Veja 7 dicas para saber se um empréstimo é verdadeiro [+financeiras confiáveis]

É importante conhecer dicas para saber se um empréstimo é verdadeiro ou não para evitar cair em golpes. Confira!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Você já pensou em pegar dinheiro emprestado para sair do aperto? Mas, afinal, como saber se um empréstimo é verdadeiro? Diante do cenário econômico do país, as quadrilhas aproveitam que as pessoas estão precisando de dinheiro para aplicar golpes com promessa de liberação de crédito fácil.

Para ter uma ideia, o percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso foi de 29% em julho deste ano. Isso representa um aumento de 3,4 pontos percentuais em comparação a julho de 2021, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), no início de agosto.

Para que você não caia em nenhum golpe de empréstimo, confira 7 dicas de como saber se o empréstimo é golpe ou verdadeiro e veja 5 opções de empréstimos confiáveis. Boa leitura!

Por que é importante saber se um empréstimo é verdadeiro?

É fundamental saber se um empréstimo é verdadeiro, porque ninguém gosta de perder dinheiro, certo? E, embora muita gente ache que isso só acontece com os outros, isso não é verdade. Segundo levantamento da Serasa Experian, foram registradas quase 2 milhões de tentativas de golpes do empréstimo no primeiro semestre de 2021, um crescimento de mais de 15% em relação ao mesmo período de 2020.

Ainda, especialistas alertam que há dois tipos mais comuns de golpes do empréstimo. No primeiro deles, os criminosos pedem um depósito antecipado para a liberação do crédito. No segundo, eles tentam obter informações pessoais da vítima.

Dicas de como saber se um empréstimo é verdadeiro

1. Nunca faça depósito antecipado

Não custa repetir e não custa colocar essa dica como a primeira de todas: nunca faça depósito antecipado para obter um empréstimo. Isso porque a cobrança de taxa para liberação de empréstimo, seja pessoal ou qualquer outra modalidade, não é permitida pelo Banco Central e configura crime. Bancos e instituições financeiras não pedem sinal, ok?

Para aplicar esse golpe, é comum os criminosos dizerem que houve um bloqueio no pedido de crédito e que é necessário fazer o pagamento de uma taxa para que ele seja liberado. Outro truque é afirmar que o pagamento antecipado ajuda na aprovação de empréstimo para negativado.

Por fim, há aqueles que argumentam que o valor é para o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), comissão ou seguro, a fim de “liberar o crédito”. Por isso, vale ressaltar que IOF já está embutido no Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo e é limitado à alíquota de 3% por operação.

2. Realize pesquisas sobre o “mundo dos empréstimos”

Essa dica parece óbvia, mas não é. Na verdade, ela é a base de tudo. Antes de pedir um empréstimo, realize pesquisas sobre o “mundo dos empréstimos” na internet. Procure, por exemplo, os contatos da instituição financeira e seu endereço físico. As redes sociais também são ambientes ricos de comentários dos clientes.
Também não se esqueça dos sites que avaliam a reputação das empresas, como o Reclame Aqui (RA). Ao longo de seus 20 anos, o RA passou de uma página de reclamação para um espaço em que os consumidores pesquisam a reputação, o atendimento das marcas e as experiências dos clientes.

3. Compare uma financeira com a outra

Compare uma financeira com a outra e faça simulações de crédito. Nós, da equipe do iDinheiro, estamos aqui para ajudá-lo nisso, viu? Continue a leitura e veja a nossa lista de financeiras confiáveis.

Esteja atento também para saber quais delas possuem certificado de segurança em seus sites, conhecido como Certificado Digital SSL. Sua finalidade é garantir a integridade dos dados que circulam na página e no servidor de hospedagem, além de impedir invasão de hackers.

Além disso, verifique ainda se a financeira que está anunciando um empréstimo tem autorização do BC para isso. Basta consultar o site do BC e inserir algum dado como nome, CNPJ, município e segmento, nos campos de pesquisa. 

Por fim, consulte se seu CNPJ existe no site da Receita Federal e se o registro está ativo. Para tanto, acesse o site da Receita e, na opção “serviços”, clique em “cadastro e registros especiais” e realize a consulta. 

4. Desconfie de ofertas atraentes demais

A regra é clara: desconfie de ofertas atraentes demais, com limites muito altos ou taxa de juros bem abaixo da média do mercado. Sabe aquele papo de que as condições especiais vão acabar rapidamente? O nome disso é gatilho de urgência é costuma ser usado por golpistas para gerar ansiedade. Afinal, são menores as chances de uma pessoa ansiosa dedicar seu tempo para fazer uma pesquisa mais detalhada.

5. Não confirme ou repasse seus dados pessoais e bancários

Muitas vezes, os criminosos entram em contato com suas possíveis vítimas por telefone e pedem para confirmar ou repassar dados pessoais e bancários (senhas, tokens ou códigos de segurança). Ou então, fazem esse tipo de solicitação via redes sociais.

Tenha em mente que é fácil a criação de um perfil em nome de uma empresa para aplicar golpes. Com instituições sérias, o envio da documentação é realizado diretamente nos sites e/ou aplicativos oficiais.

Não clique em links suspeitos enviados por SMS, WhatsApp ou mensagens em redes sociais. Isso porque eles podem instalar vírus ou dispositivos que permitem a clonagem de um celular ou a invasão de um computador para extrair dados pessoais ou bancários da vítima. 

7. Não faça pagamento em conta de pessoa física

Independentemente da modalidade de crédito, um boleto verdadeiro está em nome de pessoa jurídica. Nenhuma instituição séria utilizará conta de pessoa física para receber um pagamento.

Veja lista de financeiras confiáveis para empréstimo pessoal

A seguir, veja uma lista de financeiras confiáveis para empréstimo pessoal. Vale esclarecer que as avaliações são feitas pelos especialistas do iDinheiro, de forma isenta, a partir das informações divulgadas por cada empresa.

Empréstimo pessoal Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 100,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários. Destaque para o seu serviço de comparador gratuito.

Empréstimo pessoal Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos, com liberação em até 3 dias. As taxas iniciam em 2,83% ao mês e o pagamento pode ser realizado em até 36 meses.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
  • checkmarak Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
  • checkmarak O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
  • checkmarak As taxas de juros podem ser atrativas
  • close É preciso comprovar renda para solicitar o empréstimo
  • close

Juros mensais: De 2,83% até 12,58% a.m.
CET: De 15,39% até 314,51% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 1 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Sim

Pertencente ao Grupo Santader, a Sim é uma plataforma que atua de forma 100% online. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos. Destaque para as duas opções de pagamento do crédito: via boleto ou por débito em conta.

Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análise de crédito rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil. As taxas de juros são a partir de 1,9% ao mês, com prazo de pagamento de 12 a 36 vezes. Os valores para crédito liberados vão de R$ 1 mil a R$ 50 mil.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Não exige garantia
  • checkmarak Empréstimo 100% online
  • checkmarak Transparência em relação à análise de crédito
  • checkmarak Aprovação e liberação rápida
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: A partir de 1,90% a.m.
CET: De 2,00% até 8,20% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até um dia útil.

Empréstimo pessoal Provu

A Provu (antes Lendico) é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário. As taxas praticadas são a partir de 4,45% a.m., com pagamento em até 36 vezes e valores liberados de até R$ 50 mil.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Informações transparentes no site da empresa
  • checkmarak Serviço totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado
  • close O Custo Efetivo Total anual pode variar de 76,78% a 270,87% a.a
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira
  • close Não aceita negativados

Juros mensais: De 4,45% até 11,00% a.m.
CET: De 4,79% até 11,37% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 9 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Provu

A Provu é correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre clientes e instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

Destaque para a praticidade de fazer cotações online num mesmo site de maneira gratuita, em vez de ter que acessar o site de cada empresa separadamente.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco Inter

A antecipação do saque-aniversário no Banco Inter está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. As 10 parcelas a serem antecipadas são para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxa a partir de 1,79% a.m.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Aceita negativados e com score baixo
  • close Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS
  • close Disponível apenas para que tem saldo no FGTS
  • close Disponível apenas para quem tem conta corrente no banco

Juros mensais: A partir de 1,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00
Prazo de pagamento: Não divulgado
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco Inter

O Banco Inter é um dos bancos digitais mais renomados da nova era e atualmente já conta com os mais diversos tipos de serviços, como seguros, cartões de débito e crédito, financiamentos, consórcios, programas de cashback, contas para menores e muito mais.

Na categoria de empréstimos, além do pessoal, o Inter também apresenta a nova modalidade de antecipação do saque-aniversário do FGTS, com taxa fixa de 1,99% a.m.

No Reclame Aqui, a nota do Banco Inter é de 8.0, considerada ótima pela plataforma, o que é mais um favor de confiança para a instituição bancária.

Conclusão

Se você ainda está em dúvida sobre como saber se uma financeira é confiável, clique aqui e não perca nosso artigo com uma lista de mais de 8 instituições confiáveis para solicitar seu empréstimo!

Veja ainda mais alguns artigos que te ajudarão a saber sobre a veracidade dos empréstimo e, finalmente, responder à dúvida: como saber se estou caindo em um golpe de empréstimo. Confira!

Perguntas frequentes sobre como saber se o empréstimo é falso ou verdadeiro

  1. Como saber se estou caindo em um golpe de empréstimo?

    Os golpes de empréstimo apresentam comportamentos semelhantes. Dentre eles, há dois tipos mais comuns de golpes: no primeiro, os criminosos pedem um depósito antecipado para a liberação do crédito, no segundo, eles tentam obter informações pessoais da vítima.

  2. Como saber se o empréstimo é falso?

    – Nunca faça depósito antecipado;
    – Realize pesquisas sobre o “mundo dos empréstimos”;
    – Compare uma financeira com a outra;
    – Desconfie de ofertas atraentes demais;
    – Não confirme ou repasse seus dados pessoais e bancários;
    – Não clique em links suspeitos;
    – Não faça pagamento em conta de pessoa física.

  3. É seguro fazer empréstimo pelo WhatsApp?

    A recomendação dos especialistas é entrar em contato com a instituição financeira via canais oficiais para garantir sua segurança na hora de fazer um empréstimo. Hoje, existem muitos golpes

  4. Caí no golpe do empréstimo. O que fazer agora?

    A orientação dos especialistas é fazer um Boletim de Ocorrência (BO) para registrar o golpe e, também, para se proteger caso os criminosos utilizem seus documentos de forma indevida.

  5. É preciso pagar taxa para liberar empréstimo?

    A cobrança de taxa para liberar empréstimo é proibida! O Banco Central não regulamenta instituições financeiras que praticam a cobrança de taxas antecipadas para conceder crédito. Essa conduta constitui crime e deve ser denunciada.

Referências do artigo
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