Qual o rendimento da poupança hoje?

Mesmo com a mudança da Taxa Selic, o juros da poupança hoje ainda perde para a inflação.
Veja quanto rende a poupança 2023 e aplicações automáticas que pagam mais.

Escrito por Amanda Gusmão

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Será que o rendimento da poupança hoje consegue salvar seu dinheiro da inflação? A nova taxa Selic, conforme último anúncio do Copom, é de 12,75% ao ano. Então, como fica o juros da poupança hoje, o investimento em renda fixa que os brasileiros mais gostam?

Investir na poupança hoje vale a pena?

A poupança rende hoje em torno de 6,17% ao ano, sem considerar a Taxa Referencial. Isso representa um rendimento de 0,5% ao mês mais TR para toda aplicação que permanecer 30 dias depositada sem movimentação.

Se você aplicar R$1.000,00 na poupança no dia 01/10/2023 e não tirar nenhum valor dele até o dia 02/11/2023, seu recurso terá feito “aniversário” e receberá o rendimento sobre o valor principal (que nesse caso, era R$1.000,00).

Ou seja, você terá aproximadamente R$5,77 de rendimento, ficando com um saldo de R$1.005,77 na conta poupança.

QUANTO RENDE A POUPANÇA HOJE (OUTUBRO 2023)?
Taxa Selic: 12,75% ao ano conforme reunião do Copom
Regra válida para o rendimento da poupança em novos depósitos: 0,5% ao mês + Taxa Referencial
Taxa de juros da poupança: 6,17% ao ano | 0,5% ao mês + T.R.

Se você tem um perfil conservador, pouco dinheiro para investir ou pretende gastar o recurso em um curto prazo, a poupança não é a única opção. Mas existem investimentos que têm a mesma segurança da poupança (o fundo FGC), facilidade de resgate (o dinheiro cai na conta na hora que você precisar) e rendem mais. Por exemplo, os seguintes CDBs:

Conta Digital Inter
CDB Banco Inter 100% do CDI
investimento mínimo de R$1,00, liquidez diária
Conta digital Pagbank
Cofrinho Pagbank 101% do CDI
investimento mínimo de R$1,00, liquidez diária
Conta digital Pagbank
CDB Pagbank a partir de 106% do CDI
investimento mínimo a partir de R$1,00 e prazo de resgate a partir de 1 dia

Para avaliar essas e outras alternativas, vale entender não só o rendimento da poupança, mas também suas vantagens e desvantagens. Confira também o rendimento da poupança hoje!

Quanto rende 100 reais na poupança em um mês?

Aplicar 100 reais na poupança por um mês vai render R$0,50 aproximadamente, totalizando R$100,50 no final dos 30 dias. Esse valor é menor que a inflação atualmente (IPCA de março foi de 0,95% contra 0,5% ao mês da poupança) e, outras opções como as aplicações automáticas pagam mais.

Quanto rende 100 reais na aplicação automática da conta em um mês?

Abrir uma das contas digitais gratuitas com aplicação automática do saldo funciona de forma similar a abertura de uma poupança. Algumas tem rendimento diário, inclusive, o que indica que mesmo sacando o valor com menos de 30 dias, seu dinheiro ainda vai ter algum rendimento.

Nas contas com aplicação automática, o rendimento é aplicado no saldo da conta. Mas, instituições como o PagBank e o Nubank ainda oferecem outros CDBs que rendem ainda mais que a poupança. Nesses casos, porém, pode haver um tempo mínimo para solicitação do resgate.

Então, será que vale a pena investir na poupança hoje? Sabendo que CDBs e contas de aplicação automática rendem mais, também têm a mesma segurança da poupança e facilidade de resgate, a resposta mais correta é que não, a poupança não é um bom investimento.

Mas para ficar mais claro, vamos entender como ela funciona.

O que é a poupança?

A poupança​, conta poupança ou ainda caderneta​ de poupança,​ como é chamada por muitos, é o investimento mais popular do Brasil.

O Banco Central apurou captação líquida (total de depósitos menos os resgates do período) recorde de R$ 20,6 bilhões em 2020. Ao todo, o volume de depósitos foi de 166,31 bilhões.

Ao depositar dinheiro nessa aplicação, ele será remunerado pelos juros da poupança, desde que você mantenha o recurso aplicado por 30 dias, quando ela completará seu aniversário.

A rentabilidade da poupança é a​ mesma em qualquer banco​ que ofereça esse tipo de aplicação, seja em conta exclusiva, seja em conta vinculada à sua conta corrente. Ou seja, conta poupança Caixa, Bradesco, Itaú etc, são todas iguais!

O que é o aniversário da poupança?

É um conceito bem simples e importante para você entender o funcionamento do rendimento da poupança.

O aniversário da aplicação é o dia em que seu dinheiro irá gerar a rentabilidade, ou seja, os juros da poupança que remuneram o valor investido.

Para ficar mais claro, se você realiza uma aplicação na poupança no dia 5 de um determinado mês, esse será o dia em que, a cada mês subsequente, ela irá gerar os juros da rentabilidade na sua aplicação.

Assim, se você investiu 100 reais na poupança no dia 5 de agosto, somente no dia 5 setembro que será acrescido o rendimento ao valor investido inicialmente.

Essa regra vai valer para cada novo depósito, ou seja, se no dia 10 ainda de setembro você decidir aplicar mais 100 reais, então, em outubro sua poupança terá duas datas de aniversário, uma no dia 5 e outra no dia 10.

É por isso que, em alguns casos, ela é chamada de multidata e, também, o motivo para que muitas pessoas que têm dinheiro na poupança se perguntem “que dia é hoje do mês” antes de realizarem qualquer saque.

O que é o juros da poupança?

O termo juros nos faz pensar em cobrança, não é mesmo? Mas, no caso da poupança, é justamente o contrário. Na verdade, juros é um termo da matemática usado para apontar o impacto de uma taxa sobre um valor.

Como funciona o rendimento da poupança?

Ao longo da história, outro aspecto que sempre chamou atenção está relacionado ao rendimento da poupança, e não por acaso. Na época da sua criação, era fácil entender como funcionava o juros da poupança, afinal, ele correspondia a 6% ao ano.

Mas, de lá para cá, tiveram muitas mudanças, inclusão da taxa Referencial, entrada no Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e até o Confisco no Governo Collor que, quem viveu, nem gosta de lembrar.

A regra para o rendimento da poupança hoje, no entanto, foi desenvolvida para se adaptar a diferentes cenários econômicos, seja qual for a decisão do Copom para a taxa básica de juros ao longo de 2021.

Regra para o rendimento da poupança hoje

A regra para o rendimento da poupança hoje está em vigor desde 2012. Contudo, depósitos anteriores à data de modificação permanecem na regra antiga, ok?

A partir da data oficial da mudança, o juros da poupança agora depende do valor da nova taxa Selic anunciada a cada reunião do Copom:

  • se a taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5 por cento ao mês acrescido de Taxa Referencial (TR);
  • se a taxa Selic estiver menor que 8,5% ao ano, então o rendimento da poupança será 70 por cento da taxa Selic acrescido de TR.

Atualmente, a taxa Selic, chamada de taxa básica de juros da economia brasileira, encontra-se em 13,75% ao ano e, portanto, o rendimento aplicado aos depósitos na poupança é de 0,5% ao mês + TR.

Assim, se aplicarmos a porcentagem sugerida, veremos que o rendimento da poupança hoje é de 6,17% ao ano mais TR (que está zerada nos dias atuais).

Então, por consequência, se convertermos esse rendimento para o intervalo mensal, seus juros remuneratórios serão de 0,5% ao mês + T.R..

Como calcular o rendimento da poupança hoje?

Na prática, isso significa que ao investir 1 mil reais na caderneta de poupança por um ano, o rendimento em juros desse investimento seria de 61,70 reais, totalizando assim R$ 1.061,70 reais ao final do período.

Como o juros mensal da poupança hoje é de 0,5% + T.R., então, com 1 mil reais depositados, após 1 mês esse valor será pouco mais de R$1005,00.

Porém, é importante dizer que a poupança não é uma aplicação com rendimento prefixado, ou seja, pode mudar ao longo do período tanto para mais, quanto para menos.

Isso porque, suas variáveis (taxa Selic e TR) podem alterar e, por serem ferramentas da gestão econômica brasileira, situações como essas são relativamente comuns.

No entanto, você precisa concordar que o desempenho do juros da poupança no seu dinheiro (que você se esforçou para ganhar) é muito baixo, não é mesmo?

O rendimento da poupança continua baixo mesmo depois da mudança do Copom e, nos últimos meses, tem perdido da inflação.

Veja como aplicar na poupança te faz perder dinheiro (poder de compra)

A inflação em outubro (IPCA) de 2021 foi de 1,25%. Então, um produto que custava R$10 em setembro, só por causa da inflação, passou a custar R$10,13 no mês 10 e, você provavelmente não se importaria muito. Acontece que esse mesmo valor, com o juros da poupança hoje, renderia apenas 5 centavos. Ou seja, seria necessário gastar 8 centavos a mais para compensar.

Agora projeta essa situação nas suas despesas mensais, como de uma família que tem R$7.000 de custo mensal com alimentação, escola, deslocamento, aluguel etc. Se todos os itens aumentarem ao menos 1,25%, será uma despesa de R$87,50 a mais.

Esse mesmo valor (R$7.000,00) guardado na poupança teria rendido apenas R$35 aproximadamente, R$52,50 a menos do que a inflação.

Percebe que a taxa de juros da poupança não é uma ferramenta muito forte para te ajudar nas suas finanças, não é mesmo?


Calcule a correção de valores pela poupança com nossa ferramenta!


Como funciona o rendimento da poupança hoje?

Desde maio de 2012, entrou em vigor a nova regra para rendimentos da poupança que ficou conhecida como poupança nova.

Com isso, para calcular o rendimento da caderneta de poupança é importante saber a data do depósito, pois a depender dela, a regra dos juros aplicados será diferente.

Regra do rendimento da poupança hoje

Então, vamos relembrar a regra da nova poupança estabelecida a partir do dia 4 de maio de 2012.

Nova remuneração da poupança

Se a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, a taxa de correção da poupança será de 70% da taxa Selic + Taxa Referencial ao ano

Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial

Como a taxa Selic hoje está em 12,75% ao ano, a rentabilidade da nova poupança é de 0,5% ao mês + T.R., rendendo assim 6,17% ao ano.

Observação: É importante lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos e que rende conforme o aniversário da aplicação, ou seja, os lucros só são contabilizados se o valor permanecer aplicado por 30 dias.

Regra antiga para saber qual é o rendimento da poupança antes de 4 de maio de 2012

Válida para depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012. Ou seja, esse rendimento da poupança só vale para quem já tinha dinheiro aplicado antes dessa data (e só para aquele montante. Novos depósitos entram com aniversário e regras de rentabilidade diferentes).

Assim, em depósitos anteriores a 4 de maio de 2012, a rentabilidade da poupança é fixada em 0,5% ao mês + taxa referencial (que hoje está zerada).

Dessa forma, a também conhecida como “poupança antiga” tem o rendimento de pouco mais de 6% ao ano (uma boa rentabilidade diante do cenário atual). Se você comparar, vai perceber que a caderneta de poupança antiga é mais vantajosa que a atual.

Todavia, não é opcional, ou seja, novos depósitos são remunerados pela taxa da poupança hoje.

Como funcionam os saques de poupanças da regra antiga?

Se você só tem depósitos na poupança de antes do dia 04 de maio de 2012, ou aplicações feitas, exclusivamente depois dessa data, seu saldo estará em apenas uma regra e, portanto, transcorrerá normalmente.

Porém, se você tiver depósitos da nova e antiga poupança juntos, então, quando decidir sacar parte do valor, ele sempre sairá da sua conta da forma mais favorável para você.

Então, considere que alguém tenha R$ 10.000,00 aplicados antes do dia 04 de maio de 2012 e R$ 2.000,00 agora, em 2020.

Se essa pessoa decidir sacar R$ 1.000,00, o valor sairá dos últimos R$ 2.000, ou seja, do depósito com rendimento menor.

Aprenda o cálculo do rendimento da poupança para as suas aplicações

Agora que você já sabe que a poupança hoje rende 6,17% ao ano, o que equivale a 0,5% ao mês + T.R, e também como acontecem seus resgates, veja como simular alguns cenários através de uma calculadora online.

Aprenda o cálculo do rendimento da poupança para as suas aplicações usando nosso simulador:

  • Acesse nosso simulador do cálculo do rendimento a poupança, disponível gratuitamente no iDinheiro;
  • Preencha os campos para simular o rendimento da poupança. O juros da poupança, na ferramenta, já vem preenchido com a taxa mais atual, então não precisa se preocupar com esse dado, apenas os demais: valor inicial, valor mensal (se houver) e o período, que pode ser calculado em meses ou anos;
  • Finalize clicando em calcular. Um resumo do cálculo do rendimento da poupança hoje vai aparecer logo em seguida.

O resultado dessa simulação vai trazer todas as informações que você precisa: o total ganho em juros da poupança, e a somatória do quanto você investiu mais essa nova quantia. Você pode fazer várias projeções com nossa calculadora, como quanto rende 1 milhão na poupança.

Vai ser resultado de ordem numérica expressivo, mas já pensou como teria sido essa mesma aplicação em investimentos de renda fixa com melhores indicadores?

Esse tipo de reflexão vai um pouco mais além de vencer a inflação, mas de garantir que o seu dinheiro trabalhe e gere lucro mais eficientemente para você!

Veja outros exemplos de cálculos que fizemos com nosso simulador do rendimento da poupança:

  • quanto a poupança rende para uma aplicação de 50 reais depois de 12 meses? Se você esquecer R$ 50 na poupança, depois de um ano ela vai render R$ 3,08
  • quanto rende 5 milhões na poupança? Em um mês, o rendimento poupança seria de R$25.008,75, enquanto que, em um ano, o juros da aplicação somaria um total de R$308.500,00, aproximadamente.

Mas por que algumas pessoas continuam investindo na poupança?

Sem dúvidas, ver um rendimento de mais de R$ 20.000,00 é de encher os olhos, não é mesmo?

Algo parecido também acontece quando as pessoas olham o saldo de suas poupanças no final do mês (aniversário). Ou seja, elas percebem que o dinheiro aumentou. Então, como dizer que esse resultado é ruim, certo?

A resposta é que, nesse mesmo período, outros tipos de investimentos geraram ganhos maiores que o rendimento da poupança.

Além disso, o mais importante e que já falamos, o poder de compra: também no mesmo intervalo de tempo, a inflação aumentou mais aceleradamente que os ganhos da poupança. Veja como foi a evolução da inflação comparada com o rendimento da poupança em 2022 como exemplo.

PeríodoEvolução da inflação (IPCA)Evolução do juros poupança
Janeiro / 20220,54%0,56%
Feveiro / 20221,01%0,50%
Março / 20221,62%0,59%
Abril / 20221,06%0,55%
Maio / 20220,47%0,66%
Junho / 20220,67%0,64%
Julho / 2022-0,68%0,66%
Agosto / 2022-0,36%0,74%
Setembro / 2022-0,29%0,68%
Outubro / 2022 0,59%0,62%
Novembro / 20220,41%0,65%
Dezembro / 20220,62%0,70%

Essa evolução mostra os rendimentos da poupança contra a evolução do mesmo período para o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o indicador da inflação.

Não é difícil concluir que o juros da poupança perde para a inflação em vários meses, certo? Ou seja, mesmo que você vá usar seu dinheiro nos próximos meses, vale a pena considerar outros investimentos de renda fixa que tenham uma remuneração melhor do que a caderneta, certo?

Em outras palavras, a aplicação na poupança serve para manter o dinheiro seguro fisicamente, mas não economicamente.

Fez sentido para você? Pois saiba que esse foi o cenário do rendimento da poupança em 2022 na maioria absoluta dos meses e um dos motivos pelos quais o Copom vem aumentando a taxa Selic.

O que esperar do rendimento da poupança 2023?

A taxa Selic foi alterada para 12,75% ao ano na última reunião e a gestão do BC deve tentar controlá-la com poucos e pequenos ajustes até o final do ano, confirmando a previsão para 11,75% a 12% dos especialistas.

Vale lembrar que a taxa Selic é um dos principais instrumentos da gestão econômica do governo. Ou seja, ela pode ser alterada para estimular o crédito, frear a inflação, etc.

Rendimento da poupança 2023

Acompanhe o rendimento da caderneta de poupança em 2023 aqui no iDinheiro! Vamos divulgar o desempenho mês a mês de forma atualizada..

Mês/2023Rendimento da poupança mês a mêsRendimento acumulado 12 mesesRendimento acumulado 2023
Janeiro0,71%8,05%0,71%
Fevereiro0,58%8,14%1,29%
Março0,74%8,30%2,04%
Abril0,58%8,33%2,64%
Maio0,71%8,38%3,37%
Junho0,68%8,41%4,07%
Julho0,65%8,41%4,76%
Agosto0,71%8,38%5,51%
Setembro0,61%8,31%6,16%
Tabela de rendimentos da poupança 2023. Fonte: Banco Central

Rendimento da poupança 2022

Veja qual foi o rendimento da poupança mês a mês em 2022 na tabela a seguir:

Mês/2022Rendimento da poupança mês a mêsRendimento acumulado 12 mesesRendimento acumulado 2022
Janeiro0,5480%3,4438%0,5608%
Fevereiro0,5000%3,8406%1,0636%
Março0,5976%4,3402%1,6676%
Abril0,5558%4,7536%2,2326%
Maio0,6671%5,2850%2,9146%
Junho0,6491%5,7549%3,5826%
Julho0,6639% 6,1973%4,2703%
Agosto0,7421%6,7243%5,0441%
Setembro0,6814%7,1288%5,7599%
Outubro0,6501%7,4412%6,4474%
Novembro0,6515%7,6661%7,1409%
Dezembro0,7082%7,8997%7,8997%
Tabela de rendimentos da poupança 2022. Fonte: Banco Central

Qual foi o rendimento da poupança acumulado nos anos anteriores?

O rendimento da poupança acumulado em 2020 foi de 2,11% ao ano, enquanto em 2019, a poupança teve um rendimento de 4,26% no ano.

Como você já sabe, o rendimento da nova poupança é atrelado à taxa Selic e, no transcorrer do ano de 2019, a mesma sofreu cortes consecutivos que fizeram com que de 6,5% do início do ano terminasse em 4,5% ao final de 2019 (Fonte: Banco Central).

Como calcular a rentabilidade real da poupança levando em conta a inflação?

Já percebeu que a tal da inflação pode estar acabando com os juros da sua conta poupança, certo? Então, vamos aprofundar no seu entendimento e falar sobre rentabilidade nominal e real.

É importante lembrar que até aqui estamos sempre falando substancialmente da rentabilidade nominal.

Mostramos o efeito da inflação no poder de compra, mas agora vamos juntar as duas coisas.

Vamos relembrar, primeiramente, que a inflação é o aumento generalizado de preços em um período de tempo. Dessa maneira, quando você subtrai a inflação da rentabilidade nominal da poupança, o resultado é a rentabilidade real.

Para ajudar você a ver essas simulações na prática, preparei a tabela abaixo que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança desde 2012.

AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade Real
20227,9%5,79%2,11%
20213,69%10,06%-6,37%
20202,11%4,52%2,41%
20194,26%4,31%0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%
20158,15%10,67%-2,28%
20147,16%6,41%0,71%
20136,37%5,91%1,43%
20126,47%5,84%0,60%
Rentabilidade Real da Poupança

Fonte: Banco Central

Como podemos notar, o efeito da inflação tem um resultado interessante quando olhamos para a rentabilidade real, pois anos como 2015, onde a rentabilidade nominal foi maior que a maioria dos anos por conta da inflação, fizeram com que a rentabilidade real fosse negativa em 2,28%.

De forma prática, quem investiu somente na poupança em anos de rentabilidade real negativa, como os de 2015 e 2019, perdeu poder de compra por causa do efeito da inflação.

Vale a pena investir na poupança hoje para o dinheiro render?

Não espere utilizar a poupança com a finalidade de multiplicar seu dinheiro ou mesmo ter bons rendimentos.

Isso porque, como você viu, o rendimento da poupança em 2020 foi um pouco mais de 2% anual, o que não foi suficiente nem mesmo para superar a inflação, e esse cenário se repetiu em 2021. Para 2023, não será muito diferente.

Algumas contas com aplicação automática, inclusive, tem ganhos mais vantajosos que a poupança, com as mesmas características, ou seja, são conservadoras e podem ser resgatadas a qualquer hora. Entre elas, citamos:

Além disso, com a chegada das fintechs, você tem outras modalidades de renda fixa como a poupança que também podem servir para o início da sua jornada de investimentos. Para isso, sugerimos analisar nosso comparativo sobre os bancos digitais e seus serviços.

Se tratando de uma reserva de emergência, ela pode ser uma opção para parte do seu dinheiro, por conta da facilidade de movimentação e liquidez, que é a capacidade de transformar um investimento em dinheiro disponível para uso.

Então, afinal, quando a poupança contribui eficientemente para sua estratégia de investimentos?

Do ponto de vista de retorno financeiro, a taxa de juros da poupança não faz dela uma boa opção de investimento nesse momento em que a taxa Selic continua baixa. A necessidade de esperar o aniversário da poupança para sacar o dinheiro com rendimento também é outro entrave.

Todavia, uma estratégia de investimentos também envolve a consideração das suas necessidades e, claro, uma comparação entre as outras opções disponíveis.

Vantagens da aplicação na poupança para sua estratégia financeira

Sendo assim, o que a poupança traz de vantagem para uma sua estratégia financeira? Listamos aqui alguns pontos que podem ser relevantes para você:

  • não exige aplicação nem saldo mínimo, como é o caso de outros investimentos em renda fixa;
  • inexistência da cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
  • não cobra Imposto de Renda para rendimentos inferiores a R$ 40.000,00 (rendimento é o lucro que ela te trouxe no ano, não o total aplicado, ok?);
  • é simples para quem quer começar a investir;
  • é uma conta que pode ser vinculada na sua conta corrente e facilitar seus primeiros investimentos, como fazer o desafio 52 semanas;
  • tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
  • tem liquidez, ou seja, você pode resgatar a qualquer momento, embora com isso, possa ficar sem o rendimento do mês corrente.

É claro que existem outros investimentos em renda fixa que também oferecem esses e outros benefícios, mas não necessariamente todos eles juntos.

Dessa forma, para decidir entre as opções disponíveis, você precisa considerar o objetivo que estabeleceu para seu dinheiro, as vantagens e desvantagens de cada opção.

Como isso fica na prática?

Quer ver um exemplo? Imagine que você tenha recebido R$ 40.000,00 com a venda de um carro.

Se você vai usar esse recurso para comprar outro carro brevemente, pode querer guardá-lo em algum investimento com liquidez diária para não deixar na conta corrente, certo?

Dentre suas opções, estão a poupança e o CDB do próprio banco que você recebeu o dinheiro.

No entanto, por mais que o CDB esteja com uma rentabilidade melhor, tenha FGC e não exija aplicação mínima, se você depositar seu recurso nessa modalidade e sacar com menos de 30 dias, vai pagar IOF e IR.

No caso do IOF, a alíquota varia de acordo com a quantidade de dias a partir da aplicação.

Assim, se você achar o carro que deseja comprar depois de 5 dias da aplicação no CDB, vai pagar 83% do rendimento no resgate. Se for 15 dias depois, então, 50% do rendimento serão cobrados, além do Imposto de Renda.

Na poupança essas cobranças não incidem. Mas precisamos lembrar que no caso do resgate antes do aniversário, você também não recebe pelos ganhos, certo?

Então, se evitar impostos é um critério importante para sua estratégia financeira, a poupança pode ser uma opção eficiente, concorda?

Poupança é a ideal para quem quer começar a investir?

É muito comum as pessoas indicarem a poupança como um investimento para iniciantes por ser mais simples. Muitas vezes, porém, os CDBs e contas com aplicação automática serão mais fáceis de compreender e gerenciar que a poupança.

Isso acontece porque, para o rendimento da poupança ser contabilizado, é preciso aguardar 30 dias. Mas se o novo investidor fizer qualquer movimentação, seja de retirada ou nova aplicação, uma nova contabilidade é feita para cada parte do dinheiro que ficou. Ou seja, pode gerar uma série de dúvidas.

Outro ponto é que ser iniciante nos investimentos é apenas uma das características que define o investidor. Também é preciso considerar seus objetivos, recursos disponíveis para aplicação e até perfil de investimentos.

Nesse caso, algumas corretoras de valores (sim, elas!) têm um suporte para novos investidores que será muito mais valioso do que abrir uma conta em banco. As corretoras de valores também oferecem contas gratuitas, mas com um diferencial: elas são especilizadas em investimentos.

Ou seja, as corretoras terão uma lista de produtos de investimentos para os diferentes perfis e interesses dos novos investimentos, oferecerão materiais educativos e relatórios que vão mostrar o progresso dos seus rendimentos. É melhor começar a investir com conhecimento, certo?

Sofisa Direto

A conta Sofisa Direto oferece investimentos com rentabilidade acima da médica, além de serviços como cartão de crédito, transferências e programa de recompensas.

  • Conservador
  • Moderado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Informação não encontrada/Não disponibilizada
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Carteiras recomendadas
  • Cartão de crédito
  • Cartão de débito
  • Renda fixa pública: Não oferece
  • Renda fixa privada: LCI, CDB, LCA
  • Fundos de investimentos: Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: Fundos imobiliários, BDR, Ações, ETF
  • Previdência privada: Não oferece
  • Seguro de vida: Não oferece
  • Ofertas públicas: Não oferece
  • COE: Não oferece
Leia mais sobre Sofisa Direto

Rico

Parte do grupo XP Inc, a Rico se tornou uma corretora bastante acessível nos últimos anos, com taxas mais baixas e muitas isentas. É uma opção para quem procura diversidade de produtos de investimento com poucos custos.

  • Conservador
  • Moderado
  • Arrojado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Não é cobrada
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Plataforma educacional
  • Carteiras recomendadas
  • Simulador de investimentos
  • Cartão de crédito
  • Renda fixa pública: Tesouro Direto
  • Renda fixa privada: LC, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, CDB
  • Fundos de investimentos: Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: BDR, Opções, Ações, Termo, ETF, Futuros, Commodities, Fundos imobiliários
  • Previdência privada: Não oferece
  • Seguro de vida: Não oferece
  • Ofertas públicas: Oferece
  • COE: Oferece
Leia mais sobre Rico

Listas de bancos para abrir conta poupança

Você já pode ter se perguntado qual banco oferece a melhor taxa de juros para poupança, e a resposta correta para essa pergunta é: todos possuem a mesma taxa.

Os juros são os mesmos em qualquer instituição, uma vez que as regras são regulamentadas e definidas pelo Banco Central do Brasil.

Assim, você pode abrir conta poupança em todas as instituições que fazem parte da seguinte lista de bancos brasileiros:

Mas, a lista dos bancos com esse tipo de conta não para por aqui. Como muitos oferecem a modalidade de forma integrada à conta corrente, outras instituições podem vir a ser o banco ideal para abrir poupança no seu caso.

Então, como escolher em qual banco devo guardar o meu dinheiro na poupança?

Para começar, você pode escolher entre os bancos mais tradicionais do mercado. Algumas opções são a poupança Caixa, poupança Itaú, poupança Banco do Brasil, poupança Bradesco e poupança Santander.

Mas lembre-se que escolher entre essas opções não fará diferença na rentabilidade da poupança.

Outra consideração que você pode fazer é que, talvez, seja mais prático iniciar seus investimentos na poupança do banco em que você já é correntista.

Além da facilidade, essa opção aumenta seu nível de relacionamento com o banco, o que é um critério muito utilizado pelas instituições financeiras na segmentação de seus clientes.

Com um bom score interno, você pode ter melhorias no seu atendimento e, até mesmo, condições especiais para a contratação de outros serviços, como os financiamentos imobiliários.

O ideal, portanto, é buscar benefícios extras com as instituições com que você tem relacionamento.

O que é preciso para abrir uma conta poupança hoje?

De forma geral, os documentos necessários para abrir uma conta são RG, CPF e comprovante de residência.

Normalmente, você pode abrir conta poupança mesmo com o nome negativado e não precisa comprovar renda.

A conta poupança também não precisa ser vinculada a uma conta corrente e, em alguns bancos, já é possível abrir uma conta de forma totalmente online.

Vale lembrar, no entanto, que a maioria das contas corrente que você abre já tem uma conta poupança integrada, apenas com uma variação no número de identificação para direcionar os depósitos.

Dá para abrir conta poupança para menor de idade?

Sim. A conta poupança Azul da Caixa é um exemplo que pode ser aberto para menores de 18 anos. Para isso, além dos documentos da criança, os dados do responsável (pai ou mãe) devem ser adicionados ao processo. Veja como abrir poupança para menores na Caixa!

Na lista de bancos que citamos existem outras instituições que oferecem modalidades de contas para menores de idade. Os bancos digitais Inter e Next, por exemplo, oferecem contas Kids. Mas, no caso deles, elas não são conta poupança.

Perguntas frequentes sobre o rendimento da poupança hoje

  1. Quanto rende 100 reais no juros da poupança em um mês?

    O juros da poupança será de aproximadamente R$ 0,50 ao final do mês, assim, o saldo da conta poupança será de R$ 100,50.

  2. Quanto rende 50 mil na poupança por um ano?

    Se você vender um carro e guardar o dinheiro na poupança por 12 meses até escolher um novo modelo, seu dinheiro renderá aproximadamente R$ 3.085,00.

  3. Qual é o juros da poupança hoje?

    O juros da poupança hoje é aproximadamente 6,17% ao ano, que é o mesmo que 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

  4. O que é caderneta de poupança?

    É a forma como a conta poupança era mais conhecida antigamente, ou seja, equivale a aplicação na poupança hoje e tinha esse nome por conta do registro de dados que era feito para o cliente em um caderno específico.

  5. Como receber poupança antiga?

    A remuneração antiga da poupança só está disponível para aplicações que foram realizadas antes do dia 04 de maio de 2012. Para resgatar e receber o valor da caderneta, o titular da conta deverá usar seu cartão ou comparecer à agência do banco para fazer a transação necessária.

  6. Quanto rende R$ 10,00 na poupança por um mês?

    Rende R$ 0,05, portanto, o juros da poupança foi de três centavos no mês.

  7. Quanto rende 200 mil na poupança por um ano?

    Com o juros da poupança hoje, 200 mil reais aplicados na poupança por 12 meses renderia R$ 12.340,00.

  8. Quanto rende um milhão na poupança em um mês?

    O rendimento mensal será de R$ 5.001,75, ou seja, o juros poupança vai gerar três mil e, somando ao saldo, totalizará R$ 1.005.001,75.

  9. O que é melhor: rendimento poupança ou rendimento Nuconta?

    O Nubank oferece o serviço de aplicação do saldo parado na conta por 30 dias com rendimento de 100% do CDI. O resgate é automático. Considerando a regra atual para o rendimento da poupança, o rendimento Nuconta é mais vantajoso.

  10. Qual é o rendimento da poupança hoje?

    Os juros da poupança hoje são de aproximadamente 6,17% ao ano, que é o mesmo que 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

Referências do artigo
  1. Mauro

    Cara Amanda, lá no início da matéria menciona-se poupança antiga depósitos até 03/05/2021. Simples erro de digitação, mas pode confundir alguem. Fora isso, excelente matéria.

  2. João Batista

    Excelente explanação, olha que eu procurei em vários sites, mas esse foi top!
    Parabéns!

  3. Sandra

    Parabéns! Nunca vi uma explicação tão completa e simplificada sobre o assunto.

  4. top,obrigado por esclarecer tantas dúvidas.

  5. Fábio Lobo

    Meus parabéns pela excelente matéria esclarecendo sobre a poupança.

  6. LUIZ CARLOS

    Entao apoupança so e’ bom pra quem tem pouco dinheiro!

  7. Larissa Nikolay

    Obrigada pelos esclarecimentos!
    O artigo foi extremamente esclarecedor.
    Apenas entendo lamentável a postura dos bancos com relação ao assunto.

  8. Barbosa

    É amigo, gosto de poupar mas assim não dá. Que fazer então com 96 mil que investir em agosto 2020 na renda fixa prefixada BB e que já aparece na tela 94.929,00? Melhor resgatar e investir em que? Incrível mas nesse momento a poupança tá melhor com 0,11. Desculpe aproveitar o momento e enviar perguntas, tô que nem cego em meio de tiroteio.

  9. Nelio

    Aonde posso investir e r$ 1000,00 ,que seje mais rentável que a poupança?

  10. oswaldo

    MUITO BEM EXPLICADO PELO MENOS SABEMOS CALCULAR MELHOR
    PARABENS PELO ARTIGO

  11. Carla

    Riqueza de detalhes, adorei a informação consegui compreender perfeitamente parabéns

  12. Gisele Vaz

    Oi Victor! Mais didático impossivel! Obrigada pelo artigo.

    O banco Itau esta fazendo um financiamento imobiliaria a 3,99 de juros + a variavel da poupança.

    Como vc ve a inflação nos proximos anos, seria esta opção vantajosa?

  13. Achei muito bom o esclarecimento … era tudo q eu precisava saber … a poupança é segura mas não esta rendendo quase nada …obrigado pela dica de outros investimentos

  14. ??????muito bom! ótimo ponto de vista!
    parabéns pelo artigo!

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