O empréstimo PagSeguro é uma alternativa interessante para empreendedores que desejam investir mais no seu negócio, mas buscam soluções práticas e acessíveis.
A empresa já é conhecida por seus serviços financeiros e se consolidou ainda mais no mercado com uma linha de crédito voltada para seus clientes.
Além de ser fácil de solicitar, o contratante também conta com condições acessíveis de pagamento, o que torna o serviço ainda mais atrativo.
No entanto, muitos clientes da operadora podem não conhecer a possibilidade de contratar esse crédito.
Pensando nisso, nós preparamos um guia especial com tudo que os clientes precisam saber sobre o empréstimo PagBank, voltado especialmente para eles. Leia!
Como funciona o empréstimo PagSeguro?
O empréstimo PagSeguro é uma modalidade de crédito disponibilizada para clientes da linha de maquininhas de cartão de crédito da empresa.
Os valores de solicitação estão disponíveis a partir de R$300, com contratação feita diretamente pelo aplicativo, com menos burocracia.
Além disso, o empréstimo PagSeguro funciona a partir de uma retenção automática na conta PagBank. Em outras palavras, não é preciso pagar as parcelas de maneira independente, uma vez que elas são descontadas de um percentual das vendas.
Dessa forma, em resumo, a solução funciona conforme especificado a seguir.
- O vendedor que já possui uma maquininha PagSeguro confere se há a possibilidade de contratar o empréstimo PagBank.
- Se estiver disponível, a contratação é feita a partir de uma análise dos seus rendimentos.
- Se for aprovado, o dinheiro fica disponível na conta selecionada em até um dia útil.
- Além do desconto automático do percentual das vendas, também existe a possibilidade de pagar as parcelas do empréstimo PagSeguro com boleto bancário, como ocorre em outras contratações convencionais.
Basicamente, quanto mais o empreendedor vende com a maquininha, mais rápido poderá pagar a parcela do seu empréstimo e obter descontos especiais.
Existe uma carência de 15 dias para o pagamento da parcela, o que também oferece maior autonomia para o profissional organizar suas finanças.
Não existem restrições de uso do empréstimo, de modo que o cliente é livre para usar o valor como preferir.
Quem pode solicitar o empréstimo PagSeguro?
Em um primeiro momento, o empréstimo PagSeguro é voltado para os clientes da operadora que possuem uma maquininha de cartão de crédito da linha.
Nesse caso, qualquer perfil que tenha adquirido o produto, independente do período, já pode se tornar elegível para o crédito.
Ainda, vale mencionar que não é preciso possuir um CNPJ para solicitar o empréstimo PagSeguro.
Afinal, a maquininha pode ser comprada por pessoas físicas para auxiliar em suas atividades profissionais de maneira mais informal
No entanto, o foco desta linha de crédito são os pequenos empresários, incluindo microempreendedores individuais e trabalhadores autônomos.
No entanto, vale lembrar que apenas perfis aprovados na análise do PagSeguro podem seguir com a simulação de contratação.
Por esse motivo, nem todos os portadores da maquininha terão a alternativa disponível, mas todos podem passar pela avaliação e serem selecionados.
Quanto custa o empréstimo PagSeguro?
Outro ponto que destaca o empréstimo PagSeguro dos demais serviços desta linha financeira são suas taxas e custos.
As condições de contratação desse serviço se destacam dos demais, e, por isso, podem ser interessantes para o vendedor. Os custos e detalhes são:
| PaSeguro Empréstimo: taxa de juros | De 2,99% a.m. a 10% a.m. |
| PaSeguro Empréstimo: prazo para pagamento | Até 24 meses |
| PaSeguro Empréstimo: valores disponíveis | De R$ 300 a R$ 50.000 |
Nesse caso, os custos do empréstimo PagSeguro podem sofrer alterações de acordo com as parcelas selecionadas, valor liberado e com o montante abatido do percentual de vendas da maquininha.
Simulação de empréstimo PagSeguro
Caso o empréstimo PagSeguro esteja liberado para o vendedor, é possível fazer uma simulação do valor total antes de seguir com a solicitação pelo aplicativo.
No entanto, para compreender como funcionam os custos desse serviço, também vale a pena verificar uma simulação dos valores atuais.
Considere que um vendedor deseja R$10 mil de empréstimo PagSeguro, com taxa de juros mensais no valor de 3,5% ao mês e pagamento em 10 parcelas.
Dessa forma, o total de juros que o vendedor pagará nessas condições será de R$4.105,98, totalizando R$14.105,98 de empréstimo, com parcelas de R$1.410,59.
Nesse caso, o vendedor pode optar por esse desconto automático dos seus recebimentos, ficando necessário a ele atingir esse faturamento mensal mínimo, para permitir a retenção.
Contudo, é fundamental ressaltar que as condições mudam de acordo com diversos fatores, como:
- política vigente do PagBank;
- perfil do vendedor;
- faturamento médio registrado nos últimos meses;
- análise de crédito;
- parcelas e valor selecionado.
Por isso, é importante verificar qual a quantia desejada e as condições de pagamento posterior selecionadas pelo vendedor.
Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo PagBank?
Além das taxas praticadas, o empréstimo PagSeguro também apresenta alguns pontos positivos e negativos que podem influenciar na avaliação de empreendedores que analisam a opção.
Por isso, para conhecer o serviço de maneira completa, vale a pena se atentar para essas vantagens e desvantagens do PagBank, conta digital do PagSeguro.
Vantagens do empréstimo PagSeguro
A começar pelas vantagens do empréstimo PagSeguro, existem alguns pontos que se destacam, como:
Prós
O vendedor pode contratar o empréstimo PagBank diretamente pelo seu aplicativo, o que demora menos tempo na aprovação. Além disso, torna o serviço mais acessível, podendo ser contratado em vários canais.
Inclusive, isso torna o acompanhamento mais simples e transparente, proporcionando um controle financeiro mais eficiente e completo, que beneficia o negócio e o profissional.
Desvantagens do empréstimo PagSeguro
Por outro lado, ao analisar o empréstimo PagSeguro, também é necessário se atentar para alguns pontos menos positivos sobre o serviço, incluindo:
Contras
Embora o pagamento automático seja prático, ele pode reter o valor das vendas sem que o empreendedor tenha autonomia para escolher quanto deseja pagar.
Ainda, a linha de crédito só é aprovada para vendedores da operadora, e outros empreendimentos não podem aproveitar suas vantagens.
Qual é o limite do empréstimo PagBank?
O limite do empréstimo PagBank é de até R$50 mil, dependendo das condições apresentadas pela empresa e da avaliação inicial de crédito.
Vale lembrar que essa margem não é fixa, e nem todos os perfis conseguirão esse valor ao solicitar um crédito adicional para sua companhia.
De acordo com informações da instituição, o montante pode variar de R$300 a R$50 mil, com limites flexíveis dependendo do histórico financeiro do vendedor.
Inicialmente, para ter direito à pré-avaliação no aplicativo, é necessário vender acima de R$300 nos últimos 6 meses.
Esse extrato será usado pela equipe de avaliação do PagSeguro para determinar se o empreendimento se enquadra na liberação.
Se a média se manteve estável acima dessa faixa, o vendedor automaticamente passa por uma análise que libera o crédito, tornando-o disponível para contratação quando o titular desejar.
O faturamento mínimo de R$300 mensais na maquininha é uma forma da companhia garantir que o vendedor terá capacidade de arcar com as mensalidades, mesmo que seja do valor mais baixo.
No entanto, não significa que todos os vendedores terão acesso somente a esse valor em sua primeira análise. Qualquer quantia dentro da faixa estipulada pode ser oferecida no empréstimo PagSeguro.
Como funciona o empréstimo na máquina de cartão?
O empréstimo na máquina de cartão foi uma modalidade aprovada em 2020 como alternativa para micro e pequenas empresas que precisam de crédito adicional para investir nas suas atividades, utilizando seus recebimentos.
Na prática, funciona como outros tipos de empréstimos com garantia, que oferecem um bem móvel ou imóvel para ter acesso ao valor.
No entanto, em vez de um veículo ou residência, o vendedor oferece os recebimentos da sua maquininha de cartão como proteção.
Essa proposta foi criada pelo governo em agosto, por meio do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (Peac), consolidado pela Lei 14.042/2020.
O programa de crédito viabiliza o empréstimo pela máquina de cartão para empreendimentos que se enquadram em uma série de critérios, incluindo:
- estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ).
- ter faixa de renda de micro e pequenas empresas previstas na Lei Complementar 123/06;
- histórico de vendas de produtos ou serviços utilizando máquina de cartão como meio de pagamento;
- não ter outro tipo de operação de crédito ativa que utilize como garantia os recebíveis da maquininha de cartão.
Caso a empresa cumpra com esses requisitos, estará apta a solicitar o crédito utilizando uma plataforma autorizada.
Esse formato permite que a empresa use seus recebíveis como garantia de quitação, aumentando suas chances de aprovação. Nesse caso, o vendedor compromete seu saldo de vendas caso não arque com as prestações.
Isso torna o seguro mais seguro para o empresário e para a instituição, diminuindo as chances de inadimplência.
Atualmente, existem duas modalidades autorizadas a operar nesse formato. Veja!
Peac-FGI (ou empréstimo por garantia)
Esse modelo foi criado especificamente para as pequenas e médias empresas (PMEs), e opera em parceria com o Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
Dessa forma, a instituição assegura a margem para liberar o crédito quando necessário, de acordo com os limites acordados previamente.
Em um primeiro momento, é o modelo mais comum adotado pelos vendedores nos últimos anos, pela acessibilidade e facilidade para contratar.
As plataformas que liberam o formulário de aplicação são privadas, e não se relacionam, necessariamente, com as operadoras.
Nesse caso, esse serviço não é semelhante ao empréstimo PagSeguro, apenas usa os recebíveis da maquininha do vendedor como garantia. Se o equipamento for PagBank, o contrato irá constar a empresa, mas não é ela a responsável pela prestação.
Peac-Maquininhas (ou trava bancária)
Enquanto isso, outra modalidade de empréstimo por maquininha de cartão é a conhecida como trava-bancária ou Peac-Maquininhas, programa que já teve o seu prazo de vigência descontinuado pelo BNDES.
Nesse caso, a garantia também utilizava os recebíveis, mas cedia uma parte dos valores para pagar o crédito.
Em vez de funcionar como um empréstimo de garantia, por exemplo, esse formato era mais parecido com os empréstimos consignados.
O titular continuava usando a sua média de vendas como garantia, mas o desconto era feito automaticamente nos recebimentos, e não pago de forma avulsa, como no modelo anterior.
Essa era uma alternativa mais segura para quem buscava controle financeiro e deseja maior garantia de pagamento. Assim, não era necessário possuir um montante para pagar a mensalidade, pois ela será descontada automaticamente.
Mesmo sendo um formato distinto, se aplicam às mesmas características. Ou seja, não era de responsabilidade da operadora da maquininha, como o PagSeguro. Independente da marca do equipamento, o vendedor poderia avaliar a disponibilidade de crédito com seus recebíveis.
O empréstimo PagSeguro é confiável?
Antes de contratar o empréstimo PagSeguro, muitos vendedores podem questionar sua confiabilidade, e procurar mais se o serviço é, de fato, seguro.
Nesse caso, vale a pena verificar algumas considerações antes de solicitar uma avaliação, para ter mais segurança nesse processo.
Em um primeiro momento, o empréstimo PagBank é autorizado por todos os órgãos regulamentadores de operações financeiras no Brasil, de modo que se trata de um procedimento certificado.
Além disso, também é importante conferir a reputação da empresa em plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui.
Embora o empréstimo PagBank não possua uma página de análise apenas para o serviço, a plataforma, como um todo, é avaliada pelos usuários na internet. Atualmente, sua nota é considerada ótima.
Dessa forma, é possível concluir, em um primeiro momento, que a empresa disponibiliza serviços confiáveis e seguros.
Assim como suas maquininhas de cartão de crédito, a plataforma também conta com empréstimos certificados e autênticos.
Como contratar o empréstimo PagSeguro?
Depois de avaliar os detalhes do empréstimo PagSeguro e decidir que o serviço é legítimo e pode atender às suas necessidades, é possível dar seguimento à solicitação pela internet.
Confira o passo a passo para enviar uma proposta!
Contratar empréstimo PagSeguro como pessoa física
Para pessoas físicas, ou seja, que não possuem CNPJ ativo, mas trabalham com uma maquininha PagSeguro e deseja contratar o empréstimo, é possível seguir as etapas abaixo:
- acesse o aplicativo PagBank;
- selecione a opção Empréstimo, no fim da página;
- verifique se já existe uma oferta pré-aprovada. Em caso positivo, escolha uma das opções disponíveis;
- preencha o formulário com os dados solicitados;
- verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.
A proposta será enviada e, dentro de 3 dias úteis, a empresa encaminhará uma resposta para o solicitante, com liberação do dinheiro em 1 dia.
Contratar empréstimo da empresa como pessoa jurídica
Enquanto isso, também é possível contratar o empréstimo PagSeguro como pessoa jurídica, utilizando o CNPJ e registro do negócio. Veja o passo a passo:
- acesse sua conta através do site;
- na seção ‘Minha Conta’, localize a opção ‘Empréstimo’;
- verifique se já existe uma oferta pré-aprovada. Em caso positivo, selecione uma das opções disponíveis;
- preencha o formulário com os dados solicitados e anexe os documentos exigidos para análise;
- verifique as condições descritas no contrato e faça a assinatura online.
Documentos necessários
No caso da contratação para pessoa jurídica, existem alguns documentos que podem ser necessários no momento do envio da proposta.
Veja as exigências de cada modalidade jurídica:
- MEI: certificado de condição de microempreendedor individual retirado pelo site, no item de Emissão de Comprovante CCMEI;
- Microempresa (ME): Requerimento do Empresário, validado perante a Junta Comercial do seu estado, com todas as vias;
- Empresa Limitada (LTDA): Contrato Social da empresa, validado perante a Junta Comercial.
- Empresa EIRELI: Ato Constitutivo atualizado, com todas as páginas, validado perante a Junta Comercial do seu estado.
- Além dos documentos de identificação, RG e CPF atualizados.
Por fim, basta anexar os papéis obrigatórios e aguardar a resposta da plataforma quanto ao pedido.
Vale a pena contratar o empréstimo PagSeguro?
Se você está à procura de crédito para investir no seu negócio, e é cliente das maquininhas PagSeguro, vale a pena conhecer mais sobre a modalidade de empréstimo da operadora.
Trata-se de uma alternativa acessível, com taxas menores do que outras opções do mercado, além de margem considerável e facilidade para enviar uma proposta.
Apesar de alguns pontos de atenção, como a retenção automática das parcelas, o custo-benefício pode justificar a escolha, especialmente, se estiver em busca de crédito adicional para investir no seu negócio.
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Perguntas frequentes
- Como é feito o pagamento do empréstimo PagSeguro?
Pode ser feito por retenção automática das parcelas a partir do recebimento de vendas da maquininha, ou por boleto bancário.
- Como pedir empréstimo na PagSeguro?
Caso o vendedor tenha um empréstimo pré-aprovado, basta seguir com a simulação e proposta pelo aplicativo PagSeguro.
- Como simular o empréstimo PagSeguro?
Para simular o empréstimo PagSeguro, acesse os canais disponíveis pelo site ou aplicativo e veja se existem ofertas pré-aprovadas. Em caso positivo, siga para conferir os valores das mensalidades e taxas.
- Qual o valor do empréstimo do Pagbank?
O valor mínimo do empréstimo PagBank é de R$300, enquanto o limite máximo é de R$50 mil para micro e pequenas empresas que atenderem aos critérios.
