Empréstimo PicPay: conheça tudo sobre o banco digital e as possibilidades de crédito

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Valores a partir de R$ 500 Liberação em até 2 dias De 12 a 96 meses para pagar

Se você tem muitas dívidas a pagar e/ou está inadimplente, uma alternativa é conseguir uma linha de crédito e fazer um bom planejamento financeiro. É o que o empréstimo no PicPay oferece.

Ao fazer a sua solicitação, vários parceiros da fintech analisam o seu perfil de crédito e conferem seu score. Assim, você recebe uma oferta personalizada. Inclusive, com taxas de juros mais atrativas e condições de pagamento melhores.

Então, como o empréstimo pelo PicPay funciona? De que forma você pode aproveitar essa oportunidade para sair do vermelho e organizar seu orçamento? Confira todas as informações que precisa saber para contratar seu empréstimo na plataforma.

O que é o empréstimo PicPay?

O empréstimo no PicPay compila uma série de linhas de crédito. Qualquer cliente da fintech é elegível para receber uma oferta personalizada, desde que se adeque às condições previstas, já que trabalha com diversas modalidades de empréstimo.

O empréstimo na plataforma é oferecido em parceria com o Banco Original e com a Bxblue. Ou seja, o PicPay serve como um intermediário da operação, fazendo ponte entre o cliente e essas duas instituições.

Abaixo, especificamos cada modalidade de crédito que a PicPay oferece e fizemos uma análise completa sobre cada condição e informações importantes que você precisa saber antes de contratar. Confira.

Tipos de empréstimos no PicPay

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal PicPay é uma linha de crédito oferecida diretamente pelo aplicativo, projetada para ser rápida e prática. O processo de solicitação é totalmente digital, permitindo que você solicite o empréstimo diretamente pelo app PicPay.

As taxas de juros para o empréstimo pessoal do PicPay, por sua vez, variam de 1,99% a 7,99% ao mês. Essas taxas são determinadas com base na análise do perfil de crédito do solicitante. O Custo Efetivo Total não é informado.

O prazo de liberação do valor na conta é de até 1h após o pedido, porém é preciso ter uma oferta pré-aprovada, caso contrário, nem mesmo é possível solicitar o empréstimo. A aprovação, por outro lado, pode levar até 72h para ser realizada. Veja demais condições:

Taxa de juros: de 1,99% a 7,99% a.m.

Prazo de pagamento: até 48 meses

Prazo de liberação do valor na conta: em até 1 hora após aprovação, sendo que a aprovação pode levar até 72 horas.

É liberado para negativados? Não

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador. Essa opção costuma oferecer taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplência.

No PicPay, essa opção está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de também ser disponível para servidores públicos federais (SIAPE). Além disso, os prazos para pagamento é de até 84 meses, para beneficiários do INSS, e 96 meses para servidores públicos.

Quanto às taxas de juros, é possível encontrar ofertas a partir de 1,19% ao mês. O Custo Efetivo Total, no entanto, não é informado. Com isso, as parcelas podem ser a partir de R$ 30, sendo acessível para quem precisa de valores mais baixos. Veja um resumo das condições abaixo:

Taxa de juros: a partir de 1,19% a.m.

Prazo de pagamento: até 84 meses (INSS) e 96 meses (SIAPE)

Prazo de liberação do valor na conta: em até 20 minutos

Valor das parcelas: a partir de R$ 30,00

É liberado para negativados? Sim

Empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo, o cliente utiliza seu carro como garantia para obter o crédito. Essa modalidade permite acessar taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento. O veículo continua em posse do proprietário, mas fica sob alienação fiduciária até a quitação do empréstimo.

No PicPay, você pode encontrar valores liberados que pode variar de R$ 5 mil a R$ 150 mil. O veículo precisa ter até 15 anos e pode ser alienado em até 90%, isto é, a depender do valor do carro, você pode conseguir até 90% de seu valor.

Além disso, o carro não precisa estar totalmente quitado, basta que tenha pago 20% dele que ainda assim é possível solicitar essa modalidade no PicPay. Já o prazo para o início do pagamento é de 60 dias, sendo que as taxas são a partir de 1,49% ao mês.

Para facilitar, veja a tabela compilada com as principais informações abaixo:

Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m.

Valores liberados: de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Prazo para início do pagamento: 60 dias para começar

Condições do veículo: deve ter, no máximo, 15 anos de fabricação

Precisa estar totalmente quitado? Não, basta que tenha sido pago 20%

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma opção que permite aos trabalhadores com carteira assinada adiantarem o valor que têm direito a sacar no aniversário. Na prática, basta que a pessoa tenha saldo no FGTS e autorize o banco a mudar do saque-rescisão para o saque-aniversário.

O PicPay disponibiliza a antecipação até 12 parcelas do seu saque-aniversário com uma das menores taxas do mercado, a partir de 1,27% ao mês. Além disso, para as solicitações realizadas até às 17h em dias úteis, o valor cai na conta em até 2 minutos. Após às 17h, o valor é liberado nas primeiras horas do próximo dia útil.

Por fim, se você está pensando em como conseguir empréstimo no PicPay pois está negativado, não se preocupe, pois essa modalidade não consulta os órgãos de proteção ao crédito para aprovar. Portanto, veja as condições compiladas:

Taxa de juros: a partir de 1,27% a.m.

Quantidades de saque a antecipar: até 12 anos

Prazo de liberação do valor na conta: em até 2 minutos (antes das 17h)

Perfis aceitos: trabalhadores CLT que tenham saldo no FGTS

É liberado para negativados? Sim

Como o PicPay empréstimo funciona?

A linha de crédito é oferecida tanto para clientes pré-aprovados, quanto para quem é beneficiário do INSS, servidor público ou tenha um bem para dar em garantia. Para saber se esse é o seu caso, você deve fazer os seguintes passos:

1. acesse o app PicPay, disponível para Android e iOS;
2. clique no menu “Carteira”;
3. escolha a opção “Empréstimo”;
4. dentre as opções de “qual a melhor oferta para você?”, selecione a que se encaixa em seu perfil;
5. selecione a opção escolhida e veja as condições prévias liberadas pelo banco.

Se nenhuma oferta aparecer, significa que seu perfil não é pré-aprovado. Nesse caso, aparecerá a mensagem: “Não achamos uma oferta para você”.

Agora, se você tiver a aprovação, uma série de informações como o valor a receber, data da primeira parcela, a taxa de juros mensal e o Custo Efetivo Total irão aparecer antes de contratar.

Esse valor é exatamente o máximo que pode contratar. Por isso, nem adianta fazer uma simulação de valor mais alto, ok?

Além disso, você pode contratar até 6 empréstimos por vez. Porém, é exigido um limite suficiente. Por exemplo, se você tem R$ 5.000 disponíveis, mas contratou somente R$ 500, pode solicitar esse crédito restante posteriormente.

Contudo, a oferta pode deixar de existir. Isso porque ela é variável. Portanto, tenha certeza de quanto vai solicitar antes de fechar negócio.

Quais são as taxas e condições do crédito?

As taxas de juros são personalizadas e dependem do seu histórico de relacionamento com os bancos. Ou seja, quanto melhor for o seu score, menores serão as cobranças.

Ainda assim, você terá que arcar com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Essa alíquota é de 0,38% e é obrigatória. Ao ser somada à taxa de juros, constitui o que se chama de Custo Efetivo Total (CET).

Por sua vez, o prazo de pagamento depende da sua escolha. Apesar disso, é possível antecipar os pagamentos, obtendo o desconto proporcional.

O que é o CET?

O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todas as taxas e encargos financeiros de um crédito contratado, podendo ser conhecido também como taxa efetiva. Ele informa quanto o cliente vai pagar ao final da operação, pois não considera apenas os juros e as taxas da instituição, mas também todos os encargos que podem incidir sobre o contrato.
Por isso, essa informação deve estar bem clara no contrato de empréstimo antes de ser assinado, pois, na prática, o CET terá muito mais efeito sobre as suas parcelas do que apenas a taxa de juros.

Leia mais sobre o Custo Efetivo Total neste artigo

Como fazer um empréstimo pelo PicPay?

Empréstimo PicPay

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Com a pré-aprovação, chega o momento de fazer a solicitação do empréstimo. Aqui, vale a pena reforçar: sempre observe o seu orçamento pessoal. Planeje-se de forma adequada para evitar a inadimplência.

Está tudo ok? Então, veja as etapas necessárias para pedir o seu empréstimo PicPay:

O PicPay empréstimo tem seu valor depositado na sua carteira digital no prazo de 1 hora. A partir disso, o dinheiro pode ser usado da forma que você quiser. Pode até passar a quantia para uma conta digital ou corrente.

Quem pode solicitar?

A solicitação do empréstimo no PicPay exige que você tenha uma conta na carteira digital e um perfil pré-aprovado. Por isso, é preciso ter mais de 18 anos e preencher os seus dados de cadastro, além das demais condições variáveis de acordo com a modalidade de crédito escolhida.

Vale lembrar que as ofertas são variáveis. Ou seja, ela pode estar disponível um dia e deixar de existir no outro. Por isso, é importante aproveitar a oportunidade, se achar necessário.

Como pagar as parcelas do empréstimo pelo PicPay?

O pagamento das parcelas é feita por meio de boleto, por débito automático ou usando o saldo da conta PicPay. Todos os meses, você receberá essa fatura por e-mail. Isso acontece sempre 5 dias antes do vencimento.

Além disso, o pagamento está disponível até às 19h, todo dia útil. Para isso, é obrigatório usar o saldo da sua carteira. Por isso, é preciso se programar, já que é impossível quitar a parcela com o cartão de crédito.

Caso queira antecipar as parcelas ou até pagar todas as que ainda estão para vencer, solicite uma segunda via do pagamento. O procedimento é feito pela Central de Ajuda.

Vantangens e desvantagens

Prós	Contras
Processo totalmente digital e rápido	Disponibilidade sujeita à análise de crédito
Taxas competitivas	Taxas e condições podem variar conforme o perfil do cliente
Diversas modalidades de crédito	Possibilidade de endividamento se não houver planejamento adequado
Facilidade de pagamento pelo aplicativo	Exigência de garantia em algumas modalidades

Reputação PicPay

Como você pode ver na tabela acima, o PicPay, assim como outros bancos digitais, apresenta uma série de pontos fortes e fracos no que tange a solicitação do empréstimo. Isso não necessariamente tem a ver com a plataforma, mas sim com o tipo de serviço prestado, já que os empréstimos necessitam de uma maior atenção antes de solicitar.

Apesar disso, é importante destacar que, mesmo que você esteja em um momento de urgência e realmente preciso de um empréstimo, não deve deixar de considerar o PicPay por causa de sua segurança, visto que o banco tem se consolidado fortemente no meio digital e busca constantes recursos para que sua operação seja a mais segura possível.

Além disso, a instituição se preocupa com o atendimento de seus clientes, e faz questão de respondê-los e dar assistência quando necessário. No Reclame Aqui, por exemplo, a nota do PicPay é considerada ótima, avaliada em mais de 8 pontos, além de ter um índice de solução de mais de 85%.

Por fim, no Portal do Consumidor, o PicPay apresenta um índice de solução de aproximadamente 63%, possui 100% das solicitações respondidas, com um tempo médio de resposta de 7 dias.

Vale a pena fazer empréstimo no PicPay?

Para os clientes da carteira digital, essa é mais uma oportunidade de organizar as finanças pessoais. Por outro lado, as ofertas são limitadas justamente porque o empréstimo PicPay é ofertado pelo Banco Original.

Por isso, a plataforma apenas garante o seu acesso facilitado. Ainda assim, é fundamental fazer uma pesquisa para encontrar o melhor CET. Dessa forma, você economiza.

Os pontos positivos são a garantia e a segurança da operação, fazendo com que afirmemos que o empréstimo PicPay vale a pena. Portanto, coloque todos esses aspectos na balança para ter certeza de que essa é a melhor alternativa para sua vida financeira.

Bx Blue agora é PicPay

A Bx Blue foi uma startup fundada em 2017 em que seu principal serviço era comparar empréstimos oferecidos por instituições parceiras, autorizados e registrados no Banco Central do Brasil. Seu portifólio era voltado especificamente para o público consignado, isto é, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

No entanto, em abril de 2023 a empresa foi descontinuada, passando a fazer parte inteiramente do PicPay. Sua página do LinkedIn, por exemplo, conta com o nome “BX Blue, uma empresa PicPay”.

Nesse sentido, estando incorporada ao PicPay, todas as negociações daquela empresa passam a fazer parte desta, incluindo solicitação de novos empréstimos ou até mesmo a renegociação de novos.

Canais de atendimento PicPay

Abaixo, listamos os principais canais de atendimento do PicPay, que pode ser feito tanto online quanto por telefone. Veja:

• Telefone PicPay sobre Empréstimo: 0800 025 8000 (disponível todos os dias, 24h);
• Chat online disponível 24h pelo aplicativo;
• Canal oficial para renegociação de dívidas;
• Telefone para renegociação de dívidas: 0800 400 5300 (de segunda a sexta, das 08h às 20h, aos sábados das 08h às 14h, domingos e feriados nacionais fechado).

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Perguntas frequentes sobre o Empréstimo PicPay