- As 8 melhores empresas para conseguir empréstimo rápido
- Como conseguir empréstimo rápido?
- Dicas para ser aprovado mais facilmente
- Como saber se a empresa de empréstimo é confiável?
- Como solicitar um empréstimo?
- Afinal, vale a pena pedir um empréstimo?
- Perguntas frequentes sobre como conseguir crédito rápido
Obter a aprovação de um empréstimo na hora se tornou algo totalmente possível nas plataformas digitais. Para te ajudar, selecionamos as melhores opções para conseguir empréstimo rápido. Na lista abaixo, você saberá taxas, prazos de pagamento, valores liberados, bem como as modalidades de crédito disponíveis. Ainda, para facilitar, resumimos as informações mais importantes na tabela a seguir.
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Muitas pessoas buscam saber onde conseguir empréstimo rápido em momentos em que acontece algum imprevisto ou surge uma oportunidade de compra. E, por mais que se planeje a vida, muitas coisas podem acontecer que fogem de nosso controle.
Em tempos assim, saber como conseguir empréstimo rápido pode ser uma das únicas soluções para sair dessa situação sem grandes prejuízos. Mas será que é possível conseguir? Neste conteúdo, daremos a resposta completa e opções das melhores empresas que ajudam a realizar o empréstimo.
Opções de onde conseguir empréstimo rápido
Análise detalhada das melhores empresas para conseguir empréstimo rápido
Algumas empresas são melhores opções que outras para quem está buscando onde conseguir empréstimo rápido e fácil. Isso pode estar associado a uma menor burocracia, à modalidade do empréstimo e outros fatores. Assim, selecionamos as melhores empresas para você saber onde conseguir um empréstimo rápido a seguir!
iDinheiro Empréstimos
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O iDinheiro é uma das opções que separamos que oferece crédito rápido, com depósitos em conta que podem levar até mesmo 24h, além de ceder valores para negativado, autônomo, celetista, beneficiário do INSS ou para quem possui bens em nome próprio.
A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de diversos bancos físicos e digitais. Assim, você escolhe aquele que mais faz sentido para o seu perfil.
Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar de R$500 a R$50 mil, para pagar entre 3 e 240 meses. As modalidades ofertadas são: empréstimo pessoal, com garantia de imóvel, de carro e de moto, consignado, além de poder antecipar o saque-aniversário do FGTS.
Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.
Jeitto
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A Jeitto é uma plataforma digital especializada em oferecer opções de empréstimo pessoal sem burocracia, para você que busca um jeito rápido de sair do sufoco financeiro. Na Jeitto, a liberação do crédito funciona de maneira similar ao crédito especial.
Nesse caso, ao baixar o aplicativo Jeitto, a plataforma faz uma análise de crédito e libera um valor pré-aprovado para você. Assim, o saldo fica disponível em sua conta para ser utilizado quando quiser. E não se preocupe, a cobrança de juros só ocorre quando você utiliza o crédito.
Sendo assim, é possível obter valores de R$30 a R$300 reais, quando utilizado o crédito e, para o empréstimo pessoal, é possível solicitar valores de R$250 a R$3 mil, com taxas que vão de 10,9% a 18,8%. O Custo Efetivo Total (CET), por sua vez, pode ser entre 13,06% e 19,18% a.m.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Jeitto ou acesse o site oficial da instituição.
Geru
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A Geru é a primeira plataforma de empréstimo 100% online do Brasil, criada em 2015 e que oferece serviços sem burocracia, sem comprovação de renda e sem garantia.
Os clientes conseguem solicitar empréstimos que vão de R$1 mil a R$50 mil, com prazo de 12 a 36 meses para quitação. Em relação aos juros, eles estão dentro da média que as empresas que apresentamos até aqui oferecem e vão de 2% a 8,2% ao mês.
A análise do pedido é feita automaticamente e, dentro de cinco minutos, o cliente sabe se foi aprovado ou não. Depois de assinado o contrato, a empresa tem até 10 dias para finalização do processo e até 2 dias úteis para depositar o dinheiro na conta do cliente.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Geru ou acesse o site oficial da instituição.
NoVerde
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A NoVerde também oferece um processo totalmente online e desburocratizado de acesso ao crédito, concedendo empréstimos de até R$4.000.
Depois de fazer uma simulação, o cliente sabe imediatamente se foi aprovado, recebe a proposta da empresa e, se aceitar, realiza o cadastro.
Uma vez que o cadastro for aceito, o dinheiro cai na conta do cliente em até 1 dia útil e ele tem de 3 a 18 meses para pagar, a uma taxa de juros de 7,9% a 18,9% ao mês.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a NoVerde ou acesse o site oficial da instituição.
SuperSim
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A SuperSim concede microcrédito, com a maior taxa de aprovação do mercado, segundo dados da própria empresa.
São duas modalidades de crédito pessoal, com garantia de celular e sem garantia alguma, ambos com processo de solicitação sem burocracia, que utilizam IA para aumentar as possibilidades do cliente.
Na primeira parcela do empréstimo, do cliente será cobrado uma taxa a mais de R$99 que, segundo a empresa, é uma tarifa de cadastro (TAC). A instituição oferece crédito de R$250 a R$2500, com opção de pagamento em até 12x.
A taxa de juros varia de 12,5% a.m. até 19.9% a.m. Após a análise e aprovação, que pode levar de 1 a 3 dias, o dinheiro é enviado para sua conta em até 30 minutos.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a SuperSim, veja nossa análise completa sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
PIKI
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A PIKI oferece empréstimos (microcrédito) com débito na conta de luz, que precisa estar no mesmo nome do solicitante. Essa opção está disponível apenas para moradores dos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Ceará e Goiás.
O cliente fica sabendo da aprovação na hora, tem o dinheiro liberado em até um dia útil e tem até 30 dias para começar a pagar.
Os valores variam de R$500 a R$2.500 e podem ser pagos em um prazo que vai de 3 a 48 meses, com um CET que varia de 337,79% a 1205,43% ao ano.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a PIKI ou acesse o site oficial da instituição.
Sim
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A Sim oferece empréstimo pessoal sem garantia ou com garantia de carro. Na primeira modalidade, o valor liberado vai até os R$30 mil de crédito, enquanto que na segunda é possível conseguir empréstimos de até R$200 mil.
Após a aprovação e fechamento do contrato, o dinheiro cai na conta em até 3 dias. O cliente tem de 3 a 36 meses para quitar o empréstimo e pode pagar a primeira parcela até 45 dias depois de receber o dinheiro. Já a taxa de juros varia de 2,83% a 12,58% ao mês.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Sim ou acesse o site oficial da instituição.
Como conseguir empréstimo rápido?
Uma das primeiras coisas que se precisa apontar para quem busca saber como conseguir dinheiro rápido é que isso não depende só da empresa que concederá o crédito, mas também da situação em que se encontra o cliente.
Quase todas as empresas realizam uma análise minuciosa diante de qualquer solicitação de empréstimo que alguém faça. Essa análise pode abranger a confirmação da veracidade dos documentos, bem como uma pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito para saber se o cliente é um bom pagador.
Os bancos, financeiras e fintechs não fazem isso por questões pessoais, mas porque precisam avaliar os riscos que envolvem emprestar dinheiro para cada um.
Como é feita uma análise de crédito?
Saiba mais sobre análise de crédito Assim, quem dispor de meios para comprovar uma renda estável, não tiver o nome sujo e ainda puder apresentar algum tipo de garantia para o credor, geralmente terá sua solicitação aceita não só de maneira mais fácil, como também mais rápido.
Por isso, uma das principais maneiras de conseguir empréstimo rápido é apostando em uma empresa que ofereça consignados.
O empréstimo consignado é descontado diretamente no pagamento do cliente, o que é uma garantia para as empresas e, dessa forma, geralmente essa modalidade possui taxas de juros mais baixas.
A questão é que nem todos que necessitam de dinheiro rápido se enquadram nos requisitos para um consignado. Muitas pessoas têm dificuldade de comprovar renda ou não possuem vínculo com empregadores, pois são autônomos e profissionais liberais.
Em casos como esses, pode-se recorrer ao microcrédito oferecido por muitas fintechs, que muitas vezes liberam o dinheiro em um dia útil, ou a empréstimos com pagamento no carnê, que possuem juros mais altos.
Independente da situação, no entanto, existem algumas dicas gerais que podem ajudar quem busca maneiras de como conseguir empréstimo rápido.
Dicas para ser aprovado mais facilmente
Resumo das dicas
• É mais fácil conseguir crédito em um banco com o qual você já tem relacionamento;
• Ter um bom score, pagar as contas em dia e ter estabilidade financeira facilita a concessão do empréstimo.
Algumas coisas podem adiantar o processo de aprovação de um empréstimo, principalmente a modalidade.
Quando, por exemplo, se buscam quantias mais altas, é comum que as pessoas façam a opção de um empréstimo com garantia. No entanto, esse tipo de empréstimo requer a apresentação de muitos documentos e, por isso, ele pode levar bastante tempo para ser aprovado.
Então, a primeira dica é buscar por uma modalidade de empréstimo que seja mais rápida e tenha menos burocracia no processo de solicitação.
Uma das opções mais comuns e vantajosas, como já mencionamos, é o consignado, mas podem haver outras opções, só que para valores menores, como o empréstimo em contas de luz e água, por exemplo, ou até mesmo a antecipação do FGTS, para quem é ou já foi CLT.
Outra dica é cultivar um bom relacionamento com a empresa que concede o empréstimo. No caso de um banco, se você for correntista e tiver uma boa movimentação e pagamentos em dia, o processo de aprovação pode ser bem mais rápido.
Quando se trata de uma financeira, ter um histórico na empresa que é positivo também pode ajudar a conseguir empréstimo fácil e com melhores condições.
A dica final é um pouco mais difícil de controlar, que é possuir uma boa reputação como consumidor. Isso envolve, além de ter um bom score, pagar as contas em dia, ter uma conta corrente, demonstrar estabilidade no emprego, entre outros.
É difícil encontrar empréstimos em instituições tradicionais e com boas condições para quem está negativado ou possui restrições no nome, mas não é impossível.
Geralmente, nesses casos, o que está disponível são opções que liberam valores menores e possuem taxas mais elevadas, devido ao risco que o cliente apresenta à instituição, o que dá menos poder de negociação.
Por mais difícil que seja se preparar para todos os imprevistos, quando buscamos maneiras de como conseguir empréstimo rápido, tentar manter um bom histórico e as contas em dia é sempre de grande ajuda.
Como saber se a empresa de empréstimo é confiável?
Antes de pedir qualquer empréstimo, é muito importante verificar se a empresa em questão é confiável. Uma das primeiras maneiras de averiguar isso é buscando por sua reputação em canais como o Reclame Aqui e também em redes sociais.
No Facebook, por exemplo, as páginas das empresas recebem avaliações, mas é preciso ter cuidado e não tomar apenas isso como referência, já que muitas ocultam ou excluem comentários negativos.
Boa parte das empresas hoje também possuem páginas em outras redes, como Instagram e Twitter, então pode ser interessante dar uma passada de olhos no que os usuários das redes sociais estão falando sobre o assunto.
Outro ponto primordial é conferir se a instituição está devidamente inscrita no Banco Central e regularizada para oferecer empréstimos.
Se a empresa não tiver cadastro no BC, não se deve confiar nela e será preciso buscar uma outra opção e até mesmo reportar essa que está exercendo ilegalmente sua atividade.
Não faça depósitos antecipados
Além da dica anterior, também não deposite valor algum em contas bancárias de pessoas físicas, nem mesmo se a pessoa der o argumento de que é um colaborador, gerente ou qualquer outro cargo, desconfie.
Por fim, a empresa que é confiável deve ser transparente em relação às taxas cobradas sobre o valor do empréstimo.
Assim, é preciso que, antes de assinar o contrato, o cliente tenha acesso fácil a informações como o Custo Efetivo Total (CET), a taxa de juros, impostos e tributos.
Como solicitar um empréstimo?
Depois de saber como conseguir empréstimo rápido, basta escolher uma das empresas citadas aqui ou outra de sua preferência, que seja também confiável.
Se o empréstimo for online, entre no site da empresa escolhida, faça uma simulação e depois solicite o empréstimo. As empresas informam sobre a aprovação da solicitação normalmente pelo e-mail informado no momento do cadastro.
Após o fechamento do negócio, mediante a apresentação dos documentos e assinatura do contrato, o dinheiro cairá na conta informada.
Documentos necessários
A listagem de documentos solicitados para contratação do empréstimo podem variar conforme as empresas. Algumas possuem listas maiores, enquanto outras pedem apenas um documento básico de identificação e uma selfie para atestar a identidade.
Geralmente, os documentos que podem ser solicitados, não necessariamente todos pela mesma empresa são:
- Documento oficial de identificação com foto (RG, CNH, carteira do conselho, etc.);
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (holerite, contracheque, extrato de movimentação bancária);
- Conta de luz (no caso do empréstimo com débito em conta de consumo).
Afinal, vale a pena pedir um empréstimo?
Após saber como pegar empréstimo rápido, contratar esse serviço pode parecer ainda mais tentador.
No entanto, é preciso analisar muito bem a sua situação financeira antes da contratação de um empréstimo, pois ele pode acabar não valendo a pena.
Um dos casos em que pode ser válido contratar um empréstimo é para pagar dívidas de cartão, a fim de não entrar ou sair do rotativo, bem como para cobrir o cheque especial.
Isso acontece porque é comum que essas duas modalidades tenham juros muito maiores do que aqueles cobrados sobre as parcelas de empréstimos pessoais.
Entretanto, mesmo se for para quitar dívidas e limpar o nome, é preciso ter organização e planejamento financeiro a fim de garantir o pagamento das parcelas.
Os juros e moratória de um empréstimo podem alcançar valores altíssimos e, por isso, deixar de pagar não pode ser uma opção.
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Perguntas frequentes sobre como conseguir crédito rápido
- Qual é o banco mais fácil de conseguir um empréstimo?
O banco mais fácil para conseguir empréstimo pessoal é a Caixa Econômica, que tem a menor taxa de juros para essa modalidade. No entanto, é necessário considerar fatores de aprovação, como score, renda e outros.
- Como fazer um empréstimo que aprova na hora?
A forma mais fácil de conseguir um empréstimo que aprova em poucos minutos e se já existe uma pré-aprovação, que se dá, majoritariamente, através dos empréstimos em contas online, como Nubank, por exemplo.
- Onde é mais fácil conseguir empréstimo?
Geralmente, os bancos com quem você já possui relacionamento possuem propostas pré-aprovadas se você é um bom pagador. Essas propostas, quando solicitadas, são aprovadas no mesmo dia.
- Onde eu consigo um empréstimo fácil?
No iDinheiro Empréstimos, Jeitto, Geru, NoVerde e nas demais listadas acima, é bem provável que você consiga uma oferta de crédito com depósito rápido e facilitado.
Olá,fiz e agradeço, chegou na hora certa