NuConta: veja o rendimento da conta Nubank comparado com a poupança e mais

O rendimento da conta Nubank é melhor que a poupança, mas será que ganha do Tesouro Selic?
Veja essas e outras informações sobre a Nuconta para saber se você se adapta a esse tipo de conta.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

A Nuconta está entre as melhores contas digitais em 2021, assim como o Nubank é o banco digital mais valioso do mundo segundo matéria da Forbes.

Mas, para você, como cliente (que é o que importa), nem todas as características dos seus serviços podem ser interessantes, como é o caso da cobrança de R$ 6,50 por cada saque realizado. Em compensação, o rendimento Nubank no saldo da conta é melhor que a poupança, certo?

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Além disso, a dúvida se vale a pena guardar dinheiro na conta digital Nubank ou colocar na poupança também sempre vem à tona, não é mesmo?

Então, confira essa análise para saber qual o tipo de conta Nubank, se ela é a opção ideal para suas necessidades, começando, inclusive, pelo comparativo de rendimento da Nuconta em relação a poupança.

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NuConta ou Poupança: qual rende melhor?

O saldo da NuConta tem um rendimento diário classificado como renda fixa e, vale dizer, tem liquidez também. Ou seja, você pode resgatar ou usar seu dinheiro a qualquer momento.

E, essas características acabam colocando a NuConta como uma concorrente da poupança. Afinal, qual delas é melhor?

Bom, vamos lá: você não tem taxa de administração ou qualquer tipo de cobrança da instituição em nenhuma delas. A NuConta é uma aplicação automática em CDB ou RDB que paga 100% do CDI (que acompanha a Taxa Selic, ou seja, é praticamente igual a ela), enquanto o rendimento atual da poupança é 70% da Taxa Selic + T.R.

Além disso, o cálculo do rendimento da poupança é feito por aniversário, ou seja, você não pode mexer nele por, pelo menos, 30 dias. Do contrário, você não recebe nada. Em contrapartida, sua NuConta tem as cobranças do IOF e Imposto de Renda, o que não acontece na poupança. Muita informação, certo? Então vamos criar uma tabela para facilitar.

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Comparação do rendimento Nubank e poupança

iDinheiro Finanças, crédito e muito maisNuContaPoupança
Rendimento100% do CDI diário70% da Taxa Selic + T.R. (atual), a cada 30 dias completos
ImpostosImposto de Renda e IOFNão tem
Quanto rende R$100,00 em (12 meses) considerando Taxa Selic de 6,25% a.a.pouco mais que R$5,07 descontando IOF e IRR$3,38

Com esse quadro e cálculo do rendimento, percebe-se que a NuConta é mais interessante em relação a poupança, mesmo com os impostos cobrados na movimentação.

Além disso, nos dois casos, estamos falando de renda fixa, ou seja, um tipo de investimento de baixo risco. Além disso, não existe nenhuma complicação em começar a “investir” nessas opções.

Entretanto, considerando a inflação e até a capacidade dessas aplicações gerarem lucros, recomendamos que você faça um planejamento de investimentos que busque outras alternativas de acordo com seu perfil e objetivos, ok?

Bom, agora sabemos que o rendimento da aplicação automática da NuConta pode render mais que a poupança. Então, vamos aos seus demais serviços.

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nubank é conta corrente ou poupança
Nubank é uma conta de pagamento com rendimento

Então, vale a pena guardar dinheiro no Nubank para você?

nuconta nubank

Para descobrir se realmente é interessante para você fazer conta no Nubank, é preciso conhecer os recursos disponibilizados e ver se eles fazem sentido para suas necessidades. Ou seja, não basta olhar o rendimento NuConta, mas tudo que ela tem a oferecer.

Mas, podemos ajudar com algumas reflexões:

  • Para você é importante ter uma conta totalmente digital, descomplicada, transparente e sem tarifas?
  • Você faz muitos TEDs e PIX e saca raramente (ou nunca)?
  • Acha que uma conta com rendimento automático pode ser um estímulo para gastar menos?
  • Valoriza um atendimento virtual?

Vale a pena guardar dinheiro no Nubank considerando a inflação?

Comparamos o rendimento da Nuconta em relação a poupança, mostrando que a conta digital Nubank rende melhor do que a caderneta. Mas, ainda assim, é importante comparar seu desempenho em relação a inflação, não é mesmo?

Nesse caso, vale dizer que no primeiro semestre de 2021, a inflação tem sido mais alta até mesmo que o rendimento da Nuconta, ou seja, a conta digital Nubank também perde para a inflação.

Porém, vale lembrar que ela não é recomendada como investimento de longo prazo, mas para situações de curto prazo, como o dinheiro que você gasta de um mês para o outro, ou parte de sua reserva emergencial. Nesse sentido, ela pode ser considerada uma das melhores opções na atualidade.

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Vale a pena guardar dinheiro no Nubank por prazos maiores?

Vale a pena guardar dinheiro no Nubank no curto prazo e comparando com o rendimento da poupança. Mas, como mostramos, a inflação está alta e, para uma aplicação que ajude a realizar seus planos futuros, é mais aconselhável diversificar e optar por investimentos mais estruturados. Converse com um ou uma especialista.

Nubank rende mais que a Poupança?

A resposta no momento é que sim, mas como você viu, este não é a única característica a ser analisada para abrir conta Nubank. Você precisa conhecer como funciona sua movimentação para saber se consegue se adaptar a ela.

Uma conta digital que faz o seu dinheiro render. Esta é a ideia da NuConta, que tem como objetivo de redefinir a maneira como você administra seu dinheiro e é destinada a qualquer pessoa que se sinta confortável em manusear todas as suas movimentações financeiras dentro do aplicativo para celular.

Basicamente, esta é uma conta para pagamentos e transferências, sem tarifas, que conta com serviços como o cartão de crédito sem anuidade, empréstimo, programa de benefícios etc.

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Todavia, suas opções para investimentos são limitadas (para não dizer única ou inexistentes) e, para quem usa muito dinheiro em espécie, pode ter um custo alto para movimentar suas finanças na NuConta.

Mas, se esses não são suas necessidades no momento, a NuConta pode ser uma ótima opção já que não tem cobranças de manutenção. Ou seja, você testa, avalia e, se for o caso, encerra a experiência buscando contra opção entre as melhores contas digitais do Brasil.

Nuconta

Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmark Cartão de crédito Black com cashback
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
  • close Linha de crédito limitada
Leia mais sobre Nuconta

Você tem o perfil do tipo de conta Nubank?

Ótima pergunta! Como a Nuconta é uma conta digital de pagamentos, muitas pessoas acreditam que ela tenha limitações de uso. Mas, não. Ela tem todas as principais funcionalidades de uma conta digital tradicional.

O aplicativo é funcional e o atendimento muito ágil, preparado para atender diferentes perfis de clientes, daqueles que acabaram de abrir conta digital pela primeira vez, até os mais avançados e exigentes.

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O que a conta digital Nubank oferece?

  • Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
  • PIX;
  • Acompanhamento saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
  • Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
  • Rendimento automático do saldo da conta;
  • Geração de boleto para fazer depósito na conta ou cobrança de terceiros;
  • Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (única funcionalidade onde há cobrança, devido à utilização da rede externa. Você pagará R$ 6,50 por operação);
  • Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da nova funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Um dos grandes diferenciais do Nubank é que qualquer um pode abrir uma NuConta, sem precisar ter um cartão de crédito da instituição (antigamente só era possível pra quem tinha o cartão). Isso porque o cartão ainda é sujeito à análise de score e nem todos conseguem, diferentemente da conta.

Agora outros pontos que merecem destaque no review da NuConta.

Portabilidade do salário para a conta Nubank

Também é possível fazer a portabilidade do seu salário para a NuConta, direto pelo app.

Para quem não sabe o que isso significa, podemos dizer de maneira simplificada, que mesmo que você seja obrigado a receber seu salário em outro banco, pode ativar essa função para que ele seja diretamente transferido para a sua NuConta sem ter que pagar nada por isso.

Função de débito da conta digital

Isso não é exatamente um benefício, mas vale a pena citar. Há algum tempo, o Nubank lançou a função débito e ela já está liberada para os clientes da NuConta.

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Ela funciona com o novo modelo de cartão Nubank, o qual já possui no chip a possibilidade de fazer esse tipo de operação, que deve ser ativada pelo cliente no aplicativo Nubank.

Empréstimo pessoal

Em 2019, juntamente com diversas outras novidades, o Nubank passou a oferecer e testar a funcionalidade “Empréstimo”. Assim, entre as características do serviço, destacamos:

  • Taxas reduzidas: as taxas de juros variam conforme a análise do cliente mas, comparando com outros bancos digitais, tradicionais e até financeiras, tem condições de contratação competitivas.
  • Transparência: É possível fazer a simulação do empréstimo e ver exatamente qual o valor que você vai pagar. Inclusive, eles apresentam os custos detalhados, mostrando o valor dos juros e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.

Nubank Rewards

O Nubank Rewards é um programa de recompensas optativo (você escolhe se quer pagar para fazer parte dele) no qual cada R$1 gasto na fatura equivale a um ponto no programa.

Os pontos acumulados nunca expiram, e podem ser usados em compras de passagens aéreas, por exemplo. Assim, você pode escolher o voo mais barato ou o mais conveniente para você.

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E se você não voa com frequência, pode usá-los nos seus serviços digitais preferidos, como Netflix, iFood, Evino, Amazon ou streamings de música. Tudo é feito no app de forma rápida e sem depender de outros serviços.

Então, o Nubank Rewards é interessante?

O Rewards funciona por meio de assinatura: ele custa R$190 ao ano, ou R$19 ao mês. Segundo o próprio Nubank, vale a pena participar do Rewards dependendo do seu perfil de gastos.

Falando em números: hoje, aderir ao programa compensa para quem gasta acima de R$1.600 por mês no roxinho. Desse modo, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.

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Pontos positivos da NuConta

Transferências do tipo TED e o PIX são gratuitas

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Saldo da conta rende mais do que a poupança

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Oferece a opção de cartão de crédito (mediante análise)

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Tem linha de crédito para empréstimos pessoais

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Boa avaliação dos usuários na Apple Store (4,3/5) e Google Play (4,7/5)

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Um dos melhores serviços de atendimento ao cliente

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Pontos negativos da NuConta

Cobrança de R$6,50 para cada saque realizado

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Poucas opções de investimentos (atualmente, só existe o rendimento do saldo da conta em 100% do CDI)

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Apesar de ser uma aplicação, o “valor investido” na aplicação automática não é resguardado pelo FGC (exceto aquelas em RBD)

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Programa Rewards não é gratuito

Como abrir uma NuConta?

A NuConta é totalmente digital e para abri-la não é necessário passar por toda aquela burocracia das contas tradicionais. Você não precisa preencher papéis nem esperar horas na fila de uma agência.

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O processo todo de abertura leva menos de 3 minutos e a aprovação quase é imediata. Para conseguir abrir a NuConta é necessário ter mais de 18 anos, possuir um smartphone (para usar o aplicativo) e ter um CPF válido.

Se você não é cliente Nubank, siga os seguintes passos.

  • Vá ao site da NuConta;
  • Clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Ao fazer isso, surgirá uma aba, onde pede-se que você preencha os seus dados;
  • Após preencher seu nome completo, CPF, e-mail, confirmar o e-mail e marcar que leu e concorda com a política de privacidade, clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Espere um e-mail de confirmação.

Vale a pena tentar abrir conta no Nubank para negativados?

A abertura de conta digital Nubank, assim como a liberação de cartão de crédito e empréstimos, também é sujeita a análise. Todavia, é muito comum que a NuConta seja liberada para negativados.

Aliás, considerando seus serviços, que inclui o rendimento do saldo da conta e ferramentas de controle financeiro, a Nuconta pode ajudar na recuperação da saúde financeira.

O que rende melhor, a conta Nubank ou Tesouro Selic?

Outra dúvida bastante comum é se vale deixar o dinheiro na NuConta ou se é melhor aplicar no Tesouro Selic. Essa questão é um tanto quanto polêmica. Como em todo investimento, você deve levar em conta três pontos fundamentais: segurança, liquidez e rentabilidade.

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Segurança

Em relação à segurança, diz-se que o Tesouro Selic leva vantagem sobre a NuConta, pelo fato de ser um título do Tesouro Nacional e a garantia de pagamento ser do próprio Governo. Logo, o risco de calote é quase inexistente.

No entanto, como já mencionado, o dinheiro depositado na NuConta fica separado do patrimônio do Nubank e é utilizado exclusivamente para ser aplicado em títulos públicos federais de alta liquidez, como o próprio Tesouro Selic, ou seja, é basicamente a mesma coisa.

A principal ressalva de muitos quanto ao quesito segurança da NuConta era que o dinheiro depositado não era garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), embora o argumento acima até já servisse para amenizar essa questão.

Acontece que recentemente o Nubank lançou a possibilidade do dinheiro depositado na conta ficar investido em RDB (Recibo de Depósito Bancário), o qual é garantido pelo FGC.

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Então, pode-se dizer que tanto a NuConta quanto o Tesouro Selic são bastante seguros.

Liquidez

Quanto à liquidez, a da NuConta é imediata, principalmente com o lançamento das funções de débito e do saque. Portanto, você pode retirar o dinheiro de lá assim que precisar.

Já o Tesouro Selic apresenta liquidez quase que diária, visto que você recebe o dinheiro no próximo dia útil ao da solicitação de resgate.

Rentabilidade

Existem diferentes opções de vencimento no Tesouro Selic e, por consequência, rendimentos. Mas, no geral, ele tende ser maior do que a aplicação automática da conta digital Nubank.

Todavia, se considerarmos o curto prazo, são duas opções interessantes e que você pode utilizar.

Mas, se podemos citar uma vantagem do Tesouro Selic sobre a NuConta de forma mais enfática, certamente seria que nessa aplicação, você não ficaria tentado a utilizar o dinheiro, concorda?

Dúvidas frequentes sobre a NuConta

  1. O que é a NuConta?

    É a conta digital Nubank que tem rendimento automático no saldo da conta em 100% do CDI. Ela é uma conta pagamentos com a possibilidade de uso de cartão de débito para movimentação da conta. Mas, como suas TEDs são liberadas e gratuitas, o cliente pode transferir dinheiro a qualquer momento, ou mesmo, fazer um PIX.

  2. Como saber se a conta Nubank é conta conta-corrente ou poupança?

    O termo mais correto para a Nuconta é “Conta de Pagamentos”, mas ela funciona para saques, pagamentos de contas, transferências entre contas, PIX e até transações com o cartão de crédito. Ou seja, o funcionamento da Nuconta é bem parecido com uma conta corrente gratuita.

  3. Como funciona a conta Nubank?

    A NuConta é uma conta de pagamentos que remunera o saldo que fica parado. É possível fazer pagamento de contas de luz, água e compras online, além de envio e recebimento de PIX. Para sacar dinheiro, é preciso pagar uma taxa de serviço dos Bancos 24Horas.

  4. Como depositar dinheiro no Nubank?

    Existem três formas de depositar dinheiro na Nuconta. A primeira e mais comum entre os melhores bancos digitais é o depósito por boleto. As outras duas, são por transferência de TED ou PIX.
    Para usar a opção de depósito por boleto Nubank, basta acessar o aplicativo da Nuconta, clicar na opção Depositar, escolher a opção Boleto e, então, informar o valor da transação.

  5. Existe outro tipo de conta Nubank?

    Não. Diferentemente de outras instituições financeiras que oferecem conta corrente e conta poupança, por exemplo, o Nubank só tem um tipo de conta, a de pagamentos.

  6. Conta conjunta Nubank: a Nuconta pode ser compartilhada entre dois titulares?

    Até o momento a conta digital Nubank só pode ter um único titular, ou seja, não pode ser convertida para conta conjunta. Com as facilidades de transferências de valores sem custo entre contas, porém, algumas necessidades podem ser supridas com duas Nuconta.

  7. Dá para abrir conta Nubank para menor de 18 anos?

    A Nuconta não é uma conta digital para menores de 18 anos. Isso porque a instituição, nesse momento, não tem foco nesse público.

  8. Existe alguma taxa de manutenção escondida na NuConta?

    Não. A NuConta é gratuita. Você só pagará uma taxa por saque no Banco 24h que serve para pagar os custos dessa terceirização.

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3 comentários

  1. Gilmar Tartaglia

    Amanda,

    Parabéns pelo artigo.
    Muito claro e instrutivo.

  2. Thais Zoratini

    Que artigo bacana…Esclarecedor para quem está iniciando nesse mundo dos investimentos. Parabéns !!

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