| Conta jurídica | Mensalidade | Vantagens |
|---|---|---|
 Solicitar | R$ 69,10 | Plataforma digital de monitoramento, recursos como cartão, linhas de crédito acessíveis e parceria com maquininha de cartão. |
 Solicitar | Pacotes a partir de R$42,90 por mês à R$440,00 por mês | Facilidades para fazer operações com o App Santander Empresas, possui recursos necessários para otimizar as rotinas financeiras do negócio e oferta máquina de cartão. |
 Solicitar | Mensalidade gratuita e sem tarifas nas principais transações. | Possui rendimento da conta, máquina de cartão e ótima avaliação dos clientes. |
 Solicitar | Mensalidade gratuita e sem tarifas nas principais transações. | Máquina de cartão de crédito, pix para empresas, cartão de crédito PJ e programa com folha de pagamento de funcionários. |
 Solicitar | Mensalidade gratuita. Tarifas para cobranças recebidas, saques e outros serviços. | Máquina de cartão, cartão de crédito, web banking, pix grátis, empréstimo e opção de investimentos. |
Você sabia que, após cinco anos, a taxa de mortalidade de empreendimentos tipo MEI é de 29%, a de microempresas é de 21,6% e a de pequeno porte é de 17%? Esses dados são do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).
Ao analisar os motivos que culminaram no fechamento do negócio, percebe-se que a falta de planejamento e a má gestão financeira foram os principais fatores. Logo, fica claro que nenhum empreendimento consegue ir muito longe estando no vermelho.
Por esse motivo, ter uma boa gestão financeira é crucial para o sucesso de qualquer empresa. Afinal, é por meio de uma boa gestão que o empreendedor consegue administrar melhor os recursos financeiros, viabilizar investimentos e implementar ações que promovem o crescimento e fortalecimento da marca.
Diante disso, a abertura de uma conta jurídica pode ser considerada primordial, pois auxilia na organização das finanças da empresa e, consequentemente, do seu fluxo de caixa. Sabendo da importância desse assunto, elaboramos este artigo para explicar como funciona a conta jurídica, qual o seu custo, principais vantagens, entre outras dúvidas. Então, acompanhe a leitura!
O que é uma conta jurídica?
Uma conta jurídica nada mais é do que uma modalidade de conta bancária exclusiva para empresas que possuem CNPJ regular e ativo junto a Receita Federal. Sendo assim, tem como principal objetivo ajudar os empreendedores a gerenciar melhor as despesas da empresa e, sobretudo, manter as contas pessoais separadas.
Por não entender a importância de ter uma conta jurídica, muitos empreendedores começam o seu negócio utilizando sua conta bancária pessoal. Além de dificultar o cálculo das despesas e dos lucros da empresa, o gestor se limita aos recursos financeiros básicos disponíveis na conta bancária.
Por outro lado, a conta jurídica oferece todos os recursos financeiros que um gestor precisa para fazer seu negócio crescer, podemos citar como exemplo:
- Acesso à oferta de crédito especial;
- Possibilidade de contratar máquina de cartão de crédito e débito;
- Antecipação de recebíveis;
- Financiamentos com condições exclusivas;
- Investimentos que rendem mais;
- Seguros específicos para o seu negócio;
- Pagamentos por boletos e outros.
Vale ressaltar que todos esses recursos possuem condições específicas para o público empreendedor. Afinal, o intuito é facilitar o acesso aos serviços financeiros e, principalmente, atender as necessidades de quem está à frente de uma empresa.
Por esse motivo, a abertura de uma conta jurídica deve ser um dos primeiros passos dados pelo gestor no momento de abrir o seu negócio. Assim, garante desde o início uma boa gestão financeira e o acesso aos serviços exclusivos.
Como funciona uma conta jurídica?
A conta jurídica funciona de maneira similar a uma conta bancária pessoal. A diferença, é que ao invés de está atrelada a um CPF, a conta jurídica está atrelada a um CNPJ. Logo, todas as suas movimentações estarão relacionadas às finanças da empresa, e não ao responsável pela conta.
Além disso, os recursos disponíveis na conta jurídica serão específicos para o público empreendedor. Nesse caso, o gestor tem acesso a diversos serviços que facilitam a sua gestão e otimizam o controle financeiro da empresa. Portanto, somente o responsável legal pelo negócio consegue abrir uma conta dessa modalidade.
Dessa forma, se você já tinha uma conta pessoal e abriu uma conta jurídica no mesmo banco, é possível gerenciar ambas as contas no mesmo aplicativo. Inclusive, há instituições financeiras que mantêm os mesmos benefícios para ambas, como cartão de crédito gratuito, sem tarifas, sem taxa de anuidade e movimentações financeiras, como Pix e TEDs gratuitos e ilimitados.
Quanto custa ter uma conta jurídica?
Devido a grande variedade de opções de contas PJ disponíveis no mercado é difícil definir o custo de uma conta dessa modalidade. Isso porque os serviços pagos variam conforme a instituição financeira e o plano escolhido. Normalmente, os bancos digitais, além de não cobrarem pelo uso da conta digital, oferecem mais opções de serviço gratuitos, diferentemente dos bancos tradicionais.
Para você ter uma noção mais realista dos custos de uma conta PJ, vamos fazer um comparativo. Confira!
| Conta jurídica | Mensalidade | Vantagens |
|---|---|---|
| Solicitar | R$ 69,10 | Plataforma digital de monitoramento, recursos como cartão, linhas de crédito acessíveis e parceria com maquininha de cartão. Saiba mais! |
| Solicitar | Pacotes a partir de R$42,90 por mês à R$440,00 por mês | Facilidades para fazer operações com o App Santander Empresas, possui recursos necessários para otimizar as rotinas financeiras do negócio e oferta máquina de cartão. Saiba mais! |
| Solicitar | Mensalidade gratuita e sem tarifas nas principais transações. | Possui rendimento da conta, máquina de cartão e ótima avaliação dos clientes. Saiba mais! |
| Solicitar | Mensalidade gratuita e sem tarifas nas principais transações. | Máquina de cartão de crédito, pix para empresas, cartão de crédito PJ e programa com folha de pagamento de funcionários. Saiba mais! |
| Solicitar | Mensalidade gratuita. Tarifas para cobranças recebidas, saques e outros serviços. | Máquina de cartão, cartão de crédito, web banking, pix grátis, empréstimo e opção de investimentos. Saiba mais! |
Como é possível perceber, o custo de uma conta jurídica varia muito conforme o banco escolhido. Afinal, há instituições que cobram mais, outras menos e algumas são totalmente gratuitas. Contudo, a disponibilização dos serviços bem como as vantagens oferecidas serão equivalentes ao custo da conta. Então, como escolher a melhor conta jurídica? Essa pergunta, respondemos no próximo tópico.
Qual o melhor banco para abrir conta jurídica?
Após a chegada das fintechs e bancos digitais no mercado financeiro, se tornou bem mais fácil abrir uma conta bancária, o que permite que os correntistas tenham mais alternativas na hora de escolher onde abrir sua conta jurídica. Essa diversificação tem como vantagem permitir que o gestor escolha uma conta que se adequa ao seu modelo de negócio.
Fazer essa análise evita que você pague por serviços que não utiliza e tão pouco te atende. Aliás, tendo em vista que qualquer gasto impacta nos lucros da empresa, é de suma importância que você, antes de abrir sua conta jurídica, analise bem os recursos disponibilizados por ela e as taxas cobradas pelo serviço.
Então, para te ajudar a fazer uma escolha sem erros, listamos os principais pontos que você deve considerar na hora de abrir a sua conta jurídica. Confira!
Liste as suas necessidades em relação à conta jurídica que deseja abrir
Como gestor, o que você não abre mão em uma conta jurídica? A possibilidade de fazer investimentos? Ter acesso a maquininha de cartão? Fazer transferências bancárias gratuitas? Ter facilidade para gerar links de pagamentos? São muitas opções de serviços disponíveis para você analisar e escolher.
Dicas
Deste modo, se você busca por uma conta que pode ser aberta em poucos minutos e oferece recursos práticos e simplificados, então os bancos digitais são ideias para você.
Agora, se você não tem muita familiaridade com os recursos digitais e prefere manter um relacionamento direto com seu banco, é ideal escolher um banco tradicional. Tenha em mente que a conta jurídica pode ser uma aliada importante para garantir uma gestão financeira eficiente, desde que ofereça os serviços e vantagens certas.
Veja qual conta oferece os requisitos que você precisa
Após escolher o modelo de banco que você mais se identifica e definir os serviços que não podem faltar em uma conta jurídica, chegou a hora de encontrar a conta que oferece todos os recursos que você precisa. Para facilitar essa etapa, veja abaixo algumas opções conta jurídica:
- Bradesco PJ;
- Conta Santander PJ;
- Conta Digital PJ PagBank;
- Conta Digital PJ Inter;
- Conta PJ C6;
- Conta Digital PJ Cora;
- Conta PJ Itaú;
- Conta PJ BS2.
Para complementar essa análise, temos mais dois conteúdos que podem ser bastante úteis para você. O primeiro, mostra um comparativo com as melhores contas digitais para pessoa jurídica. Já o segundo, apresenta os melhores bancos para você abrir sua conta PJ.
Compare as taxas cobradas e serviços oferecidos
Faz parte da rotina de um empreendedor comparar os custos de um serviço com os benefícios que ele oferece, pois assim consegue fazer uma escolha mais vantajosa. Logo, com a conta bancária não poderia ser diferente.
Visto que, diante de tantas possibilidades, é possível identificar uma conta jurídica que oferece os mesmo serviços de uma conta física, mas com taxas mais acessíveis ou até mesmo gratuitas. Lembrando que, definindo seu perfil financeiro, você consegue encontrar a conta PJ que melhor atende às suas necessidades e, consequentemente, apresenta as melhores taxas.
Considere a reputação e autoridade no mercado
Além dos bancos tradicionais que já são bastante conhecidos, existem os bancos digitais e fintechs que estão a pouco tempo no segmento, mas que já possuem a mesma credibilidade das instituições consolidadas. Portanto, ao receber uma proposta de um banco que você ainda não conhece, é importante pesquisar a sua reputação e a autoridade que possui no mercado.
Para isso, você pode conferir o que os clientes dizem sobre a instituição no site Reclame Aqui e a nota recebida. Além disso, vale a pena acompanhar o perfil da empresa nas redes sociais para observar a relação que ela tem com o público. De todo modo, é importante que você analise se o banco atua com transparência, presta um serviço de qualidade e oferece um atendimento humanizado
Qual a diferença entre conta para pessoa física e conta jurídica?
Provavelmente, você já deve ter se questionado qual a diferença entre a conta para pessoa física e a conta para pessoa jurídica e, se de fato, há necessidade de ter as duas. Bom, a dessemelhança mais visível é que uma conta para pessoa física está atrelada ao CPF do titular, enquanto a conta para pessoa jurídica está vinculada ao CNPJ da empresa.
Então, além desta principal característica, os serviços e condições disponibilizados também se diferenciam uns dos outros. Isso porque os serviços disponíveis na conta pessoal tem como intuito oferecer uma melhor experiência de compra ao titular, por meio de programas de pontos que podem ser trocados por milhas, cashback, acesso à salas Vips, entre outros serviços.
Por outro lado, os recursos oferecidos pela conta PJ tem como função ajudar o gestor a administrar as finanças da empresa e promover uma melhor experiência de compra aos seus clientes. Por isso, permite que o gestor gere links de pagamentos, tenha acesso a máquina de cartão, faça investimentos para potencializar o negócio, gere boletos e muito mais.
Consegue perceber como os objetivos de cada conta atendem públicos com necessidade diferentes? Então, além de permitir que as contas pessoais se mantenham separadas das contas da empresa, uma conta jurídica é essencial para otimizar a gestão do seu negócio.
Quais as vantagens de uma conta jurídica?
Se você chegou até aqui, certamente percebeu que ter uma conta jurídica faz toda a diferença na gestão financeira de uma empresa. No entanto, para que esse fato fique ainda mais claro, confira as principais vantagens de ter uma conta PJ.
Cartão de crédito empresarial
O cartão de crédito empresarial funciona de maneira similar ao cartão de crédito para pessoa física. Sendo assim, facilita a aquisição de bens e serviços para a empresa e ainda permite o parcelamento das compras sem adicional de juros.
Linhas de crédito
Com o objetivo de ajudar você a expandir o seu negócio, os bancos facilitam o acesso ao crédito. Nesse caso, oferecem linhas de crédito com condições mais flexíveis e taxas de juros mais baixas. Essa possibilidade, permite que você tenha onde recorrer caso necessite de um dinheiro rápido ou queira investir ainda mais no seu empreendimento.
Maquininha de cartão
O pagamento com o cartão de crédito e de débito é um dos mais utilizados pelos brasileiros. Prova disso, é que no primeiro semestre de 2022, os pagamentos com cartões cresceram 36,5% movimentando, assim, mais de R$ 1 trilhão na economia do país. Baseado nisso, o empreendimento que não oferece essa modalidade de pagamento perde grandes chances de aumentar vendas e atrair mais clientes.
Entretanto, quando se tem uma conta jurídica, um dos serviços disponibilizados para o titular é o acesso facilitado à maquininha de cartão. Nesse caso, é possível escolher um plano que combine com as necessidades do seu negócio sem pesar no orçamento. Assim, você investe na sua empresa e tem como retorno o aumento do volume de vendas.
Aplicativo de gestão
Até mesmo os bancos tradicionais têm se rendido ao uso dos aplicativos para melhorar a experiência dos seus clientes e tornar mais prático o uso dos serviços. Afinal, com poucos cliques, você consegue gerenciar todos os gastos, agendar e receber pagamentos, consultar extratos e muito mais diretamente pelo celular. Simples e prático.
Pagamentos e recebimentos
A otimização dos pagamentos e recebimentos é mais uma vantagem da conta jurídica. Isso porque ajuda o gestor a diversificar os meios de pagamentos aceitos na empresa, incentivando o cliente a finalizar a comprar.
Além disso, possibilita o agendamento de pagamentos e, caso necessário, a antecipação de recebíveis. E o melhor, é que todas essas movimentações podem ser acompanhadas diretamente pelo aplicativo.
Investimento para empresa
Quem é empreendedor precisa ter em mente que uma empresa sem investimento dificilmente se mantém. Então, para evitar a estagnação dos lucros e, consequentemente, o fechamento do negócio, é essencial que você, como gestor, comece a investir.
Em tal caso, a conta jurídica possibilita que o gestor invista no próprio negócio de duas formas:
- Fazendo investimentos;
- Solicitando empréstimos para realizar melhorias na empresa que resultaram em mais lucros.
Apesar de não ser algo obrigatório, a abertura de uma conta jurídica faz toda a diferença na gestão financeira da empresa. Isso porque oferece recursos que potencializam os ganhos. Sendo assim, veja abaixo, quais são os prós de ter uma conta jurídica.
– Facilita o acesso aos serviços bancários exclusivos;
– Serviços com taxas especiais;
– Simplifica o pagamento de tributos;
– Aumenta a credibilidade do negócio;
– Reduz o risco de problemas no pagamento;
– Facilita os processos contábeis.
O que é necessário para abrir uma conta jurídica?
A abertura de uma conta jurídica é bem simples e, dependendo da escolha do banco, pode ser feita em poucos minutos. Nesse caso, o principal requisito para abrir uma conta PJ é ter um CNPJ regular e ativo junto à Receita Federal.
Quanto aos documentos, a lista pode variar conforme a instituição, por isso, vale a pena conferir com o banco escolhido, quais documentos devem ser apresentados. Mas de maneira geral é solicitado:
- Comprovação de faturamento/receita;
- Documento constitutivo registrado em órgão competente (incluindo alterações, se houver) de acordo com a Natureza Jurídica da PJ;
- Comprovante de endereço;
- CPF e RG (do proprietário ou sócios);
- Declaração de Imposto de Renda (proprietário ou sócio).
Como abrir uma conta jurídica?
Abrir uma conta jurídica, hoje, é bem simples e você pode fazer isso de duas maneiras: online pelo celular ou presencial indo até uma agência. Veja só!
Abrir conta jurídica online
Atualmente, tanto os bancos digitais quanto os tradicionais possibilitam a abertura da conta jurídica de forma online. Nesse caso, o processo é menos burocrático e mais prático, já que você só precisa:
- Acessar o site do banco escolhido ou instalar o aplicativo da conta no seu celular;
- Selecionar a aba de contas e clicar em “Abrir conta”;
- Informar os CNPJ da empresa e o CPF do representante legal para dar início ao cadastro;
- Inserir o e-mail;
- Enviar os documentos necessários e aguardar a análise do banco;
- Caso aprovada, você já pode acessar a conta da sua empresa e começar a usar.
Abrir conta jurídica presencialmente
Agora, se você prefere o atendimento preferencial, também é possível e não demanda muito tempo, basta ir até a agência bancária de sua preferência portando os documentos necessários (original e cópia) e solicitar a abertura da conta.
Tenho uma empresa, vale a pena abrir uma conta jurídica?
Com base em tudo o que foi apresentado neste conteúdo, não há dúvidas de que vale a pena abrir uma conta jurídica. Afinal, além da maior praticidade, os benefícios oferecidos facilitam (e muito) a gestão financeira do empreendimento.
O melhor é que devido a maior facilidade de ter uma conta jurídica, hoje, não há mais necessidade de pagar taxas abusivas e se contentar com serviços básicos. Isso porque você pode encontrar bancos que permitem abertura gratuita de uma conta jurídica sem comprometer a qualidade do serviço.
Não deixe de conferir:
- Conta PJ Inter ou Nubank: qual o melhor banco digital?
- Conta PJ C6 ou Inter? Compare as taxas, serviços e vantagens!
- Conta PJ C6 ou Nubank? Compare as taxas, serviços e vantagens!
Perguntas frequentes
- Qual a diferença entre MEI é pessoa jurídica?
O MEI é uma tipo de empresa que se classifica como Microempreendedor Individual. Já a pessoa jurídica é um termo utilizado para se referir a empresas, incluindo o MEI, e demais entidades que possuem CNPJ.
- Quem tem CNPJ tem que ter conta jurídica?
Não. O gestor de uma empresa só irá contratar os serviços de uma conta jurídica, se achar necessário. Caso contrário, não há nenhuma lei que obrigue uma entidade que possui CNPJ abrir a conta PJ.
- Qual a melhor conta para empresa?
Conforme o ranking divulgado pelo iDinheiro, as melhores contas para empresas são:
– Conta Digital C6 Bank;
– Pagbank;
– Conta Confia Santander;
– Conta BTG Pactual;
– Conta digital BMG. - Quanto posso movimentar na conta PJ?
O limite para transações feitas na conta PJ é definido pelo banco responsável pela conta. Logo, varia conforme a instituição.
- Quais as desvantagens de ter uma conta PJ?
De modo geral, não há desvantagens em abrir uma conta PJ. Contudo, os pontos negativos podem surgir como consequência de uma má escolha. Ou seja, quando os recursos disponíveis na conta não atendem a necessidade da empresas.
