Entenda como funciona e quanto custa o empréstimo Mercado Pago!

Para quem está precisando de crédito rápido e com pouca burocracia, recorrer ao empréstimo Mercado Pago pode ser uma boa solução.

Isso porque a empresa disponibiliza valores com taxas atraentes, principalmente para os clientes que utilizam o seu sistema de pagamento.

Se você possui maquininha Mercado Pago e recebe por esse meio de pagamento ou é vendedor do Mercado Livre, certamente essa pode ser uma opção bem favorável.

Para que você conheça todos os detalhes a respeito desse empréstimo que o Mercado Pago disponibiliza, nós preparamos um conteúdo especial.

Confira mais informações sobre essa alternativa e veja se ela atende a sua necessidade!

Como funciona o empréstimo Mercado Pago?

O empréstimo Mercado Pago é uma solução financeira 100% online, desenvolvida para desburocratizar o crédito empresarial e proporcionar aos empreendedores acesso rápido e seguro a recursos financeiros. O valor máximo disponível para contratação é determinado com base no volume mensal de vendas da empresa: quanto maior o faturamento, maior o saldo disponível para empréstimo.

Uma característica distintiva desse empréstimo é a flexibilidade no pagamento, oferecida por meio de duas modalidades:

1. Crédito em Parcelas Fixas: O empreendedor escolhe o valor do empréstimo e o número de parcelas fixas desejadas, podendo obter até R$ 550.000,00 para serem pagos em até 24 vezes. As parcelas são debitadas mensalmente do saldo disponível na conta Mercado Pago, e o empréstimo pode ser quitado antecipadamente sem custos adicionais.
2. Porcentagem de Vendas: Nesta modalidade, o valor do empréstimo é debitado como uma porcentagem das vendas realizadas, sem um número fixo de parcelas ou datas de vencimento. O empreendedor define a porcentagem a ser descontada, garantindo que o pagamento acompanhe o fluxo de caixa do negócio.

Para acessar essas linhas de crédito, é necessário atender a alguns requisitos mínimos nos últimos três meses, como realizar vendas superiores a R$ 100,00 por mês no Mercado Livre ou Mercado Pago, manter uma boa reputação como vendedor e ter um histórico de pagamentos positivo.

Taxa de juros do empréstimo Mercado Pago?

Os juros do empréstimo Mercado Pago, tal qual o valor disponibilizado pelo pedido, vão variar de acordo com o perfil do cliente.

Isso significa que, quanto mais vendas ele tiver, maior for o seu faturamento e o seu score diante de outras situações financeiras na praça, melhores serão as taxas conquistadas.

A confirmação desses valores é dada no momento em que estiver realizando a simulação do empréstimo.

A empresa fará uma análise rápida do perfil do solicitante e, com base nisso, poderá determinar qual será a taxa de juros que incidirá sobre o empréstimo.

No entanto, de acordo com algumas informações dadas por clientes que obtiveram esse crédito da empresa, os valores podem se iniciar em 2,99% ao mês.

Além disso, os juros sobre a segunda alternativa de quitação, que consiste em retirar uma porcentagem sobre o valor das vendas mensais, pode ser maior, devido ao prazo estendido.

Simulação de empréstimo no Mercado Pago

Os juros do empréstimo Mercado Pago são variáveis e ajustados de acordo com o perfil de crédito do solicitante, levando em consideração aspectos como volume de vendas e score de crédito.

No entanto, para facilitar a compreensão, vamos tomar como exemplo uma taxa padrão de 2,99% ao mês, que pode ser aplicada a muitos casos de crédito. A seguir, vamos simular um cenário hipotético de um vendedor Mercado Pago que solicita um empréstimo de R$ 10.000.

Imaginemos que ele escolhe a primeira alternativa de pagamento, que envolve o parcelamento do valor com uma taxa fixa de 2,99% ao mês. Nesse caso, o empréstimo será pago em 12 parcelas mensais.

Assim, ao longo de 12 meses, o vendedor pagaria 12 parcelas de R$ 1.004,02. Para que o valor seja debitado da sua conta, é necessário que o vendedor tenha um faturamento mensal mínimo de R$ 1.004,02, para que as parcelas sejam cobradas diretamente do seu saldo disponível.

Essa simulação pode variar conforme o perfil do cliente, mas serve como um bom exemplo para entender como funcionam as condições do empréstimo Mercado Pago.

Como simular e fazer o empréstimo pessoal?

A contratação do empréstimo pessoal do Mercado Pago só pode ser feita por meio do aplicativo e o cliente deverá ter um limite de crédito pré-aprovado. Caso contrário, a opção não ficará disponível.

Confira o passo a passo para pedir o seu: 

1. abra seu aplicativo do Mercado Pago ou Mercado Livre;
2. acesse a área do “Mercado Crédito” ou “Empréstimos”;
3. confira se há algum tipo de empréstimo liberado para você; 
4. informe o valor que deseja solicitar com base no limite pré-aprovado;
5. escolha a forma de parcelamento;
6. forneça alguns dados pessoais e aguarde a confirmação por e-mail. 

O que é o Dinheiro Express Mercado Pago?

O Dinheiro Express é uma linha de crédito que o Mercado Pago disponibiliza aos seus associados, que possui características diferentes do empréstimo.

Enquanto no empréstimo é possível conseguir até R$ 500 mil, na linha de crédito Dinheiro Express Mercado Pago o valor máximo é de R$ 50 mil.

Além disso, o prazo para o pagamento do crédito é mais curto. O Dinheiro Express Mercado Pago oferece a oportunidade de pagá-lo em 7, 14, 21 ou 28 dias.

Isso significa que o Dinheiro Express Mercado Pago é um alívio para contas imediatas. Logo, precisa ser pago em um prazo menor.

A empresa destaca que, se o pagamento for feito da maneira correta e o cliente respeitar os critérios de contratação da linha de crédito, pode pedi-lo quantas vezes quiser.

Como solicitar o empréstimo Mercado Pago?

O empréstimo Mercado Pago é solicitado diretamente pela plataforma da empresa.

É interessante destacar que o processo pode variar em alguns detalhes, caso o pedido seja realizado por pessoa física ou jurídica.

Mesmo porque, para os vendedores associados, além da opção do empréstimo, ele ainda pode recorrer ao Dinheiro Express.

Mas, em todas as circunstâncias, o procedimento é realizado 100% online. Inclusive, além do site, ele pode ser feito, também, pelo app Mercado Pago, que está disponível para download gratuito e em versões para Android e iOS.

Para solicitar o empréstimo Mercado Pago, o cliente deverá seguir, basicamente, esse passo a passo:

• acesse o site Mercado Pago e faça login em sua conta;
• selecione área do Mercado Crédito;
• escolha o tipo de empréstimo Mercado Pago que deseja fazer, o pessoal ou o Dinheiro Express;
• você terá algumas opções de valores que poderão ser solicitados, de acordo com o seu perfil. Com base nisso, escolha o montante que deseja pegar emprestado;
• escolha a forma de pagamento, se vai preferir a alternativa do débito mensal em parcelas fixas ou se vai realizar a quitação com a porcentagem sobre as vendas;
• forneça os dados pessoais e outras informações que forem solicitadas pelo sistema;
• confira os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros;
• caso esteja de acordo com tudo, basta concluir.

Como dito, se o empréstimo Mercado Pago for aprovado, o dinheiro cai imediatamente na conta, para ser utilizado como quiser.

O pagamento começa a ser realizado a partir do próximo mês, considerando a forma escolhida para realizar a quitação do débito.

Quem pode pedir?

O empréstimo Mercado Pago está disponível para vendedores que utilizam o Mercado Pago como intermediador de pagamentos ou para aqueles que comercializam produtos através do Mercado Livre. No entanto, para que o perfil seja aprovado, é necessário atender a alguns critérios específicos:

• vendas superiores a R$100 mensais, seja por meio das máquinas Mercado Pago ou pelo Mercado Livre.
• se já tiver realizado um financiamento anterior com a empresa, é essencial que os pagamentos tenham sido realizados sem problemas.
• identidade validada durante o processo de solicitação.
• reputação verde no Mercado Livre, caso seja vendedor na plataforma.

Esses requisitos devem estar válidos por, no mínimo, 2 meses antes da solicitação. Além disso, esses critérios podem impactar as taxas de juros aplicadas ao empréstimo.

Vale destacar que, ao atender a esses critérios, o vendedor pode receber uma proposta de crédito personalizada, que pode ser enviada por e-mail ou estar disponível na seção Mercado Crédito do aplicativo. As ofertas têm validade de 30 dias, e caso o vendedor não aceite dentro desse período, a proposta expira.

Se a oferta não estiver disponível, o vendedor pode solicitar o crédito por meio das opções comuns de solicitação.

O empréstimo Mercado Pago cai na hora?

O empréstimo Mercado Pago é liberado na hora em que for aprovado pela equipe da empresa. Ele é creditado diretamente na conta Mercado Pago do solicitante e pode ser usado a partir desse momento.

Entretanto, se o cliente desejar que o dinheiro seja enviado para a conta bancária, o processo se torna um pouco mais demorado.

Nesse caso, o trâmite burocrático é maior e, por isso, pode demorar até 1 dia útil para que essa transferência seja feita.

Como aumentar o limite do Dinheiro Express Mercado Pago?

Para aumentar o limite do Dinheiro Express e, também, do empréstimo Mercado Pago, basta que o vendedor associado cumpra os requisitos exigidos para solicitar esses valores.

Quanto mais ele se mantiver dentro dessas regras, mais o perfil dele se torna favorável para a oferta de dinheiro da empresa.

Por isso, é fundamental que eles sempre realizem os pagamentos nas datas certas, sem atrasos.

Esse tipo de ação funciona da mesma forma que o pedido de aumento de limite de cartões de crédito: se o perfil do comprador for positivo e ele tiver boas práticas de pagamento, o valor vai aumentando de forma progressiva.

Quais as vantagens e desvantagens? 

Realizar um empréstimo Mercado Pago possui vantagens muito significativas. Um bom exemplo, é o fato de ele ter o mínimo de burocracia, justamente para facilitar o acesso ao crédito.

Entretanto, tal qual todo pedido de dinheiro para uma instituição financeira, ele também apresenta algumas desvantagens que merecem ser consideradas.

Conhecer os dois lados desse pedido vai te ajudar a ter uma noção mais concreta se ele vale a pena e, principalmente, se atende às suas necessidades. A seguir, destacamos os principais pontos positivos e negativos de contratar esse crédito:

Vantagens

Aprovação rápida: o processo de análise de crédito é ágil, permitindo que o solicitante saiba rapidamente se foi aprovado ou não.
Taxas de juros competitivas: as taxas começam a partir de 2,99% ao mês, o que é uma opção vantajosa para vendedores com bom histórico.
Pagamento flexível: o pagamento pode ser feito com base nas vendas mensais, facilitando o pagamento de acordo com a movimentação do negócio.
Oferta personalizada: o crédito é ajustado com base nas vendas do vendedor, oferecendo melhores condições para quem tem um bom desempenho.
Facilidade para vendedores: vendedores do Mercado Livre ou que utilizam o Mercado Pago como intermediador de pagamentos podem solicitar o empréstimo facilmente.

Desvantagens

Contras

Critérios de aprovação: para ser aprovado, o vendedor deve faturar acima de R$100 mensais e ter uma boa reputação, o que pode excluir alguns perfis.
Taxa de juros variável: a taxa de juros pode ser maior para alguns vendedores, dependendo do perfil de crédito e do histórico de vendas.
Oferta com prazo curto: as ofertas de crédito são válidas por apenas 30 dias, e se o vendedor não aproveitar a proposta dentro desse prazo, ela expira.
Dependência de vendas: para quem escolhe pagar com base nas vendas, é necessário manter um faturamento constante, o que pode ser um desafio em meses de baixa.
Limite de crédito: o valor do empréstimo é limitado ao histórico de vendas e perfil do vendedor, o que pode restringir o acesso a valores mais altos.

Esse empréstimo é confiável?

O Empréstimo Mercado Pago é uma opção de crédito oferecida pela empresa Mercado Pago, que pertence ao Mercado Livre. A plataforma é amplamente utilizada na América Latina e possui um número significativo de usuários. No entanto, é importante estar ciente de que, como qualquer serviço financeiro, podem ocorrer situações de insatisfação por parte dos usuários.

A tabela abaixo resume os dados de desempenho do Mercado Pago, conforme informações do portal Reclame Aqui:

Embora a maioria das transações seja concluída sem problemas, é sempre recomendável tomar precauções ao utilizar serviços financeiros online. Certifique-se de que sua conta esteja protegida por senhas fortes e únicas, utilize a autenticação de dois fatores quando disponível e monitore regularmente suas transações para garantir a segurança de suas informações financeiras.

Vale a pena contratar o empréstimo Mercado Pago?

Se você faz parte dos milhões de brasileiros associados à plataforma do Mercado Pago e está precisando de um crédito fácil de ser conquistado, certamente esse empréstimo vale muito a pena.

Mesmo porque, as condições de pagamento são bastante acessíveis, justamente para colaborar com o vendedor, de modo que ele consiga cumprir as obrigações financeiras.

Por isso, se você atende aos requisitos e deseja ter um fôlego extra nas contas ou precisa reinvestir em sua empresa, simule o empréstimo Mercado Pago e veja as condições que ele te oferece.

Por fim, saiba quais são as outras soluções do Mercado Pago para empresas e continue comparando outras alternativas de crédito!

Perguntas frequentes