As 11 melhores taxas de crédito consignado de 2024!

Está em busca de qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado? Veja as opções com as melhores taxas!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Quer saber qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado? Neste artigo, avaliamos as instituições online e tradicionais mais confiáveis para solicitar essa modalidade. Acompanhe o artigo e veja as principais informações antes de solicitar. Abaixo, você verá as principais informações sobre cada produto e, mais adiante, detalharemos cada um deles.

Sugestão iDinheiro

Empréstimo consignado EasyCrédito

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Empréstimo consignado EasyCrédito Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 50 mil
  • Não informado
  • De 12 a 48 meses para pagar
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Empréstimo consignado INSS Meutudo Simular
  • Valores a partir de R$ 1.5 mil
  • Liberação em até 9 dias
  • De 6 a 84 meses para pagar
100% Online

Empréstimo Consignado Banco do Brasil Simular
  • Valores não divulgados
  • Liberação em até 3 dias
  • De 1 a 120 meses para pagar

Empréstimo consignado Banco PAN Simular
  • Valores a partir de R$ 500
  • Liberação em até 5 dias
  • De 12 a 96 meses para pagar

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  • Valores a partir de R$ 1.5 mil
  • Liberação em até 7 dias
  • De 6 a 84 meses para pagar

iDinheiro Empréstimos Simular
  • Valores de R$ 250 a R$ 50 mil
  • Liberação em até 1 dia
  • De 3 a 240 meses para pagar

Empréstimo online Bom Pra Crédito Simular
  • Valores de R$ 1 mil a R$ 50 mil
  • Liberação em até 2 dias
  • De 3 a 36 meses para pagar

Empréstimo consignado EasyCrédito Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 50 mil
  • Não informado
  • De 12 a 48 meses para pagar
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O crédito consignado INSS é uma modalidade de crédito que possui taxas mais baixas devido ao baixo risco de inadimplência, uma vez que as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento do beneficiário, seja do INSS ou funcionário público.


Conheça mais sobre o empréstimo consignado!


Apesar disso, existem bancos que oferecem taxas ainda mais baixas e foi pensando nisso que resolvemos elaborar esta lista e te mostrar qual melhor banco para empréstimo consignado INSS e qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado 2024 para aposentados e pensionistas.

Confira todos os detalhes a seguir! Boa leitura!

Empréstimo consignado INSS: menores taxas

1. Sicoob

A cooperativa tem uma linha de crédito consignado para funcionários de empresa privada que trabalham com carteira assinada. Para obter mais informações sobre o empréstimo, é preciso ir até uma unidade.

  • Assalariado
  • checkmarak Parcelas fixas;
  • checkmarak Não exige avalista.
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo;
  • close É preciso solicitar presencialmente;

Juros mensais: A partir de 1,13% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 7 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Sicoob vem com uma proposta de oferecer liberação rápida para as propostas que forem aprovadas. De acordo com o Banco Central, o Banco Sicoob é o que apresenta a menor taxa de consignado dessa modalidade, que está em a partir de 1,47% ao mês, a menor do mercado hoje.

Apesar de ter boas taxas de juros e não exigir avaliação de crédito, é necessário se tornar um cliente para ter acesso à linha de crédito. Além disso, a solicitação não pode ser feita online, apenas presencialmente em uma agência.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Sicoob.

2. Banco Inter

O empréstimo consignado público do Banco Inter é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.A contratação pode ser feita totalmente online e a análise não faz consulta ao SPC e Serasa, o que viabiliza o crédito para negativados. Além disso, é possível contratar crédito a partir de R$1600,00, considerando a margem consignável.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazos longos para pagamento
  • checkmarak As taxas são atrativas
  • checkmarak É possível fazer uma simulação no site do banco
  • checkmarak A contratação é feita totalmente online
  • close O banco não informa as taxas para a contratação do empréstimo

Juros mensais: A partir de 1,41% a.m.
CET: 12,68% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 24 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Inter oferece um simulador de empréstimo online para que o público tenha uma estimativa de como ficará o plano para o crédito. A contratação pode ser feita diretamente pelo aplicativo, caso você já seja correntista do banco.

Por ser personalizado de acordo com cada perfil de cliente, o banco não fornece informações sobre taxas, prazos e o Custo Efetivo Total da operação, por isso é preciso já ser cliente do banco para saber todas as condições.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Inter.

Dicas

O cálculo do consignado — incluindo valores liberados, taxas de juros e prazos para pagamento — podem variar de acordo com o perfil do cliente e a margem consignável.

3. Banco do Brasil

O empréstimo consignado do Banco do Brasil é voltado para servidores públicos, aposentados do INSS, militares, funcionários de empresas privadas com carteira assinada e outros grupos que recebam salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak A primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação;
  • checkmarak Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • checkmarak Contratação feita de forma 100% digital;
  • checkmarak Pagamento descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS;
  • checkmarak Não requer garantia;
  • close É preciso ter convênio no Banco do Brasil para receber descontos nas folhas de pagamento;
  • close Necessário ter margem consignável disponível;
  • close Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil;
  • close É preciso ter conta no Banco do Brasil;

Juros mensais: A partir de 1,77% a.m.
CET: A partir de 23,88% a.a.

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 120 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

A modalidade de crédito consignado do Banco do Brasil pode ser solicitada de forma 100% online além de não contar com consulta ao SPC ou Serasa do contratante.

Apesar de ter boas taxas de juros, de 1,79% ao mês, e não exigir avalista, é necessário se tornar um cooperado para ter acesso à linha de crédito. Além disso, é necessário ter limite de crédito disponível no banco.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco do Brasil ou acesse o site oficial da instituição.

4. Banco Pan

O empréstimo do Banco PAN é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. As taxas de juros são de 1,40% a 2,05% ao mês e a liberação do crédito é de 2 a 5 dias úteis.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação 100% online
  • checkmarak Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
  • checkmarak Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
  • checkmarak Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)

Juros mensais: De 1,40% até 2,05% a.m.
CET: A partir de 19,60% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 2 até 5 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Pan é outra opção entre os bancos com a melhor taxa de empréstimo consignado para aposentado, atualmente com taxas de até 1,78% ao mês. Além disso, ainda é possível quitar todas as suas parcelas em até 96 meses.

Uma das grandes vantagens é que é possível você solicitar a contratação de forma 100% online, pelo site ou aplicativo. Você pode fazer uma simulação para avaliar as condições que a instituição oferece para o seu perfil.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.

5. Cetelem

O empréstimo consignado INSS Cetelem tem taxas de juros bem atrativas. A contratação pode ser feita por meio da central de relacionamento ou com um correspondente autorizado.

  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak É possível fazer pagamento antecipado; das parcelas;
  • checkmarak Taxas bem atrativas;
  • checkmarak A contratação pode ser feita presencialmente, o que torna a opção mais segura para muitas pessoas.
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo.

Juros mensais: A partir de 1,27% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 84 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Cetelem, incorporado recentemente pelo Banco BNP Paribas, oferece exclusivamente o crédito consignado em seu portifólio, sendo no valor de até R$1000,00. É importante ressaltar que o banco cobra um valor não informado por tarifa de cadastro.

O empréstimo do Banco Cetelem pode ser solicitado por meio de dois canais:

  • central de relacionamento: 4004-5280 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800-701-5280 (para demais regiões);
  • correspondente autorizado Cetelem.

A liberação está sujeita à análise de crédito e, apesar de ter boas taxas de juros para o empréstimo, o site do Cetelem não tem informações a respeito do crédito, o que dificulta a análise e, portanto, uma nota maior na avaliação.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Cetelem.

Empréstimo consignado para servidor público e INSS

6. C6 Consig

O C6 Consig é um correspondente bancário autorizado do C6 Bank. O empréstimo consignado do C6 Consig é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. As taxas de juros praticadas entre as mais acessíveis da média do mercado.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação feita de forma totalmente online
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Não é necessário colocar nenhum bem como garantia
  • close Sujeito à margem consignável
  • close

Juros mensais: De 1,40% até 1,97% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 1 até 84 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 6. C6 Consig Referência

O C6 Consig é a autorizada do C6 Bank especializada em empréstimo consignado. Tal modalidade do C6 Consig é destinada a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais.

As taxas de juros praticadas entre as mais acessíveis da média do mercado, variando entre 1,4% e 1,78% ao mês. Além disso, o valor para contratação pode ser realizado a partir de R$500, a serem pagos em até 84 meses.

Saiba mais informações acessando o site oficial do C6 Consig.

7. PicPay

O PicPay é um banco digital que oferece diversas soluções financeiras. Dentre elas, o empréstimo consignado INSS se destaca com taxas a partir de 1,19% ao mês e prazo para pagamento de até 84 meses. É uma opção de empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS e titulares do BPC/LOAS.

  • Score Baixo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazos longos para pagamento
  • checkmarak É possível fazer uma simulação rápida no site
  • checkmarak Empréstimo 100% online
  • close O valor disponibilizado pode variar de acordo com a margem consignável

Juros mensais: A partir de 1,19% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 7. PicPay Referência

O PicPay tem mais de 10 anos de história e oferece um portfólio completo de serviços financeiros, incluindo conta digital, cartão de crédito, empréstimos, investimentos e outros. Após sua integração com a Bxblue, o site passou a oferecer crédito para pessoa física nas modalidades de antecipação do FGTS, consignado e com garantia.

O empréstimo consignado do PicPay tem prazos de pagamento de até 84 vezes para aposentados e pensionistas e 96 vezes para servidores públicos. Além disso, a oferta é de valores a partir de R$500 até a margem consignável e a taxas de juros cobrada é de 1,70% ao mês para o consignado INSS.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o PicPay (Bxblue) ou acesse o site oficial da instituição.

8. Meutudo

A MeuTudo é uma empresa de empréstimo online, regulamentada pelo Banco Central, que oferece linhas de crédito como empréstimo consignado, portabilidade e saque-aniversário. Na modalidade de consignado INSS, a contratação é 100% online e segura, serve para negativados, a taxa é de 1,56% ao mês, com pagamento de 6 a 84 meses.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Não realiza consultas em órgãos de proteção ao crédito
  • checkmarak Prazo de pagamento de 6 a 84 meses
  • checkmarak Liberação do crédito entre 2 e 7 dias úteis
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • close Não disponível para o público geral
  • close Sujeito à margem consignável
  • close Compromete parte da renda, já que é descontado da folha de pagamento

Juros mensais: A partir de 1,45% a.m.
CET: A partir de 1,55% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500,00
Prazo de pagamento: De 6 até 84 meses
Prazo de liberação: De 2 até 7 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 8. Meutudo Referência

A Meutudo é uma fintech de soluções online em crédito regulamentada pelo Banco Central e, desde 2018, trabalha como correspondente bancária atuando com crédito consignado, portabilidade de consignado e antecipação do Saque-aniversário FGTS.

Para a modalidade de consignado, as taxas praticadas são a partir de 1,45% ao mês, sendo o CET de 1,55%, o parcelamento pode ser feito de 6 a 84 vezes e pessoas negativadas podem solicitar o empréstimo. Além disso, o valor mínimo de empréstimo nessa modalidade é de R$ 1.500,00.

Saiba mais informações acessando o site oficial da Meutudo.

Marketplaces de crédito consignado

Os marketplaces de empréstimo são plataformas online que ligam os consumidores a diversas instituições financeiras, permitindo comparar e solicitar empréstimos em um único lugar. Essa solução facilita encontrar as melhores condições e taxas de juros. Veja abaixo os marketplaces que selecionamos para que você encontre a melhor taxa de consignado:

9. iDinheiro Empréstimos

O iDinheiro é uma empresa que trabalha com soluções em crédito, finanças pessoais, educação financeira, entre outros. Dentre seus serviços, os empréstimos se destacam, através de uma recomendação personalizada para cada usuário. Seus parceiros incluem Banco PAN, Inter, Bxblue, Meutudo e outros. Os valores disponibilizados para crédito vão de R$ 250 a R$ 50 mil, com prazo para pagamento de 3 a 240 meses, a depender da modalidade escolhida.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras
  • checkmarak Serviço totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak Soluções em crédito personalizadas
  • checkmarak Simulação na hora e 100% online
  • checkmarak Prazo para pagamento extenso e facilitado
  • close Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: A partir de 8,70% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 9. iDinheiro Empréstimos Referência

O iDinheiro Empréstimos é uma plataforma que funciona como um marketplace na comparação entre diversos tipos de empréstimo. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de vários bancos físicos e digitais.

Com o iDinheiro Empréstimos, é possível receber diversas propostas de crédito dentro de diversas modalidades. Sobre o consignado, especificamente, a plataforma informa que a taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês, para pagamento em até 84 vezes, sendo que é possível conseguir valores de até R$50 mil.

10. Bom pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Bom Pra Crédito é uma correspondente bancária de instituições financeiras que tem como finalidade a análise e aprovação de empréstimos online, de todas as modalidades. Ou seja, a instituição também atua como intermediária entre o cliente e as operadoras de crédito, sem realizar nenhum tipo de transação.

Atualmente, a plataforma possui parceria com mais de 30 instituições, tornando-se um excelente recurso para te ajudar a encontrar taxas de juros mais atrativas. As taxas de crédito consignado são de a partir de 0,75% ao mês.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Bom Pra Crédito ou acesse o site oficial da instituição.


Aproveite para conferir todos os tipos de empréstimos e qual melhor se encaixa no seu perfil!


11. Easycrédito

A EasyCrédito é uma plataforma intermediadora de crédito que atua desde 2015. Essa modalidade de empréstimo é destinada a aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, bem como servidores públicos. O prazo para pagamento varia de 12 a 48 meses, e os valores para contratação vão de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Possibilidade de aceitar negativados e com score baixo
  • checkmarak Contratação feita de forma totalmente online
  • close Sujeito à margem consignável

Juros mensais: De 0,00 % até 1,84% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 11. Easycrédito Referência

A Easycrédito também atua como uma instituição financeira que compara entre as melhores ofertas de crédito do Brasil, entre bancos e financeiras. Seu portifólio abarca desde empréstimos pessoais, até os consignados, com garantia e o de antecipação do FGTS.

Na modalidade de empréstimo consignado, a empresa oferece crédito para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, bem como servidores públicos. Os valores do empréstimo podem variar de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável.

O prazo para pagamento é de 12 até 48 meses. As taxas praticadas e Custo Efetivo Total não são informados pela instituição.

Saiba mais informações acessando o site oficial da Easycrédito.

Seleção das instituições financeiras com melhor taxa de consignado

Abaixo, veja um resumo da seleção que fizemos das melhores instituições financeiras separadas por cada categoria de consignado:

Crédito consignado INSSInstituiçãoDestaqueContrate já
Melhor taxa de juros consignado INSS SicoobTaxa a partir de 1,47% ao mês Solicitar
Melhor banco para consignado INSS Banco PanTaxa a partir de 1,78% ao mês Solicitar
Melhor buscador de consignado INSS iDinheiro EmpréstimosTaxa a partir de 1,49% ao mês Solicitar
Melhores taxas de crédito consignado INSS

O que é e como funciona o crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário. Isso significa que, ao contratar esse tipo de empréstimo, o valor das parcelas é debitado automaticamente do seu salário ou benefício.

Essa característica faz com que o crédito consignado tenha menores taxas de juros em comparação com outras modalidades de empréstimo, devido ao menor risco de inadimplência para as instituições financeiras.

O seu funcionamento é simples. Após a aprovação do empréstimo, o valor solicitado é creditado na conta. Depois, mensalmente, as parcelas são então descontadas automaticamente do salário ou benefício. Isso garante que as parcelas sejam pagas em dia, evitando atrasos e multas.

Quem pode solicitar o crédito consignado?

O crédito consignado é acessível a um público específico. Cada grupo tem condições específicas e é importante verificar os critérios com a instituição financeira antes de solicitar, pois algumas podem atender um grupo, mas não todos. Em geral, os seguintes perfis podem obter esse tipo de empréstimo:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Funcionários públicos (federais, estaduais e municipais);
  • Trabalhadores de empresas privadas com convênio com instituições bancárias.

Quais são as vantagens e desvantagens de um empréstimo consignado?

O crédito consignado oferece várias pontos fortes e fracos. Tudo depende da necessidade e condição financeira em que você se encontra. Por isso, avalie cada aspecto destacado adiante.

Uma das principais vantagens é a menor taxa de juros consignado, que pode ser significativamente mais baixa que empréstimo pessoal, por exemplo. Além disso, o processo de aprovação costuma ser mais rápido e fácil, já que o desconto automático das parcelas reduz o risco de inadimplência.

Apesar das vantagens, o crédito consignado também apresenta algumas pontos de atenção. Uma das principais é o comprometimento de uma parte fixa do seu salário ou benefício, reduzindo sua renda disponível para outras despesas.

Além disso, por ser descontado automaticamente, pode limitar sua flexibilidade financeira em caso de emergências. Por isso, é fundamental avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo.

Aqui está um resumo dos principais prós e contras que você deve avaliar antes de solicitar o empréstimo consignado:

VantagensDesvantagens
ícone representando vantagens Taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplênciaícone representando desvantagens Parte do benefício fica comprometida mensalmente, reduzindo a renda disponível
ícone representando vantagens Processo de aprovação rápido e simples, especialmente para aposentados, pensionistas e funcionários públicosícone representando desvantagens O desconto automático das parcelas pode limitar a capacidade de lidar com emergências financeiras
ícone representando vantagens Permite escolher prazos mais longos, resultando em parcelas menoresícone representando desvantagens Acumular outros empréstimos compromete o orçamento
ícone representando vantagens Pagamentos regulares podem ajudar a construir ou melhorar o histórico de créditoícone representando desvantagens As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o que pode ser inconveniente para alguns

Dicas e cuidados com fraudes de empréstimo consignado

Escolher o melhor banco de empréstimo consignado requer atenção a vários fatores. O primeiro deles é em relação às taxas de juros. Compare as ofertas a fim de encontrar a instituição que apresenta a menor cobrança aliada ao melhor atendimento. Além das taxas, avalie o Custo Efetivo Total (CET).

Verifique também a reputação e a qualidade do atendimento ao cliente de cada instituição. Como dica útil, sugerimos que você leia avaliações e feedbacks de outros clientes na plataforma Reclame Aqui ou até mesmo no site Consumidor Gov.

Infelizmente, golpes e fraudes relacionados ao crédito consignado são comuns. Para se proteger, sempre verifique se a instituição financeira é autorizada pelo Banco Central. Desconfie de ofertas muito vantajosas ou que exijam pagamento antecipado de taxas.

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Atenção!

Nenhum banco ou instituição financeira pede depósito antecipado ou sinal para liberar um empréstimo. Isso não é permitido pelo Banco Central (Bacen) e configura ação criminosa.

Além disso, nunca forneça informações pessoais ou bancárias por telefone ou e-mail sem ter certeza da autenticidade da solicitação. No mais, mantenha-se informado sobre as práticas seguras e, em caso de dúvida, consulte diretamente a instituição financeira.

Leia também: Como funciona e como se prevenir do golpe do empréstimo falso.

Diferença entre crédito consignado INSS e SIAPE

Embora o crédito consignado INSS e o crédito consignado SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos) sejam semelhantes, há algumas diferenças importantes.

A principal delas é o perfil de destinação desse tipos de empréstimo. Enquanto o consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas, o SIAPE por sua vez é voltado para servidores públicos federais.

Sobre as taxas de juros, saiba que podem variar entre os tipos, tornando-se essencial comparar para encontrar qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado. Ambas as modalidades oferecem condições vantajosas, mas a elegibilidade e os benefícios específicos podem ser diferentes.

Você sabe qual é a principal diferença entre o consignado INSS e SIAPE?

Enquanto o consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas, o consignado SIAPE, por sua vez, é voltado para servidores públicos federais.

Conclusão

Há diversas ofertas de crédito consignado INSS que têm taxas de juros mais baixas. Porém, é sempre importante lembrar que vale a pena olhar também para as outras condições do empréstimo, principalmente o custo efetivo total (CET).

Outro ponto importante: jamais faça qualquer tipo de depósito antecipado para obter a liberação do empréstimo, pois isso é um indicativo de golpes e fraudes.


Mulher mexendo no computador

Simulação de empréstimo consignado
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Perguntas frequentes sobre crédito consignado

  1. Quem tem direito ao crédito consignado?

    Tem direito ao empréstimo consignado servidores de empresas públicas ou privadas, além dos aposentados e pensionistas do INSS.

  2. Como pegar o crédito consignado?

    O empréstimo consignado deve ser feito com uma instituição financeira conveniada com o INSS. Assim, após interesse e autorização previamente assinada pelo beneficiário interessado, é possível realizar a solicitação através do banco escolhido.

  3. Qual é o valor do empréstimo consignado?

    O valor máximo do empréstimo consignado é calculado de acordo com o salário ou benefício e a prestação não pode ultrapassar 35% do valor mensal recebido.

  4. Qual é a taxa de juros do consignado 2024?

    Em janeiro de 2024 foi aprovado o novo teto da taxa de juros do consignado para beneficiários do INSS, definido em 1,76%, sendo que em 2023 era de 1,8%. Já para o cartão consignado o teto é de 2,61%, contra 2,67% no ano passado.

  5. Qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado em 2024?

    De acordo com o site do Banco Central, no mês de dezembro o banco com menor taxa de juros para consignado INSS foi a Financeira Alfa, com taxa de 1,42% a.m, seguido do Sicoob, com taxa de 1,47% a.m. Para o consignado público, a melhor taxa é do Banco do Nordeste, de 1,37% a.m, seguido pelo Nubank, com taxa de 1,41% a.m.

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