Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
- Bancos que estão fazendo empréstimo consignado CLT [para negativados, com score baixo e outros]
- O que é o empréstimo consignado privado para CLT?
- Quem pode contratar o empréstimo para CLT?
- Como fazer empréstimo na Carteira Digital?
- Quais bancos estão fazendo empréstimo consignado CLT?
- Qual valor posso contratar com o consignado CLT?
- Prós e contras sobre o empréstimo consignado CLT privado
- É possível fazer empréstimo para CLT negativado?
- Qual a diferença da antecipação do Saque-aniversário do FGTS para o empréstimo consignado CLT?
- Perguntas Frequentes sobre Empréstimo carteira digital
O novo empréstimo consignado privado para CLT surgiu recentemente, mas já está sendo o alívio que muitos brasileiros precisavam para colocar as finanças em dia. Como é novo, muitos ainda têm dúvidas sobre o que verificar antes de contratar!
Neste conteúdo, explicamos tudo o que você precisa saber para tomar a melhor decisão na hora de contratar essa modalidade para assalariado.
Bancos que estão fazendo empréstimo consignado CLT [para negativados, com score baixo e outros]
O Governo Federal, a partir da Medida Provisória 1.292, liberou em 21 de março uma nova modalidade de empréstimo, chamado de “Crédito do Trabalhador”.
Com esse empréstimo, trabalhadores que têm a carteira assinada já não precisam mais contar com um banco parceiro da empresa que trabalha para solicitar o consignado, como antes acontecia.
Agora, há mais autonomia uma vez que a simulação é feita pelo próprio interessado diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS). Acompanhe a leitura para saber tudo o que precisa antes de contratar a modalidade de empréstimo!
O que é o empréstimo consignado privado para CLT?
O Empréstimo Consignado Privado CLT, também conhecido como o empréstimo consignado CLT, é uma nova modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores que têm a carteira assinada.
Assim como no consignado tradicional, as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, neste caso, da folha de pagamento do funcionário, o que garante taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas.
Por enquanto, o processo é feito de forma 100% digital via aplicativo ou plataforma da CTPS digital.
Além disso, há previsão para a possibilidade de uso de 10% do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e da multa rescisória para pagar ou quitar as parcelas do empréstimo em situações de demissão sem justa causa.
Quem pode contratar o empréstimo para CLT?
Os públicos liberados para solicitar o empréstimo consignado privado são:
- Trabalhadores do setor privado que têm carteira assinada (código “101”);
- Empregados rurais (código “102”);
- Empregados domésticos (código “104″).
Como fazer empréstimo na Carteira Digital para empréstimo consignado CLT?
Para simular e saber como pegar o empréstimo do governo, basta seguir o passo a passo descrito abaixo. É bem fácil e intuitivo, então, basta segui-lo corretamente.
| Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT pelo aplicativo |
|---|
| 1. Baixe o aplicativo da CTPS Digital (para Android ou iOS) ; |
| 2. Faça login com sua conta GOV; |
| 3. No canto inferior direito, clique no símbolo das três linhas; |
| 4. Selecione a opção “Empréstimos” e clique em “Faça uma simulação”; |
| 5. Certifique-se de que seus dados de vínculo trabalhista esteja correto; |
| 6. Digite um valor em reais no campo “De quanto você precisa?”; |
| 7. Digite o número de meses que você pretende pagar o empréstimo no campo “Em quantas parcelas você quer pagar?” e clique em “Simular empréstimo”; |
| 8. Depois disso, você verá um resumo das condições, junto a uma taxa de referência; |
| 9. Selecione a caixa de seleção caso concorde em compartilhar seus dados; |
| 10. Depois, é só clicar em “Solicitar propostas de empréstimo”; |
| 11. Pronto! As instituições financeiras apresentarão propostas e você poderá analisar a que mais é adequada ao que você busca. |
Quais bancos estão fazendo empréstimo consignado CLT?
Importante saber
Algumas simulações feitas por usuários apresentaram sugestões de bancos que estão ofertando propostas de empréstimo para CLT na plataforma da CTPS. Abaixo, apresentamos quais bancos fazem empréstimo consignado CLT:
Up.p Empréstimos
Mercantil
Agibank
Sua simulação apresentou uma taxa de juros muito alta?
Na plataforma online você pode simular seu empréstimo nas mais diversas modalidades: pessoal, consignado, com garantia (inclusive de celular), usando o FGTS ou até mesmo empréstimo na conta de luz. As taxas iniciam em 1,49% ao mês e você tem até 240 meses para pagar, a depender da modalidade escolhida. Além disso, a liberação do valor pode ser feita em até 24 horas!
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Qual valor posso contratar com o consignado CLT?
A margem consignada é definida com base no ganho mensal comprovado de quem quer contratar, neste caso, do salário bruto, ficando limitado a 35% do salário.
Para ficar mais claro, vamos a um exemplo básico: se uma pessoa recebe um salário bruto de R$3000,00, então as parcelas mensais desse empréstimo deverão ser de até R$1050,00, somando o valor pago efetivamente pelo empréstimo mais a taxa de juros.
Prós e contras sobre o empréstimo consignado CLT privado
Agora você já sabe que o empréstimo consignado é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora. E é por esse motivo que essa característica oferece diversas vantagens, mas também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| ✅ as taxas de juros podem ser menores devido à garantia de pagamento direto pela empresa, pois as instituições financeiras sofrem menos risco de inadimplência; | ❌ as parcelas descontadas diretamente da folha reduzem a disponibilidade de renda para outras despesas; |
| ✅ a contratação é facilitada devido ao acesso aos dados gerais do funcionário, simplificando o processo de aprovação do crédito; | ❌ o fácil acesso ao crédito pode levar a um maior risco de endividamento; |
| ✅ as parcelas fixas e constantes facilitam o planejamento financeiro do trabalhador, uma vez que o valor a ser pago é conhecido desde o início do contrato; | ❌ o limite de 35% do salário bruto, que representa a margem consignável, pode comprometer fortemente a renda mensal; |
| ✅ há disponibilidade para pessoas com nome negativado, devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha; | ❌ em caso de demissão, o desconto continuará a ser feito pelo salário do próximo emprego, mesmo que se passem vários meses. |
É possível fazer empréstimo para CLT negativado?
Não há restrição de públicos que poderão ou não solicitar o novo empréstimo consignado privado, uma vez que foi previsto apenas o público que pode solicitá-lo.
Por esse motivo, negativado pode pegar empréstimo CLT no aplicativo da Carteira de Trabalho assim como os demais funcionários de empresa privada. Na prática, o que pode divergir dos demais é a taxa de juros, que deve ser mais alta para quem tem nome sujo ou baixo score de crédito.
Como escolher a melhor taxa no empréstimo para CLT negativado?
Quando você está considerando um empréstimo para CLT — mesmo se estiver negativado — vale a pena prestar atenção especial às condições para minimizar os custos e evitar surpresas. A seguir, veja os principais fatores a observar:
| Verificar antes de contratar |
|---|
| 🟦 analise a taxa de juros mensal |
| 🟦 compare o Custo Efetivo Total (CET) |
| 🟦 verifique se a parcela respeita o limite da margem consignável |
| 🟦 avalie como o fato de estar negativado pode influenciar a oferta |
| 🟦 compare ofertas entre diferentes bancos ou fintechs |
| 🟦 simule o valor total que será pago ao final |
| 🟦 confirme exigências e cláusulas contratuais |
Diferenças entre consignado privado CLT e outras modalidades de crédito
A tabela abaixo compara as principais características do empréstimo consignado privado com modalidades de crédito mais comuns no mercado:
| Modalidade | Empréstimo consignado privado | Empréstimo pessoal | Cheque especial |
|---|---|---|---|
| Público-alvo | Trabalhadores CLT | Pessoas físicas com comprovação de renda | Correntistas de bancos com limite pré-aprovado |
| Garantia de pagamento | Desconto automático na folha de pagamento | Depende da modalidade, podendo não ter garantia | Débito automático em conta corrente, quando utilizado |
| Taxa de juros | Mais baixas | Mais altas que o consignado | Geralmente, as mais altas do mercado |
| Aprovação | Mais fácil, mesmo estando negativado | Depende da análise de crédito | Depende do limite pré-aprovado |
| Impacto no orçamento | Comprometimento mensal fixo | Comprometimento mensal fixo | Custo elevado se utilizado por longos períodos |
Qual a diferença da antecipação do Saque-aniversário do FGTS para o empréstimo consignado CLT?
O saque-aniversário é um benefício que contribuintes do FGTS podem ter todos os anos. Na modalidade de empréstimo usando a antecipação do saque-aniversário FGTS, os bancos que oferecem o serviço adiantam algumas parcelas para que o cliente possa ter em mãos o dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício.
O número de parcelas a serem adiantadas varia conforme a instituição, assim como o valor a ser contratado, os quais são diretamente descontados do fundo de garantia do cliente, o que permite que as taxas de juros desse tipo de empréstimo com o FGTS sejam bem menores.
O empréstimo consignado privado para CLT, por outro lado, não depende exclusivamente do saldo do FGTS, mas sim do próprio salário do funcionário, o qual é a fonte primária pagadora das parcelas.
De forma simples e resumida, o empréstimo do FGTS desconta do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, enquanto que o empréstimo consignado CLT desconta do salário mensal do empregado, e apenas em caso de demissão os desconto será feito do saldo do FGTS.
Afinal, empréstimo consignado privado para CLT vale a pena?
Sim, o empréstimo consignado privado para CLT pode valer a pena, especialmente se você usa com objetivo bem definido (como consolidar dívidas ou investimento produtivo) e respeita a sua margem de comprometimento.
Mas não é “vale sempre”. É crucial que você siga as dicas mencionadas no artigo para não prejudicar sua renda ou sujar o seu nome!
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Perguntas frequentes sobre empréstimo carteira digital
- O que acontece com o pagamento das parcelas em caso de demissão?
Pode ser descontado até 10% do seu FGTS e o total da multa rescisória (os 40% por direito) em caso de demissão.
- E se não houver saldo FGTS suficiente para quitar?
A dívida fica atrelada ao eSocial e volta a ser debitada quando você tiver a carteira assinada novamente.
- É possível fazer empréstimo para negativado CLT?
Não há restrição para quem tem nome sujo ou score baixo. Por isso, negativado pode pegar empréstimo CLT, sim.
- Posso fazer portabilidade do meu empréstimo atual para o novo consignado CLT privado?
A migração de empréstimo, já prevista dentro da nova modalidade, garante a possibilidade de trocar um empréstimo atual pelo consignado privado, desde que seja na mesma instituição bancária. Porém, ela estará disponível apenas a partir do dia 25 de abril.
- Quem pode contratar o consignado privado via CTPS Digital?
Todos os trabalhadores que têm a carteira de trabalho assinada.
- Qual a margem consignável do empréstimo consignado para CLT?
A margem é de que as parcelas mensais representem até 35% do salário do trabalhador.
- CLT negativado pode solicitar o empréstimo?
Não há restrições para o público negativado, então, sim, quem tem nome sujo pode solicitar o empréstimo consignado para trabalhadores CLT.
- Como as parcelas do empréstimo privado para CLT são pagas?
As parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário, antes mesmo de recebê-lo.
- Qual é o empréstimo que o governo liberou?
O empréstimo é denominado Crédito do Trabalhador, conhecido também como empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada.
- O banco UPP CLT oferece consignado privado para carteira assinada?
Sim, o banco UPP está entre as instituições que operam a modalidade de empréstimo consignado privado para CLT (carteira assinada) por meio do programa Programa Crédito do Trabalhador.
- Quais as taxas médias para empréstimo para CLT negativado?
As taxas médias para o consignado privado CLT variam conforme instituição e perfil do trabalhador. Como referência: bancos com histórico na modalidade praticam cerca de 2,76% ao mês. Já instituições que entraram mais recentemente observam médias de aproximadamente 4,39% ao mês.
- Como funciona o Up.p empréstimo CLT?
O processo é 100 % digital: simulação online, envio de documentos, assinatura e liberação com desconto em folha.
