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*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Para quem precisa de dinheiro, qualquer possibilidade de uma grana extra vira uma boa alternativa. Será que isso também vale para o empréstimo do saque-aniversário?
Essa modalidade de crédito se tornou possível a partir da criação de um resgate anual do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Porém, é preciso pensar se realmente vale a pena fazer essa contratação. Afinal, ela implica o pagamento de juros.
Então, como decidir? Neste post, vamos explicar como é a antecipação do saque-aniversário por meio do empréstimo. Vamos detalhar o funcionamento e mostrar se vale a pena pedir o seu. Confira!
O que é o empréstimo do saque-aniversário?
O empréstimo do saque-aniversário é uma linha de crédito oferecida por bancos a fim de antecipar o valor que o trabalhador tem a receber. A quantia disponibilizada depende do saldo existente na conta do FGTS.
Vale a pena destacar que o saque-aniversário é uma opção para todo trabalhador com carteira assinada. Assim, em vez de fazer o resgate do montante somente nas condições especificadas por lei, há o recebimento de uma quantia anual.
Como essa antecipação do saque-aniversário funciona?
De modo geral, é possível fazer o empréstimo do saque-aniversário FGTS de maneira bastante simples. As regras são definidas pela instituição financeira. Por isso, podem variar. O indicado é consultar quais são válidas para você.
Ainda vale ressaltar que você deve autorizar a consulta do saldo do FGTS. Isso deve ser feito pelo app do FGTS, clicando em “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS”.
Em seguida, clique em “Empréstimo saque-aniversário”. Depois, é só escolher o banco. Assim, a instituição financeira pode fazer uma oferta personalizada, conforme suas condições.
Assim que você contrair esse empréstimo, compromete o valor que receberia no saque-aniversário. A quantia que seria depositada na sua conta segue diretamente para o banco em que a contratação foi feita.
Quem pode pedir o empréstimo do saque-aniversário FGTS?
Para optar pelo empréstimo, você precisa ter uma ou mais contas do Fundo de Garantia com algum saldo. Além disso, é preciso ter aderido ao saque-aniversário.
A solicitação é feita pelo app do FGTS (Android e iOS) ou pelo site da Caixa. Caso você se enquadre nesses requisitos, pode entrar em contato com o seu banco para ver as condições.
Um ponto positivo é que é possível pedir o empréstimo com restrição no CPF, ou seja, se você está com o nome sujo, terá chances boas de aprovação, já que o saldo do FGTS se torna garantia de pagamento para as instituições.
Quais bancos fazem empréstimo com o saque-aniversário?
Como destacamos, as regras mudam conforme a instituição financeira. Veja os detalhes de algumas instituições financeiras.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos
A antecipação do FGTS na Up.p Empréstimos está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, assim, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 5 parcelas do primeiro ano e 3 parcelas a partir do segundo ano, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxa a partir de 1,29% a.m. Além disso, a plataforma está adepta ao pagamento via pix.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Contratação 100% digital
Aceita negativados e com score baixo
Pagamento via pix
É possível antecipar 5 parcelas do primeiro ano e 3 parcelas a partir do segundo ano do saque-aniversário
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Disponível apenas para que tem saldo no FGTS
Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
Juros mensais: A partir de 1,29% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 100,00 até R$ 2.500,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Up.p é uma financeira de crédito especializada em fazer empréstimo com a antecipação do Saque-Aniversário. As taxas praticadas são de 1,49% ao mês, sendo possível antecipar até 10 parcelas do FGTS.
A liberação do dinheiro acontece em até 24h e o usuário pode sacar de R$100 a R$20 mil, a depender do saldo do FGTS. Além disso, negativados são aceitos, pois não é realizada consulta nos órgãos de proteção ao crédito.
Banco PAN
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN
A antecipação do saque-aniversário no Banco PAN é uma modalidade disponível para quem é maior de 18 anos, com saldo FGTS em conta ativa ou inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 5 parcelas no primeiro ano e 3 parcelas a partir do segundo ano, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$155, com taxa a partir de 1,49% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Aceita negativados e com score baixo
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
É possível antecipar até 5 parcelas no primeiro ano e até 3 parcelas no segundo ano do saque-aniversário
Disponível apenas para público restrito
Sujeito à margem consignável do saldo do FGTS
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: A partir de R$ 155,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Permite antecipar até 5 saques, sendo que o valor mínimo é de R$ 500. A taxa de juros é de 1,99% ao mês, mas o CET não foi informado. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
A antecipação do saque-aniversário no Banco BMG está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas 5 parcelas do primeiro ano e 3 parcelas a partir do segundo ano com taxa a partir de 1,29% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
É possível antecipar 5 parcelas do primeiro ano e 3 parcelas a partir do segundo ano do saque-aniversário
Possibilidade de contratação pelo WhatsApp
Contratação 100% digital
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS
Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
Somente é possível voltar ao saque-rescisão após 2 anos
Juros mensais: A partir de 1,29% a.m. CET: A partir de 1,39% a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
No empréstimo do saque-aniversário do BMG, é permitido antecipar até 5 saques. O CET é de 2,1% ao mês e 28,8% ao ano. A liberação do dinheiro ocorre em até 1 dia útil. Não foram repassadas mais informações.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Mister Money
Sem consulta ao SPC ou Serasa, a antecipação do FGTS do Mister Money está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A financeira atua de forma 100% online e possui diversas linhas de crédito, como empréstimo com garantia de celular e na conta de luz.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Sem consulta aos órgãos de proteção
Disponível para o público geral que tenha FGTS
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Contratação 100% digital
Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS
Juros mensais: A partir de 1,38% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Mister Money promete liberação do dinheiro em um dia útil. Os valores a serem liberados dependem da análise do banco. O último saque deve estar dentro do limite de 999 dias a partir do contrato.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Caixa
Modalidade de crédito em que o trabalhador com vínculo empregatício ativo poderá utilizar como garantia do empréstimo até 10% do saldo de sua conta vinculada FGTS.
Servidor Público
Negativado
Assalariado
Aposentado e pensionista
Juros baixos
Não há avalista de crédito, assim que aprovado é depositado na conta
Valor imediatamente recuperado caso o trabalhador perca o emprego
Garantia de até 10% do saldo FGTS
FGTS multa 40% em caso de demissão sem justa causa
Limite de crédito não pode passar de 30% do salário
Juros mensais: De 0,00 % até 3,50% a.m. CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 48 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Não precisa de análise de crédito
Permite antecipar até 3 saques. O valor mínimo deve ser de R$ 2.000. Além disso, cada saque antecipado deve ser igual ou acima de R$ 300.
Outro requisito é que a data do último saque antecipado deve estar no limite de 999 dias a partir da contratação. Os juros são de 1,09% ao mês, em 2021. O Custo Efetivo Total (CET), que abrange juros e encargos, não foi informado.
Como contratar o empréstimo do saque-aniversário?
Para entender melhor como contratar o empréstimo saque-aniversário FGTS, veja o passo a passo a seguir.
Acesse a sua conta do FGTS pelo app FGTS ou site da Caixa.
Autorize o banco a consultar o saldo do FGTS, acessando o menu “Empréstimo saque-aniversário” e selecionando seu banco.
Entre no app do seu banco e busque a opção “Crédito” ou “Empréstimo” e clique em “Antecipação saque-aniversário” ou menu de nome parecido.
Em alguns casos, você poderá simular a operação e depois de contratá-la. De toda forma, confirme seus dados cadastrais e as informações do empréstimo. Depois é só esperar o bloqueio do valor pelo FGTS, que resulta no débito da quantia em sua conta-corrente.
Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo usando saque-aniversário?
Como acontece com qualquer linha de crédito, existem pontos positivos e negativos ao fazer essa operação. O empréstimo do saque-aniversário tem as seguintes vantagens:
Prós
Pagamento automático das parcelas, com o valor que receberia na data de aniversário da conta do FGTS; Possibilidade de contratação do empréstimo mesmo estando com o nome sujo, á que essa é uma garantia ao banco credor; Taxas de juros reduzidas, devido à mesma garantia disponibilizada à instituição financeira.
Por sua vez, também existem desvantagens. As principais são:
Contras
Impossibilidade de sacar o FGTS no caso de uma demissão. Essa é uma consequência para qualquer trabalhador que opte pelo saque-aniversário; Sem recebimento de parcelas do saque-aniversário. Isso porque é preciso garantir o pagamento do empréstimo antes de voltar a ter esse dinheiro em mãos; Pagamento de juros. Ou seja, você precisará pagar mais do que efetivamente contratou.
Empréstimo do FGTS: modalidade de antecipação do saque-aniversário vale a pena?
A resposta a essa pergunta depende da sua condição. Precisa muito do dinheiro? Está com uma dívida grande e com taxas de juros elevadas? Surgiu algum imprevisto, mas você está sem reserva de emergência?
Nesses casos, a antecipação do saque-aniversário é uma alternativa válida. No entanto, se você pode deixar o dinheiro parado, não compensa contratar essa linha de crédito.
Afinal, o FGTS já traz um baixo rendimento da quantia guardada. Se você ainda pagar juros sobre esse valor, acabará perdendo ainda mais dinheiro.
Por isso, o empréstimo do saque-aniversário pode ser considerado, mas só deve ser contratado depois de um bom planejamento financeiro. Se você perceber que não há outra alternativa, vá em frente!
A minha dúvida é se eu contratar 5 anos aí fico 5 anos sem poder sacar FGTS ? E também esses 5 nós não posso mudar de saque aniversário para saque rescisão ?
exatamente isso, o valor será descontado anualmente do seu fgts, obviamente não poderá sacar a quantia total enquanto estiver em vigência o contrato de empréstimo, pois ela que assegura que você irá pagar as parcelas juntamente com os juros.
Eduarda Fernandes atua no iDinheiro desde 2022. Como Analista de Conteúdo, desenvolve estratégias para otimização de textos voltados a empréstimos, consórcios, financiamentos e cartões de crédito. Graduada em Letras pela Universidade Federal do Rio de Janeiro, com habilitação em Português e Inglês, possui experiência em produção de conteúdo, otimização para mecanismos de busca (SEO), criação de metodologias e elaboração de pautas. Sua trajetória profissional é marcada pela habilidade de alinhar estratégia e comunicação, contribuindo para a construção de autoridade e engajamento do iDinheiro.
A minha dúvida é se eu contratar 5 anos aí fico 5 anos sem poder sacar FGTS ? E também esses 5 nós não posso mudar de saque aniversário para saque rescisão ?
Olá, Diego! Tudo bem?
Caso você faça a retirada do saque-aniversário, o FGTS ficará 2 anos congelado.
exatamente isso, o valor será descontado anualmente do seu fgts, obviamente não poderá sacar a quantia total enquanto estiver em vigência o contrato de empréstimo, pois ela que assegura que você irá pagar as parcelas juntamente com os juros.
super obrigada. claro e direto ao ponto!
Que bom que conseguimos te ajudar, Simone!
Que matéria necessária. Parabéns e obrigada! Me ajudou bastante a entender e como decidir. Mais uma vez, obrigada!
Nós que agradecemos pela confiança, Ana!