O Banco do Empreendedor é uma alternativa de instituição focada em serviços voltados para atender empresas de diferentes portes e segmentos na região Sul.
Criado em Santa Catarina, a partir de uma iniciativa do governo estadual, essa é uma parceria com organizações como o SEBRAE e a Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina.
Dentre os serviços oferecidos se destacam os programas de microcrédito que subsidiam e norteiam a operação de milhares de empresas nos estados de Santa Catarina e Paraná.
Para os empresários que possuem negócios nessa região, conhecer a atuação do Banco do Empreendedor pode significar expandir os negócios e ter acesso a diferenciais corporativos importantes.
Entenda como funciona a atuação dessa instituição, quais as vantagens que pode garantir aos associados e como abrir uma conta.
O que é o Banco do Empreendedor?
O Banco do Empreendedor é uma organização não governamental criada em 1999, a partir da iniciativa do Governo de Santa Catarina e do SEBRAE/SC.
Com eles estão a Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina e a Federação das Associações de Micro e Pequenas Empresas e dos Empreendedores Individuais.
A proposta de criação dessa entidade está em oferecer suporte de crédito aos empreendedores da região.
Inicialmente, o atendimento do Banco do Empreendedor esteve restrito aos municípios da chamada “Grande Florianópolis”.
No entanto, atualmente a atuação se estende para grande parte do estado de Santa Catarina e também alguns municípios do Paraná.
O principal diferencial do Banco do Empreendedor está na oferta de linhas de microcrédito aos empreendedores regionais e de programas de apoio administrativo, com suporte do SEBRAE, além de outras soluções para negócios.
O Banco do Empreendedor é confiável?
Apesar de ter uma atuação eficiente, a dúvida sobre a confiabilidade do Banco do Empreendedor pode surgir.
É importante destacar que essa instituição possui regulamentação e supervisão do Banco Central para operar. Essa é a regra principal para qualquer tipo de empreendimento com finalidade bancária.
No entanto, também vale reforçar que, apesar de ter a nomenclatura de banco, a instituição é, efetivamente, uma empresa que se classifica como “Organização da Sociedade Civil de Interesse Público”.
Isso porque o seu foco de atuação está na oferta de soluções financeiras voltadas para os empreendedores da região Sul.
Com essa orientação, o trabalho do Banco do Empreendedor recebe boas avaliações de seus associados, principalmente nas redes sociais da empresa.
Além disso, não há reclamações registradas sobre ele em portais como o Reclame Aqui, conhecido por reunir avaliações e críticas de clientes sobre serviços em geral.
Quais soluções o Banco do Empreendedor oferece aos empresários?
O principal foco do Banco do Empreendedor está em oferecer soluções aos empresários de Santa Catarina e do Paraná.
Ele contabiliza mais de R$ 500 milhões liberados para os empreendedores catarinenses e paranaenses em cerca de 120 mil operações.
As soluções oferecidas contemplam serviços como fomento mercantil, treinamentos e gestões, que servem para aumentar os conhecimentos administrativos dos associados.
Confira mais detalhes sobre essas soluções:
Empreende+ a conta digital do Banco do Empreendedor
Empreende+ é a conta digital que o Banco do Empreendedor disponibiliza para os seus associados.
Todo o processo de abertura e controle é realizado online, por meio da plataforma digital do banco ou então pelo aplicativo, que pode ser baixado para Android e iOS.
Além disso, essa conta se diferencia de outras opções corporativas do mercado, por ser totalmente livre de mensalidades, ter uma interface de fácil acesso e poder entrar em contato com o suporte 24 horas.
Para criar uma conta digital Empreende+, o interessado deve acessar a página do banco e clicar no botão “Abrir minha conta digital”, disponível no menu superior direito.
Em seguida, deverá escolher qual o tipo de conta que deseja criar. Existem 3 opções:
- Conta física;
- Conta jurídica;
- Conta empreendedor.
Ainda, será necessário preencher uma série de formulários com dados simples, como informações pessoais, de endereço e de contato.
Assim que o processo for completado, basta clicar em “confirmar” e a conta Empreende+ estará criada.
Essa conta digital do Banco do Empreendedor disponibiliza uma série de facilidades, voltadas para a otimizar a rotina empresarial. Veja quais são elas:
Emissão de boletos
A emissão de boletos ajudará para o negócio poder oferecer essa opção de pagamento aos clientes, de forma simplificada e com baixo custo.
Na plataforma, será possível garantir esse serviço como uma alternativa especial.
Receba por cartão de crédito
Oferecer opções de pagamento flexíveis, atualmente, é fundamental em qualquer tipo de negócio, e isso inclui o recebimento por cartão de crédito.
Inclusive, segundo o Portal UOL, essa é uma das soluções mais seguras para as lojas virtuais e físicas.
A plataforma disponibiliza a alternativa de maneira facilitada, sem que o empreendedor precise investir em soluções externas.
Faça controle de gasto
Tanto o aplicativo quanto a área de conta na página do Banco do Empreendedor disponibiliza informações detalhadas sobre a movimentação financeira do negócio.
Isso facilita para o empresário conseguir fazer um controle de gastos mais incisivo, de modo a otimizar a gestão financeira da empresa.
Emita nota Fiscal
A emissão de Nota Fiscal é exigida sempre que houver qualquer tipo de relação comercial caracterizada pela compra e venda de produtos ou serviços.
Empresas que não realizam essa operação estão passíveis de serem multadas ou terem suas atividades suspensas.
Assim, na plataforma do Banco do Empreendedor essa facilidade está inserida entre as soluções da página, de forma simples de ser operada.
Folha de pagamento
Por fim, mais uma vantagem que a conta digital Empreende+ disponibiliza é a de emitir Folha de Pagamento diretamente pela plataforma.
Essa é mais uma das funcionalidades voltadas para apoiar a gestão e estimular a formalização da mão de obra.
Como acessar a conta digital do Banco do Empreendedor?
O acesso à conta digital do Banco do Empreendedor pode ser realizado de duas formas, por meio do site da instituição ou pelo aplicativo da instituição.
Nesse caso, após se cadastrar uma única vez, os dados de acesso já ficam salvos para os próximos logins.
Microcrédito
O microcrédito é uma solução financeira de rápido acesso, que disponibiliza valores para pequenos empresários.
O Banco do Empreendedor possui um programa especial de microcrédito, dedicado aos clientes que são microempreendedores, empreendedores de pequeno porte e empreendedores informais.
A partir de uma análise de crédito realizada por especialistas, é garantido o acesso a diferentes níveis de liberação de valores. São eles:
Capital de giro
A linha Capital de Giro é voltada para a criação ou aquisição de um estoque para o negócio, e possui as seguintes características:
- R$ 500 a R$ 20 mil;
- De 3 a 12 parcelas mensais;
- Juros de 3,95% ao mês;
- TAAC de 3%.
Capital de giro especial
A linha Capital de Giro Especial serve para subsidiar a operação de maneira imediata, principalmente para fornecer recursos para o fluxo de caixa. Seus diferenciais são:
- R$ 200 a R$ 20 mil;
- De 3 a 6 parcelas mensais;
- Juros de 3,75% ao mês;
- TAAC de 3%.
Capital fixo
A linha Capital Fixo é voltada para a aquisição e/ou manutenção de equipamentos e maquinários essenciais para a operação da empresa, com valores de:
- R$ 200 a R$ 20 mil;
- De 3 a 24 parcelas mensais;
- Juros de 3,95% ao mês.
Capital fixo especial
Também voltado para a aquisição de equipamentos e/ou maquinários, porém dedicado às empresas que estão passando por um crescimento comprovado e que, por isso, necessitam de mais fluxo de caixa. Os dados incluem:
- R$ 1 mil a R$ 20 mil;
- De 12 a 36 parcelas mensais;
- Juros de 3,95% ao mês.
Capital misto
Financiamento para criação de Capital de Giro e Capital Fixo a partir da mesma linha de crédito com as seguintes características:
- R$ 200 a R$ 20 mil;
- De 3 a 24 parcelas mensais;
- Juros de 3,95% ao mês.
Saneamento financeiro
Linha de crédito voltada para o empreendedor que precisa sanar dívidas prévias. Ela só é liberada se houver comprovação sobre a capacidade de pagamento. Os valores são:
- R$ 500 a R$ 15 mil;
- De 3 a 24 parcelas mensais;
- Juros de 4,5% ao mês.
Juro Zero Guaramirim
O serviço Juro Zero Guaramirim foi criado pelo Banco do Empreendedor em parceria com a Prefeitura de Guaramirim, com foco nas Microempresas e Microempreendedores Individuais, os MEIs.
Ele garante a disponibilização de crédito para esses empresários, no total de:
- R$ 3 mil para MEI;
- R$ 5 mil para ME.
O pagamento desse crédito pode ser dividido em até 12 parcelas.
O diferencial do serviço está no fato de que, caso o empreendedor pague corretamente as 10 primeiras cotas, as últimas 2 parcelas serão integralmente cobertas pela Prefeitura de Guaramirim.
Consórcio do Empreendedor
A solução Consórcio do Empreendedor é uma alternativa de consórcio, porém exclusivamente dedicada aos empresários associados ao Banco do Empreendedor.
É possível obter créditos que vão de R$ 30 mil a R$ 300 mil, usando imóveis ou carros usados como lance inicial.
O pagamento do consórcio pode ser acordado de 36 a 150 meses, dependendo da modalidade contratada e do valor solicitado.
Ainda, existem condições especiais para imóveis na planta ou para utilizar o saldo FGTS como lance.
Certificado Digital Sescon
O Certificado Digital Sescon é mais uma das soluções oferecidas aos empreendedores associados ao banco, porém focada nos processos administrativos.
Toda empresa que tenha algum tipo de operação digital ou realize transações por meio online necessita de um certificado digital.
Esse é um recurso que garante a autenticidade do usuário, confirmando que as ações estão sendo realizadas pela empresa ou indivíduos devidamente registrados no certificado.
A vantagem de ter um certificado digital associado à empresa vai da confiabilidade operacional, até a sustentabilidade, com a redução de custos sendo um dos principais benefícios.
O Banco do Empreendedor disponibiliza essa solução aos seus associados, em parceria com a empresa SESCON GF.
Sistema de Gestão MyRP
O Sistema de Gestão MyRP é uma opção de sistema de gerenciamento para as empresas, que visa otimizar os processos administrativos.
O diferencial do MyRP, é que ele é totalmente operado na web, sem a necessidade de instalar nenhum tipo de software em dispositivos.
Na parceria do Banco do Empreendedor, o empresário pode personalizar o seu sistema, de modo que o custo do serviço se torna ainda mais acessível.
Credi Social
O Credi Social é uma linha de crédito disponibilizado pelo Banco do Empreendedor voltada para subsidiar necessidades diversas do associado.
O diferencial do serviço é que esse crédito está disponível, principalmente, para pessoa física.
É possível solicitar valores entre R$ 200 a R$ 5 mil, a ser pago em parcelamento de 3 a 18 vezes, com juros de 5% ao mês. Porém, para ter acesso a essa solução, é necessário:
- Ter renda fixa comprovada em carteira por pelo menos 12 meses;
- Morar há 2 anos na região;
- Valor da parcela não pode ultrapassar 20% da renda familiar total;
- Ter avalista;
- Apresentar documentação completa.
Credi Reforma
O Credi Reforma é a solução financeira específica para reformar, melhorar ou ampliar residências, também sendo voltada para clientes pessoa física.
Podem ser solicitados créditos de R$ 500 a R$ 10 mil, a serem pagos de 6 a 36 meses, com taxa de juros de 4% ao mês. Os critérios para solicitar o Credi Reforma são:
- Parcela não comprometer mais do que 20% da renda familiar;
- Solicitante tenha mais de 2 anos de renda formal registrada em carteira;
- Apresente documentação completa, com orçamento para a obra.
O Credi Reforma oferece a opção de crédito via avalista ou Real, alienando um veículo de até 10 anos de uso.
Juro Zero Estadual
Por fim, a última solução que o Banco do Empreendedor oferece é o Juro Zero Estadual.
Ela é semelhante ao programa Juro Zero Guaramirim, se diferenciando, principalmente, pelo fato de ser exclusivamente voltada aos microempreendedores individuais de todo o estado de Santa Catarina.
É possível solicitar um crédito de até R$ 5 mil, dividido em 8 parcelas. Caso o MEI faça o pagamento das 7 primeiras de maneira ideal, a oitava é paga pelo BADESC.
Quais os benefícios do Banco do Empreendedor?
O Banco do Empreendedor foi criado para ser um polo de benefícios para os empreendedores de Santa Catarina e que, posteriormente, se estendeu ao estado do Paraná.
As vantagens mais significativas que ele oferece são as soluções financeiras, com as linhas de microcrédito que favorecem a operação dos pequenos e médios negócios.
No entanto, a atuação do Banco do Empreendedor também pode ser vista como benéfica por outros motivos, confira!
Prós
– Custos reduzidos para participar dos programas especiais e adquirir soluções;
– Facilidade de adesão e aquisição dos serviços;
– Disponibilização de conteúdos e ideias que podem ajudar o empreendedor a ter ainda mais ganhos para o seu negócio.
E as desvantagens?
A principal desvantagem do Banco do Empreendedor é que essa instituição não possui abrangência em todo o país, sendo uma opção restrita aos catarinenses e paranaenses.
Além disso, ainda podemos citar as seguintes questões como pontos negativos dessa organização, veja!
Contras
– O Banco do Empreendedor não é, em suma, uma instituição financeira;
– Não existem tantas informações sobre os resultados obtidos pelos empreendedores ao utilizarem os recursos disponibilizados pelo banco.
Para quem serve o programa da Casa do Empreendedor?
O programa Casa do Empreendedor é dedicado para formação e apoio técnico aos empreendedores que desejam aumentar os seus conhecimentos profissionais.
Trata-se de cursos que ensinam sobre métodos de gestão e práticas que podem melhorar a operação e ajudar a aumentar a receita.
Para ter acesso aos serviços do Banco do Empreendedor é necessário ser associado à instituição.
Isso é possível a partir da criação de uma conta Empreenda+, nas versões especiais para pessoa física, jurídica ou de empreendedor.
Vale lembrar que esse é um serviço gratuito oferecido pelo Banco do Empreendedor e as soluções possuem público-alvo específico.
Por exemplo, não é possível que um associado “pessoa física” obtenha linhas de crédito especiais para pessoa jurídica.
O Banco do Empreendedor vale a pena?
O Banco do Empreendedor é uma opção que vale a pena considerar, desde que o negócio esteja dentro de sua área de cobertura.
A facilidade no acesso ao crédito e o suporte administrativo e operacional fazem com que a instituição contribua com o crescimento das empresas por meio da liberação de valores com menor burocracia.
Contudo, essas soluções estão restritas aos empreendedores da região Sul, especialmente nos estados de Santa Catarina e do Paraná.
Para quem possui negócios nessas localidades, se associar ao Banco do Empreendedor pode ser uma opção válida, inclusive mais vantajosa do que optar por programas corporativos de determinadas instituições financeiras tradicionais.
No entanto, como essa não é a realidade para todos os empreendedores brasileiros, vale a pena procurar os serviços especiais para negócios em outras plataformas.
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Perguntas Frequentes
- Como solicitar o empréstimo do Banco do Empreendedor?
Para solicitar empréstimo do Banco do Empreendedor é necessário abrir uma conta digital na instituição. Em seguida, basta encontrar a unidade mais próxima e fazer o pedido do crédito.
- Quanto custa ter uma conta empresarial no Banco do Empreendedor?
A conta digital Empreende+, do Banco do Empreendedor, é grátis.
- Como falar com o Banco do Empreendedor?
É possível falar com o Banco do Empreendedor no canal telefônico, pelo 0800 645 3845 ou pelo chat na página principal da instituição.
- Qual a melhor conta digital para PJ?
Segundo o ranking do iDinheiro, a melhor conta digital para PJ é a do PagSeguro, que oferece mensalidade grátis e não cobra tarifa nas principais operações.
