Conheça a Regra 50-30-20: um ótimo método de organização do orçamento!

 

Já sentiu dificuldade em criar um orçamento, ou mesmo teve preguiça de fazer isso?

Nem todos os tipos de orçamento são iguais e esse que vou te mostrar no post de hoje é um modelo que pode facilitar bastante sua vida financeira.

Um orçamento é muito mais do que se planejar para pagar suas contas em dia, ele também deve determinar suas prioridades e o quanto você gasta em cada categoria de despesa.

Continua após a publicidade:

Dentro desse contexto, a regra 50-30-20 é uma maneira de orientar seu orçamento, de modo a alinhar seus gastos aos seus objetivos financeiros.

Quer entender por que este método é tão prático e como ele vai te ajudar a criar o seu orçamento?

Continua após a publicidade

Então, não deixe de ler o artigo até o final.

Você não precisa ser um especialista financeiro para entender para onde seu dinheiro está indo e quanto você pode gastar.

Basta utilizar um bom aplicativo de controle financeiro e seguir a regra 50 30 20.

Método 50-30-20 de organização de orçamento

A regra 50 30 20 consiste basicamente em dividir suas despesas em três categorias:

  • Necessidades. 50% da sua renda deve ser dedicada às despesas de sobrevivência, itens essenciais para sua vida. Isso inclui, aluguel, utilidades, alimentação e transporte.
  • Desejos pessoais. 30% da sua renda deve ser usada para gastos flexíveis, ou seja, tudo que você compra, mas não precisa necessariamente (como o dinheiro gasto em filmes e viagens).
  • Poupança e/ou dívidas. 20% da sua renda deve ser dedicada a metas financeiras, ou seja, suas economias, investimentos ou pagamentos de dívidas.

Este método de orçamentação é útil porque oferece um conjunto de regras que, se seguidas, podem guiar melhor seu caminho rumo à independência financeira.

Tenha em mente que as porcentagens definidas para itens essenciais e despesas relacionadas a desejos são os valores máximos de gasto que você deve ter nessas categorias.

Contudo, caso queira economizar ainda mais que os 20%, você pode destinar mais dinheiro dessas áreas para outros objetivos financeiros.

Continua após a publicidade

Agora, vamos explicar de maneira um pouco mais detalhada as 3 áreas.

Necessidades e gastos essenciais

Reserve metade da sua renda para as despesas fundamentais para sua sobrevivência.

Você deve considerar todos os seus gastos para que esse número faça sentido.

As despesas essenciais são aquelas que não se pode evitar, você tem de pagar independentemente de onde mora, trabalha ou planeja ir.

No geral, essas despesas incluem: moradia, alimentação, transporte e outros serviços que você tem que utilizar.

Vale ressaltar que esses gastos variam conforme o estilo de vida que você leva.

Porém, o mais importante é saber que eles não devem superar 50% do seu orçamento.

Se ultrapassarem, está na hora de fazer ajustes na sua vida.

Provavelmente, você está vivendo em um padrão que não condiz com a sua realidade financeira.

Continua após a publicidade

Desejos pessoais

Essa é a categoria dos gastos que te deixam feliz, mas cuidado, ela pode ser a grande causa do seu descontrole financeiro!

Essas são as despesas que causam maior diferença no seu orçamento, mas são elas que melhoram seu estilo de vida.

Para alguns, esses são gastos supérfluos e desnecessários.

No entanto, sabemos o quanto eles são importantes na nossa vida, afinal, uma diversão é boa de vez em quando.

O essencial é não cair na besteira de gastar demais com luxos que não condizem com seu nível de vida apenas para esbanjar ou buscar demonstrar status para a sociedade.

Continua após a publicidade

Itens dessa categoria podem incluir, planos de telefonia e internet (caso não sejam uma necessidade para seu trabalho), viagens, Tv a cabo, restaurantes, cinemas, entre outros.

Neste caso, simples cortes ou adaptações (como reduzir as idas a restaurantes ou cinemas) podem fazer grande diferença no seu orçamento.

Poupança e dívidas

Essa última categoria está relacionada a separar uma quantia para seus planos de poupança ou para quitar suas dívidas, que podem ser:

  • Financiamento de automóvel;
  • Pagamentos da faculdade;
  • Empréstimos;
  • Ou qualquer coisa que tire seu sono quando o assunto é dinheiro.

Você deve separar esse valor (os 20% da sua renda líquida) assim que receber sua remuneração mensal.

Continua após a publicidade

Antes mesmo de pagar seus itens essenciais para sobrevivência e, principalmente, de pensar na categoria de desejos pessoais.

Poupança é onde você pode e deve ser mais flexível para cima.

Ou seja, aqui o ideal é que você não guarde menos que 20%. Se possível, poupe 25%, 30% ou mais.

Dessa forma, você pagará suas dívidas (caso as possua) ou conquistará seus objetivos financeiros de maneira muito mais rápida.

Mas a regra 50 30 20 realmente funciona?

Esse método ajuda a organizar suas finanças de uma maneira simples, para que você priorize pagar suas contas em dia, evite dívidas e possa realizar seus sonhos/metas pro futuro.

Continua após a publicidade

No entanto, o melhor é que ele ainda te permite ter um dinheiro separado para gastar com sua diversão no presente.

Assim, você não fica com peso na consciência de gastar com coisinhas pra você de vez em quando.

A regra 50 30 20 é um bom ponto de partida para quem está começando nesse mundo do planejamento financeiro

Não há incertezas, as etapas são claras, existe espaço para economia e outros objetivos.

Além disso, a simplicidade torna muito mais provável que você continue a se organizar no longo prazo, até alcançar a estabilidade financeira.

Continua após a publicidade

Como usar o orçamento 50 30 20

A vantagem é que esse orçamento pode ser flexível dependendo da sua necessidade. 

Então, cabe a você decidir como vai usar. 

Se você tem muitas dívidas, pode escolher priorizar o pagamento delas por hora e tirar uma porcentagem do orçamento das outras áreas.

Chegou a hora de colocar a mão na massa!

Veja um passo a passo para usar a regra 50 30 20 e começar a organizar seu orçamento.

Calcule sua renda após todos os descontos

Você precisa descobrir a sua renda líquida ou renda real, que é aquela que resta após todos os descontos:

Se você trabalha com carteira assinada, sua renda verdadeira é fácil de descobrir, é só conferir sua folha de pagamento e subtrair os valores.

Continua após a publicidade

Caso você seja um autônomo, você deve subtrair da sua renda bruta (todo o dinheiro que você recebeu durante o mês) os impostos e as despesas da sua empresa.

Limite suas necessidades a 50%

Agora é hora de revisar seu orçamento.

Observe o quanto você gasta em “necessidades”, como alimentação, moradia, saúde e transporte.

Como já mencionado, o valor que você gasta nessas “necessidades” não deve ser superior a 50% de seu salário total após os descontos.

O que é uma necessidade e o que não é uma necessidade?

Qualquer pagamento que afeta severamente a sua qualidade de vida, como a energia elétrica e medicamentos, é uma necessidade.

Por outro lado, tudo aquilo que não é vital para sua existência ou muito importante para a sua qualidade de vida, como sua conta de tv a cabo ou uma roupa nova, não é uma necessidade. 

Continua após a publicidade

Limite seus gastos pessoais a 30%

“Ok, então, 30% do meu dinheiro pode ser gasto em coisas que não são minhas necessidades?

Já estou procurando sapatos novos, viagens, aquele restaurante novo que abriu…”

Calma aí! Não tão rápido.

Lembra-se de como fomos rigorosos com a definição de “necessidade”?

Dessa maneira, seus “desejos” devem incluir:

  • Seu plano de telefonia e internet;
  • A conta de tv a cabo da sua casa e até mesmo alguns itens cosméticos;
  • Ou aquele celular último lançamento que você pode querer, mas não precisa tanto.

Às vezes, você vai comprar algo que parece uma “necessidade”, mas que na verdade é um “desejo”.

Um pão no café da manhã é uma necessidade, um hambúrguer da loja da esquina pode ser uma vontade.

Sim, ambos são classificados como “alimentação” que é uma das suas maiores prioridades, mas um deles é claramente dispensável.

Continua após a publicidade

Você pode estar gastando mais em “desejos” do que pensa.

Uma quantidade razoável de roupas para o dia a dia é uma necessidade.

Qualquer coisa além disso – como comprar roupas só porque estão com desconto – é qualificado como um desejo.

Guarde pelo menos 20% para poupanças ou pagamento de dívidas

Pelo menos 20% de seus rendimentos devem ser voltados para o pagamento de dívidas ou economizados para objetivos, como a aposentadoria.

Se você estiver com problemas reais relacionados as suas dívidas, pode tentar alocar alguns dos recursos das outras áreas e até aumentar o montante disponível para quitar logo seus débitos.

Caso você não tenha dívidas, mas sempre teve bastante dificuldade para poupar dinheiro, algo que pode facilitar muito nessa etapa é a automatização do dinheiro destinado à poupança.

Continua após a publicidade

Dessa forma, você garante que não vai esquecer de separar uma parte dos seus rendimentos para esse fim.

Conclusão

Parabéns, agora você criou ou começou a planejar um orçamento.

Você deve estar ciente de quanto dinheiro gasta em sua casa e quanto planeja guardar para o seu futuro.

Para deixar a organização do seu orçamento 100% mais pratica, você pode começar a cuidar das suas finanças usando um app de controle financeiro.

Com ele, você nunca vai gastar mais do que deveria nem olhar para a fatura do seu cartão de crédito e se perguntar como gastou tudo aquilo.

Continua após a publicidade

Mas não pare por aqui, continue aprendendo sobre dinheiro e orçamentação para começar a fazer melhores escolhas financeiras e a viver a vida que você sempre quis.

Quando se trata de dinheiro, com certeza não faltam maneiras de gastá-lo.

É por isso que sempre batemos no mesmo ponto aqui, você sabe para onde está indo o seu dinheiro?

Fazer o método de orçamento 50 30 20 pode ser uma boa maneira de começar a se organizar, mas não se detenha a ele.

Estude cada vez mais sobre educação financeira e faça um planejamento financeiro que combine com você.

O que achou do artigo sobre a regra 50-30-20? Se gostou, então, cadastre-se em nossa newsletter para receber conteúdos exclusivos e compartilhe esse post com seus amigos e familiares que possam se interessar.

Publicidade