modalmais: entenda por que ela se considera o banco digital dos investidores

Com a promessa de ser uma instituição que une a melhor parte dos bancos e das corretoras, a modalmais intitula-se como o banco digital dos investidores.

Oferecendo aos clientes: conta digital gratuita protegida pelo FGC, isenção de taxa de custódia e tarifas para TEDs, além de uma plataforma de investimentos completa, a Modal está ganhando espaço entre os investidores.

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Depois que as contas digitais começaram a ser amplamente aprovadas pelos usuários e as corretoras passaram a oferecer cada vez mais ferramentas de investimentos online, nada mais lógico que algumas instituições buscassem unir as funções bancárias com as melhores opções de investimentos oferecidas pelas instituições financeiras.

A modalmais segue essa filosofia e busca se firmar como a melhor opção entre bancos e corretoras.

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Confira, a seguir, uma análise sobre a confiabilidade da instituição e aprenda como abrir uma conta e investir através da Modal.

Modalmais é confiável?

Sua história começou em 1995, com a incorporação da Modal S.A. Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM) e a transformação do então Banco Modal em comercial.

As atividades iniciaram em 1996, mas as carteiras comercial e de investimentos começou a ser oferecida em 1999. Em 2004, foi constituída o Modal Asset Management, para fazer a gestão de ativos financeiros.

Em 2014 comprou a Safdié Gestão de Patrimônio, aumentando sua participação no mercado de varejo e tornando-se modalmais.

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Aos poucos, o portfólio aumentou e, em 2015, foi lançado o home broker modalmais. Atualmente, a instituição financeira afirma ter 1 milhão de clientes, conforme dados de julho de 2020.

Com operações totalmente digitais, o banco fez uma parceria com o Credit Suisse em 2020. Esse é um banco suíço de investimentos e outros serviços financeiros. Desse modo, há uma segurança maior nas operações.

O que quero mostrar é que a instituição tem um passado sólido e confiável, com mais de 20 anos de atuação no mercado financeiro e continua reforçando seu modelo de segurança.

Entretanto, podemos ainda estabelecer outros parâmetros para atestar a confiabilidade da Modal, veja:

  • A Modal tem autorização para operar no Brasil pelo Bacen? Sim.
  • É listada na bolsa de valores? Sim.
  • Tem registro na CVM? Sim.
  • Possui as certificações e os selos esperados para operar os produtos financeiros que disponibiliza? Sim.
  • Publica demonstrações financeiras anualmente no site? Sim, confira.
  • Tem boa reputação no Reclame Aqui? Sim.

Conta digital modalmais

Já sabemos um pouco mais sobre a modalmais, então, vamos mostrar como fazer para abrir uma conta na instituição e aproveitar os diversos produtos financeiros que ela oferece.

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Como abrir conta na modalmais

Para abrir uma conta, é preciso baixar o aplicativo que está disponível tanto para Android como iOS.

Em outros bancos e corretoras, entretanto, você pode optar por fazer seu cadastro completo pelo site ou pelo app. Na Modal, a única opção para completar o cadastro é o aplicativo.

App modalmais

Ao acessar o app, você verá a tela a seguir:

Print 1 sobre como abrir uma conta na Modal

Para abrir sua conta digital grátis, o primeiro passo é escolher a opção no canto inferior esquerdo da tela: “Abrir conta grátis”.

Os primeiros dados requeridos são seu nome completo, e-mail e número de celular.

No passo seguinte será solicitado seu número de CPF e a cidade em que nasceu.

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No passo seguinte, informe os dados pessoais (figura acima) como: sexo, nome da mãe, estado civil, nome e CPF do cônjuge e endereço residencial.

Print 3 sobre como abrir uma conta na Modal Mais

As informações profissionais são requeridas logo em seguida, como mostra a imagem acima.

Posteriormente, os dados fiscais e de patrimônio serão solicitados, confira a seguir:

Print 4 sobre como abrir uma conta na Modal Mais

Depois de responder algumas perguntas do tipo múltipla escolha (para saber se há algum impedimento legal para que você abra sua conta) é hora de cadastrar a assinatura eletrônica.

Assinatura Eletrônica modalmais

Print 1 sobre a assinatura eletrônica na Modal Mais

A assinatura eletrônica é uma das medidas de segurança adotadas. Assim, qualquer transação que for feita em sua conta exigirá essa autenticação numérica.

Por isso, escolha uma senha forte e evite anotá-la em locais de fácil acesso.

Ao chegar na mensagem abaixo, seu cadastro estará concluído:

Print 2 sobre a assinatura eletrônica na Modal Mais

Diferentemente das outras corretoras e bancos que já analisamos aqui no blog, que estipulam um prazo de no máximo 48h para resposta, a Modal não estabelece um horizonte temporal, cabendo ao futuro cliente esperar sem uma margem.

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Contudo, devo salientar, que a conta foi aberta menos de 10h depois, a mesma média das demais instituições.

Primeiro acesso

Após receber o e-mail de confirmação de abertura de conta, você pode fazer seu primeiro acesso.

Ao entrar no app com seu login e senha, será pedido que você ative o token. Para isso, será enviado um código via sms para o número cadastrado na conta, como mostra a imagem a seguir.

Print 1 sobre o primeiro acesso na Modal Mais

Para finalizar a ativação do token, é preciso inserir a assinatura eletrônica também. Depois disso, basta responder ao formulário de perfil do investidor para começar a investir.

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Ao escolher a opção “Investir”, no menu inferior do app, pela primeira vez e acessar o Home Broker será solicitado o preenchimento do perfil de investidor, observe:

Print 2 sobre o primeiro acesso na Modal Mais

Print 3 sobre o primeiro acesso na Modal Mais

Print 4 sobre o primeiro acesso na Modal Mais

Como investir na modalmais

Após definir seu perfil de investidor, você terá acesso ao Home Broker e poderá fazer seus investimentos.

Para comprar os produtos financeiros, é preciso transferir numerários para sua conta digital da Modal, já que esses serão os valores usados para adquirir os produtos desejados.

Modalmais – Home Broker

O Home Broker pode ser acessado pelo app, através do menu “Investir”, destacado nas imagens mostradas no tópico anterior.

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No primeiro acesso, você pode definir se deseja o tema (plano de fundo) claro ou escuro, além de quais informações aparecerão no quadro de cotações.

Posteriormente, essas configurações podem ser alteradas no menu representado por três traços horizontais no canto direito da página inicial do Home Broker, como destacado na figura abaixo.

Print 1 sobre o Home Broker da Modal Mais

É possível escolher o papel que deseja acompanhar escrevendo o código do mesmo no campo “Papel” e selecionando a opção “Adicionar”.

Clicando em cima de qualquer deles, automaticamente a janela apresentada muda para a opção “Operar”, com alternativas de compra. Veja o que acontece ao clicarmos na “VALE3”:

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Print 2 sobre o Home Broker da Modal Mais

Para comprar ações em lotes fracionários, basta adicionar o “F” ao código da ação e comprar pelo valor unitário que aparece na cotação da tela inicial.

Cartão modalmais

Print sobre cartão na Modal Mais

Você pode, ainda, no mesmo menu inferior mostrado anteriormente, solicitar e gerenciar o cartão de débito da sua conta digital modalmais.

Recentemente, o banco adicionou mais uma função aos seus cartões: o crédito. Agora o cliente do banco pode ter um cartão Visa Internacional de crédito. Saiba mais.

Tesouro Direto – modalmais

Para ter acesso aos produtos do Tesouro Direto oferecidos, basta escolher a opção “Todos os produtos” (no menu “Investimentos”) e rolar a tela para baixo, conforme destacado abaixo. 

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Até encontrar a opção “Tesouro Direto”.

Print 1 sobre o Tesouro Direto na Modal Mais

Print 2 sobre o Tesouro Direto na Modal Mais

As opções serão apresentadas e você pode filtrá-las de acordo com o valor que tem para investir, ou pelo tipo de rentabilidade, se atrelada ao IPCA, à SELIC ou Prefixada.

Produtos oferecidos pela Modal

Em relação aos produtos oferecidos, a empresa tem um portfólio diversificado. As opções disponíveis são:

Renda fixa

Tem investimentos seguros. Entre eles estão:

Há uma categoria específica para o Tesouro Direto, mas ele também está incluído na renda fixa. São oferecidas todas as modalidades, isto é:

  • Tesouro IPCA+ com e sem pagamento de juros semestrais;
  • Tesouro Selic;
  • Prefixado com e sem pagamento de juros semestrais.

Fundos de investimento

Funcionam como condomínio, em que você adquire uma cota e um gestor especializado cuida dos valores aplicados. As aplicações devem iniciar em R$ 5 mil.

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Os investimentos da modalmais em fundos são bastante diversificados. Podem combinar renda fixa e variável.

COE

O certificado de Operações Estruturadas também mescla renda fixa e variável. Por isso, ajuda na diversificação.

Debêntures incentivadas

São emitidas por empresas e os valores captados são aplicados em projetos de infraestrutura.

Mercado de ações e opções

Permite investir nas empresas listadas na bolsa de valores brasileira, a B3.

Minicontratos BM&F

Consiste na compra e na venda de títulos que serão liquidados no futuro. É uma modalidade disponível na bolsa de valores.

Ofertas públicas IPO/OPA

O IPO é a Oferta Pública Inicial de ações, ou seja, quando a empresa é lançada na bolsa de valores. O OPA é a Oferta Pública de Aquisição, na qual um acionista ou uma sociedade compra uma participação ou todas as ações de uma companhia.

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Em todos os casos, a conta de investimentos da modalmais é gratuita. A página específica do site tem várias informações, o que reforça a transparência do banco. Além disso, é possível aplicar seu dinheiro em qualquer modalidade, sem distinção.

Carteira modalmais

Assim como outras concorrentes, ela oferece análises e carteiras de ações recomendadas. Para ter acesso, basta fazer sua conta grátis e acessar o conteúdo.

Neste link, você pode encontrar mais detalhes de como encontrá-las na sua área logada.

Modalmais – Taxas

Chegamos à parte que faz muitos investidores terem contas em mais de uma corretora ou banco de investimentos: os custos!

Nesta instituição, taxa de custódia e TEDs são gratuitos, qualquer que seja o plano.

Corretagem modalmais

Para fundos imobiliários e Tesouro Direto, a corretagem é zero em qualquer dos planos divulgados, que são cinco:

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  • Plano grátis com corretagem zero, plano grátis, somos traders, trader raiz tryd pro e trader raiz.

No primeiro plano citado, a corretagem também é zero para minicontratos e contratos cheios de dólar e índice, enquanto nos outros planos o valor varia entre R$0,6 e R$0,8.

Por sua vez, no plano Trader Raiz, a corretagem começa em R$ 0,99 para ações, opções e Exchange Traded Funds (ETFs), também chamados de fundos de índice. No Tesouro Direto, também tem taxa zero para investir.

Outro benefício é a isenção da taxa de custódia em todos os planos. Para operações de day trade, é permitido fazer alavancagem de até 50 vezes.

Para conferir a tabela completa de valores, clique aqui.

Outras informações

Modalmais – Telefone

0800 941 2570

Modalmais no Reclame Aqui

Nota 7,1

Código do Banco modalmais

746 – Modal S.A.

CNPJ da Modalmais

30.723.886/0001-62

Vale a pena investir com a modalmais?

Apesar de ser um banco relativamente recente, o modalmais já firmou parcerias significativas, que comprovam a segurança do banco. Desde que ampliou suas operações para o digital, a instituição se fortaleceu. Ainda assim, tem menos clientes do que outras alternativas do mercado.

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No Reclame Aqui, a empresa tem uma nota geral de 7,1, segundo dados de julho de 2020. Com mais de 20 mil reclamações, 98,5% estão respondidas, sendo que 61% voltariam a fazer negócio. O índice de solução atingiu os 75,5% e a nota do consumidor 5,53.

No primeiro semestre de 2020, a modal respondeu todas as reclamações e 64,2% voltariam a fazer negócio. A nota passa para 7,3 e o índice de solução ficou em 75,2%. A nota do consumidor foi de 5,72.

A empresa tem reclamações relacionadas aos investimentos, mas o incentivo de responder a todos os comentários demonstra um esforço de se aproximar dos clientes. Outro ponto positivo são os conteúdos oferecidos pelo site.

Além do blog, há informações sobre como começar a investir, destaques do mercado, carreira trader, guia de investimentos, macroeconomia e mais. Assim, você pode se atualizar e ter mais certeza na hora de tomar suas decisões financeiras.

Desse modo, há vários aspectos bons que incentivam a fazer investimentos na modalmais. No entanto, sempre é importante pesquisar e fazer comparações para definir o que fazer.

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