Ao considerar a Conta PJ do Sicredi, os empreendedores devem avaliar como a solução atende às necessidades do negócio, com serviços acessíveis e menos burocracia. O Sicredi se destaca pela gestão financeira simplificada e soluções práticas para o dia a dia. Abaixo, confira as principais características da Conta PJ e uma análise detalhada para ajudar na sua decisão.
Uma opção robusta e confiável para empreendedores que buscam uma solução bancária mais tradicional, mas com benefícios exclusivos. Com diferentes cestas de serviços e vantagens voltadas para pessoas jurídicas, o Sicredi se destaca como uma plataforma completa para a gestão financeira do seu negócio.
Para facilitar sua decisão, preparamos um resumo das principais informações sobre a Conta PJ Sicredi, incluindo seus diferenciais e taxas, ajudando você a realizar uma análise detalhada e escolher a melhor opção para o seu empreendimento.
Para quem serve a conta Sicredi empresas?
A Conta Sicredi Empresas é destinada a empreendedores de diversos portes, desde microempresas até grandes negócios, que buscam soluções financeiras completas e flexíveis para otimizar a gestão do fluxo de caixa.
A cooperativa exige apenas o comprovante de CNPJ, o que significa que a pessoa jurídica precisa ter um registro válido nos órgãos públicos. Não há distinção quanto ao regime ou modelo da empresa, incluindo pacotes específicos para microempreendedores individuais (MEI). Com os documentos necessários, o associado pode aproveitar os diferenciais oferecidos pela instituição.
Além disso, as ofertas do Sicredi são mais robustas, sendo ideais para quem busca opções mais completas e avançadas para a gestão financeira do negócio.
A conta Sicredi é confiável?
Sim, a conta Sicredi é confiável. O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa com mais de 100 anos de história no Brasil, reconhecida por sua solidez e compromisso com os seus associados. Como uma cooperativa, o Sicredi tem como objetivo principal atender às necessidades financeiras dos seus membros, oferecendo serviços bancários com condições vantajosas e menor burocracia.
Além disso, a instituição é regulamentada pelo Banco Central e segue todas as normas do sistema financeiro nacional, garantindo segurança nas transações e na proteção dos dados dos seus clientes. A confiança no Sicredi também vem do seu modelo cooperativo, onde os associados têm participação nos resultados da cooperativa, criando um ambiente mais transparente e voltado para o bem-estar do cliente.
Reputação do Sicredi
| Sicredi no Reclame Aqui | Sicredi no Consumidor.gov | |
|---|---|---|
| Reclamações respondidas | 100% | 100% |
| Selo | Não possui | |
| Voltariam a fazer negócio | 68.2% | |
| Índice de solução | 85.6% | 84,5% |
| Nota dos consumidores | 7.4 | |
| Tempo médio de respostas | 4 dias | 8 dias |
| Nota média | 8/10 | 2,2/5 |
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Como funciona a conta Sicredi para empresas?
A conta Sicredi PJ, voltada para empresas, funciona de maneira semelhante a um serviço de conta corrente, mas com benefícios para pessoas jurídicas.
Além disso, seu formato de cooperativa também traz recursos exclusivos para os filiados que possuem esse acesso.
Para entender mais sobre a oferta, veja algumas das suas principais funcionalidades:
Conta corrente
O principal objetivo da conta Sicredi PJ é ser uma conta corrente para os clientes, disponibilizando operações financeiras úteis para empreendedores e autônomos.
Por conta disso, inclui não apenas procedimentos padrão desse tipo de ferramenta, como saques e transferências, mas também recursos que fazem parte da rotina de gestão de uma pessoa jurídica, como:
• cobrança;
• custódia de cheques;
• pagamentos a fornecedores;
• gestão da folha de pagamento;
• pagamento de tributos;
• débito automático;
• talões de cheque;
• extratos para conciliação financeira (CNAB 240 e OFX).
Isso significa que cooperados da Sicredi poderão aproveitar essas e outras opções ao utilizar sua conta corrente PJ.
Embora existam diferentes taxas para cada operação, vale reforçar que essas e outras rotinas estão incluídas automaticamente na abertura do cadastro, disponíveis desde o primeiro momento.
Ainda com dúvidas? Veja como escolher uma conta jurídica ideal para sua empresa!
Câmbio e remessas financeiras para o exterior
Por meio do câmbio e remessas, a conta Sicredi PJ consegue oferecer aos clientes a possibilidade de realizar operações como compra e venda de moedas estrangeiras diretamente pela sua plataforma.
Além disso, também trabalha com remessas financeiras para o exterior, sendo especialmente útil para empresas que possuem relações comerciais internacionais e precisam realizar transações em diferentes moedas.
Capital social
O capital social é o valor que representa a participação de cada associado na cooperativa. Ao se credenciar na Sicredi, os empresários contribuem com esse patrimônio.
Essa participação permite que os clientes tenham voz nas decisões da cooperativa e influenciem os rumos do negócio.
Além disso, as participações de lucro e divisão de outros rendimentos também é um benefício atribuído para correntistas da conta Sicredi PJ.
Domicílio bancário
Essa funcionalidade oferece aos clientes PJ a possibilidade de terem o Sicredi como seu domicílio bancário, ou seja, a instituição financeira responsável por receber e gerenciar os recebimentos e pagamentos da empresa.
O recurso facilita a organização financeira e possibilita o acesso a outros serviços e benefícios oferecidos pela cooperativa.
Desse modo, os correntistas poderão visualizar e organizar diferentes tipos de pagamentos em uma única conta, sejam recebimentos por cartão de crédito, cheque, boletos ou transferências.
Antecipação de recebíveis
A conta Sicredi PJ também disponibiliza a opção de antecipação de recebíveis, permitindo que as empresas adiantem o recebimento de valores de vendas a prazo.
Nesse caso, é uma linha de crédito que auxilia no fluxo de caixa das empresas, oferecendo maior flexibilidade financeira e possibilidade de investimentos ou pagamento de obrigações com antecedência.
A aprovação dependerá do perfil do cliente, mas é um diferencial que acompanha a conta corrente dessa modalidade.
Cartão de crédito empresarial
Esse produto é voltado para as despesas corporativas, permitindo maior controle e separação dos gastos pessoais dos empresários.
Vale mencionar, ainda, que a conta Sicredi PJ, como outras modalidades correntes, oferece aos clientes a opção de obter um cartão de crédito empresarial.
Com o cartão de crédito empresarial Sicredi, os clientes jurídicos também têm acesso a uma linha de crédito para realizar compras, viagens de negócios e outras despesas relacionadas ao negócio.
Cartões de benefícios Sicredi e VR
A Sicredi também disponibiliza cartões de benefícios para empresas, em parceria com a VR, que administra vouchers e vales.
Esses adicionais podem ser utilizados para a gestão e distribuição de valores aos colaboradores, como vale-alimentação e vale-refeição.
Além disso, facilita o controle dos pagamentos, concentrando os gastos em um único canal, com praticidade para os empregados e para os funcionários.
Máquinas de cartão
Com uma conta Sicredi PJ, os colaboradores também poderão solicitar sua própria maquininha de cartão.
Dessa forma, poderão aceitar pagamentos por meio de crédito e débito, com recebimento diretamente na plataforma.
Trata-se de soluções completas, propostas pela cooperativa, sendo uma forma de auxiliar na expansão dos negócios e facilitar as transações comerciais do empreendedor.
A máquina Sicredi aceita diferentes bandeiras e traz vantagens como impressão de comprovantes e leitura por aproximação.
Quanto custa ter uma conta Sicredi PJ?
A conta Sicredi PJ possui alguns custos de manutenção, embora seu cadastro inicial seja isento de tarifas.
Além disso, também apresenta cobranças em operações financeiras, com preços que variam conforme a modalidade selecionada.
Inicialmente, a cooperativa disponibiliza cestas de serviços conforme a modalidade escolhida no momento do registro. Atualmente, conta com as seguintes categorias:
- MEI;
- Connect;
- Empresarial Básico;
- Empresarial 1;
- Empresarial 2;
- Empresarial 3;
- Empresarial 4;
- Empresarial 5;
- Empresarial 6;
- Empresarial 7.
Os preços de cada cesta são informados ao correntista no momento de escolha, com possibilidade de negociação para cada demanda.
Dependendo da contratação, o titular jurídico contará com um número máximo de serviços e funcionalidades gratuitas em sua cesta.
Nesse caso, após atingir o limite de cada cesta, existirá a cobrança por transação unitária. Os principais valores, informados pela cooperativa em sua tabela de tarifas, são:
| Operação | Taxa |
|---|---|
| 2.ª via de cartão de débito | R$7 |
| Saques | R$5 |
| Depósitos | R$2 |
| Extrato impresso | R$2,50 |
| TED/DOC | R$13 |
| Pix | até R$0,40 |
Além disso, também existem tarifas referentes ao cartão de crédito, um serviço a parte da cesta de serviços. As principais tarifas incluem:
| Operação | Taxa |
|---|---|
| Anuidade | R$190 |
| 2ª via de cartão com função crédito | R$20 |
| Saque a crédito | R$10 |
| Pagamento de contas no crédito | Indisponível |
| Avaliação emergencial de crédito | Indisponível |
Vale reforçar que as tarifas podem sofrer variação conforme a política da cooperativa, e interessados na conta Sicredi PJ devem conferir as taxas vigentes antes de realizar cada operação.
Quais as vantagens de abrir uma conta PJ Sicredi?
Ao abrir uma conta Sicredi PJ, os empreendedores têm acesso a uma série de vantagens que podem otimizar a gestão financeira e organização do seu negócio. A seguir, destacamos os principais vantagens e desvantagens dessa conta e por que ela pode ser uma boa opção para sua empresa.
Vantagens
Acesso a Produtos e Serviços com Taxas Justas: a cooperativa oferece linhas de crédito com condições diferenciadas e, em alguns casos, isenção de tarifas.
Modelo Cooperativo: ao se associar, sua empresa participa ativamente das assembleias, podendo influenciar nas decisões e diretrizes da cooperativa.
Desvantagens
Limitações de Serviços para Alguns Perfis: dependendo do porte e das necessidades específicas do seu negócio, os serviços oferecidos podem não abranger todas as funcionalidades disponíveis em bancos maiores ou especializados.
Como abrir a conta PJ Sicredi?
Interessados podem abrir sua conta Sicredi PJ digital por meio dos canais oficiais, seguindo as orientações da cooperativa. Veja o passo a passo:
- acesse o site ou aplicativo;
- siga as orientações para cadastro;
- informe ser uma conta PJ;
- anexe seus principais dados, como CNPJ, CPF e canais de contato;
- aguarde as próximas etapas.
A finalização do processo de registro ocorre em uma agência Sicredi, e o interessado pode conferir a unidade mais próxima pelo site.
Nesse caso, o registro inicial permite que o sistema identifique o perfil e agilize a avaliação. Contudo, ainda é necessário finalizar o processo presencialmente.
O que é necessário para abrir uma conta PJ Sicredi?
É possível abrir uma conta Sicredi PJ apresentando os documentos necessários e seguindo as orientações da cooperativa em seus canais oficiais.
Inicialmente, o responsável deve possuir os seguintes comprovantes:
- cartão CNPJ;
- contrato social ou estatuto social;
- relação de faturamento dos últimos 12 meses;
- balanço dos últimos três exercícios, caso a empresa seja tributada por Lucro Real;
- Declaração de Informações Econômico-fiscais da Pessoa Jurídica (DIPJ);
- relação dos principais clientes e fornecedores;
- comprovante de bens;
- RG e CPF do titular.
Todos os documentos passarão por análise, para identificar a possibilidade de abrir o registro do associado.
Caso não seja possível informar algum dos documentos indicados, o titular deverá conversar presencialmente na unidade Sicredi mais próxima, solicitando orientações do gerente.
Afinal, a conta Sicredi PJ vale a pena?
A conta Sicredi PJ é uma opção que vale a pena avaliar, especialmente empresas que buscam uma alternativa financeira mais robusta.
A cooperativa possui um formato diferenciado, que atribui vantagens para os associados, como participação nas decisões e na divisão dos rendimentos.
Além disso, também disponibiliza diversas cestas de serviços, atendendo a vários perfis de negócio e necessidades.
Dessa forma, é uma opção tradicional interessante para empresários que desejam uma plataforma confiável e completa para o dia a dia.
No entanto, existem alguns pontos de atenção, como processos mais burocráticos de participação e a necessidade de cadastro presencial.
Essas desvantagens podem tornar a Sicredi menos atrativa para negócios iniciantes ou que buscam uma opção digital mais simples.
Contudo, é um serviço que vale a pena conhecer, para avaliar se combina com as suas necessidades financeiras.
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Perguntas Frequentes
- O que é a conta Sicredi PJ?
A conta Sicredi PJ é uma opção de conta corrente oferecida pela cooperativa, com recursos para auxiliar nas operações diárias da empresa.
- Qual o valor mínimo para abrir uma conta no Sicredi?
A abertura da conta Sicredi PJ é gratuita, com valor mínimo de R$1 para realizar investimentos e se tornar associado.
- Quais as taxas do Banco Sicredi?
O Banco Sicredi possui taxas para operações avulsas que ultrapassem o pacote mensal de atividades. Alguns dos valores incluem R$5 para saques, R$2 para depósito, R$0,40 para Pix PJ e R$13 para TED.
- Precisa ter nome limpo para abrir conta no Sicredi?
Não é necessário ter nome limpo para abrir conta no Sicredi.
- Posso realizar transações bancárias pela internet?
Sim, a conta Sicredi PJ permite transações bancárias pela internet, no site ou aplicativo.
- Existe um limite de transações na Conta PJ Sicredi?
Cada cesta de serviços traz um limite de transações diferente para a conta Sicredi PJ. Por exemplo, a cesta MEI disponibiliza 2 saques e 2 depósitos gratuitos, com cobrança avulsa acima disso.
- Posso solicitar um cartão empresarial com a Conta PJ Sicredi?
Sim, a conta Sicredi PJ disponibiliza um cartão empresarial para o associado, mediante aprovação de crédito.
