NuConta, a conta-corrente do Nubank, vale a pena?

 

O que é o Nubank?

Para quem ainda não conhece, Nubank é uma fintech, isto é, uma empresa de tecnologia com foco no setor financeiro, que oferece a opção do cartão de crédito sem anuidade.

Ela visa evitar as burocracias encontradas no sistema bancário e promover soluções rápidas e práticas.

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Por esse motivo, o usuário tem o controle de basicamente tudo relacionado ao Nubank por meio do aplicativo para celular.

De acordo com as palavras da própria empresa, o objetivo deles é:

“Redefinir a relação das pessoas com o dinheiro, através de uma experiência mais eficiente e transparente, visando acabar com a complexidade e devolver o controle da vida financeira para cada um.”

Lançamento da conta do Nubank

No final de outubro de 2017, o Nubank fazia o anúncio de uma novidade sobre a qual já se especulava e muitos pediam: o lançamento da sua própria conta.

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O anúncio teve direito a evento para clientes e transmissão ao vivo pelo Facebook.

Além da já esperada isenção de tarifa para realizar movimentações na conta, a grande novidade, naquele momento, é que ela também apresentava um rendimento diário, ou seja, servia como uma forma de investimento.

Uma conta-corrente que traz rendimentos?

Sim, vamos falar tudo sobre a NuConta ao longo do post e se ela vale mesmo a pena.

Afinal, o que é a NuConta?

A NuConta é a conta digital do Nubank, sim, o cartão de crédito mais queridinho do Brasil.

Ela oferece alguns serviços que se equiparam aos das contas-correntes, como transferências, pagamentos, entre outros.

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Como já mencionei na introdução, a principal diferença entre a NuConta e as contas-correntes é que, além da isenção de tarifas, a NuConta faz seu dinheiro render.

Mas como o Nubank consegue fazer isso? Simples, o dinheiro que está na conta não fica ali, parado.

Desde o primeiro momento que o usuário deposita uma quantia de dinheiro na Nuconta, a interface informa que aquele montante está rendendo, porque ele, na verdade, é aplicado em títulos públicos.

NuConta é conta-corrente?

Tecnicamente, não, embora funcione de maneira muito semelhante. O termo mais correto para definir a NuConta é “Conta de Pagamentos”.

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Nesta modalidade, o dinheiro depositado fica separado do patrimônio da instituição financeira (no caso, o Nubank) e só pode ser utilizado para aplicações em Títulos Públicos Federais, como os do Tesouro Direto.

Ou seja, esse dinheiro não pode ser aplicado em investimentos de alto risco ou emprestado para terceiros, por exemplo.


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Vantagens da NuConta: o que eu consigo fazer?

  • Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
  • Acompanhar saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
  • Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
  • O dinheiro depositado na conta rende automaticamente;
  • Gerar seu próprio boleto para depósito ou cobrança;
  • Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (única funcionalidade onde há cobrança, devido à utilização da rede externa. Você deve pagar R$ 6,5o por operação);
  • Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da nova funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Uma das grandes novidades do Nubank é que atualmente qualquer um pode abrir uma NuConta, sem precisar ter um cartão da instituição (antigamente só era possível pra quem tinha o cartão).

O cartão ainda é sujeito à análise de score e nem todos conseguem, diferentemente da conta.

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Veja a seguir outras vantagens da NuConta que chamam atenção:

Sem tarifas

Uma das grandes vantagens da NuConta é a isenção de tarifas, o que significa que não há cobrança de taxas para a abertura e manutenção da conta.

Nem para a transferência de dinheiro para outras contas ou qualquer transação feita.

Em dezembro de 2018 foi lançada a função de saque, a única funcionalidade que possui cobrança.

No entanto, você só precisa pagar se for usar e a cobrança ocorre apenas pela utilização da rede externa. Os saques custam R$ 6,50, por operação.

Sem consulta de crédito

Outra vantagem é que a NuConta não passa por uma avaliação de crédito.

Isso possibilita que todos possam ter uma conta, mesmo aqueles com ‘nome sujo’, registrado em serviços como SPC e Serasa.

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O objetivo declarado do Nubank é que 100% da população brasileira consiga abrir a conta.


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Portabilidade do salário

Também é possível fazer a portabilidade do seu salário para a NuConta, direto pelo app.

Para quem não sabe o que isso significa, podemos dizer, de maneira simplificada, que mesmo que você seja obrigado a receber seu salário em outro banco, pode ativar essa função para que ele seja diretamente transferido para a sua NuConta.

Função de débito

Isso não é exatamente um benefício, mas vale a pena citar.

Há algum tempo, o Nubank lançou a função débito e ela já está liberada para os clientes da NuConta.

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Ela funciona com o novo modelo de cartão Nubank, o qual já possui no chip a possibilidade de fazer esse tipo de operação, que deve ser ativada pelo cliente no aplicativo Nubank.

Empréstimo pessoal

Em 2019, juntamente com diversas outras novidades, o Nubank passou a oferecer e testar a funcionalidade “Empréstimo”.

Obviamente que eu não considero que o fato em si de você ter que fazer um empréstimo seja algo a se valorizar.

Até porque, isso simboliza descontrole ou falta de planejamento financeiro, e nos dois casos você estaria errado.

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No entanto, estou elencando essa função como uma vantagem pelos seguintes motivos:

  • Taxas menores: As taxas disponibilizadas pelo Nubank (entre 2 e 5% ao mês, varia de acordo com o cliente), que são menores do que a maior parte das linhas de crédito tradicionais. Para efeito de comparação, as taxas do cartão de crédito e cheque especial estão em 12,14% e 13,51% ao mês, respectivamente.
  • Transparência: É possível fazer a simulação do empréstimo e ver exatamente qual o valor que você vai pagar. Inclusive, eles apresentam os custos detalhados, mostrando o valor dos juros e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.

Empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro


Taxas NuConta: existe alguma taxa escondida?

NÃO. A NuConta é gratuita.

Até mesmo porque o Nubank parece ser uma instituição muito séria e que preza pela transparência.

Sendo assim, quero frisar que não há cobrança de tarifas fixas como em outras contas digitais.

Você pode fazer quantas transferências quiser, e isso é uma grande vantagem, ainda mais comparando com bancos tradicionais que chegam a cobrar mais de R$ 10 por operação de TED.

Como também já citei, a única funcionalidade que possui cobrança é a função de saque.

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Porém, você só tem que pagar se quiser usar.

Rendimento NuConta x Caderneta de Poupança

Eu já falei que o dinheiro disponível na NuConta é aplicado automaticamente, não foi?

Acontece que muitas pessoas até pensam em investir, mas como acham muito complicado, acabam desistindo.

Com a NuConta, isso deixou de ser um problema.

Ao depositar uma quantia na sua NuConta, o dinheiro que está lá começa a render de maneira automática todos os dias úteis a 100% do CDI, um índice econômico que acompanha a Taxa Selic e supera o rendimento da poupança.

A ideia é justamente que as pessoas saiam da Caderneta de poupança e coloquem seu dinheiro em um local que apresenta uma melhor rentabilidade.

Pois bem, o Nubank aplica o montante disponível em todas as NuContas em títulos públicos de alta liquidez.

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Justamente por isso que você pode retirar o dinheiro a qualquer momento e ele terá o rendimento dos dias em que ficou aplicado.

Essa é uma grande diferença em relação à Caderneta de Poupança, visto que nesta o dinheiro só rende se ficar aplicado até a chamada data de aniversário, isto é, um mês após o depósito.

Desse modo, o rendimento da NuConta apresenta desempenho bem melhor se comparado a uma conta-poupança.


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NuConta x Tesouro Selic

Outra dúvida bastante comum para quem está começando a guardar dinheiro é se deixa o dinheiro na NuConta ou se é melhor aplicar no Tesouro Selic.

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Essa questão é um tanto quanto polêmica.

Como em todo investimento, você deve levar em conta três pontos fundamentais: segurança, liquidez e rentabilidade.

Segurança

Em relação à segurança, diz-se que o Tesouro Selic leva vantagem sobre a NuConta, pelo fato de ser um título do Tesouro Nacional e a garantia de pagamento ser do próprio Governo.

Logo, o risco de calote é quase inexistente.

No entanto, como eu já mencionei no comecinho do texto, o dinheiro depositado na NuConta fica separado do patrimônio do Nubank e é utilizado exclusivamente para ser aplicado em títulos públicos federais de alta liquidez, como o próprio Tesouro Selic, ou seja, é basicamente a mesma coisa.

A principal ressalva de muitos quanto ao quesito segurança da NuConta era que o dinheiro depositado não era garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), embora o argumento acima até já servisse para amenizar essa questão.

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Acontece que recentemente o Nubank lançou a possibilidade do dinheiro depositado na conta ficar investido em RDB (Recibo de Depósito Bancário), o qual é garantido pelo FGC.

Então, pode-se dizer que tanto a NuConta quanto o Tesouro Selic são bastante seguros.


Entenda o que é e como funciona o investimento em RDB na NuConta


Liquidez

Quanto à liquidez, a da NuConta é imediata, principalmente com o lançamento das funções de débito e do saque.

Portanto, você pode retirar o dinheiro de lá assim que precisar.

Já o Tesouro Selic apresenta liquidez quase que diária, visto que você recebe o dinheiro no próximo dia útil ao da solicitação de resgate.

Empate técnico também.

Rentabilidade

Por fim, mas não menos importante, vamos ao rendimento.

Neste momento, com a Selic no patamar em que está, a NuConta apresentaria um rendimento um pouco superior ao do Tesouro Selic no prazo de 1 ano.

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Contudo, em outras situações, o rendimento do Tesouro Selic pode ser superior.

Sendo assim, se considerarmos o curto prazo, são duas opções interessantes e que você pode utilizar.

Principalmente, enquanto monta sua sua reserva de emergência, que deve ser seu primeiro investimento.

Eu apenas diria que o Tesouro Selic é o mais indicado para que você não fique tentado a utilizar o dinheiro que deve ser poupado para outros fins, o que pode acontecer se você ficar vendo ele ali disponível na sua NuConta.

Só que já pensando nesse ponto, o Nubank lançou a funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Onde você pode definir um valor que será separado da sua conta, visando a realização dos seus objetivos financeiros.


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NuConta vale a pena?

nuconta nubank

Para descobrir se realmente é interessante para você fazer uma NuConta, é preciso conhecer os recursos disponibilizados e ver se eles fazem sentido para suas necessidades.

Contudo, acredito que vale a pena SIM!

Ainda mais, se a ideia é:

  • Ter uma conta totalmente digital, descomplicada, transparente e sem tarifas;
  • Fazer TEDs gratuitos/ilimitados;
  • E aplicar automaticamente o dinheiro que costumava deixar parado na conta-corrente ou rendendo muito pouco na Caderneta de poupança.

Além disso, diferentemente do que ocorria no momento em que foi lançada, a NuConta já oferece grande parte dos serviços mais utilizados em uma conta-corrente.

Obs.: Vale lembrar que a NuConta não disponibiliza cheques especiais, já que é uma conta de pagamentos, ou seja, apenas permite movimentar o dinheiro existente na conta no momento.

Como abrir uma NuConta?

A NuConta é totalmente digital e para abri-la não é necessário passar por toda aquela burocracia das contas tradicionais.

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Você não precisa preencher papéis nem esperar horas na fila de uma agência.

O processo todo de abertura leva menos de 3 minutos e a aprovação é imediata.

Para conseguir abrir a NuConta é necessário ter mais de 18 anos, possuir um smartphone (para usar o aplicativo) e ter um CPF válido.

Se você não é cliente Nubank e quer pedir o convite, siga os seguintes passos.

  • Vá ao site da NuConta;
  • Clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Ao fazer isso, surgirá uma aba, onde pede-se que você preencha os seus dados;
  • Após preencher seu nome completo, CPF, e-mail, confirmar o e-mail e marcar que leu e concorda com a política de privacidade, clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Espere um e-mail de confirmação.

Nubank Rewards

Antes de finalizar o post, vamos falar sobre mais um dos serviços oferecidos pelo Nubank.

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O Nubank Rewards, um programa de recompensas para usuários do roxinho.

O Rewards é um programa optativo (você escolhe se quer pagar para fazer parte dele) no qual cada R$1 gasto na fatura equivale a um ponto no programa.

Os pontos acumulados nunca expiram, e podem ser usados em compras de passagens aéreas de qualquer site. Assim, você pode escolher o voo mais barato ou o mais conveniente para você.

E se você não voa com frequência, pode usá-los nos seus serviços digitais preferidos, como Netflix, iFood, Evino, Amazon ou streamings de música.

Tudo é feito no app de forma rápida e sem depender de outros serviços.

Outra grande vantagem do Rewards é que ele já foi lançado de forma transparente: é você quem decide se ele funciona para o seu estilo de vida.

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Mas, afinal, o Nubank Rewards é interessante?

O Rewards funciona por meio de assinatura: ele custa R$190 ao ano, ou R$19 ao mês.

Segundo o próprio Nubank, vale a pena participar do Rewards dependendo do seu perfil de gastos.

Falando em números: hoje, aderir ao programa compensa para quem gasta acima de R$1.600 por mês no roxinho. Desse modo, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.

Conclusão

Uma conta que faz o seu dinheiro render. Esta é a ideia da NuConta, trazida pela fintech brasileira Nubank.

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Ela tem o objetivo de redefinir a maneira como você administra seu dinheiro e é destinada a qualquer pessoa que se sinta confortável em manusear todas as suas movimentações financeiras dentro do aplicativo para celular.

Tentamos listar no decorrer do texto todas as principais vantagens da NuConta e alguns pontos sobre os quais cabem ressalvas.

Basicamente, esta é uma conta para pagamentos e transferências, sem tarifas, que conta com um serviço de cartão de crédito sem taxa.

Embora possua outros recursos interessantes como empréstimo com menores taxas, programa de benefícios etc.

Se você procura uma opção tão segura e mais rentável que a Caderneta de poupança, enquanto se aprofunda no estudo sobre outros tipos de investimentos, a Nuconta também é uma boa pedida.

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Seja para montar uma reserva de emergências ou para utilizar de maneira conjunta com um aplicativo de controle financeiro visando gerenciar o dinheiro que entra mês a mês, a NuConta cumpre bem o seu papel.

E você, já possui NuConta? Ficou interessado em fazer depois de ver este artigo?

Espero que tenha sido útil e esclarecido suas dúvidas. Forte abraço! 😀

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