Para quem deseja adquirir a casa própria, procurar quanto custa um consórcio de imóvel é o primeiro passo a se fazer quando você está considerando qual a melhor forma de aquisição de uma casa. Pensando nisso, preparamos uma lista com opções de consórcio imobiliário e seus respectivos custos. Confira as alternativas e uma análise completa com mais detalhes sobre cada uma delas.
| Consórcio imobiliário Rodobens  |
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- Quanto custa um consórcio de imóvel?
- Análise de custos dos consórcios imobiliários mais conhecidos do mercado
- Consórcio imobiliário com carta de crédito de R$ 1 milhão
- O que é consórcio e como funciona?
- Como dar um lance no consórcio de imóvel?
- Consórcio imobiliário vale a pena para comprar casa própria?
- Como usar o FGTS no consórcio de imóvel?
- Conclusão
- Perguntas frequentes consórcio imobiliário barato
Para a maioria dos brasileiros, a compra de um imóvel, residencial ou comercial, não acontece da noite para o dia. Isso porque trata-se de uma aquisição de valor mais alto, necessitando planejamento.
Então, uma maneira eficiente de dar início a esse planejamento sem comprometer o orçamento familiar é aderindo ao consórcio de imóvel. Mas, quanto custa um consórcio imobiliário? Descubra agora nessa análise completa sobre as melhores opções do mercado.
Quanto custa um consórcio de imóvel?
O custo de um consórcio de imóvel varia de acordo com a administradora e o valor do imóvel que o consorciado pretender comprar. Sendo assim, é possível encontrar cartas de crédito com valores que variam de R$ 30 mil a R$ 900 mil.
O autofinanciamento não tem taxa de juros, mas o consorciado precisa arcar com a taxa administrativa. Esse custo se refere aos serviços prestados pela administradora. Normalmente, a porcentagem cobrada varia entre 15% a 20% e o valor é diluído nas parcelas do consórcio.
Além dessa despesa, é cobrado do consorciado uma porcentagem de até 2% para formar um fundo de reserva. Esse montante serve para manter o grupo ativo em casos de inadimplência. Vale mencionar que em alguns consórcios, é incluído no contrato alguns seguros que protegem o fundo comum.
Exemplo prático de qual o valor de um consórcio imobiliário
Além disso, o valor da carta de crédito escolhida é de R$100 mil, para ser paga em 180 parcelas (15 anos).
Então, basta somar os 15% no valor total da carta, que dará R$115 mil.
Neste caso, o valor mensal referente à carta de crédito seria de R$555,00 e a taxa de administração seria de R$83,00, somando, assim, uma parcela de R$638,00 mensais que você pagará em seu consórcio imobiliário.
Análise de custos dos consórcios imobiliários mais conhecidos do mercado
Saiba agora quanto custa um consórcio de imóveis e confira em quais administradoras você pode comprar sua carta de crédito com a máxima segurança e tranquilidade.
 | A partir de 15% |
 | R$ 366,51 |
 | R$30 mil a R$ 800 mil |
 | Desde 1960 no mercado |
 | Ótima, com selo RA1000 |
 | Lance livre ou lance usando o FGTS |
 | Possui uma das menores taxas administrativas do mercado |
Com mais de 70 anos de história, a Rodobens tornou-se uma das melhores administradoras do segmento de consórcio. Além de oferecer inúmeras facilidades, a Rodobens disponibiliza planos de consórcio com mensalidades a partir de R$ 366,51 e prazos que variam de 24 a 216 meses.
Sendo assim, o valor da carta de crédito varia entre R$ 30 mil a R$ 800 mil. Lembrando que caso o valor do imóvel seja superior a carta de crédito é possível utilizar mais de uma cota para alcançar o objetivo.
Além disso, se você tem saldo no FGTS, na Rodobens é possível utilizar esse valor para ofertar um lance e aumentar as suas chances de contemplação.
Prós
Reputação da Rodobens
Para saber qual o melhor consórcio de imóveis, ainda é importante conferir a sua reputação. A empresa é uma das mais conhecidas do segmento, com o perfil no Reclame Aqui com nota geral próxima de 8,5. Veja como ficam os outros indicadores:
- reclamações respondidas: 99%;
- voltariam a fazer negócio: 71%;
- índice de solução: 89%;
- nota do consumidor: 8.
No site do Consumidor.gov, a Rodobens apresenta um índice de solução de 100% e a mesma porcentagem de reclamações respondidas. Já a satisfação com o atendimento atinge uma nota de 4/5.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
| | Variável conforme segmento da conta do cliente |
| | Variável |
| | R$ 50 mil a R$320 mil |
| | Fundação do Banco do Brasil em 1808 |
| | Ótima |
| | Lance livre ou lance fixo |
| | Cartas de crédito em modalidades variadas |
Outra opção de consórcio de imóveis com as menores taxas é o Banco do Brasil. Nesta modalidade, é possível fazer a carta de crédito para comprar imóvel ou terreno.
Antes da contemplação, o BB permite alterar o valor de consórcio de casa para maior ou menor. Além disso, dentre as opções de grupos disponíveis, você escolhe o prazo que melhor se adequa ao seu planejamento.
Não somente, no BB pode ser feita utilização do FGTS para oferta de lance, aquisição ou amortização/quitação de consórcio de imóvel, o que facilita a aquisição do consórcio em si.
Outras modalidades de consórcios disponibilizados pelo Banco do Brasil são:
- Consórcio para residência;
- Consórcio de veículos;
- Consórcio agro;
- Consórcio de serviços;
- Consórcio de eletrônicos;
- Consórcio gamer.
Por fim, se você está buscando saber quanto custa consórcio de imóvel no BB, além de navegar pelo aplicativo BB, caso você seja cliente, ainda é possível fazer uma simulação no site indicando alguns dados pessoais e de contato.
Reputação Banco do Brasil
O perfil do BB no Reclame Aqui tem nota ótima, sendo aproximadamente 8 de 10 pontos. Além disso, os outros dados são:
- reclamações respondidas: 99%;
- voltariam a fazer negócio: 74%;
- índice de solução: 80%;
- nota do consumidor: 6,9.
No Consumidor.gov, as notas do BB Consórcios ficam estabelecidas da seguinte forma: índice de solução de 65%, com 97% das reclamações respondidas. Além disso, a satisfação do cliente é de 2/5 pontos.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o BB, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
| | A partir de 20% |
| | R$ 509,00 |
| | R$ 80 mil a R$ 240 mil |
| | 33 anos de atuação no mercado, com mais de 500 mil bens entregues e 120 mil clientes ativos |
| | Boa |
| | Lance livre, lance fixo ou lance de antecipação |
| | Conceituado na lista de melhores administradoras do Banco Central |
Quer realizar o seu sonho com a máxima tranquilidade? Então, a Embracon faz isso por você. Além de disponibilizar planos com parcelas flexíveis, a Embracon permite que o pagamento da primeira parcela seja divida em até 3x no cartão de crédito.
Sendo assim, na Embracon o consorciado pode escolher cartas de crédito com valores que variam entre R$ 80 mil a R$ 240 mil com prazos de 36 a 240 meses. Quanto a taxa administrativa, fundo de reserva e demais custos são calculados durante a simulação, pois variam conforme o valor da carta e o prazo escolhido.
Outro diferencial da plataforma é a ferramenta de simulação em seu site, que permite ao usuário verificar possíveis valores de contratação. A Embracon também apresenta todos os certificados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), assegurando sua confiabilidade no ramo de consórcios.
Reputação da Embracon
No que se refere à reputação, a empresa apresenta nota boa. Além do histórico, o perfil da Embracon no Reclame Aqui tem nota geral 7,5. Os outros indicadores ficam da seguinte forma:
- reclamações respondidas: 99,2%;
- voltariam a fazer negócio: 53%;
- índice de solução: 81%;
- nota do consumidor: 6,5.
Os dados do Consumidor.gov indicam os seguintes números para o Consórcio Embracon: 71% de índice de solução, 97% das reclamações respondidas e um tempo de resposta médio de 7,7 dias.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Embracon, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
A Porto Seguro é mais uma opção de administradora confiável que oferece planos de consórcio com condições bem flexíveis. Com prazo de até 200 meses para pagar, as cartas de crédito variam entre RR 70 mil a R$ 900 mil.
Além disso, é possível utilizar o saldo do FGTS para ofertar lances maiores e aumentar as chances de ser contemplado. Vale ressaltar que a Porto cobra taxa administrativa máxima de 23%, fundo de reserva de 0,5% e seguro de vida de 0,031%. Lembrando que a contemplação, as parcelas são reduzidas em até 25%.
Consórcio imobiliário com carta de crédito de R$ 1 milhão
Procura uma carta de crédito com valor mais alto de até um milhão? Na Ademicon, você consegue encontrar. Isso porque os valores das cartas de crédito disponíveis variam entre R$80 mil a R$1 milhão com prazo máximo de até 240 meses. Além disso, a Ademicon cobra taxa administrativa de 1% a.a.
Considerada a melhor administradora independente do país, a Ademicon possui ótima reputação no site Reclame Aqui com nota de 8,4/10. Por esse motivo, vale a pena realizar uma simulação no site para analisar as condições da sua carta de crédito.
O que é consórcio e como funciona?
Consórcio é uma modalidade de compra parcelada em que um grupo de pessoas se une com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Na prática, várias pessoas se unem por intermédio de uma administradora e investem mensalmente em parcelas para adquirir o produto desejado.
No consórcio, os participantes pagam a cada mês uma prestação cujo valor é definido com base no valor total do bem e o prazo estipulado para o grupo. Essas parcelas são reunidas e utilizadas para contemplar, mensalmente, um ou mais consorciados.
Sendo assim, a contemplação pode ocorrer de duas maneiras: por meio de sorteio ou por lance. O sorteio ocorre de forma mensal e os participantes têm a mesma chance de serem contemplados. Já o lance consiste em oferecer um valor maior como antecipação de parcelas. Nesse caso, o consorciado que der o maior lance é contemplado.
Uma vez contemplado, o consorciado recebe o crédito necessário para realizar a compra do bem desejado, podendo utilizar o valor para adquiri-lo à vista ou como entrada em um financiamento. É importante ressaltar que, até a contemplação, o consorciado não possui a posse do bem.
Como dar um lance no consórcio de imóvel?
O lance do consórcio é uma oferta feita por um consorciado, o participante do consórcio, para antecipar a sua contemplação, isto é, para ter a chance de receber o crédito antes do final do prazo final do consórcio. Isso facilita para quem quer ter posse do bem antes do fim do período de pagamento.
Na assembleia do consórcio é que são ofertados os lances. Nela, os valores dados como oferta são avaliados em ordem decrescente, assim, aquele com o valor mais alto é quem é contemplado com a carta de crédito.
Porém, cada assembleia funciona de uma forma diferente, podendo aceitar, ou não, certas de tipos de lances, ficando à critério de cada uma essa decisão. Por isso, é importante conferir quais os tipos aceitos por cada financeira, caso seja de seu interesse
Com isso em mente, existem vários tipos de lances. Veja alguns dos mais praticados:
- Lance fixo: O consorciado oferece, mensalmente, um valor específico. Caso esse valor seja o maior da assembleia, a contemplação acontece para que a pessoa adquira o bem desejado.
- Lance embutido: É possível utilizar parte do valor do crédito que já possui para dar o lance. Isso significa que você oferece uma porcentagem do crédito total como lance e o valor restante será financiado.
- Lance livre: O consorciado pode oferecer qualquer valor como lance, desde que seja igual ou superior a um valor mínimo já estabelecido pela administradora do consórcio.
- Lance de antecipação: É permitido que uma parte do crédito que será disponibilizado no futuro seja usado como parte do seu lance. Geralmente, isso é feito quando você já foi contemplado, mas deseja antecipar o recebimento do bem.
Consórcio imobiliário vale a pena para comprar casa própria?
Essa modalidade de compra funciona como um autofinanciamento, logo, tem como vantagem a ausência de juros, valor de entrada e parcelas personalizadas.
Portanto, para quem pretende comprar um imóvel em um futuro próximo, o consórcio pode ser visto como uma solução ideal, para alguns investidores, inclusive, usam essa opção para comprar imóveis e viver de aluguel.
E se você está se perguntando quanto custa um consórcio de imóvel, saiba que os valores são bem variáveis. Isso significa que há planos de consórcios para todos os perfis de consorciado.
Apesar de cobrar a taxa de administração e incluir alguns custos no contrato, o consórcio é considerado uma modalidade de compra barata. Isso porque não requer pagamento de juros e não exige valor de entrada. Além disso, é uma modalidade que se destaca por ser mais acessível, uma vez que não necessita de análise de crédito para ser adquirida.
Devido às vantagens do consórcio de imóvel, a modalidade de compra é perfeita para quem tem o planejamento de adquirir um imóvel nos próximos anos, mas não quer comprometer o orçamento familiar.
Como usar o FGTS no consórcio de imóvel?
A utilização do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) apenas é permitida para aquisição de consórcios imobiliários, o que pode ser uma boa estratégia para adquirir a casa própria de maneira mais rápida.
Primeiramente, é fundamental verificar se você atende aos critérios estabelecidos pela Caixa Econômica Federal, como ter trabalhado sob o regime do FGTS por pelo menos três anos e não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com isso em mente, é possível usar o FGTS no consórcio para:
- Ofertar lance com recursos do FGTS para antecipar a contemplação;
- Liquidar ou amortizar parte da dívida do consórcio, reduzindo o valor das parcelas;
- Pagar parte das prestações do consórcio.
Cada empresa pode, além desses requisitos e possibilidades, ter outros critérios para aprovar o usar o FGTS no consórcio. Por isso, antes de mais nada, contate a administradora do consórcio para orientação detalhada e específica sobre seu contrato.
Conclusão
Agora que você já sabe quanto custa um consórcio de uma casa, deve ter ficado claro que os valores da carta de crédito variam de acordo com a administradora, modelo do imóvel e o prazo de pagamento, ou seja, tudo depende do seu planejamento.
Por esse motivo, antes de comprar a sua carta de crédito para adquirir o consórcio da casa própria é ideal escolher o modelo de imóvel que deseja ter. Assim fica mais fácil identificar o plano que melhor se adequa a sua realidade financeira.
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Perguntas frequentes consórcio imobiliário barato
- Consórcio imobiliário tem taxa de juros?
Não. Ao contrário do financiamento e do empréstimo pessoal, no consórcio não há cobrança de juros.
- É possível fazer lance embutido em consórcio para casa?
Sim. Caso queira aumentar as chances de ser contemplado, você pode optar pelo lance embutido.
- Vale a pena comprar consórcio de imóvel contemplado?
Depende. Se a administradora for confiável e oferecer boas condições pode valer a pena, já que você terá acesso imediato ao dinheiro. No entanto, o risco é maior e o custo para adquirir uma carta de crédito contemplada pode ser muito alto.
- Qual o valor de um consórcio imobiliário?
Em uma situação hipotética em que se contrata uma carta de crédito de R$100 mil, a uma taxa administrativa de 15%, para se pagar em 180 parcelas (15 anos), o valor mensal referente à carta de crédito seria de R$555,00 e a taxa de administração seria de R$83,00, somando, assim, uma parcela de R$638,00 mensais que você pagará em seu consórcio de casa.
