Entenda como funciona o empréstimo no cartão de crédito

Saiba como funciona o empréstimo no cartão de crédito e veja quais bancos oferecem esse serviço!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Cartão de crédito pré-pago PagBank

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  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos
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O empréstimo é a solução que a maioria dos brasileiros recorrem quando precisam quitar uma dívida, resolver uma situação de emergência ou completar o valor para concluir um projeto. Por conta disso, o mercado financeiro dispõe de um leque bastante variado de propostas de empréstimo com condições que atendem diferentes públicos.   

Então, para compor esse leque e facilitar ainda mais o acesso ao crédito, algumas instituições já oferecem para os seus clientes a modalidade de empréstimo no cartão de crédito — uma alternativa menos burocrática e, consequentemente, mais fácil de conseguir.

Quer saber então onde fazer empréstimo com cartão de crédito? Acompanhe a leitura deste artigo! 

Quais bancos fazem empréstimo com cartão de crédito?

Devido a facilidade de obter a aprovação, a procura pelo empréstimo no cartão de crédito aumentou significativamente nos últimos meses. Então, para atender a demanda, diversas instituições financeiras começaram a oferecer o serviço para os seus clientes. Entre essas instituições estão.

Empréstimo no Cartão de Crédito Mister Money

A Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras do Brasil com plataformas de empréstimo 100% online. A modalidade de Empréstimo com o Cartão de Crédito é simplificada diante das demais linhas de crédito convencionais e visa ativar uma linha de crédito ao cartão do titular sem comprometer o limite.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazo de 1 dia para avaliação do crédito
  • checkmarak Aprovação prévia disponível para saque
  • checkmarak Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
  • close A instituição não divulga taxas e prazos uma vez que cada parceiro tem sua análise específica

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 1 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo no Cartão de Crédito Mister Money

Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras empresas do Brasil de crédito com plataformas de empréstimo 100% online.

A modalidade de  Empréstimo com cartão de crédito é uma linha de crédito adicionada ao cartão do titular sem comprometer o limite e as parcelas estabelecidas na compra do crédito serão cobradas nas faturas mensais do cartão.

A empresa, a fim de avaliar o impacto financeiro no seu orçamento, realiza uma análise de crédito após o envio dos seguintes documentos:

  • Documento de Identificação;
  • Comprovante de residência meses recentes – máximo 90 dias;
  • Dados da conta corrente e ou poupança na qual deseja receber o empréstimo.

Empréstimo no cartão Superdigital

O cartão Superdigital é uma opção de crédito pré-pago. Assim, você recarrega o seu cartão com a quantia de dinheiro que desejar, podendo fazer compras no Brasil e no Exterior. Tudo isso, de forma gratuita e sem nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. Trata-se de um produto financeiro acessível.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para autônomos
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Até 10 cartões virtuais gratuitos gerados pelo app
  • checkmarak Está disponível para negativados ou pessoas com o Score baixo
  • checkmarak Possibilidade de fazer compras no Brasil e no exterior
  • checkmarak Por ser um cartão pré-pago, não existem juros condicionados ao atraso de faturas
  • close Trata-se de um cartão mais simples, quem busca por benefícios mais robustos pode não encontrar
Leia mais sobre Empréstimo no cartão Superdigital

Graças à parceria com a Empréstimo Sim, o Superdigital oferece para os seus clientes a modalidade de empréstimo pessoal sem garantia. O serviço é disponibilizado para todos os perfis de clientes e pode ser contratado logo após a abertura da conta mediante a análise de crédito.

Para conferir as ofertas disponíveis para o seu CPF, basta acessar a sua conta Superdigital e selecionar a opção Empréstimo no menu. Escolha uma das ofertas e faça a simulação do seu empréstimo sem burocracia. Lembrando que os valores solicitados podem variar de R$ 500 a R$ 25.000, o prazo máximo para quitação da dívida é de 24 meses e as taxas são a partir de 1,6% a.m.

Dessa forma, o Superdigital é também uma boa opção para quem precisa de empréstimo com cartão de crédito Mastercard.

Empréstimo no cartão PagBank

O cartão é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não se aplica

Parcelamento de fatura: Não se aplica

Anuidade: GRÁTIS!

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmarak Sem surpresas nas faturas do final do mês
  • checkmarak Sem taxas
  • checkmarak Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda
  • checkmarak Possibilidade de comprar online
  • close Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
  • close Cobrança da taxa de emissão de cartão
Leia mais sobre Empréstimo no cartão PagBank

Disponível para os clientes PagBank PagSeguro, o empréstimo PagBank pode ser solicitado tanto por pessoa física quanto por jurídica, desde que esteja elegível ao serviço.

Normalmente, as ofertas são pré-aprovadas e oferecidas, por meio do e-mail, SMS ou notificação na conta, para os clientes que utilizam o PagSeguro há mais de seis meses.

Empréstimo no cartão Next

O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 9,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Acesso a um programa completo de pontos e cashback
  • checkmarak É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
  • checkmarak Também é possível usar a poupança do Bradesco
  • close Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
  • close Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Leia mais sobre Empréstimo no cartão Next

Para os clientes Next que mantém suas contas em dia (dentro e fora do Next) e está sempre realizando transferências bancárias e pagamentos pelo aplicativo, o Next pré-aprova um valor e disponibiliza no app para simulação e contratação. 

Portanto, se você já é cliente Next e quer saber se pode solicitar um empréstimo no seu cartão de crédito, basta conferir no menu, na opção “Empréstimo”, se há um crédito pré-aprovado. Vale ressaltar que o valor do empréstimo é liberado com base na análise de crédito do cliente. Além disso, o Next oferece 3 tipos de crédito:

  • crédito parcelado;
  • crédito pessoal;
  • empréstimo FGTS.

Empréstimo no cartão C6 Bank

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmarak Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmarak Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
  • close
Leia mais sobre Empréstimo no cartão C6 Bank

O C6 Bank é mais um banco que oferece a opção de empréstimo pessoal para os seus clientes pessoas físicas. Sendo assim, no C6 Bank o cliente pode escolher o valor do empréstimo, definir o número de parcelas e decidir quando vai começar a pagar. E o melhor é que a contratação é rápida e prática, pois você pode solicitar diretamente pelo seu aplicativo C6 Bank.

Para conferir o valor dos encargos e taxas, o cliente pode realizar uma simulação para analisar todas as condições do empréstimo pessoal C6 Bank. Contudo, vale ressaltar que para ter acesso a esse serviço, o cliente precisa ter um valor pré-aprovado na conta. Caso você ainda não tenha, basta manter as contas pessoais em dia e movimentar bastante a sua conta C6 Bank. 

Empréstimo no cartão PicPay

Além do acesso ao crédito, o cartão PicPay também possibilita outros benefícios, especialmente para clientes que já utilizam a carteira digital. Isso porque o cartão é integrado com a conta pessoal dentro da plataforma, permitindo que o usuário tenha mais opções na hora de realizar seus pagamentos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: até 2,99% a.m

Anuidade: A anuidade não é cobrada

  • Desconto na fatura
  • Programa de pontos : 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda. Com o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Até 5%Limitado a R$ 50,00 (cinquenta reais) de cashback por mês por usuário e é preciso ter cadastrado o cartão de crédito na carteira PicPay
  • checkmarak Está disponível nas funções crédito e débito
  • checkmarak Tem taxas atrativas quando comparado com outros cartões similares
  • checkmarak Está atrelado ao serviço de carteira digital do PicPay, que é bem completo
  • checkmarak Oferece o PicPay Card Cashback com até 5% de dinheiro de volta
  • close A aprovação do cartão não é tão simples quanto outros cartões do mercado
Leia mais sobre Empréstimo no cartão PicPay

O empréstimo PicPay tem uma proposta um pouco diferente dos demais bancos. Isso porque o serviço é disponibilizado por meio do Clube de Empréstimo que funciona da seguinte forma: uma pessoa que precisa do empréstimo, solicita o serviço informando o valor desejado e a quantidade de parcelas que deseja pegar. 

O PicPay analisa o perfil de crédito e, se aprovado, o valor do empréstimo é dividido em cotas e distribuídas para investidores que querem fazer seu dinheiro render. Por esse motivo, a modalidade é chamada de empréstimo entre pessoas. 

Vale ressaltar que o Clube de Empréstimo fica disponível apenas para os clientes com limite pré-aprovado. Nesse caso, é possível solicitar um empréstimo de, no máximo, R$ 40.000,00 ou, mínimo de R$ 500,00. O prazo mínimo para quitação da dívida é de 6 meses e o máximo é de 24 meses. Sendo assim, o cliente pode simular o empréstimo informando o valor e a quantidade de parcelas que cabem no seu orçamento. 

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito

Como você já deve ter percebido, o empréstimo no cartão de crédito funciona de forma independente do limite do cartão, pois trata-se de uma linha de crédito adicional. Sendo assim, para ter acesso ao serviço é necessário ter um saldo pré-aprovado.

Nesse caso, as condições para aprovação do empréstimo com cartão de crédito não difere do modelo de empréstimo convencional. Contudo, as taxas de juros e encargos podem ser mais altas em algumas situações. Além disso, o cliente não precisa ter uma conta corrente no banco, pois as mensalidades do empréstimo são debitadas diretamente na fatura do cartão.

Como é feito o pagamento

Na prática, o empréstimo no cartão de crédito funciona da seguinte forma: você tem um cartão de crédito do banco X e uma conta corrente no banco Y. Ao solicitar o empréstimo no cartão de crédito do banco X, o dinheiro pode ser depositado na conta corrente do banco Y. No entanto, as parcelas serão debitadas diretamente na fatura do cartão de crédito do banco X.   

Portanto, o empréstimo no cartão de crédito é mais um serviço disponibilizado pelo banco para seus clientes ativos e com bom score. O intuito é facilitar o acesso ao crédito e garantir a fidelização do público, já que dispensa a necessidade de ter outra conta e permite que o cliente gerencie suas despesas em um único lugar.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito

Agora que você já sabe quais são os bancos que oferecem o empréstimo no cartão de crédito e como essa modalidade de crédito funciona, veja só como solicitar o serviço. 

Simulação

A simulação é a primeira etapa do processo. Ao informar o valor desejado e a quantidade de parcelas, você consegue saber o valor dos juros e encargos que terá que pagar ao solicitar o empréstimo. Assim, fica mais fácil analisar se o custo cabe no seu orçamento. 

Solicitação

Após realizar a simulação e confirmar que as mensalidades do empréstimo cabem no seu orçamento é hora de solicitar o empréstimo. Nesse caso, a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo do cartão de crédito. Veja a lista de documentos necessários e envie para a instituição. 

Análise

Ao receber sua solicitação, o banco coleta os seus dados para realizar uma análise de crédito. Essa análise tem como intuito verificar se o seu perfil condiz com as exigências do banco e evitar assim o risco de inadimplência. 

Aprovação e liberação

Nos casos em que a análise é aprovada, tanto o cliente quanto a instituição devem assinar o contrato que firma as regras e condições do empréstimo. Por esse motivo, é muito importante que você leia o documento na íntegra para evitar surpresas desagradáveis. Ao concluir todas as etapas, o dinheiro é transferido para a sua conta em até 24 horas.

Vale a pena fazer esse tipo de empréstimo?

A cobrança de juros e encargos é comum em todas as modalidades de empréstimos. No entanto, o que varia entre uma oferta e outra é a porcentagem desse custo. No caso do empréstimo no cartão de crédito, a taxa de juros e encargos é uma das mais altas do mercado

Por esse motivo, antes de fazer uso desse serviço é ideal analisar outras propostas disponíveis para conferir se não há ofertas mais vantajosas em que você pagará menos juros. 

Se você não tem acesso a outras opções de crédito disponíveis e precisa de dinheiro rápido, o empréstimo com cartão de crédito pode ser uma ajuda válida. Contudo, é crucial que você tenha um bom planejamento financeiro para conseguir arcar com a dívida sem comprometer o seu orçamento.

Portanto, essas são as principais informações sobre o empréstimo no cartão de crédito que você precisa saber. Apesar de ser uma linha de crédito mais fácil de ser adquirida tem como desvantagem os juros altos. Por esse motivo, é ideal que a solicitação desse empréstimo seja feita apenas em momentos de necessidade. 

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo no cartão de crédito

  1. Vale a pena fazer empréstimo no cartão de crédito?

    Depende. Tendo em vista que a taxa de juros do empréstimo no cartão de crédito é uma das mais altas, vale a pena analisar outras propostas para conferir se não há outra oferta mais vantajosa.

  2. O juros do empréstimo no cartão de crédito é alto?

    Sim. A taxa de juros do empréstimo no cartão de crédito pode chegar a 21% a.m. Enquanto no empréstimo convencional há taxa de juros a partir de 0,99% a.m.

Referências do artigo
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