Empréstimo para negativado CAIXA: saiba se é possível fazer com o nome sujo!

Aprenda como fazer empréstimo na Caixa com nome sujo e aproveite as alternativas para conseguir o dinheiro na instituição.

Escrito por Eduarda Fernandes

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Empréstimo pessoal Caixa Econômica

O empréstimo pessoal da Caixa tem juros pré-fixados e um prazo para pagamento que pode variar de 1 a 48 meses. A contratação pode ser feita diretamente em uma agência do banco.

  • Todos os perfis
  • checkmarak Os prazos para pagamentos são flexíveis.
  • checkmarak O empréstimo pessoal tem mais de uma opção, para que você escolha a mais adequada para a sua necessidade;
  • close A contratação é feita somente em uma agência.

Juros mensais: A partir de 3,66% a.m.
CET: De 0,00 % até 0,00 % a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 1 até 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Caixa Econômica Referência

Aprender como fazer empréstimo na Caixa com nome sujo é a melhor alternativa para pessoas com restrições no nome e que precisam de acesso rápido a créditos financeiros. No entanto, por conta das restrições em questão, nem sempre costuma ser tão simples conseguir bons limites nas instituições financeiras quando é necessário recorrer a empréstimos.

Se você está buscando um empréstimo para negativado CAIXA, continue lendo e conheça as condições para realizar esse processo. Boa leitura!

A Caixa oferece empréstimos para negativados?

Sim. O banco possui algumas linhas de empréstimo que não fazem análise de crédito do solicitante. Estas linhas são:

  • Penhor Caixa;
  • Antecipação de 13º salário;
  • Antecipação de Restituição de IR;

baixo vamos detalhar como cada uma funciona, quem tem direito, como solicitar e mais.

Penhor Caixa

Nesta categoria, o cliente pode penhorar algum item de valor pessoal, como:

  • joias;
  • relógios;
  • diamantes;
  • pratarias;
  • canetas de valor.

Os objetos são analisados por um especialista para determinar o valor, são enviados aos cofres do banco e você sai com o dinheiro na hora.

A quantia liberada para empréstimo estará relacionada ao valor dos itens penhorados. Quanto mais valiosos, maior será a linha de crédito, que pode chegar até 100% do valor dos objetos.

Caso o cliente não cumpra com os pagamentos, o banco toma posse dos itens penhorados.

Essa modalidade conta com uma taxa de juros baixa — devido à garantia dos objetos penhorados — e pode ser contratada sem a necessidade de análise de crédito junto aos órgãos de proteção ao crédito ou avalista, reduzindo a burocracia.

Para contratar basta ir a uma agência da Caixa portando os bens e a documentação necessária (RG, CPF e comprovante de residência).

Antecipação de valores a receber

Os empréstimos de antecipação de valores permitem adiantar o 13º ou restituição de imposto de renda.

Cada uma das modalidades possuem regras específicas. Porém, como estes valores já estarão garantidos, não é necessária uma análise de crédito. Por isso, é uma ótima opção para quem possui nome sujo.

Veja como funciona cada uma:

CaracterísticasAntecipação do 13ºAntecipação do Imposto de Renda
Valoresde R$ 500,00 a R$ 20.000,00até 75% do valor da restituição do IR
Quem pode solicitarpossui conta depósito com crédito salário na Caixa e está empregado há 12 meses no mínimo. Ou aposentados e pensionistas do INSS que recebe o benefício na Caixacorrentista da Caixa que tenha restituição a ser recebida no ano vigente e que na declaração tenha indicado que deseja receber a restituição da Caixa
Taxaspossui juros pré-fixados e IOF no ato da contrataçãopossui juros pré-fixados e IOF no ato da contratação

Como funciona o empréstimo para negativado CAIXA?

O empréstimo para negativado CAIXA para pessoas que estão com o nome sujo é uma linha de crédito desenvolvida pelo banco, chamada de SIM Digital. Essa solução financeira é uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido, de fácil acesso, mesmo tendo restrições no nome e que, por isso, não tem acesso a crediários e financeiras, devido ao score baixo.

Leia: Empréstimo com restrição: confira 12 instituições que ofertam crédito para negativados!

Inclusive, o banco vai disponibilizar um crédito extra para usuários que sejam inscritos como Microempreendedores Individuais (MEIs). Para subsidiar os pedidos, o banco receberá um aporte de R$ 3 bilhões do FGTS, conforme divulgado pelo portal G1.

Condições para solicitar o empréstimo para negativado CAIXA

A principal pergunta de como fazer empréstimo na Caixa com o nome sujo envolve, justamente, as condições que devem ser cumpridas para solicitar esses valores em créditos. Por isso, trouxemos uma lista com as questões mais frequentes sobre o tema. Isso, certamente, vai te ajudar a entender melhor quais são os critérios essenciais. Confira!

Quem pode solicitar?

A linha de crédito da Caixa para negativados é voltada para pessoas físicas e, também, para os MEIs. Além disso, vale destacar que os usuários com nome sujo, mesmo em instituições como Serasa e SPC, também podem pedir o benefício.

Confira nosso artigo sobre linhas de crédito para MEI negativado e autônomo negativado.

Qual o valor máximo do empréstimo?

O valor disponibilizado no empréstimo para negativado da Caixa varia de acordo com o perfil do interessado.

Nesse caso:

  • Pessoas físicas podem pedir até R$1 mil;
  • Microempreendedores Individuais podem pedir até R$3 mil.

Qual o prazo de pagamento?

O prazo máximo de quitação do empréstimo liberado pela Caixa é de 24 meses. Esse período vale tanto para os empréstimos feitos para pessoa física, quanto para os microempreendedores Individuais.

Qual a taxa de juros?

Efetivamente, a liberação do empréstimo nas duas categorias não possui tanta diferenciação, a não ser pelo valor e, também, pela taxa de juros. No caso de pessoa física, as taxas cobradas são de 1,95% ao mês, totalizando 26,08% ao ano. 

Qual o prazo de liberação do dinheiro?

De acordo com a própria instituição, o prazo mais longo que corresponde ao período de análise do pedido, pode chegar a até 10 dias úteis.

O cliente pode contratar o serviço pelo app Caixa Tem, disponível para download gratuito para Android e iOS. Após o empréstimo ser aprovado, a liberação de crédito é imediata.

É possível utilizar o dinheiro como eu quiser? 

Se você quer informações de como fazer empréstimo Caixa para negativado pensando em algumas finalidade específica, saiba que a linha de crédito só é liberada para:

  • Comprar insumos para abastecer o seu empreendimento;
  • Aumentar o capital de giro da sua empresa;
  • Investir em equipamentos, aparelhos, maquinários e utensílios que sejam essenciais para favorecer o aumento da sua linha de produção.
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Atenção

Vale destacar que essa obrigatoriedade serve tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas, que são os MEIs, no caso. No ato da contratação do empréstimo, o cliente deverá indicar qual a finalidade do dinheiro. Inclusive, faz parte do processo de solicitação uma declaração que identifique essa ação.

Como fazer empréstimo na Caixa com nome sujo?

A solicitação de empréstimo da Caixa para os negativados é diferente para pessoas físicas e profissionais autônomos. Para os clientes pessoa física, é possível fazer o pedido da linha de crédito diretamente pelo app Caixa Tem (Android ou iOS). Após fazer o download do aplicativo, é necessário se cadastrar na plataforma, inserindo os dados pessoais.

Depois, basta solicitar o empréstimo e seguir as orientações que são dadas. Você precisará enviar fotos de seu documento, inclusive fazendo uma “selfie” com ele. Rapidamente o pedido é confirmado e entrará em análise. A partir daí, você deverá acompanhar pelo app o andamento da solicitação. Caso ela seja aprovada, os créditos serão inseridos na conta cadastrada.

Como fazer empréstimo com nome sujo Caixa sendo autônomo?

Para os profissionais autônomos, o processo não pode ser realizado pelo aplicativo Caixa Tem. Nesse caso, será necessário se dirigir até uma agência Caixa.

Além disso, para ter direito ao pedido, é fundamental que o microempreendedor:

  • Seja correntista da Caixa;
  • Tenha mais de 12 meses de atuação como Microempreendedor Individual;
  • Apresente um comprovante de residência, que pode ser fatura de água, luz e telefone;
  • Apresente seus documentos pessoais;
  • Apresente os documentos da empresa.

Após repassar todas essas informações, o pedido entra em análise e a resposta é dada conforme for solicitado no ato da contratação do empréstimo.

O valor, tal qual acontece com a pessoa física, é creditado diretamente na conta Caixa cadastrada.

Aproveite e confira mais conteúdos para negativados!

Quais outros bancos oferecem empréstimo para negativado?

A Caixa não é o único banco que oferece empréstimo a clientes negativados.

As principais Instituições bancárias também oferecem essa facilidade em modelos parecidos com os já apresentados, principalmente na categoria de empréstimo consignado.

Alguns desses bancos, são:

  • Banco do Brasil;
  • Bradesco;
  • Santander;
  • Itaú;
  • Entre outros.

Agora que você já sabe que o empréstimo para negativado Caixa pode ser uma solução para resolver algum problema financeiro, analise bem e compare as modalidades para você poder escolher a que mais se encaixa às suas necessidades.

Após decidir, basta utilizar um dos meios apresentados e fazer a contratação.

Vale a pena fazer o empréstimo para negativado Caixa?

Fazer empréstimo para negativado Caixa é uma alternativa que você deve recorrer apenas se não conseguir outra maneira de quitar os débitos. Afinal, ele é, em suma, uma operação emergencial para esses momentos.

Essa opção disponibilizada pela Caixa, que oferece valores para negativados, é, além de uma alternativa viável, uma solução mais prática, já que, na maioria dos casos, o acesso ao crédito é muito mais complicado para esse perfil financeiro.

No entanto, ainda podemos citar a questão da taxa de juros, que pode ser considerada atrativa e bem interessante em comparação a outros serviços financeiros de crédito, como o cheque especial, cartão de crédito e, até mesmo, outras instituições financeiras.

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo para negativado Caixa

  1. Como conseguir o empréstimo da Caixa para negativado?

    Para conseguir empréstimo Caixa com nome sujo deve se atentar a algumas condições e especificidades, sendo diferentes uma da outra se o solicitante for pessoa física (com CPF) ou Microeempreendedor Individual (MEI). O artigo detalha cada uma das diferenças.

  2. Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo consignado na Caixa?

    Sim! Mesmo com restrição no nome, isto é, mesmo com nome sujo, o beneficiário ainda pode contratar o crédito consignado na modalidade Auxílio Brasil. Para o empréstimo consignado, é preciso contatar diretamente a Caixa para fazer uma análise de crédito e verificar as condições.

  3. Qual valor de empréstimo dá pra pegar na Caixa estando negativado?

    A Caixa libera empréstimo para negativado separado por modalidades: pessoas físicas podem pedir até R$1 mil e Microempreendedores Individuais podem pedir até R$3 mil.

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