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Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
- Qual o melhor banco para fazer portabilidade de consignado? Análise de 9 instituições
- O que é a portabilidade de consignado com troco?
- Regras para portabilidade de consignado
- Vantagens de fazer portabilidade de consignado
- Quem pode fazer a portabilidade de consignado com troco?
- Qual a menor taxa para portabilidade de consignado?
- Portabilidade de consignado com troco online
- Passo a passo de como fazer portabilidade de empréstimo consignado
- Sobre a portabilidade de consignado CLT
- Perguntas frequentes sobre a Portabilidade de consignado com troco
Escolher um empréstimo consignado, com tantas opções, pode ser uma tarefa mais difícil, considerando que a melhor proposta deve ser aquela que também apresenta a menor taxa. Por isso, avaliamos quais são as melhores opções de portabilidade de consignado com troco do mercado.
Veja uma tabela com as principais informações sobre cada opção e, mais abaixo, uma análise completa.
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A portabilidade de consignado com troco é uma opção para quem já possui um empréstimo consignado ativo e deseja transferir a dívida para outro banco.
Esse processo pode ser vantajoso quando o cliente não está satisfeito com as condições atuais. Ainda assim, muitas pessoas têm dúvidas sobre como funciona e se realmente compensa. Confira!
Qual banco faz portabilidade com troco?
Qual o melhor banco para fazer portabilidade de consignado? Análise de 8 instituições
A portabilidade de empréstimo consignado com troco pode ser uma boa saída para quem busca reduzir os juros e, em alguns casos, ainda receber um valor adicional.
Diversos bancos realizam essa operação, mas é essencial analisar as condições impostas pela nova instituição antes de decidir. Um ponto de atenção é o Custo Efetivo Total (CET), que representa o valor total da negociação. Ele não pode ser maior do que o estabelecido no contrato original.
A seguir, confira quais bancos oferecem portabilidade de crédito consignado e avalie a opção que melhor atende às suas necessidades.
Portabilidade de consignado com troco Banco Pan
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O Banco PAN está entre os bancos que fazem portabilidade de consignado para servidores públicos, assalariados (desde que sejam funcionários de empresas parceiras), aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), e militares das Forças Armadas.
Portanto, qualquer pessoa que tenha um consignado vigente e se enquadre nas categorias listadas pode solicitar a portabilidade de empréstimo consignado para o Banco PAN.
O empréstimo na instituição pode ser contratado de forma online com parcelas de 12 a 96 vezes. O valor mínimo para contratação é de R$500,00.
A taxa de juros varia de 1,72% a.m. a 2,05% a.m, enquanto que o Custo Efetivo Total (CET) anual é de a partir de 22,65% ao ano, dependendo do prazo e órgão pagadores.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.
Dica da especialista
Por isso, essa informação deve estar bem clara no contrato de empréstimo antes de ser assinado, pois, na prática, o CET terá muito mais efeito sobre as suas parcelas do que apenas a taxa de juros.
Portabilidade de consignado com troco EasyCrédito
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Na EasyCrédito, o empréstimo é oferecido para servidores públicos, aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS. Os valores permitidos, que dependem da margem consignável do solicitante, podem ser pagos em até 96 meses.
No site, é possível fazer uma simulação e, por ser um comparador, a plataforma mostra quais são as empresas com as menores taxas e melhores condições, para que você escolha aquela que mais faz sentido para você.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Easycrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Conheça e compare mais opções de empréstimos usando o Simulador de Empréstimos do iDinheiro!
Portabilidade de consignado com troco Meutudo
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Na Meutudo, ao renegociar a dívida e transferir o contrato para a instituição, é feito um refinanciamento para que você consiga receber dinheiro com essa operação, o que configura o empréstimo consignado com troco.
Para isso, a taxa mensal do contrato reduz, o valor da parcela do contrato se mantém e o total de parcelas a serem pagas fica distribuído em 84 meses.
Além disso, a modalidade de crédito é válida para aposentados e pensionistas do INSS, com idade mínima de 26 anos e idade máxima de 74 anos e 11 meses.
Solicitando a portabilidade de consignado com troco, você recebe o dinheiro na sua conta aproximadamente entre 7 e 11 dias úteis. A taxa de juros, por sua vez, é a partir de 1,45% a.m. e CET a partir de 1,49% a.m.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Meutudo ou acesse o site oficial da instituição.
Portabilidade de consignado com troco PicPay
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O PicPay, após sua integração com a Bxblue, passou a ofertar o empréstimo consignado INSS e SIAPE e agora é mais uma opção para quem deseja crédito com maior segurança e com valores mais acessíveis.
Isso se dá pelo fato de que a modalidade de consignado da empresa está entre as menores taxas do mercado.
A fim de oferecer a melhor opção ao cliente, o PicPay apresenta boas condições de parcelamento, chegando a até 84 vezes para aposentados e pensionistas do INSS e 96 vezes para servidores públicos.
Além disso, a oferta é de valores a partir de R$500 até a margem consignável e as taxas são de, no máximo, 1,75% a.m.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o PicPay ou acesse o site oficial da instituição.
Portabilidade de consignado com troco Sicoob
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O Sicoob, um dos maiores sistemas de cooperativas financeiras do Brasil. Além de empréstimos, o sistema oferece financiamento, seguros, conta corrente, cartões de crédito, entre outros. No mais, também disponibiliza a portabilidade com troco.
Para utilizar essa opção, é necessário:
- Trabalhar na iniciativa privada com carteira assinada em regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), ser servidor estadual, público ou federal.
O cliente pode negociar a portabilidade diretamente com os colaboradores do sistema Sicoob.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa, outros conteúdos sobre o Sicoob ou acesse o site oficial da instituição.
Portabilidade de consignado com troco Inter
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Se chegou até aqui, certamente está buscando saber a melhor opção para você. Por isso, o Banco Inter entrou para essa lista como um banco que faz portabilidade com troco, justamente por ser um banco 100% digital que também efetua esse tipo de transação.
Ao refinanciar o seu contrato consignado com a instituição com um valor acima de R$ 100 mil, além da possibilidade de reduzir o valor das parcelas ou receber um troco de volta, você também pode levar o Cartão Inter Black com anuidade zero.
O Cartão Inter Black não é um cartão consignado, mas sim um cartão de crédito sem anuidade com 1% de cashback e vantagens exclusivas.
Se você é um servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, pode fazer a portabilidade do seu consignado para o Inter e aproveitar todos os benefícios.
As condições do Banco Inter são: possibilidade de até 96 meses para pagar, parcelas a partir de R$ 34,22 e valor mínimo para contratação de R$ 1.600,00.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Inter ou acesse o site oficial da instituição.
Portabilidade de consignado com troco Caixa
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A Caixa é uma das instituições mais buscadas para a financiamentos e empréstimos, mas principalmente pela portabilidade de consignado. A modalidade está disponível para:
- trabalhadores CLT (desde que a empresa tenha convênio com a Caixa);
- servidores públicos e aposentados SIAPE;
- beneficiários do INSS.
As informações sobre prazos e taxas não estão detalhadas no site oficial. Por isso, é recomendado entrar em contato com a Caixa ou um correspondente bancário para simulação.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
Portabilidade de consignado com troco Santander
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Segundo o próprio Santander, ao fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado para o banco, você terá acesso às taxas mais competitivas do mercado e ainda terá a chance de ganhar um troco para gastar como quiser.
E uma das grandes vantagens de transferir o consignado para o Santander é que não é necessário ser correntista do banco. No entanto, a empresa que você trabalha, se for o caso, precisa ter convênio com a instituição.
Ou seja, qualquer funcionário do setor privado ou público, com vínculo empregatício ou beneficiário do INSS, poderá solicitar a portabilidade para o Santander.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Santander ou acesse o site oficial da instituição.
Dica do especialista
O que é a portabilidade de consignado com troco?
Primeiramente, é importante entender que o crédito consignado é um empréstimo com débito em folha de pagamento. Isso significa que o valor das parcelas é descontado diretamente da sua fonte de pagamento todos os meses, seja do benefício do INSS, holerite ou contra-cheque.
Além disso, vale ressaltar que a portabilidade de empréstimo consignado é regulamentada pelo Banco Central (BC) por meio da Resolução nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013. Dito isso, vamos à alternativa.
Na portabilidade de consignado com troco, é realizada a transferência do empréstimo de uma instituição financeira para a outra, com condições mais vantajosas para o consumidor.
Ou seja, é possível passar o empréstimo da instituição inicial em que ele foi realizado para outra instituição de sua preferência e, assim, reduzir a taxa de juros a partir do refinanciamento de empréstimo consignado com troco.
Dessa forma, os valores referentes ao empréstimo que já tiverem sido pagos serão refinanciados com novas condições impostas pelo banco que irá “comprar” a dívida.
Com isso, a diferença dessa transação (de redução de juros e pagamento de dívida) gera o troco, que é depositado na conta do cliente. Por esse motivo, o nome da operação é portabilidade de consignado com troco.
Qualquer cliente que tenha um empréstimo consignado ativo pode solicitar a portabilidade a qualquer momento. Além disso, o banco credor não pode criar nenhum tipo de dificuldade para que a portabilidade seja realizada, mas pode fazer uma contraproposta para tentar manter o cliente.
Exemplo prático do consignado com troco
Maria contratou um empréstimo consignado de R$ 20 mil, com prazo de 72 meses e prestações mensais de R$ 500. Após pagar 24 parcelas, ela ainda deve cerca de R$ 12 mil.
Ao encontrar uma instituição que oferece juros menores, Maria decide fazer a portabilidade. A nova instituição quita os R$ 12 mil com o banco original e oferece um novo contrato de R$ 15 mil.
Desse valor, R$ 12 mil são usados para quitar a dívida anterior, e os R$ 3 mil restantes são liberados como troco direto na conta da Maria.
Nesse novo contrato, as parcelas e o prazo podem ser renegociados, desde que respeitem a capacidade de pagamento da cliente e os critérios legais da portabilidade.
Regras para portabilidade de consignado
Antes de solicitar a portabilidade do consignado com troco, é importante entender as regras que garantem segurança para quem contrata e transparência no processo.
O Banco Central define regras para garantir segurança e transparência no processo de portabilidade. Entre elas:
- A dívida deve manter o mesmo valor e prazo do contrato original, exceto quando houver troco;
- A nova taxa de juros deve ser igual ou menor à anterior;
- A solicitação deve ser feita por meio eletrônico, com registro formal;
- O banco original tem até 5 dias úteis para apresentar contraproposta;
- O novo contrato só pode ser assinado após a quitação do antigo;
- O troco só é liberado após a liquidação da dívida anterior e precisa estar detalhado no contrato;
- Não pode haver cobrança de taxas adicionais.
Vantagens de fazer portabilidade de consignado
A portabilidade de consignado proporciona algumas boas vantagens para quem opta por realizar a transferência da dívida para outra instituição. Entre elas, podemos destacar:
Resumo das vantagens do empréstimo consignado com troco
• Oportunidade de economizar, ao fazer a redução das taxas;
• Possibilidade de ter um valor na conta, com o depósito do troco do consignado;
• Equilíbrio dos custos e, consequentemente, a melhoria na saúde financeira ao pagar parcelas mais baratas.
| Prós da portabilidade de consignado |
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| 1. Mais liberdade para o consumidor: a portabilidade de consignado aumenta a concorrência entre bancos e instituições, permitindo que o consumidor aproveite as melhores ofertas. |
| 2. Oportunidade de economizar: com a redução dos juros, é possível diminuir o valor da parcela e aliviar o orçamento mensal. |
| 3. Possibilidade de ter um valor na conta: ao refinanciar o empréstimo, o consumidor pode receber um valor extra na conta, conhecido como troco. |
| 4. Equilibrar os custos fixos: a portabilidade ajuda a organizar as finanças, seja reduzindo parcelas ou recebendo o troco, melhorando a saúde financeira. |
Pontos de atenção
• Possíveis restrições de crédito, dependendo da política de crédito da instituição financeira receptora;
• Alguns empréstimos oferecem benefícios adicionais, como seguros ou programas de recompensas, que podem ser perdidos ao fazer a portabilidade para outra instituição financeira
Quem pode fazer a portabilidade de consignado com troco?
A portabilidade com troco está disponível para todas as pessoas que possuem operações ou contratos ativos em bancos ou financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional.
Isso significa que quem pode fazer a portabilidade do empréstimo consignado, com possibilidade de troco ou não, são os seguintes grupos:
- Aposentados do INSS,
- Pensionistas do INSS e federais,
- Titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC) previsto na Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS),
- Servidores públicos municipais, estaduais e federais,
- Militares das Forças Armadas,
- Polícia Civil, Corpo de Bombeiros e Polícia Militar,
- Funcionários de empresa privada.
Geralmente, o principal motivo que leva o cliente a procurar este serviço são as altas taxas de juros praticadas pela instituição credora. Assim, esses grupos podem optar por encontrar uma instituição financeira em que as cobranças e condições são melhores.
Qual a menor taxa para portabilidade de consignado?
A seguir, listamos ordenadamente as instituições bancárias desse conteúdo que fazem portabilidade de empréstimo consignado com troco de acordo com suas respectivas taxas de juros. Veja:
| Instituição financeira | Taxa de juros |
|---|---|
| Meutudo | a partir de 1,45% a.m. |
| EasyCrédito | a partir de 1,49% a.m. |
| Banco Inter | a partir de 1,62% a.m. |
| Banco PAN | a partir de 1,72% a.m. |
| PicPay | a partir de 1,75% a.m. |
| Sicoob | a partir de 1,75% a.m. |
| Caixa | a partir de 1,82% a.m. |
| Santander | a partir de 1,86% a.m. |
Portabilidade de consignado com troco online
Desde 2013, os clientes têm o direito de realizar a portabilidade do consignado por meio eletrônico, sem precisar comparecer fisicamente à instituição.
Isso significa que o processo pode ser feito a qualquer momento, sem descumprir o contrato vigente. O cliente deve, no entanto, continuar honrando os pagamentos até a migração efetiva para o novo banco.
Hoje, vários bancos já oferecem esse serviço online, o que torna a portabilidade mais prática e menos burocrática.
No entanto, é bom deixar claro que isso não vai isentar o cliente da obrigação de honrar seu compromisso de pagamento determinado em contrato.
LEIA TAMBÉM: Fazer um empréstimo consignado ainda vale a pena?
Passo a passo de como fazer portabilidade de empréstimo consignado
Para realizar a operação online, você pode simular portabilidade de consignado com troco no banco para o qual deseja transferir a dívida, entrar em contato com a instituição onde possui o empréstimo consignado e manifestar o interesse de realizar a portabilidade.
Ela, por sua vez, deve fornecer as seguintes informações:
- número do contrato;
- saldo devedor atualizado;
- demonstrativo do saldo devedor;
- modalidade de crédito (no caso consignado);
- taxa de juros anual (efetiva e nominal);
- valor de cada parcela e dos encargos;
- data do último vencimento do contrato.
De posse dessa documentação e informações, basta apresentá-las à nova instituição. A partir desse momento, o processo de transferência da dívida será iniciado.
Sobre a portabilidade de consignado CLT
A portabilidade também está disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT), em razão das mudanças feitas em junho de 2025 no modelo de Crédito Consignado do Trabalhador.
Segundo o Serasa, desde 6 de junho de 2025, trabalhadores formais podem transferir contratos de consignado entre bancos, inclusive para operações já contratadas no novo modelo. O objetivo é ampliar a concorrência e reduzir os juros.
A Medida Provisória 1.292/2025 também incluiu motoristas de aplicativo, empregados domésticos, trabalhadores rurais e MEIs. Além disso, determinou:
- Obrigatoriedade de biometria e assinatura digital no ato da contratação;
- Criação de um comitê gestor para acompanhar a modalidade;
- Oferta obrigatória de educação financeira para quem contratar esse tipo de crédito.
Na prática, a portabilidade funciona da seguinte forma:
- O novo banco precisa ter convênio com a empresa em que o trabalhador atua;
- O valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do salário líquido;
- A liberação do troco depende da quitação da dívida anterior;
- A empresa empregadora deve autorizar o novo desconto em folha;
- Todo o processo deve ser formalizado com biometria e validação digital.
Essas regras tornam o processo mais seguro e acessível, ampliando as possibilidades para o trabalhador CLT negociar melhores taxas e condições em seu consignado. Para saber mais, acesse o guia completo de como fazer empréstimo consignado privado para CLT.
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Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre a Portabilidade de consignado com troco
- Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado com troco?
A portabilidade funciona como uma compra de dívida. Ao levar o seu empréstimo para outro banco, ele quita o seu contrato com a antiga instituição e faz um novo. Desta forma, você não deverá mais nada ao banco anterior e receberá a diferença do valor negociado, caso o novo valor seja menor do que o anterior.
- Vale a pena fazer portabilidade de empréstimo consignado?
Sim. Por meio da portabilidade de empréstimo, você consegue trocar seu consignado por outro com taxas mais atrativas e melhores condições de pagamento.
- Qual banco faz portabilidade de consignado com troco?
Entre os diversos bancos que fazem a portabilidade com troco, podemos destacar: Banco Pan, Sicoob, Banco do Brasil, Santander, Cetelem, Caixa e Inter.
- Fazer portabilidade de consignado com troco demora quanto tempo?
O prazo para conclusão dessa operação pode variar de uma instituição para outra. No entanto, geralmente, o tempo para que o processo seja concluído gira em torno de 15 a 20 dias úteis.
- É possível fazer portabilidade de consignado com troco no Banco do Brasil?
Sim. Mas, para isso, você precisa receber seu salário ou benefício por meio de uma conta do Banco do Brasil. Ou seja, é preciso ser correntista do banco.
- Qual banco tem a menor taxa de juros para portabilidade de consignado?
De acordo com a nossa análise da lista acima, a partir do relatório do Banco Central, o banco que tem a melhor taxa de consignado ao fazer portabilidade é o Sicoob, com uma taxa de 1,53% ao mês.
- Como fica o consignado em caso de portabilidade?
A portabilidade é um direito previsto em lei desde 2013. O que acontece então é que o solicitante faz o pedido na nova instituição financeira, isto é, para onde ele quer mandar o seu consignado, que, ao aceitar realizar a portabilidade, vai quitar a dívida no banco anterior.
