Vale a pena fazer o empréstimo do saque-aniversário? Saiba como funciona

O empréstimo do saque-aniversário é uma opção válida para quem precisa de dinheiro. Mas é preciso considerar outras questões. Entenda mais!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos

Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos Simular
  • Valores a partir de R$ 39
  • Liberação em até 1 dia
  • Prazo não informado

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN Simular
  • Valores a partir de R$ 155
  • Liberação em até 1 dia
  • Prazo não informado

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG Simular
  • Valores a partir de R$ 100
  • Liberação em até 1 dia
  • Prazo não informado
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Para quem precisa de dinheiro, qualquer possibilidade de uma grana extra vira uma boa alternativa. Será que isso também vale para o empréstimo do saque-aniversário?

Essa modalidade de crédito se tornou possível a partir da criação de um resgate anual do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Porém, é preciso pensar se realmente vale a pena fazer essa contratação. Afinal, ela implica o pagamento de juros.


Além disso, conheça o empréstimo com garantia do FGTS e saiba como funciona!


Então, como decidir? Neste post, vamos explicar como é a antecipação do saque-aniversário por meio do empréstimo. Vamos detalhar o funcionamento e mostrar se vale a pena pedir o seu. Confira!

O que é o empréstimo do saque-aniversário?

O empréstimo do saque-aniversário é uma linha de crédito oferecida por bancos a fim de antecipar o valor que o trabalhador tem a receber. A quantia disponibilizada depende do saldo existente na conta do FGTS.

Vale a pena destacar que o saque-aniversário é uma opção para todo trabalhador com carteira assinada. Assim, em vez de fazer o resgate do montante somente nas condições especificadas por lei, há o recebimento de uma quantia anual.

Como essa antecipação do saque-aniversário funciona?

De modo geral, é possível fazer o empréstimo do saque-aniversário FGTS de maneira bastante simples. As regras são definidas pela instituição financeira. Por isso, podem variar. O indicado é consultar quais são válidas para você.

Ainda vale ressaltar que você deve autorizar a consulta do saldo do FGTS. Isso deve ser feito pelo app do FGTS, clicando em “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS”.

Em seguida, clique em “Empréstimo saque-aniversário”. Depois, é só escolher o banco. Assim, a instituição financeira pode fazer uma oferta personalizada, conforme suas condições.

Assim que você contrair esse empréstimo, compromete o valor que receberia no saque-aniversário. A quantia que seria depositada na sua conta segue diretamente para o banco em que a contratação foi feita.

Quem pode pedir o empréstimo do saque-aniversário FGTS?

Para optar pelo empréstimo, você precisa ter uma ou mais contas do Fundo de Garantia com algum saldo. Além disso, é preciso ter aderido ao saque-aniversário.

A solicitação é feita pelo app do FGTS (Android e iOS) ou pelo site da Caixa. Caso você se enquadre nesses requisitos, pode entrar em contato com o seu banco para ver as condições.

Um ponto positivo é que é possível pedir o empréstimo com restrição no CPF, ou seja, se você está com o nome sujo, terá chances boas de aprovação, já que o saldo do FGTS se torna garantia de pagamento para as instituições.

Quais bancos fazem empréstimo com o saque-aniversário?

Como destacamos, as regras mudam conforme a instituição financeira. Veja os detalhes de algumas instituições financeiras.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos

A antecipação do FGTS na Up.p Empréstimos está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 10 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$39, com taxa a partir de 1,29% a.m. Além disso, a plataforma está adepta ao pagamento via pix.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • checkmarak Aceita negativados e com score baixo
  • checkmarak Pagamento via pix
  • checkmarak É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • close Disponível apenas para que tem saldo no FGTS
  • close Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS

Juros mensais: A partir de 1,29% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 39,00
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos Referência

A Up.p é uma financeira de crédito especializada em fazer empréstimo com a antecipação do Saque-Aniversário. As taxas praticadas são de 1,49% ao mês, sendo possível antecipar até 10 parcelas do FGTS.

A liberação do dinheiro acontece em até 24h e o usuário pode sacar de R$100 a R$20 mil, a depender do saldo do FGTS. Além disso, negativados são aceitos, pois não é realizada consulta nos órgãos de proteção ao crédito.

Banco PAN

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN

A antecipação do saque-aniversário no Banco PAN é uma modalidade disponível para quem é maior de 18 anos, com saldo FGTS em conta ativa ou inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 7 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$155, com taxa a partir de 1,49% a.m.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak Aceita negativados e com score baixo
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak É possível antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário
  • close Disponível apenas para público restrito
  • close Sujeito à margem consignável do saldo do FGTS

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 155,00
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN Referência

Permite antecipar até 5 saques, sendo que o valor mínimo é de R$ 500. A taxa de juros é de 1,99% ao mês, mas o CET não foi informado. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG

A antecipação do saque-aniversário no Banco BMG está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 10 parcelas com taxa a partir de 1,29% a.m.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário
  • checkmarak Possibilidade de contratação pelo WhatsApp
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak
  • close Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS
  • close Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
  • close Somente é possível voltar ao saque-rescisão após 2 anos

Juros mensais: A partir de 1,29% a.m.
CET: A partir de 1,39% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG Referência

No empréstimo do saque-aniversário do BMG, é permitido antecipar até 5 saques. O CET é de 2,1% ao mês e 28,8% ao ano. A liberação do dinheiro ocorre em até 1 dia útil. Não foram repassadas mais informações.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Mister Money

Sem consulta ao SPC ou Serasa, a antecipação do FGTS do Mister Money está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A financeira atua de forma 100% online e possui diversas linhas de crédito, como empréstimo com garantia de celular e na conta de luz.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak Sem consulta aos órgãos de proteção
  • checkmarak Disponível para o público geral que tenha FGTS
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • close Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
  • close Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS

Juros mensais: A partir de 1,38% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Mister Money Referência

A Mister Money promete liberação do dinheiro em um dia útil. Os valores a serem liberados dependem da análise do banco. O último saque deve estar dentro do limite de 999 dias a partir do contrato.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Caixa

Modalidade de crédito em que o trabalhador com vínculo empregatício ativo poderá utilizar como garantia do empréstimo até 10% do saldo de sua conta vinculada FGTS.

  • Servidor Público
  • Negativado
  • Assalariado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Juros baixos
  • checkmarak Não há avalista de crédito, assim que aprovado é depositado na conta
  • checkmarak Valor imediatamente recuperado caso o trabalhador perca o emprego
  • close Garantia de até 10% do saldo FGTS
  • close FGTS multa 40% em caso de demissão sem justa causa
  • close Limite de crédito não pode passar de 30% do salário
  • close

Juros mensais: De 0,00 % até 3,50% a.m.
CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Caixa Referência

Permite antecipar até 3 saques. O valor mínimo deve ser de R$ 2.000. Além disso, cada saque antecipado deve ser igual ou acima de R$ 300.

Outro requisito é que a data do último saque antecipado deve estar no limite de 999 dias a partir da contratação. Os juros são de 1,09% ao mês, em 2021. O Custo Efetivo Total (CET), que abrange juros e encargos, não foi informado.

Como contratar o empréstimo do saque-aniversário?

Para entender melhor como contratar o empréstimo saque-aniversário FGTS, veja o passo a passo a seguir.

  1. Acesse a sua conta do FGTS pelo app FGTS ou site da Caixa.
  2. Autorize o banco a consultar o saldo do FGTS, acessando o menu “Empréstimo saque-aniversário” e selecionando seu banco.
  3. Entre no app do seu banco e busque a opção “Crédito” ou “Empréstimo” e clique em “Antecipação saque-aniversário” ou menu de nome parecido.
  4. Em alguns casos, você poderá simular a operação e depois de contratá-la. De toda forma, confirme seus dados cadastrais e as informações do empréstimo. Depois é só esperar o bloqueio do valor pelo FGTS, que resulta no débito da quantia em sua conta-corrente.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo usando saque-aniversário?

Como acontece com qualquer linha de crédito, existem pontos positivos e negativos ao fazer essa operação. O empréstimo do saque-aniversário tem as seguintes vantagens:

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Prós

Pagamento automático das parcelas, com o valor que receberia na data de aniversário da conta do FGTS; Possibilidade de contratação do empréstimo mesmo estando com o nome sujo, á que essa é uma garantia ao banco credor; Taxas de juros reduzidas, devido à mesma garantia disponibilizada à instituição financeira.

Por sua vez, também existem desvantagens. As principais são:

icon

Contras

Impossibilidade de sacar o FGTS no caso de uma demissão. Essa é uma consequência para qualquer trabalhador que opte pelo saque-aniversário; Sem recebimento de parcelas do saque-aniversário. Isso porque é preciso garantir o pagamento do empréstimo antes de voltar a ter esse dinheiro em mãos; Pagamento de juros. Ou seja, você precisará pagar mais do que efetivamente contratou.

Empréstimo do FGTS: modalidade de antecipação do saque-aniversário vale a pena?

A resposta a essa pergunta depende da sua condição. Precisa muito do dinheiro? Está com uma dívida grande e com taxas de juros elevadas? Surgiu algum imprevisto, mas você está sem reserva de emergência?

Nesses casos, a antecipação do saque-aniversário é uma alternativa válida. No entanto, se você pode deixar o dinheiro parado, não compensa contratar essa linha de crédito.

Afinal, o FGTS já traz um baixo rendimento da quantia guardada. Se você ainda pagar juros sobre esse valor, acabará perdendo ainda mais dinheiro.

Por isso, o empréstimo do saque-aniversário pode ser considerado, mas só deve ser contratado depois de um bom planejamento financeiro. Se você perceber que não há outra alternativa, vá em frente!

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Referências do artigo
  1. Diego

    A minha dúvida é se eu contratar 5 anos aí fico 5 anos sem poder sacar FGTS ? E também esses 5 nós não posso mudar de saque aniversário para saque rescisão ?

  2. simone

    super obrigada. claro e direto ao ponto!

  3. Ana Gomes

    Que matéria necessária. Parabéns e obrigada! Me ajudou bastante a entender e como decidir. Mais uma vez, obrigada!

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