Rico ou XP: qual a melhor corretora de valores?

Está em dúvidas entre XP Investimentos ou Rico? Confira, neste artigo, os principais pontos a serem observados na hora de escolher entre as duas corretoras.

Escrito por Melissa Nunes

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Sugestão iDinheiro

XP Investimentos

XP Investimentos

XP Investimentos Solicitar
  • Corretagem R$ 4,90
  • Serviço de assessoria de investimentos
  • Oferece conta digital e cartão de crédito

Rico

Rico Solicitar
  • Não cobra taxa de corretagem
  • Não oferece assessoria
  • Oferece conta digital e cartão de crédito

Se você está procurando saber qual a melhor corretora de valores, Rico ou XP Investimentos, provavelmente quer começar a investir. Para isso, uma corretora de qualidade é essencial e pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso dos seus investimentos.

Isso porque diferentes corretoras oferecem diferentes produtos, dependendo do público-alvo de cada uma. Algumas, por exemplo, têm opções para investir a partir de R$ 100, enquanto outras só aceitam investimentos mínimos de R$ 1000.

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Pensando nisso, preparamos esse conteúdo para aqueles que estão em dúvida sobre qual instituição escolher, Rico ou XP. Acompanhe para ver os detalhes, semelhanças e diferenças entre cada uma e veja nossa recomendação no final!

Conhecendo as corretoras

Antes de entrar nos pormenores de cada uma, vamos ver um panorama histórico para entender um pouco mais sobre como as corretoras estão consolidadas no mercado financeiro.

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A XP Investimentos

Uma das corretoras mais tradicionais do Brasil, a XP tem uma das plataformas com maior qualidade entre todas. Apesar dos custos, pode ser uma ótima opção para quem quer investir com pouca dor de cabeça.

  • Conservador
  • Moderado
  • Arrojado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Valores variáveis
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Cartão de crédito
  • Plataforma educacional
  • Carteiras recomendadas
  • Assessoria
  • Simulador de investimentos
  • Comparador de investimentos
  • Renda fixa pública: Tesouro Direto, Títulos Públicos
  • Renda fixa privada: CDB, LCI, LF, DPGE, LC, CRI, LCA, CRA, Debêntures
  • Fundos de investimentos: Exterior, Direitos creditórios, Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: BDR, Opções, Ações, Termo, ETF, Futuros, Commodities, Fundos imobiliários
  • Previdência privada: Oferece
  • Seguro de vida: Oferece
  • Ofertas públicas: Oferece
  • COE: Oferece
Leia mais sobre A XP Investimentos

Há 20 anos no mercado, a XP é uma das corretoras mais tradicionais do país, acumulando mais de 4 milhões de clientes e mais de R$ 1 trilhão sob custódia. No comando do fundador e CEO Guilherme Benchimol, tornou-se referência na América Latina e hoje é parte da XP Inc., empresa de capital aberto na NASDAQ que é holding de várias outras marcas.

A Rico

Parte do grupo XP Inc, a Rico se tornou uma corretora bastante acessível nos últimos anos, com taxas mais baixas e muitas isentas. É uma opção para quem procura diversidade de produtos de investimento com poucos custos.

  • Conservador
  • Moderado
  • Arrojado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Não é cobrada
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Plataforma educacional
  • Carteiras recomendadas
  • Simulador de investimentos
  • Cartão de crédito
  • Renda fixa pública: Tesouro Direto
  • Renda fixa privada: LC, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, CDB
  • Fundos de investimentos: Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: BDR, Opções, Ações, Termo, ETF, Futuros, Commodities, Fundos imobiliários
  • Previdência privada: Não oferece
  • Seguro de vida: Não oferece
  • Ofertas públicas: Oferece
  • COE: Oferece
Leia mais sobre A Rico

Um pouco mais nova, criada em 2011, a Rico é, na verdade, uma empresa de propriedade do Grupo XP Inc. desde 2016. A corretora de valores, que começou voltada ao público investidor de alta renda, hoje é mais acessível ao público em geral, destacando-se pela taxa de corretagem zero. Detém mais de R$ 30 bilhões sob custódia dos seus mais de 1 milhão de clientes.

Rico ou XP: comparativo lado a lado

Agora, vamos ao que interessa: comparar as duas corretoras quanto aos seus produtos, serviços, plataforma e atendimento. Além disso, também vamos falar sobre os diferenciais e particularidades de cada corretora, antes de finalizar com um quadro-resumo comparativo.

1. Produtos oferecidos pelas corretoras

logo idinheiro RicoXP Investimentos
Renda fixaCBD, LC, LCA, LCI, CRI, CRA, debêntures e Tesouro Direto.CBD, LC, LCA, LCI, LF, CRI, CRA, FIDC, DPGE, debêntures e Tesouro Direto.
Bolsa de valoresações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos).ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos).
Fundos de investimentorenda fixa, multimercado, ações, cambial.renda fixa, multimercado, ações, cambial.
OutrosCOE, ofertas públicas.COE, ofertas públicas, seguro de vida.

Como você pode ver, a XP se destaca nesse quesito por ter uma maior oferta de produtos, já que abrange um público maior e que também está preocupado com questões como aposentadoria e seguros.

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Além disso, a XP também traz boa diversidade de títulos dentro das categorias de renda fixa e fundos de investimento, com mais de 400 opções disponíveis em ambos os produtos, destinados para o investidor mais conservador ao mais arrojado.

Já na Rico, apesar de menos opções, a lista de títulos ainda é satisfatória e pode ser suficiente para quem tem dificuldade em escolher. Mesmo assim, a diversidade de fundos se equipara à da XP.


2. Serviços oferecidos por cada corretora

logo idinheiro RicoXP Investimentos
AssessoriaNão oferece.Assessoria digital (clientes até R$ 50 mil)
Assessoria on Demand (de R$ 50 mil a R$ 300 mil)
Assessoria exclusiva (de R$ 300 mil a R$ 3 milhões)
Assessoria Unique (de R$ 3 a 10 milhões)
Assessoria Private (a partir de R$ 10 milhões)
Conteúdo educacionalRiconnect: artigos, podcasts, recomendações, análisesXpeed School: graduação, pós-graduação, cursos livres, blog, podcasts, e-books.
Simulador de investimentos SimSim
Conta digitalSimSim
Cartão de créditoVisa InfiniteVisa Infinite
Plataformas gráficasProfit Rico Trader, TradeZone, ProTrader, Profit, Tryd PRO, MetaTrader 5Bull, Home broker XP, XP Trader, MetaTrader 5, Broadcast TradingNews, Tradezone, Profit Trader XP, Profit Plus, Profit Pro, Tryd TRADER, Tryd PRO, FlashTrader, FlashChart, SmarttBot, StockTrade, Grapher OC, Webcharts TZ, PNT, Protrader Desktop, Trader Evolution Web, Trademap
Carteiras recomendadasRenda fixa, ações, FIIs, ETFsRenda fixa, ações, FIIs, ETFs, BDRs, ESG, análise técnica

É fácil reconhecer, nesta análise, que a Rico procura atingir um público mais genérico, oferecendo alguns serviços exclusivos, como a Riconnect, que permite acesso a algumas funcionalidades que não estão disponíveis para clientes em geral.

Na XP, o foco é um acompanhamento mais personalizado, especialmente voltado ao público de alta renda, no caso das assessorias, e também com muito espaço para os traders, que têm à sua disposição uma diversidade de plataformas bastante atraente.

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Para quem tem pouco dinheiro ou não pretende fazer muitas operações em bolsa de valores e mercado futuro, ambas corretoras atendem às suas necessidades.


3. Custos e taxas

Na hora de escolher entre Rico ou XP, a maioria dos usuários leva em consideração os custos de cada corretora, afinal, esse é um dos fatores decisivos e que pode significar investir mais ou menos dinheiro.

Vejamos uma tabela com os custos e isenções mais relevantes:

logo idinheiro RicoXP Investimentos
Abertura e manutenção de contaIsentoIsento
Saque via TEDIsentoIsento
Custódia de ativos
(renda fixa e bolsa)
IsentoIsento
Corretagem de fundos imobiliáriosIsentoIsento
Corretagem de ações
(autoatendimento)
IsentoDay trade: R$ 2,90*
Swing trade: R$ 4,90*
Corretagem de opções
(autoatendimento)
IsentoDay trade: entre R$ 8 e R$ 12*
Swing trade: R$ 18,90*
Corretagem minicontratos
(autoatendimento)
Com RLP ativo, isento;
Sem RLP ativo
Day trade: R$ 0,45
Swing trade: R$ 0,75
Com assessoria: R$ 0 com RLP ativo ou R$ 1 sem RLP ativo;
Outras condições se aplicam, consulte o site.
* A XP também cobra uma “taxa consolidada” de 3,9% sobre o valor da corretagem.

Para quem opera mercado futuro e commodities, aconselhamos consultar cada corretora individualmente, pois os custos podem variar de acordo com as condições escolhidas.

Assim, é possível perceber que a única diferença entre Rico e XP se dá nas taxas relacionadas às operações em bolsa de valores. Enquanto a Rico já não cobra corretagem para algumas operações, a XP ainda não tem muitas opções gratuitas. Além disso, recentemente a corretora XP implementou a taxa consolidada, um custo operacional que encarece ainda mais a corretagem.

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Vale lembrar, é claro, que a isenção não é sinônimo de qualidade, mas também não podemos afirmar que o serviço é ruim com base apenas nesse aspecto. O que recomendamos é que você faça testes e opere por si mesmo para adquirir uma opinião baseada na sua experiência.

Ainda, conversar com outras pessoas que usam essas corretoras pode ser bastante útil para saber sobre a experiência delas. Quem sabe, isso pode ser uma forma de cortar caminho para uma escolha mais acertada.


4. Plataformas e interface

Tanto Rico ou XP oferecem acesso às áreas logadas pelo desktop e pelos respectivos aplicativos mobile. No entanto, mesmo sendo parte da mesma empresa, as corretoras têm propostas bastante diferentes. Vejamos algumas imagens a seguir.

Página inicial da área logada, desktop e aplicativo:

captura de tela da área logada da rico
Área logada da Rico.
captura de tela da área logada da XP
Área logada da XP Investimentos.

Logo na página inicial, vemos uma grande diferença nas informações mostradas na tela. Enquanto na XP podemos ter uma visão mais completa sobre o patrimônio investido na corretora (mesmo ainda sem nada) e vários outros detalhes, a Rico mostra algumas opções de produtos para investir.

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Por outro lado, na tela da Rico, o menu à esquerda facilita a navegação, deixando todos os segmentos a um clique de distância.

App da RicoApp da XP
captura de tela do app da rico captura de tela do app da xp

Já na versão mobile, a XP também mostra mais informações logo na primeira página. Nesse caso, o menu fica na parte inferior da tela e tem mais opções do que o menu da Rico.

Área de investimentos, desktop e aplicativo:

área de renda fixa
Área de renda fixa da Rico
área de renda fixa
Área de renda fixa da XP

Quando procuramos por investimentos, as duas corretoras mostram listas satisfatórias, sendo a da XP um pouco mais detalhista. Ela também oferece mais opções de filtro de ativos, além de podermos listar os ativos em diferentes ordens.

App da RicoRenda fixa
investimentos no aplicativo rico renda fixa do aplicativo
App da XPRenda fixa
investimentos no aplicativo xp renda fixa do app

No aplicativo, vemos que a Rico é bem mais simplificada no menu, mas as listas de ativos são bastante parecidas. Porém, a XP também oferece a opção de favoritar os ativos, o que pode ser bastante útil para uma futura busca.

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Home broker, desktop e aplicativo:

Por fim, observamos os home brokers de cada corretora, onde podemos ver as maiores diferenças entre elas.

home broker rico
Home broker da Rico.
home broker xp investimentos
Home broker da XP Investimentos.

A única semelhança, aqui, é que as duas plataformas são personalizadas, diferentemente de outras corretoras que preferem manter o layout padrão. De resto, cada corretora organiza as funções de um jeito, sendo que a Rico traz um visual um pouco mais moderno e, talvez, menos confuso e mais intuitivo do que a XP.

Home broker RicoHome broker XP
home broker no app da Rico home broker no app da xp

Enquanto isso, a versão mobile dos dois home brokers são bastante simplificadas, especialmente na Rico, que não oferece muitas opções. Na XP, temos acesso aos menus superior e inferior, facilitando a navegação.


5. Atendimento das corretoras

Para avaliar o atendimento em cada corretora e saber se Rico ou XP tem a reputação mais satisfatória, usamos uma fonte que conta com a colaboração dos usuários e clientes por meio de notas, o Reclame Aqui.

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Reclame Aqui

logo idinheiro RicoXP
NotaBoaBoa
Selo RA1000?NãoNão
Número de reclamações2000+4000+
Reclamações respondidas~85%~85%
Fonte: Reclame Aqui, consulta em 04/05/2023.

Para essa avaliação, consideramos as notas dos últimos 6 meses, já que as corretoras estão em constante mudança e evolução. Então, como podemos observar, as duas corretoras têm dados bastante parecidos, com notas muito próximas.

Analisando um pouco mais a fundo as reclamações relatadas, vimos que são bastante parecidas nas duas corretoras: problemas de acesso, abertura ou encerramento de conta, falhas técnicas nos aplicativos, conflitos com atendimento ao público e problemas relacionados a depósitos e retiradas de dinheiro nas contas.

Porém, precisamos notar que o número de reclamações da XP é bem maior do que da Rico no mesmo período de tempo. Isso sugere que os clientes Rico costumam ter menos problemas com a plataforma do que os clientes XP.

Rico ou XP: vantagens e desvantagens

Depois de explorar um pouco mais sobre cada corretora, podemos resumir as informações de cada uma para entender as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão definitiva.

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XP Investimentos
XP Investimentos
icon

Vantagens

✓ mais tempo de mercado
✓ plataforma moderna e relativamente fácil de utilizar
✓ maior oferta de produtos e serviços
✓ valor mínimo para investir em renda fixa é menor
✓ assessoria especializada
✓ isenta de algumas taxas
✓ atendimento satisfatório
icon

Desvantagens

✗ tradicionalmente voltada para clientes de alta renda
✗ não há isenção de corretagem em ações
✗ vários relatos apontam para a oferta inadequada de produtos por parte dos assessores

icon

Vantagens

✓ mesma qualidade de operações da XP
✓ navegabilidade da plataforma é mais simples
✓ home broker mais visualmente satisfatório
✓ isenção de corretagem para o mercado de ações e opções
✓ menor número de reclamações dos usuários
icon

Desvantagens

✗ menor oferta de produtos e serviços
✗ aplicação mínima na renda fixa é de R$ 1000
✗ home broker no aplicativo deixa a desejar
✗ alguns usuários relatam problemas com execução de ordens na bolsa e divergências na custódia de ativos

Afinal, qual a melhor corretora: Rico ou XP?

Por fim, entendemos que a escolha da corretora mais adequada é bastante individual e vai depender dos objetivos de cada investidor. Pensando nisso, fizemos um quadro que pode te ajudar a decidir de uma vez por todas:

Escolher a Rico se... Escolher a XP se...
check mark você quer autonomia nas suas escolhas de investimentos;check mark você prefere ter uma ajuda especializada;
check mark você gosta de plataformas mais simples, mas funcionais;check mark você preza pela modernidade da plataforma e prefere opções mais completas no aplicativo;
check mark você quer investir em renda variável sem custos.check mark você não se importa em pagar por um serviço de qualidade para investir na bolsa.

Assim, esperamos que esse guia tenha sido útil e que você consiga ter sucesso e uma boa experiência na sua escolha. De qualquer forma, vale lembrar que a maioria das corretoras de investimentos não cobra taxa para abertura e manutenção de contas e, portanto, se não estiver feliz, não hesite em testar as instituições até achar aquela que melhor atende às suas necessidades.

Esperamos que esse conteúdo tenha sido útil! Se ainda tiver perguntas, deixe suas dúvidas nos comentários abaixo, responderemos assim que possível. Acompanhe, também, a nossa newsletter para receber indicações diretamente no seu e-mail!

Perguntas frequentes

  1. XP e Rico são a mesma coisa?

    Não, a XP e a Rico são corretoras de valores distintas. Porém, a Rico é de propriedade do Grupo XP Inc. (assim como a Clear) e usa, também, o mesmo sistema da XP. Mesmo assim, investidores têm contas independentes nas duas plataformas.

  2. Qual a diferença da XP para a Rico?

    A XP é uma corretora mais tradicional, com assessoria especializada e serviços mais voltados à alta renda. Já a Rico tem uma identidade mais irreverente, opção de taxa de corretagem gratuita, mas não oferece assessoria individualizada para o investidor.

  3. A XP cobra taxa de corretagem?

    Na XP, a taxa de corretagem é isenta para FIIs e custa R$ 4,90 para ações e BDR no swing trade ou R$ 2,90 no day trade. Para o mercado futuro, o custo varia por produto. Para qualquer valor de corretagem, ainda há a taxa consolidada, que é uma cobrança de 3,9% em qualquer operação taxada.

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Referências do artigo
  • XP Investimentos
  • Rico
    1. XP Investimentos. “XP Investimentos”. Link.
    2. Rico. “Rico”. Link.
    3. Reclame Aqui. “XP Investimentos”. Link.
    4. Reclame Aqui. “Rico Investimentos”. Link.
    5. Yubb. “XP Investimentos é confiável?”. Link.
    6. Yubb. “Rico Investimentos é boa?”. Link.
    7. Análise de Ações. “XP Investimentos é boa para investir?”. Link.
    8. Análise de Ações. “Rico Corretora é boa para investir?”. Link.

23 comentários

  1. Elber

    Estou pensando em sair da XP e ir para a Rico, as taxas da XP não compensam para investidores medianos, acaba com os lucros.

  2. Julio

    Excelente artigo. Muito completo, esclarecedor, objetivo e útil. Parabéns!

  3. Madariaga Nobre

    Maravilha, Esse post esclareceu todas as minhas dúvidas. vou ficar com a XP!

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    Coinext_Smart-Friday

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    Coinext
  5. Ranieri Costa

    Artigo honesto e objetivo, sem firulas e com bastante comparativo tabelado, gostei!

  6. LEANDRO SANTOS

    Gostei do artigo, uma dúvida; o valor da corretagem é cobrado por números de cotas ou números de ações?

  7. Maria Aparecida

    Abri recentemente conta na Rico corretora. Ao tentar enviar o TED para minha conta na Rico, aparece XP Investimentos? Mesmo sabendo que a Rico pertence ao grupo XP, me causa estranheza poderia esclarecer?

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    Coinext_Smart-Friday

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    Coinext
  9. Excelente artigo! Difícil encontrar artigos que nao sejam apenas para completar palavras chave e rankear no buscador. Esclarecedor e Dinamico! Parabens

  10. Mundo Feminino

    Oiii tudo bem? Espero que sim 🙂
    Adoreii seu artigo continue assim!
    Sucesso.

  11. Alexandre alves

    Esses valores da taxa de corretagem são mensais?

  12. Continua após a publicidade

    Coinext_Smart-Friday

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    Coinext
  13. Matheus

    Realmente muito esclarecedor para quem está com dúvidas quanto as duas opções.

  14. Faltou falar sobre os cartões que as corretoras oferecem, ou outras vantagens. Pois estou pensando em escolher a XP justamente por conta do cartão Black que eles oferecem, com investimentos a partir de R$ 5mil e com cashback de 1% para investimentos.

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