Cartão de crédito para aposentado: melhores opções para solicitar!

O cartão de crédito para pessoas aposentadas vai muito além dos consignados. Veja onde solicitar e como conseguir cartões que combinam com seu estilo de vida e necessidades financeiras!

Escrito por Talita Nifa

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Sabia que o melhor cartão de crédito para aposentado deve trazer facilidades e benefícios adequados à sua fase de vida? Aliás, se você é uma pessoa idosa ou aposentada, pode ter se deparado com os cartões consignados, exclusivos para quem recebe aposentadoria. Contudo, esse tipo de cartão não é única oferta do mercado. Veja o quanto há de possibilidade:

Sugestão iDinheiro

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank

Cartão Will Bank Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback

BMG Card Consignado

BMG Card Consignado Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.039,00
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos

Cartão Pão de Açúcar Internacional

Cartão Pão de Açúcar Internacional Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.000,00
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos
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A ideia é que a busca pelo cartão de crédito ideal não seja uma jornada complexa. É por isso que, neste artigo, reunimos várias opções de cartão de crédito para aposentados, destacando as características que mais importam. Assim, você pode ter a flexibilidade necessária para um planejamento financeiro seguro e eficiente, realizando suas compras com autonomia.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito para aposentado? 

Apesar de o cartão consignado ser a oferta mais comum de cartão de crédito para aposentados, existem diversas opções de cartões para esse público. Veja algumas alternativas:

  • cartões fáceis de aprovar pessoas idosas: são cartões mais simples, para pessoas aposentadas que desejam uma opção de uso fácil e com recursos básicos, como pagamento por aproximação, descontos e conta digital para transações (PIX, pagamento de boletos, investimentos). Assim, são ideais para compras do dia a dia e muitas vezes têm tarifas baixas;
  • cartões pré-pago para idosos: esses cartões são ideais para controlar o orçamento, pois não permitem gastos além do valor pré-carregado. Outra vantagem é a simplicidade, o que torna essa opção uma facilitadora para pessoas com menos facilidade com a tecnologia, por exemplo;
  • cartões consignados: são específicos para aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Eles reduzem o risco de inadimplência descontando a fatura diretamente da folha de pagamento e oferecem taxas de juros mais baixas devido à maior segurança de pagamento;
  • cartões de supermercado: alguns supermercados oferecem cartões de crédito próprios com benefícios para compras em suas lojas, como descontos ou cashback. São ideais para aposentados que frequentam regularmente esses estabelecimentos.

Melhores cartões fáceis de aprovar aposentados

O cartão de crédito para aposentados, quando aprova com facilidade, é uma excelente alternativa para quem tem mais urgência de usar o meio de pagamento. O processo de solicitação é menos rigoroso, o cartão é básico e geralmente tem tarifas mais baixas, em muitos casos não cobrando anuidade.

Veja algumas opções:

1. Cartão WillBank

Cartão Will Bank
Cartão Will Bank

O cartão WillBank possui como diferencial a facilidade de solicitação e uso, permitindo usufruir do controle de gastos total pelo aplicativo, que é extremamente intuitivo.

Como benefícios principais, oferece uma conta digital 100% gratuita, anuidade zero, descontos em diversas lojas parceiras do banco e liberação imediata do limite após o pagamento no aplicativo. 

2. Cartão Itaú Click

Itaucard Click Platinum
Itaucard Click Platinum

O Itaú Click oferece um limite de até 10 mil reais, sendo ideal para pessoas idosas que precisam de limite não apenas para compras do dia a dia. Isso porque, com a possibilidade de ter limite alto, o valor liberado também pode ser suficiente para aquisições de maior valor, como eletrodomésticos e móveis.

Além da anuidade 100% gratuita, o cartão para aposentados possui acesso a tag de pedágio Itaú sem mensalidade e descontos em cinemas. Portanto, é uma opção para idosos ou aposentados aproveitarem não apenas para fazer compras com tranquilidade, mas também para curtir momentos de lazer e passeios gastando menos.

3. Cartão BrasilCard

Cartão Brasilcard Visa
Cartão Brasilcard Visa

O BrasilCard tem chamado atenção dentre os cartões virtuais pela solicitação e aprovação imediata. Além disso, é uma opção de cartão para negativados, pois não exige comprovação de renda e nem de endereço.

Com ele, você tem acesso a um aplicativo para gestão de gastos, pode pagar a fatura em até 45 dias e não precisa arcar com mensalidades ou anuidades. Ou seja, trata-se de um cartão 100% gratuito para pessoas idosas.

O que você achou das opções básicas? Aproveite e confira nossa seleção completa de cartões fáceis de aprovar! Mas, se o que mais importa para você é limite, não deixe de acessar nossa lista de cartão de crédito com limite alto.

Melhores cartões pré-pago para aposentados

Mas, se você prefere opções mais fáceis de gerenciar, continue acompanhando para conhecer os cartões pré-pagos. É necessário recarregá-los com o valor desejado para usá-lo normalmente, passando as compras no crédito. Assim, o saldo da recarga se transforma em limite.

4. Cartão Proteste

Cartão Proteste Mastercard
Cartão Proteste Mastercard

O cartão Proteste é uma alternativa pré-paga com diversas vantagens interessantes. As recargas podem ser feitas via boleto, TED, DOC ou depósito, sem qualquer análise de crédito.

Além disso, ao solicitar o cartão, é possível contar com um aplicativo para controlar os gastos, além de poder receber descontos e cashback. Por fim, vale destacar que esse cartão para aposentados também pode ser usado em compras fora do país

5. Cartão Superdigital

Cartão Superdigital Mastercard Internacional
Cartão Superdigital Mastercard Internacional

O cartão Superdigital é outra opção com um aplicativo que oferece controle total pelo app, proporcionando uma plataforma mais intuitiva.

Ele é aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e ao redor do mundo, além de não cobrar qualquer taxa de recarga ou mensalidade. 

Melhores cartões consignados para aposentado

Esse é um tipo bastante popular de cartão para idosos. Isso porque os cartões consignados são exclusivos para pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e servidores públicos. Assim, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da conta na qual cai o dinheiro da aposentadoria.

6. Cartão BMG Consignado

BMG Card Consignado
BMG Card Consignado

O BMG Consignado é um dos destaques nos cartões de crédito para idosos, não só por ser disponibilizado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, mas também pelos descontos em farmácias, como a Pacheco e a Drogaria São Paulo.

Titulares desse cartão podem garantir um limite de até 1,6 do benefício, sendo um ótimo valor para manter o controle das finanças, além de não precisar arcar com anuidade.

7. Cartão PAN Consignado

Cartão Consignado PAN
Cartão Consignado PAN

Mais uma opção de cartões para aposentados é Pan Consignado. Ele é oferecido pelo banco digital Pan, podendo ser solicitado diretamente pelo site ou app.

Além disso, oferece um limite de até 3x do benefício, sendo um cartão sem anuidade e que libera saque de até 70% do limite. Suas taxas são até 4x vezes menores do que um cartão de crédito comum.

8. Cartão Consignado Mercantil

Cartão Mercantil Consignado
Cartão Mercantil Consignado

O cartão consignado Mercantil oferece diversos benefícios para pessoas aposentadas. Com ele, você pode contar com um limite de crédito de até 1,6 vezes o valor do seu benefício, auxílio-funeral e descontos em farmácias selecionadas.

Além disso, essa opção pode fornecer um seguro de vida no valor de R$ 2.000. Por fim, outra facilidade é poder solicitá-lo diretamente por WhatsApp.

Melhores cartões de supermercado para aposentados

Os cartões de supermercado são uma alternativa para pessoas que são clientes de alguma rede de supermercado e buscam uma cartão fácil de ser aprovado. Mas, o diferencial é que pode ser usado não só no mercado, mas em quaisquer estabelecimentos.

9. Cartão Pão de Açúcar Internacional

Cartão Pão de Açúcar Internacional
Cartão Pão de Açúcar Internacional

O Pão de Açúcar internacional não possui anuidade e é um dos mais procurados quando falamos dos cartões oferecidos por supermercados. Isso pois, além dos benefícios e proteção já conhecidos da bandeira Mastercard, é possível aproveitar 20% em vinhos, cervejas especiais, queijos e produtos das marcas exclusivas, como Qualitá, Taeqe e Casino.

Além de servir para compras diárias, também é uma alternativa para quem precisa de limite alto. Afinal, esse cartão libera até R$ 10 mil de limite, podendo ser usado para compras de itens de maior valor, por exemplo.

10. Cartão Carrefour

Cartão Carrefour
Cartão Carrefour

O cartão Carrefour tem como destaque a comodidade, um fator muito importante para idosos que buscam um cartão de crédito com benefícios em várias redes, como condições diferenciadas em serviços essenciais.

Afinal, esse cartão para aposentados oferece parcelamento em até 10x nas farmácias Carrefour, prazo maior para pagar ao abastecer nos postos Carrefour, descontos e parcelamento em até 24x em produtos selecionados. 

11. Cartão Atacadão

Cartão Atacadão
Cartão Atacadão

Por fim, o cartão Atacadão também oferece benefícios relacionados a descontos e prazos, como parcelamento em até 10 vezes sem juros nas drogarias Atacadão e Carrefour e descontos em produtos selecionados nas lojas.

Aliás, caso precise usar seu limite em uma emergência, é possível fazer o pagamento nos terminais das Lojas Atacadão e usar o cartão imediatamente.

Mulher mexendo no computador

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Existe cartão exclusivo para pessoas aposentadas? 

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Sim, o “cartão de crédito consignado” é projetado especificamente para pessoas aposentadas, dentre outros grupos, que incluem funcionários públicos e pensionistas. O principal diferencial do cartão consignado para aposentados, em comparação com cartões tradicionais, é permitir maior controle financeiro. Isso pois o pagamento mínimo é descontado diretamente da folha de pagamento do benefício. 

Como funciona o cartão de crédito para aposentado? 

O cartão consignado desconta o valor mínimo da fatura diretamente da folha de pagamento do benefício ou da conta bancária da pessoa titular do cartão, estabelecendo, por lei, uma margem de 5% da renda líquida.

O valor do limite de crédito também é baseado nos 5%, multiplicando essa porcentagem de 25 a 27 vezes, a depender do emissor do cartão para aposentado. 

Por essa garantia de pagamento, geralmente não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Assim, isso torna o consignado uma opção mais acessível ao público aposentado.

Veja os prós e contras desse tipo de cartão: 

PrósContras
vantagem possui taxas de juros menores;desvantagens público alvo limitado;
vantagem propicia maior controle das finanças;desvantagens média de limite menor;
vantagem é mais acessível;desvantagens compromete parte da renda caso seja usado com frequência;
vantagem o limite é baseado na renda.desvantagens mais requisitos a serem atendidos para os aposentados.

Procurando uma opção sem consulta? Aproveite e leia nosso artigo “Cartão sem consulta ao SPC e Serasa: os 9 melhores!“. Mas, caso ainda não saiba do que é preciso para fazer seu cartão, leia nosso guia sobre como fazer um cartão de crédito online!

icon compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado?

O cartão de crédito para aposentado vale a pena?

Em resumo, o cartão de crédito para aposentados oferece uma oportunidade valiosa para essa faixa etária gerenciar suas finanças com mais facilidade e acessar crédito adaptado às suas necessidades.

Mas, se você é uma pessoa aposentada em busca de um cartão de crédito, é importante avaliar cuidadosamente as opções disponíveis, considerando fatores como taxas de juros, benefícios oferecidos e a possibilidade de consignação em folha.

Assim, com a informação correta e uma escolha consciente, poderá usufruir dos benefícios de um cartão de crédito de maneira segura e vantajosa, mantendo sua independência financeira e qualidade de vida.

Perguntas frequentes 

  1. Sou uma pessoa aposentada, posso ter cartão de crédito?

    Sim, existem diversas opções, como o cartão consignado.

  2. Qual é a idade máxima para fazer um cartão de crédito?

    Não existe idade máxima, mas é importante encontrar um cartão que atenda seus objetivos de acordo com sua necessidade e planejamento financeiro.

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