Empréstimo PagSeguro: entenda como funciona e quanto custa!

Conheça o empréstimo PagSeguro, a opção de crédito da operadora para clientes da maquininha. Veja como funciona, suas principais taxas e as vantagens dessa opção!

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Thainá Cunha

O empréstimo PagSeguro é uma alternativa interessante para empreendedores que desejam investir mais no seu negócio, mas buscam soluções práticas e acessíveis.

A empresa já é conhecida por seus serviços financeiros e se consolidou ainda mais no mercado com uma linha de crédito voltada para seus clientes.

Além de ser fácil de solicitar, o contratante também conta com condições acessíveis de pagamento, o que torna o serviço ainda mais atrativo.

No entanto, muitos clientes da operadora podem não conhecer a possibilidade de contratar esse crédito.

Pensando nisso, nós preparamos um guia especial com tudo que os clientes precisam saber sobre o empréstimo PagBank, voltado especialmente para eles. Leia!

Como funciona o empréstimo PagSeguro? 

O empréstimo PagSeguro é uma modalidade de crédito disponibilizada para clientes da linha de maquininhas de cartão de crédito da empresa.

Os valores de solicitação estão disponíveis a partir de R$300, com contratação feita diretamente pelo aplicativo, com menos burocracia.

Além disso, o empréstimo PagSeguro funciona a partir de uma retenção automática na conta do vendedor. Em outras palavras, não é preciso pagar as parcelas de maneira independente, uma vez que elas são descontadas de um percentual das vendas.

Dessa forma, em resumo, a solução funciona conforme especificado a seguir.

  1. O vendedor que já possui uma maquininha PagSeguro confere se há a possibilidade de contratar o empréstimo PagBank.
  2. Se estiver disponível, a contratação é feita a partir de uma análise dos seus rendimentos.
  3. Se for aprovado, o dinheiro fica disponível na conta selecionada em até um dia útil.
  4. Além do desconto automático do percentual das vendas, também existe a possibilidade de pagar as parcelas do empréstimo PagSeguro com boleto bancário, como ocorre em outras contratações convencionais.

Basicamente, quanto mais o empreendedor vende com a maquininha, mais rápido poderá pagar a parcela do seu empréstimo e obter descontos especiais.

Existe uma carência de 15 dias para o pagamento da parcela, o que também oferece maior autonomia para o profissional organizar suas finanças.

Não existem restrições de uso do empréstimo, de modo que o cliente é livre para usar o valor como preferir.

Quem pode solicitar o empréstimo PagSeguro? 

Em um primeiro momento, o empréstimo PagSeguro é voltado para os clientes da operadora que possuem uma maquininha de cartão de crédito da linha.

Nesse caso, qualquer perfil que tenha adquirido o produto, independente do período, já pode se tornar elegível para o crédito.

Ainda, vale mencionar que não é preciso possuir um CNPJ para solicitar o empréstimo PagSeguro.

Afinal, a maquininha pode ser comprada por pessoas físicas para auxiliar em suas atividades profissionais de maneira mais informal

No entanto, o foco desta linha de crédito são os pequenos empresários, incluindo microempreendedores individuais e trabalhadores autônomos.

No entanto, vale lembrar que apenas perfis aprovados na análise do PagSeguro podem seguir com a simulação de contratação.

Por esse motivo, nem todos os portadores da maquininha terão a alternativa disponível, mas todos podem passar pela avaliação e serem selecionados.

Quanto custa o empréstimo PagSeguro?

Outro ponto que destaca o empréstimo PagSeguro dos demais serviços desta linha financeira são suas taxas e custos.

As condições de contratação desse serviço se destacam dos demais, e, por isso, podem ser interessantes para o vendedor. Os custos e detalhes são:

PaSeguro Empréstimo: taxa de jurosDe 2,99% a.m. a 10% a.m.
PaSeguro Empréstimo: prazo para pagamentoAté 24 meses
PaSeguro Empréstimo: valores disponíveisDe R$ 300 a R$ 50.000
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Nesse caso, os custos do empréstimo PagSeguro podem sofrer alterações de acordo com as parcelas selecionadas, valor liberado e com o montante abatido do percentual de vendas da maquininha.

Simulação de empréstimo PagSeguro

Caso o empréstimo PagSeguro esteja liberado para o vendedor, é possível fazer uma simulação do valor total antes de seguir com a solicitação pelo aplicativo.

No entanto, para compreender como funcionam os custos desse serviço, também vale a pena verificar uma simulação dos valores atuais.

Considere que um vendedor deseja R$10 mil de empréstimo PagSeguro, com taxa de juros mensais no valor de 3,5% ao mês e pagamento em 10 parcelas.

Dessa forma, o total de juros que o vendedor pagará nessas condições será de R$4.105,98, totalizando R$14.105,98 de empréstimo, com parcelas de R$1.410,59.

Nesse caso, o vendedor pode optar por esse desconto automático dos seus recebimentos, ficando necessário a ele atingir esse faturamento mensal mínimo, para permitir a retenção.

Contudo, é fundamental ressaltar que as condições mudam de acordo com diversos fatores, como:

  • política vigente do PagBank;
  • perfil do vendedor;
  • faturamento médio registrado nos últimos meses;
  • análise de crédito;
  • parcelas e valor selecionado.

Por isso, é importante verificar qual a quantia desejada e as condições de pagamento posterior selecionadas pelo vendedor.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo PagBank?

Além das taxas praticadas, o empréstimo PagSeguro também apresenta alguns pontos positivos e negativos que podem influenciar na avaliação de empreendedores que analisam a opção.

Por isso, para conhecer o serviço de maneira completa, vale a pena se atentar para essas vantagens e desvantagens do PagBank, conta digital do PagSeguro.

Vantagens do empréstimo PagSeguro

A começar pelas vantagens do empréstimo PagSeguro, existem alguns pontos que se destacam, como:

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Prós

menor burocracia na contratação; boa margem de valores disponíveis e taxas de juros e formas de pagamento diversificadas.

Uma vez que o vendedor pode contratar o empréstimo PagBank diretamente pelo seu aplicativo, a burocracia e a demora na avaliação do serviço são reduzidas.

Por esse motivo, o PagBank se destaca por essa acessibilidade, principalmente para pequenos negócios, que estão começando a se formalizar, ou mesmo trabalhadores autônomos sem CNPJ.

Além disso, a faixa de empréstimo é uma das maiores do mercado, com margem considerável para diferentes públicos, desde valores para complementar o capital de giro, até para fazer altos investimentos.

O mesmo se aplica para suas taxas, consideradas acessíveis entre outros serviços de crédito voltados para empreendimentos. 

Inclusive, todo o acompanhamento do empréstimo fica disponível no aplicativo, de maneira transparente e fácil de gerenciar.

Isso proporciona um controle financeiro mais eficiente e completo, que beneficia o negócio e o profissional.

Desvantagens do empréstimo PagSeguro

Por outro lado, ao analisar o empréstimo PagSeguro, também é necessário se atentar para alguns pontos menos positivos sobre o serviço, incluindo:

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Contras

débito automático para quitação do empréstimo diretamente nas vendas realizadas e a solução está disponível apenas para clientes das máquinas do PagSeguro.

Embora o pagamento automático seja considerado uma vantagem, pode ser um ponto negativo para alguns vendedores.

Isso porque a retenção realiza o débito imediato do valor, sem que o empreendedor tenha a autonomia de selecionar a porcentagem que deseja pagar.

Assim, o empreendedor acaba tendo que seguir algumas etapas mais burocráticas para aumentar suas opções de pagamento do empréstimo PagSeguro.

Além disso, se não atingir o percentual de retenção e não optar pelo pagamento externo, o empreendedor pode ter prejuízos.

Enquanto isso, embora seja uma linha de crédito acessível, ela se restringe somente para vendedores clientes da maquininha, e que sejam aprovados.

Nesse caso, a análise da pré-aprovação também não segue critérios divulgados, sendo feita de acordo com os próprios requisitos da empresa.

Essa característica acaba tornando o empréstimo PagSeguro menos acessível para seu próprio público, sem a possibilidade de solicitar manualmente a opção.

O empréstimo PagSeguro é confiável?

Antes de contratar o empréstimo PagSeguro, muitos vendedores podem questionar sua confiabilidade, e procurar mais se o serviço é, de fato, seguro.

Nesse caso, vale a pena verificar algumas considerações antes de solicitar uma avaliação, para ter mais segurança nesse processo.

Em um primeiro momento, o empréstimo PagBank é autorizado por todos os órgãos regulamentadores de operações financeiras no Brasil, de modo que se trata de um procedimento certificado.

Além disso, também é importante conferir a reputação da empresa em plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui.

Embora o empréstimo PagBank não possua uma página de análise apenas para o serviço, a plataforma, como um todo, é avaliada pelos usuários na internet.

Atualmente, sua nota é 8.1, considerada ótima. Também apresenta os seguintes índices positivos:

  • 95,5% das reclamações respondidas;
  • 87,5% de soluções encontradas;
  • 70,6% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer contato no futuro.

Dessa forma, é possível concluir, em um primeiro momento, que a empresa disponibiliza serviços confiáveis e seguros.

Assim como suas maquininhas de cartão de crédito, a plataforma também conta com empréstimos certificados e autênticos.

Como contratar o empréstimo PagSeguro?

Depois de avaliar os detalhes do empréstimo PagSeguro e decidir que o serviço é legítimo e pode atender às suas necessidades, é possível dar seguimento à solicitação pela internet.

Confira o passo a passo para enviar uma proposta!

Contratar empréstimo PagSeguro como pessoa física

Para pessoas físicas, ou seja, que não possuem CNPJ ativo, mas trabalham com uma maquininha PagSeguro e deseja contratar o empréstimo, é possível seguir as etapas abaixo:

  1. acesse o aplicativo PagBank, disponível para sistema Android e iOS;
  2. selecione a opção Empréstimo, no fim da página;
  3. verifique se já existe uma oferta pré-aprovada. Em caso positivo, escolha uma das opções disponíveis;
  4. preencha o formulário com os dados solicitados;
  5. verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.

A proposta será enviada e, dentro de 3 dias úteis, a empresa encaminhará uma resposta para o solicitante, com liberação do dinheiro em 1 dia.

Contratar empréstimo da empresa como pessoa jurídica

Enquanto isso, também é possível contratar o empréstimo PagSeguro como pessoa jurídica, utilizando o CNPJ e registro do negócio. Veja o passo a passo:

  1. acesse sua conta através do site;
  2. na seção ‘Minha Conta’, localize a opção ‘Empréstimo’;
  3. verifique se já existe uma oferta pré-aprovada. Em caso positivo, selecione uma das opções disponíveis;
  4. preencha o formulário com os dados solicitados e anexe os documentos exigidos para análise;
  5. verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.

Documentos necessários

No caso da contratação para pessoa jurídica, existem alguns documentos que podem ser necessários no momento do envio da proposta.

Veja as exigências de cada modalidade jurídica:

  • MEI: certificado de condição de microempreendedor individual retirado pelo site, no item de Emissão de Comprovante CCMEI;
  • Microempresa (ME): Requerimento do Empresário, validado perante a Junta Comercial do seu estado, com todas as vias;
  • Empresa Limitada (LTDA): Contrato Social da empresa, validado perante a Junta Comercial.
  • Empresa EIRELI: Ato Constitutivo atualizado, com todas as páginas, validado perante a Junta Comercial do seu estado.
  • Além dos documentos de identificação, RG e CPF atualizados.

Por fim, basta anexar os papéis obrigatórios e aguardar a resposta da plataforma quanto ao pedido.

Vale a pena contratar o empréstimo PagSeguro?

Se você está à procura de crédito para investir no seu negócio, e é cliente das maquininhas PagSeguro, vale a pena conhecer mais sobre a modalidade de empréstimo da operadora.

Trata-se de uma alternativa acessível, com taxas menores do que outras opções do mercado, além de margem considerável e facilidade para enviar uma proposta.

Apesar de alguns pontos de atenção, como a retenção automática das parcelas, o custo-benefício pode justificar a escolha, especialmente, se estiver em busca de crédito adicional para investir no seu negócio.

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Perguntas frequentes

  1. Como é feito o pagamento do empréstimo PagSeguro?

    Pode ser feito por retenção automática das parcelas a partir do recebimento de vendas da maquininha, ou por boleto bancário.

  2. Como pedir empréstimo na PagSeguro?

    Caso o vendedor tenha um empréstimo pré-aprovado, basta seguir com a simulação e proposta pelo aplicativo PagSeguro.

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