Já pensou em pedir um empréstimo MEI no Banco do Brasil? Quem é microempreendedor individual sabe bem das dificuldades que um pequeno negócio enfrenta.
Nesse cenário, um crédito PJ, quando bem planejado, pode ser uma ajuda para expandir a empresa ou para sua sustentação.
Criado em 1808, o Banco do Brasil é a primeira instituição financeira a operar no país. Como sociedade de economia mista, ele conta com uma variedade de produtos em seu catálogo. Dentre eles, há linhas de crédito para MEI.
Nesse artigo, veja como funciona o empréstimo MEI Banco do Brasil e simule as taxas. Boa leitura!
Como funciona o empréstimo MEI Banco do Brasil?
As duas alternativas de empréstimo MEI no Banco do Brasil são o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) e o BB Capital de Giro Digital. Saiba mais sobre cada um deles a seguir!
Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)
O Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) tem como proposta atender as necessidades de capital de giro e de aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários para um negócio. Ainda, o MPO está disponível apenas para correntistas do BB.
O valor do empréstimo e o prazo de quitação são estabelecidos com base na capacidade de pagamento e da experiência de crédito de cada empreendedor, podendo chegar a R$ 21 mil. O prazo de pagamento é de 4 a 18 meses, com carência de até 45 dias.
A taxa de juros, por sua vez, varia de 2,8% a 3,5% ao mês, de acordo com a experiência de crédito, já alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é zero.
Além disso, a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é de 3% do valor liberado, parcelado junto com a operação. Quando os pagamentos são feitos em dia, há cashback de 10% a 20% dos encargos financeiros.
Para contratar o MPO, é preciso ter conta no Banco do Brasil e ter um faturamento de até R$ 81 mil por ano como MEI. Por fim, o endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, com exceção das operações de crédito habitacional.
BB Capital de Giro Digital
O objetivo do BB Capital de Giro Digital é atender as necessidades do caixa da empresa. Por isso, o crédito pode ser utilizado para compra de estoque, pagamento de fornecedores ou para aproveitar oportunidades de negócios. Confira suas principais características!
- Contratação prática e segura pelo BB Digital PJ, pelo app BB ou em uma das agências.
- Prazo de até 48 meses, incluindo carência de até 6 meses, de acordo com o porte e capacidade de pagamento da empresa.
- As tarifas são a partir de 3%, conforme a tabela de Tarifas PJ.
- Encargos pré-fixados ou pós-fixados com base no CDI.
- Possibilidade de contratar o sistema de amortização Price, de acordo com o porte da empresa.
- Possibilidade de contratar o BB Seguro Crédito Protegido Empresa, para o caso de morte e invalidez por acidente de um dos sócios da empresa.
Outro ponto a ser considerado é a possibilidade de utilizar como garantias os recebíveis da empresa (pagamento de cartões, duplicatas e cheques), veículos, imóveis, entre outras.
Essas garantias proporcionam melhores condições de limite e taxa. Por fim, a contratação está sujeita à aprovação cadastral e de crédito.
Simulação do empréstimo para MEI Banco do Brasil
Para ter uma ideia do custo desse crédito, vale a pena fazer uma simulação do empréstimo para MEI no Banco do Brasil.
No Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), um empréstimo para MEI do Banco do Brasil de R$ 20.000 poderia custar de R$ 20.560 a R$ 20.700 para ser pago em um mês, de acordo com a análise de crédito. Além disso, haveria a cobrança da TAC de R$ 600.
Esse mesmo valor, no BB Capital de Giro Digital, ficaria com um custo a partir de R$ 20.600 de juros, sem considerar os demais encargos.
Quais as vantagens e desvantagens?
Como mencionamos acima, o MPO tem como vantagem a alíquota zero do IOF, além de cashback de 10% a 20% dos encargos financeiros para pagamentos feitos em dia.
Por outro lado, a desvantagem fica por conta da necessidade de ser correntista do BB para sua contratação.
Já o BB Capital de Giro disponibiliza um prazo de até 48 meses, incluindo carência de até 6 meses, de acordo com o porte e capacidade de pagamento da empresa.
Também é possível contratar ainda o sistema de amortização Price, de acordo com o porte da empresa.
O que é a tabela Price?
A maneira como o valor final do empréstimo será calculado, de forma a ser 100% quitado, é denominada amortização. Em outras palavras, trata-se do processo de redução de uma dívida no decorrer do tempo, por meio de pagamentos recorrentes.
Os sistemas de amortização estão presentes em praticamente todas as atividades que envolvem concessão de crédito. Os principais deles são o Sistema Francês (Price) e o Sistema de Amortização Constante (SAC),
A principal característica da tabela Price são as parcelas iguais durante todo o período de contratação. Com isso, o comprador não precisará arcar com prestações altas no começo do contrato.
Por outro lado, como o valor das prestações são constantes, o saldo devedor não diminui com tanta rapidez. Logo, o prazo de amortização da dívida é maior.
Já no caso da tabela SAC, o devedor tem as parcelas do seu empréstimo contabilizadas de maneira que elas sejam uma constante decrescente.
Dessa forma, o valor da primeira parcela será maior do que o da segunda e assim sucessivamente. Por conta da amortização mensal da dívida, as taxas de juros incidem sobre o valor restante.
Para saber qual sistema é melhor, acesse a calculadora SAC ou Price do iDinheiro!
Como contratar?
A contratação do empréstimo MEI Banco do Brasil é feita apenas por meio de uma agência do banco.
O empréstimo MEI Banco do Brasil vale a pena?
Definir se o empréstimo MEI do Banco do Brasil vale a pena dependerá do momento atual do seu negócio, exigindo uma análise mais aprofundada da sua parte.
Por isso, estude em que você investirá tais recursos e o quanto será necessário para isso. Ainda, considere os custos, o valor das parcelas, o prazo para pagamento da quantia e a forma de amortização.
Contudo, no geral, o empréstimo MEI do Banco do Brasil pode valer a pena para quem já é correntista, uma vez que a instituição possui boa avaliação no Reclame Aqui.
Apesar disso, ainda é importante conhecer mais opções, uma vez que há outras alternativas de empréstimo para MEI online com taxas reduzidas.
Agora que você já sabe mais sobre empréstimo para MEI Banco do Brasil, continue acompanhando mais informações sobre finanças! Assine a nossa newsletter e as notificações push para ficar por dentro de tudo o que você precisa saber!
Perguntas frequentes
- Como fazer empréstimo para MEI no Banco do Brasil?
Para fazer um empréstimo MEI Banco do Brasil procure uma agência do banco.
- Quanto o Banco do Brasil libera para microempreendedor?
No Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), o Banco do Brasil libera até R$ 21 mil.
