Conseguir um empréstimo estando com a carteira assinada pode não ser tão fácil considerando as diversas opções no mercado. Pensando nisso, preparamos a lista a seguir com opções selecionadas de empréstimo para assalariado. Os principais critérios para defini-la foram: taxa de juros, prazo de liberação e de pagamento, valores liberados e modalidade de crédito. Veja um resumo na tabela a seguir:
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Para conseguir um empréstimo para assalariado, a principal condição é que se tenha carteira assinada, sendo um grande facilitador na hora da aprovação de crédito. Existem diversas financeiras que oferecem várias modalidades de empréstimo, dando ao cliente a possibilidade de escolher a configuração que mais se encaixe em suas necessidades.
Nesse sentido, para te ajudar a decidir qual a melhor instituição para solicitar o empréstimo, preparamos um conteúdo com as principais opções do mercado, sua reputação e algumas outras questões pertinentes a esse processo, como taxas de juros, prazo de liberação e pagamento e limites de crédito.
Mas se você já sabe qual é a melhor modalidade para você, veja quais são as opções disponíveis:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo com garantia;
- Empréstimo consignado privado;
- Comparador de empréstimo (marketplaces);
- Empréstimo com FGTS.
Melhores empresas de empréstimo para assalariado: avalie as melhores opções
A seguir, confira uma lista com as top opções de empresas que oferecem empréstimo para CLT, suas principais características e como fazer a solicitação.
Empréstimo pessoal Easycrédito
Contando, atualmente, com mais de 2 milhões de clientes, o Easycrédito é um buscador que oferece serviços de empréstimo para assalariado, refinanciamento e cartão de crédito. Sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com uma nota geral de 7.3/10. Seus principais índices, são: 98% das reclamações respondidas e 70% é o índice de problemas solucionados.
Para fazer uma análise, basta preencher um formulário online, que fica no site da Easycrédito, no qual você será direcionado para uma página com as opções de empréstimo que mais se encaixem no seu perfil.
É possível solicitar um empréstimo de R$ 500,00 a R$ 50 mil, com um parcelamento que pode chegar a 48 meses. As taxas de juros vão depender das diversas financeiras que disponibilizarão as ofertas que se encaixem na sua solicitação.
É importante destacar que não é cobrado nenhum valor de depósito do cliente para oferta dos serviços, sendo necessário arcar apenas com o valor da mensalidade do empréstimo que deseja contratar. A função da plataforma é apenas promover o encontro entre os parceiros que podem emprestar o valor desejado pelo cliente, com as condições que este pode pagar.
Empréstimo pessoal Geru
A Geru é uma instituição que oferece empréstimo para assalariado, sendo uma empresa pioneira no mercado de crédito online e que tem ótima avaliação no Reclame Aqui.
Além disso, a Geru trabalha apenas com a modalidade de empréstimo pessoal e a análise de crédito é feita pelo próprio site da financeira. Por lá, é possível ter acesso a algumas opções de valores já estabelecidos ou ainda escolher o valor que deseja solicitar, que pode chegar a R$ 50 mil e podem ser parcelados em até 36x.
Em cada oferta disponível para o cliente, ele já consegue ver as taxas cobradas, o valor de cada parcela e qual o montante final a ser pago. Assim, há maior clareza na hora de escolher entre as propostas de empréstimo e qual a melhor para o momento desejado.
Já em relação às taxas de juros, elas podem variar entre 2% a 8,2%, sendo menores do que a maioria dos bancos convencionais. A empresa também oferece um modelo de contratação simples e rápido, com o dinheiro sendo transferido para a conta do cliente em até 1 dia útil após a aprovação.
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
A Creditas é uma plataforma digital que oferece empréstimo para assalariado e que é líder em produtos de crédito e soluções na América Latina, com prêmios em 2020, 2021 e 2022 no Reclame Aqui de melhor empresa de empréstimo online. Sua reputação no site é de 7.7/10, o que é considerada boa.
Ela oferece empréstimo para CLT em duas modalidades: com garantia e consignado. A simulação de todas elas podem ser feitas pelo site da empresa.
Ao usar o imóvel como garantia, é possível solicitar um empréstimo no valor de R$50 mil a R$3 milhões de reais, sendo que o máximo é 60% do valor do imóvel, com uma taxa de juros baixa, de 1,09% ao mês + IPCA, e flexibilidade no parcelamento — que pode chegar a 240 meses.
Somado a isto, também é possível solicitar o crédito adicionando seu veículo como garantia. Neste caso, o valor liberado pode ir de R$5 mil a R$150 mil reais, com até 60 meses para quitar o débito, no qual a taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês.
Empréstimo consignado privado Creditas
O modelo consignado também é uma opção de empréstimo com desconto em folha para assalariado da Creditas, que contempla os funcionários celetistas de empresas privadas que tenham convênio com a instituição.
O limite de crédito disponível é entre R$ 300,00 e R$ 70 mil, a ser pago em até 60 meses. Devido à segurança da financeira em descontar os débitos diretamente da folha de pagamento, é possível contar com taxas de juros mais baixas que as outras modalidades, com um percentual mínimo de 1,49% ao mês.
Além disso, você pode parcelar o pagamento em até 60 meses e a contratação do empréstimo consignado para assalariado é sem burocracias, com todos os procedimentos feitos pela internet e sem qualquer intermediário. Saiba mais clicando em “Solicitar” acima ou então pelo site da empresa.
Empréstimo online Bom Pra Crédito
O Bom pra Crédito é uma plataforma de empréstimo para assalariado que visa unir pessoas que precisam de crédito com empresas financeiras parceiras que visam oferecer tais valores. Têm as opções para clientes como consumidores finais ou para empresas.
A avaliação do Bom Pra Crédito no Reclame Aqui tem nota 6.2/10, considerada regular. Além disso, a plataforma não requer qualquer bem como garantia e nem exige justificativa para a solicitação do empréstimo. O crédito pode ser solicitado por meio de um formulário disponível no site da empresa, no qual o cliente pode escolher um valor entre R$100 a R$50 mil ou, se preferir, digitar um outro valor.
O mesmo é feito com as parcelas, que variam de 3 a 36 vezes, ou o cliente também pode escolher um outro prazo, a seu critério. Quanto às taxas de juros, elas dependerão de cada parceiro que for oferecido como opção de empréstimo. Portanto, antes de contratar, é indicado avaliar cada uma delas fazendo uma simulação.
Preenchendo também com seu e-mail e nome completo, é possível fazer uma simulação sem compromisso ou custos, recebendo o resultado por e-mail com as credoras que têm ofertas compatíveis com o seu perfil. Geralmente, a análise e resposta levam apenas 5 minutos e, escolhendo uma das opções apresentadas, basta dar sequência ao processo de solicitação.
É importante destacar que a plataforma é regulada pelo Bacen (Banco Central) como correspondente bancário e já conta com mais de 9 milhões de clientes.
Empréstimo online FinanZero
A FinanZero é um correspondente bancário que tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com uma nota 9.1/10. A plataforma conta com empréstimos que vão de R$ 500,00 a valores acima dos R$ 40 mil, que são oferecidos por meio de seu buscador de crédito, que compara até dez ofertas para o cliente após a realização do cadastro.
Além do empréstimo pessoal online para CLT, também é possível fazer refinanciamento de imóveis ou veículos. Assim, as taxas de juros variam de acordo com o serviço selecionado, sendo de 0,75% para o refinanciamento de imóvel e 0,99% para o de veículo.
Quanto ao empréstimo pessoal a taxa é a partir de 1,59% ao mês. O parcelamento vai depender da configuração escolhida na hora da simulação e do tipo de empréstimo que está solicitando, podendo chegar a até 240 meses.
Além destas opções, ainda é possível encontrar soluções de empréstimo para CLT nas modalidades com garantia de imóvel, veículo e celular, e também na categoria de consignado. Os pagamentos das parcelas podem ser feitos por carnê, boleto, débito em conta corrente ou até mesmo cheques. Isso vai depender de qual instituição financeira irá liberar o crédito escolhido pelo cliente.
Utilizando uma das opções de empréstimo para assalariado, você pode reorganizar a sua vida financeira o até mesmo programar aquela viagem dos sonhos. Como você pôde ver, diversas financeiras oferecem essa modalidade, bastando que você escolha a que melhor se encaixe no seu perfil e faça a solicitação por meio de um dos canais apresentados.
[Bônus] Empréstimo para assalariado negativado
Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade de crédito, mas ela é de grande ajuda para os que precisam de um empréstimo para negativado assalariado, com score baixo ou até mesmo para aqueles com o nome limpo. Para quem é ou já foi CLT, é possível conseguir um empréstimo com o saldo parado do FGTS!
Essa modalidade é conhecida como antecipação do saque-aniversário FGTS, e é possível contratar com facilidade. Confira então algumas instituições confiáveis para antecipar e pedir o saque-aniversário.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos
Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo
Antecipação do saque-aniversário FGTS BXblue
Antecipação do saque-aniversário FGTS Juros Baixos
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
Quer uma experiência personalizada para escolher o melhor empréstimo com o FGTS? Acesse nossa calculadora de antecipação do Saque-aniversário e simule!
Como funciona o empréstimo para assalariado?
A análise de crédito para assalariados é feita de acordo com o valor que ele recebe, seja por carteira assinada ou pelos contratos relacionados ao assalariado em questão.
Além do mais, também se observa se ele tem boa relação com os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, se quando recebe algum valor em empréstimo é pago em dia, mantendo uma boa parceria com as instituições financeiras.
Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para CLT?
É importante saber, antes de tudo, se a empresa a ser contratada é registrada no BACEN, ou seja, no Banco Central. Isso é essencial para demonstrar que ela está regular e atua junto às diretrizes de legalidade do país.
Além disso, também é importante se atentar as suas condições pessoais de pagar tanto o valor final quanto as mensalidades e o prazo determinado. Pegar um empréstimo pode ser um facilitador, mas somente se for bem planejado.
Observe, também, se as opiniões dos clientes a respeito da instituição de sua preferência são positivas. Avalie se a reputação é boa no reclame Aqui e se eles respondem aos questionamentos apontados lá.
Saber como os demais são tratados é um bom parâmetro para descobrir se a empresa presta realmente um bom serviço e está empenhada a resolver os problemas que podem surgir. Portanto, veja se eles atendem e respondem nos canais de comunicação e se estão dispostos a tirar dúvidas e ajudar.
Como funciona o empréstimo para assalariado com desconto em folha?
O empréstimo com desconto em folha para assalariado é um tipo de empréstimo oferecido a colaboradores de empresas privadas no qual o valor referente ao crédito solicitado é descontado diretamente da folha de pagamento mensalmente.
Nesta modalidade, a empresa da qual a pessoa é funcionária pode ter parcerias com algumas instituições que disponibilizam essa modalidade de crédito. Assim, com os benefícios de prazos mais longos e juros mais baixos, o funcionário pode ter vantagens e a financeira, por sua vez, ter o valor garantido com menos riscos.
Ainda não decidiu qual o melhor empréstimo para você? Acesse o simulador de empréstimos do iDinheiro e descubra qual a modalidade mais adequada e com as melhores taxas para o seu perfil!
Perguntas Frequentes sobre empréstimo pessoal para assalariado
- É mais fácil conseguir empréstimo sendo assalariado?
Sendo assalariado existem, sim, facilidades em conseguir um crédito. Uma delas é poder comprovar renda, o que é quase sempre exigido pelas financiadoras. Além disso, nessas condições é possível contar com ofertas de juros menores e limite de crédito maior.
- Como conseguir crédito pessoal para assalariado?
Todos os bancos e instituições financeiras têm boa confiança financeira em clientes assalariados. Com a comprovação de renda, nome limpo e emprego fixo, fica bem mais tranquilo contratar créditos sem passar por avaliações muito grandes ou cansativas.
- Quais cuidados devo ter ao solicitar um empréstimo sendo assalariado?
Buscar por financeiras confiáveis, que estejam devidamente regularizadas no BACEN e, de preferência, com uma boa reputação em sites de avaliações populares, como o Reclame Aqui.
- É possível conseguir um empréstimo para assalariado negativado online?
Sim, é possível. Algumas instituições oferecem crédito, principalmente na modalidade com garantia, que serve também para negativados. Mas damos atenção principalmente ao empréstimo com garantia do FGTS, que é acessível e é o menos burocrático para se conseguir.
