Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: Como funciona? Entenda mais!

Tem restrição e não sabe que tipo de empréstimo consegue contratar? Confira esse artigo e tire todas as suas dúvidas!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Sugestão iDinheiro

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas Simular
  • Valores de R$ 50 mil a R$ 3 milhões
  • Não informado
  • De 60 a 240 meses para pagar

Empréstimo online Bom Pra Crédito Simular
  • Valores de R$ 50 a R$ 100 mil
  • Liberação em até 2 dias
  • De 3 a 36 meses para pagar
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Está precisando de dinheiro, mas se encontra com o nome sujo? Fique tranquilo! É possível resolver essa situação contratando um empréstimo com garantia de imóvel.

Aprenda agora, neste post, como realizar um empréstimo estando negativado, como fazer a contratação do empréstimo online, quais são as taxas, entre outros detalhes. Confira!


Saiba mais sobre como funciona o processo de análise de crédito!


Opções de empréstimos com garantia de imóvel para negativados

Veja seguir em algumas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel para negativados e suas principais informações como taxas, prazos e valores permitidos.

1. Empréstimo Cash Me

Você pode solicitar o Empréstimo com garantia de imóvel CashMe sem precisar sair de casa, o processo é super simples e intuitivo. Os valores são a partir de R$ 50.000,00 até R$ 15.000.000,00 com prazo de pagamento de até 240 meses.

Faça uma simulação do valor do seu empréstimo clicando aqui!

Empréstimo com garantia de imóvel CashMe

A CashMe é especializada em disponibilizar empréstimos para empreendedores com garantia de imóvel. De acordo com a empresa, a análise é menos burocrática do que outras instituições financeiras, tornando o processo mais simples.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Proprietário de Imóvel
  • checkmarak Carência de até 12 meses para a primeira parcela
  • checkmarak Liberação de crédito de R$ 50 mil a R$ 15 milhões
  • checkmarak Possibilidade de conseguir um empréstimo de até 60% o valor do imóvel
  • checkmarak
  • close Em relatos no Reclame Aqui, usuários destacaram que existe uma certa dificuldade na comunicação com a empresa

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 15.000.000,00
Prazo de pagamento: até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel CashMe Referência

2. Creditas

A Creditas é uma instituição financeira que oferece uma das menores taxas do mercado. É reconhecida por oferecer diferentes tipos de empréstimo para públicos diversos, incluindo o empréstimo consignado e os com garantia para quem está com nome negativado.

Clique aqui para simular seu empréstimo com garantia de imóvel Creditas.

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A modalidade de empréstimo com imóvel de garantia na Creditas oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência. A taxa é de 1,09% + IPCA e os valores disponíveis vão de R$50 mil a R$ 3 milhões, com prazo de pagamento de 60 a 240 meses.

  • Assalariado
  • Proprietário de Imóvel
  • checkmarak Taxas a partir de 1,09% a.m. + IPCA
  • checkmarak É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado
  • checkmarak Taxas abaixo da média de mercado
  • checkmarak Processo totalmente on-line
  • checkmarak Sistema de amortização Price
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 1,09% a.m.
CET: De 17,55% até 65,83% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Creditas Referência

3. Pontte

A Pontte fintech é uma plataforma de crédito online com especialidade em empréstimos com garantia de imóvel e financiamento imobiliário. Está no mercado desde 2018, com o objetivo de criar uma modalidade de conceder crédito mais acessível para os brasileiros.

Seu produto de foco é o empréstimo com garantia de imóvel. Para simular o seu, basta acessar esse link.

Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Assalariado
  • Proprietário de Imóvel
  • checkmarak Flexibilidade no pagamento.
  • checkmarak Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmarak Processo 100% online;
  • checkmarak Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte Referência

4. Bom Pra Crédito

Empréstimo online Bom Pra Crédito é uma plataforma correspondente bancária de várias instituições. Em outras palavras, ela é uma intermediária entre os clientes e as empresas que oferecem o crédito. 

Vale deixar claro que ela não disponibiliza o empréstimo para as pessoas interessadas, mas faz as análises e identifica as financeiras disponíveis para realizar a negociação.

Essa é uma excelente opção para conseguir empréstimo para negativado online, rápido e seguro.

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 50,00 até R$ 100.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito Referência

5. Serasa eCred

A Serasa eCred também funciona como um “shopping virtual do crédito“, sabe aquela conferida na vitrine, antes de comprar um produto? Com ela você faz isso, mas com ofertas de crédito. 

É uma plataforma 100% digital, que te ajuda a comparar empréstimo ou cartão de crédito por meio das ofertas de parceiros.

Vale lembrar que a empresa em si, não faz empréstimo, mas disponibiliza análises e ao realizar uma simulação no site é possível encontrar um parceiro da Serasa eCred que forneça empréstimo com garantia de imóvel para negativado.

Serasa eCred

O Serasa Crédito (antes Serasa eCred) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras. Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmarak Serviço 100% online e seguro.
  • checkmarak A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmarak Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
  • checkmarak Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
  • close A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
  • close Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 1,05% a.m.
CET: De 26,76% até 605,85% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 60 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Serasa eCred Referência

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma linha de crédito a qual o credor usa o seu imóvel, quitado, como garantia da operação realizada. É um tipo de empréstimo, onde é possível receber de crédito podendo até 60% do valor total do imóvel.

Como a instituição financeira concessora do crédito terá uma garantia de que o valor será pago, essa modalidade de empréstimo é uma das únicas que aceitam conceder crédito para negativados, além de oferecerem taxas normalmente mais atrativas e parcelas mais baratas.

Quando o tomador de crédito está com o nome sujo, ele também não precisa justificar como ele vai utilizar o dinheiro recebido, como é no caso de um financiamento, por exemplo.

O interessado no empréstimo com garantia de imóvel tem a liberdade de usar os recursos como bem desejar – seja para fazer uma viagem, quitar suas dívidas, investir em um negócio… em qualquer situação.

Importante mencionar que em caso de inadimplência, o imóvel será direcionado para um leilão a fim de quitar a dívida e assim, a instituição financeira não fica no prejuízo.

Aproveite e confira mais conteúdos para negativados!


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Quais são os limites e as taxas?

Geralmente, os bancos oferecem empréstimos equivalentes a 60% do valor do imóvel, com um limite de R$3 milhões. Além disso, o prazo máximo de pagamento pode variar entre 10 e 20 anos.

No caso da taxa de juros, ele fica bem abaixo do que normalmente é praticado em empréstimos comuns. Quando você oferece seu imóvel como garantia, a taxa fica em torno de 1% ao mês.

Quais são as vantagens e as desvantagens?

Com um empréstimo desse tipo, você pode conseguir um valor maior, com uma taxa de juros menor, mesmo que seu nome esteja negativado.

Por outro lado, é importante ter em mente que, durante o período de pagamento, o imóvel pertencerá ao banco, e você terá apenas a posse. Se não conseguir pagar as parcelas e tentar renegociar a dívida, a instituição financeira poderá reivindicar a posse.

Por isso, não entre num empréstimo desse sem ter feito um bom planejamento financeiro, certo?

O que é preciso para contratar o empréstimo para negativado com garantia de imóvel?

Quando se trata de oferecer um imóvel como garantia, ele precisa ser avaliado. Afinal, a instituição quer saber se o imóvel realmente pode ser usado como garantia.

Inclusive, se ele for financiado, é preciso consultar a instituição para ver se ela vai aceitá-lo, ok? Para isso, será feita uma vistoria técnica e uma análise jurídica do imóvel.

Além da avaliação do imóvel, será necessário apresentar alguns documentos. Confira:

  • CPF e RG do proponente e do cônjuge;
  • Declaração de Imposto de Renda;
  • Registro de dados bancários;
  • Comprovante de residência;
  • Registro de estado civil;
  • Contracheque (no caso de pessoas assalariadas);
  • Extrato bancário e carteira do conselho de classe (no caso de profissionais liberais);
  • Matrícula do imóvel;
  • Carnê do IPTU;
  • Certidão negativa de tributos municipais.

Lembrando que a lista pode variar dependendo da instituição financeira.

Como contratar on-line?

Está procurando uma maneira de fazer um empréstimo com garantia de imóvel para negativado on-line? Bem, boa parte do processo é na internet.

Mas é importante ter em mente que algumas etapas são presenciais. Por exemplo, será preciso comparecer no cartório de registro de imóveis. Você também deverá ir aos Correios para enviar os documentos para o banco.

De qualquer forma, você pode simular e solicitar o empréstimo on-line. Depois, é só ir seguindo o passo a passo informado pelo banco.

Como contratar empréstimo com garantia de imóvel para negativado on-line e em segurança?

Se você quer contratar um empréstimo on-line com garantia de imóvel, é preciso prestar atenção em alguns detalhes para evitar problemas. Confira 3 dicas!

1. Desconfie de ofertas com condições melhores do que a média

Com este post, agora você tem uma noção de como funciona esse tipo de empréstimo, bem como as taxas, os valores e os limites que geralmente são praticados.

Por isso, se você encontrar alguma oferta fora do normal, parecendo boa demais para ser verdade, é melhor desconfiar.

2. Questione caso peçam um pagamento antecipado para contratar empréstimo para negativado com garantia de imóvel

Muitas vezes, a necessidade de adiantar algum pagamento para fazer um empréstimo pode estar associada a um golpe.

Ao mesmo tempo, é importante lembrar que pode ser preciso pagar com antecedência pela visita técnica.

Por isso, antes de pagar qualquer coisa, certifique-se de saber do que se trata e, principalmente, negocie com uma financeira confiável e de boa reputação.

3. Escolha uma instituição de boa reputação

Ao fazer uma transação tão séria como essa, é essencial negociar com uma empresa que você conheça bem, ou que pelo menos seja indicada por pessoas em quem você confia.

Conclusão

Um empréstimo com garantia de imóvel para negativado, pode ser a solução que você precisa para conseguir aquele dinheiro emprestado para sair do sufoco. Mas faça isso com muito cuidado para manter um bom controle financeiro, certo?

Vale ressaltar, ainda, que é possível pedir um empréstimo com garantia de veículo, uma outra alternativa para atender os clientes negativados. Leia este artigo para entender melhor!


Gostou do conteúdo e gostaria de saber mais sobre empréstimos para negativado? Confira o artigo Empréstimo para negativado: saiba como funciona e onde pedir!


Perguntas Frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel

  1. Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

    Esse tipo de empréstimo consiste em uma linha de crédito em que o imóvel é oferecido como garantia. Nesse caso, o bem sofre a alienação. Na prática, você tem o direito a utilizá-lo, mas ele fica em nome da instituição financeira até o término do pagamento do empréstimo.

  2. Qual a taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel?

    Como um bem é oferecido como garantia, a taxa de juros fica bem abaixo do que normalmente é praticado em empréstimos comuns. Quando você oferece seu imóvel como garantia, a taxa fica em torno de 1% ao mês.

  3. Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo com garantia de imóvel?

    Sim, hoje em dia há inúmeras instituições que oferecem empréstimo para negativado. No entanto dependerá da empresa que está realizando a análise. Porém, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, como há uma garantia de pagamento as chances de aprovação são maiores.

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