- O que é o empréstimo consignado INSS?
- Qual a taxa de juros?
- Prazo de pagamento
- Vantagens do empréstimo consignado INSS
- Quem pode solicitar empréstimo consignado INSS?
- Como solicitar?
- Como simular Empréstimo Consignado INSS?
- Onde solicitar o empréstimo consignado INSS?
- Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é uma opção de crédito para quem já é aposentado ou pensionista, beneficiários do Seguro Social.
Essa linha de crédito costuma ser bastante procurada principalmente por sua taxa de juros atrativa e facilidade de aprovação.
No entanto, o empréstimo consignado INSS acaba sendo uma opção disponível a um público mais restrito que outras categorias de empréstimo pessoal, já que é necessário ter vínculo com o INSS como beneficiário.
Por isso, quem pode se beneficiar desse serviço deve estar informado sobre seu funcionamento e ter uma ideia mais clara das ofertas disponíveis no mercado. Assim, é por esses e outros pontos que este conteúdo vai passar. Vamos lá!
O que é o empréstimo consignado INSS?
O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é uma autarquia do Governo Federal responsável, entre outras funções, por administrar o pagamento da previdência social a pessoas aposentadas pelo regime CLT ou do serviço público e pensionistas.
A categoria de empréstimo consignado do INSS é destinada a esse público e funciona mediante a autorização de descontar as parcelas do empréstimo no pagamento do benefício, de maneira automática.
Ou seja, quando o beneficiário do INSS recebe sua aposentadoria ou pensão, caso ele tenha um contrato ativo de empréstimo consignado INSS, o pagamento já é enviado com o valor da parcela descontado.
Isso acontece porque o INSS, nesses casos, primeiro realiza o pagamento da parcela à instituição credora parceira e só depois deposita o benefício do cidadão, com o valor correspondente ao empréstimo já descontado.
Nesses casos, então, o cliente não precisa realizar voluntariamente os pagamentos das parcelas do empréstimo para a instituição credora, já que esse é um processo automatizado.
Com isso, as chances de inadimplência são muito menores que em outras categorias de empréstimo e, com os riscos do credor diminuídos, é possível cobrar uma taxa de juros menor.
Assim, o empréstimo consignado INSS apresenta uma das menores taxas de juros entre as categorias de empréstimo pessoal do mercado.
É importante ressaltar, no entanto, que, por lei, há um limite de valor desse empréstimo para cada cliente beneficiário do INSS, que é a chamada margem consignável.
Essa margem limita o valor das parcelas do empréstimo a, no máximo, 30% do valor do benefício que o cliente recebe mensalmente. Além disso, há mais 5% disponíveis para quem recebe do INSS e deseja contratar outra linha de crédito, que é o cartão consignado.
Qual a taxa de juros?
O teto dos juros do empréstimo consignado INSS é determinado por lei. Dessa maneira, o máximo que se pode cobrar para essa categoria de empréstimo é variável conforme o determinado pelo próprio governo. No momento, a taxa de juros máxima para o consignado INSS é de 1,68%.
Geralmente, o que se vê no mercado é que as empresas variam os juros que cobram em valores entre 1,44% e 1,73% ao mês, de acordo com o relatório do Banco Central.
Por mais atrativa que essa taxa pareça, no entanto, é possível ainda encontrar juros mais baixos ainda em outras categorias de empréstimo, como aqueles com garantia, que podem ter taxas abaixo de 1,09% ao mês.
Prazo de pagamento
O prazo máximo para realizar a quitação do empréstimo consignado varia de acordo com a modalidade. No caso do empréstimo consignado INSS, que se destina a aposentados e pensionistas cotados para receber o benefício, esse prazo foi recentemente expandido.
Atualmente, de acordo com as determinações legais que regem a concessão desse tipo de empréstimo, o prazo máximo de pagamento é 84 meses, isto é, 7 anos.
Isso não significa, no entanto, que as empresas irão, de fato, oferecer o prazo máximo para todos os clientes. As instituições credoras oferecem prazos condizentes com as solicitações dos clientes, seu histórico de crédito e o valor de seu benefício.
Assim, é possível que duas pessoas com rendas diferentes, que façam o empréstimo consignado INSS em uma mesma empresa, recebam prazos diferentes para quitarem a dívida.
Vale lembrar que também as instituições de crédito sempre permitem que os clientes adiantem as parcelas de seu empréstimo, se tiverem condições para isso.
Essa é uma forma não só de se livrar de uma dívida mais rapidamente, bem como de pagar menos por ela, já que há sempre uma redução no valor das parcelas em caso de adiantamento.
Vantagens do empréstimo consignado INSS
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado INSS é, sem dúvidas, seu Custo Efetivo Total (CET), ou seja, quanto ele de fato custa ao cliente no final dos pagamentos.
Como dissemos, esse é um dos tipos de empréstimo pessoal com a menor taxa de juros do mercado, que é justamente a principal tarifa responsável por encarecer o valor dos empréstimos oferecidos.
Uma vez que a taxa de juros está diretamente relacionada ao tamanho dos riscos que o credor tem de não ter o retorno do dinheiro emprestado, ela é mais baixa para essa categoria de empréstimo pois, como mencionamos, os pagamentos são descontados automaticamente do benefício recebido pelo cliente.
Isso também contribui para a organização e planejamento financeiro de quem pega o empréstimo, já que fica muito mais difícil se esquecer de pagar a parcela e acumular mais dívidas por isso.
Além disso, o empréstimo consignado INSS é uma excelente opção para quem está negativado ou possui algum tipo de restrição junto a órgãos de proteção ao crédito.
A maior parte das empresas que concedem essa categoria de crédito não possuem regras muito rígidas de análise para esse serviço em especial. Como o desconto das parcelas é feito diretamente no benefício recebido, a garantia de pagamento é quase total.
Por isso, mesmo quem possui um histórico de crédito ruim tem alta probabilidade de conseguir a aprovação de um empréstimo consignado.
Isso é interessante, já que por ser um tipo de empréstimo com um custo menor, pode inclusive ser usado para pagar dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito e organizar sua vida financeira.
Quem pode solicitar empréstimo consignado INSS?
A própria nomenclatura do empréstimo consignado INSS dá uma dica sobre quem são as pessoas que podem solicitar esse serviço.
Todos os beneficiários do INSS, que ainda possuem margem consignável livre, ou seja, que não destinam os 30% máximos de seu pagamento do benefício para parcelas de empréstimos consignados, podem solicitar esse serviço.
Os beneficiários do INSS são, geralmente, aposentados do setor tanto público quanto privado, militares reformados e pensionistas, que são aqueles que recebem pensões do Estado devido ao serviço de algum parente próximo (marido, esposa, pai, mãe).
Como solicitar?
Solicitar um empréstimo consignado INSS é uma tarefa mais simples, que em outros casos, uma vez que são várias instituições que o oferecem.
Além disso, o cliente não é obrigado a ter uma conta corrente ou vínculo anterior com a instituição credora em que deseja solicitar o empréstimo.
Assim, é possível escolher dentre várias opções, aquela que melhor se adequa a suas necessidades financeiras.
Hoje, é possível comparar várias ofertas, de diferentes empresas, ao mesmo tempo, por meio de ferramentas online.
Isso exclui a necessidade de se dirigir a várias agências, ou ficar limitado a empresas que possuam representantes próximos ao seu endereço.
Dessa maneira, o acesso ao crédito fácil, seguro e rápido foi amplamente democratizado com a acessibilidade à internet.
Então, após ter comparado o CET do empréstimo em diversas instituições credoras, basta escolher aquela que mais se adequa ao que estava buscando e solicitar o empréstimo.
Geralmente, essa solicitação e todo o restante do processo podem ser realizados online e a liberação do contrato e, depois, do dinheiro, acontece dentro de poucos dias.
Como solicitar o empréstimo consignado INSS online?
Como mencionamos, a melhor maneira, hoje, de contratar um empréstimo consignado INSS é por meio da internet.
Há diversas ferramentas para comparação de empréstimos entre as empresas em que, com apenas uma simulação, o cliente consegue obter diversas ofertas, o que adianta muito o processo.
O único cuidado que precisa ser tomado é com a segurança e confiabilidade das empresas e dos sites em que se faz esse tipo de ação.
É preciso verificar se as instituições estão devidamente cadastradas e regulamentadas pelo Banco Central do Brasil para oferecer esse tipo de serviço.
Além disso, também é importante ter atenção para as credenciais de segurança do site, observando se há o cadeado ao lado da URL, na barra de endereço e outros certificados de segurança na página em que é oferecido o empréstimo e a simulação.
Um local seguro para fazer essa comparação é com a ferramenta do iDinheiro, que busca por opções entre nossos parceiros, todos devidamente supervisionados pelo BC.
Como simular Empréstimo Consignado INSS?
Já repetimos aqui que a forma mais fácil de realizar a simulação e todo o processo de empréstimo consignado INSS é usando a internet e as ferramentas que ela disponibiliza.
Uma forma de realizar a simulação de um empréstimo é indo até o site da empresa que o oferece e encontrar o simulador daquela empresa.
Outra maneira é utilizar ferramentas que agregam informações de diversas empresas para dar resultados da simulação, o que permite comparar custos e condições imediatamente.
Abaixo, está a ferramenta do iDinheiro que simula seu empréstimo de forma instantânea, gratuita e pode ser usada quantas vezes forem necessárias. Além disso, a partir das condições que você inserir, você receberá algumas indicações do empréstimo que melhor condiz com as suas necessidades.
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Ainda não se decidiu? Acesse nosso simulador! Lá você poderá realizar uma simulação das condições do seu empréstimo e saber o total pago na operação, os juros devidos, e ainda uma recomendação do melhor empréstimo para você!
Onde solicitar o empréstimo consignado INSS?
Se você não sabe ainda onde pode começar a procurar por um empréstimo consignado INSS, nós podemos te ajudar. Reunimos as informações desse tipo de empréstimo em algumas empresas e como é seu funcionamento em cada uma delas.
Essas empresas foram escolhidas de maneira imparcial e idônea, a partir de critérios como confiabilidade, segurança, reputação no mercado e, claro, valor das taxas cobradas.
A Easycrédito também atua como uma instituição financeira que compara entre as melhores ofertas de crédito do Brasil, entre bancos e financeiras. Seu portifólio abarca desde empréstimos pessoais, até os consignados, com garantia e o de antecipação do FGTS.
Na modalidade de empréstimo consignado, a empresa oferece crédito para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, bem como servidores públicos. Os valores do empréstimo podem variar de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável.
O prazo para pagamento é de 12 até 48 meses. As taxas praticadas e Custo Efetivo Total não são informados pela instituição.
Saiba mais informações acessando o site oficial da EasyCrédito.
O BMG é um banco e financeira que se destacou no mercado justamente pela oferta de empréstimo consignado INSS para aposentados e pensionistas.
Assim, em busca de manter a sua colocação como um dos líderes do mercado nesse serviço, ele oferece condições interessantes.
Com juros de 1,80% ao mês e um prazo de até 84 meses para pagar, o cliente pode contratar o empréstimo em uma agência, pelo site e até pelo WhatsApp.
Saiba mais informações acessando o site oficial da BMG.
A reputação do Bradesco o precede, sendo ele um dos maiores bancos no Brasil, com um enorme catálogo de serviços para seus clientes, inclusive o empréstimo consignado INSS.
Os aposentados e pensionistas que recebem pelo órgão podem usufruir de condições como 120 dias para pagar a primeira parcela, 8 anos para quitar os pagamentos e taxas a partir de 2,14% ao mês.
A solicitação pode ser feito em qualquer uma das agências do Bradesco, ou por meio dos canais digitais do banco, tanto por não correntistas quanto para quem já é cliente.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Bradesco.
O Banco do Brasil é um dos maiores bancos do país e é uma instituição de economia mista, uma vez que o Governo Federal possui 50% de suas ações.
O empréstimo consignado INSS é um dos serviços mais buscados no banco e oferecido já há muitos anos.
Quem contratar o serviço tem até 84 meses para pagar e pode contratar em qualquer agência ou representante ou canais digitais e auto atendimento para quem possui conta no BB.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Banco do Brasil.
A Crefisa é mais uma instituição financeira muito conhecida, especialmente pelo público que busca por opções de crédito.
Mesmo quem está negativado tem grandes chances de conseguir ser aceito para um empréstimo consignado Crefisa.
O prazo para quitação do empréstimo pode chegar aos 84 meses e a contratação pode ser feita pessoalmente, em uma agência ou representante, pelo app Crefisa ou pelo WhatsApp, no número (11) 98855 3812.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Crefisa.
Veja uma lista completa com os melhores créditos consignados definidos por taxa de juros.
Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado INSS
- Como consultar extrato de empréstimo consignado INSS?
O extrato do seu empréstimo consignado pode ser solicitado junto à instituição credora, ou pelo portal Meu INSS, que também oferece as opções de aplicativo para smartphones com sistema operacional Android ou iOS (Apple).
- Como saber se tenho margem para empréstimo do INSS?
Se você não tem nenhum contrato de empréstimo consignado INSS ativo, você tem margem disponível. No entanto, se já estiver pagando algum empréstimo desse tipo, a soma das parcelas desse empréstimo e de um novo não pode ultrapassar 35% do valor de seu benefício mensal.
- Como consultar minha margem consignável?
No mesmo app Meu INSS, ou no site da plataforma, é possível checar a sua margem consignável disponível.
