Indicadores econômicos financeiros

No dia a dia, vemos nos jornais da televisão, siglas como IPCA, IGP-M, PIB e outras que podem soar bastante confusas para quem não sabe o que elas significam. Porém, todas elas são importantes indicadores financeiros que ajudam a balizar a situação econômica do país como um todo.

Dessa forma, é interessante que você se informe e conheça quais são os principais indicadores econômicos financeiros que fazem parte da rotina do Brasil e como eles impactam a sua vida. Assim, poderá entender melhor o que vem sendo discutido entre os profissionais, as perspectivas futuras para a nossa economia e o que levar em consideração nas suas próprias decisões financeiras.

O que são indicadores econômicos financeiros?

Em qualquer região econômica (cidades, estados, países...) teremos uma lista de indicadores econômicos financeiros, ou variáveis econômicas, expressas em índices e indexadores. Esses indicadores demonstram, por exemplo, a variação dos preços, os níveis de atividade de diferentes setores da economia, as contas externas ou o crescimento de um local.

Qual a importância dos indicadores econômicos?

Os indicadores econômicos são de extrema importância para conseguirmos medir, efetivamente, o que está acontecendo com a economia de um lugar. Quais os índices de inflação, quais as taxas de juros, a cotação das moedas, quanto podem render os investimentos e por aí vai.

Geralmente medidos pelos institutos de pesquisa, eles ajudam o governo a entender o que está acontecendo, o que está melhorando, o que está piorando e em quais esferas ele deve agir visando o bem comum...

Quais os principais indicadores?

Quando falamos de Brasil, temos alguns indicadores que, geralmente, são o que estão mais presentes nos noticiários econômicos. Confira os principais:

1. Moedas

As taxas de câmbio indicam o quanto o Real (a moeda brasileira), está valorizada ou desvalorizada em relação a outras moedas pelo mundo, como o Dólar (EUA) e o Euro (Europa).

Você pode conferir essa taxa, que é atualizada constantemente, em tempo real. Ela oscila de acordo com a oferta e demanda das moedas no mercado e impacta na troca de moedas, na composição dos preços das coisas (cuja fabricação dependa da importação de matéria-prima), no comércio, na indústria, nas exportações e importações e nos investimentos.

2. Taxa Selic Meta

Atualizada pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central de 45 em 45 dias, ela representa a meta de taxa de juros anual. Esse indicador acaba influenciando o custo dos empréstimos que os bancos precisam fazer entre si e, por sua vez, o crédito e os investimentos para o público em geral.

Essa é uma das principais políticas monetárias do Brasil já que, dentre suas principais funções, estão aquecer a economia ou desaquecê-la, para controlar a inflação. Além da Selic Meta, também temos a Selic Over, que é considerada a taxa efetiva (ou seja, realmente usada) e que geralmente fica 0,1 abaixo da Meta.

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3. Taxa Referencial

A Taxa Referencial (TR) é um dos componentes que ajuda a definir a rentabilidade da poupança e do FGTS. Ademais, já foi muito importante no controle das taxas de juro e inflação, o que impactava na selic. Dessa forma, a Taxa Referencial é muito utilizada para quem busca investir em títulos de capitalização e fundos imobiliários.

4. CDI

O DI é a variação diária dos empréstimos interbancários, uma taxa que anda sempre próxima à Selic (cerca de 0,1 abaixo). O CDI, por sua vez, representa os títulos que os bancos emitem e vendem entre eles para conseguir levantar recursos para suas necessidades.

Assim, boa parte dos títulos privados de renda fixa, como os CDBs, LCIs e LCAs, utilizam o CDI como benchmark (régua de comparação) e balizador de rentabilidade.

5. IPCA (Índice de Preços do Consumidor Amplo)

Calculado pelo IBGE, mensalmente, o IPCA é o principal indicador de preços do Brasil, servindo como representante da inflação oficial do País.

Para chegar a ela, é calculada a variação de preços de uma cesta de produtos definida e dividida em diversos grupos consultados. Levando em conta diferentes pesos, é chegada em uma variação final em porcentagem. Ela pode ser positiva (inflação), negativa (deflação) ou neutra. Embora divulgado mensalmente, o IPCA também é mostrado na forma acumulada (no ano corrente e nos últimos 12 meses).

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6. IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado)

Semelhante ao IPCA, é calculado, porém, por uma instituição privada: a FGV. Ele possui alguns critérios diferentes de medição, servindo como outra alternativa à inflação. Acabou ficando conhecido como a "inflação do aluguel", por geralmente balizar a correção das taxas de contratos de aluguel, seguros e tarifas públicas.

7. Rendimento da poupança

Indica a regra de rentabilidade da poupança, de acordo com o valor da Taxa Selic Meta estipulada:

Essa regra é válida para todos os depósitos feitos em conta poupança a partir de 4 de maio de 2012. Depósitos anteriores rendem 0,5% ao mês + TR, independentemente do valor da Selic.

8. Salário mínimo

Instituído em 1940, pelo presidente Getúlio Vargas, o salário mínimo representa, legalmente, o valor mínimo a ser pago por uma empresa aos seus funcionários.

Ele é reajustado ano a ano, sendo válido em todo o território nacional. Em 2023, a Medida Provisória nº 1.143 reajustou o valor do salário mínimo de R$ 1.212,00 para R$ 1.320,00, representando um aumento de 8,9%.

Com que frequência os índices são atualizados?

Outros indicadores econômicos importantes

Perguntas frequentes