Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Conseguir um empréstimo estando com a carteira assinada pode ser mais fácil considerando a renda regular. Pensando nisso, preparamos a lista a seguir com opções selecionadas de empréstimo para assalariado. Os principais critérios para defini-la foram: taxa de juros, prazo de liberação e de pagamento, valores liberados e modalidade de crédito. Veja um resumo na tabela a seguir:
- Melhores empresas de empréstimo para assalariados: análise das TOP opções
- [Bônus] Empréstimo para negativado assalariado
- Empréstimo para negativado assalariado: como aumentar as chances de conseguir crédito?
- Novo empréstimo consignado privado para CLT
- O que é e como funciona o empréstimo para assalariado CLT?
- Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para CLT?
- Como solicitar um empréstimo CLT online?
- Tipos de empréstimos para assalariados
- Prós e contras do empréstimo CLT
- Como funciona o empréstimo para assalariado com desconto em folha?
- Quanto ficaria um empréstimo para assalariado descontado na folha de pagamento? [Exemplo prático]
- Comparativo: qual é melhor? Empréstimo pessoal, consignado, com garantia ou FGTS?
- Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal para assalariado CLT
Para conseguir um empréstimo para assalariado, a principal condição é que se tenha carteira assinada, sendo um grande facilitador na hora da aprovação. Nesse sentido, para te ajudar a decidir, preparamos um conteúdo com as principais opções do mercado e suas características, como taxas de juros, prazo de liberação e pagamento e limites de crédito.
Se você já sabe qual é a melhor modalidade para você, veja quais são as opções disponíveis:
Navegue pelo conteúdo: empréstimo para assalariado com desconto em folha
Melhores empresas de empréstimo para assalariados: análise das TOP opções
A seguir, confira uma lista com as top opções de empresas que oferecem empréstimo para CLT negativado ou não e suas principais características:
iDinheiro Empréstimos
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O iDinheiro Empréstimos é uma plataforma que funciona como um marketplace na comparação entre diversos tipos de empréstimo. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de vários bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, é possível receber diversas propostas de crédito dentro de diversas modalidades. Por esse motivo, é uma das principais sugestões para quem está buscando empréstimo com carteira assinada.
As modalidades ofertadas são várias, porém, damos destaque ao empréstimo pessoal CLT, o mais adequado para quem tem carteira assinada, mas não quer antecipar o valor do Fundo de Garantia.
Esse tipo de empréstimo conta com uma taxa a partir de 1,49% ao mês, para pagamento em até 48 vezes, sendo que é possível conseguir valores de até R$50 mil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo pessoal Easycrédito
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Contando com mais de 2 milhões de clientes, o EasyCrédito é um buscador que oferece serviços de empréstimo para assalariado, refinanciamento e cartão de crédito. Para fazer uma análise, basta preencher um formulário online, no qual você será direcionado para uma página com as opções de empréstimo que mais se encaixem no seu perfil.
É possível solicitar um empréstimo de R$ 500,00 a R$ 50 mil, com um parcelamento que pode chegar a 48 meses. As taxas de juros vão depender das diversas financeiras que disponibilizarão as ofertas que se encaixem na sua solicitação.
É importante destacar que não é cobrado nenhum valor de depósito do cliente para oferta dos serviços, sendo necessário arcar apenas com o valor do empréstimo que deseja contratar.
A reputação da EasyCrédito no Reclame Aqui é considerada boa, com uma nota geral de 7.7/10. Seus principais índices são: 97,5% das reclamações respondidas, 89% de problemas solucionados e 50,7% voltariam a fazer negócio com a empresa.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o EasyCrédito ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo pessoal Geru
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A Geru é outra instituição que oferece empréstimo para quem tem carteira assinada, sendo uma empresa pioneira no mercado de crédito online.
A empresa trabalha apenas com a modalidade de empréstimo pessoal e a análise de crédito é feita pelo próprio site. Por lá, é possível ter acesso a algumas opções de valores já estabelecidos ou ainda escolher o valor que deseja solicitar, que pode chegar a R$ 50 mil e podem ser parcelados em até 36x.
Já em relação às taxas de juros, elas podem variar entre 2% a 8,2%, sendo menores do que a maioria dos bancos convencionais. A empresa também oferece um modelo de contratação simples e rápido, com o dinheiro sendo transferido para a conta do cliente em até 1 dia útil após a aprovação.
Sobre a reputação da Geru, no Reclame Aqui a instituição conta com uma nota regular marcada por seus 6,8 pontos, e seus índices são: 99% das reclamações recebidas, índice de resolução de 69,8% e 51,8% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Geru ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
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A Creditas é uma plataforma digital que oferece empréstimo para quem tem carteira assinada e que é líder em produtos de crédito e soluções na América Latina, com prêmios em 2020, 2021 e 2022 no Reclame Aqui de melhor empresa de empréstimo online. Sua reputação no site é de 7.6/10, o que é considerada boa.
Ela oferece empréstimos para CLT em duas modalidades: com garantia e consignado. A simulação de todas elas podem ser feitas pelo site da empresa.
Ao usar o imóvel como garantia, é possível solicitar um empréstimo no valor de R$50 mil a R$3 milhões de reais, sendo que o máximo é 60% do valor do imóvel, com uma taxa de juros baixa, de 1,09% ao mês + IPCA, e flexibilidade no parcelamento — que pode chegar a 240 meses.
Somado a isto, também é possível solicitar o crédito adicionando seu veículo como garantia. Neste caso, o valor liberado pode ir de R$5 mil a R$150 mil reais, com até 60 meses para quitar o débito, no qual a taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo na conta de luz PIKI
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A modalidade de empréstimo na conta de luz funciona assim: se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300.
Com prazo de pagamento máximo de 18 meses, a PIKI permite que você solicite empréstimo de até R$ 2.500 com débito automático na sua conta de luz. Além disso, a aprovação é imediata e você tem até 30 dias para pagar. No entanto, é exclusiva para os clientes que residem nos estados do Ceará, Goiás, São Paulo ou Rio de Janeiro.
No Reclame Aqui, apesar de ter cadastro, a PIKI não possui reputação definida, visto que não recebeu reclamações no último ano. Porém, a plataforma mostra as reclamações dos clientes de um ano atrás, que incluem principalmente acesso irregular a dados pessoais.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a PIKI ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo consignado privado Creditas
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O modelo consignado também é uma opção de empréstimo com desconto em folha para assalariado da Creditas, que contempla os funcionários celetistas de empresas privadas que tenham convênio com a instituição.
O limite de crédito disponível é entre R$ 300,00 e R$ 70 mil, a ser pago em até 60 meses. Devido à segurança da financeira em descontar os débitos diretamente da folha de pagamento, é possível contar com taxas de juros mais baixas que as outras modalidades, com um percentual mínimo de 1,49% ao mês.
Além disso, você pode parcelar o pagamento em até 60 meses e a contratação do empréstimo para assalariado empresa privada é sem burocracias, com todos os procedimentos feitos pela internet e sem qualquer intermediário. Saiba mais clicando em “Simular” acima.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo online Bom Pra Crédito
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O Bom pra Crédito é uma plataforma de empréstimo para assalariado que visa unir pessoas que precisam de crédito com empresas financeiras parceiras que visam oferecer tais valores. Têm as opções para clientes como consumidores finais ou para empresas.
O crédito pode ser solicitado por meio de um formulário disponível no site da empresa, no qual o cliente pode escolher um valor entre R$50 a R$100 mil ou, se preferir, digitar um outro valor. O mesmo é feito com as parcelas, que variam de 3 a 240 vezes.
Quanto às taxas de juros, elas dependerão de cada parceiro que for oferecido como opção de empréstimo.
A avaliação do Bom Pra Crédito no Reclame Aqui tem nota 6.8/10, considerada regular. Além disso, é importante destacar que a plataforma é regulada pelo Bacen (Banco Central) como correspondente bancário e já conta com mais de 9 milhões de clientes.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo online FinanZero
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A FinanZero é um correspondente bancário que tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com uma nota 9.0/10. A plataforma conta com empréstimos que vão de R$ 500 a R$ 35 mil, que são oferecidos por meio de seu buscador de crédito, que compara até dez ofertas para o cliente após a realização do cadastro.
Além do empréstimo pessoal online para CLT, também é possível fazer refinanciamento de imóveis ou veículos. Assim, as taxas de juros variam de acordo com o serviço selecionado, sendo de 0,75% para o refinanciamento de imóvel e 0,99% para o de veículo.
Quanto ao empréstimo pessoal a taxa é a partir de 1,59% ao mês. Além destas opções, ainda é possível encontrar soluções de empréstimo para CLT com desconto em folha ou não nas modalidades de garantia de imóvel, veículo e celular, e também na categoria de consignado.
O parcelamento vai depender da configuração escolhida na hora da simulação e do tipo de empréstimo que está solicitando, podendo chegar a até 240 meses.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
[Bônus] Empréstimo para negativado assalariado
Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade de crédito, mas ela é de grande ajuda para os que precisam de um empréstimo para negativado CLT liberado na hora, que tenham o score baixo ou até mesmo para aqueles com o nome limpo.
Essa modalidade é conhecida como antecipação do Saque-aniversário FGTS, e é possível contratar com facilidade. Confira então algumas instituições confiáveis para antecipar e pedir o Saque-aniversário.
Dica da especialista na hora de contratar um empréstimo de antecipação do saque-aniversário
Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos
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Antecipação do saque-aniversário FGTS Juros Baixos
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Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
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Quer uma experiência personalizada para escolher o melhor empréstimo com o FGTS? Acesse nossa calculadora de antecipação do Saque-aniversário e simule!
Empréstimo para negativado assalariado: como aumentar as chances de conseguir crédito?
Conseguir um empréstimo sendo um assalariado negativado pode ser mais desafiador, mas não é impossível. Para aumentar suas chances de aprovação, considere as seguintes dicas:
- escolha a modalidade certa: o empréstimo consignado é uma das opções mais vantajosas para negativados, pois as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, o que reduz o risco para os bancos.
- regularize seu nome: embora não seja obrigatório, regularizar sua situação financeira e limpar o nome pode aumentar a confiança da instituição financeira. Pague as dívidas ou entre em um acordo com os credores.
- comprove sua renda: apresentar um comprovante de renda estável é essencial para demonstrar que você tem condições de pagar as parcelas do empréstimo.
- compare as opções de crédito: diversas instituições oferecem diferentes condições. Pesquise e compare as taxas de juros, prazos e requisitos para encontrar a melhor opção para o seu perfil.
- evite comprometer mais de 30% da sua renda: mesmo sendo negativado, é importante que o valor das parcelas não ultrapasse um percentual muito alto da sua renda mensal, para evitar novos endividamentos.
Novo empréstimo consignado para CLT
O Empréstimo Consignado Privado CLT, também conhecido como o empréstimo consignado CLT, é uma nova modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores que têm a carteira assinada.
Assim como no consignado tradicional, as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, neste caso, da folha de pagamento do funcionário, o que garante taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas.
Por enquanto, você poderá solicitar o empréstimo para assalariado online, de forma 100% digital, via aplicativo ou plataforma da CTPS.
Para simular empréstimo CLT online, basta ter registro formal na Carteira de Trabalho e não ter a renda comprometida com outros créditos, como outro financiamento ou até mesmo um empréstimo ainda não quitado.
Depois, é só baixar o app (para Android ou iOS), seguir o processo de simulação e as instituições financeiras irão apresentar propostas a você. Basta autorizar o compartilhamento dos seus dados e escolher aquela mais alinhada às suas necessidades.
O que é e como funciona o empréstimo para assalariado CLT?
O trabalhador assalariado é aquele que possui um salário fixo, geralmente sob o regime CLT. O empréstimo para trabalhador de carteira assinada, por sua vez, pode ser variado, com a possibilidade de ser o pessoal tradicional ou o consignado privado.
Com isso, a análise de crédito para assalariados é feita de acordo com o valor que ele recebe, seja por carteira assinada ou pelos contratos relacionados ao assalariado em questão.
Além do mais, também se observa se ele tem boa relação com os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, se quando recebe algum valor em empréstimo é pago em dia, mantendo uma boa parceria com as instituições financeiras.
Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para CLT?
É importante saber, antes de tudo, se a empresa a ser contratada é registrada no BACEN, ou seja, no Banco Central. Isso é essencial para demonstrar que ela está regular e atua junto às diretrizes de legalidade do país.
Além disso, também é importante se atentar as suas condições pessoais de pagar tanto o valor final quanto as mensalidades e o prazo determinado. Pegar um empréstimo pode ser um facilitador, mas somente se for bem planejado.
Observe, também, se as opiniões dos clientes a respeito da instituição de sua preferência são positivas. Avalie se a reputação é boa no Reclame Aqui e se eles respondem aos questionamentos apontados lá.
Saber como os demais são tratados é um bom parâmetro para descobrir se a empresa presta realmente um bom serviço e está empenhada a resolver os problemas que podem surgir. Portanto, veja se eles atendem e respondem nos canais de comunicação e se estão dispostos a tirar dúvidas e ajudar.
Resumo dos principais cuidados
• Avalie sua real necessidade, as condições do crédito, valor a ser pago e prazo de pagamento;
• Leia a opinião de outros clientes que já solicitaram crédito na instituição escolhida, como no Reclame Aqui ou no Portal do Consumidor;
• Por fim, e talvez mais importante, cuidado com fraudes e golpes.
Como solicitar um empréstimo CLT online?
Solicitar um empréstimo para assalariado CLT online é um processo simples e rápido. Siga estes passos para realizar sua solicitação:
- simule o empréstimo: antes de mais nada, utilize os simuladores oferecidos pelos sites de bancos ou financeiras para entender as condições do empréstimo, como valores, prazos e taxas de juros. As simulações online ajudam a entender as condições, mas é importante que o usuário saiba que, mesmo após simular, o valor final pode ser alterado após a análise de crédito.
- escolha a instituição financeira: escolha a instituição que oferece as melhores condições de empréstimo para o seu perfil, levando em consideração taxas de juros, prazos e a confiança da empresa. Além das taxas de juros, o CET (Custo Efetivo Total) deve ser considerado, pois ele inclui todos os custos envolvidos no empréstimo, como taxas adicionais.
- preencha o formulário online: acesse o site da instituição financeira e preencha o formulário de solicitação com seus dados pessoais, informações financeiras e comprovante de renda. Aqui, é sempre bom destacar que muitas instituições agora exigem a autenticação digital via gov.br ou um app bancário para confirmar a identidade do cliente.
- envie os documentos necessários: você precisará enviar documentos como RG, CPF, comprovante de residência, contracheque e, em alguns casos, a carteira de trabalho. Muitos bancos permitem o envio digital desses documentos.
- aguarde a análise de crédito: a instituição fará uma análise do seu perfil e, em poucas horas, informará se seu crédito foi aprovado ou não. No entanto, a liberação do crédito pode variar de acordo com a instituição e a modalidade de empréstimo (consignado ou não).
- assine o contrato digitalmente: caso o empréstimo seja aprovado, você assinará o contrato digitalmente, concordando com os termos e condições estabelecidos pela instituição.
Atenção
Esse processo pode ser feito completamente online, oferecendo praticidade e agilidade para quem busca um empréstimo sem sair de casa.
Tipos de empréstimos para assalariados
Antes de contratar um empréstimo, é essencial analisar todas as condições e diferenças das modalidades disponíveis no mercado, principalmente pelas condições mais favoráveis que são ofertadas aos trabalhadores de carteira assinada.
Abaixo, reunimos algumas dicas para te ajudar a escolher qual a melhor opção para você.
1. Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal não exige nenhum bem como garantia e pode ser solicitado por qualquer pessoa, por isso as taxas costumam ser maiores que nas outras modalidades. É indicado para quem deseja empréstimos com valores menores e para uso imediato, como em caso de imprevistos pessoais ou gastos inesperados.
2. Empréstimo consignado
O consignado é um empréstimo destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e, neste caso, a trabalhadores de empresas privadas que possuem parceria com financeiras ou banco.
No caso do consignado privado, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário do funcionário, o que permite menores taxas de juros, graças à garantia de pagamento que diminui o risco para os bancos.
3. Empréstimo com garantia (imóvel, automóvel e celular)
Essa modalidade utiliza um bem como garantia para o pagamento do empréstimo, sendo possível oferecer um imóvel, veículo ou até mesmo um aparelho celular.
Devido ao baixo risco para as instituições financeiras, os prazos de pagamento são maiores e as taxas de juros são menores. Esse empréstimo é uma decisão que deve ser tomada com muita cautela e muito bem pensada, pois existe o risco da perda do bem em caso de não pagamento da dívida.
4. Antecipação do saque-aniversário do FGTS
O saque-aniversário é um benefício que contribuintes do FGTS podem ter todos os anos, bastando apenas autorizar essa opção no aplicativo móvel do fundo.
Na modalidade de antecipação do FGTS, os bancos que oferecem o serviço adiantam algumas parcelas desse saque para que o cliente possa ter em mãos o dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício.
Os valores emprestados são diretamente descontados do fundo de garantia do cliente, o que permite que as taxas de juros desse tipo de empréstimo com o FGTS sejam bem menores.
Prós e contras do empréstimo CLT
Antes de contratar um empréstimo CLT descontado na folha de pagamento, é fundamental analisar com atenção as vantagens e desvantagens dessa modalidade. Essa avaliação pode evitar problemas financeiros e garantir uma escolha mais segura e consciente. Confira os prós e contras a seguir:
Pontos positivos
Pontos negativos
Como funciona o empréstimo para assalariado com desconto em folha?
O empréstimo com desconto em folha para assalariado negativado ou não é um tipo de empréstimo oferecido a colaboradores de empresas privadas no qual o valor referente ao crédito solicitado é descontado diretamente da folha de pagamento mensalmente.
Nesta modalidade, a empresa da qual a pessoa é funcionária pode ter parceria com instituições que disponibilizam essa modalidade de crédito. Assim, com os prazos mais longos e juros mais baixos, o funcionário pode ter vantagens e a financeira, por sua vez, ter o valor garantido com menos riscos.
Quanto ficaria um empréstimo para assalariado descontado na folha de pagamento? [Exemplo prático]
| Tipo de empréstimo | Valor solicitado | Taxa de juros (a.m.) | Prazo de pagamento | Parcela mensal |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | R$ 5.000 | 7% | 24 meses | R$ 435,95 |
| Empréstimo consignado privado | R$ 3.000 | 3% | 12 meses | R$ 301,39 |
| Empréstimo consignado INSS ou servidor público | R$ 10.000 | 1,9% | 48 meses | R$ 319,42 |
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Ir para o comparadorComparativo: qual é melhor? Empréstimo pessoal, consignado, com garantia ou FGTS?
| Modalidade | Taxa de juros média | Ponto positivo | Ponto negativo |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | 9% a.m. | Facilidade de solicitação | Taxas mais altas |
| Empréstimo consignado privado | 3,5% a.m. | Desconto em folha | É necessário convênio entre banco e empresa |
| Empréstimo com garantia | 1,9% a.m. | Taxa de juros mais acessíveis | O bem fica alienado ao banco |
| Empréstimo com FGTS | 1,5% a.m. | Velocidade de liberação | Restrito a quem possui saldo no Fundo de Garantia |
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Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal para assalariado CLT
- É mais fácil conseguir empréstimo sendo assalariado?
Sendo assalariado existem, sim, facilidades em conseguir um crédito. Uma delas é poder comprovar renda, o que é quase sempre exigido pelas financiadoras. Além disso, nessas condições é possível contar com ofertas de juros menores e limite de crédito maior.
- Como conseguir crédito pessoal para assalariado?
Todos os bancos e instituições financeiras têm boa confiança financeira em clientes assalariados. Com a comprovação de renda, nome limpo e emprego fixo, fica bem mais tranquilo contratar créditos sem passar por avaliações muito grandes ou cansativas.
- Quais cuidados devo ter ao solicitar um empréstimo sendo assalariado?
Buscar por financeiras confiáveis, que estejam devidamente regularizadas no BACEN e, de preferência, com uma boa reputação em sites de avaliações populares, como o Reclame Aqui.
- É possível conseguir um empréstimo para assalariado negativado online?
Sim, é possível. Algumas instituições oferecem crédito, principalmente na modalidade com garantia, que serve também para negativados. Mas damos atenção principalmente ao empréstimo com garantia do FGTS, que é acessível e é o menos burocrático para se conseguir.
- Qual o banco que empresta dinheiro para assalariados?
Praticamente todos os bancos, financeiras, instituições bancárias e empréstimo para quem trabalha de carteira assinada, já que a forma de comprovação de renda é facilitada.
- Como fazer empréstimo para descontar do salário?
Primeiramente, é preciso verificar se a empresa onde você trabalha possui parceria com alguma instituição bancária. Se sim, basta entrar em contato com o departamento de RH, que lhe indicará os trâmites necessários para adquirir crédito.
- Qual o valor máximo de empréstimo para quem ganha um salário mínimo?
A regra para o valor máximo de empréstimo é que as mensalidades não ultrapassem 30% do valor do salário. Considerando o valor do salário mínimo de R$1518,00, então as mensalidades do empréstimo devem ser de, no máximo, R$455,00.
- Quanto tempo de carteira assinada para conseguir empréstimo?
Geralmente é necessário 3 meses de carteira assinada para solicitar um empréstimo consignado privado, mas isso pode variar a depender do acordo entre banco e empresa.
- Vale a pena fazer empréstimo na folha de pagamento?
Sim, vale a pena pela taxa de juros, que é mais baixa se comparada a de um empréstimo pessoal por exemplo, e vale a pena pela facilidade de aquisição do crédito, já que é mais garantido ao banco que o pagamento será efetuado corretamente.
- Quais documentos preciso para contratar o empréstimo para assalariado?
Para contratar um empréstimo para assalariado você precisará de: um documento de identificação, como RG ou CNH; CPF; comprovante de renda, (CTPS ou contracheque); comprovante de endereço (conta de luz, água ou internet).
- É possível renegociar o empréstimo se eu tiver dificuldades financeiras?
Sim, é possível renegociar o empréstimo caso não consiga pagar. A maioria das instituições oferece opções de renegociação, como prorrogação do prazo de pagamento, redução das parcelas ou até mesmo a possibilidade de suspender temporariamente os pagamentos.
