Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
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- O que é o empréstimo consignado Itaú?
- Como contratar o empréstimo consignado Itaú?
- Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Itaú?
- Quanto tempo demora para liberar o empréstimo consignado Itaú?
- Quem tem direito ao empréstimo consignado Itaú INSS?
- Empréstimo consignado Itaú para negativado é possível?
- Como funciona o empréstimo consignado?
- O que é um empréstimo pessoal?
- Novo crédito consignado CLT
- Empréstimo consignado Itaú: telefones úteis
- O empréstimo consignado do Itaú vale a pena?
- Perguntas Frequentes sobre empréstimo consignado Itaú
Procurado por diversos brasileiros como solução financeira pessoal, o empréstimo consignado é uma das modalidades com melhores condições de crédito para pessoa física no mercado.
Diversos bancos e financeiras oferecem esse serviço, entre eles o Banco Itaú. O empréstimo consignado Itaú tem foco no público de beneficiários do INSS, funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao Itaú.
Hoje vamos explicar todos os detalhes desse empréstimo: quais suas taxas e condições de pagamento e como você pode contratar. Vamos lá?
O que é o empréstimo consignado Itaú?
O banco Itaú oferece uma ampla linha de crédito pessoal e o empréstimo consignado é uma das modalidades disponíveis. O público desse empréstimo são beneficiários do INSS, funcionários de empresas privadas e servidores de órgãos públicos conveniados ao Itaú.
Para contratar o empréstimo Itaú não é necessário ser correntista no banco, mas, como mencionado acima, é necessário que a empresa onde você trabalha possua convênio com o Itaú.
Mas atenção: esta modalidade não é oferecida para pessoas com CPF negativado.
É importante ressaltar que para contratar esse empréstimo é preciso ter margem consignável. A margem consignável é o limite de valor em que seu salário pode estar comprometido com empréstimos.
Hoje, não é permitido assumir parcelas de empréstimos que sejam maiores que 35% da renda mensal, sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignável.
Como contratar o empréstimo consignado Itaú?
Empréstimo consignado Itaú
Conheça o LIS Itaú, o cheque especial do banco que facilita a aquisição de valores de forma rápida.
O Banco Itaú oferece diferentes formas de contratação do empréstimo consignado. Confira:
Crédito consignado Itaú online
Você pode simular o empréstimo consignado pelo site do banco e conferir quais são os limites de crédito e taxas de juros oferecidas para seu perfil.
Caso você tenha uma conta Itaú, provavelmente já terá um crédito pré-aprovado, que pode ser visualizado por internet banking e app.
Para conseguir crédito consignado do Itaú online, siga as instruções:
- Clique no botão ”Solicitar” acima (você será direcionado para o site do Itaú);
- Faça o login em sua conta;
- Procure por ‘crédito consignado’;
- Avalie as condições oferecidas para você e contrate.
Crédito consignado Itaú presencial
É possível fazer a contratação do crédito consignado nas agências do banco ou diretamente no caixa eletrônico.
Existe também a possibilidade de contratar via correspondente, que são parceiros do Itaú autorizados a vender os serviços do banco. No site do Itaú é possível encontrar o correspondente bancário mais próximo de você.
Caso você opte por essa opção, será necessário apresentar para o correspondente:
- Documento de identificação com foto;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado dos últimos três meses.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Itaú?
Nesta modalidade as taxas de juros oferecidas pelo Itaú, de acordo com o site do Banco Central, estão:
- Empréstimo consignado INSS: a partir de 1,80% a.m. ou 23,90% a.a.
- Empréstimo consignado público: a partir de 1,88% a.m. ou 25,04% a.a.
O valor das parcelas é definido por você: elas serão fixas e descontadas diretamente do seu salário. O banco oferece até 90 dias para o início do pagamento, que pode ser feito em até 48 meses.
Quanto tempo demora para liberar o empréstimo consignado Itaú?
Todos os pedidos de empréstimo consignado são avaliados internamente pelo banco, além de serem validados junto ao INSS e órgãos públicos. Você pode acompanhar o andamento pelo Meu INSS.
Este tempo de análise pode ser de até 5 dias úteis. Após esse período, a liberação do crédito em conta acontece em até 2 dias úteis.
Quem tem direito ao empréstimo consignado Itaú INSS?
O empréstimo consignado Itaú INSS é destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Para ter acesso, é necessário que o benefício esteja ativo e que exista margem consignável disponível, conforme a regra definida pelo governo federal:
- Até 35% da renda mensal pode ser comprometida com consignados, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado;
- A margem consignável é calculada automaticamente pelo INSS, levando em conta os descontos já existentes;
- Se a margem estiver comprometida, o cliente precisa quitar ou reduzir contratos anteriores para liberar novo crédito.
Principais vantagens do consignado INSS no Itaú
✔ Parcelas fixas e descontadas direto do benefício, evitando esquecimentos e atrasos;
✔ Prazos mais longos, que permitem diluir o valor das parcelas e reduzir o impacto no orçamento mensal;
✔ Contratação disponível pelo aplicativo Itaú, pelo internet banking, nas agências físicas e até por telefone.
Esse tipo de crédito é uma opção interessante para aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro extra e buscam condições mais acessíveis.
Empréstimo consignado Itaú para negativado é possível?
O empréstimo consignado Itaú para negativados não é liberado. O banco exige que o solicitante esteja com o CPF regular, sem pendências em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, para aprovar a contratação.
Essa é uma prática comum entre as grandes instituições financeiras, já que a análise de crédito faz parte do processo obrigatório.
Mesmo que o consignado seja considerado de baixo risco, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o Itaú ainda adota critérios rígidos para liberar o crédito. Isso significa que, se o cliente estiver negativado, a solicitação do consignado será recusada.
Embora o consignado Itaú não esteja disponível para negativados, o banco oferece outras modalidades de crédito que podem ser analisadas, como:
Alternativas para quem está negativado
• Portabilidade de dívida para condições mais vantajosas, caso o cliente já tenha crédito em outra instituição;
• Renegociação de dívidas diretamente pelo aplicativo Itaú ou nas agências.
Essas alternativas podem ajudar quem está com o nome restrito a reorganizar as finanças antes de tentar novamente um consignado.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é aquele crédito que é descontado diretamente na folha de pagamento. O público principal desta modalidade são aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, estaduais e municipais.
Alguns bancos oferecem esse tipo de empréstimo também para funcionários de empresas privadas que possuem convênio com o banco em questão. Dessa forma, é possível que o desconto em folha seja feito pela instituição.
Por ter foco em um público com perfil de baixo risco, com desconto em folha e empregos “estáveis”, o empréstimo consignado é uma das modalidades que oferecem as menores taxas de juros do mercado.
O que é um empréstimo pessoal?
As linhas de crédito pessoal são aquelas com foco em atender as pessoas físicas. O empréstimo pessoal é oferecido por bancos, financeira e fintechs e pode ser usado em diversas situações da sua vida, como:
- Realização de viagem;
- Reformas em casa;
- Investimento em negócio;
- Quitação de dívidas.
Por ser uma operação de risco para os bancos, uma vez que muitas pessoas não quitam a dívida do empréstimo pessoal, antes da liberação do crédito é feita uma análise de perfil do requisitante.
Isso significa que as instituições financeiras irão definir se o seu perfil tem um alto ou baixo risco de inadimplência. Para isso, é possível que seja necessário apresentar documentos como comprovante de renda, extrato bancários, entre outros. Além disso, pode ser que seu score no Serasa, por exemplo, seja avaliado.
Essa análise influencia na aprovação ou não do crédito, como também nas taxas de juros, quantidade de parcelas e prazo de quitação do empréstimo. Quanto menor o risco, melhores as condições de pagamento e taxas.
Novo crédito consignado CLT
O Novo crédito consignado CLT é uma linha de empréstimo destinada a trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e diretores não empregados com direito ao FGTS, e pode ser contratado de forma 100 % digital, sem necessidade de convênio entre empresa e banco.
Principais vantagens:
- Taxas atrativas: juros mais baixos por conta do desconto realizado diretamente na folha de pagamento, a partir de 1,85% a.m.;
- Parcelamento flexível: até 84 meses, com parcelas personalizadas conforme sua margem consignável;
- Liberação rápida: o dinheiro é depositado em sua conta minutos após a aprovação pelo app do Itaú.
A contratação é simples: simule no app da Carteira de Trabalho Digital ou no app Itaú, finalize a proposta e, pronto: parcela descontada automaticamente no seu salário.
Empréstimo consignado Itaú: telefones úteis
Caso precise tirar dúvidas com o banco e prefira fazer isso por telefone, entre em contato com:
- SAC: 0800 728 0728
- Ouvidoria: 0800 570 0011
Não encontrou o número que precisava? Então confira a lista completa de telefones do Itaú.
O empréstimo consignado do Itaú vale a pena?
Se você tiver direito a esse crédito, a resposta é sim. O empréstimo consignado do banco Itaú oferece boas taxas e condições de pagamento, além de uma contratação que pode ser feita completamente online, sem grandes burocracias.
No entanto, como em qualquer contratação de linha de crédito pessoal, é preciso avaliar com cautela sobre a necessidade do empréstimo e o impacto das parcelas em sua renda mensal.
Por isso, faça a simulação com atenção e analise se um empréstimo realmente é a melhor opção para você.
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Perguntas Frequentes sobre empréstimo consignado Itaú
- Quanto tempo demora para cair o empréstimo na conta Itaú?
De acordo com o site do Itaú, o empréstimo pode cair na conta em até 10 dias, mas geralmente esse prazo é menor.
- Quanto tempo demora para liberar empréstimo consignado Itaú?
Caso o empréstimo esteja pré-aprovado, a liberação acontece em poucos minutos. Porém, se for necessário primeiro passar por uma análise de crédito, então pode levar alguns poucos dias.
- Qual a taxa de juro para empréstimo consignado do banco Itaú?
Com base na informação do Banco Central, a taxa para o consignado INSS é a partir de 1,80% ao mês e para o consignado público é a partir de 1,88% ao mês.
- Como saber se meu empréstimo consignado Itaú foi aprovado?
Pelo app Itaú é possível se informar a respeito do andamento da solicitação do crédito.
- Negativado pode solicitar empréstimo consignado Itaú?
A não aprovação em casos de negativação costuma ser automática em muitos casos. Mesmo assim, você pode tentar verificar no app Itaú ou contato oficial, mas não há garantia de aprovação.
- Como fazer simulação de empréstimo consignado Itaú?
Acesse o site ou app do Itaú, localize “empréstimo consignado”, insira o valor pretendido e número de parcelas. O sistema mostrará taxa, valor da parcela e total. Muitos simuladores também já estão integrados em comparadores e sites especializados, como este.
