Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
- O que é o empréstimo PicPay?
- Tipos de empréstimos no PicPay
- Como o PicPay empréstimo funciona?
- Quais são as taxas e condições do crédito?
- Como fazer um empréstimo pelo PicPay?
- Quem pode solicitar?
- Como pagar as parcelas do empréstimo pelo PicPay?
- Vantangens e desvantagens
- Reputação PicPay
- Vale a pena fazer empréstimo no PicPay?
- Bx Blue agora é PicPay
- Canais de atendimento PicPay
- Perguntas frequentes sobre o Empréstimo PicPay
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Se você tem muitas dívidas a pagar e/ou está inadimplente, uma alternativa é conseguir uma linha de crédito e fazer um bom planejamento financeiro. É o que o empréstimo no PicPay oferece.
Mas como o empréstimo pelo PicPay funciona? Confira todas as informações que precisa saber para contratar seu empréstimo na plataforma.
O que é o empréstimo PicPay?
Empréstimo PicPay
O empréstimo no PicPay compila uma série de linhas de crédito. Qualquer cliente da fintech é elegível para receber uma oferta personalizada, desde que se adeque às condições previstas, já que trabalha com diversas modalidades de empréstimo.
Abaixo, especificamos cada modalidade de crédito que a PicPay oferece e fizemos uma análise completa sobre cada condição e informações importantes que você precisa saber antes de contratar. Confira:
Quais tipos de empréstimo o PicPay oferece?
O PicPay possui diferentes modalidades de crédito. A opção disponível para você depende do seu perfil e das condições de cada produto.
| Modalidade | Como funciona |
|---|---|
| Empréstimo Pessoal | Crédito sem garantia, disponível para clientes que recebem uma oferta |
| Empréstimo Consignado | Parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício |
| Crédito do Trabalhador | Modalidade consignada destinada a trabalhadores elegíveis |
| Antecipação do FGTS | Permite antecipar valores do saque-aniversário, conforme as regras da modalidade |
| Garantia de Veículo | O veículo é utilizado como garantia da operação |
1. Empréstimo pessoal Picpay
O prazo de liberação do valor na conta é de até 1h após o pedido, porém é preciso ter uma oferta pré-aprovada, caso contrário, nem mesmo é possível solicitar o empréstimo. A aprovação, por outro lado, pode levar até 72h para ser realizada. Veja demais condições:
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2. Empréstimo consignado Picpay
O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador. Essa opção costuma oferecer taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplência.
O Custo Efetivo Total, no entanto, não é informado. Veja um resumo das condições abaixo:
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3. Empréstimo com garantia de veículo Picpay
No empréstimo com garantia de veículo, o cliente utiliza seu carro como garantia para obter o crédito. Essa modalidade permite acessar taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.
O veículo continua em posse do proprietário, mas fica sob alienação fiduciária até a quitação do empréstimo.
No PicPay, você pode encontrar valores liberados que pode variar de R$ 5 mil a R$ 150 mil. O veículo precisa ter até 15 anos e pode ser alienado em até 90%, isto é, a depender do valor do carro, você pode conseguir até 90% de seu valor.
Para facilitar, veja a tabela compilada com as principais informações abaixo:
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4. Antecipação do saque-aniversário do FGTS Picpay
A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma opção que permite aos trabalhadores com carteira assinada adiantarem o valor que têm direito a sacar no aniversário. Na prática, basta que a pessoa tenha saldo no FGTS e autorize o banco a mudar do saque-rescisão para o saque-aniversário.
O PicPay disponibiliza a antecipação até 5 parcelas do seu saque-aniversário com uma das menores taxas do mercado, a partir de 1,24% ao mês.
Por fim, se você está pensando em como conseguir empréstimo no PicPay pois está negativado, não se preocupe, pois essa modalidade não consulta os órgãos de proteção ao crédito para aprovar. Portanto, veja as condições compiladas:
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5. Crédito do Trabalhador
O PicPay também oferece o Crédito do Trabalhador. Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, conforme as regras aplicáveis à modalidade.
A contratação depende da elegibilidade do trabalhador e da disponibilidade de uma oferta, que apresenta as condições específicas para cada cliente. Antes de contratar, é importante verificar o valor liberado, a quantidade de parcelas, a taxa de juros e o custo total da operação.
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🔵 Confira todas as informações de solicitação no site oficial do Picpay
Quais são as taxas do empréstimo PicPay?
Não existe uma única taxa de juros válida para todos os empréstimos PicPay. No Empréstimo Pessoal, por exemplo, a taxa é personalizada de acordo com a análise do perfil do cliente. O PicPay também informa o CET, que reúne os custos da operação, antes da contratação.
Por isso, em vez de considerar apenas a taxa de juros mensal, confira:
- taxa de juros mensal e anual;
- valor do IOF;
- Custo Efetivo Total (CET);
- valor líquido que será recebido;
- valor de cada parcela;
- total que será pago ao final do contrato.
Essas informações permitem comparar o custo real do empréstimo.
O que é o CET?
Por isso, essa informação deve estar bem clara no contrato de empréstimo antes de ser assinado, pois, na prática, o CET terá muito mais efeito sobre as suas parcelas do que apenas a taxa de juros.
O PicPay faz empréstimo para negativado?
Depende da modalidade de crédito. O Empréstimo Pessoal PicPay não está disponível para pessoas com CPF negativado, segundo o próprio PicPay. Para contratar essa modalidade, é necessário ter uma oferta pré-aprovada disponível na conta.
Por outro lado, o PicPay oferece outras opções de crédito que possuem critérios diferentes, como Antecipação do FGTS e algumas modalidades de empréstimo consignado. Por isso, estar negativado não significa necessariamente que todas as opções de crédito do PicPay estarão indisponíveis.
Antes de contratar, verifique no aplicativo quais modalidades aparecem para você e confira as condições da oferta, como taxa de juros, CET, valor das parcelas e total a pagar.
LEIA TAMBÉM: Empréstimo para negativado: Como funciona e onde pedir?
É possível contratar empréstimo pelo PicPay sem cartão?
Sim. É possível contratar Empréstimo Pessoal pelo PicPay sem ter um PicPay Card. A contratação do Empréstimo Pessoal é feita pelo aplicativo e depende da existência de uma oferta pré-aprovada para o cliente.
O PicPay também informa que o cartão de crédito é um produto separado da conta e dos empréstimos. Portanto, ter ou não um PicPay Card não é apresentado pelo PicPay como requisito para contratar o Empréstimo Pessoal.
Para verificar se você tem uma oferta, abra o aplicativo, acesse Empréstimos e confira as modalidades disponíveis para o seu perfil.
O empréstimo PicPay é confiável?
Sim. O empréstimo PicPay é uma opção de crédito oferecida pelo próprio PicPay e sua contratação ocorre de forma digital pelo aplicativo. No Empréstimo Pessoal, por exemplo, o cliente precisa ter uma oferta pré-aprovada e, antes de concluir a contratação, consegue consultar as condições da operação.
Qual é a reputação do PicPay?
O banco tem se consolidado fortemente no meio digital e busca constantes recursos para que sua operação seja a mais segura possível.
Além disso, a instituição se preocupa com o atendimento de seus clientes, e faz questão de respondê-los e dar assistência quando necessário. No Reclame Aqui, por exemplo, o Picpay possui reputação RA1000 máxima, com nota média nos últimos 6 meses 8.6/10.
Por fim, no Portal do Consumidor, o PicPay apresenta um índice de solução de aproximadamente 78,8%, possui 99,6% das solicitações respondidas.
Como o PicPay empréstimo funciona?
A linha de crédito é oferecida tanto para clientes pré-aprovados, quanto para quem é beneficiário do INSS, servidor público ou tenha um bem para dar em garantia. Para saber se esse é o seu caso, você deve fazer os seguintes passos:
- acesse o app PicPay, disponível para Android e iOS;
- clique no menu “Carteira”;
- escolha a opção “Empréstimo”;
- dentre as opções de “qual a melhor oferta para você?”, selecione a que se encaixa em seu perfil;
- selecione a opção escolhida e veja as condições prévias liberadas pelo banco.
Se nenhuma oferta aparecer, significa que seu perfil não é pré-aprovado. Nesse caso, aparecerá a mensagem: “Não achamos uma oferta para você”.
Agora, se você tiver a aprovação, uma série de informações como o valor a receber, data da primeira parcela, a taxa de juros mensal e o Custo Efetivo Total irão aparecer antes de contratar.
Além disso, você pode contratar até 6 empréstimos por vez. Porém, é exigido um limite suficiente. Por exemplo, se você tem R$ 5.000 disponíveis, mas contratou somente R$ 500, pode solicitar esse crédito restante posteriormente.
Como fazer um empréstimo pelo PicPay?
Empréstimo PicPay
Com a pré-aprovação, chega o momento de fazer a solicitação do empréstimo. Aqui, vale a pena reforçar: sempre observe o seu orçamento pessoal. Planeje-se de forma adequada para evitar a inadimplência.
Então, veja as etapas necessárias para pedir o seu empréstimo PicPay:
- Acesse a carteira no aplicativo: escolha a opção de empréstimos e depois “Selecionar Empréstimo”.
- Informe seu objetivo com o crédito: defina para que pretende usar o dinheiro, como comprar um veículo, investir em educação, fazer compras, viajar, pagar despesas médicas, investir no negócio, fazer reformas ou pagar dívidas.
- Informe os dados do empréstimo: digite o valor que deseja contratar e a quantidade de parcelas que pretende pagar.
- Registre seus dados pessoais: preencha seus dados para formalizar o cadastro. Essas informações serão utilizadas apenas para a análise de crédito, sem representar a contratação do empréstimo.
- Avalie o resultado da simulação: confira o valor que será pago por mês e a data de vencimento da primeira parcela.
- Confira os detalhes da proposta: escolha a melhor alternativa e clique em “Ver detalhes” para consultar as condições da operação.
- Contrate o empréstimo: selecione “Contratar empréstimo” para que o dinheiro seja creditado na sua carteira.
O PicPay empréstimo tem seu valor depositado na sua carteira digital no prazo de 1 hora. A partir disso, o dinheiro pode ser usado da forma que você quiser. Pode até passar a quantia para uma conta digital ou corrente.
Como pagar as parcelas do empréstimo pelo PicPay?
O pagamento das parcelas é feita por meio de boleto, por débito automático ou usando o saldo da conta PicPay. Todos os meses, você receberá essa fatura por e-mail. Isso acontece sempre 5 dias antes do vencimento.
Além disso, o pagamento está disponível até às 19h, todo dia útil. Para isso, é obrigatório usar o saldo da sua carteira. Por isso, é preciso se programar, já que é impossível quitar a parcela com o cartão de crédito.
Caso queira antecipar as parcelas ou até pagar todas as que ainda estão para vencer, solicite uma segunda via do pagamento. O procedimento é feito pela Central de Ajuda.
Vantangens e desvantagens do empréstimo Picpay
| Prós | Contras |
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Vale a pena fazer empréstimo no PicPay?
Para os clientes da carteira digital, essa é mais uma oportunidade de organizar as finanças pessoais. Por outro lado, as ofertas são limitadas justamente porque o empréstimo PicPay é ofertado pelo Banco Original.
Por isso, a plataforma apenas garante o seu acesso facilitado. Ainda assim, é fundamental fazer uma pesquisa para encontrar o melhor CET. Dessa forma, você economiza.
Os pontos positivos são a garantia e a segurança da operação, fazendo com que afirmemos que o empréstimo PicPay vale a pena. Portanto, coloque todos esses aspectos na balança para ter certeza de que essa é a melhor alternativa para sua vida financeira.
Canais de atendimento PicPay
Abaixo, listamos os principais canais de atendimento do PicPay, que pode ser feito tanto online quanto por telefone. Veja:
- Telefone PicPay sobre Empréstimo: 0800 025 8000 (disponível todos os dias, 24h);
- Chat online disponível 24h pelo aplicativo;
- Canal oficial para renegociação de dívidas;
- Telefone para renegociação de dívidas: 0800 400 5300 (de segunda a sexta, das 08h às 20h, aos sábados das 08h às 14h, domingos e feriados nacionais fechado).
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre o Empréstimo PicPay
- Por que não aparece empréstimo no meu PicPay?
Nesse caso, seu perfil não está pré-aprovado no momento. Por isso, é preciso pesquisar mais vezes para veificar quando a oferta está disponível.
- Como fazer para aparecer a opção de empréstimo no PicPay?
É preciso continuar acompanhando, porque as ofertas variam e podem ser incluídas a qualquer momento.
- Quantos empréstimos posso pedir pelo PicPay?
No total, você pode contratar 6 empréstimos por vez, desde que ainda tenha limite suficiente para isso.
- Como falar com atendente do PicPay?
A Central de Ajuda do PicPay já tira várias dúvidas. Porém, você também pode entrar em contato com o SAC pelo número 0800-025-8000. O funcionamento é 24 horas. Por sua vez, a ouvidoria está disponível pelo telefone 0800-025-2000. O funcionamento é em dias úteis, as 9h às 18h.
- Empréstimo PicPay cai na hora?
O valor do crédito pode cair em até 20 minutos após a aprovação da contratação. Em caso de pedidos que necessitarem de uma análise manual ou complemento de cadastro serão creditados em até 1 dia útil. No período da maciça, o crédito acontece em até 2 dias úteis.
- Por que não aparece empréstimo no PicPay?
Se a opção de empréstimo não aparece para você no PicPay, isso significa que não há uma oferta de crédito disponível para o seu perfil naquele momento. A disponibilidade depende de uma análise e pode mudar posteriormente.
