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Enfrentar desafios com um histórico de crédito desfavorável não é fácil, principalmente considerando a necessidade de solicitar um empréstimo nesses momentos; mas essa busca não é impossível. Neste post, trazemos opções de empréstimo de fácil aprovação, dicas e outras informações. Confira.
Está precisando de empréstimo, mas possui o score baixo? Saiba que existem instituições financeiras que atendem a este tipo de demanda. Assim, saber onde procurar poderá aumentar suas chances de conseguir o empréstimo. No entanto, as condições e a aprovação irão depender da política da empresa e do resultado da análise de crédito.
Modalidades de empréstimo, como o consignado, costumam facilitar a concessão. Isso porque ele é descontado diretamente do salário ou aposentadoria do consumidor. Deste modo, os casos de inadimplência diminuem, fazendo com que as financeiras aceitem os riscos.
Apesar disso, há bancos que aprovam empréstimo com score baixo, pois oferecem modalidades de crédito que naturalmente englobam um risco menor para a empresa e, assim, possibilitam a aceitação mais facilitada de indivíduos com pontuações baixas. Acompanhe algumas opções!
Empréstimos para score baixo: urgente e online
Creditas
O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Taxas de juros atrativas já que existe um bem em garantia
O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo
O veículo não precisa estar totalmente quitado
É possível contratar estando negativado, mas depende do tipo de restrição no CPF
Parcelas a partir de R$151
Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias
Só serão aceitos veículos com data a partir de 2008.
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00 Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses Prazo de liberação: A partir de 5 dias Observação: Após análise de crédito
O empréstimo com garantia de veículo da Creditas é a primeira alternativa. As taxas de juros começam em 1,49% ao mês e os prazos de quitação podem chegar a 60 meses. Para aquisição, além da análise de crédito, você precisa passar por outros processos.
Se quiser se aprofundar mais sobre como funciona a análise de crédito, te explicamos tudo nesse conteúdo!
No caso, para que o veículo seja colocado como garantia, antes é realizada uma avaliação do carro para definir se ele será aceito. A análise do veículo também influencia na definição de quais valores serão liberados para empréstimo Creditas.
Nessa categoria, na qual o automóvel é dado como um sinal de pagamento do dinheiro recebido, haverá maiores chances de aprovação, pois o risco de não recebimento será menor. Portanto, se você se encontra com o score baixo, essa pode ser uma excelente opção.
FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Na modalidade de crédito pessoal, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 40 mil.
Servidor Público
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
Aposentado e pensionista
Serviço totalmente gratuito para os usuários
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: De 9,38% até 324,48% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 40.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses Prazo de liberação: A partir de 2 dias Observação: Após análise de crédito
A FinanZero é uma empresa bastante conhecida e um dos diferenciais é justamente oferecer empréstimo para quem tem score baixo ou está negativado. Ela atua em parceria com 30 financeiras diferentes, oferecendo um amplo leque de opções para que você escolha a que melhor atenda ao seu perfil.
É possível fazer uma cotação no site antes de prosseguir com a solicitação do empréstimo, e dessa forma tomar a decisão mais inteligente para o seu bolso. Os valores de crédito podem chegar a R$35 mil e os prazos para pagamento vão até 24 meses.
Serasa eCred
O Serasa eCred (da Serasa Experian) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras.Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.
Servidor Público
Score Baixo
Proprietário de Veículo
Todos os perfis
Negativado
Assalariado
Autônomo
Proprietário de Imóvel
Aposentado e pensionista
É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
Serviço 100% online e seguro.
A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.
Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A partir de 27,76% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00 Prazo de pagamento: De 6 até 48 meses Prazo de liberação: A partir de 3 dias Observação: Após análise de crédito
A Serasa funciona como um marketplace para serviços de crédito, contando com inúmeros parceiros. Alguns deles oferecem uma modalidade de empréstimo voltada especialmente para quem se encontra com score baixo.
A Serasa eCred permite valores de R$ 150 a R$ 30 mil, com a possibilidade de quitação de em até 48 meses. Mas é de se referir que ela é voltada apenas para o público de pensionistas, aposentados ou funcionários públicos – servidores estaduais, federais ou municipais.
A maioria das taxas de juros começam a partir de 0,99% ao mês, podendo variar de acordo com a proposta feita e da instituição parceira.
Juvo
No empréstimo com garantia de celular da Juvo é possível usar o seu aparelho Android como garantia. Essa modalidade é destinada para todos que precisam de R$ 500 até R$ 2,5 mil, podendo aceitar negativados, assalariados e com score baixo.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Liberação rápida do valor contratado
Aceita negativados
Contratação 100% digital
Taxa de juros mais altas
Valor a pedir relativamente baixo
Juros mensais: A partir de 10,00% a.m. CET: A partir de 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: De 8 até 11 meses Prazo de liberação: Não divulgado Observação: Após análise de crédito
Com a Juvo dá para solicitar até R$ 4500 e pagar em até 12 meses. O dinheiro cai na conta em até 24h, é necessário que a pessoa pessoa que tenha entre 18 e 80 anos, um CPF válido, uma conta bancária em seu nome, um e-mail ativo e um celular para oferecer como garantia. Por fim, não é necessário comprovar renda e pode estar negativado.
Crefisa
A Crefisa oferece empréstimo pessoal para um público bem diverso, incluindo servidores públicos e beneficiários do INSS negativados. A contratação pode ser feita online ou em um dos pontos de atendimento pelo Brasil. O prazo para pagamento é de até 18 meses, sendo que a primeira parcela pode ser paga após 45 dias da contratação.
Servidor Público
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Aposentado e pensionista
Comodidade na contratação: o processo pode ser feito online ou presencialmente
A aprovação pode ocorrer no mesmo dia, dependendo do horário da aprovação
A primeira parcela pode ser paga em até 45 dias
Taxas de juros elevadas
O empréstimo para negativados não abrange o público geral, apenas para aqueles que podem solicitar o crédito consignado
Só é possível saber o limite de crédito depois que preenche uma proposta
Juros mensais: De 1,50% até 22,00% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Não divulgado Prazo de pagamento: até 18 meses Prazo de liberação: De 1 até 3 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
A Crefisa é uma das instituições mais conhecidas por oferecer empréstimo para score baixo. Porém, você só consegue saber o limite de crédito depois de preencher uma proposta.
Vale a pena consultar as condições e ver se ela é a melhor alternativa para as suas necessidades e o seu bolso, já que as taxas costumam ser mais altas — mesmo para quem não se enquadra nesse perfil de risco de inadimplência.
Ferratum
A Ferratum é uma empresa internacional que atua como correspondente bancária da instituição financeira Socinal S.A no Brasil. Oferece empréstimos de valores mais baixos, mas contratação 100% on-line e segura.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Autônomo
É possível fazer uma simulação antes de enviar uma proposta.
Faz empréstimo para negativados
Usa mais de 200 variáveis para análise de crédito
O limite máximo liberado é R$3.000, o que pode ser baixo para algumas necessidades.
Apenas correntistas de bancos tradicionais podem contratar empréstimo
Juros mensais: 9,90% a.m. CET: A partir de 210,00% a.a.
Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 3.000,00 Prazo de pagamento: De 2 até 9 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
A Ferratum é uma opção se você precisa de empréstimo para negativado e de valor baixo, visto que o máximo que ela oferta no crédito é R$3 mil. Além disso, as taxas de juros estão bem acima da média do mercado e o custo efetivo total das operações começam em 210% ao ano. Todavia, recomendamos sempre avaliar e comparar muito bem as alternativas e, assim, selecionar a mais viável para o seu perfil.
Mister Money
Modalidade de crédito com débito em conta de luz rápida, fácil e sem burocracias. Voltada para clientes sem renda, autônomos ou empregados. Há possibilidade de aprovação do crédito para negativados.
Todos os perfis
Possibilidade para negativado;
Solicitação simples e de forma 100% online;
Sem comprovação de renda;
Possibilidade mesmo para pessoas com contas de luz atrasadas;
Após aprovação de crédito, o dinheiro está na conta em até 24 horas;
Após a solicitação, a pessoa é sujeita a uma análise de crédito;
Conta de luz virá mais cara, pois estará incluso nela a parcela do empréstimo;
Taxas de juros variam de pessoa para pessoa;
Juros mensais: A empresa não divulga taxa CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00 Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
Por fim, há a possibilidade de empréstimo na conta de luz da Mister Money, no qual, ao contratá-lo, o pagamento das parcelas será debitado automaticamente na própria conta de consumo. Deste modo, o risco se torna menor para financeira, possibilitando a adesão até mesmo para consumidores negativados com score baixo.
No caso da Mister Money, é possível você ter o dinheiro na conta em até 24 horas, podendo pagar dentro de um prazo de até 18 meses. É uma opção voltada especialmente para clientes sem renda, autônomos, empregados, inclusive os negativados.
Veja ainda outras opções de empréstimo na conta de luz!
Mais opções para quem precisa de empréstimo com score baixo
Muitas pessoas ainda não sabem dessa informação, mas é de grande ajuda para os que precisam de um empréstimo para assalariado com score baixo. Para aqueles que são ou já foram CLT, é possível conseguir um empréstimo com o saldo parado do FGTS! Essa modalidade é conhecida como antecipação do saque-aniversário FGTS. Confira então algumas instituições confiáveis para antecipar e pedir o saque-aniversário.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
A antecipação do saque-aniversário no Banco BMG está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 10 parcelas com taxa a partir de 1,49% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Possibilidade de contratação pelo WhatsApp
Contratação 100% digital
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário
Sujeito à margem permitida para liberação do FGTS
Disponível apenas para quem tem saldo no FGTS
Juros mensais: A partir de 1,49% a.m. CET: A partir de 21,15% a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: Não divulgado Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
Opção de empréstimo que permite antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário do FGTS. Na BXblue é possível consultar a oferta desse crédito e diferentes instituições e contratar a melhor opção.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
Permite o uso do saldo parado do FGTS
Aceita negativados
Não compromete o orçamento mensal
Taxa de juros máxima de 2,05% ao mês
Valor limitado a 7 parcelas do saque-aniversário
Juros mensais: A partir de 1,79% a.m. CET: A empresa não divulga taxa Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais
Valores do empréstimo: Flexíveis Prazo de pagamento: até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Após análise de crédito
A antecipação do FGTS da Meutudo está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 12 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxa de 1,80% a.m.
Score Baixo
Negativado
Assalariado
É possível antecipar até 12 parcelas do saldo FGTS
Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
Aceita negativados e com score baixo
Contratação 100% digital
Disponível para público restrito
Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
Juros mensais: 1,80% a.m. CET: A partir de 0,00 % a.a.
Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00 Prazo de pagamento: até 12 meses Prazo de liberação: A partir de 1 dias Observação: Não precisa de análise de crédito
Para conhecer mais sobre essa modalidade, ver ainda mais opções e saber como pedir a antecipação do FGTS, acesse os conteúdos a seguir e fique inteirado de novas possiblidades de sair do vermelho:
É possível conseguir empréstimo para autônomo com score baixo?
Ainda que pareça uma missão impossível, conseguir um empréstimo para autônomo com score baixo é simpossível. E, apesar de muitas empresas checar o score durante uma análise de crédito e a pontuação baixa impactar no resultado, existem financeiras, inclusive as listadas acima, que atendem às demandas desse público.
No entanto, é necessário realizar uma análise de crédito para ver se o perfil do consumidor em questão, cumpre aos requisitos estabelecidos pela da fornecedora de crédito escolhida. As condições podem variar de acordo com a política de cada empresa.
Afinal, como conseguir empréstimo com score baixo?
Conseguir um empréstimo com a pontuação do score baixa pode ser uma tarefa mais difícil, mesmo em bancos como a Caixa, mas não impossível. Então, tente simular e cotar valores com diferentes instituições que atendam a esse público. Vale considerar as opções mencionadas acima, podendo, assim, aumentar suas chances de aprovação.
É importante saber que, ao possuir um score baixo, a financeira entende que você será um cliente com grande risco de inadimplência, e nesses casos, costumam aplicar taxas de juros muito mais altas e que podem acabar afetando seu bolso.
Mas, fique tranquilo! Há inúmeras opções no mercado, onde da para encontrar uma alternativa que seja ideal para você. Por isso é importante realizar comparações antes de contratar qualquer empréstimo.
Para te ajudar nesse processo, use nosso comparador de empréstimo e veja a opção ideal para seu perfil!
Se ainda assim você não conseguiu, não desanime! Adote algumas boas práticas para aumentar o score, aguarde um tempo e tente novamente.
Perguntas frequentes sobre empréstimo com score baixo
Qual score ideal para pedir empréstimo?
O score pode ser um fator de grande influência na hora de contratar seu empréstimo, e apesar das instituições financeiras verificá-lo durante a análise de crédito. Saiba que não há um score ideal para empréstimo. Porém, ele que dirá se o consumidor será um bom pagador e ainda, se a pontuação for muito baixa o cliente poderá encontrar taxas mais altas em seu contrato e sua chance de aprovação poderá ser reduzida.
Como aumentar minhas chances de aprovação em empréstimo?
1. Busque criar um relacionamento com a instituição; 2. Tenha contas em seu nome; 3. Procure pagar as contas em dia; 4. Compare as condições de empréstimo das instituições de interesse; 5. Faça um planejamento financeiro antes de contratar.
Onde consigo crédito com score baixo?
Identificamos 7 financeiras que atendem a demanda desse público, assim, as chances de quem possui o score baixo aumentam. Portanto, vale tentar uma análise de crédito com as seguintes empresas: Creditas – empréstimo com garantia de veículo; FinanZero – empréstimo pessoal; Serasa eCred – empréstimo pessoal; SuperSim– empréstimo pessoal; Crefisa– empréstimo pessoal; Ferratum -empréstimo pessoal; Mister Mone – empréstimo na conta de luz.
Lembre-se que é importante comparar opções e apenas contratar aquela que seja viável para seu bolso.
Como conseguir empréstimo com score baixo?
Busque simular e cotar valores com diversas instituições, inclusive naquelas direcionadas a esse público. Dessa forma, maiores serão as chances de conseguir a aprovação de uma proposta e que ainda seja justa para o seu bolso.
Graduada em Letras (Português e Inglês) pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Em 2021 viu no Marketing de Conteúdo uma oportunidade de praticar a escrita, o que a conduziu às certificações e cursos na área. Já atuou no setor Administrativo de marketing e vendas e, no iDinheiro, atua como Assistente do time de Marketing de Conteúdo focada nas verticais de Empréstimos, Consórcios e Financiamentos.
