completa sobre o cartão BMG Consignado.
Confira ao longo do texto e descubra as vantagens, pontos negativos, tarifas e aprenda a solicitar o BMG Card Consignado. Continue lendo!
Como funciona o cartão BMG Consignado?
Atualmente, o cartão BMG Consignado conta apenas com uma versão em atividade, que apresenta todas as funcionalidades de um cartão convencional, mas com alguns diferenciais interessantes.
Nesse caso, é necessário que as instituições tenham convênio com o Banco BMG, o que permite a dedução automática do pagamento mínimo. Todos os meses, o valor mínimo da fatura é descontado na conta do funcionário ou beneficiário, evitando atrasos e diminuindo as chances de inadimplência.
Por conta dessa garantia, os cartões de crédito dessa modalidade, como o BMG Consignado, costumam ser mais acessíveis, mesmo para pessoas negativadas ou com o nome comprometido nos órgãos de proteção ao crédito.
Quem pode solicitar o Cartão BMG Consignado?
O Cartão BMG Consignado é destinado para pessoas que possuem margem consignável disponível. Atualmente, os principais públicos aceitos são:
- aposentados do INSS;
- pensionistas do INSS;
- servidores públicos;
- militares e pensionistas das Forças Armadas;
- trabalhadores de empresas privadas conveniadas, em alguns casos.
Além de se enquadrar em uma dessas categorias, também é necessário que o órgão pagador tenha convênio ativo com o Banco BMG.
Outro requisito importante é possuir margem consignável livre. Caso o limite já esteja comprometido com empréstimos ou outros cartões consignados, a contratação pode não ser aprovada.
Negativados podem pedir o cartão BMG?
Sim, negativados podem solicitar o Cartão BMG Consignado.
Como parte da fatura é descontada automaticamente da folha de pagamento ou benefício, o banco possui uma garantia maior de recebimento. Por isso, essa modalidade normalmente não realiza consulta tradicional ao SPC e Serasa.
No entanto, isso não significa aprovação automática. O banco ainda pode analisar fatores como margem disponível, convênio ativo e situação do benefício antes de liberar o cartão.
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Quais as vantagens do Cartão BMG Consignado?
Confira de maneira geral os benefícios do BMG Card Consignado:
- aplicativo;
- conta digital;
- anuidade gratuita;
- contactless (pagamento por aproximação);
- cashback;
- descontos em estabelecimentos parceiros.
Prós
Desvantagens e pontos de atenção
Por outro lado, existem alguns pontos menos positivos que merecem atenção durante a análise do cartão BMG Consignado:
- disponível para um público restrito;
- é necessário ser correntista;
- não oferece nenhum programa de pontos ou milhas;
Contras
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Como funciona o cashback do cartão BMG Consignado?
O Banco BMG conta com o Volta Pra Mim, seu programa exclusivo de cashback, que funciona em parceria com outra iniciativa da instituição, o Poupa Pra Mim. O retorno é válido para pagamentos feitos com qualquer cartão do banco, incluindo esse.
No cartão Bmg, o cashback funciona de forma simples: em compras feitas na função crédito, você recebe de volta 0,4% do valor gasto. Ao cadastrar a fatura em débito automático, ainda ganha um adicional de 0,1%, chegando a um total de 0,5% de cashback.
Como funcionam os descontos no cartão?
Enquanto isso, o banco também disponibiliza uma plataforma de descontos e promoções para correntistas que possuem um cartão BMG de crédito ou débito, o Mundo BMG.
No aplicativo, o usuário pode navegar entre diversos produtos de estabelecimentos parceiros, ganhando até 50% de desconto ao usar seu cartão BMG Consignado no pagamento.
Além disso, também existem cupons promocionais para outras empresas, de modo que o consumidor possa escolher os produtos que desejar e conseguir boas promoções.
Atenção
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E o programa de pontos?
Por outro lado, o cartão BMG Consignado não apresenta nenhum programa de pontos próprio. Entretanto, a instituição permite que os usuários participem do programa Mastercard Surpreenda, da bandeira que administra o produto.
Com isso, é possível participar do programa de pontos da operadora e reunir saldo para trocar por recompensas, vouchers e produtos exclusivos. No programa da Mastercard, todas as compras geram 1 ponto. No futuro, o cliente pode trocar sua pontuação por recompensas e até mesmo milhagens.
Ainda, a adesão é gratuita, mesmo para não-correntistas, sendo uma vantagem para o consumidor que adquire um cartão BMG Consignado.
Como solicitar o cartão BMG Consignado?
Para solicitar seu Cartão de Crédito Consignado do Banco Bmg, é obrigatório liberar/desbloquear o seu benefício previdenciário no sistema do INSS. Esse procedimento de segurança utiliza biometria facial e garante a proteção contra fraudes na hora da contratação.
Acesse o portal ou aplicativo do Meu INSS para fazer a liberação com o passo a passo abaixo:
- Acesse a plataforma: Abra o aplicativo Meu INSS (ou acesse o site) e faça login com seu CPF e senha do gov.br (sua conta precisa estar no nível Prata ou Ouro).
- Busque o serviço: Digite “desbloquear” na barra de pesquisa e selecione a opção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”.
- Selecione o benefício: Escolha o número do seu benefício ativo na lista e clique em “Avançar”.
- Faça a biometria facial: Siga as instruções na tela para gravar um curto vídeo do seu rosto. Mantenha-se em um local bem iluminado.
- Conclua a solicitação: Preencha os formulários com seus dados, anexe os documentos solicitados (se necessário) e confirme.
O sistema gerará um número de protocolo. A análise e o desbloqueio costumam ser finalizados em até 24 horas.
Documentos necessários
Durante a solicitação, normalmente são exigidos os seguintes documentos:
- RG ou CNH;
- CPF;
- comprovante de residência atualizado;
- comprovante de benefício ou contracheque;
- extrato do benefício, em alguns casos.
O banco também pode solicitar selfie e validação facial para concluir a análise.
Quais são as principais taxas?
O Cartão BMG Consignado costuma apresentar custos menores do que os cartões tradicionais, principalmente por conta do desconto automático em folha.
A anuidade é gratuita, mas ainda existem tarifas que podem ser cobradas em situações específicas, como:
- saque na função crédito;
- emissão de segunda via;
- parcelamento da fatura;
- juros rotativos em caso de saldo restante.
As taxas podem variar conforme o perfil do cliente, convênio e regras vigentes do INSS ou órgão pagador.
Aproveite para comparar o cartão BMG com outras opções de cartões sem anuidade.
Como funciona o desconto em folha?
O desconto em folha é o principal mecanismo do cartão consignado. Todos os meses, um percentual mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do INSS ou salário do titular. Esse valor é abatido antes mesmo do dinheiro cair na conta.
O restante da fatura continua sendo responsabilidade do cliente. Ou seja, caso existam compras acima do valor descontado automaticamente, o usuário deve complementar o pagamento manualmente para evitar juros.
Esse modelo reduz o risco de inadimplência para o banco e, por consequência, permite taxas menores e aprovação facilitada.
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Qual a diferença entre o Cartão Consignado e o Cartão Consignado Benefício BMG?
Embora os nomes sejam parecidos, existem diferenças importantes entre as modalidades.
O Cartão Consignado tradicional utiliza a margem consignável do cartão de crédito, com desconto automático do valor mínimo da fatura diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.
Já o Cartão Consignado Benefício BMG utiliza a chamada margem de benefício consignado, criada para aposentados e pensionistas do INSS. Além das funções tradicionais do cartão, ele pode oferecer vantagens adicionais, como seguros, assistências e descontos em farmácias parceiras.
Na prática, ambos funcionam com desconto em folha, mas utilizam margens diferentes dentro do benefício previdenciário. Isso influencia diretamente o limite disponível e as condições de contratação.
Afinal, o cartão BMG Consignado é bom e vale a pena?
Para quem busca serviços de crédito mais acessíveis e tem restrições na praça, o cartão BMG Consignado pode ser uma boa alternativa.
de oferecer as funcionalidades básicas de um cartão de crédito, como saque e parcelamentos, tem cobertura internacional. Seus programas de cashback e descontos também são atrativos, oferecendo diversas oportunidades para o cliente.
No entanto, lembre-se que é um empréstimo, que será descontado mensalmente da sua folha de pagamento. É importante fazer uma análise cautelosa antes de solicitá-lo, para que não se torne uma nova dívida.
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Ainda está em dúvida sobre qual cartão escolher? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversos cartões e escolher o que oferece maiores vantagens!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre o cartão BMG consignado
- Como desbloquear o cartão BMG Consignado?
Depois de receber o cartão consignado físico, o usuário pode fazer o desbloqueio diretamente no aplicativo do banco. A assistente virtual da instituição oferece todas as orientações necessárias para liberar o serviço com segurança. Assim, basta seguir as instruções e finalizar o processo.
- Cartão BMG Consignado tem anuidade?
Não, o cartão BMG Consignado não possui anuidade, com isenção total na tarifa.
- Como acessar o aplicativo do cartão BMG Consignado?
O aplicativo do cartão BMG Consignado é o mesmo da conta digital, que disponibiliza uma área de acesso para clientes. Dessa forma, para realizar o download para sistema Android ou iOS, de maneira gratuita. Em seguida, realize o login com seus dados cadastrados para acessar todas as ferramentas do aplicativo.
- Como solicitar a segunda via do cartão?
No caso de necessidade, é possível solicitar a segunda via do cartão por meio da Central de Atendimento, disponível nos números: 4002-7007 para ligação de celular e 0800 770 1790 para ligação de telefone fixo. O atendimento funciona 24 horas, e irá solicitar informações do titular para localizar seu perfil. Além disso, o banco também realiza o bloqueio preventivo da primeira via, por questões de segurança.
- Como aumentar o limite do cartão BMG Consignado?
Para aumentar o limite do deste cartão consignado, o titular deve ter bons hábitos de consumo com o recurso, como pagamento integral das faturas antes da data de vencimento; evitar parcelamentos; uso máximo do limite; concentrar os gastos no cartão.
- Como acessar a segunda via das faturas?
Todas as faturas do cartão BMG Consignado estão disponíveis pelo Internet Banking do banco. Basta entrar com os dados do cartão e acessar os documentos na área do cliente. O mesmo se aplica para acesso no aplicativo. Além do histórico de movimentações, também é possível acessar outras informações, como saldo e limite.
- Qual é a bandeira?
Atualmente, o cartão opera com bandeira Mastercard Internacional, sendo aceito em todos os estabelecimentos credenciados pela operadora, dentro e fora do país.
- Negativado pode ter Cartão BMG Consignado?
Apesar de não possuir nenhum cartão de crédito específico para isso, o cartão BMG Consignado pode ser uma alternativa para negativados.
- O Cartão BMG Consignado tem anuidade?
O cartão de crédito consignado Bmg não tem cobrança de anuidade.
- Qual a diferença entre cartão consignado e empréstimo consignado?
O empréstimo consignado libera um valor fixo de uma só vez, pago em parcelas fixas com prazo determinado para acabar. Já o cartão consignado funciona como um cartão de crédito comum. Nele, apenas o valor mínimo da fatura (ou o saldo total) é descontado automaticamente em folha.
