Escolher a modalidade de empréstimo com as menores taxas de juros pode ser o que define a tomada de crédito mais barata. Listamos, de forma ranqueada, os melhores bancos para fazer empréstimo com garantia de imóvel. Critérios como taxa de juros, prazo para pagamento, valores liberados e porcentagem aceita para concessão do crédito foram utilizados para definir o ranking, o qual está resumido na tabela abaixo.
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- Análise detalhada dos melhores empréstimos com garantia de imóvel
- Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
- O que é Home Equity?
- Empréstimo com garantia de imóvel vale a pena?
- Vantagens e desvantagens do empréstimo com casa de garantia
- É possível fazer venda de imóvel dado em garantia?
- Lei que permite fazer empréstimo com garantia de imóvel
- Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel
Pretende fazer uma solicitação de crédito e quer saber qual é o melhor empréstimo com garantia de imóvel? Nós podemos te ajudar!
Por isso, neste artigo falamos mais sobre essa modalidade de crédito e listamos as principais instituições para você saber qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel. Confira!
Análise detalhada dos melhores empréstimos com garantia de imóvel
Conheça agora as instituições financeiras que oferecem os melhores empréstimos com garantia em imóvel para a sua necessidade, considerando as respectivas taxas e outros fatores. Veja:
Creditas
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A Creditas é uma plataforma exclusivamente online que possui parceria com algumas instituições financeiras as quais concedem empréstimos com garantia de imóvel. Confira as informações da modalidade:
- possibilidade de contratar um empréstimo de até 60% do valor do imóvel;
- taxa de juros a partir de 1,09% (mais IPCA);
- prazo de até 240 meses para pagar;
- consultoria financeira personalizada;
- concessão de crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel).
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Santander
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Usecasa é o nome dado ao empréstimo com imóvel de garantia do Santander. Além de você ter a credibilidade de uma instituição renomada, também terá acesso a condições simplificadas que facilitarão todo o processo.
Dentre as empresas tradicionais, no Santander é que você encontrará a melhor taxa para empréstimo com garantia de imóvel. Além de que é possível contratar um crédito equivalente a até 60% do valor do imóvel indicado como garantia.
Confira as demais informações da modalidade:
- taxa fixa a partir de 1,12% ao mês (parcela não aumenta);
- prazo de 12 até 240 meses para pagar;
- concessão de crédito de R$ 30 mil a R$ 2 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel);
- possibilidade de usar imóvel de terceiros (desde que previamente autorizado);
- após aprovação, o dinheiro cai na conta em até cinco dias úteis;
- possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo;
- possibilidade de optar por um mês no ano para não pagar a parcelas integral, pagando somente os prêmios do seguro;
- precisa ser cliente do banco.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Santander ou acesse o site oficial da instituição.
EasyCrédito
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A EasyCrédito é uma plataforma online que simplifica o acesso a empréstimos, oferecendo uma variedade de opções para atender às necessidades individuais dos clientes. Com processos rápidos e transparentes, a empresa visa proporcionar soluções financeiras ágeis e personalizadas para seus usuários.
Por isso, se você está em busca de bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel, é bem provável que a EasyCrédito oferecerá soluções vantajosas e taxas acessíveis para o seu caso. Confira alguns destaques da modalidade:
- Taxa a partir de 1,49% ao mês;
- Prazo de 12 a 240 meses para pagar;
- Valores de R$50 mil a R$500 mil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a EasyCrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Banco Inter
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No Banco Inter, a opção de empréstimo com imóvel de garantia se chama Home Equity. Uma das boas vantagens dessa modalidade é que a contratação é feita 100% online.
Veja as demais informações acerca do Home Equity:
- taxa a partir de 1,09% ao mês (mais IPCA e IOF que são adicionados ao valor da parcela);
- prazo de 24 a 240 meses para pagar;
- valor mínimo de R$ 70 mil de concessão de crédito;
- imóveis financiados são aceitos (desde que o saldo devedor somado ao valor desejado não ultrapasse 60% do valor do imóvel).
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Inter ou acesse o site oficial da instituição.
Bom Pra Crédito
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A Bom Pra Crédito é uma plataforma de empréstimo online conhecida por ter boas taxas e condições para a realização de um empréstimo com garantia de imóvel.
A fintech funciona como um buscador online, logo, as condições do empréstimo podem variar de acordo com o parceiro escolhido. Confira algumas informações sobre a modalidade:
- possibilidade de contratar um empréstimo de até 60% do valor do imóvel;
- taxas de juros a partir de 1,09% ao mês (a depender da modalidade);
- ofertas de empréstimos com garantia de imóvel em minutos na sua tela;
- prazo de 12 a 240 meses para pagar;
- mais de 30 parceiros reconhecidos no mercado.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito ou acesse o site oficial da instituição.
FinanZero
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O FinanZero também é um buscador de empréstimo online, ou seja, funciona como um facilitador de crédito. Sendo assim, não é por meio da fintech que você toma um empréstimo com garantia de imóvel, mas sim encontra as melhores opções. Confira as informações:
- possibilidade de contratar um empréstimo de até 60% do valor do imóvel;
- taxas de juros a partir de 1,09% ao mês;
- até 10 ofertas ao mesmo tempo na sua tela;
- prazo de 36 a 240 meses para pagar;
- mais de 60 instituições parceiras.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero ou acesse o site oficial da instituição.
Banco do Brasil
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No Banco do Brasil, é possível solicitar um empréstimo com garantia de imóvel de até 55% do valor de um imóvel residencial e até 45% de um imóvel comercial. Além disso, é necessário ser correntista do banco. Confira as características da modalidade:
- taxa de juros não informada no site oficial;
- prazo máximo de pagamento de 238 parcelas ou 240 meses, considerando até 2 meses de carência para pagamento da primeira parcela;
- concessão de crédito de R$ 35 mil a R$ 5 milhões (limitado a 55% do valor do imóvel);
- prestações fixas.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco do Brasil ou acesse o site oficial da instituição.
Itaú
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O crédito com garantia de imóvel Itaú permite a contratação de crédito de até 60% do valor do imóvel. Neste momento, o banco só oferece a opção para imóvel quitado. Veja as principais características da modalidade:
- taxa de juros média de 1,56%;
- prazo de 12 até 240 meses para pagar;
- consultoria financeira especializada;
- concessão de crédito de R$ 30 mil a R$ 3 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel);
- sistema de amortização PRICE (parcelas fixas até o final) ou SAC (parcelas que diminuem ao longo do tempo);
- possibilidade de contratação online.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o empréstimo no Itaú ou acesse o site oficial da instituição.
Bradesco
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Credimóvel Bradesco é a opção de empréstimo com garantia de imóvel do Bradesco. Ele oferece até 60% do valor de avaliação do seu imóvel. Veja a seguir mais informações da modalidade:
- taxa a partir de 1,5% ao mês (mais IPCA e IOF que são adicionados ao valor da parcela);
- parcelas de 3% a 15% do valor do empréstimo;
- prazo de até 180 meses para pagar;
- disponível para correntistas com idade a partir de 18 anos.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Bradesco ou acesse o site oficial da instituição.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
No empréstimo com garantia de imóvel, você usa a sua propriedade para garantir o pagamento das parcelas. Com isso, a instituição financeira entende que o risco de inadimplência é baixíssimo ou inexistente, visto que a pena para isso é a perda do imóvel.
Dessa forma, você consegue pegar dinheiro emprestado com juros mais atrativos, justamente pelo baixo risco da inadimplência. Portanto, para essa linha de crédito, a exigência é que o solicitante do empréstimo tenha um imóvel residencial ou comercial registrado em próprio nome.
Durante o período do empréstimo, a operação fica registrada em cartório, porém, o bem continua no nome do proprietário, que pode usufruir normalmente do imóvel, residindo ou alugando. Isto é, tecnicamente falando, o bem fica alienado ao banco ou à instituição financeira até o término do contrato.
Somado a isso, uma alternativa que não pode ser ignorada é o uso do simulador, pois ele te dará uma ideia de como a operação ficará no “mundo real”.
Dica da especialista
Geralmente, o valor liberado não ultrapassa 60% do valor do imóvel e as taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês. No entanto, a instituição financeira pode oferecer diversas opções de valores para o cliente dentro dessa porcentagem.
Apesar de ser uma boa opção de crédito, especialmente pelo alto valor liberado, essa modalidade precisa de bastante comprometimento no pagamento das parcelas, uma vez que, em caso de inadimplência, o banco poderá leiloar o imóvel para receber o dinheiro.
Diante disso, analise a possibilidade com muito cuidado para ter certeza que ela será benéfica para a sua vida financeira.
Quais são os documentos necessários para empréstimo com garantia de imóvel?
Para contratar um empréstimo com garantia de imóvel, é necessário apresentar uma série de documentos que comprovam a identidade do solicitante, sua capacidade financeira e a regularidade do imóvel oferecido como garantia. Esses documentos são exigidos pelas instituições financeiras para análise de crédito.
Os principais documentos solicitados incluem:
- Documentação pessoal: RG e CPF; comprovante de residência atualizado; comprovante de estado civil (certidão de casamento ou divórcio, se aplicável).
- Comprovação de renda: holerites, extratos bancários ou declaração do Imposto de Renda.
- Documentação do imóvel: matrícula atualizada; certidão negativa de ônus reais; comprovante de IPTU pago.
A depender da instituição financeira, outros documentos podem ser exigidos. É recomendável conferir a lista específica no banco onde o empréstimo será solicitado.
O que é Home Equity?
Home Equity é outro nome dado para o empréstimo no qual um imóvel é usado como garantia para obter crédito com juros mais baixos e prazos mais longos. Isso significa que Home Equity e empréstimo com garantia de imóvel são nomes diferentes para denominar a mesma coisa.
O principal atrativo do Home Equity é a taxa de juros reduzida, pois o imóvel oferecido como garantia diminui o risco para a instituição financeira. Além disso, o prazo para pagamento pode chegar a 240 meses, tornando as parcelas mais acessíveis.
Cuidados antes de tomar um empréstimo com garantia de imóvel
Antes de contratar o empréstimo com garantia de imóvel, é essencial tomar alguns cuidados para evitar problemas financeiros no futuro, além de garantir o melhor negócio para o seu momento de vida financeira.
Confira os principais cuidados que você precisa ter antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, mas principalmente o com garantia:
- Avalie sua capacidade de pagamento: como esse tipo de crédito possui prazos longos, certifique-se de que sua renda será suficiente para arcar com as parcelas durante todo o período do contrato;
- Compare as taxas e condições: nem todas as instituições oferecem as mesmas condições. Pesquise diferentes bancos e fintechs para encontrar a melhor taxa de juros e prazo que se adequem ao seu perfil;
- Leia o contrato com atenção: verifique todas as cláusulas, incluindo taxas adicionais, reajustes e consequências em caso de inadimplência;
- Tenha um planejamento financeiro: como o imóvel fica alienado à instituição financeira, o não pagamento pode resultar na perda do bem.
O que precisa para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel?
Para contratar um empréstimo colocando seu imóvel como garantia, é necessário atender a alguns requisitos básicos definidos pelas instituições financeiras. Além de apresentar a documentação exigida, é fundamental que o solicitante e o imóvel atendam a determinados critérios.
Os principais requisitos são:
- Ser maior de 18 anos (algumas instituições podem exigir idade mínima de 21 anos);
- Comprovar renda compatível, já que o banco avalia se a renda mensal é suficiente para cobrir as parcelas sem comprometer excessivamente o orçamento;
- Ter um imóvel regularizado e em nome do solicitante, sem pendências jurídicas ou restrições na matrícula;
- Possuir um bom histórico de crédito, o qual aumenta as chances de aprovação e garante melhores condições de financiamento.
Além disso, cada instituição pode ter exigências específicas. Por isso, é recomendável fazer simulações e conferir os detalhes antes de solicitar o crédito.
Condições e documentação do imóvel para o empréstimo
Para conseguir esse tipo de crédito, o bem utilizado precisa atender a alguns critérios específicos estabelecidos pelas instituições financeiras. Além disso, a documentação deve estar em dia para evitar problemas na aprovação. Veja quais são:
Condições do imóvel
- A maioria dos bancos exige que o imóvel esteja totalmente pago;
- O bem deve estar registrado no Cartório de Imóveis, sem pendências judiciais;
- Algumas instituições só aceitam imóveis urbanos e dentro de regiões específicas;
- O banco realiza uma vistoria para definir quanto do valor do imóvel pode ser utilizado como garantia.
Documentação necessária:
- Matrícula atualizada
- Certidão negativa de ônus reais;
- Comprovante de IPTU pago;
- Planta e registro do imóvel.
Empréstimo com garantia de imóvel vale a pena?
Dependendo da situação, e desde que você se planeje financeiramente, pode sim valer muito a pena, especialmente porque após a aprovação o dinheiro cai na conta em alguns dias.
Veja algumas situações em que o crédito com garantia de imóvel pode ser vantajoso.
1. Quando você precisa se reorganizar financeiramente
O empréstimo com garantia de imóvel é muito utilizado por pessoas endividadas, mas que querem trocar suas dívidas atuais por opções mais baratas e com prazo mais longo.
Isso porque a modalidade é uma das únicas opções que se aproxima de juros de um crédito consignado, ou seja, cerca de 1% ao mês, enquanto a média do empréstimo pessoal é superior a 6%.
Além disso, é possível pegar um valor maior que possibilite quitar todas as dívidas e ainda ter uma sobra para reorganizar as finanças.
2. Quando você quer investir ou abrir um negócio próprio
Outra finalidade bastante comum do empréstimo com garantia de imóvel é empreender ou investir no seu próprio negócio.
Levando em conta que o investimento trará retorno em médio e longo prazo, essa modalidade de empréstimo pode ser uma boa opção para abrir sua empresa ou investir no seu negócio sem pagar juros altos ou parcelas que podem pesar no seu orçamento.
Inclusive, esse é um dos motivos de alguns bancos direcionarem o Home Equity somente para seus clientes empreendedores.
3. Quando você possui mais de um imóvel
Se você possui mais de um imóvel e não precisa correr o mínimo de risco de colocar a sua casa própria no contrato, o empréstimo com garantia de imóvel se torna ainda mais seguro.
Dica da especialista
Vantagens e desvantagens do empréstimo com casa de garantia
| Pontos Positivos | Pontos Negativos |
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Compare o empréstimo com garantia de imóvel com empréstimo pessoal
| Instituição financeira | Taxa do empréstimo com garantia de imóvel | Taxa do empréstimo pessoal | Taxa do empréstimo consignado INSS |
|---|---|---|---|
| Creditas | 1,09% ao mês + IPCA | não possui | não possui |
| Santander | 1,12% ao mês | 2,81% ao mês | 1,82% ao mês |
| EasyCrédito | 1,49% ao mês | variável | variável |
| Banco Inter | 1,09% a.m. + IPCA | 1,79% ao mês | 1,50% ao mês |
| Bom Pra Crédito | a partir de 1,09% a.m. | variável | variável |
| FinanZero | a partir de 1,09% a.m. | variável | variável |
| Banco do Brasil | não informada | 3,99% ao mês | 1,81% ao mês |
| Itaú | 1,56% ao mês | 4,01% ao mês | 1,57% ao mês |
| Bradesco | 1,59% ao mês | 5,54% ao mês | 1,82% ao mês |
É possível fazer venda de imóvel dado em garantia?
De forma simples e nominal, sim, é possível realizar a venda de um imóvel que foi dado em garantia ao solicitar um empréstimo. Mas é preciso se certificar dos pormenores englobados nessa negociação.
A preocupação de saber se pode ou não vender um imóvel dado em garantia é muito comum para quem procura os melhores empréstimos com garantia de imóvel e muitas pessoas acreditam que não é possível fazer a venda do imóvel enquanto ele estiver alienado ao banco, e isso faz com que muitos desistam de dar seguimento à operação.
Na verdade, isso não passa de um mito, já que é possível, sim, negociar o bem antes do fim do contrato, mesmo que o bem em questão esteja sob alienação fiduciária para obter crédito com garantia de imóvel.
Entretanto, nesse caso, ao adquirir o imóvel nessa condição, o comprador deve quitar o saldo devedor junto ao banco ou instituição financeira, que dará baixa na alienação fiduciária. O valor restante será repassado ao proprietário.
Embora pareça complicada, a operação é bastante simples, bastando apenas que as partes estejam de acordo e formalizem a transação em contrato.
Lei que permite fazer empréstimo com garantia de imóvel
O Projeto de Lei 4188/21, do Poder Executivo, institui um marco legal para o uso de garantias destinadas à aquisição de crédito no Brasil.
De acordo com o texto, que está em análise na Câmara dos Deputados, será possível utilizar o mesmo imóvel como garantia em mais de uma operação de financiamento, inclusive em instituições diferentes – o que hoje não é possível.
Segundo o Ministério da Economia, isso facilitará o uso das garantias de crédito, reduzirá custos e juros e ainda aumentará a concorrência, o que é ótimo para para quem solicitar a modalidade de crédito.
Entre outras medidas, a proposta cria um serviço de gestão especializada de garantias e prevê o resgate de forma antecipada de letras financeiras (aplicações de renda fixa).
Além disso, a parte operacional desse serviço especializado ficará sob a responsabilidade de instituições gestoras de garantias (IGGs).
Essas instituições serão pessoas jurídicas de direito privado cujo funcionamento precisará de autorização do Banco Central (BC) a partir de critérios pré-estabelecidos pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Ademais, o texto do Executivo ainda modifica regras sobre alienação fiduciária, execução extrajudicial em caso de concurso de credores, execução extrajudicial dos créditos garantidos por hipoteca e impenhorabilidade dos bens de família.
Em relação ao uso do mesmo imóvel para diferentes operações de crédito, vamos a um exemplo prático: hoje, um bem dado em garantia avaliado em R$ 2 milhões pode estar garantido a um crédito de apenas R$ 200 mil.
Isso significa que há uma grande parte da garantia (potencialmente de até R$ 1,8 milhão), que não poderia ser utilizada em outra operação de crédito. Assim, pelo texto aprovado, os R$ 1,8 milhão ficariam “livres” para serem utilizados como garantia em outras operações de crédito.
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Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel
- É possível fazer empréstimo com garantia de imóvel não quitado?
Sim, mas não são todos os bancos que aceitam o bem nessa condição. Além disso, o imóvel deverá ser quitado dentro da própria operação do empréstimo para que fique com a documentação em dia e o cliente possa fazer o refinanciamento no seu nome. No entanto, o saldo devedor não poderá ser maior que a quantia liberada.
- Como usar um imóvel como garantia no empréstimo?
Ao optar por essa modalidade de empréstimo, a casa, apartamento ou imóvel comercial do solicitante do empréstimo é usada como garantia para a liberação do valor por parte do banco ou instituição financeira.
- Qual é a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?
A taxa de juros pode sofrer variações de acordo com o banco ou instituição financeira que irá liberar o crédito. No entanto, em média, ela gira em torno de 0,90% ao mês + IPCA.
- É possível fazer venda de imóvel dado em garantia?
Sim, o imóvel pode ser vendido. Entretanto, nesse contexto, a venda funciona de uma forma um pouco diferente, ou seja, uma parte do valor deverá ser destinada ao pagamento do restante do empréstimo.
- Qual banco oferece empréstimo com garantia de imóvel rápido?
Bancos como o Santander e o Banco do Brasil podem fazer o depósito em até 5 dias após a aprovação do imóvel, considerado um prazo rápido para a modalidade de crédito.
- Qual o valor mínimo de empréstimo com garantia de imóvel?
O valor mínimo é de R$30 mil dentre as empresas listadas.
- O que é necessário para fazer empréstimo com garantia de imóvel?
É necessário seguir com os critérios para solicitar empréstimo, como idade mínima, renda mínima e bom score de crédito, além da documentação exigida por cada banco.
- Quanto tempo leva para fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
O tempo médio pode durar algumas semanas. Isso porque é preciso apresentar toda a documentação ao solicitar o crédito, um avaliador terá que se deslocar até o seu imóvel para avaliá-lo em alguns casos, e o banco exige um tempo para fazer o depósito do crédito na sua conta.
- O imóvel sai do meu nome no empréstimo com garantia?
Não sai do nome da pessoa, mas fica alienado ao banco. Isso quer dizer que o nome da pessoa aparece na documentação, mas o nome do banco fica atrelado aos registros. Após a quitação, o imóvel passa totalmente para o nome da pessoa de novo.
- Precisa ter o nome limpo para fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Não necessariamente. Pessoas negativadas podem conseguir um empréstimo com imóvel em garantia, já que o bem é um garantidor de que o cliente irá honrar com a dívida. Porém, isso varia a depender do banco e análise de crédito realizada.
