O Cartão PAN é bom? Veja a nossa análise e entenda!

Veja o que considerar na hora de avaliar se o cartão PAN é bom, quais os benefícios que o recurso oferece e as principais taxas do banco.

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Ana Júlia Ramos

O Cartão PAN é bom? Veja a nossa análise e entenda!

iDinheiro Finanças, crédito e muito maisO cartão PAN é bom? Análise do time iDinheiro
Perfil idealPessoas que estejam em busca de um cartão de crédito oferecido por uma instituição tradicional no mercado, que conta com uma série de opções distintas para atingir perfis diferentes de clientes.
Por que recomendamos?O Banco PAN oferece uma série de cartões diferentes, inclusive com parceiros em outros setores, caso do Méliuz. Nesse sentido, as condições oferecidas para o cliente são interessantes e competitivas quando pensamos em cartões similares.
Pré-requisitosO banco solicita apenas os pré-requisitos básicos, como ser maior de idade e apresentar documentos de identificação. No entanto, é preciso estar com o nome limpo, sem dívidas pendentes.
Anuidade– Versão básica: R$0
– Internacional: R$240 ou 12x de R$20
– Gold: R$ 315 ou 12x de R$29,16
– Platinum: R$450 ou 12x de R$41,66
É possível ter isenção na anuidade de acordo com os níveis de gastos
Demais taxas– Segunda via do cartão: R$17 por cartão
– Saques (acima dos 4 gratuitos): R$ 15 por saque
– Extrato impresso (acima dos 2 gratuitos): R$2 por extrato
– TED: R$15 por operação
– Pagamento de contas no crédito: R$4,90 por pagamento
– Taxa de parcelamento: Até 12,45% ao mês
– Juros por atraso: 2% sobre o valor da fatura + 1% de mora
Contras– Versão básica não é internacional
– Anuidade nas demais versões
– Cobrança de TED em todas as transações
– Taxas elevadas quando comparadas com outras opções
É internacional?– Versão básica: não
– Demais versões: sim
Tem pagamento por aproximação?Sim
Tem um programa de pontos?Sim
E cashback?Sim
Reputação no Reclame Aqui7,3 em 10

Muitas pessoas procuram saber se o cartão PAN é bom, especialmente antes de contratar efetivamente o produto.

Apesar da popularidade do banco no mercado, é importante fazer essa análise.

Assim, você poderá determinar se os serviços que ele oferece podem atender suas necessidades.

Além disso, conhecer bem a funcionalidade evita contratempos no futuro, permitindo que o cliente solicite o cartão com maior segurança.

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Por esse motivo, o iDinheiro preparou um guia especial para te ajudar a decidir se o cartão PAN é bom e vale a pena. Acompanhe!

Quais são os principais tipos do cartão PAN?

O Banco PAN é uma das instituições financeiras com maior trajetória no mercado brasileiro.

A princípio, o banco pertencia ao grupo de investimentos de Sílvio Santos, como o antigo PanAmericano. 

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No entanto, com a venda e a reformulação da instituição, o novo Banco PAN passou a oferecer novos serviços e produtos, inclusive cartão de crédito.

Atualmente, ele possui uma linha de cartões diversos, que operam nas bandeiras Visa e Mastercard, com modalidades distintas, como:

A partir da análise de crédito e do perfil do cliente, o banco oferece uma linha de crédito com diferentes pacotes de benefícios.

Por isso, para determinar se o cartão PAN é bom, é importante avaliar as principais categorias disponíveis.

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O cartão PAN é internacional?

O Banco PAN possui a opção de cartão de crédito internacional para realização de compras dentro e fora do Brasil.

No entanto, não são todas as modalidades que contam com essa função.

No caso, o cartão mais básico, zero anuidade, ainda não realiza compras no exterior.

Nesse caso, o banco PAN segue uma linha mais tradicional, como aqueles bancos convencionais.

A tendência dos bancos digitais e fintechs é oferecer cartões internacionais até mesmo nos modelos de entrada, ou seja, os iniciais.

Isso pode ser visto como um ponto negativo para algumas pessoas.

Quais são as exigências para ter o cartão?

Antes de definir se o cartão PAN é bom, muitos consumidores buscam saber sobre a facilidade de acesso ao crédito.

De forma geral, a instituição possui exigências básicas para ter o perfil aprovado. Basta ser maior de idade e realizar o cadastro com informações padrão.

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Além disso, um diferencial do banco é que não é preciso ser correntista para requerer o cartão de crédito.

Por outro lado, o banco PAN é mais rigoroso quanto à regularidade do cliente na praça.

É necessário ter o nome limpo, ou seja, não possuir dívidas pendentes ou ter o nome sujo nos órgãos de proteção, como Serasa.

Se este for o seu caso, então, aprenda a traçar as melhores estratégias para sair do vermelho e se livrar das dívidas.

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Nesse caso, a análise para aprovação pode ser mais demorada, mas não conta com outras exigências.

O cartão PAN tem anuidade?

O Banco PAN oferece uma modalidade de cartão de crédito zero anuidade, ou seja, isento de cobranças.

No entanto, as demais categorias possuem taxas, segundo o nível e o pacote de benefícios que acompanha.

De acordo com o site do banco, as anuidades de cada cartão PAN são as seguintes:

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Internacional

A modalidade internacional possui anuidade de R$240, ou 12 parcelas de R$20.

No entanto, é possível ter isenção de até 100%, de acordo com o gasto mensal da fatura, acima de R$1.800.

Outros valores também são considerados, com faixas de desconto de 25%, 50% e 75%.

Gold

O cartão PAN Gold tem anuidade de R$315, ou 12 parcelas de R$29,16. também com possibilidade de isenção total.

A partir de R$3 mil em gastos na fatura, o cliente poderá ter 100% de desconto, ou porcentagens menores de acordo com os valores.

Platinum

Por fim, o cartão Platinum tem tarifa anual de R$450, ou 12 parcelas de R$41,66.

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Se o cliente desejar isenção total, deverá gastar mais de R$5 mil por mês. Valores menores também oferecem possibilidade de porcentagens reduzidas.

Apesar de ter anuidade, as taxas da instituição são consideravelmente baixas, em comparação com as médias do mercado.

Esse pode ser um diferencial na hora de avaliar se o cartão PAN é bom e vale a pena.

Quais as principais taxas e cobranças do cartão PAN?

Além das anuidades, é importante conhecer as principais taxas e cobranças que incidem sobre o serviço.

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Dessa forma, o cliente poderá usar o cartão com maior segurança, sabendo quais as tarifas que existem em cada operação.

Por isso, confira algumas das taxas financeiras do banco PAN.

No entanto, é importante lembrar que esses valores seguem a política comercial da empresa, que pode ser modificada no futuro.

Saque

Mesmo com a conta digital, o banco também disponibiliza a possibilidade de saque de dinheiro físico.

Essa operação pode ser feita em postos de atendimento credenciados ou em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas.

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O pacote de serviços oferece 4 saques e 2 extratos impressos gratuitos. Depois, é cobrada uma taxa de R$15 por saque e R$2 por extrato.

TED e DOC

TED e DOC são duas operações financeiras de transferência de dinheiro entre contas de instituições diferentes.

No entanto, o banco não possui disponibilidade de DOC para sua conta digital, apenas TED. O valor é de R$15 por operação.

Este é um ponto menos favorável para o banco, uma vez que muitas instituições oferecem pacotes com operações gratuitas, como o Nubank.

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2° via do cartão 

Se o cliente precisar emitir uma segunda via do cartão de crédito ou débito, precisará pagar uma taxa de R$17 por cartão.

No caso, se for necessário fornecer vias adicionais, para dependentes ou outros titulares, também é preciso pagar a tarifa.

Essa cobrança incide mesmo em caso de perda, furto ou danos no cartão, situações que geralmente são isentas de taxa em outras instituições.

Pagamento de contas na função crédito

Um dos diferenciais que ajudam a definir se o cartão PAN é bom é a possibilidade de pagamento de contas na função crédito.

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O cliente poderá fazer a leitura de boletos de diversas contas, podendo quitar dívidas com o cartão de crédito. Essa é uma facilidade para pessoas sem saldo disponível, por exemplo.

Entretanto, é importante ficar atento para a taxa cobrada a cada operação. É necessário pagar R$4,90 por pagamento.

Juros por atraso

Caso o cliente atrase o pagamento da fatura, é necessário pagar uma taxa de juros por atraso.

No Banco PAN, essa cobrança é de 2% de multa sobre o valor da fatura, mais 1% de juros de mora.

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Além disso, também pode haver a incidência de taxas adicionais, de acordo com determinados contratos feitos à parte.

Vale ressaltar que esse valor pode variar de acordo com o período de atraso e outras condições.

Juros de parcelamento

Se a fatura não for paga integralmente, existe a possibilidade de fazer o parcelamento do valor. No entanto, existem taxas sobre essa operação.

No cartão PAN, essa tarifa pode chegar a 12,45% ao mês, uma taxa considerada elevada, apesar de estar na média do mercado.

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Por exemplo, o banco Inter possui tarifa de 7,7%, ao passo que o Nubank pode atingir 14%. Ambos são bancos digitais, um segmento em que a instituição começou a atuar.

Ao mesmo tempo, o Bradesco, um banco convencional, pode chegar a 9,80% de juros de parcelamento. Ou seja, é um valor que está na média.

Como funcionam as transações digitais?

Atualmente, as plataformas digitais podem fazer a diferença na hora de avaliar se o cartão PAN é bom. 

Isso porque os canais online são uma facilidade para o cliente, e é importante que eles sejam acessíveis e práticos.

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Assim, confira mais sobre as plataformas de acesso do banco PAN:

Site

A começar pelo site do Banco PAN, o cliente possui uma série de funcionalidades disponíveis.

Avaliar o site da empresa é uma boa forma de descobrir se o cartão Pan é bom
Avaliar o site da empresa é uma boa forma de descobrir se o cartão PAN é bom

É possível entrar na área de usuário, utilizando os dados do cartão e a identificação de cadastro.

Depois de logar, o cliente poderá acessar uma série de serviços, inclusive acompanhar os detalhes do cartão de crédito.

O site também permite operações como:

  • pagamentos;
  • depósitos;
  • contratação de empréstimo;
  • emissão de segundas vias.

Sua interface é prática e intuitiva, com seções bem destacadas, para facilitar a localização pelo usuário.

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Além disso, o cliente também pode fazer a solicitação do cartão PAN ou abrir uma conta digital diretamente pela internet, facilitando o procedimento.

Por fim, o site disponibiliza canais de atendimento para suporte e assistência, inclusive sobre o cartão de crédito.

Aplicativo

Além de um site funcional, é importante que as instituições financeiras forneçam plataformas móveis, para aumentar a praticidade e o acesso dos clientes.

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As capturas de tela foram retiradas da página oficial do aplicativo na Apple Store

Por isso, o Banco PAN também conta com um aplicativo gratuito, com as mesmas funções do site.

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O cliente poderá cadastrar seu cartão de crédito e acompanhar todos os detalhes da fatura, saldo e gastos.

Também existem seções de ajuda, cadastro de conta digital e possibilidade de pagamentos diversos, diretamente pelo celular.

O aplicativo está disponível para sistema Android e iOS.

Na Play Store, possui avaliação de 4 entre 5 estrelas, com mais de 160 mil avaliações.

Enquanto isso, na Apple Store, sua média é de 4.5 estrelas, também considerada boa.

De forma geral, essa plataforma é bastante prática, com todos os serviços disponíveis e sem restrições, mesmo para dispositivos móveis.

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Essa tecnologia já é comum entre as principais instituições financeiras, e garante uma boa experiência para o cliente.

Como funciona o limite do cartão PAN?

Ao solicitar o cartão PAN, será enviado um limite pré-aprovado, disponível para uso imediato.

No entanto, esse limite é determinado por diferentes elementos. No caso do banco PAN, ele depende diretamente da análise de crédito e do perfil que enviou a proposta.

Uma vez que a instituição permite que não correntistas solicitem o cartão de crédito, é necessário fazer uma avaliação de CPF, por exemplo.

A partir dessas informações, o Banco PAN disponibiliza um determinado limite. Por exemplo:

  • score no Serasa;
  • cadastro em outras instituições;
  • hábitos de compra e pagamentos;
  • renda mensal.

Inclusive, a comprovação de renda é essencial para o limite de crédito do banco PAN.

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Assim, um cliente que ganha R$900 por mês terá uma margem diferente de alguém que ganha R$5 mil.

De forma geral, estima-se que o limite inicial pré-aprovado corresponde a até duas vezes o valor do salário comprovado.

No entanto, esta não é uma regra, e pode variar de acordo com cada perfil.

Como funciona o programa de pontos do cartão PAN?

O cartão PAN possui o próprio programa de pontos, chamado PAN Mais.

Com ele, o cliente poderá acumular pontos a cada compra, e trocar por recompensas e produtos exclusivos.

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Além disso, também conta com um clube de ofertas, que traz descontos em lojas parceiras. De acordo com o site, são quase 1 milhão de recompensas no catálogo.

Para participar, basta o cliente utilizar seu cartão PAN e habilitar seu perfil no site do programa. 

Cada modalidade acumula uma quantidade diferente de pontos, que podem ser trocados a partir de 1000.

Existe um sistema de cashback?

Para quem deseja avaliar se o cartão PAN é bom, é importante conferir outros benefícios que ele apresenta.

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A instituição também oferece um sistema de cashback. Ou seja, o retorno de parte do dinheiro da compra direto para a conta do cliente.

Nesse caso, o banco possui parceria com a empresa Méliuz, e pode oferecer até 1% de cashback em compras feitas com cartão de crédito.

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Conheça o cartão sem anuidade e com cashback do Méliuz

A cada uso, o valor retorna direto para a conta digital. Assim, é importante que o cliente se cadastre, mesmo que seja possível solicitar o cartão sem ser correntista.

Atualmente, o valor mínimo da fatura para participar é de R$750 por mês.

Como é sua reputação no Reclame Aqui?

Para saber se o cartão Pan é bom, vale a pena analisar sites como o Reclame Aqui
Para saber se o cartão PAN é bom, vale a pena analisar sites de opinião como o Reclame Aqui

Para muitos usuários, é fundamental conhecer a reputação do banco nas plataformas de avaliação antes de contratar um serviço.

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Por isso, vale a pena conferir os comentários dos usuários sobre o recurso. 

Na página do Reclame Aqui, o Banco PAN possui média de 7.3, considerada boa. Além disso, também conta com os seguintes índices:

  • 99,8% reclamações respondidas;
  • 76,3% de soluções apresentadas;
  • 58,7% dos usuários voltariam a fazer negócio no futuro.

Ainda, algumas das reclamações são sobre cartão de crédito, cobrança indevida e dificuldade de negociação com a instituição.

Análise iDinheiro: o cartão PAN é bom? 

Definir se o cartão PAN é bom e vale a pena é relativo, pois essa análise depende diretamente de elementos pessoais.

Por exemplo, se o cartão pode atender suas necessidades, e se os benefícios são atrativos para o seu perfil.

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No entanto, de forma geral, o cartão de crédito do banco PAN possui todos os serviços essenciais oferecidos por outros bancos.

A instituição procurou fazer uma reformulação da sua estrutura, se lançando no segmento de contas digitais.

Entretanto, grande parte dos seus produtos continuam a seguir uma linha de crédito mais tradicional, como anuidades e taxas de operação.

Apesar de não serem elevados e ficarem na média de outros bancos, pode não ser a melhor opção para pessoas que buscam alternativas para cartões tradicionais.

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Sua análise de crédito é um pouco mais rigorosa, mas é possível solicitar um cartão sem ser correntista do banco, sendo esse um diferencial interessante.

No quesito de produtos e serviços, o cartão PAN cumpre sua função, mas não se difere completamente de outros cartões do mercado.

Por isso, é importante avaliar o custo-benefício desta opção antes de fazer a contratação.

Para quem busca alternativas no segmento digital, opções da Nubank, C6 Bank e Banco Inter, por exemplo, podem ser consideradas.

Enquanto isso, pessoas que preferem alternativas mais convencionais podem ficar satisfeitas com os serviços do banco PAN.

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O cartão PAN vale a pena?

Por fim, se você estiver buscando opções de cartão de crédito para contratar, vale a pena considerar o Banco PAN.

Afinal, trata-se de uma instituição financeira confiável, com anos de trajetória no mercado e produtos essenciais em seu catálogo.

Além disso, suas plataformas digitais não oferecem restrições para o usuário, facilitando a administração do cartão no dia a dia.

Dessa forma, o banco se torna uma possibilidade interessante, agradando pessoas que buscam inovação, e clientes que preferem serviços mais convencionais.

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Em resumo, é interessante avaliar o cartão PAN como uma opção viável, desde que ele combine com seu perfil.

Analise se os produtos atendem sua necessidade e veja quais os melhores pacotes de benefícios, para aproveitar a experiência ao máximo.

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4 comentários

  1. AURIELE RIBEIRO

    Quero desbloquear o meu cartão

  2. VALDECI BATISTA

    recebi meu cartao debito da pan nao to conseguindo desbloquear no meu app nao tem a funçao desbloquear cartao telefone so tem 0800 de celular nao recebe ligacao entao fica dificil desbloquear e asenha como faz

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