Entenda como funciona a conta PJ Sicredi e saiba se vale a pena contratar 

Conta PJ Sicredi

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A conta Sicredi PJ é uma alternativa convencional para empreendedores que buscam uma opção mais robusta.

Com diferentes cestas de serviços e benefícios exclusivos, os recursos da cooperativa se destacam entre pessoas jurídicas que desejam uma plataforma bancária completa.

No entanto, também traz pontos de atenção para o interessado avaliar antes de confirmar sua decisão e abrir um cadastro na instituição.

Para te ajudar a realizar uma análise mais completa, separamos as principais informações sobre a conta Sicredi PJ, além dos diferenciais e taxas do serviço.

Veja o que avaliar antes de se tornar associado, e como concretizar a sua solicitação com a empresa.

A conta Sicredi é confiável?

A conta Sicredi PJ pode ser considerada confiável, sendo parte do portfólio de uma das principais empresas financeira do Brasil.

Essa instituição opera no sistema de cooperativismo de crédito. Fundada em 1902, a Sicredi tem sua sede localizada em Porto Alegre, e atualmente conta com milhares de agências espalhadas pelo Brasil.

Sua reputação no mercado é positiva, com uma longa trajetória reconhecida por seu modelo de negócio baseado no coletivismo, buscando promover o desenvolvimento econômico e social de seus associados, os quais são os próprios clientes da cooperativa. 

Além disso, a Sicredi possui uma estrutura descentralizada, em que cada cooperativa é autônoma e tem a responsabilidade de atender às necessidades financeiras, oferecendo soluções aos seus associados.

Mesmo com essa divisão, trata-se de uma instituição regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que possui autorização para atuar no sistema financeiro. 

Isso significa que a empresa está sujeita a regulamentações e fiscalizações do órgão regular, contribuindo para a segurança e solidez de suas operações.

Veja também: qual conta PJ é melhor C6 ou Inter?

Segurança e tecnologia

No que diz respeito à segurança do aplicativo da Sicredi, a empresa investe em tecnologia e medidas de proteção para garantir a confidencialidade e integridade das informações de seus clientes.

O programa utiliza criptografia avançada para fiscalizar os dados durante a transmissão, além de implementar mecanismos de autenticação, como senhas e biometria, para garantir o acesso seguro às contas dos usuários. 

A empresa também adota políticas de segurança rigorosas, incluindo monitoramento constante e atualizações regulares para mitigar potenciais ameaças cibernéticas.

Avaliações

Para quem avalia a conta Sicredi PJ, vale a pena conferir as avaliações do serviço nas lojas de aplicativo e nas plataformas de reclamações.

Atualmente, as médias da instituição são positivas, com classificação ‘Ótima’ no Reclame Aqui, e índices positivos de resposta.

Ainda, possui 4.7 de 5 estrelas na Play Store, e 4.9 de 5 estrelas na Apple Store, com comentários que comprovam a satisfação dos usuários com o serviço.

Não deixe de conferir: qual a melhor opção de conta PJ com cartão de crédito?

Como funciona a conta Sicredi para empresas?

A conta Sicredi PJ, voltada para empresas, funciona de maneira semelhante a um serviço de conta-corrente, mas com benefícios para pessoas jurídicas.

Além disso, seu formato de cooperativa também traz recursos exclusivos para os filiados que possuem esse acesso.

Para entender mais sobre a oferta, veja algumas das suas principais funcionalidades:

Conta-corrente

O principal objetivo da conta Sicredi PJ é ser uma conta-corrente para os clientes, disponibilizando operações financeiras úteis para empreendedores e autônomos.

Por conta disso, inclui não apenas procedimentos padrão desse tipo de ferramenta, como saques e transferências, mas também recursos que fazem parte da rotina de gestão de uma pessoa jurídica, como:

• Operações de arrecadação;
• Cobrança;
• Custódia de cheques;
• Pagamentos a fornecedores;
• Gestão da folha de pagamento;
• Pagamento de tributos;
• Débito automático;
• Talões de cheque;
• Extratos para conciliação financeira (CNAB 240 e OFX).

Isso significa que cooperados da Sicredi poderão aproveitar essas e outras opções ao utilizar sua conta-corrente PJ.

Embora existam diferentes taxas para cada operação, vale reforçar que essas e outras rotinas estão incluídas automaticamente na abertura do cadastro, disponíveis desde o primeiro momento.

Veja: como escolher uma conta jurídica ideal para sua empresa?

Câmbio e remessas financeiras para o exterior

Por meio do câmbio e remessas, a conta Sicredi PJ consegue oferecer aos clientes a possibilidade de realizar operações como compra e venda de moedas estrangeiras diretamente pela sua plataforma.

Além disso, também trabalha com remessas financeiras para o exterior, sendo especialmente útil para empresas que possuem relações comerciais internacionais e precisam realizar transações em diferentes moedas.

Capital social

O capital social é o valor que representa a participação de cada associado na cooperativa. Ao se credenciar na Sicredi, os empresários contribuem com esse patrimônio.

Essa participação permite que os clientes tenham voz nas decisões da cooperativa e influenciem os rumos do negócio.

Além disso, as participações de lucro e divisão de outros rendimentos também é um benefício atribuído para correntistas da conta Sicredi PJ.

Domicílio bancário

Essa funcionalidade oferece aos clientes PJ a possibilidade de terem o Sicredi como seu domicílio bancário, ou seja, a instituição financeira responsável por receber e gerenciar os recebimentos e pagamentos da empresa. 

O recurso facilita a organização financeira e possibilita o acesso a outros serviços e benefícios oferecidos pela cooperativa.

Desse modo, os correntistas poderão visualizar e organizar diferentes tipos de pagamentos em uma única conta, sejam recebimentos por cartão de crédito, cheque, boletos ou transferências.

Antecipação de recebíveis

A conta Sicredi PJ também disponibiliza a opção de antecipação de recebíveis, permitindo que as empresas adiantem o recebimento de valores de vendas a prazo. 

Nesse caso, é uma linha de crédito que auxilia no fluxo de caixa das empresas, oferecendo maior flexibilidade financeira e possibilidade de investimentos ou pagamento de obrigações com antecedência.

A aprovação dependerá do perfil do cliente, mas é um diferencial que acompanha a conta-corrente dessa modalidade.

Cartão de crédito empresarial

Vale mencionar, ainda, que a conta Sicredi PJ, como outras modalidades correntes, oferece aos clientes a opção de obter um cartão de crédito empresarial. 

Esse produto é voltado para as despesas corporativas, permitindo maior controle e separação dos gastos pessoais dos empresários. 

Com o cartão de crédito empresarial Sicredi, os clientes jurídicos também têm acesso a uma linha de crédito para realizar compras, viagens de negócios e outras despesas relacionadas ao negócio.

Cartões de benefícios Sicredi e VR

A Sicredi também disponibiliza cartões de benefícios para empresas, em parceria com a VR, que administra vouchers e vales. 

Esses adicionais podem ser utilizados para a gestão e distribuição de valores aos colaboradores, como vale-alimentação e vale-refeição. 

Além disso, facilita o controle dos pagamentos, concentrando os gastos em um único canal, com praticidade para os empregados e para os funcionários.

Máquinas de cartão

Com uma conta Sicredi PJ, os colaboradores também poderão solicitar sua própria maquininha de cartão.

Dessa forma, poderão aceitar pagamentos por meio de crédito e débito, com recebimento diretamente na plataforma. 

Trata-se de soluções completas, propostas pela cooperativa, sendo uma forma de auxiliar na expansão dos negócios e facilitar as transações comerciais do empreendedor.

A máquina Sicredi aceita diferentes bandeiras e traz vantagens como impressão de comprovantes e leitura por aproximação.

Quanto custa ter uma conta Sicredi PJ?

A conta Sicredi PJ possui alguns custos de manutenção, embora seu cadastro inicial seja isento de tarifas.

Além disso, também apresenta cobranças em operações financeiras, com preços que variam conforme a modalidade selecionada.

Inicialmente, a cooperativa disponibiliza cestas de serviços conforme a modalidade escolhida no momento do registro. Atualmente, conta com as seguintes categorias:

Os preços de cada cesta são informados ao correntista no momento de escolha, com possibilidade de negociação para cada demanda.

Dependendo da contratação, o titular jurídico contará com um número máximo de serviços e funcionalidades gratuitas em sua cesta.

Nesse caso, após atingir o limite de cada cesta, existirá a cobrança por transação unitária. Os principais valores, informados pela cooperativa em sua tabela de tarifas, são:

Além disso, também existem tarifas referentes ao cartão de crédito, um serviço a parte da cesta de serviços. As principais tarifas incluem:

Vale reforçar que as tarifas podem sofrer variação conforme a política da cooperativa, e interessados na conta Sicredi PJ devem conferir as taxas vigentes antes de realizar cada operação.

Quais as vantagens de abrir uma conta PJ Sicredi?

Ao abrir uma conta Sicredi PJ, os associados poderão aproveitar uma série de vantagens na gestão e organização financeira do seu negócio.

Confira os pontos que mais se destacam e por que vale a pena considerar essa alternativa nas suas avaliações:

Diversas alternativas de cesta

O Sicredi oferece diversas opções de cestas de serviços para atender às necessidades específicas de diferentes empresas. 

Cada modalidade traz pacotes de serviços, tarifas e limites de transações conforme o perfil do associado, além de benefícios e acesso a funcionalidades específicas. 

Essa variedade de opções permite escolher a cesta que melhor se adequa ao perfil e às demandas do seu negócio, garantindo maior flexibilidade e personalização na gestão da conta.

Recursos adicionais de gestão

Ao abrir uma conta Sicredi PJ, o titular também terá acesso a recursos adicionais de gestão, como domicílio bancário, centralização de recebíveis e linhas de crédito.

Isso significa que a cooperativa auxiliará no gerenciamento das contas e transações da empresa, facilitando a concentração das operações em um único canal.

Para o gestor, representa uma facilidade em suas rotinas, além da confiança de contar com uma plataforma bancária mais completa.

Linhas de crédito e investimentos

Ainda, uma das vantagens de abrir uma conta Sicredi PJ é o acesso facilitado a linhas de crédito e investimentos diversos.

A cooperativa possui um amplo portfólio de produtos e serviços financeiros voltados para empresas, incluindo opções para cobrir despesas ou adiantar recebimentos, bem como financiamentos para auxiliar no crescimento da empresa.

Ao construir um relacionamento próximo com a cooperativa, o associado também terá propostas diferenciadas para diversificar sua carteira de aplicações e multiplicar o patrimônio do seu negócio.

Essas facilidades são essenciais para uma empresa que deseja ter mais saúde financeira, com simplicidade nas escolhas de crédito e ativos.

E as desvantagens?

Embora abrir uma conta Sicredi PJ tenha vantagens, é importante mencionar alguns pontos de atenção que acompanham o serviço. Confira os principais:

Taxas em todas as cestas

Assim como outras instituições financeiras, o Sicredi cobra taxas pela utilização dos seus serviços. 

No entanto, nenhuma das cestas conta com manutenção gratuita, uma desvantagem para empreendedores que buscam uma alternativa mais acessível para suas rotinas financeiras.

As tarifas mudam conforme a necessidade do perfil, além de serem aplicadas conforme seu uso excedente de operações.

Contudo, é importante que os associados estejam cientes sobre essas cobranças na modalidade de sua escolha.

Disponibilidade de agências

Outra possível desvantagem é a disponibilidade limitada das agências do Sicredi em determinadas regiões do Brasil. 

Embora a cooperativa esteja presente em diversas localidades, especialmente nas regiões sul e centro-oeste, pode haver áreas onde a presença da instituição é mais limitada. 

Isso pode dificultar o acesso aos serviços presenciais, caso a empresa necessite de atendimento em uma região onde o Sicredi não esteja estabelecido.

Para quem serve a conta Sicredi para empresas?

A conta Sicredi PJ serve para todos os empreendedores ativos que buscam uma alternativa financeira para centralizar suas rotinas e operações.

Uma vez que a cooperativa solicita a apresentação do comprovante de CNPJ, é necessário que a pessoa jurídica tenha um registro válido nos órgãos públicos.

No entanto, não possui distinção para o regime ou modelo de empresa, inclusive com pacotes para microempreendedores individuais, por exemplo.

Desde que o associado tenha os documentos necessários, poderá aproveitar os diferenciais da instituição.

Ainda, vale reforçar que as ofertas da Sicredi são mais robustas, sendo interessantes para públicos que procuram opções mais completas.

O que é necessário para abrir uma conta PJ Sicredi?

É possível abrir uma conta Sicredi PJ apresentando os documentos necessários e seguindo as orientações da cooperativa em seus canais oficiais.

Inicialmente, o responsável deve possuir os seguintes comprovantes:

• Cartão CNPJ;
• Contrato social ou estatuto social;
• Relação de faturamento dos últimos 12 meses;
• Balanço dos últimos três exercícios, caso a empresa seja tributada por Lucro Real;
• Declaração de Informações Econômico-fiscais da Pessoa Jurídica (DIPJ);
• Relação dos principais clientes e fornecedores;
• Comprovante de bens;
• RG e CPF do titular.

Todos os documentos passarão por análise, para identificar a possibilidade de abrir o registro do associado.

Caso não seja possível informar algum dos documentos indicados, o titular deverá conversar presencialmente na unidade Sicredi mais próxima, solicitando orientações do gerente.

Como abrir uma conta digital para empresas na Sicredi?

Abra sua conta

Interessados podem abrir sua conta Sicredi PJ digital por meio dos canais oficiais, seguindo as orientações da cooperativa. Veja o passo a passo:

1. Acesse o site ou aplicativo;
2. Siga as orientações para cadastro;
3. Informe ser uma conta PJ;
4. Anexe seus principais dados, como CNPJ, CPF e canais de contato;
5. Aguarde as próximas etapas.

A finalização do processo de registro ocorre em uma agência Sicredi, e o interessado pode conferir a unidade mais próxima pelo site.

Nesse caso, o registro inicial permite que o sistema identifique o perfil e agilize a avaliação. Contudo, ainda é necessário finalizar o processo presencialmente.

Afinal, a conta Sicredi PJ vale a pena?

A conta Sicredi PJ é uma opção que vale a pena avaliar, especialmente empresas que buscam uma alternativa financeira mais robusta.

A cooperativa possui um formato diferenciado, que atribui vantagens para os associados, como participação nas decisões e na divisão dos rendimentos.

Além disso, também disponibiliza diversas cestas de serviços, atendendo a vários perfis de negócio e necessidades.

Dessa forma, é uma opção tradicional interessante para empresários que desejam uma plataforma confiável e completa para o dia a dia.

No entanto, existem alguns pontos de atenção, como processos mais burocráticos de participação e a necessidade de cadastro presencial.

Essas desvantagens podem tornar a conta Sicredi PJ menos atrativa para negócios iniciantes ou que buscam uma opção digital mais simples.

Contudo, é um serviço que vale a pena conhecer, para avaliar se combina com as suas necessidades financeiras.

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Perguntas Frequentes