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NuConta: veja o rendimento Nubank comparado com a poupança e mais

O rendimento da conta Nubank é melhor que a poupança, mas será que ganha do Tesouro Selic?
Veja essas e outras informações sobre a Nuconta para saber se você se adapta a esse tipo de conta.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão Especialista em Ganhar Dinheiro e Bancos Digitais

A Nuconta está entre as melhores contas digitais, rendimento Nubank do saldo da conta é melhor que a poupança e a conta ainda tem cartão de crédito sem anuidade. Mas, por outro lado, cobra taxa de saque (R$6,50 por evento). Será que vale a pena?

Confira essa análise para saber qual o tipo de conta Nubank, se ela é a opção ideal para suas necessidades, começando pelo comparativo de rendimento da Nuconta.

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Nuconta

Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmark Cartão de crédito Black com cashback
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
  • close Linha de crédito limitada
Leia mais sobre Nuconta

Rendimento Nubank é melhor do que a Poupança

O rendimento Nubank é de 100% do CDI, um indicador que acompanha a Taxa Selic, ou seja, é muito parecido com ela. Assim, a Nuconta rende mais que a poupança.

Isso porque é a taxa Selic é o critério que define a regra de rendimento da poupança. Atualmente, como a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês enquanto o rendimento Nubank equivale a 174% desse montante.

Além disso, o cálculo do rendimento da poupança é feito por aniversário, ou seja, você não pode mexer nele por, pelo menos, 30 dias. Do contrário, você não recebe nada. Em contrapartida, sua NuConta tem as cobranças do IOF e Imposto de Renda, o que não acontece na poupança. Entenda.

Comparação do rendimento Nubank e poupança

iDinheiro Finanças, crédito e muito maisNuContaPoupança
Rendimento100% do CDI diário0,50% ao mês + T.R.
ImpostosImposto de Renda e IOFNão tem
Quanto rende R$100,00 em (12 meses)R$10,44 (já descontado IOF e IR)R$6,17

Com esse quadro e cálculo do rendimento, percebe-se que a NuConta é mais interessante em relação a poupança, mesmo com os impostos cobrados na movimentação.

Além disso, nos dois casos, estamos falando de renda fixa, ou seja, um tipo de investimento de baixo risco. Entretanto, considerando a inflação e até a capacidade dessas aplicações gerarem lucros, o ideal é que você faça um planejamento de investimentos que busque outras alternativas de acordo com seu perfil e objetivos, ok?

Bom, agora sabemos que o rendimento da aplicação automática da NuConta pode render mais que a poupança. Então, vamos aos seus demais serviços.

Então, vale a pena guardar dinheiro no Nubank para você?

Além do rendimento NuConta, você precisa analisar os demais serviços do banco para saber se vai ser fácil guardar dinheiro na conta. Podemos ajudar com algumas reflexões:

  • Para você é importante ter uma conta totalmente digital e fácil de usar?
  • Você faz muitos TEDs e PIX e saca raramente (ou nunca)?
  • Acha que uma conta com rendimento automático pode ser um estímulo para gastar menos?
  • Gosta e sabe usar o atendimento virtual?

A Nuconta é descomplicada, 100% digital e o contato entre banco e cliente é totalmente virtual. O rendimento Nubank é um diferencial, já que remunera o dinheiro parado no saldo. Porém, existe a cobrança de saque.

Outros serviços também estão disponíveis, como o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos pessoais e seguros. Todavia, eles são ofertados conforme análise de crédito.

Vale a pena guardar dinheiro no Nubank considerando a inflação?

Comparamos o rendimento da Nuconta com a poupança, e vimos que ele é melhor. Mas, não é um investimento que esteja muito acima da inflação no momento. Assim, é interessante usá-la, principalmente, para reservas que podem ser usadas no curto prazo.

Como funciona a Nuconta?

Uma conta digital que faz o seu dinheiro render. Esta é a ideia da NuConta, que tem como objetivo de redefinir a maneira como você administra seu dinheiro e é destinada a qualquer pessoa que se sinta confortável em manusear todas as suas movimentações financeiras dentro do aplicativo para celular.

Basicamente, esta é uma conta para pagamentos e transferências, sem tarifas de manutenção, que conta com serviços como o cartão de crédito sem anuidade, empréstimo, programa de benefícios etc.

Todavia, suas opções para investimentos são limitadas e, para quem usa muito dinheiro em espécie, pode ter um custo alto para movimentar suas finanças na NuConta já que o saque Nubank custa R$6,50 por evento.

Mas, se esses não são suas necessidades no momento, a NuConta pode ser uma ótima opção já que não tem cobranças de manutenção. Ou seja, você testa, avalia e, se for o caso, encerra a experiência buscando contra opção entre as melhores contas digitais do Brasil.

Você tem o perfil do tipo de conta Nubank?

Como a Nuconta é uma conta digital de pagamentos, muitas pessoas acreditam que ela tenha limitações de uso. Mas, não. Ela tem todas as principais funcionalidades de uma conta digital tradicional.

O aplicativo é funcional e o atendimento muito ágil, preparado para atender diferentes perfis de clientes, daqueles que acabaram de abrir conta digital pela primeira vez, até os mais avançados e exigentes.

Porém, não dá para abrir Nuconta para menor de idade ou para um casal, ou seja, o Nubank também não tem conta conjunta.

O que a conta digital Nubank oferece?

  • Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
  • PIX;
  • Acompanhamento saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
  • Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
  • Rendimento automático do saldo da conta;
  • Geração de boleto para fazer depósito na conta ou cobrança de terceiros;
  • Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (única funcionalidade onde há cobrança, devido à utilização da rede externa. Você pagará R$ 6,50 por operação);
  • Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da nova funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Um dos grandes diferenciais do Nubank é que qualquer um pode abrir uma NuConta, sem precisar ter um cartão de crédito da instituição (antigamente só era possível pra quem tinha o cartão). Isso porque o cartão ainda é sujeito à análise de score e nem todos conseguem, diferentemente da conta.

Portabilidade do salário para a conta Nubank

Também é possível fazer a portabilidade do seu salário para a NuConta, direto pelo app.

Para quem não sabe o que isso significa, podemos dizer de maneira simplificada, que mesmo que você seja obrigado a receber seu salário em outro banco, pode ativar essa função para que ele seja diretamente transferido para a sua NuConta sem ter que pagar nada por isso.

Função de débito da conta digital

Isso não é exatamente um benefício, mas vale a pena citar. Há algum tempo, o Nubank lançou a função débito e ela já está liberada para os clientes da NuConta.

Ela funciona com o novo modelo de cartão Nubank, o qual já possui no chip a possibilidade de fazer esse tipo de operação, que deve ser ativada pelo cliente no aplicativo Nubank.

Empréstimo pessoal

Em 2019, juntamente com diversas outras novidades, o Nubank passou a oferecer e testar a funcionalidade “Empréstimo”. Assim, entre as características do serviço, destacamos:

  • Taxas reduzidas: as taxas de juros variam conforme a análise do cliente mas, comparando com outros bancos digitais, tradicionais e até financeiras, tem condições de contratação competitivas.
  • Transparência: É possível fazer a simulação do empréstimo e ver exatamente qual o valor que você vai pagar. Inclusive, eles apresentam os custos detalhados, mostrando o valor dos juros e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.

Nubank Rewards

O Nubank Rewards é um programa de recompensas optativo (você escolhe se quer pagar para fazer parte dele) no qual cada R$1 gasto na fatura equivale a um ponto no programa.

Os pontos acumulados nunca expiram, e podem ser usados em compras de passagens aéreas, por exemplo. Assim, você pode escolher o voo mais barato ou o mais conveniente para você.

E se você não voa com frequência, pode usá-los nos seus serviços digitais preferidos, como Netflix, iFood, Evino, Amazon ou streamings de música. Tudo é feito no app de forma rápida e sem depender de outros serviços.

Então, o Nubank Rewards é interessante?

O Rewards funciona por meio de assinatura: ele custa R$190 ao ano, ou R$19 ao mês. Segundo o próprio Nubank, vale a pena participar do Rewards dependendo do seu perfil de gastos.

Falando em números: hoje, aderir ao programa compensa para quem gasta acima de R$1.600 por mês no roxinho. Desse modo, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.

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Pontos positivos da NuConta

Transferências do tipo TED e o PIX são gratuitas

Saldo da conta rende mais do que a poupança

Oferece a opção de cartão de crédito (mediante análise)

Tem linha de crédito para empréstimos pessoais

Boa avaliação dos usuários na Apple Store (4,3/5) e Google Play (4,7/5)

Um dos melhores serviços de atendimento ao cliente

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Pontos negativos da NuConta

Cobrança de R$6,50 para cada saque realizado

Poucas opções de investimentos (atualmente, só existe o rendimento do saldo da conta em 100% do CDI)

Apesar de ser uma aplicação, o “valor investido” na aplicação automática não é resguardado pelo FGC (exceto aquelas em RBD)

Programa Rewards não é gratuito

Como abrir uma conta no Nubank?

A NuConta é totalmente digital e para abri-la não é necessário passar por toda aquela burocracia das contas tradicionais. Você não precisa preencher papéis nem esperar horas na fila de uma agência.

O processo todo de abertura leva menos de 3 minutos e a aprovação quase é imediata. Para conseguir abrir a NuConta é necessário ter mais de 18 anos, possuir um smartphone (para usar o aplicativo) e ter um CPF válido.

Se você não é cliente Nubank, siga os seguintes passos.

  • Vá ao site da NuConta;
  • Clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Ao fazer isso, surgirá uma aba, onde pede-se que você preencha os seus dados;
  • Após preencher seu nome completo, CPF, e-mail, confirmar o e-mail e marcar que leu e concorda com a política de privacidade, clique em “Abrir minha NuConta”;
  • Espere um e-mail de confirmação.

Vale a pena tentar abrir conta no Nubank para negativados?

A abertura de conta digital Nubank, assim como a liberação de cartão de crédito e empréstimos, também é sujeita a análise. Todavia, é muito comum que a NuConta seja liberada para negativados.

Aliás, considerando seus serviços, que inclui o rendimento do saldo da conta e ferramentas de controle financeiro, a Nuconta pode ajudar na recuperação da saúde financeira.

O que rende melhor, a conta Nubank ou Tesouro Selic?

Outra dúvida bastante comum é se vale deixar o dinheiro na NuConta ou se é melhor aplicar no Tesouro Selic. Como em todo investimento, você deve levar em conta três pontos fundamentais: segurança, liquidez e rentabilidade.

Segurança

Em relação à segurança, diz-se que o Tesouro Selic leva vantagem sobre a NuConta, pelo fato de ser um título do Tesouro Nacional e a garantia de pagamento ser do próprio Governo. Logo, o risco de calote é quase inexistente.

No entanto, como já mencionado, o dinheiro depositado na NuConta fica separado do patrimônio do Nubank e é utilizado exclusivamente para ser aplicado em títulos públicos federais de alta liquidez, como o próprio Tesouro Selic, ou seja, é basicamente a mesma coisa.

A principal ressalva de muitos quanto ao quesito segurança da NuConta era que o dinheiro depositado não era garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), embora o argumento acima até já servisse para amenizar essa questão.

Acontece que recentemente o Nubank lançou a possibilidade do dinheiro depositado na conta ficar investido em RDB (Recibo de Depósito Bancário), o qual é garantido pelo FGC.

Então, pode-se dizer que tanto a NuConta quanto o Tesouro Selic são bastante seguros.

Liquidez

Quanto à liquidez, a da NuConta é imediata, principalmente com o lançamento das funções de débito e do saque. Portanto, você pode retirar o dinheiro de lá assim que precisar.

Já o Tesouro Selic apresenta liquidez quase que diária, visto que você recebe o dinheiro no próximo dia útil ao da solicitação de resgate.

Rentabilidade

Existem diferentes opções de vencimento no Tesouro Selic e, por consequência, rendimentos. Mas, no geral, ele tende ser maior do que a aplicação automática da conta digital Nubank.

Todavia, se considerarmos o curto prazo, são duas opções interessantes e que você pode utilizar.

Mas, se podemos citar uma vantagem do Tesouro Selic sobre a NuConta de forma mais enfática, certamente seria que nessa aplicação, você não ficaria tentado a utilizar o dinheiro, concorda?

Dúvidas frequentes sobre a NuConta

  1. O que é a NuConta?

    É a conta digital Nubank que tem rendimento automático no saldo da conta em 100% do CDI. Ela é uma conta pagamentos com a possibilidade de uso de cartão de débito para movimentação da conta. Mas, como suas TEDs são liberadas e gratuitas, o cliente pode transferir dinheiro a qualquer momento, ou mesmo, fazer um PIX.

  2. Como saber se a conta Nubank é conta conta-corrente ou poupança?

    O termo mais correto para a Nuconta é “Conta de Pagamentos”, mas ela funciona para saques, pagamentos de contas, transferências entre contas, PIX e até transações com o cartão de crédito. Ou seja, o funcionamento da Nuconta é bem parecido com uma conta corrente gratuita.

  3. Como funciona a conta Nubank?

    A NuConta é uma conta de pagamentos que remunera o saldo que fica parado. É possível fazer pagamento de contas de luz, água e compras online, além de envio e recebimento de PIX. Para sacar dinheiro, é preciso pagar uma taxa de serviço dos Bancos 24Horas.

  4. Como depositar dinheiro no Nubank?

    Existem três formas de depositar dinheiro na Nuconta. A primeira e mais comum entre os melhores bancos digitais é o depósito por boleto. As outras duas, são por transferência de TED ou PIX.
    Para usar a opção de depósito por boleto Nubank, basta acessar o aplicativo da Nuconta, clicar na opção Depositar, escolher a opção Boleto e, então, informar o valor da transação.

  5. Existe outro tipo de conta Nubank?

    Não. Diferentemente de outras instituições financeiras que oferecem conta corrente e conta poupança, por exemplo, o Nubank só tem um tipo de conta, a de pagamentos.

  6. Conta conjunta Nubank: a Nuconta pode ser compartilhada entre dois titulares?

    Até o momento a conta digital Nubank só pode ter um único titular, ou seja, não pode ser convertida para conta conjunta. Com as facilidades de transferências de valores sem custo entre contas, porém, algumas necessidades podem ser supridas com duas Nuconta.

  7. Dá para abrir conta Nubank para menor de 18 anos?

    A Nuconta não é uma conta digital para menores de 18 anos. Isso porque a instituição, nesse momento, não tem foco nesse público.

  8. Existe alguma taxa de manutenção escondida na NuConta?

    Não. A NuConta é gratuita. Você só pagará uma taxa por saque no Banco 24h que serve para pagar os custos dessa terceirização.

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3 comentários

  1. Gilmar Tartaglia

    Amanda,

    Parabéns pelo artigo.
    Muito claro e instrutivo.

  2. Thais Zoratini

    Que artigo bacana…Esclarecedor para quem está iniciando nesse mundo dos investimentos. Parabéns !!

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