Empréstimo PagSeguro: entenda como funciona e quanto custa!

Conheça o empréstimo PagSeguro, a opção de crédito da operadora para clientes da maquininha. Veja como funciona, suas principais taxas e as vantagens dessa opção!

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Thainá Cunha

O empréstimo PagSeguro é uma alternativa interessante para empreendedores que desejam investir mais no seu negócio, mas buscam soluções práticas e acessíveis.

A empresa já é conhecida por seus serviços financeiros, e, agora, se consolida ainda mais no mercado com uma linha de crédito voltada para seus clientes.

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Além de ser fácil de solicitar, o contratante também conta com condições acessíveis de pagamento, o que torna o serviço ainda mais atrativo.

No entanto, muitos clientes da operadora podem não conhecer a possibilidade de contratar esse crédito, e, assim, estarem perdendo oportunidades de investir em seu negócio.

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Pensando nisso, nós preparamos um guia especial com tudo que os clientes precisam saber sobre o empréstimo PagBank, voltado especialmente para eles.

Como funciona o empréstimo PagSeguro? 

O empréstimo PagSeguro é uma modalidade de crédito disponibilizada para clientes da linha de maquininhas de cartão de crédito da empresa.

Embora seja conhecida por suas soluções de pagamento eletrônico, a operadora pertencente ao grupo UOL também se lançou no mercado de crédito empresarial.

Dessa forma, também disponibiliza em seu catálogo opções de empréstimo para os usuários que possuem uma máquina do PagSeguro e a utilizam em seu dia a dia.

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No entanto, o serviço se destaca de outros concorrentes por suas características. Por exemplo, os valores de solicitação estão disponíveis a partir de R$300, com contratação feita diretamente pelo aplicativo da operadora.

Com menos burocracia e margem mais acessível, diferentes empreendedores e profissionais que utilizam a maquininha podem se beneficiar com o empréstimo PagSeguro.

Depois de contratar, o dinheiro fica disponível na conta selecionada em até um dia útil, e a forma de quitação é um dos pontos que mais se destacam.

Isso porque o pagamento pode ser feito por meio de retenção automática de um percentual das vendas, variando de acordo com o perfil e com o valor contratado.

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Dessa forma, não é preciso realizar o pagamento de maneira independente, podendo selecionar a opção diretamente nas compras online ou pela maquininha física.

Embora exista a possibilidade de pagar as parcelas do empréstimo PagSeguro com boleto bancário, como ocorre em outras contratações convencionais, a retenção automática é uma forma de quitação diferenciada que pode atrair a atenção do cliente.

Basicamente, quanto mais o empreendedor vende com a maquininha, mais rápido poderá pagar a parcela do seu empréstimo e obter descontos especiais.

Existe uma carência de 15 dias para o pagamento da parcela, o que também oferece maior autonomia para o profissional organizar suas finanças.

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O empréstimo PagSeguro é voltado para o investimento do negócio do cliente, podendo ser usado para objetivos como:

  • compra em atacado, que reduz os custos com fornecedores;
  • redução dos custos de fretes, com compras maiores em uma única vez;
  • expansão da infraestrutura do negócio;
  • compra de materiais e equipamentos de trabalho.

No entanto, não existem restrições de uso do empréstimo, de modo que o cliente é livre para usar o valor como preferir.

Quem pode solicitar o empréstimo PagSeguro? 

Em um primeiro momento, o empréstimo PagSeguro é voltado para os clientes da operadora que possuem uma maquininha de cartão de crédito da linha.

Nesse caso, qualquer perfil que tenha adquirido o produto, independente do período, já pode se tornar elegível para o crédito.

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Durante o uso do equipamento para trabalho, a empresa poderá realizar análises de perfis que oferecem uma pré-aprovação do empréstimo.

Assim, empreendedores e profissionais que passarem nesta etapa já podem fazer uma simulação no próprio aplicativo, de maneira rápida e simplificada.

Além disso, o foco desta linha de crédito são os pequenos empresários, incluindo microempreendedores individuais e trabalhadores autônomos.

Em tese, qualquer pessoa que venda um produto ou realize um serviço utilizando as maquininhas PagSeguro como forma de pagamento.

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Ainda, vale mencionar que não é preciso possuir um CNPJ para solicitar o empréstimo PagSeguro.

Afinal, a maquininha pode ser comprada por pessoas físicas para auxiliar em suas atividades profissionais de maneira mais informal.

Dessa forma, o principal requisito é possuir uma maquininha de cartão, de qualquer linha da operadora, e estar com as mensalidades quitadas, ou em dia.

No entanto, vale lembrar que apenas perfis aprovados na análise do PagSeguro podem seguir com a simulação de contratação.

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Por esse motivo, nem todos os portadores da maquininha terão a alternativa disponível, mas todos podem passar pela avaliação e serem selecionados.

Quais são as taxas de juros e condições?

Outro ponto que destaca o empréstimo PagSeguro dos demais serviços dessa linha financeira são suas taxas.

Os valores são diferenciados, e considerados mais acessíveis do que outros empréstimos convencionais, oferecidos por instituições financeiras tradicionais.

Atualmente, as taxas de juros são a partir de 2,99% ao mês, com variação dependendo da quantidade de vendas na maquininha e do valor solicitado.

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O prazo para pagamento é de até 24 meses, podendo ser feito por meio da retenção automática ou pagamento de boleto.

Durante a simulação, o aplicativo exibe o percentual que pode ser descontado de cada venda, proporcional ao montante total de vendas dentro do mês.

No entanto, caso o vendedor não alcance o valor mínimo de retenção, também pode optar pelo pagamento externo, com boleto bancário.

Os valores disponíveis para empréstimo variam de R$ 300 a R$ 50.000, uma margem considerável entre as linhas de crédito.

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Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo PagBank?

Além das taxas praticadas, o empréstimo PagSeguro também apresenta alguns pontos positivos e negativos que podem influenciar na avaliação de empreendedores que analisam a opção.

Por isso, para conhecer o serviço de maneira completa, vale a pena se atentar para essas vantagens e desvantagens do PagBank, conta digital do PagSeguro.

Vantagens do empréstimo PagSeguro

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Prós

Menor burocracia na contratação; boa margem de valores disponíveis; taxas de juros e formas de pagamento.

A começar pelas vantagens do empréstimo PagSeguro, existem alguns pontos que se destacam, como mencionado anteriormente.

A menor burocracia para contratação é um dos principais benefícios desse serviço.

O empreendedor ou profissional que adquire a maquininha já se torna elegível para solicitar o crédito, e, se tiver o perfil aprovado, a simulação e contratação são feitas diretamente pelo aplicativo.

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Em alguns casos, empréstimos empresariais podem ser mais burocráticos, com uma série de etapas até a possível liberação do valor.

No entanto, o PagBank se destaca por essa acessibilidade, principalmente para pequenos negócios, que estão começando a se formalizar, ou mesmo trabalhadores autônomos sem CNPJ.

Dessa forma, quem precisa de um empréstimo para microempresas pode contar com a liberação do recurso de maneira mais simplificada.

Além disso, a faixa de empréstimo também é interessante, pois aborda uma margem considerável para todos os públicos.

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Por exemplo, é possível considerar esse empréstimo para complementar o capital de giro mensal, ou mesmo realizar a quitação de um débito mais urgente.

Enquanto isso, empreendedores que desejam expandir seu negócio também podem simular um crédito maior, igualmente disponível e acessível no aplicativo.

Dessa forma, diferentes perfis de clientes que possuem a maquininha de cartão podem ser contemplados por essa solução financeira.

Outras características mais técnicas do empréstimo PagSeguro também são consideradas pontos positivos em sua análise, como as taxas praticadas, mais acessíveis, e a variedade para pagamento.

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Inclusive, todo o acompanhamento do empréstimo fica disponível no aplicativo, de maneira transparente e fácil de gerenciar.

O cliente poderá ver o número de parcelas abatidas, o percentual retido e as taxas de juros atualizadas em seu celular.

Isso proporciona um controle financeiro mais eficiente e completo, que beneficia o negócio e o profissional.

Desvantagens do empréstimo PagSeguro

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Contras

Débito automático para quitação do empréstimo diretamente nas vendas realizadas; disponível apenas para clientes das máquinas do PagSeguro.

Por outro lado, ao analisar o empréstimo PagSeguro, também é necessário se atentar para alguns pontos menos positivos sobre o serviço.

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A princípio, o pagamento automático pode ser uma desvantagem para alguns profissionais.

Isso porque a retenção automática das vendas realiza o débito imediato do valor, sem que o empreendedor tenha a autonomia de selecionar a porcentagem que deseja pagar.

Embora seja uma opção mais prática para alguns perfis, a solução pode desagradar outros grupos.

Também existe a possibilidade de pagamento externo, com boleto bancário, mas é necessário verificar como solicitar essa solução, uma vez que ela não é a forma de quitação principal.

Assim, o empreendedor acaba tendo que seguir algumas etapas burocráticas para aumentar sua autonomia diante do pagamento do empréstimo PagSeguro.

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Além disso, se não atingir o percentual de retenção e não optar pelo pagamento externo, o empreendedor pode ter prejuízos.

Enquanto isso, outra desvantagem dessa linha é a sua disponibilidade apenas para vendedores clientes da maquininha, e que sejam aprovados.

Por se tratar de uma solução acessível, ela pode interessar muitos públicos, inclusive pessoas jurídicas que buscam alternativas para investir no seu negócio.

No entanto, caso não possua uma maquininha de cartão de crédito da PagSeguro, e não tenha uma movimentação mínima para ser selecionado, o profissional pode não conseguir o empréstimo.

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Ainda, a análise da pré-aprovação também não segue critérios divulgados, sendo feita de acordo com os próprios requisitos da empresa.

Essa característica acaba tornando o empréstimo PagSeguro menos acessível para seu próprio público, sem a possibilidade de solicitar manualmente a opção.

Como contratar o empréstimo PagSeguro?

Finalmente, empreendedores que atendem a exigência mínima para contratar o empréstimo PagSeguro podem seguir com a contratação de maneira rápida e simples. Veja as principais etapas para solicitar o crédito:

Contratar empréstimo PagSeguro como pessoa física

Como mencionado, pessoas físicas também podem solicitar o empréstimo PagSeguro. Desde que tenham uma máquina da linha da operadora, seu perfil pode ser selecionado.

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Dessa forma, o primeiro passo é acessar o aplicativo do PagBank, disponível para sistema Android e iOS.

É importante pontuar que não se trata do mesmo aplicativo do PagSeguro, que oferece visualização da carteira digital e outras operações para pessoas físicas. No entanto, a plataforma é igualmente gratuita e acessível.

Depois de instalar o aplicativo e fazer o acesso com a sua conta, basta localizar o menu de Empréstimo, no fim da página.

Em seguida, verifique se já existe uma oferta pré-aprovada para o seu perfil, de acordo com as suas movimentações financeiras utilizando a maquininha.

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No caso de existir uma proposta, selecione a opção disponível e siga para a simulação, verificando o valor e as taxas de juros aplicadas.

Finalmente, será necessário preencher apenas os dados solicitados, com informações pessoais e alguns dados profissionais sobre as vendas.

Todas as condições descritas estarão disponíveis no contrato online enviado para os canais de contato do cliente, como e-mail.

Faça a leitura da proposta e assine online, conforme orientado pelo aplicativo. Após confirmação da operadora, o valor já estará disponível dentro de 1 dia útil, na conta corrente selecionada.

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Contratar empréstimo da empresa como pessoa jurídica

Enquanto isso, clientes pessoa jurídica também podem solicitar o empréstimo PagSeguro pela internet, de forma simples e acessível.

Em um primeiro momento, será necessário acessar a conta oficial do empreendedor pelo site do PagSeguro.

Dessa forma, poderá fazer o login com o CNPJ e as credenciais jurídicas, acessando a conta relacionada ao perfil.

Em seguida, deverá localizar o menu de Empréstimo, assim como no aplicativo.

O usuário deverá verificar a existência de uma oferta pré-aprovada, e, em caso positivo, seguir com a opção que preferir.

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Os próximos passos são semelhantes à contratação como pessoa física, com o preenchimento do formulário de dados pessoais e profissionais.

No entanto, será preciso anexar alguns documentos da empresa para análise. Por isso, é importante ficar atento para esta etapa.

Finalmente, o contrato será disponibilizado para assinatura online, e, caso aprovado, o saldo também será depositado na conta corrente indicada.

Documentos necessários

No caso da contratação para pessoa jurídica, existem alguns documentos que podem ser necessários no momento do envio da proposta.

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Veja as exigências de cada modalidade jurídica:

  • MEI: certificado de condição de microempreendedor individual retirado pelo site, no item de Emissão de Comprovante CCMEI;
  • Microempresa (ME): Requerimento do Empresário, validado perante a Junta Comercial do seu estado, com todas as vias;
  • Empresa Limitada (LTDA): Contrato Social da empresa, validado perante a Junta Comercial.
  • Empresa EIRELI: Ato Constitutivo atualizado, com todas as páginas, validado perante a Junta Comercial do seu estado.

Além dos documentos de identificação, RG e CPF atualizados.

Assim, antes de seguir com o empréstimo PagSeguro como pessoa jurídica, é importante se atentar para a emissão dos documentos necessários.

Vale a pena contratar o empréstimo PagSeguro?

Se você está à procura de crédito para investir no seu negócio, e é cliente das maquininhas PagSeguro, vale a pena conhecer mais sobre a modalidade de empréstimo da operadora.

Trata-se de uma alternativa acessível, com taxas menores do que outras opções do mercado, além de margem considerável para solicitar e prazo estendido.

Além disso, as condições de pagamento que incluem retenção automática podem ser um ponto interessante para quem busca mais praticidade na quitação, e prefere não se preocupar com os descontos.

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A acessibilidade e facilidade de contratação também se destacam para profissionais e empreendedores que buscam um crédito extra para investir no seu negócio.

No entanto, também existem pontos que precisam de maior atenção. Por exemplo, a retenção automática pode se tornar um problema caso o vendedor não tenha um controle mais aprimorado dos recebimentos.

Por isso, antes de tomar uma decisão e optar pela contratação do empréstimo PagSeguro, vale a pena analisar todos os seus diferenciais.

Contudo, se o seu perfil possui pré-aprovação, é interessante considerar essa possibilidade, pela facilidade que ela apresenta e a possibilidade de taxas mais acessíveis.

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Assim, você poderá investir no seu negócio de forma mais prática, mesmo sem a formalização com CNPJ, e expandir suas atividades como autônomo ou pequeno empreendedor.

Agora que você já conhece a alternativa de crédito do PagSeguro, confira também a nossa análise completa sobre o empréstimo PJ da Creditas!

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