Cofrinhos Méliuz: como funciona? Vale a pena investir?

Com o Cofrinho Méliuz, você centraliza o cashback das suas compras e faz seu dinheiro render até 110% do CDI, de acordo com o tempo investido. Tudo isso com a segurança e a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Portanto, se você busca uma forma prática, moderna e eficiente de guardar dinheiro, os Cofrinhos Méliuz podem ser uma opção interessante.

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Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que são os Cofrinhos Méliuz, como funcionam, como é a rentabilidade, liquidez, tributação, vantagens, riscos e comparação com alternativas. Confira!

O que é o Cofrinho Méliuz?

O Cofrinho Méliuz é uma funcionalidade dentro da conta digital Méliuz que permite aos usuários criarem “potes” de dinheiro para guardar recursos de forma separada, de acordo com seus objetivos financeiros.

Diferente de uma poupança tradicional, os Cofrinhos Méliuz permitem que você separe suas economias em categorias específicas, como “Viagem”, “Emergências” ou “Presente de Natal”. Além disso, o saldo que você acumula nos Cofrinhos Méliuz tem rentabilidade, o que faz seu dinheiro render mais enquanto você economiza.

Essa funcionalidade está disponível para todos os usuários do aplicativo Méliuz e parte da estratégia de oferecer mais ferramentas de educação financeira e incentivar o hábito de poupar dinheiro entre seus usuários.

O serviço é oferecido em parceria com o Banco BV, que atua como instituição parceira para a oferta de serviços de conta digital e produtos financeiros na Méliuz. O banco BV é uma instituição financeira brasileira controlada em conjunto pelo Banco do Brasil e pelo Grupo Votorantim.

Como funcionam os Cofrinhos Méliuz?

O funcionamento dos Cofrinhos Méliuz é bastante simples e intuitivo. Você separa parte do seu dinheiro do saldo principal para ajudar a guardar valores com objetivos específicos que vão render conforme a rentabilidade informada.

O dinheiro depositado no cofrinho é investido em títulos de renda fixa, com rentabilidade superior à poupança tradicional

Você pode começar a investir a partir de R$ 1 e criar cofrinhos personalizados conforme sua meta. Além disso, é possível permitir o resgate automático do saldo de cashback para a Conta digital.

Como abrir conta e investir no Cofrinhos Méliuz?

Veja o passo a passo para usar:

Conta Méliuz

Baixar aplicativo

1. Acesse o aplicativo Méliuz: baixe o app Méliuz na loja de aplicativos do seu celular (Android ou iOS) e crie sua conta, caso ainda não tenha uma;
2. acesse a área de Cofrinhos: no menu principal, selecione a opção “Ver mais +” e role a página até a seção de “Serviços”, localize e selecione a opção “Cofrinho”;
3. crie seus objetivos: defina quais são suas metas financeiras e crie quantos cofrinhos desejar. Cada cofrinho pode ter um nome específico, como “Viagem para o Caribe” ou “Reserva de Emergência”;
4. deposite seu dinheiro: você pode transferir dinheiro para os cofrinhos de forma rápida e segura. As transferências podem ser feitas via PIX ou outras formas permitidas pelo Méliuz;
5. acompanhe o rendimento: conforme o tempo passa, seu dinheiro começa a render. Você pode acompanhar os valores diretamente no aplicativo;
6. resgate quando quiser: caso precise do dinheiro, o resgate é simples e pode ser feito a qualquer momento.

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Quanto rendem os Cofrinhos Méliuz?

Os Cofrinhos Méliuz podem render até 110% do CDI, mas o rendimento exato depende do tempo que o dinheiro ficar investido.

O rendimento é atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa. Na prática, isso significa que o valor do seu cofrinho vai crescer de forma mais vantajosa que uma poupança, que geralmente rende apenas 70% da Selic, enquanto o CDI rende de forma muito próxima a taxa Selic.

Via de regra, os Cofrinhos Méliuz rendem de acordo com o prazo que o dinheiro fica guardado, como a seguir:

• 1 a 180 dias, 100% do CDI;
• 181 a 364 dias, 102% do CDI;
• 365 a 539 dias, 104% do CDI;
• 540 a 730 dias, 107% do CDI;
• 731 a 1095 dias, 110% do CDI.

Por vezes, esse rendimento pode ser maior ou acrescido de bônus, caso haja alguma promoção vigente.

Em períodos promocionais é preciso se atentar aos detalhes que regem a promoção, como o tempo mínimo que o dinheiro precisa ficar investido.
Atualmente, não há nenhuma promoção vigente que indique rendimento a 130% do CDI.
Além disso, é preciso se atentar se a promoção trata-se de um rendimento maior ou de um bônus sobre o rendimento.

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Faça simulações em títulos de renda fixa e veja qual é mais vantajoso para você.

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Cofrinhos Méliuz vs. poupança, CDB e fundos: comparação de rendimentos

Existem diferentes opções para fazer seu dinheiro render e a escolha ideal depende do seu objetivo financeiro.

Para reserva de emergência e curto prazo, os Cofrinhos Méliuz e CDBs com liquidez diária são as opções mais vantajosas. Isso porque superam o retorno da poupança, permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento e contam com a mesma proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Por outro lado, para objetivos de médio a longo prazo os CDBs sem liquidez diária (com vencimento pré-definido) ou os Fundos de Investimento podem ser mais vantajosos, pois costumam oferecer rentabilidades maiores.

Além disso, a poupança, no cenário atual, é a alternativa menos recomendada do ponto de vista financeiro, pois seu rendimento fica quase sempre bem abaixo do CDI.

Resumo: Cofrinho Méliuz, poupança, CDB e fundo de investimento

A diferença entre as opções depende da taxa de rendimento e dos mecanismos de segurança. Confira detalhadamente:

	Cofrinhos Méliuz	Poupança	CDB	Fundos de Investimento
Tem rendimento?	Sim	Sim	Sim	Sim
Taxa de rentabilidade	De 100% a 110% do CDI	0,5% ao mês + TR (se a Selic estiver acima de 8,5% a.a.)	Varia por banco e emissor	Variável (Renda Fixa, Ações, Multimercado ou Cambial)
Investimento mínimo	R$ 1	R$ 0,01	Varia conforme a instituição	Varia conforme o fundo
Facilidade de resgate	Liquidez diária	Liquidez imediata, mas só rende na data estabelecida mensalmente	Depende do título	Varia conforme o regulamento
Segurança	Conta com FGC	Coberto pelo FGC	Coberto pelo FGC	Sem garantia do FGC (a segurança depende dos ativos da carteira e da gestão)
Extras	Pode ter bônus promocional	Isento de IR (Imposto de renda) para pessoa física	Variedade de opções, podendo ter taxas pós-fixadas, prefixadas ou híbridas.	A depender do fundo, pode ter alta volatilidade.

Cofrinhos Méliuz têm liquidez diária?

O Cofrinho Méliuz tem liquidez diária. Isso significa que você pode retirar o dinheiro guardado quando quiser sem precisar esperar um prazo longo.

Contudo, a liquidez diária não significa que o rendimento acontece todos dias, pois o dinheiro rende apenas em dias úteis.

Como funciona o resgate do Cofrinho Méliuz?

Fazer o resgate do dinheiro deixado no Cofrinho Méliuz é fácil, não possui valor mínimo e o saldo fica disponível na hora na sua conta digital.

Basta seguir o passo a passo:

1. abra o aplicativo do Méliuz;
2. acesse o serviço “Cofrinho”;
3. selecione qual cofrinho você deseja resgatar;
4. toque na opção de “Resgatar”;
5. digite o valor desejado e confirme a operação;
6. pronto, o dinheiro está disponível na sua conta digital.

Caso você solicite o resgate e ele não aconteça é preciso entrar em contato com a equipe Méliuz:

→ O dinheiro não sumiu ou ficou perdido, ele pode estar sendo processado ou o sistema pode ter sofrido alguma instabilidade.
→ O resgate pode exibir o status “em processamento” e levar até 1 dia útil para ser concluído.
→ Caso o dinheiro não apareça no saldo da conta após o período, entre em contato com a Méliuz através da Central de Atendimento 0800 301 0101, do formulário de suporte ou da central de ajuda pelo aplicativo.

Cofrinho Méliuz é seguro?

O serviço de Cofrinho Méliuz é uma opção segura para investir. O dinheiro guardado conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que assegura até o limite de R$ 250 mil por CPF.

Além disso, a funcionalidade opera em parceria com o Banco BV, uma instituição financeira regulamentada pelo Banco Central.

No mais, o Méliuz possui reputação Regular no Reclame Aqui e responde 100% das reclamações recebidas.

FGC: como funciona o Fundo Garantidor de Créditos e quais investimentos são garantidos

Cofrinho Méliuz paga Imposto de Renda?

O rendimento obtido no Cofrinho Méliuz possui tributações, pois se trata de uma aplicação de renda fixa (CDB). Sendo assim, fica sujeito ao Imposto de Renda e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Em relação ao Imposto de Renda, segue a tabela regressiva de renda fixa:

• até 180 dias: 22,5%;
• de 181 a 360 dias: 20%;
• de 361 a 720 dias: 17,5%;
• acima de 720 dias: 15%.

Já o IOF, incide de forma regressiva apenas sobre os rendimentos nos primeiros 30 dias após cada depósito. Após o 30° dia, a alíquota de IOF zera. Nos primeiros 30 dias, a alíquota é aplicada da seguinte forma:

• 1° dia: 96% do rendimento;
• 10° dia: 66% do rendimento;
• 20° dia: 33% do rendimento;
• 29° dia: 3% do rendimento.

Contudo, a rentabilidade dos Cofrinhos Méliuz é líquida, ou seja, já considera a dedução de impostos, o que facilita para você visualizar o rendimento real do seu dinheiro.

Vantagens e riscos do Cofrinhos Méliuz

Vantagens

✅ organização financeira: dividir o dinheiro em diferentes categorias permite controlar melhor suas finanças e visualizar seus objetivos;
✅ rentabilidade atrativa: como o dinheiro é investido em títulos de renda fixa, o rendimento é maior que o da poupança;
✅ facilidade de uso: a interface do aplicativo Méliuz é simples e intuitiva, facilitando a criação e o acompanhamento dos cofrinhos;
✅ segurança: os Cofrinhos Méliuz seguem protocolos de segurança de alto nível para proteger os usuários e têm a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos);
✅ flexibilidade para resgates: você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem carência.

Pontos de atenção

⚠️ rentabilidade máxima exige longo prazo: para alcançar a taxa máxima de 110% do CDI, o dinheiro precisa ficar guardado no cofrinho por mais de 2 anos;
⚠️ tributação sobre os lucros: o rendimento do Cofrinho sofre desconto do Imposto de Renda regressivo e de IOF casa ocorra resgate antes de 30 dias;
⚠️ plataforma limitada para investimentos: Méliuz não atua como uma corretora completa, o ecossistema não oferece outras opções de aplicação;
⚠️ rendimento restrito a dias úteis: CDI só é calculado e creditado em dias úteis;
⚠️ contagem individual por aporte: cada depósito feito no Cofrinho possui sua própria “data de nascimento”, um aporte novo não aproveita o tempo nem a alíquota reduzida de IR de um dinheiro depositado meses antes.

Vale a pena guardar dinheiro nos Cofrinhos Méliuz?

Quando faz sentido usar o Cofrinho Méliuz	Quando pode não fazer sentido usar o Cofrinho Méliuz
Reserva de emergência: busca segurança do FGC e liquidez diária com rendimento superior ao da poupança.	Investimentos de longo prazo / aposentadoria: títulos públicos atrelados à inflação ou renda variável oferecem retornos potenciais maiores para prazos longos.
Substituição da poupança tradicional devido a rentabilidade maior.	Movimentação frequente (menos de 30 dias): realizar saques constantes em poucos dias gera cobrança desnecessária de IOF e alíquota máxima de IR sobre o lucro.
Organização de metas de curto e médio prazo.	Busca por diversificação de fundos imobiliários, ações, derivativos ou debêntures.
Praticidade e uso do ecossistema: deseja unificar o saldo de cashback do Méliuz com uma opção simplificada para guardar dinheiros sobressalentes.	Aplicações acima de R$ 250 mil: supera o limite individual de cobertura FGC.

Guardar dinheiro nos Cofrinhos Méliuz vale a pena para quem busca organização financeira, flexibilidade e rentabilidade superior à poupança. Essa ferramenta é ideal para quem tem objetivos financeiros claros e deseja separar as economias por categorias, como viagens, emergências ou compras específicas.

Além disso, a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento garante uma maior segurança e liquidez. Por fim, a rentabilidade superior à poupança faz com que o saldo nos Cofrinhos cresça de forma mais eficiente.

Portanto, se você procura um método simples, seguro e rentável de guardar dinheiro, os Cofrinhos Méliuz podem ser uma excelente escolha.

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