Como fazer empréstimo consignado privado para CLT?

Você sabia que é possível solicitar empréstimos diretamente pelo aplicativo da CTPS? Essa facilidade foi introduzida com o Crédito do Trabalhador, a partir da Medida Provisória 1.292 e, neste artigo, você vai saber o passo a passo exato de como fazer empréstimo na carteira digital.

A nova modalidade de crédito consignado é destinada a trabalhadores com carteira assinada. Disponível desde 21 de março de 2025, o programa permite que você acesse ofertas de empréstimo com condições mais vantajosas, diretamente pelo seu smartphone. ​

A principal vantagem desse sistema é a autonomia que ele proporciona. Anteriormente, a contratação de empréstimos consignados dependia de acordos entre empresas e instituições financeiras. Agora, você pode simular, comparar e contratar empréstimos diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de intermediação da sua empresa.

Como funciona o empréstimo consignado na Carteira Digital

O Crédito do Trabalhador é uma iniciativa recente do Governo Federal que permite aos trabalhadores com carteira assinada acessar empréstimos consignados diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Essa modalidade de crédito oferece condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e a possibilidade de utilizar o salário como garantia do pagamento.

Principais destaques

• Acessibilidade: disponível para todos os trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e empregados de microempreendedores individuais (MEI);​
• Taxas de juros competitivas: devido ao desconto direto em folha e à possibilidade de utilizar o FGTS como garantia, as taxas oferecidas tendem a ser mais baixas;
• Facilidade de contratação: a solicitação e gestão do empréstimo são realizadas integralmente pelo aplicativo CTPS Digital, proporcionando praticidade e transparência ao processo;
• Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, respeitando o limite de 35% da remuneração mensal, o que ajuda no planejamento financeiro.;
• Utilização do FGTS: é possível utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia do empréstimo, ou 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.

Desde o seu lançamento, o Crédito do Trabalhador tem mostrado grande adesão. Entre sexta-feira (21/03) e segunda-feira (24/03), foram registradas mais de 40 milhões de simulações, com aproximadamente 22.500 contratos efetivados.

Para mais informações sobre o funcionamento do Crédito do Trabalhador, visite o site oficial do Ministério do Trabalho e Emprego.

Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT pelo aplicativo

Antes de solicitar o crédito, saiba que é preciso primeiro simular empréstimo consignado CLT. Seguindo as instruções abaixo, você saberá como realizar essa simulação e, no mesmo momento, como prosseguir para a solicitação de contratação do empréstimo. Veja como:

Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT pelo site

Para acessar as condições especiais do Crédito do Trabalhador diretamente pelo site da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), siga os passos abaixo:​

Mesmo agora sabendo como fazer o empréstimo na carteira digital, lembre-se de que as parcelas serão descontadas diretamente da sua folha de pagamento, respeitando o limite de 35% do salário bruto. Além disso, é possível utilizar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa como garantia para o empréstimo.

É possível fazer portabilidade de outro empréstimo para o consignado CLT?

​A portabilidade do Crédito do Trabalhador permitirá que você transfira seu empréstimo consignado para outra instituição financeira com condições mais vantajosas. Inicialmente, a migração de contratos existentes poderá ser feita a partir de 25 de abril de 2025, e a portabilidade entre bancos estará disponível a partir de 6 de junho de 2025.

Pontos Importantes a Considerar:

• Custos Adicionais: Verifique se há taxas ou encargos associados à portabilidade que possam impactar a economia desejada.​
• Análise de Crédito: A nova instituição realizará uma avaliação de crédito para aprovar a portabilidade.​
• Prazo de Processamento: O processo pode levar alguns dias úteis até a conclusão.

Vantagens e desvantagens do empréstimo para CLT atrelado à folha de pagamento

Você já sabe que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora do trabalhador. E é por esse motivo que essa característica oferece diversas vantagens, mas também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas. Veja quais são.

Prós

• As taxas de juros podem ser menores devido à garantia de pagamento direto pela empresa, pois as instituições financeiras sofrem menos risco de inadimplência;
• A contratação é facilitada devido ao acesso aos dados gerais do funcionário, simplificando o processo de aprovação do crédito;
• As parcelas fixas e constantes facilitam o planejamento financeiro do trabalhador, uma vez que o valor a ser pago é conhecido desde o início do contrato.
• Há disponibilidade para pessoas com nome negativado, devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha.

Contras

• As parcelas descontadas diretamente da folha reduzem a disponibilidade de renda para outras despesas;
• O fácil acesso ao crédito pode levar a um maior risco de endividamento;
• O limite de 35% do salário bruto, que representa a margem consignável, pode comprometer fortemente a renda mensal. ​
• Em caso de demissão, o desconto continuará a ser feito pelo salário do próximo emprego, mesmo que se passem vários meses.

Por fim, é essencial avaliar cuidadosamente as condições oferecidas e considerar o impacto no orçamento pessoal antes de optar pelo empréstimo consignado, garantindo que o valor das parcelas seja compatível com a capacidade de pagamento.

Cuidados ao contratar o Crédito do Trabalhador

Ao considerar a contratação do Crédito do Trabalhador, é fundamental estar atento a alguns cuidados para garantir que essa modalidade de empréstimo seja vantajosa e não comprometa sua saúde financeira.​

1. Analise sua capacidade de pagamento: avalie se o valor das parcelas do empréstimo não ultrapassa 35% do seu salário bruto, conforme estabelecido para essa modalidade. Esse limite é crucial para evitar o comprometimento excessivo da sua renda mensal. ​

2. Utilize o FGTS com cautela: embora seja possível usar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia para o empréstimo, é importante ponderar sobre essa decisão. O FGTS é uma reserva para situações específicas, como a compra da casa própria ou em caso de demissão sem justa causa. Utilizá-lo como garantia pode impactar esses objetivos futuros. ​

3. Compare as ofertas disponíveis: com a implementação do Crédito do Trabalhador, diversas instituições financeiras oferecem condições diferenciadas. Utilize o aplicativo CTPS Digital para simular e comparar as propostas, buscando as que melhor se adequam às suas necessidades e capacidade de pagamento.

4. Esteja atento às taxas de juros: embora o Crédito do Trabalhador prometa oferecer taxas mais baixas devido ao desconto direto em folha, a realidade pode não ser bem assim. Por isso, é essencial verificar as taxas praticadas por cada instituição, inclusive, pode valer a pena consultar outras alternativas mais vantajosas e com taxas mais baratas, como o iDinheiro Empréstimos.

5. Leia atentamente o contrato: antes de assinar, leia todas as cláusulas do contrato, esclarecendo dúvidas sobre encargos adicionais, prazos e condições de pagamento. Certifique-se de que todas as informações estão claras e de acordo com o que foi previamente informado.

Conclusão

Agora você já sabe como fazer empréstimo na carteira digital, o passo a passo para simular e escolher a proposta que mais estará alinhada ao seu objetivo financeiro.

Antes de contratar, não deixe de considerar as vantagens e desvantagens envolvidas no processo, que incluem a facilidade da contratação, a possibilidade de escolher uma financeira mais alinhada ao seu perfil, mas que também envolvem cobrança de taxas de juros e possibilidade de inadimplência.

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Perguntas frequentes sobre como pegar o empréstimo do governo