Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes e mais um bônus!

Os investimentos apresentados são indicados para investidores iniciantes, pois possuem risco baixo e rentabilidade melhor quando comparados à poupança.

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Melissa Nunes

Você que está começando a investir, talvez esteja procurando por dicas dos melhores investimentos para iniciantes para que possa se sentir mais seguro, certo? Isso é bastante compreensível, afinal, aplicar dinheiro e ter um bom rendimento é o sonho de muitas pessoas, seja para fazer uma viagem de férias, adquirir algum bem ou, até mesmo, se preparar para a aposentadoria.

Os objetivos são os mais diversos, porém, todas as aplicações possuem a meta de fazer com que o seu capital se valorize com o passar do tempo. Mas você sabe como começar a investir?

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A mentalidade dos brasileiros tem mudado muito nos últimos anos, fazendo com que a procura por investimentos crescesse bastante. No entanto, é importante saber que investidores iniciantes devem tomar uma série de cuidados para não cometerem erros que podem levá-los à perdas financeiras.

Então, para ajudá-lo a entender melhor as aplicações e conhecer as melhores formas de fazer o seu dinheiro valorizar, separamos os 5 melhores investimentos para iniciantes e mais um bônus! Confira!

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Investimentos para iniciantes: conheça os 5 melhores

Se você está começando hoje a aprender a investir, talvez ainda não tenha ideia da enorme diversidade que existe quando falamos em investimentos. Ao contrário do que muitos pensam, as opções são bem mais variadas do que apenas poupança ou bolsa de valores!

Por isso, queremos te apresentar a alguns investimentos em renda fixa, que são mais conservadores e ideais para quem está começando.

1. Fundos de investimento

Para os iniciantes no mercado, uma boa opção são os fundos de investimento. Eles representam uma comunidade de investidores, que, juntos, confiam em um gestor para alocar o dinheiro.

Então, nesse caso, é o gestor contratado quem fica responsável por procurar as melhores aplicações. Portanto, quando investimos em um fundo, estamos confiando que esse gestor fará boas escolhas (melhores do que aquelas que faríamos sozinhos).

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Além disso, existem diversos tipos de fundos, desde os mais conservadores até fundos mais agressivos. Por isso, com o tempo, você também pode evoluir nas suas escolhas de fundo, se quiser arriscar um pouco mais.


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2. Letra de Crédito do Agronegócio e Letra de Crédito Imobiliário (LCA e LCI)

A LCA e a LCI são investimentos de renda fixa, composto por títulos de crédito destinados ao agronegócio e ao mercado imobiliário. Complicou? Em outras palavras, esses títulos representam um empréstimo que fazemos a uma instituição financeira. O destino desse dinheiro é para financiamentos nos setores agropecuário e imobiliário.

Então, quando o investidor aplica o dinheiro nestas letras de crédito, ele faz um contrato com a instituição, que garante pagar juros sobre o montante em um determinado prazo. Como existe a garantia do Fundo Garantidor de Crédito – FGC e também da hipoteca, esse é um investimento de baixo risco, mas com rentabilidade interessante.

Em geral, sua remuneração é de acordo com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou, então, por uma taxa fixa anual. Aliás, um dos grandes atrativos desse investimento é que ele não possui a incidência de impostos, como o IOF e o IR!

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Ainda assim, não esqueça de observar o valor mínimo para aplicação e também o prazo para resgate, pois podem variar bastante.

3. Certificado de Depósito Bancário e Recibo de Depósito Bancário (CDB e RDB)

Dois dos investimentos mais interessantes para novos investidores são o CDB e o RDB, pois são títulos simples e muito comuns nas instituições financeiras. Quem emite esses títulos são bancos e outras instituições, a fim de conseguir dinheiro para financiar as suas atividades de crédito. Desse modo, o cliente faz um empréstimo para a instituição financeira e recebe uma rentabilidade diária.

Existem três tipos distintos de CDB e RDB, quanto às suas taxas de rentabilidade:

  • os prefixados, modalidade em que os juros são firmados no momento do investimento;
  • os pós-fixados, que baseia seus valores em uma taxa de referência (geralmente o CDI);
  • e os mistos, a modalidade que paga os juros de acordo com o valor da inflação, além de uma porcentagem fixa.

O CDB e o RDB também são um investimentos de baixo risco, mas bastante diversos, pois podem ser emitidos por instituições maiores até os bancos mais simples. O interessante é que seu valor mínimo para aplicação é totalmente acessível e variado, partindo desde R$ 1 até cerca de R$ 500.

Quanto ao prazo, podemos encontrar títulos que possuem liquidez diária (resgatáveis a qualquer momento), ideais para a reserva de emergência, até outros com vencimento em alguns anos, bons para outros tipos de metas.

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Por fim, assim como a maioria dos investimentos de renda fixa, o CDB possui incidência de Imposto de Renda regressivo (diminui com o tempo), além da garantia do FGC.


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4. Letra de Câmbio (LC)

Assim como os demais investimentos, a Letra de Câmbio também é um investimento de renda fixa, porém, nesse caso, são as financeiras que emitem esses títulos. Basicamente, o investidor empresta dinheiro para ser utilizado como lastro de contratos de financiamento, recebendo, em troca, o pagamento de juros em cima do montante aplicado.

Quanto à rentabilidade, geralmente representa alguma porcentagem do CDI, mas também existem várias opções com taxas fixas, semelhante ao CDB. Os valores mínimos para aplicação em LC variam, mas costumam ser em torno de R$ 1.000, na maioria das instituições.

Além disso, as Letras de Câmbio também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito e sofrem incidência de IR regressivo.

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5. Tesouro Direto

O Tesouro Direto, ao contrário dos anteriores, é um título público que tem a finalidade de financiar os investimentos do Governo Federal em educação, infraestrutura, saúde, entre outros. Nesta modalidade, o investidor compra títulos da dívida pública em troca de uma rentabilidade, o que é semelhante aos títulos privados.

Além disso, também há a incidência de IR regressivo e as taxas podem ser diversas, como as do CDB.

Cada título do tesouro possui uma rentabilidade e um prazo diferente, servindo para objetivos diversos. Eles podem ser pré-fixados ou pós-fixados, com vencimentos que variam do ano de 2024 até 2040. Inclusive, você pode conferir os títulos à venda diretamente no site do Tesouro Direto.

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Ao contrário dos títulos privados, no Tesouro Direto não há a proteção do FGC. Mas não se preocupe, pois a garantia é do próprio Tesouro Nacional! Portanto, esse é considerado o investimento mais seguro do país!

Quanto à rentabilidade, ela só é garantida quando o resgate é realizado no vencimento. Isso quer dizer que, caso você precise resgatar seu dinheiro antes do prazo, pode haver alguma perda, pois os títulos sofrem precificações diárias.

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Ainda assim, esse é um investimento bastante acessível. Seus valores mínimos começam em torno de R$ 35, no Tesouro Prefixado, R$ 45, no Tesouro IPCA, e pouco mais de R$ 100, no Tesouro Selic. Vale mencionar que os valores de aplicação variam de acordo com a percentagem do valor de um título (1% a 100%), ou seja, só é possível comprar dentro dessas variações.

BÔNUS: 4 livros sobre investimentos para iniciantes

Para você que está em busca do melhor investimento, uma ótima fonte de conhecimento são os livros! Na área de finanças, então, existem muitas opções para quem está começando. Por isso, como um bônus, separei 4 livros para você continuar seus estudos depois de ler esse artigo!

1. Cartas a um Jovem Investidor

Esse é o livro autobiográfico do autor Gustavo Cerbasi, um dos maiores educadores financeiros do país. Na publicação, o autor conta como foi sua trajetória até o sucesso financeiro e dá dicas ao leitor que quer trilhar o mesmo caminho.

2. Os Axiomas de Zurique

O livro, como o anterior, conta a história do autor, Max Gunther, cujo pai era bancário nos EUA. O foco da narrativa é sobre perder o medo de apostar e investir, buscar novos padrões e mudar conceitos prejudiciais sobre essa área.

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3. Pense e Enriqueça

De autoria de Napoleon Hill, esse livro, lançado na década de 1930, é um dos mais vendidos de todos os tempos no assunto. A história é sobre pessoas bem-sucedidas, mas que traz muitos ensinamentos que você pode aplicar na sua vida de investidor.

4. Dinheiro Sem Medo

Escrito pelo educador financeiro Eduardo Amuri, o livro é um manual básico de organização financeira que vai te ajudar a fazer sobrar mais dinheiro para investir. A linguagem é bastante simples e há muitas imagens que guiam o passo-a-passo do livro.


Se quiser conhecer mais obras sobre finanças e investimentos, não deixe de ler esse artigo com mais de 20 títulos!

Conclusão

Gostou de aprender sobre esses investimentos para iniciantes? Espero que sim! Todos os que apresentei aqui são boas opções para quem está começando, pois possuem riscos extremamente baixos e rentabilidade definitivamente melhor na comparação com a poupança.

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No entanto, antes de investir, não deixe de pesquisar bastante, conhecer o investimento, os prazos e os valores mínimos. Você provavelmente tem vários objetivos para realizar com este montante, mas, uma coisa é certa: estes investimentos garantem a valorização do seu dinheiro e podem ajudá-lo a realizar sonhos e alcançar metas pessoais.

O que não dá, com certeza, é pra deixar seu dinheiro desvalorizando embaixo do colchão, né? Então, agora que você já sabe como começar a investir, faça seu dinheiro gerar rendimentos!

Além disso, se quiser, você pode utilizar um aplicativo de controle financeiro ou uma planilha para te ajudar a economizar cada vez mais. Assim, você conseguirá juntar mais dinheiro para investir mensalmente e alcançará a tranquilidade financeira de maneira muito mais rápida.

E aí, o que achou do artigo Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes? Quer receber outros conteúdos relacionados ao universo dos investimentos? Então, assine a newsletter do iDinheiro!

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20 comentários

  1. Jorge Luiz

    Boa tarde!
    Excelente artigo, muito abrangente e esclarecedor. Comecei a preocupar-me em ter uma reserva de emergência, visto que podemos poupar (aquele valor), que ignoramos e gastamos de qualquer maneira, ou seja, futilmente. Vou fazer uma planilha de gastos mensais, também começar a poupar um valor mensal.
    Muito bom!
    obrigado.

  2. Kátia Santos

    um artigo com fácil entendimento. É isso não dá para deixar o dinheiro embaixo do colchão, no entanto, é preciso buscar conhecimento em que e como investir. Obrigada pelas dicas, inclusive sobre os livros.

  3. Daniel Pereira

    Excelente artigo bem explicativo facil de entender parabéns …

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  5. Jerffson Demssy

    Artigo excelente! Próprio para iniciantes. Simplesmente fantástico! Parabéns!!!!

  6. paulo cesar

    sou o paulo onça radialista qual é os rendimentos minimos do tesouro direto e o valor minimo que pode investir

  7. Manuel Messias

    Foi muito esclarecedor,mais quero saber se já investi tenho sempre que fazer algum depósito de alguma quantia.

  8. Renata Parra

    Obrigada pelo seu artigo, tão simples e ao mesmo tempo tão detalhadinho.

  9. beatriz Oliveira

    Interessante esse Tesouro Direto, quero investir um dinheiro, mas não faço ideia por onde começar e qual seria o Melhor meio, sem correr riscos… seu artigo com certeza foi muito esclarecedor e com certeza ja me ajudou a ter uma opçao p iniciar obrigado

  10. Joselito Francisco

    Bastante esclarecedor seu artigo. Obrigado 😉

  11. Luiz Antônio

    Gostei muito muito esclarecedor esse aplicativo foi uma jóia um tesouro, agora que acabei de abrir uma conta na corretora.

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