O primeiro passo para o investidor PJ é encontrar a melhor corretora de valores para investir o seu recurso financeiro. Para isso, é necessário contar com instituições confiáveis, com uma plataforma adequada para PJ.
Pensando nisso, listamos as principais opções em corretoras de valores para PJ, e, também, as plataformas que ainda não trabalham com essa modalidade. Veja mais detalhes sobre as gestoras mais populares para empresas e entenda qual a diferença de operar como pessoa jurídica e pessoa física.
Quais corretoras de valores permitem abrir conta PJ?
Não são todas as plataformas registradas no mercado que possibilitam a abertura de conta com CNPJ. Dessa forma, antes da empresa tomar uma decisão e escolher a sua alternativa, é necessário conferir quais os nomes que contam com essa modalidade de serviço.
Por isso, separamos abaixo algumas das principais opções de corretoras que trabalham com pessoas jurídicas, para orientar administradores interessados em realizar negociações como corporação.
BTG Pactual
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores – Previdência empresarial |
Outros benefícios da conta PJ: – Conta PJ sem custos – Cartões de crédito e débito – Financiamento em agronegócio e energia – Transferências PIX ilimitadas – Folha de pagamento digital – Serviço de câmbio – Seguro empresarial |
Especificações: Disponível também para MEI. Acesse o menu “Para Empresas”. |
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Toro Investimentos
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
Outros benefícios da conta PJ: Não especificados. |
Especificações: Veja a documentação e envie para cadastro@toroinvestimentos.com.br. |
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Ágora Investimentos
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
Outros benefícios da conta PJ: – Assessoria especializada para empresas – Soluções personalizadas – Soluções corporativas: premiações em ouro, planos de incentivo ao investimento em ações (Stock Option) e parceria de Compliance. |
Especificações: Faça o cadastro normalmente e envie a documentação solicitada para documentos@agorainvestimentos.com.br. |
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XP Investimentos
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
Outros benefícios da conta PJ: – Assessoria especializada para empresas – Gestão de fluxo de caixa – Conta de investimentos PJ sem custos – Serviço de câmbio |
Especificações: Acesse o menu “Empresas“. |
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Guide Investimentos
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
Outros benefícios da conta PJ: Não especificados. |
Especificações: Solicite a ficha de cadastro para guide.clientes@guide.com.br. |
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CM Capital
Investimentos disponíveis: – Renda fixa – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
Outros benefícios da conta PJ: Não especificados. |
Especificações: Veja a documentação no site da corretora. |
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Dica da especialista:
Caso deseje investir como pessoa física também, não deixe de conferir as 11 melhores corretoras de investimentos para investir.
Como escolher a melhor corretora para PJ?
Para escolher a melhor corretora para uma PJ, considere fatores como:
- taxas e custos: escolha uma corretora com custos compatíveis com o volume de operações e investimentos planejados;
- oferta de produtos: a corretora deve oferecer uma variedade de produtos financeiros que atendam às necessidades específicas da empresa;
- segurança e credibilidade: certifique-se de que a corretora é registrada e regulamentada por órgãos competentes, como o Banco Central e a CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
- facilidade de uso da plataforma: uma plataforma de fácil utilização, com bom suporte técnico, é essencial para evitar problemas;
- atendimento especializado: corretoras que oferecem suporte e atendimento especializado para PJ podem ajudar a empresa a fazer escolhas de investimento mais informadas e alinhadas aos seus objetivos financeiros;
- serviços adicionais: avalie se a corretora oferece serviços que podem ser relevantes para a empresa, como consultoria de investimentos, relatórios de análise, e ferramentas de gestão de portfólio.
É possível investir como PJ?
Embora seja uma possibilidade menos comum, é possível fazer investimentos como PJ (veja como investir sendo PJ). Nesse caso, a instituição que deseja adquirir ativos para a sua carteira realiza todas as negociações utilizando seu CNPJ. Assim, mesmo que existam gestores ou contadores por trás da operação, todos os documentos levam o nome da companhia.
Além disso, não apenas é possível trabalhar com corretoras de valores PJ, como também existe a chance de vincular outros serviços à essas plataformas. Por exemplo, a corporação está livre para utilizar sua conta bancária jurídica para receber os lucros ou pagar a compra de ativos nessas plataformas.
Dessa forma, todas as etapas de negociação são feitas com um CNPJ, em vez de utilizar o documento de pessoa física, que é mais comum entre o universo dos investidores.
A possibilidade de investir como PJ surgiu da necessidade de movimentar o capital estagnado das empresas. É comum que muitos gestores busquem ter um recurso reserva para trabalhar com imprevistos ao longo da operação. Ainda, o fluxo de caixa positivo e recebimentos que a companhia venha a ter também são saldos que podem ficar parados na conta bancária da empresa.
No entanto, esses valores não geram nenhum tipo de renda passiva, e, se porventura estiverem em uma conta poupança, apresentam um rendimento muito abaixo do esperado. Com isso, a alternativa de investir em ativos como pessoa jurídica passou a interessar os administradores, uma vez que se tornou viável multiplicar o patrimônio com mais segurança e praticidade.
Para atender esse novo mercado, surgem as corretoras de valores para PJ, com serviços voltados especialmente para clientes jurídicos.
Diferenças entre investir como PF e como PJ
Em um primeiro momento, as corretoras de valores para PJ não apresentaram mudanças consideráveis em relação às suas funcionalidades convencionais. Inclusive, muitas opções que trabalhavam com pessoas físicas passaram a estender seu atendimento para pessoas jurídicas, sem precisar alterar sua estrutura.
Dessa forma, as diferenças entre os serviços não são significativas, uma vez que os recursos e uso das plataformas são semelhantes.
No entanto, existem distinções quanto à realização de investimentos como pessoa física e pessoa jurídica. Nesse caso, vale a pena conhecer os principais pontos entre aplicar recursos como investidor comum, ou como instituição:
Investidor PF | Investidor PJ | |
---|---|---|
Investimentos disponíveis | Renda fixa pública Renda fixa privada Fundos de investimentos Renda variável | Renda fixa pública Renda fixa privada Fundos de investimentos Renda variável |
Tributação | Isenção em LCI, LCA, CRI, CRA Isenção em dividendos de FIIs | Sem isenção |
Documentação exigida | – Dados pessoais – Endereço – Dados profissionais – Renda aproximada | – DRE – Balanço patrimonial – Declaração de faturamento dos últimos 12 meses – Última alteração contratual dentro da empresa |
Investimentos disponíveis
Uma das principais diferenças em investir como PF e como PJ são os ativos disponíveis para cada categoria.
O investidor comum, que opera como pessoa física, pode ter acesso a uma grande variedade de produtos de renda fixa e variável. Enquanto isso, investir como pessoa jurídica pode trazer algumas restrições para a companhia. O Tesouro Direto, por exemplo, está disponível somente para pessoa física.
Por outro lado, algumas corretoras de valores para PJ também oferecem ativos exclusivos para as empresas, como forma de equilibrar as alternativas para as corporações.
Contudo, de modo geral, existe a recomendação para que as pessoas jurídicas invistam somente em produtos de renda fixa. Uma vez que a principal meta é movimentar o capital parado, escolher produtos de renda variável pode ser mais arriscado, pois o produto é menos estável e depende de um acompanhamento mais monitorado.
Tributação
Em relação à tributação relativa de cada recebimento, o Brasil possui alíquotas diferenciadas para investidores comuns, com a possibilidade de isenção ou redução nos impostos devidos sobre determinados investimentos. Trata-se de uma forma de incentivar a aplicação de recursos dentro do país, além de facilitar o acesso para pessoas físicas no cenário financeiro nacional.
No entanto, investidores PJ não têm essas facilidades fiscais oferecidas às pessoas jurídicas, sendo obrigadas a pagar as alíquotas integrais, sem ofertas de redução. Assim, além de trazer mais custos em tributação, alguns investimentos, que são interessantes para as pessoas físicas, deixam de ser atrativos para as empresas.
Documentação e regulação
Os investidores comuns podem realizar seu cadastro nas corretoras de maneira simples, informando somente alguns dados básicos e seu CPF. Com isso, existem menos burocracias para permitir seu acesso nas plataformas, uma das características que incentivam a adesão de pessoas comuns.
Enquanto isso, contas PJ costumam solicitar um número maior de documentações para abrir uma conta e realizar as negociações. Isso ocorre por conta da necessidade de comprovação de legalidade para os órgãos de fiscalização financeira.
Caso uma empresa esteja realizando atividades ilegais, ou deixando de cumprir com as suas obrigações tributárias, as corretoras devem identificar e informar a Receita Federal. Por esse motivo, solicitam uma série de documentos que comprovem a autenticidade da companhia, além de solicitarem vistorias periódicas.
Qual a importância dos investimentos para PJ?
Investir como Pessoa Jurídica pode ser muito interessante por diversos motivos, como:
- proteção do capital: manter recursos em aplicações financeiras ajuda a preservar o valor do capital contra a inflação e oscilações econômicas;
- geração de rendimentos: investir permite que a empresa gere rendimentos adicionais, o que pode ser utilizado para expandir o negócio, inovar ou enfrentar períodos de baixa receita;
- gestão de caixa eficiente: aplicar recursos ociosos de forma inteligente contribui para uma melhor gestão do fluxo de caixa, garantindo liquidez para a empresa;
- vantagens fiscais: algumas aplicações oferecem benefícios fiscais que podem ser vantajosos para a empresa;
- diversificação de riscos: ao investir em diferentes ativos, a empresa pode diversificar os riscos e minimizar eventuais perdas.
Quais corretoras não permitem abrir conta PJ?
A empresa interessada em investir pode ter algumas preferências quanto às corretoras de valores para PJ que deseja avaliar. No entanto, nem todos os principais nomes de destaque no mercado estão disponíveis para realizar essa movimentação.
Por esse motivo, é importante conhecer, também, as plataformas que não permitem ao investidor abrir uma conta como pessoa jurídica:
- Rico: é um dos nomes mais populares do segmento, no entanto, permite abertura de conta apenas para PF, inclusive menores de idade;
- NuInvest: antiga Easynvest, é a corretora de valores ligada ao Nubank. Hoje, trabalha apenas com pessoa física, porém, ainda é possível abrir conta PJ no banco para empresas dos tipos MEI, EI, SLU, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia;
- Clear: normalmente escolhida por investidores que buscam operar na bolsa de valores com baixo custo, a corretora trabalha apenas com PF, também sendo uma opção para menores de idade.
Documentos necessários para abrir conta PJ em corretoras
Além de analisar as corretoras de valores para PJ disponíveis para atender a demanda da companhia, existem outros pontos que valem a pena serem mencionados na hora de iniciar essas operações, como a documentação necessária.
Isso porque a fiscalização é mais rígida quanto à aplicação de recursos por parte de instituições, e as plataformas costumam pedir mais papéis para realizar a abertura da conta. Assim, ter todos os documentos separados previamente pode ajudar na hora de cadastrar a empresa e começar a investir como pessoa jurídica.
Veja os principais documentos que podem ser exigidos no momento de abertura:
1. Última alteração contratual
Assim como os investidores de pessoa física devem fornecer seus documentos básicos para abertura de conta nas corretoras, as empresas também precisam fazer isso.
Nesse caso, o papel mais comum de ser solicitado é a última alteração contratual. Dessa forma, a instituição disponibiliza suas informações mais recentes. Algumas corretoras podem pedir o contrato social original, mas fornecer a cópia com a última alteração contratual permite que as plataformas tenham todos os dados mais atuais.
Ainda, uma vez que a maioria dos processos já acontece digitalmente, esse documento pode ser fornecido de forma virtual, com assinatura eletrônica dos sócios e gestores.
2. Balanço patrimonial
O balanço patrimonial é o documento que apresenta a situação real da empresa, incluindo seus ativos e passivos. Por isso, é um dos papéis mais importantes na abertura de uma conta de investimentos, pois a plataforma pode avaliar como está a divisão do patrimônio da companhia.
Além de ser um documento que comprova as condições financeiras da corporação, também auxilia os assessores e consultores na indicação dos melhores produtos para a empresa.
3. Demonstração de Resultados do Exercício (DRE)
A Demonstração de Resultados do Exercício, ou DRE, é um documento que apresenta se a empresa está tendo lucros ou prejuízos.
Assim como o balanço, trata-se de um documento necessário para auxiliar a corretora na elaboração de propostas personalizadas, além de trazer mais segurança para a abertura de conta. Por esse motivo, algumas corretoras de valores para PJ podem solicitar o DRE, e é importante que o gestor acione seu setor de contabilidade para deixar esse informativo pronto.
4. Declaração de faturamento do último ano
Por fim, a declaração de faturamento é um documento exigido também para os investidores pessoa física. Isso porque diversas corretoras de valores para PJ e para usuários comuns podem apresentar divisão de contas e serviços de acordo com o recebimento do cliente.
Dessa forma, para categorizar a empresa da maneira correta, oferecendo serviços de acordo com o que ela ganha, é necessário apresentar uma declaração de faturamento.
Contudo, para pessoas jurídicas o comprovante deve ser mais detalhado, reunindo informações do último ano.
Vale a pena investir como pessoa jurídica?
Depois de conhecer mais sobre as corretoras de valores para PJ e o que é necessário para abrir uma conta, muitos gestores podem questionar se vale a pena investir como pessoa jurídica.
Em um primeiro momento, trata-se de uma alternativa interessante para movimentar o capital da organização e gerar renda passiva. Dessa forma, os valores não ficam parados na conta, retornando juros e multiplicando o patrimônio.
Por outro lado, existem algumas burocracias presentes nessa modalidade, além das opções de corretoras de valores para PJ serem mais restritas. Nesse caso, se a empresa estiver disposta a atuar com regularidade e fornecer todos os documentos necessários, investir como pessoa jurídica pode ser uma opção atrativa para o fluxo de caixa.
Assim, vale a pena avaliar as possibilidades disponíveis no mercado, e estudar as principais plataformas para iniciar as operações de maneira legal e adequada.
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Perguntas frequentes
- É melhor investir no CPF ou CNPJ?
Investir no CPF é mais vantajoso para sócios que desejam gerar rendimentos pessoais, usufruir de benefícios fiscais específicos de pessoa física, ou que têm metas de investimento que não se alinham diretamente com as necessidades da empresa. Investir no CNPJ é ideal para empresas que possuem caixa ocioso e desejam reinvestir no negócio ou aumentar a liquidez.
- É possível investir na Bolsa com CNPJ?
Sim, é possível! Empresas podem abrir contas em corretoras e realizar investimentos em ações, fundos imobiliários, ETFs, entre outros ativos disponíveis no mercado de capitais.
Excelente artigo Melissa; muito completo. Parabéns!