Se você está procurando saber qual a melhor corretora de valores, Rico ou XP Investimentos, provavelmente quer começar a investir. Para isso, uma corretora de qualidade é essencial e pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso dos seus investimentos.
Pensando nisso, preparamos esse conteúdo para aqueles que estão em dúvida sobre qual instituição escolher, Rico ou XP. Acompanhe para ver os detalhes, semelhanças e diferenças entre cada uma e veja nossa recomendação!
| Escolha a Rico se… | Escolha a XP se… |
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Conheça as corretoras
Antes de entrar nos pormenores de cada uma, vamos ver um panorama histórico para entender um pouco mais sobre como as corretoras estão consolidadas no mercado financeiro.
A Rico
Um pouco mais nova, criada em 2011, a Rico é, na verdade, uma empresa de propriedade do Grupo XP Inc. desde 2016. A corretora de valores, que começou voltada ao público investidor de alta renda, hoje é mais acessível ao público em geral, destacando-se pela taxa de corretagem zero. Detém mais de R$ 30 bilhões sob custódia dos seus mais de 1 milhão de clientes.
Como abrir conta na Rico
Abrir uma conta na Rico é grátis e muito simples, geralmente levando poucos minutos. Basta seguir os passos abaixo:
- acesse o site ou app Rico (ou clique no botão acima);
- busque pelo botão “Abra sua conta”;
- preencha o formulário com suas informações pessoais;
- aguarde a análise e aprovação da conta;
- após a liberação da conta, transfira o valor desejado para sua conta por meio de uma transferência entre contas do mesmo titular (formato TED) e pronto! Você já pode começar a investir de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.
Como entrar em contato com a Rico
Para falar com a Rico, você pode selecionar um dos seguintes canais de atendimento:
- 11 4935-2740 (WhatsApp);
- 0800-774-0402 ou 0800-000-0057 (SAC);
- 0800-722-3730 (ouvidoria, disponível de seg. a sex. das 9h às 18h);
- 11 3003-5465 ou 11 4007-2465 (capitais e regiões metropolitanas);
- 0800-771-5465 (demais localidades);
- acesso online para deficientes auditivos ou de fala.
A XP Investimentos
Há 20 anos no mercado, a XP é uma das corretoras mais tradicionais do país, acumulando mais de 4 milhões de clientes e mais de R$ 1 trilhão sob custódia. No comando do fundador e CEO Guilherme Benchimol, tornou-se referência na América Latina e hoje é parte da XP Inc., empresa de capital aberto na NASDAQ que é holding de várias outras marcas.
Como abrir conta na XP
Não há custos para abrir conta na XP Investimentos, basta fazer o seguinte:
- acesse o site ou app XP (ou clique no botão acima);
- busque pelo botão “Abra sua conta”;
- preencha o formulário com suas informações pessoais;
- aguarde a análise e aprovação da conta;
- após a liberação da conta, transfira o valor desejado para sua conta por meio de uma transferência entre contas do mesmo titular (formato TED ou Pix) e pronto! Você já pode começar a investir de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.
Como entrar em contato com a XP
Para fazer contato com a XP, utilize um dos canais de atendimento disponíveis:
- 11 11 4935-2720 (WhatsApp);
- acesso online para deficientes auditivos ou de fala.
Rico ou XP: comparativo lado a lado
Agora, vamos ao que interessa: comparar as duas corretoras quanto aos seus produtos, serviços, plataforma e atendimento. Além disso, também vamos falar sobre os diferenciais e particularidades de cada corretora, antes de finalizar com um quadro-resumo comparativo.
1. Produtos oferecidos pelas corretoras
 | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Renda fixa | CBD, LC, LCA, LCI, CRI, CRA, debêntures e Tesouro Direto. | CBD, LC, LCA, LCI, LF, CRI, CRA, FIDC, DPGE, debêntures e Tesouro Direto. |
| Bolsa de valores | ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos). | ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos). |
| Fundos de investimento | renda fixa, multimercado, ações, cambial. | renda fixa, multimercado, ações, cambial. |
| Outros | COE, ofertas públicas. | COE, ofertas públicas, seguro de vida. |
Como você pode ver, a XP se destaca nesse quesito por ter uma maior oferta de produtos, já que abrange um público maior e que também está preocupado com questões como aposentadoria e seguros.
Além disso, a XP também traz boa diversidade de títulos dentro das categorias de renda fixa e fundos de investimento, com mais de 400 opções disponíveis em ambos os produtos, destinados para o investidor mais conservador ao mais arrojado.
Já na Rico, apesar de menos opções, a lista de títulos ainda é satisfatória e pode ser suficiente para quem tem dificuldade em escolher. Mesmo assim, a diversidade de fundos se equipara à da XP.
2. Serviços oferecidos por cada corretora
| | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Assessoria | Não oferece. | Assessoria digital (clientes até R$ 50 mil) Assessoria on Demand (de R$ 50 mil a R$ 300 mil) Assessoria exclusiva (de R$ 300 mil a R$ 3 milhões) Assessoria Unique (de R$ 3 a 10 milhões) Assessoria Private (a partir de R$ 10 milhões) |
| Conteúdo educacional | Riconnect: artigos, podcasts, recomendações, análises | Xpeed School: graduação, pós-graduação, cursos livres, blog, podcasts, e-books. |
| Simulador de investimentos | Sim | Sim |
| Conta digital | Sim | Sim |
| Cartão de crédito | Visa Infinite | Visa Infinite |
| Plataformas gráficas | Profit Rico Trader, Tradezone, Profit Pro, Tryd Pro, MetaTrader 5, TraderEvolution, Fast Trade Start/Pro/Premium, Rocket Trader, OnTIck | Profit Trader XP, MetaTrader 5, Trading News Broadcast, Tradezone, Profit Pro/Plus/Ultra, Tryd Trader/Pro, SmarttBot, Webcharts TZ, PNT, Trader Evolution, Trademap, Fast Trade, OnTick, Scalper Pro, Rocket Trader |
| Carteiras recomendadas | Renda fixa, ações, FIIs, ETFs | Renda fixa, ações, FIIs, ETFs, BDRs, ESG, análise técnica |
É fácil reconhecer, nesta análise, que a Rico procura atingir um público mais genérico, oferecendo alguns serviços exclusivos, como a Riconnect, que permite acesso a algumas funcionalidades que não estão disponíveis para clientes em geral.
Na XP, o foco é um acompanhamento mais personalizado, especialmente voltado ao público de alta renda, no caso das assessorias, e também com muito espaço para os traders, que têm à sua disposição uma diversidade de plataformas bastante atraente.
Para quem tem pouco dinheiro ou não pretende fazer muitas operações em bolsa de valores e mercado futuro, ambas corretoras atendem às suas necessidades.
3. Custos e taxas
Na hora de escolher entre Rico ou XP, a maioria dos usuários leva em consideração os custos de cada corretora, afinal, esse é um dos fatores decisivos e que pode significar investir mais ou menos dinheiro.
Vejamos uma tabela com os custos e isenções mais relevantes:
| | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Abertura e manutenção de conta | Isento | Isento |
| Saque via TED | Isento | Isento |
| Custódia de ativos (renda fixa e bolsa) | Isento | Isento |
| Corretagem de fundos imobiliários | Isento | Isento |
| Corretagem de ações (autoatendimento) | Isento | Day trade: R$ 2,90* Swing trade: R$ 4,90* |
| Corretagem de opções (autoatendimento) | Isento | Day trade: entre R$ 8 e R$ 12* Swing trade: R$ 18,90* |
| Corretagem minicontratos (autoatendimento) | Com RLP ativo, isento; Sem RLP ativo Day trade: R$ 0,45 Swing trade: R$ 0,75 | Com assessoria: R$ 0 com RLP ativo ou R$ 1 sem RLP ativo |
| Outros custos | Confira a tabela | Confira a tabela |
Para quem opera mercado futuro e commodities, aconselhamos consultar cada corretora individualmente, pois os custos podem variar de acordo com as condições escolhidas.
Assim, é possível perceber que a única diferença entre Rico e XP se dá nas taxas relacionadas às operações em bolsa de valores. Enquanto a Rico já não cobra corretagem para algumas operações, a XP ainda não tem muitas opções gratuitas. Além disso, implementou um custo operacional que encarece ainda mais a corretagem.
Vale lembrar, é claro, que a isenção não é sinônimo de qualidade, mas também não podemos afirmar que o serviço é ruim com base apenas nesse aspecto. O que recomendamos é que você faça testes e opere por si mesmo para adquirir uma opinião baseada na sua experiência.
Ainda, conversar com outras pessoas que usam essas corretoras pode ser bastante útil para saber sobre a experiência delas. Quem sabe, isso pode ser uma forma de cortar caminho para uma escolha mais acertada.
4. Plataformas e interface
Tanto Rico ou XP oferecem acesso às áreas logadas pelo desktop e pelos respectivos aplicativos mobile. No entanto, mesmo sendo parte da mesma empresa, as corretoras têm propostas bastante diferentes. Vejamos algumas imagens a seguir.
Página inicial da área logada, desktop e aplicativo:
Logo na página inicial, vemos uma grande diferença nas informações mostradas na tela. Enquanto na XP podemos ter uma visão mais completa sobre o patrimônio investido na corretora (mesmo ainda sem nada) e vários outros detalhes, a Rico mostra algumas opções de produtos para investir.
Por outro lado, na tela da Rico, o menu à esquerda facilita a navegação, deixando todos os segmentos a um clique de distância.
| App da Rico | App da XP |
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Já na versão mobile, a XP também mostra mais informações logo na primeira página. Nesse caso, o menu fica na parte inferior da tela e tem mais opções do que o menu da Rico.
Área de investimentos, desktop e aplicativo:
Quando procuramos por investimentos, as duas corretoras mostram listas satisfatórias, sendo a da XP um pouco mais detalhista. Ela também oferece mais opções de filtro de ativos, além de podermos listar os ativos em diferentes ordens.
| App da Rico | Renda fixa |
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| App da XP | Renda fixa |
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No aplicativo, vemos que a Rico é bem mais simplificada no menu, mas as listas de ativos são bastante parecidas. Porém, a XP também oferece a opção de favoritar os ativos, o que pode ser bastante útil para uma futura busca.
Home broker, desktop e aplicativo:
Por fim, observamos os home brokers de cada corretora, onde podemos ver as maiores diferenças entre elas.
A única semelhança, aqui, é que as duas plataformas são personalizadas, diferentemente de outras corretoras que preferem manter o layout padrão. De resto, cada corretora organiza as funções de um jeito, sendo que a Rico traz um visual um pouco mais moderno e, talvez, menos confuso e mais intuitivo do que a XP.
| Home broker Rico | Home broker XP |
|---|---|
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Enquanto isso, a versão mobile dos dois home brokers são bastante simplificadas, especialmente na Rico, que não oferece muitas opções. Na XP, temos acesso aos menus superior e inferior, facilitando a navegação.
5. Atendimento das corretoras
Para avaliar o atendimento em cada corretora e saber se Rico ou XP tem a reputação mais satisfatória, usamos fontes que contam com a colaboração dos usuários e clientes por meio de notas, o Reclame Aqui e as lojas de aplicativo.
| | Rico | XP |
|---|---|---|
| Nota | Ótima +3.500 reclamações (12 meses) | Boa +9.600 reclamações (12 meses) |
| Google Play Store | Nota próxima de 4,0 +265 mil avaliações | Nota próxima de 4,0 +300 mil avaliações |
| Apple Store | Nota próxima de 5,0 +165 mil avaliações | Nota próxima de 5,0 +220 mil avaliações |
Para essa avaliação, consideramos as notas dos últimos 12 meses, já que as corretoras estão em constante mudança e evolução. Então, como podemos observar, as duas corretoras têm dados bastante parecidos, com notas muito próximas.
Analisando um pouco mais a fundo as reclamações relatadas, vimos que são bastante parecidas nas duas corretoras: problemas de acesso, abertura ou encerramento de conta, falhas técnicas nos aplicativos, conflitos com atendimento ao público e problemas relacionados a depósitos e retiradas de dinheiro nas contas.
Porém, precisamos notar que o número de reclamações da XP é bem maior do que da Rico no mesmo período de tempo. Isso sugere que os clientes Rico costumam ter menos problemas com a plataforma do que os clientes XP.
Rico ou XP: vantagens e desvantagens
Depois de explorar um pouco mais sobre cada corretora, podemos resumir as informações de cada uma para entender as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão definitiva.
Vantagens
✓ plataforma moderna e relativamente fácil de utilizar
✓ maior oferta de produtos e serviços
✓ valor mínimo para investir em renda fixa é menor
✓ assessoria especializada
✓ isenta de algumas taxas
✓ atendimento satisfatório
Desvantagens
✗ não há isenção de corretagem em ações
✗ vários relatos apontam para a oferta inadequada de produtos por parte dos assessores
Vantagens
✓ navegabilidade da plataforma é mais simples
✓ home broker mais visualmente satisfatório
✓ isenção de corretagem para o mercado de ações e opções
✓ menor número de reclamações dos usuários
Desvantagens
✗ aplicação mínima na renda fixa é de R$ 1000
✗ home broker no aplicativo deixa a desejar
✗ alguns usuários relatam problemas com execução de ordens na bolsa e divergências na custódia de ativos
Afinal, qual a melhor corretora: Rico ou XP?
Por fim, entendemos que a escolha da corretora mais adequada é bastante individual e vai depender dos objetivos de cada investidor. Pensando nisso, fizemos um quadro que pode te ajudar a decidir de uma vez por todas:
| Escolha a Rico se... | Escolha a XP se... |
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Assim, esperamos que esse guia tenha sido útil e que você consiga ter sucesso e uma boa experiência na sua escolha. De qualquer forma, vale lembrar que a maioria das corretoras de investimentos não cobra taxa para abertura e manutenção de contas e, portanto, se não estiver feliz, não hesite em testar as instituições até achar aquela que melhor atende às suas necessidades.
Sugestões de leitura:
- Clear ou Rico: qual a melhor corretora de valores para você?
- BTG ou Rico: qual a melhor corretora para investir?
- CDB Rico: vale a pena investir? Quais as regras?
Perguntas frequentes
- XP e Rico são a mesma empresa?
Não exatamente. A Rico é uma marca do Grupo XP Inc., do qual também fazem parte a XP e a Clear. No entanto, quem faz a execução das operações da Rico é a XP Investimentos CCTVM S.A. (CNPJ nº 02.332.886/0001-/04), o mesmo sistema da XP. Mesmo assim, investidores têm contas independentes nas duas plataformas.
- Qual a diferença da XP para a Rico?
A XP é uma corretora mais tradicional, com assessoria especializada e serviços mais voltados à alta renda. Já a Rico tem uma identidade mais irreverente, opção de taxa de corretagem gratuita, mas não oferece assessoria individualizada para o investidor.
- A XP cobra taxa de corretagem?
Na XP, a taxa de corretagem é isenta para FIIs e custa R$ 4,90 para ações e BDR no swing trade ou R$ 2,90 no day trade. Para o mercado futuro, o custo varia por produto. Para qualquer valor de corretagem, ainda há a taxa consolidada, que é uma cobrança de 5,9% em qualquer operação taxada.
pode colocar no cdi 150% da xp depois da rico ?
Oi, Thayze! Não sei te dizer com certeza, talvez haja algum impedimento, porque os dois CDBs são emitidos pelo Banco XP, então pode ser que liguem ao seu CPF e não permitam. Mas, como são contas diferentes, é possível que funcione, sim. Se conseguir, me avisa depois? Vou adorar saber!
Abraços.
É possível operar no Mercado de Balcão diretamente a partir da plataforma destas duas corretoras ?
Olá, Valton! Para acessar o mercado de balcão é preciso entrar em contato com a mesa de operações de cada corretora, ou pedir ajuda ao seu assessor. O investidor comum não tem acesso direto a essa área.
Esse Homebroker da XP já virou meme. Parece sites do início dos anos 2000 kkkk
Estou pensando em sair da XP e ir para a Rico, as taxas da XP não compensam para investidores medianos, acaba com os lucros.
Olá, Elber!
É verdade, infelizmente a corretagem na XP ainda é muito custosa. Hoje temos várias instituições de qualidade com taxa menor ou zerada, realmente vale a pena procurar alternativas como a Rico.
Abraços!
Obrigada, me ajudou muito.
Acredito que, colocar a quantidade de clientes que utilizam os serviços de cada instituição também ajudaria.
Obrigada pela sugestão, Chiemi, vou acrescentar essa informação!
Excelente artigo. Muito completo, esclarecedor, objetivo e útil. Parabéns!
Maravilha, Esse post esclareceu todas as minhas dúvidas. vou ficar com a XP!
Artigo honesto e objetivo, sem firulas e com bastante comparativo tabelado, gostei!
Obrigada, Ranieri! Ficamos felizes com seu feedback! 🙂
Investir em Fiis é uma boa para quem tá começando neste mundo de investimentos?
Olá, Yann! Investir em FIIs é uma boa porta de entrada para a bolsa de valores. Se você já está explorando essas opções, pode valer a pena, mas procure opiniões de especialistas para escolher seus fundos de forma mais consciente e diminuir os riscos de perda.
Abraços!
Gostei do artigo, uma dúvida; o valor da corretagem é cobrado por números de cotas ou números de ações?
Oi, Leandro! A corretagem é cobrada por execução de ordem, independentemente do número de ativos que você estiver negociando. Por exemplo, se enviar 1 ordem de 200 ações, terá cobrança de 1 taxa. Se enviar 2 ordens de 100 ações cada, terá cobrança de 2 taxas.
Abri recentemente conta na Rico corretora. Ao tentar enviar o TED para minha conta na Rico, aparece XP Investimentos? Mesmo sabendo que a Rico pertence ao grupo XP, me causa estranheza poderia esclarecer?
Oi, Maria! Sim, é isso mesmo, a Rico é operada pela XP. 😉
Abraços!
Excelente artigo! Difícil encontrar artigos que nao sejam apenas para completar palavras chave e rankear no buscador. Esclarecedor e Dinamico! Parabens
Oiii tudo bem? Espero que sim 🙂
Adoreii seu artigo continue assim!
Sucesso.
Esses valores da taxa de corretagem são mensais?
Oi, Alexandre! A corretagem é cobrada a cada ordem lançada no home broker, apenas, caso você vá comprar ações, por exemplo. Não há taxas fixas e nem mensais. 😉 Abraços!
Realmente muito esclarecedor para quem está com dúvidas quanto as duas opções.
Que bom que gostou, Matheus, obrigada!
Em ambas o investidor está seguro ou existe possibilidade de perda do valor investido?
Seguro, sim! A segurança é mais em relação ao produto de investimento do que a corretora em si, a não ser pelo dinheiro parado em conta. Mas sempre sugiro deixar investido.
Faltou falar sobre os cartões que as corretoras oferecem, ou outras vantagens. Pois estou pensando em escolher a XP justamente por conta do cartão Black que eles oferecem, com investimentos a partir de R$ 5mil e com cashback de 1% para investimentos.
Oi, Eros! Não comparamos esse quesito pois focamos apenas na parte da corretora. A Rico também está lançando seu próprio cartão, e, em breve, conta digital, assim como a XP já tem. Mas realmente é uma vantagem para quem quer ter todos os serviços em uma mesma conta. Assim que saírem mais informações, vamos atualizar o artigo!
Por enquanto, temos esse conteúdo sobre o cartão XP também, caso lhe interesse: https://www.idinheiro.com.br/cartao-xp/
Ótimo tema e muito esclarecedor!