Entenda como funciona e quanto custa o empréstimo Mercado Pago!

O empréstimo Mercado Pago pode ser uma boa opção para quem precisa de uma linha de crédito acessível. Saiba mais sobre ele e entenda se vale a pena!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Para quem está precisando de crédito rápido e com pouca burocracia, recorrer ao empréstimo Mercado Pago pode ser uma boa solução.

Isso porque a empresa disponibiliza valores com taxas atraentes, principalmente para os clientes que utilizam o seu sistema de pagamento.

Se você possui maquininha Mercado Pago e recebe por esse meio de pagamento ou é vendedor do Mercado Livre, certamente essa pode ser uma opção bem favorável.

Para que você conheça todos os detalhes a respeito desse empréstimo que o Mercado Pago disponibiliza, nós preparamos um conteúdo especial.

Confira mais informações sobre essa alternativa e veja se ela atende a sua necessidade!

Como funciona o empréstimo Mercado Pago?

O empréstimo Mercado Pago é uma solução financeira 100% online, como o objetivo de desburocratizar o crédito empresarial, para que os empreendedores tenham acesso a ele de uma forma rápida e segura.

O valor máximo oferecido para a contratação do empréstimo é definido de acordo com o volume mensal de vendas da empresa.

Assim, quanto mais o estabelecimento vender, maior será o saldo disponibilizado para o empréstimo.

Um dos diferenciais dessa alternativa proposta pelo Mercado Pago, é a possibilidade de pagamento facilitada. Ele oferece duas formas de quitar o valor das parcelas:

  • Debitando um valor fixo todo mês do saldo disponível;
  • Debitando uma porcentagem a cada venda que for realizada.

A primeira forma é mais comum. No caso, é estipulado um valor fixo mensal, que será debitado do saldo que o contratante possua no sistema de finanças do Mercado Pago, podendo chegar a 24 parcelas.

Já a segunda é uma alternativa mais flexível. Nela, não há prazos pré-fixados para a quitação do empréstimo.

O pagamento é feito aos poucos, conforme as vendas forem caindo e é debitada uma porcentagem sobre as transações, até que o montante do empréstimo esteja pago.

Essa porcentagem é definida pelo cliente, de modo que o valor debitado não prejudique o seu fluxo de caixa.

Como simular e fazer o empréstimo pessoal?

A contratação do empréstimo pessoal do Mercado Pago só pode ser feita por meio do aplicativo e o cliente deverá ter um limite de crédito pré-aprovado. Caso contrário, a opção não ficará disponível.

Confira o passo a passo para pedir o seu: 

  1. Abra seu aplicativo do Mercado Pago ou Mercado Livre;
  2. Acesse a área do “Mercado Crédito” ou “Empréstimos”;
  3. Confira se há algum tipo de empréstimo liberado para você; 
  4. Informe o valor que deseja solicitar com base no limite pré-aprovado;
  5. Escolha a forma de parcelamento;
  6. Forneça alguns dados pessoais e aguarde a confirmação por e-mail. 

O que é o Dinheiro Express Mercado Pago?

O Dinheiro Express é uma linha de crédito que o Mercado Pago disponibiliza aos seus associados, que possui características diferentes do empréstimo.

Enquanto no empréstimo é possível conseguir até R$500 mil, na linha de crédito Dinheiro Express Mercado Pago o valor máximo é de R$50 mil.

Além disso, o prazo para o pagamento do crédito é mais curto. O Dinheiro Express Mercado Pago oferece a oportunidade de pagá-lo em 7, 14, 21 ou 28 dias.

Isso significa que o Dinheiro Express Mercado Pago é um alívio para contas imediatas. Logo, precisa ser pago em um prazo menor.

A empresa destaca que, se o pagamento for feito da maneira correta e o cliente respeitar os critérios de contratação da linha de crédito, pode pedi-lo quantas vezes quiser.

Leia também a nossa análise do empréstimo PagSeguro!

Quais os juros do empréstimo Mercado Pago?

Os juros do empréstimo Mercado Pago, tal qual o valor disponibilizado pelo pedido, vão variar de acordo com o perfil do cliente.

Isso significa que, quanto mais vendas ele tiver, maior for o seu faturamento e o seu score diante de outras situações financeiras na praça, melhores serão as taxas conquistadas.

A confirmação desses valores é dada no momento em que estiver realizando a simulação do empréstimo.

A empresa fará uma análise rápida do perfil do solicitante e, com base nisso, poderá determinar qual será a taxa de juros que incidirá sobre o empréstimo.

No entanto, de acordo com algumas informações dadas por clientes que obtiveram esse crédito da empresa, os valores podem se iniciar em 2,99% ao mês.

Além disso, os juros sobre a segunda alternativa de quitação, que consiste em retirar uma porcentagem sobre o valor das vendas mensais, pode ser maior, devido ao prazo estendido.

Simulação de empréstimo no Mercado Pago

Como dito, os juros do empréstimo Mercado Pago são variáveis e vão de acordo com o perfil do solicitante.

No entanto, a taxa que citamos, de 2,99%, diz respeito a um valor padrão que incide sobre todos os créditos.

Por isso, podemos fazer uma simulação de como ficaria o empréstimo obtido via Mercado Pago, considerando essa tarifa fechada.

Para tanto, vamos imaginar um cenário hipotético, onde um vendedor associado à empresa tenha solicitado um empréstimo de R$10 mil.

Iremos considerar a taxa de 2,99% ao mês, sobre o crédito que deverá ser pago de acordo com a primeira alternativa, que é o de valor fechado. Imagine que o vendedor dividiu o pagamento em 12 meses.

O resultado dessa solicitação geraria o valor de R$2.048,24 de juros. Logo, o total do empréstimo ficaria em R$12.048,24. Dividindo esse montante em 12 parcelas, cada uma teria o custo de R$1.004,02.

Considerando as regras dessa alternativa de pagamento, o vendedor precisaria ter um faturamento mensal mínimo de R$1.004,02, para que o valor fosse debitado de seu saldo.

Quem pode pedir?

O empréstimo Mercado Pago pode ser solicitado por vendedores que usem o Mercado Pago como intermediador de pagamentos ou para aqueles que comercializam produtos pelo Mercado Livre.

Entretanto, para que o perfil seja aprovado a solicitar o crédito, é necessário que ele esteja de acordo com alguns critérios. São eles:

  • vender mais de R$100 mensais, seja pelas máquinas do Mercado Pago ou pelo Mercado Livre;
  • caso já tenha feito algum tipo de financiamento com a empresa, é essencial que os pagamentos tenham sido efetuados sem maiores problemas;
  • validar a identidade no processo de solicitação;
  • caso seja vendedor do Mercado Livre, é necessário ter a reputação verde.

Esses requisitos precisam ser válidos há, pelo menos, 2 meses antes da solicitação. Os critérios podem influenciar, inclusive, na taxa de juros que incidirá sobre o empréstimo.

Por isso, vale a pena considerar se você atende ao perfil, antes de fazer o pedido do crédito.

Algo que vale a pena ser destacado, é que os vendedores associados às plataformas Mercado Pago e Mercado Livre que respeitam os critérios acima descritos, podem receber uma proposta de crédito. No caso, é uma oferta de valores para os associados que possuem um bom trabalho.

Essa proposta pode ser enviada para o e-mail cadastrado na conta do cliente ou, então, estará disponível na seção Mercado Crédito.

Entretanto, essas ofertas são pontuais. Elas possuem o prazo de validade de 30 dias. Caso o cliente não manifeste interesse no período em que ela estiver disponível, a oferta expira.

Se ele desejar o empréstimo em um momento em que a oferta não estiver disponível, deverá fazer a solicitação pelos meios comuns.

O empréstimo Mercado Pago cai na hora?

O empréstimo Mercado Pago é liberado na hora em que for aprovado pela equipe da empresa. Ele é creditado diretamente na conta Mercado Pago do solicitante e pode ser usado a partir desse momento.

Entretanto, se o cliente desejar que o dinheiro seja enviado para a conta bancária, o processo se torna um pouco mais demorado.

Nesse caso, o trâmite burocrático é maior e, por isso, pode demorar até 1 dia útil para que essa transferência seja feita.

Como solicitar o empréstimo Mercado Pago?

O empréstimo Mercado Pago é solicitado diretamente pela plataforma da empresa.

É interessante destacar que o processo pode variar em alguns detalhes, caso o pedido seja realizado por pessoa física ou jurídica.

Mesmo porque, para os vendedores associados, além da opção do empréstimo, ele ainda pode recorrer ao Dinheiro Express.

Mas, em todas as circunstâncias, o procedimento é realizado 100% online. Inclusive, além do site, ele pode ser feito, também, pelo app Mercado Pago, que está disponível para download gratuito e em versões para Android e iOS.

Para solicitar o empréstimo Mercado Pago, o cliente deverá seguir, basicamente, esse passo a passo:

  • acesse o site Mercado Pago e faça login em sua conta;
  • selecione área do Mercado Crédito;
  • escolha o tipo de empréstimo Mercado Pago que deseja fazer, o pessoal ou o Dinheiro Express;
  • você terá algumas opções de valores que poderão ser solicitados, de acordo com o seu perfil. Com base nisso, escolha o montante que deseja pegar emprestado;
  • escolha a forma de pagamento, se vai preferir a alternativa do débito mensal em parcelas fixas ou se vai realizar a quitação com a porcentagem sobre as vendas;
  • forneça os dados pessoais e outras informações que forem solicitadas pelo sistema;
  • confira os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros;
  • caso esteja de acordo com tudo, basta concluir.

Como dito, se o empréstimo Mercado Pago for aprovado, o dinheiro cai imediatamente na conta, para ser utilizado como quiser.

O pagamento começa a ser realizado a partir do próximo mês, considerando a forma escolhida para realizar a quitação do débito.

Como aumentar o limite do Dinheiro Express Mercado Pago?

Para aumentar o limite do Dinheiro Express e, também, do empréstimo Mercado Pago, basta que o vendedor associado cumpra os requisitos exigidos para solicitar esses valores.

Quanto mais ele se mantiver dentro dessas regras, mais o perfil dele se torna favorável para a oferta de dinheiro da empresa.

Por isso, é fundamental que eles sempre realizem os pagamentos nas datas certas, sem atrasos.

Esse tipo de ação funciona da mesma forma que o pedido de aumento de limite de cartões de crédito: se o perfil do comprador for positivo e ele tiver boas práticas de pagamento, o valor vai aumentando de forma progressiva.

Quais as vantagens e desvantagens? 

Realizar um empréstimo Mercado Pago possui vantagens muito significativas. Um bom exemplo, é o fato de ele ter o mínimo de burocracia, justamente para facilitar o acesso ao crédito.

Entretanto, tal qual todo pedido de dinheiro para uma instituição financeira, ele também apresenta algumas desvantagens que merecem ser consideradas.

Conhecer os dois lados desse pedido vai te ajudar a ter uma noção mais concreta se ele vale a pena e, principalmente, se atende às suas necessidades.

Vantagens

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Prós

• Variedade de opções para pequenos negócios;
• Possibilidade de usar o “Mercado Crédito” para parcelamento de compras na plataforma;
• Diversidade de formas de pagamento.

Desvantagens

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Contras

• É preciso ter um crédito pré-aprovado;
• Exige um bom histórico de pagamento, ou seja, pode não estar disponível para negativados.

Esse empréstimo é confiável?

De acordo com o portal G1, o Mercado Pago se consolida como uma das maiores carteiras digitais do país.

Hoje, a plataforma conta com 15 milhões de associados, sendo que muitos deles tiram o seu sustento diretamente das transações que são intermediadas por ela.

Dessa forma, é garantido dizer que o empréstimo Mercado Pago é confiável. Seguindo as orientações que demos e realizando a operação diretamente pela plataforma, não há risco envolvido.

De toda forma, vale o adendo sobre os perigos de empréstimos realizados online. Sempre verifique a idoneidade da financeira e se ela está registrada como uma instituição de credibilidade.  

Vale a pena contratar o empréstimo Mercado Pago?

Se você faz parte dos milhões de brasileiros associados à plataforma do Mercado Pago e está precisando de um crédito fácil de ser conquistado, certamente esse empréstimo vale muito a pena.

Mesmo porque, as condições de pagamento são bastante acessíveis, justamente para colaborar com o vendedor, de modo que ele consiga cumprir as obrigações financeiras.

Por isso, se você atende aos requisitos e deseja ter um fôlego extra nas contas ou precisa reinvestir em sua empresa, simule o empréstimo Mercado Pago e veja as condições que ele te oferece.

Por fim, saiba quais são as outras soluções do Mercado Pago para empresas e continue comparando outras alternativas de crédito!

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Perguntas frequentes

  1. Como fazer um empréstimo no Mercado Pago?

    Para fazer o empréstimo Mercado Pago, é necessário ir até o site da empresa, especificamente na área Mercado Crédito. Lá será possível fazer uma simulação e, caso concorde, poderá efetivar o pedido.

  2. O que é Dinheiro Express Mercado Pago?

    O Dinheiro Express Mercado Pago é uma linha de crédito especial, voltada aos associados. Ela libera valores de até R$50 mil e deve ser paga em até 30 dias.

  3. Como pedir Dinheiro Express no Mercado Pago?

    O pedido da linha de crédito Dinheiro Express é feito na plataforma Mercado Crédito, da mesma forma que o empréstimo. No momento em que estiver preenchendo o cadastro do pedido, basta escolher a opção “Dinheiro Express”.

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