- Quais são os principais tipos de cartão de crédito para aposentado?
- Melhores cartões fáceis de aprovar aposentados
- Melhores cartões pré-pago para aposentados
- Melhores cartões consignados para aposentado
- Melhores cartões de supermercado para aposentados
- Existe cartão exclusivo para pessoas aposentadas?
- O cartão de crédito para aposentado vale a pena?
- Perguntas frequentes
O melhor cartão de crédito para aposentado deve trazer facilidades e benefícios adequados à sua fase de vida. Aliás, se você é uma pessoa idosa ou aposentada, pode ter se deparado com os cartões consignados, exclusivos para quem recebe aposentadoria. Contudo, esse tipo de cartão não é única oferta do mercado. Veja o quanto há de possibilidade:
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A ideia é que a busca pelo cartão de crédito ideal não seja uma jornada complexa. É por isso que, neste artigo, reunimos várias opções de cartão de crédito para aposentados, destacando as características que mais importam. Assim, você pode ter a flexibilidade necessária para um planejamento financeiro seguro e eficiente, realizando suas compras com autonomia.
Quais são os principais tipos de cartão de crédito para aposentado?
Apesar de o cartão consignado ser a oferta mais comum de cartão de crédito para aposentados, existem diversas opções de cartões para esse público. Veja algumas alternativas:
- cartões fáceis de aprovar para pessoas idosas: ideais para aposentados que buscam simplicidade e recursos básicos, como pagamento por aproximação, descontos e conta digital para PIX, boletos e investimentos, com tarifas geralmente baixas;
- cartões pré-pagos para aposentados: ajudam no controle do orçamento, permitindo gastos apenas do valor carregado e são simples de usar, facilitando a vida de quem tem pouca familiaridade com tecnologia;
- cartões consignados: voltados para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, descontam a fatura na folha de pagamento, reduzindo riscos e oferecendo juros menores;
- cartões de supermercado: oferecem benefícios como descontos e cashback em compras no próprio estabelecimento, sendo úteis para quem os frequenta com frequência.
Melhores cartões fáceis de aprovar aposentados
O cartão de crédito para aposentados, quando aprova com facilidade, é uma excelente alternativa para quem tem mais urgência de usar o meio de pagamento. O processo de solicitação é menos rigoroso, o cartão é básico e geralmente tem tarifas mais baixas, em muitos casos não cobrando anuidade.
Veja algumas opções:
1. Cartão WillBank
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| sem anuidade e conta digital integrada |
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O cartão Will Bank possui como diferencial a facilidade de solicitação e uso, permitindo usufruir do controle de gastos total pelo aplicativo, que é extremamente intuitivo.
Como benefícios principais, oferece uma conta digital 100% gratuita, anuidade zero, descontos em diversas lojas parceiras do banco e liberação imediata do limite após o pagamento no aplicativo.
Para conhecer mais alternativas de cartões com aprovação simplificada, acesse nosso conteúdo exclusivo sobre cartões de crédito fáceis de aprovar.
2. Cartão Digio
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| aprovação imediata para clientes elegíveis |
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O Cartão Digio Gold pode ser uma opção atrativa de cartão de crédito para aposentados devido às suas diversas vantagens. Este cartão, que possui anuidade grátis, oferece parte do dinheiro de volta em compras realizadas em sites parceiros, permitindo que você economize dinheiro.
Outro benefício relevante é a proteção de preços e compras, que garante reembolso da diferença se encontrar o mesmo produto por um valor menor e cobertura em caso de roubo ou dano de produtos adquiridos com o cartão.
Com a possibilidade de acompanhamento de gastos e pagamento de faturas pelo aplicativo, o Digio Gold é uma solução prática e segura para aposentados que buscam um cartão de crédito que facilite o controle financeiro e ofereça vantagens adicionais.
3. Cartão Itaú Click
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| aprovação rápida com limite na hora |
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O Itaú Click oferece um limite de até 10 mil reais, sendo ideal para pessoas idosas que precisam de limite não apenas para compras do dia a dia. Isso porque, com a possibilidade de ter limite alto, o valor liberado também pode ser suficiente para aquisições de maior valor, como eletrodomésticos e móveis.
Além da anuidade 100% gratuita, o cartão para aposentados possui acesso a tag de pedágio Itaú sem mensalidade e descontos em cinemas. Portanto, é uma opção para idosos ou aposentados aproveitarem não apenas para fazer compras com tranquilidade, mas também para curtir momentos de lazer e passeios gastando menos.
Quer conferir mais cartões que oferecem vantagens como anuidade gratuita? Veja nossa lista dos melhores cartões de crédito sem anuidade.
4. Cartão BrasilCard
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| aprovação imediata e sem consulta ou comprovação de renda |
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O BrasilCard tem chamado atenção dentre os cartões virtuais pela solicitação e aprovação imediata. Além disso, é uma opção de cartão para negativados, pois não exige comprovação de renda e nem de endereço.
Com ele, você tem acesso a um aplicativo para gestão de gastos, pode pagar a fatura em até 45 dias e não precisa arcar com mensalidades ou anuidades. Ou seja, trata-se de um cartão 100% gratuito para pessoas idosas.
O que você achou das opções básicas? Se você está buscando um cartão com bom limite, não deixe de acessar nossa lista de cartão de crédito com limite alto.
Melhores cartões consignados para aposentado
Esse é um tipo bastante popular de cartão para idosos. Isso porque os cartões consignados são exclusivos para pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e servidores públicos. Assim, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da conta na qual cai o dinheiro da aposentadoria.
5. Cartão BMG Consignado
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| oferece ótimo limite e aceita negativado |
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O BMG Consignado é um dos destaques nos cartões de crédito para idosos, não só por ser disponibilizado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, mas também pelos descontos em farmácias, como a Pacheco e a Drogaria São Paulo.
Titulares desse cartão podem garantir um limite de até 1,6 do benefício, sendo um ótimo valor para manter o controle das finanças, além de não precisar arcar com anuidade. E para melhorar, o BMG Consignado também é uma ótima opção de cartão para aposentados negativados.
6. Cartão PAN Consignado
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| limite alto e descontos em farmácias |
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Mais uma opção de cartões para aposentados é Pan Consignado. Ele é oferecido pelo banco digital Pan, podendo ser solicitado diretamente pelo site ou app.
Além disso, oferece um limite de até 3x do benefício, sendo um cartão sem anuidade e que libera saque de até 70% do limite. Suas taxas são até 4x vezes menores do que um cartão de crédito comum.
Se você está em busca de mais opções de cartões com vantagens como a ausência de análise de crédito, conheça nossa lista de cartões de crédito sem consulta.
7. Cartão Consignado Inter
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| permitir sacar a maior parte do limite |
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O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para saques, sendo uma opção ideal de cartão para aposentados do INSS que gostam de ter sempre o dinheiro físico para emergências. Como pode-se perceber, o valor é maior do que o BMG Card, que libera 70%. Além da isenção da anuidade, é um cartão internacional e também não faz consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Melhores cartões pré-pago para aposentados
Mas, se você prefere opções mais fáceis de gerenciar, continue acompanhando para conhecer os cartões pré-pagos. É necessário recarregá-los com o valor desejado para usá-lo normalmente, passando as compras no crédito. Assim, o saldo da recarga se transforma em limite. Confira as opções selecionadas:
8. Cartão Pagbank
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| conta digital integrada e sem comprovação de renda |
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O cartão pré-pago PagBank é uma excelente opção para aposentados que buscam controle e praticidade financeira. Ele não possui anuidade e pode ser carregado de diversas formas, incluindo transferências via TED ou PIX e recargas através do aplicativo PagBank.
Essas opções proporcionam um controle rigoroso sobre seus gastos, ideal para quem quer evitar dívidas, permitindo realizar compras online e em lojas físicas de forma segura.
Além disso, o cartão é amplamente aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo graças a bandeira Mastercard, o que também garante a participação no programa de descontos Mastercard Surpreenda.
A facilidade de uso e o controle financeiro tornam o cartão pré-pago PagBank uma escolha conveniente para aposentados que desejam gerenciar suas finanças de maneira simples e eficiente.
9. Cartão RecargaPay
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| sem consulta ou comprovação de renda e você define o seu limite |
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O cartão RecargaPay é mais uma opção pré-paga de cartão para aposentados do INSS. Você define o seu limite de crédito, basta inserir um valor na conta RecargaPay. Além disso, você ainda ganha cashback em todas as suas compras, ideal para quem quer economizar ainda mais nas compras diárias.
Ele não faz análise de crédito e nem consulta ao SPC e Serasa, sendo uma ótima opção de cartão para negativado.
Se o seu foco é um cartão com limite mais alto, mesmo estando negativado, veja outras opções de cartões de crédito com limite de R$ 5 mil para negativados.
Melhores cartões de supermercado para aposentados
Os cartões de supermercado são uma alternativa para pessoas que são clientes de alguma rede de supermercado e buscam uma cartão fácil de ser aprovado. Mas, o diferencial é que pode ser usado não só no mercado, mas em quaisquer estabelecimentos. Confira algumas opções ideais para idosos:
10. Cartão Pão de Açúcar Platinum
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| oferece até R$ 10 mil de limite |
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O Pão de Açúcar Internacional Platinum é um dos mais procurados quando falamos dos cartões oferecidos por supermercados. Isso pois, além dos benefícios e proteção já conhecidos da bandeira Mastercard, é possível aproveitar 20% em vinhos, cervejas especiais, queijos e produtos das marcas exclusivas, como Qualitá, Taeqe e Casino.
Além de servir para compras diárias, também é uma alternativa para quem precisa de limite alto. Afinal, esse cartão libera até R$ 10 mil de limite, podendo ser usado para compras de itens de maior valor, por exemplo. Além de ser uma opção que costuma aprovar fácil, incluindo quem está com score baixo.
Além do cartão Pão de Açúcar, existem outras opções que podem ser ideais para quem tem score baixo. Saiba mais em nossa página sobre cartões de crédito para score baixo.
11. Cartão Carrefour
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| descontos exclusivos em compras no Carrefour |
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O cartão Carrefour tem como destaque a comodidade, um fator muito importante para idosos que buscam um cartão de crédito com benefícios em várias redes, como condições diferenciadas em serviços essenciais.
Afinal, esse cartão para aposentados oferece parcelamento em até 10x nas farmácias Carrefour, prazo maior para pagar ao abastecer nos postos Carrefour, descontos e parcelamento em até 24x em produtos selecionados.
12. Cartão Atacadão
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| descontos exclusivos em compras no Atacadão |
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Por fim, o cartão Atacadão também oferece benefícios relacionados a descontos e prazos, como parcelamento em até 10 vezes sem juros nas drogarias Atacadão e Carrefour e descontos em produtos selecionados nas lojas.
Aliás, caso precise usar seu limite em uma emergência, é possível fazer o pagamento nos terminais das Lojas Atacadão e usar o cartão imediatamente.
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Ir para o recomendadorExiste cartão exclusivo para pessoas aposentadas?
Como funciona o cartão de crédito para aposentado?
O cartão consignado desconta o valor mínimo da fatura diretamente da folha de pagamento do benefício ou da conta bancária da pessoa titular do cartão, estabelecendo, por lei, uma margem de 5% da renda líquida.
O valor do limite de crédito também é baseado nos 5%, multiplicando essa porcentagem de 25 a 27 vezes, a depender do emissor do cartão para aposentado.
Por essa garantia de pagamento, geralmente não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Assim, isso torna o consignado uma opção mais acessível ao público aposentado.
Veja os prós e contras desse tipo de cartão:
| Prós | Contras |
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Caso ainda não saiba do que é preciso para fazer seu cartão, leia nosso guia sobre como fazer um cartão de crédito online!
compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado? O cartão de crédito para aposentado vale a pena?
Em resumo, o cartão de crédito para aposentados oferece uma oportunidade valiosa para essa faixa etária gerenciar suas finanças com mais facilidade e acessar crédito adaptado às suas necessidades.
Mas, se você é uma pessoa aposentada em busca de um cartão de crédito, é importante avaliar cuidadosamente as opções disponíveis, considerando fatores como taxas de juros, benefícios oferecidos e a possibilidade de consignação em folha.
Assim, com a informação correta e uma escolha consciente, poderá usufruir dos benefícios de um cartão de crédito de maneira segura e vantajosa, mantendo sua independência financeira e qualidade de vida.
Perguntas frequentes
- Sou uma pessoa aposentada, posso ter cartão de crédito?
Sim, existem diversas opções, como o cartão consignado.
- Qual é a idade máxima para fazer um cartão de crédito?
Não existe idade máxima, mas é importante encontrar um cartão que atenda seus objetivos de acordo com sua necessidade e planejamento financeiro.
