Qual é o melhor empréstimo para servidor público? Veja 8 opções

Se você está em busca das melhores opções de empréstimo para servidor público, vale a pena conferir essas opções e suas taxas!

Escrito por Eduarda Fernandes

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O empréstimo para servidor público é uma das alternativas mais acessíveis de renda extra com mais segurança e controle financeiro.

A modalidade permite descontar o valor diretamente da folha de pagamento, com mais facilidade na contratação e monitoramento.

Além disso, também acompanha propostas mais interessantes para o funcionário, mesmo com restrições no nome.

Entretanto, a variedade de opções pode levantar dúvidas em pessoas que avaliam essa possibilidade para obter mais crédito.

Pensando nisso, preparamos um conteúdo especial com as principais financeiras que trabalham com empréstimo para servidor público. 

Confira as taxas, diferenciais e condições das plataformas, além de conferir dúvidas sobre a categoria de contratação.

Financeiras que fazem empréstimo para servidor público

Interessados em empréstimo para servidor público podem ter interesse em financeiras e bancos que trabalham com essa possibilidade.

Nesse caso, para ajudar na decisão, é importante comparar os diferenciais e condições das principais alternativas.

Dessa forma, poderá escolher a opção ideal para o seu perfil. Verifique mais informações sobre as principais plataformas disponíveis:

1. Bxblue

O empréstimo consignado Bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Disponível para negativados.
  • checkmarak Taxas de juros atrativas;
  • checkmarak Processo 100% online;
  • checkmarak Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 2,14% a.m.
CET: 0,00 % a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 1. Bxblue Referência

A instituição Bxblue disponibiliza uma modalidade de empréstimo que é válida para aposentados e também servidores públicos.

Nesse caso, as condições são variáveis, com taxa de juros de até 2,05% ao mês e até 84 meses para pagamento.

Ela possui convênio com servidores federais, estaduais e municipais, além de contratação totalmente online, uma facilidade para o funcionário.

No entanto, é importante reforçar que não existe modalidade distinta para empregados públicos, somente a categoria de consignado, contratada no mesmo site.

2. Banco Pan

O empréstimo do Banco PAN é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. As taxas de juros são de 1,40% a 2,05% ao mês e a liberação do crédito é de 2 a 5 dias úteis.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação 100% online
  • checkmarak Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
  • checkmarak Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
  • checkmarak Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)

Juros mensais: De 1,40% até 2,05% a.m.
CET: A partir de 19,60% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 2 até 5 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 2. Banco Pan Referência

O Banco Pan oferece empréstimos direcionados para diversos públicos, incluindo aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. 

Com a comodidade de descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento, o processo de contratação é 100% online e os clientes podem acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail.

Além disso, os clientes têm a vantagem de descontos em drogarias conveniadas e não há consulta ao SPC ou Serasa

Os valores são flexíveis e o prazo pode variar de 12 até 96 meses. O período de liberação pode variar de 2 até 5 dias úteis e os juros mensais podem variar de 1,20% até 3,70% a.m., com CET de 15.06% até 49.32% a.a.

3. C6 Consig

O C6 Consig é um correspondente bancário autorizado do C6 Bank. O empréstimo consignado do C6 Consig é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. As taxas de juros praticadas entre as mais acessíveis da média do mercado.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação feita de forma totalmente online
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Não é necessário colocar nenhum bem como garantia
  • close Sujeito à margem consignável
  • close

Juros mensais: De 1,40% até 1,97% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 1 até 84 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 3. C6 Consig Referência

O C6 Consig é um correspondente bancário autorizado pelo C6 Bank que oferece empréstimos consignados para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. 

Os empréstimos possuem taxas de juros acessíveis e estão entre as mais baixas do mercado. Além disso, o processo de contratação é totalmente online, tornando-o muito conveniente para os clientes.

Ao contratar um consignado do C6 Consig, não é necessário colocar nenhum bem como garantia, tornando o processo ainda mais fácil e rápido. 

No entanto, é importante lembrar que a concessão está sujeita à margem consignável, ou seja, o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício do cliente.

As taxas de juros do C6 Consig são a partir de 2.14% a.m. e o cliente pode escolher o prazo de pagamento que melhor se adapte às suas necessidades, com parcelas de até 84 meses. 

4. Banco do Brasil

O empréstimo pessoal do Banco do Brasil permite a simulação e a contratação online. A instituição ainda oferece até 60 dias para pagar a primeira parcela.

  • Todos os perfis
  • checkmarak Crédito totalmente personalizado;
  • checkmarak Carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela.
  • checkmarak Possibilidade de contratar o empréstimo online;
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo.

Juros mensais: De 2,40% até 6,46% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 2 até 96 meses
Prazo de liberação: De 2 até 5 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 4. Banco do Brasil Referência

O Banco do Brasil também oferece empréstimo para servidor público na forma de consignado. No entanto, possui foco em pessoas que recebem salários ou benefícios do governo por uma conta no Banco do Brasil. 

Uma das vantagens desse tipo de crédito é que a primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação, permitindo que o contratante tenha um prazo mais longo para se organizar financeiramente. 

Além disso, não existe consulta ao SPC ou Serasa para a contratação e todo o processo é feito de forma 100% digital, o que torna uma boa opção para quem precisa de empréstimo para servidor público negativado.

O pagamento é descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS, o que garante mais segurança para o banco e para o contratante. Ainda, não é necessário oferecer garantias para contratar esse tipo de empréstimo, mas é preciso ter convênio no Banco do Brasil para receber descontos no holerite.

Para adquirir o crédito para servidor público do Banco do Brasil, é necessário ter margem consignável disponível e limite de crédito disponível. Além disso, é preciso ter uma conta no banco.

Os juros mensais começam a partir de 1,77% a.m., o que pode ser considerado uma taxa competitiva em comparação com outras opções disponíveis no mercado.

5. Bradesco

O Bradesco oferece linha de crédito para beneficiários do INSS com até 120 dias para pagamento da primeira parcela. Uma das grandes vantagens é que não é necessário ser correntista do banco para solicitar o empréstimo.

  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Até 120 dias para pagar a primeira parcela;
  • checkmarak Possibilidade de contratar tanto online quanto presencialmente.
  • checkmarak Taxas bem atrativas;
  • checkmarak Não precisa abrir conta no banco para solicitar o empréstimo;
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo.

Juros mensais: A partir de 2,14% a.m.
CET: A partir de 31,86% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 5. Bradesco Referência

O Bradesco também oferece uma linha de crédito para servidores públicos, com até 120 dias para o pagamento da primeira parcela. 

Uma das grandes vantagens é que não é necessário ser correntista do banco para solicitar uma proposta. Além disso, é possível contratar tanto online quanto presencialmente, o que garante mais flexibilidade e comodidade para o contratante.

As taxas desse tipo de empréstimo são atrativas, e os juros mensais começam a partir de 2,14% a.m. 

No entanto, o Custo Efetivo Total começa a partir de 31,86% a.a., o que significa que o contratante deve estar atento aos valores efetivos do contrato.

Os preços são flexíveis e o prazo de pagamento pode chegar a 84 meses. O prazo de liberação do empréstimo é relativamente rápido, variando de 1 até 3 dias.

6. Banco BMG

O empréstimo consignado do BMG está disponível para servidores públicos, militares das forças armadas, além de aposentados e pensionistas do INSS. Apesar de ser uma ótima alternativa para quem tem dívidas em aberto, ele não está disponível para todos os públicos.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O processo pode ser feito totalmente online
  • checkmarak No consignado BMG, não é feita análise no SPC e no Serasa. Por isso ele está disponível para negativados
  • checkmarak As taxas de juros são atrativas
  • checkmarak Os prazos para pagamento são mais longos, podendo chegar a 84 meses
  • close Você só consegue simular empréstimo caso cadastre suas informações pessoais
  • close Os negativados aceitos são somente na modalidade de consignado

Juros mensais: 1,84% a.m.
CET: A partir de 24,46% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 6. Banco BMG Referência

O Banco BMG oferece várias vantagens para aqueles que estão em busca de empréstimo para servidor público. Na instituição, a disponibilidade é somente como consignado. 

Um dos pontos positivos é a possibilidade de ter uma margem de até 40%, incluindo o uso do cartão. As taxas de juros oferecidas são consideradas baixas em comparação com outras opções de mercado. 

Além disso, é possível solicitar o empréstimo online e a opção está disponível para negativados.

No entanto, alguns pontos negativos devem ser considerados. O tempo de análise e liberação do crédito não é informado, o que pode gerar dúvidas para os clientes. Ainda, a opção está disponível apenas para alguns públicos.

Ao escolher um consignado com o BMG, é importante considerar que o parcelamento pode ser feito em até 96 vezes. Além do mais, é importante lembrar que quanto maior o número de parcelas, maior será a taxa de juros. Por outro lado, é possível quitar as parcelas a qualquer momento, dando maior flexibilidade para os clientes.

O BMG oferece uma taxa de juros a partir de 2,14% ao mês e 29,38% ao ano, o que pode ser uma opção interessante para aqueles que precisam de um empréstimo para servidor público.

7. Banco Inter

O empréstimo consignado público do Banco Inter é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.A contratação pode ser feita totalmente online e a análise não faz consulta ao SPC e Serasa, o que viabiliza o crédito para negativados. Além disso, é possível contratar crédito a partir de R$1600,00, considerando a margem consignável.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazos longos para pagamento
  • checkmarak As taxas são atrativas
  • checkmarak É possível fazer uma simulação no site do banco
  • checkmarak A contratação é feita totalmente online
  • close O banco não informa as taxas para a contratação do empréstimo

Juros mensais: A partir de 1,41% a.m.
CET: 12,68% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 24 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 7. Banco Inter Referência

Ainda, para interessados no empréstimo para servidor público, o Banco Inter também oferece uma modalidade consignada sem distinção.

Ela se destaca pela contratação totalmente online e a análise que não faz consulta ao SPC e Serasa, viabilizando o crédito para negativados. Também traz prazos estendidos para começar a pagar, e taxas de juros começando a partir de 1,41% a.m

O banco conta com a possibilidade de fazer uma simulação no site para o interessado poder avaliar as condições antes de contratar o empréstimo. No entanto, o Inter não informa as faixas de valores disponíveis, o que pode ser uma desvantagem para aqueles que precisam de um valor específico.

O CET desse tipo de empréstimo é de 12,68% a.a. e o prazo de pagamento pode variar de 24 até 120 meses. O período de avaliação é a partir de 2 dias. 

8. Simplic

O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • checkmarak A renda mínima do contratante deve ser de R$1285,00
  • checkmarak Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados);
  • checkmarak Empréstimo 100% online;
  • checkmarak Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia;
  • close Taxas de juros altas;
  • close É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo.
  • close Limite de crédito menor (até R$3.500);

Juros mensais: De 15,80% até 17,90% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 8. Simplic Referência

Finalmente, a Simplic também disponibiliza ofertas de empréstimo para servidor público. Não é necessário ser correntista de uma financeira específica, e qualquer cliente pode solicitar até R$ 3.500.

As taxas de juros variam conforme o valor solicitado, a partir de 1,58% ao mês, por conta da modalidade consignada.

Além disso, também é uma operação totalmente online, com maior privacidade e segurança na solicitação.

Mesmo negativados conseguem uma avaliação pela instituição, a partir de 18 anos e mais de dois anos de carteira assinada em cargos públicos.

A resposta do pedido é enviada em até 24 horas para a solicitação, e menos de um dia o dinheiro é depositado na conta após aprovação.

Qual a diferença entre empréstimo consignado INSS e SIAPE?

A diferença entre empréstimo consignado INSS e SIAPE é o público-alvo que pode solicitar a contratação.

O crédito do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) permite que o valor das parcelas seja descontado diretamente do benefício do solicitante.

Nesse caso, apenas aposentados e pensionistas podem acessá-lo se a modalidade for específica. Enquanto isso, o consignado SIAPE é destinado a servidores públicos federais.

Assim, a principal distinção está na fonte pagadora, pois o Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (SIAPE) se responsabiliza pelo crédito de contratados públicos do governo federal.

Além disso, as taxas de juros e prazos podem variar entre as duas modalidades, e é importante que o solicitante verifique as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de escolher a opção mais adequada para sua situação. 

Vantagens do empréstimo consignado para servidor público

O empréstimo consignado para servidor público é uma modalidade de crédito com vantagens como segurança e praticidade.

Isso porque o pagamento das parcelas é efetuado diretamente na folha do empregado, diminuindo significativamente o risco de inadimplência.

Para o contratado público, essa modalidade também oferece diversas vantagens, como taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades de crédito, por exemplo, o cheque especial e o cartão de crédito. 

Além disso, o valor das parcelas é fixo e pré-determinado, facilitando o planejamento financeiro e evita surpresas desagradáveis no orçamento.

Outra vantagem do empréstimo consignado para servidor público é que ele não exige garantias reais, como um imóvel ou um veículo.

Além disso, o processo de contratação é simplificado e pode ser realizado de forma rápida e fácil, seja diretamente com a instituição financeira ou por meio de convênios com entidades de classe, ou sindicatos. 

E mesmo em caso de mudança de emprego ou de estado, o consignado se mantém ou recebe transferência para o novo contrato de trabalho.

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Vantagens

– Pagamento com desconto direto em folha;
– Taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades de crédito;
– Valor das parcelas é fixo e pré-determinado;
– Não exige garantias.

Empréstimo para servidor público temporário é possível?

Sim, é possível que servidores públicos temporários contratem empréstimos consignados, desde que atendam aos critérios estabelecidos pelas instituições financeiras.

O crédito é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário do servidor, antes mesmo de ele receber o seu pagamento. 

Assim, mesmo temporariamente, existe a possibilidade de desconto automático, com menor risco de inadimplência.

No caso desses servidores públicos, as parcelas ocorrem da mesma forma, desde que exista um acordo prévio entre o servidor, a instituição financeira e o órgão público onde o servidor está alocado. 

É importante lembrar que o funcionário deve ter vínculo formal com o órgão público e que esse contrato deve ser comprovado junto à instituição financeira.

No entanto, vale destacar que algumas instituições financeiras podem ter critérios mais restritivos para a concessão de empréstimos para servidores temporários.

Isso pode variar conforme a política de crédito de cada instituição, bem como com a avaliação de risco realizada pelos bancos e financeiras.

O que é margem consignável?

Margem consignável é o valor máximo que um empréstimo para servidor público ou beneficiário do INSS pode disponibilizar ao comprometer a renda mensal.

Na prática, é um limite estabelecido por lei que determina o percentual máximo da remuneração ou benefício previdenciário para utilizar no pagamento das parcelas. 

Esse percentual é de 30% para empréstimos consignados em folha para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.

Por exemplo, se um servidor público recebe um salário de R$ 3.000,00, ele só poderá comprometer até R$ 900,00, sendo 30% do recebimento da renda mensal.

Vale destacar que a margem consignável pode ser comprometida com mais de um contrato, desde que o somatório das parcelas não ultrapasse o limite de 30% da renda.  Além disso, o valor também oscila segundo o tipo de remuneração do contratante.

Essa é uma proteção ao consumidor e visa garantir que ele não comprometa uma parcela muito grande de sua renda com o pagamento. 

Por isso, é fundamental que o interessado verifique sua margem antes de contratar um empréstimo para servidor público, e se certifique de que conseguirá honrar as parcelas sem comprometer seu orçamento pessoal.

Simulação para empréstimo consignado

Para interessados, é possível realizar a simulação de um empréstimo para servidor público na modalidade consignado.

Existem diversas ferramentas que permitem esse tipo de avaliação, como a calculadora do iDinheiro, que permite inserir todas as informações importantes para verificar as parcelas.

Isso permite que os usuários possam saber qual é a margem disponível para consignados, bem como simular cenários para visualizar o valor total com base nas informações adicionadas. O processo é fácil e simples, e pode ser feito seguindo alguns passos.

Primeiramente, o usuário deve inserir o valor da sua renda líquida no campo designado para este fim. 

Em seguida, deve informar o valor da parcela atualmente paga, caso já possua um contrato em andamento. 

Neste momento, a calculadora mostrará qual é a margem permitida para a sua faixa de renda e qual está disponível para novos empréstimos.

Posteriormente, o usuário pode informar em quantos anos deseja pagar e a taxa de juros cobrada pela instituição, ou usar o comparador para descobrir as melhores opções. 

Por fim, basta clicar em “Calcular” e o simulador de consignado mostrará qual é o valor máximo do crédito que pode ser solicitado, bem como os juros e o valor total que será pago.

A calculadora de consignado é uma ferramenta útil para quem deseja solicitar um empréstimo, uma vez que permite que o usuário visualize, de forma clara e precisa, quais são as condições de pagamento.

Também ajuda a verificar o valor máximo da solicitação, facilitando a tomada de decisão.

Antes de escolher uma instituição para empréstimo para servidor público, conheça as principais alternativas e seus diferenciais.

Ainda, considere avaliar sua margem em uma calculadora, para ter maior controle sobre a operação antes de realizá-la efetivamente.

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo para Servidor Público

  1. Qual o melhor empréstimo para servidor público?

    O melhor empréstimo para servidor público depende da instituição e condições oferecidas para cada funcionário. Algumas financeiras de destaque são os bancos tradicionais, como Banco do Brasil e Bradesco, e companhias online, como Inter e Simplic.

  2. Como funciona o empréstimo para concursado?

    O empréstimo para concursado funciona como uma modalidade de crédito para servidores públicos. O funcionário realiza a solicitação, informa os documentos e verifica o limite máximo para as parcelas.

  3. Quanto um servidor público pode pegar de empréstimo?

    O máximo de empréstimo para servidor público é verificado a partir da margem consignável do funcionário. Atualmente, a definição por lei é de 30% da renda mensal comprovada em holerite.

Referências do artigo
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