Com o intuito de amenizar os efeitos negativos da pandemia causada pela Covid-19 na economia do país, o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal criaram a modalidade de empréstimo com garantia do FGTS — que possibilita ao trabalhador antecipar até 5 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário.
A pandemia já passou, mas a modalidade continua disponível no mercado financeiro. Isso porque o empréstimo FGTS se tornou uma solução ideal para quem procura uma linha de crédito ainda mais acessível.
Quer entender melhor como funciona o empréstimo aniversário e esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto? Então, acompanhe a leitura deste artigo!
O que é e como funciona o empréstimo do FGTS
Até 2020, o trabalhador só conseguia ter acesso ao seu saldo do FGTS em casos muito específicos. No entanto, essa realidade mudou após a Caixa Econômica Federal disponibilizar a opção do Saque-Aniversário — modalidade de saque que permite o trabalhador sacar todos os anos, no mês do seu aniversário, uma parte do saldo de contas vinculadas ao seu FGTS.
Sendo assim, o empréstimo FGTS nada mais é do que a antecipação desse valor. Ao optar por essa modalidade de empréstimo, você pode adiantar até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário, ou seja, receber em uma única vez o valor que levaria 5 anos para receber.
Tendo em vista que o dinheiro já é do trabalhador, o empréstimo FGTS se tornou uma das modalidades de empréstimo mais acessíveis. Isso porque os únicos custos pagos são referentes ao adiantamento do saque. Além disso, tem como regra que o valor do juros não pode ultrapassar 3,5% ao mês.
Vale ressaltar que a quantidade de saques antecipados varia conforme a instituição, algumas permitem a antecipação de 7 e até 10 parcelas. Contudo, a Caixa determina que o valor máximo para o empréstimo usando o FGTS não pode ser:
- maior que 10% do saldo disponível;
- e não deve ultrapassar 30% do salário que o trabalhador recebe.
Quem pode solicitar a antecipação do FGTS?
Todo trabalhador formal que possui saldo em uma conta ativa (ou inativa) vinculada ao FGTS, que tenha aderido à modalidade de Saque Aniversário no aplicativo FGTS e que tenha saldo superior a R$ 300,00.
Passo a passo para pedir empréstimo com garantia do FGTS
Para solicitar o empréstimo com garantia do FGTS, é muito simples e prático. Veja só o passo a passo.
1. Ative a modalidade de Saque-Aniversário
Se você ainda não aderiu ao Saque-Aniversário, o primeiro passo consiste em ativar essa modalidade em um dos canais disponibilizados pela Caixa:
- app FGTS;
- no site;
- Internet Banking CAIXA;
- app CAIXA.
2. Autorize o banco a consultar o seu saldo
Após aderir ao Saque-Aniversário, ainda no aplicativo FGTS ou site, é necessário permitir que o banco consulte o seu saldo para analisar a viabilidade do empréstimo. Para isso, você deve selecionar, na tela principal, a opção “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”. Escolha a instituição financeira que fará a antecipação do saldo para você e confirme a permissão da consulta.
3. Finalize a contratação do empréstimo
Para dar sequência à contratação do empréstimo, você deve escolher um dos canais de atendimento do banco para fazer uma simulação do empréstimo e enviar seus documentos para a instituição. Caso esteja tudo correto com os seus dados, o banco autoriza a operação e o dinheiro cai na sua conta em menos de 24 horas.
Simular empréstimo do FGTS
A simulação do empréstimo FGTS é muito importante, pois permite que você analise as condições do empréstimo e os custos que terá que arcar ao contratar o serviço. Normalmente, as instituições que oferecem essa modalidade de empréstimo permitem que seus clientes façam a simulação.
Para isso, basta acessar o site ou aplicativo do banco escolhido e selecionar a opção “simular empréstimo FGTS”. Além disso, você pode fazer a simulação diretamente no site da Caixa ou app FGTS.
Vale a pena fazer esse tipo de empréstimo?
Se você precisa de um dinheiro rápido, mas não quer comprometer o seu orçamento com o pagamento de parcelas, então, vale a pena optar pelo empréstimo FGTS.
Isso porque trata-se de uma modalidade de empréstimo que não requer mensalidades, pois o pagamento é descontado diretamente no fundo de garantia do trabalhador. Além disso, há outras vantagens que tornam essa modalidade mais atraente. Veja só!
Vantagens
- mais praticidade e agilidade, uma vez que você tem acesso imediato ao saldo do FGTS, sem a necessidade de precisar esperar pela data do Saque-Aniversário;
- você pode utilizar o dinheiro da forma que preferir;
- menor taxa de juros — você só paga pela antecipação do saldo;
- o pagamento automático — o pagamento é feito na data prevista do seu Saque-Aniversário FGTS;
- não há necessidade de aval, ou de avaliação de risco de crédito.
Desvantagens
- ao optar pelo Saque-Aniversário, você abre mão da possibilidade de sacar o saldo integral da sua conta do FGTS, em caso de demissão sem justa causa, por um período de 2 anos;
- a prazo de vigência do Saque-Aniversário é de 2 anos. Isso significa que você só poderá alterar para Saque-Rescisão após esse período.
Portanto, essas são as principais informações sobre o empréstimo FGTS que você precisa saber. Além de ser uma modalidade de empréstimo mais acessível, o empréstimo FGTS possui baixo risco de inadimplência e permite que você utilize o dinheiro da forma como preferir.
Quais bancos estão fazendo empréstimo do FGTS?
Devido ao crescimento da procura pelo empréstimo FGTS, muitas instituições financeiras já estão disponibilizando essa modalidade para os seus clientes. Entre as opções, podemos citar o Banco BMG, Mister Money e Caixa. Veja quais são os diferenciais de cada um deles.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
Quem é cliente BMG pode solicitar, pelo aplicativo, até 10 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário. O juros cobrado pelo serviço é de 1,69% ao mês e o dinheiro é liberado na conta em até 30 minutos. Lembrando que quem ainda não é cliente BMG pode solicitar o serviço pelo WhatsApp.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Mister Money
O Mister Money é mais uma instituição que oferece a modalidade de empréstimo FGTS para os seus clientes. Para solicitar o serviço, basta acessar o site da empresa, fazer uma simulação e solicitar a contratação, de forma bastante intuitiva. Vale mencionar que o Mister Money possibilita a antecipação de até 3 parcelas anuais do FGTS, ok?
Empréstimo Consignado com garantia do FGTS Caixa
Quem é correntista da Caixa também pode antecipar até 5 parcelas anuais do seu saldo FGTS pagando uma taxa de juros de 1,79% ao mês. A contratação do empréstimo pode ser feita em qualquer um dos canais de atendimento da Caixa.
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Perguntas frequentes sobre Empréstimo do FGTS
- Como simular o empréstimo com garantia do FGTS?
Para simular o empréstimo com garantia do FGTS, basta acessar o aplicativo FGTS e selecionar a opção Saque-Aniversário e conferir os valores disponíveis. Ou acessar um dos canais disponibilizados pelo banco de sua preferência.
- O juros do empréstimo com garantia do FGTS é alto?
Não. A taxa de juros do empréstimo com garantia do FGTS é uma das mais baixas. Via de regra, a taxa de juros não pode ultrapassar 3,5% ao mês.
