- Empréstimo com FGTS
- Empréstimo com garantia
- Empréstimo consignado
- Empréstimo pessoal
- [Bônus] Empréstimo para score baixo urgente e online na conta de luz
- Como saber qual é o meu score de crédito?
- Como aumentar o score de crédito?
- Simular empréstimo para quem tem score baixo
- É possível conseguir empréstimo para autônomo com score baixo?
- Veja o vídeo: Opções de empréstimos para pessoas com score baixo!
- Afinal, como conseguir empréstimo com score baixo?
- Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal para score baixo
Enfrentar desafios com um histórico de crédito desfavorável não é fácil, principalmente considerando a necessidade de solicitar um empréstimo nesses momentos; mas essa busca não é impossível. Neste texto, trazemos opções de empréstimo de fácil aprovação, dicas e outras informações. Confira um resumo na tabela a seguir e mais detalhes no post completo.
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Está precisando de empréstimo, mas possui o score baixo? Existem atualmente bancos que aprovam empréstimo com score baixo em diversas modalidades e que atendem a este tipo de demanda.
Assim, saber onde procurar poderá aumentar suas chances de conseguir o crédito. Acompanhe algumas opções, veja como solicitar e como conseguir um empréstimo para negativados e score baixo!
Você pode continuar a leitura para conhecer todos os empréstimos listados ou clicar em uma das opções abaixo para ver nossa análise de alguma modalidade específica:
Sumário por modalidade de empréstimo
Empréstimo com FGTS
Muitas pessoas ainda não sabem dessa informação, mas é de grande ajuda para os que precisam de um empréstimo para assalariado com score baixo. Para aqueles que são ou já foram CLT, é possível conseguir um empréstimo com o saldo do FGTS!
Essa modalidade é conhecida como antecipação do saque-aniversário FGTS. Confira então algumas instituições confiáveis para antecipar o saque-aniversário.
iDinheiro Empréstimos
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O iDinheiro é nossa primeira opção que oferece empréstimo de valor baixo para quem tem score baixo na modalidade de antecipação do FGTS, com valores a partir de R$100, seja para negativado, autônomo, celetista, beneficiário do INSS ou para quem possui bens em nome próprio.
A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de diversos bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar a partir de R$100, com a antecipação de até 10 anos do saque-aniversário do FGTS a uma taxa de aproximadamente 1,49% ao mês.
Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.
Up.p Empréstimos
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A Up.p Empréstimos é especializada em realizar o empréstimo com antecipação do FGTS. Basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
A taxas de juros na Up.p é a partir de 1,29% a.m. mais outras eventuais tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 50 reais, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário e, além disso, também aceita fazer contratação pelo WhatsApp.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Up.p Empréstimos.
Banco BMG
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O Banco BMG é uma tradicional instituição financeira do Brasil que inovou os seus serviços ao migrar majoritariamente para o digital. Entre esses serviços está a possibilidade de antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Clientes do banco podem realizar a solicitação pelo próprio aplicativo e os não clientes podem escolher utilizar o site ou o WhatsApp. Esse empréstimo com o FGTS possui taxa a partir de 1,25% ao mês e Custo Efetivo Total de aproximadamente 1,26% ao mês ou 16,5% ao ano. A análise é feita em até 30 minutos e é possível antecipar até 10 parcelas.
As condições de taxa de juros, porém, merece destaque: elas apresentam condições específicas de contratação para que cheguem a esse número, já que é uma das mais baratas do mercado. Portanto, é importante entender quais as condições diretamente com a instituição.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos do Banco BMG, veja nossa análise completa sobre o banco ou acesse o site oficial da instituição.
Meutudo
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A Meutudo é uma operadora de crédito que oferece serviços diversificados e com taxas acessíveis. A antecipação do saque-aniversário da instituição é um desses serviços facilitadores para aqueles que trabalham com carteira assinada ou tenham saldo na conta do FGTS.
As tarifas praticadas pela Meutudo nesta modalidade é a partir de 1,29% ao mês, podendo solicitar valores a partir de R$100 e antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário. Além disso, outros requisitos para solicitar o crédito é ser maior de 18 anos, ter situação regular com a Receita Federal e possuir conta corrente ou poupança.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Meutudo ou acesse o site oficial da instituição.
Para conhecer mais sobre essa modalidade de crédito, ver ainda mais opções e saber como pedir a antecipação do FGTS, acesse os conteúdos a seguir e fique inteirado de novas possiblidades de sair do vermelho:
- Bancos que podem antecipar e pedir o FGTS com as melhores taxas;
- Passo a passo sobre como funciona e como pedir a antecipação do saque-aniversário FGTS.
Empréstimo com garantia
Creditas
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No empréstimo com garantia de veículo da Creditas as taxas de juros começam em 1,49% ao mês e os prazos de quitação podem chegar a 60 meses. Para aquisição, além da análise de crédito, você precisa passar por outros processos.
Se quiser se aprofundar mais sobre como funciona a análise de crédito, te explicamos tudo nesse conteúdo!
No caso, para que o veículo seja colocado como garantia, antes é realizada uma avaliação do carro para definir se ele será aceito. A análise do veículo também influencia na definição de quais valores serão liberados para empréstimo Creditas.
Nessa categoria, na qual o automóvel é dado como um sinal de pagamento do dinheiro recebido, haverá maiores chances de aprovação, pois o risco de não recebimento será menor. Portanto, se você se encontra com o score baixo, essa pode ser uma excelente opção.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Juvo
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Uma outra opção é o empréstimo com garantia de celular da Juvo. Com ele, é possível obter um empréstimo para score baixo urgente.
Com a Juvo dá para solicitar até R$ 4500 e pagar em até 12 meses. O dinheiro cai na conta em até 24h, é necessário que a pessoa pessoa que tenha entre 18 e 80 anos, um CPF válido, uma conta bancária em seu nome, um e-mail ativo e um celular para oferecer como garantia. Por fim, não é necessário comprovar renda e pode estar negativado.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Juvo.
Empréstimo consignado
EasyCrédito
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A EasyCrédito é uma plataforma de empréstimo parceira de diversas instituições, tradicionais e digitais, do país. Para isso, ela oferta aos seus clientes uma série de possibilidades para que cada um escolha a melhor opção para seu perfil.
Para solicitar uma proposta, que é 100% gratuita, basta acessar o site da empresa e responder algumas perguntas. As condições dos empréstimos na EasyCrédito são: taxas de até 1,84% ao mês, valores de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável, e pagamento de 12 a 48 meses.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a EasyCrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Crefisa
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A Crefisa é uma das instituições mais conhecidas por oferecer empréstimo para score baixo. Porém, você só consegue saber o limite de crédito depois de preencher uma proposta e ter o perfil analisado.
A especialidade da instituição é o empréstimo consignado, incluindo o consignado para negativados, porém, outras modalidades também são ofertadas, como o empréstimo pessoal, por exemplo.
As condições da Crefisa são: taxas de a partir de 1,5% ao mês, prazo de pagamento de 18 a 84 meses e liberação do valor, após aprovação, em até 3 dias úteis.
Aqui, é bem mais provável que consiga um empréstimo sem consulta de score, pois o consignado não apresenta a análise de crédito como exigência, já que desconta diretamente do benefício do cliente.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Crefisa ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo pessoal
FinanZero
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A FinanZero é uma empresa bastante conhecida e um dos diferenciais é justamente oferecer empréstimo para quem tem score baixo ou está negativado. Ela atua em parceria com 70 financeiras diferentes, oferecendo um amplo leque de opções para que você escolha a que melhor atenda ao seu perfil.
É possível fazer uma cotação no site antes de prosseguir com a solicitação do empréstimo, e dessa forma tomar a decisão mais inteligente para o seu bolso. Os valores de crédito podem chegar a R$35 mil e os prazos para pagamento vão até 24 meses.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a FinanZero ou acesse o site oficial da instituição.
Serasa Crédito
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A Serasa funciona como um marketplace para serviços de crédito, contando com inúmeros parceiros. Alguns deles oferecem uma modalidade de empréstimo voltada especialmente para quem se encontra com score baixo.
A Serasa Crédito permite valores de R$ 150 a R$ 30 mil, com a possibilidade de quitação de em até 48 meses. Mas é de se referir que a liberação de valor dependerá da modalidade de crédito escolhida, que será liberada de acordo com seu perfil e capacidade de comprovação de renda.
A maioria das taxas de juros começam a partir de 0,99% ao mês, podendo variar de acordo com a proposta feita e da instituição parceira.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Serasa eCred ou acesse o site oficial da instituição.
[Bônus] Empréstimo para score baixo urgente e online na conta de luz
Como bônus, trazemos essa sugestão de empréstimo na conta de luz. A modalidade funciona mais ou menos assim: as parcelas do empréstimo são somadas ao valor que você já paga na conta de luz. Por ter uma garantia maior de que o pagamento será feito, as chances ter a solicitação aprovada costumam ser maiores. Isso porque dificilmente as pessoas deixarão de pagar a conta de luz.
PIKI
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Na PIKI, é possível solicitar empréstimo a partir de R$500,00, com taxas de juros que iniciam em 11,99% ao mês. O público-alvo da PIKI são os autônomos e assalariados, sendo que os com score baixos estão também incluídos. O prazo para pagamento é de 3 a 48 meses e o valor cai na conta em aproximadamente 1 dia útil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Piki ou acesse o site oficial da instituição.
Mister Money
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Na Mister Money, o empréstimo funciona da mesma forma. Ao contratá-lo, o pagamento das parcelas será debitado automaticamente na própria conta de consumo de energia. Deste modo, o risco se torna menor para financeira, possibilitando a adesão até mesmo para os negativados com score baixo.
No caso da Mister Money, é possível você ter o dinheiro na conta em até 24 horas, podendo pagar dentro de um prazo de até 18 meses. É uma opção voltada especialmente para clientes sem renda, autônomos, empregados, inclusive os negativados.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Mister Money ou acesse o site oficial da instituição.
Veja ainda mais opções de empréstimo na conta de luz!
Como saber qual é o meu score de crédito?
Uma das empresas mais conhecidas no que diz respeito ao score de crédito é a Serasa. De acordo com o site oficial deste birô de crédito, seu score avalia “a probabilidade de alguém pagar as contas em dia nos próximos meses”.
É importante ressaltar que quanto maior a pontuação, maior é essa chance de ter crédito cedido. Então, para consultar o score na Serasa, inicialmente, basta acessar este site. Após o carregamento, você pode seguir dois caminhos. Se você já for cadastrado, clique no botão de “Entrar“. Caso seja a sua primeira visita, é só clicar em “Consulte agora“.
Quando se tratar de um usuário que nunca havia consultado o score da Serasa, será preciso fazer um cadastro com informações pessoais, como o CPF, nome completo, entre outras. Poucos minutos depois a pontuação já fica disponível para ser analisada por você.
Como aumentar o score de crédito?
A seguir, vamos falar sobre algumas boas práticas e dicas na hora de aumentar o score de crédito para conseguir contratar um empréstimo com mais facilidade.
1. Limpe o seu nome
Se você quer melhorar a sua pontuação, primeiramente, é preciso se livrar das dívidas. Ou, pelo menos, negociá-las e começar o pagamento. Pense que o score é uma forma de “resumir” seu comportamento financeiro. Com esse resumo, as instituições entendem se oferecer o acesso ao crédito para você é algo positivo ou se pode virar um problema.
2. Pague as contas em dia
Conforme já adiantamos, o ponto principal do score é desenvolver um método capaz de saber se você é um bom pagador ou não.
Afinal, como ser considerado como um bom pagador pelo sistema se você perde a data dos boletos mês após mês? Por isso, mais uma forma de aumentar o score é se organizando em relação às contas e tomando cuidado com o vencimento. Quanto maior for o volume de atrasos, menor é o score.
3. Mantenha seus dados atualizados
Plataformas como o Cadastro Positivo aumentam o score, já que reúnem todo o histórico de crédito de uma pessoa, indo além das contas pagas e daquelas que não foram. Por isso, é importante ter sempre os dados atualizados para que os bancos saibam as informações mais completas sobre você.
4. Tenha organização financeira
Acreditamos que o ponto principal é baseado na organização financeira. Afinal de contas, este número é o resultado de uma série de hábitos que devem ser aplicados de verdade na rotina.
Afinal, sabendo que o score não é calculado aleatoriamente, essa é uma das melhores formas de alcançar uma boa organização. Assim, anote as suas despesas, elimine gastos supérfluos, renegocie dívidas e saiba exatamente para onde vai o seu dinheiro.
Simular empréstimo para quem tem score baixo
Acima, você pôde conferir algumas dicas de como aumentar o seu score e conseguir empréstimo mais facilmente. Porém, você deve imaginar que isso leva um tempo.
Pensando nisso, é importante fazer algumas simulações em instituições financeiras diversas se o seu caso é mais urgente e imediato. Além disso, por ter score baixo, alguns bancos podem cobrar taxas altas e pequenos números podem fazer uma grande diferença no montante total.
Por isso, use um simulador para consultar vários cenários e saber aquele que faz mais sentido para a sua situação financeira.
Acesse o nosso
Simulador de Empréstimos
Quer saber como vai ficar seu empréstimo? Acesse nosso simulador! Lá você poderá realizar uma simulação das condições e saber o total pago na operação, os juros devidos, e ainda uma recomendação do melhor empréstimo para você!
Ir para o simuladorÉ possível conseguir empréstimo para autônomo com score baixo?
Ainda que pareça uma missão impossível, conseguir um empréstimo para autônomo com score baixo é sim possível. E, apesar de muitas empresas checar o score durante uma análise de crédito e a pontuação baixa impactar no resultado, existem financeiras, inclusive as listadas acima, que atendem às demandas desse público.
Neste conteúdo, é possível ver uma lista voltada somente para quem é autônomos, incluindo negativados e com score baixo. Confira também bancos e financeiras que aprovam com o score baixo!
No entanto, é necessário realizar uma análise de crédito para ver se o perfil do consumidor em questão, cumpre aos requisitos estabelecidos pela da fornecedora de crédito escolhida. As condições podem variar de acordo com a política de cada empresa.
Aproveite e confira mais conteúdos para negativados!
Veja o vídeo: Opções de empréstimos para pessoas com score baixo!
Afinal, como conseguir empréstimo com score baixo?
Conseguir um empréstimo com a pontuação do score baixa pode ser uma tarefa mais difícil, mesmo em bancos como a Caixa, mas não impossível. Então, tente simular e cotar valores com diferentes instituições de crédito que atendam a esse público. Vale considerar as opções mencionadas acima e o iDinheiro empréstimos, podendo, assim, aumentar suas chances de aprovação.
É importante saber que, ao possuir um score baixo, a financeira entende que você será um cliente com grande risco de inadimplência, e nesses casos, costumam aplicar taxas de juros muito mais altas e que podem acabar afetando seu bolso.
Mas, fique tranquilo! Há inúmeras opções no mercado, onde da para encontrar uma alternativa que seja ideal para você. Por isso é importante realizar simulações antes de contratar qualquer empréstimo.
Para te ajudar nesse processo, use nosso simulador de empréstimo e veja a opção ideal para seu perfil!
Se ainda assim você não conseguiu seu empréstimo, não desanime! Adote algumas boas práticas para aumentar o score, aguarde um tempo e tente novamente.
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Simular!Leia mais
Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal para score baixo
- Qual score ideal para pedir empréstimo?
O score pode ser um fator de grande influência na hora de contratar seu empréstimo, e apesar das instituições financeiras verificá-lo durante a análise de crédito. Saiba que não há um score ideal para empréstimo. Porém, ele que dirá se o consumidor será um bom pagador e ainda, se a pontuação for muito baixa o cliente poderá encontrar taxas mais altas em seu contrato e sua chance de aprovação poderá ser reduzida.
- Como aumentar minhas chances de aprovação em empréstimo?
1. Busque criar um relacionamento com a instituição;
2. Tenha contas em seu nome;
3. Procure pagar as contas em dia;
4. Compare as condições de empréstimo das instituições de interesse;
5. Faça um planejamento financeiro antes de contratar. - Onde consigo empréstimo para score baixo?
Algumas financeiras atendem a demanda desse público, assim, as chances de quem possui o score baixo aumentam. Portanto, vale tentar uma análise de crédito com as seguintes empresas: iDinheiro, Creditas, FinanZero, Easycrédito, Up.p Empréstimos, Meutudo, entre outras.
- Como conseguir empréstimo com score baixo?
Busque simular e cotar valores com diversas instituições, inclusive naquelas direcionadas a esse público. Dessa forma, maiores serão as chances de conseguir a aprovação de uma proposta e que ainda seja justa para o seu bolso.
- É mais fácil conseguir um empréstimo de baixo valor?
Sim. De fato pegar valores mais baixos facilita a aprovação da instituição financeira em liberar crédito principalmente para quem tem score mais baixo.
