Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Mesmo que você não tenha conta corrente em instituições financeiras tradicionais, pode conseguir uma linha de crédito. O empréstimo Sicoob é um exemplo, já que é oferecido por uma cooperativa.
Com serviços variados, a instituição tem um atendimento diferenciado aos clientes. Afinal, seu objetivo não é o lucro. Como isso impacta a contratação de uma linha de crédito? É o que vamos responder neste post, a partir das principais particularidades do empréstimo ofertado pelo Sicoob. Que tal saber mais?
Sobre o Sicoob
O Sistema Sicoob é formado por diferentes cooperativas de crédito conveniadas, com unidades espalhadas por todo o Brasil. Atualmente, a rede alega ser o maior sistema financeiro cooperativo do Brasil, com mais de 4,6 milhões de pessoas atendidas.
Pelo País, existem mais de 2,7 mil pontos de atendimento, inclusive com caixas eletrônicos. O Sicoob é a única instituição financeira em 294 municípios brasileiros. No entanto, 1.795 cidades têm alguma unidade.
Por todos esses dados, a cooperativa diz ser o 45º maior grupo empresarial em território nacional. A grande diferença para uma instituição financeira tradicional é o fato dos cooperados participarem das decisões e dos resultados financeiros. O valor que sobra é reinvestido no desenvolvimento regional. Portanto, o modelo é sustentável.
Serviços oferecidos pelo Sicoob
Por ser uma cooperativa, o Sicoob tem o objetivo de oferecer o máximo de produtos aos seus cooperados. Atualmente, as ofertas contemplam:
- contas-corrente, especial e capital;
- cartões de crédito e débito;
- crédito, inclusive consignado, pessoal e financiamentos;
- investimentos;
- seguros de vida, auto e residencial;
- consórcio de imóveis, automóveis, caminhões e serviços;
- previdência privada;
- serviços diversos, como saque sem cartão, Débito Direto Autorizado (DDA), débito automático e pagamentos.
Empréstimo Sicoob
A cooperativa oferece diferentes linhas de crédito para facilitar o acesso ao dinheiro necessário. As alternativas disponíveis são:
- consignado digital, que é voltado para servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas ao Siccoob. O desconto é feito em folha de pagamento. A diferença é a contratação pela internet;
- crédito pessoal;
- crédito consignado, que é o mesmo do anterior, mas contratado em alguma unidade Sicoob;
- microcrédito, que é voltado para empresas, mesmo que não tenha CNPJ;
- crédito imobiliário;
- cotas-partes, isto é, uma linha de crédito específica para ampliar a participação na cooperativa;
- financiamento imobiliário ou veicular;
- renegociação de dívidas.
Cada uma dessas modalidades tem suas características. Entenda melhor a seguir!
Quais são as condições e as taxas?
As condições e as taxas variam conforme as modalidades. Veja!
1. Empréstimo consignado
A modalidade simples e a digital são voltadas para servidores públicos federais, municipais e da iniciativa privada. Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática na folha de pagamento, as taxas são reduzidas.
O Sicoob não apresenta qual é a taxa de juros. Informa apenas que o prazo de pagamento é de até 96 meses. Não é necessário ter um avalista para contratar a operação.
No caso da modalidade simples, as alternativas de consignado disponíveis também incluem aposentados e pensionistas do INSS.
2. Empréstimo pessoal
É voltado para qualquer pessoa. Existem várias modalidades dentro dessa categoria:
- empréstimo pessoal: pode ser usado para qualquer finalidade, sem comprovação da destinação do dinheiro;
- crédito pessoal automático: é contratado por aplicativo, internet banking ou caixa eletrônico do Sicoob;
- crédito pessoal rotativo: é um limite predefinido e disponibilizado de forma automática na conta;
- crédito com garantia de imóvel residencial: permite contratar um valor maior, com a vinculação de uma casa ou apartamento ao empréstimo, a fim de custear uma possível inadimplência;
- antecipação de 13º e Imposto de Renda: oferece a possibilidade de adiantar esses valores;
- antecipação de férias: adianta o dinheiro, com o desconto automático assim que o valor relativo às férias for depositado;
- saúde: é um crédito diferenciado usado para procedimentos odontológicos, médicos e hospitalares;
- turismo: é voltado para custear despesas de hospedagem, transporte e outras;
- educação: permite reinvestir o valor na sua formação, do nível médio à pós, incluindo cursos de idiomas, intercâmbios, seminários, congressos, livros e material escolar;
- cheque especial: é um limite disponível em conta para ser usado quando necessário.
Não há informações sobre taxas de juros e prazos de pagamento no site.
3. Microcrédito
É indicado para quem precisa aumentar as oportunidades de negócio, fortalecer o capital de giro ou comprar matérias-primas e equipamentos. Não há informações sobre taxas de juros e prazos de pagamento. Apenas é informado que não é necessário comprovar renda.
O capital de giro é um valor usado para manter uma empresa em funcionamento. Ele custeia o pagamento de contas, de salários e de fornecedores, além de servir para fazer investimentos no negócio.
4. Crédito imobiliário
Permite financiar até 80% do valor, com pagamento em até 360 meses. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para amortizar parte do valor devedor. Não há informações sobre taxas de juros.
5. Cotas-partes
É voltado para ampliar sua participação na Sicoob. Os valores financiáveis são de R$ 50 mil para pessoa física e de R$ 200 mil para pessoa jurídica. As parcelas são mensais. Contudo, não são informadas as taxas de juros e as parcelas mensais.
6. Financiamento
É válido para:
- imóveis: é possível financiar até 80% do valor. Os prazos são de até 360 meses e é possível usar o FGTS;
- veículos: vale para carros e motos. O financiamento pode ser de 100% do valor e contratado direto pelo app Sicoob;
- materiais de construção: permite construir ou reformar imóvel;
- máquinas e equipamentos: financia itens novos, usados, nacionais, importados e de qualquer porte;
- móveis e eletrodomésticos: é indicado para a compra desses itens;
- bens e serviços: é voltado para a aquisição de diferentes itens, exceto veículos. É voltado para clínicas, escolas, consultórios, universidades e outros estabelecimentos.
Em nenhum dos casos, são divulgadas as taxas de juros.
7. Renegociação de dívidas
Oferece condições especiais, mas não destaca quais são elas. Depende das suas características e histórico de relacionamento com o mercado.
Quais são os canais para contratar o serviço?
A contratação dos empréstimos Sicoob é feita somente nas unidades da cooperativa.
Qual é a reputação do Sicoob no mercado?
A cooperativa é bastante conhecida no mercado. Seu perfil no Reclame Aqui apresenta uma nota mediana. Os índices gerais são:
- nota 7 de 10;
- 98% reclamações respondidas;
- 54% voltariam a fazer negócio;
- 72% é o índice de solução;
- 5,6 é a nota do consumidor.
Os principais problemas são:
- mau atendimento;
- encerramento de conta;
- cobrança indevida;
- demora na execução;
- cartão de crédito;
- empréstimo.
Algum público pode se beneficiar com o empréstimo Sicoob?
Sim, porque existem várias modalidades de crédito na Sicoob. Com isso, é possível conseguir taxas de juros mais atrativas, como costuma acontecer com o empréstimo consignado. Além disso, ainda há opções específicas para empresas, o que facilita a contratação.
Há facilidades extras em relação à concorrência?
Como o site não é muito transparente e as taxas de juros e as condições mudam conforme a modalidade, é difícil dizer se há alguma vantagem em relação à concorrência. Ainda assim, por ser uma cooperativa, costumam existir alternativas mais atrativas, justamente porque o objetivo não é o lucro.
De toda forma, é importante consultar uma agência para ter certeza. Assim, você contrata o empréstimo Sicoob com mais facilidade e certeza.
Empréstimo Sicoob vale a pena?
O empréstimo Sicoob pode valer a pena principalmente para quem já é cooperado ou busca condições mais personalizadas de crédito. Isso porque, diferentemente dos bancos tradicionais, o Sicoob funciona como uma cooperativa financeira, o que permite oferecer taxas mais competitivas.
Por outro lado, é importante considerar alguns pontos antes de contratar. As taxas e condições não são padronizadas, pois variam conforme a cooperativa e o perfil do cliente, o que pode dificultar a comparação com outras instituições.
Além disso, em muitos casos, é necessário se tornar cooperado para acessar as melhores condições. Por isso, a recomendação é avaliar o custo efetivo total (CET) e comparar com outras opções do mercado antes de tomar uma decisão.
Perguntas frequentes
- O Sicoob tem empréstimo para empresário?
O Sicoob oferece crédito empresarial (PJ) com soluções pensadas para quem tem CNPJ, incluindo MEI, micro, pequenas e médias empresas. Essas linhas são adaptadas às necessidades do negócio e costumam ter condições personalizadas.
- O Sicoob faz empréstimo para negativados?
Depende. O Sicoob realiza análise de crédito individual, então mesmo pessoas negativadas podem ter o pedido avaliado, mas a aprovação não é garantida.
- Precisa ser cooperado para solicitar empréstimo no Sicoob?
Na maioria dos casos, sim. É necessário se tornar cooperado para acessar as linhas de crédito e aproveitar melhores condições.
